Հիփոթեքային վարկ `կրկնօրինակում կամ պարտքի փոս:

Հիփոթեքային մոդելներ եւ ծրագրեր: Ինչ մոդելն է ավելի լավ, ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ վարկ ստանալու համար, ինչպես ճիշտ կազմել պայմանագիր:

Ձեռք բերեք ձեր սեփական բնակարանը կամ ավելացրեք արդեն իսկ գոյություն ունեցող, բարելավելու իր որակը, այլ տարածք տեղափոխվելը կամ մեր երկրում քաղաք տեղափոխվելը այժմ կարող է գրեթե բացառապես վաճառքի եւ գնման գործարքի միջոցով: Թեֆիկապես, հազվագյուտ բացառությունների կառուցման մեջ օգտագործվում են ներքին նյութեր եւ բաղադրիչներ, բնակարանային գները ոչ միայն բարձր են մնում, բայց շարունակեք աճել: Վաղ ժամանակում նոր կացարանը մեծ պահանջարկ եւ ժողովրդականություն է: Բայց գնել բնակարան նոր շենքում, նույնիսկ վաճառել, ոչ բոլորն են մատչելի: Այս խնդիրը լուծելու համար ընկերների շրջանում կարող եք գումար վերցնել (եթե այդպիսին լինեն), փորձեք վարկ ստանալ աշխատանքի մեջ (եթե դրանք տալիս են) կամ ամբողջովին բնական են ռուսների համար, բայց ամբողջովին բնական է արեւմուտք.

Նշում. Մ.թ.ա. 594-ին: Հին Հունական Արգենտոնյան Սոլոնը անցկացրեց իր հայտնի բարեփոխումները. Չեղարկեց զարհուրելի պարտքերը եւ ներկայացրեց կամքի ազատությունը, որի արդյունքում խարդախությունն այլեւս անհրաժեշտ չէր սեռը լսելու համար: Այսինքն, բոլորը իրավունք ստացան տնօրինելու «գույքը» իր հայեցողությամբ. Պարտք կազմել եւ տալ: Աթենքից առաջ պարտապանը, որը չկարողացավ վճարել պարտքը, ընկավ ստրկության մեջ: Որպեսզի անձնական պատասխանատվությունը փոխանցեն գույքին, Սումոնին առաջարկեց պարտապանին դնել հողի վրա (սովորաբար սահմանամերձ գտնվելու վայրում) սյունով `մակագրությամբ, որ այս գույքը ծառայում է որպես որոշակի քանակությամբ: Նման սյունը կոչվում էր հիփոթեքային վարկ: Հունական հիպոթեթեկա- կանգնել, պահուստավորում:

Հիփոթեքային մեխանիզմներ

Հիփոթեքային վարկավորման հիմնական մոդելները միայն երկուսն են, չնայած որ տարբերակները եւ սխեմաները կարող են լինել հիանալի հավաքածու: Պարզ մոդելը եռանկյուն է. Գնորդը վաճառող է `պարտատեր: Վարկառուն, նա գնորդ է, վարկը վարկ է վերցնում ձեռք բերված բնակարանում ապահովված բանկի վրա: Բանկը հաշիվ է բացում բնակարանային վաճառողներով բնակավայրերի համար եւ ապահովում է հաշվարկների երաշխիքները վարկով բնակարան գնելիս: Բանկի միջոցով գնորդը վաճառողի հետ հաշվարկվում է գնված բնակարանի համար եւ ստանում է սեփականության իրավունքը, որից հետո նրա նկատմամբ վարկ եւ հետաքրքրություն կա: Աեսլին վարկի մեջ չի հաջողվում, այնուհետեւ վարկի մարման վրա, նա զրկված է բնակարանից: Նման մոդելի կազմակերպման պարզությունը տարածված է դարձրել զարգացող եւ բավականին զարգացած երկրներում, օրինակ, Մեծ Բրիտանիայում, Ֆրանսիայում, Իսպանիայում: Նման հիփոթեքային մեխանիզմի հսկայական ժողովրդականություն (շինարարության խնայողական դրամարկղի vvide) հաղթել է Գերմանիայում:

Այն շատ ավելի բարդ է հիփոթեքային վարկավորման երկաստիճան մոդելի միջոցով: Վարկային ռեսուրսների հիմնական ներհոսքը հատկապես գալիս է այն կազմակերպված երկրորդային արժեթղթերի շուկայի համար, որն ապահովված է անշարժ գույքի հիփոթեքով: Նման աշխատունակ նման մոդելը դառնում է միայն ընդլայնված եւ կայացած հիփոթեքային շուկայի ենթակառուցվածքով: Անհրաժեշտ չէ անել առանց պետության օգնության եւ, նվազագույնի, դրա մասնակի վերահսկողությունը երկրորդական շուկայում բողոքարկման արժեթղթերի տրամադրման վերաբերյալ: Հիփոթեքային այս մոդելը այժմ ամենամեծ բաշխումն է Միացյալ Նահանգներում, ուստի այն հաճախ կոչվում է ամերիկացի: Դրա հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ հիփոթեքային տոկոսադրույքները կապված չեն որեւէ բանկային վարկերի այլ տոկոսադրույքների, ոչ ավանդների արժեքով:

Հետաքրքիր է, որ XixVek- ի ավարտից եւ հեղափոխությունից առաջ նմանատիպ հիփոթեքային համակարգ կազմակերպվեց եւ կատարյալ գործեց ամբողջ Ռուսաստանում: Հիփոթեքային վարկի մասին հեղափոխությունից հետո, բնականաբար, ես պետք է մոռանամ, որ խոսքը վերսկսվեց միայն 1991 թ. Հիփոթեքային օրենսդրության առաջին փաթեթն ընդունվել է 1996 թ.-ին, բայց վերջերս, 2001-ի օգոստոսի վերջին, վարչապետ Միխայիլ Կասյանովը ստորագրել է հիփոթեքային պարտատոմսերի պետական ​​երաշխիքներ տրամադրելու կանոններ: Օդանավը նշանակում է, որ դրանք կհայտնվեն արժեթղթերի շուկայում, եւ հիպոթեկային վարկի իրական ձեւավորումը կսկսվի Ռուսաստանում իր երկաստիճան մոդելի երկայնքով: Հիփոթեքային վարկերի տեմպերը կնվազեն, եւ շատ ավելի մեծ թվով ռուսներ կկարողանան օգտվել բնակարանների այս տեղավորումից:

Բանկային հիփոթեքային ծրագիր

Գովազդային գովազդային հիփոթեքային վարկավորման մեկը «Deltacredit» է, որը մշակվել է ԱՄՆ Ներդրումային հիմնադրամի կողմից: Ըստ այս ծրագրի, հիմնադրամը երկարաժամկետ ֆինանսավորում է ապահովում ռուս գործընկեր բանկերին `ֆիզիկական անձանց համար բնակարանային վարկերի վարկերի տրամադրման համար մինչեւ 10 տարի ժամկետով: Ահա այն չափանիշները, որոնք հիփոթեքային վարկի արտադրանքները պետք է հետեւողական լինեն, որպեսզի դրանք առաջարկվեն Հիմնադրամի ծրագրի միջոցով.

• Հիփոթեքային վարկի առավելագույն ժամկետը 10 տարի է.
• Վարկը (ԱՄՆ-ում) բնակարանների արժեքի 70% է, եւ եթե վերեւում նախնական ներդրումը 15,000 դոլար է, այն կարող է լինել 80%; Տոկոսադրույքը գրանցվում է պայմանագրի ամբողջ վավերականության համար.
• Վարկի տոկոսադրույքը - շուկա (պայմանագրի կնքման դրամական). Այժմ այն ​​հավասար է 13-15% -ին.
• Յուրաքանչյուր վարկի համար վարկառուի կյանքը, բնակարանների կորստի ռիսկը, բնակարանի սեփականությունը.
• Մորատորիան վաղաժամկետ վճարման վերաբերյալ (մենք նշում ենք, որ շուտով նման մուրացիները կներկայացվեն այլ ծրագրերում):

Ծրագիրը պարտադիր պահանջ չունի գրանցվելու համար Մոսկվայում կամ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն, այլ անձանց երաշխիքը չի պահանջվում, բնակարան չկա բնակարան (բացառությամբ քանդման տների եւ փայտե հատակների) կամ անշարժ գույքի Ընկերություն: Միջհամակարգը «Deltacredit» ծրագրի հետ, երկրորդային շուկայում բնակարան գնելիս անհրաժեշտ է գնահատել մասնագիտացված գնահատականների մեջ: Հիփոթեքային վարկը կազմելիս, բացառությամբ պաշտոնական աշխատավարձի (աշխատանքի հիմնական վայրից հեռացում), օրինակ, եկամտի այլ օրինական սխեմաներ կարելի է հաշվի առնել, օրինակ, բանկային ավանդների, ապահովագրության վճարների, արժեթղթերի, այլ անձի վրա հաստատված եկամտի տեսակները:

Ապահովագրական հիփոթեքային ծրագիր

PSK- ը C եմի RAS- ի հետ միասին եւ պետական ​​համակարգի աջակցությամբ մշակեց «Ապագա այսօր» հիփոթեքային վարկավորման ազգային ծրագիր: Այս ծրագիրը բաղկացած է հաճախորդի կյանքի երկարաժամկետ ապահովագրության պայմանագրից `10 տարի ժամկետով: Երբ վճարովի ապահովագրավճարների գումարը հասնում է ապագա բնակելի արժեքի մեկ երրորդի, հաճախորդը ապահովագրական ընկերությունից վարկ է ստանում բնակարան գնելու համար: Այս տարի վարկի դիմելու պահից ապահովագրական ընկերությունը ներդրումներ է կատարում բնակարանների մասնաբաժնի մեջ, որից հետո վարկառուն արդեն ստացել է իր գույքի նոր բնակարան, այն պահում է ապահովագրական ընկերության, մինչեւ բոլոր բնակավայրերի ավարտը Ապահովագրող: Նոր բնակարանում կարգավորելը (պատվիրակությունն ու գրանցումը), վարկառուն շարունակում է վճարել պայմանագրով ապահովագրավճարները: Միեւնույն ժամանակ, նրան տրված վարկի սպասարկման արժեքը, ծրագրի համաձայն, չի գերազանցի տարեկան 8% արժույթով: Այսպիսով, գույքը ապահովված է: Եթե ​​վարկառուն չկարողանա վճարել, վտարված է, եւ բնակարանը վաճառվում է: Հաճախորդը վերադառնում է նախնական ներդրումը եւ հետագա վճարումները `ընկերության արժեքը, արժեզրկման արժեքը եւ այլն: (տոկոսներով):

Ծրագրի առավելությունը վարկի բավարար չափով տոկոսադրույքով (VBankov հիփոթեքային մոդելում այն ​​գրեթե թեքված է վերեւում): Կա վարկառու եւ որոշակի սոցիալական երաշխիքներ: Նույնիսկ եթե նա, որեւէ պատճառով, կասեցնում է վճարումները, եւ նրա բնակարանը դառնում է ապահովագրական ընկերության սեփականության իրավունքը, գործող օրենսդրության համաձայն, ապահովված է բնակելի տարածք քաղաքային միջնակարգ բնակության ֆոնդից:

Ապահովագրված իրադարձության առաջացման ժամանակ (մահը, հաշմանդամությունը, հաշմանդամությունը, վնասը կամ ոչնչացումը կամ գրավադրելը), ապահովագրական ընկերությունը ինքն է մարում վարկատուի պարտքը վարկատուի դիմաց որոշակի վճարներով: Լուրջ արգելակ Մոսկվայում այս ծրագրի իրականացման եւ զարգացման գործում. Վարկառուի սահմանափակումն ապահովելու համար, այսինքն, տարածքի եւ որոշակի տեսակի շենքի ընտրության մեջ: Բայց մարզային քաղաքներում այս խնդիրը գոյություն չունի:

Հիփոթեքային ծրագրեր «Էֆեկտ» եւ «Բնակարանային վարկով»

Հիփոթեքային վարկավորման «Էֆեկտ» ծրագիրը մշակվել է Սարովի միջուկային կենտրոնի մասնագետների կողմից: Երկու տարի, նա փորձարկվել է չորս քաղաքներում, Սարով (Նիժնի Նովգորոդի շրջան), Ռյազան, Փենզա եւ Զարեչին (Փենզա): Այս քաղաքներից հետո այս քաղաքները զգալիորեն տարբերվում են ինչպես բնակիչների թվով (ավելի քան 600 հազար բնակիչ Պենզայում եւ 64 հազար), վերազինվել է բոլոր նրանց կողմից բնակարան ձեռք բերելու առաջարկվող սխեման լինել գրավիչ եւ մատչելի: Այժմ «էֆեկտ» համակարգը ներդրվում է Ռուսաստանի Դաշնության ավելի քան 20 ռուբլու, այդ թվում, Մոսկվայի, Վոլգոգրադ, Վոլոգդա, Փենսա, Կալինինգրադ, Կալուգա, Սմոլենկայա, Նիժնի Նովգորոդ, Թյումեն, Իրկուտսկի շրջանի: Այս համակարգի հաջող կիրառման արդյունքը եղել է «Բնակարանային վարկի» դաշնային ծրագրի ստեղծում:

«Բնակարանային վարկը» ունի մի շարք տարբերակիչ հատկություններ: Դրանցից առաջինն այն է, որ բնակարանները վաճառվում են գնով, քանի որ հիմնադրամը, որը ոչ առեւտրային կազմակերպություն է, որի գործունեությունը նպատակ չունի ծրագրի ղեկավարումը եւ իրականացումը կատարելագործել: Գնված բնակարանի համար վճարման ապառիկ մասը տրամադրվում է ցածր տոկոսով (տարեկան 5-10%), իսկ դրա մարման ժամկետը `7-15 տարի: Վարկի առավելագույն չափը որոշվում է գնորդների կուտակային ամսական եկամուտով: Մեկ այլ առանձնահատկություն ցածր է, բայց գնված բնակարանի արժեքի առնվազն 10% -ը, պարտադիր նախնական վճար: Ծրագիրն ունի սոցիալապես ուղղված բնույթ եւ նախատեսված է այն քաղաքացիների համար, ովքեր ունեն ընդհանուր տարածքի չափը յուրաքանչյուր ընտանիքի անդամի համար, որը չի գերազանցում սոցիալական նորմերը, ինչպես նաեւ այս առումով բնակարանային պայմանների բարելավման եւ այս առումով բաղկացած կարիք ունեցողներին:

Վճարների միջոցով վճարումները կատարվում են ամսական, հավասար բաժնետոմսեր եւ վարկի տրամադրման կանոններով սահմանված ժամկետներում: Պարտադիր ամսական վճարման չափը մարումների վճարման համար չպետք է գերազանցի ընտանիքի կուտակային եկամտի 20% -ը: Տոկոսադրույքի փոփոխությունը վերաբերում է հիմնադրամի հոգաբարձուների խորհրդի բացառիկ իրավասությանը: Պայմանագրում նշված պարտավորությունների կատարումը ապահովվում է այն քաղաքացու բանալին, որը պատկանում է շարժական եւ անշարժ գույքի քաղաքացուն, այլ անձանց երաշխիք, կյանքի եւ ունեցվածքի ապահովագրության, ինչպես նաեւ այլ եղանակներով:

Ծրագիրն առաջարկում է բնակարանային 4 աստիճանի ձեռքբերումներ. Գնում է ապառիկներով եւ ձեր սեփական բնակարանը ձեռք բերված վճարման հանձնելը. Առանց ձեր սեփական բնակարանը տեղադրելու համար ապառիկ գնումներ կատարելու: Գնել առանց ապառիկ `ձեր սեփական բնակարանի վարձավճարը գնված բնակարանների վճարման եւ առանց ապառիկ բնակարանների վճարման եւ առանց ձեր սեփական բնակարանը հանձնելու: Դիմորդների հաջորդականությունը սահմանող չափանիշներ, հետեւյալը. Ապահովագրման մեջ բնակարան ձեռք բերելու նախազգուշական իրավունքը վայելում է դիմումատուին, որին անհրաժեշտ է ավելի փոքր քանակությամբ միջոցներ. Հավասար պայմաններում նա, ով իր բնակարանն է վաճառում, առաջին չափանիշի առավելությունն առավելությունն է, առավելությունն օգտագործվում է: Հավասար պայմաններում, առաջին եւ երկրորդ չափանիշներով, նախապատվությունը տրվում է բնակարանային պայմանների կարիքավոր բարելավման ցուցակներում գրանցման ավելի վաղ ժամկետ:

Մոսկվայի շինարարություն եւ խնայողություններ

ԲԲԸ «Շինարարական խնայողական գանձապահ» ​​(SSC) ստեղծվել է 1998 թ. Մոսկվայի կառավարության որոշումը N896: Նրա հիմնադիրը Մոսկվայի պետական ​​քաղաքապետարանի սեփականության բաժինն է: SSC- ն աշխատում է արեւմտյան շրջանում անցկացվող փորձի շրջանակներում Հին հնգամյա բնակելի հիմնադրամի եռամսյակների համապարփակ վերակառուցման վրա `այն քաղաքացիների ներգրավմամբ, ովքեր ցանկանում են բնակարան ձեռք բերել առաջարկվող հիփոթեքային մոդելի տակ: Դա SSC- ի մոդելն է, ըստ մասնագետների, կարող է լինել առավել հեռանկարային տարբերակ `մոսկովյան եւ նույնիսկ ռուսական վարկի ձեւավորման ընթացքում բնակարանների կառուցման եւ բնակարանների ձեռքբերման համար:

Մոսկվայում եւ մոսկովյան տարածաշրջանում մշտական ​​գրանցում ունեցող անձինք, վճարելով բնակարանների ընդհանուր արժեքի 5% -ը, կարող են հատուկ բնակարան վճարել տան համալսարանի եւ դրա կառուցման ընթացքում (14-16 ամիս): ) հավասար բաժնետոմսեր կազմել ծախսերի եւս 45% -ը: Դրանից հետո բնակարան, որպես ապրանքային հիփոթեքային վարկ, ավանդատուի գույքը կատարվում է իր պարտադիր բանալին `երեք տարվա ընթացքում հիսուն տոկոսային վարկի ամբողջական մարման համար: Ծրագրի իրականացումը հաշվարկվում է հինգ տարի եւ բաղկացած է հինգ փուլից: Նրանցից առաջինի շինարարությունը սկսվեց 1989-ի սկզբին, երբ տեղի ունեցավ Լոբաչեւսկու փողոցում գտնվող առաջին քարի պաշտոնական արարողությունը: Ընդամենը 5 տարվա ընթացքում պետք է կառուցվի 530 հազար: M2 բնակարանները պետք է կառուցվեն, քանդվում են 37 կիվերը, իսկ նրանց բնակիչները վերաբնակվում են նոր տներում: Այժմ ավարտում է ութ ժամանակակից բարձրահարկ բնակելի շենքերի կառուցումը: Նրանցից յոթի մոտ գտնվող բնակարանները կարող են գնել SCC սխեմայի համաձայն: Սրանք մոնոլիտ աղյուսներ են, բարելավված դասավորությամբ, բարձր առաստաղներով եւ բնակարանների մեծ տարածքով: Վերջապես, ութերորդ կորպուսը կտեղափոխի մոտակա հինգ հարկանի շենքերի բնակիչներին քանդվելու համար:

Երկու տարվա աշխատանքի փորձի հիման վրա Արեւմտյան շրջանի SSC- ն ստեղծում է քաղաքային մոդելի հայեցակարգ, որը նախատեսում է ՏՀ ոլորտի քաղաքային եւ տարածքային կառույցների գործառույթների տարանջատումը:

Որպեսզի հաջողությամբ աշխատի նման սխեման, մեզ անհրաժեշտ է մեկ տեղեկատվական տվյալների բազա, կոշտ կառավարման համակարգ, ճկուն գնագոյացման քաղաքականություն եւ ֆինանսավորում տարբեր օբյեկտների կառուցում: Այս ամենը ենթադրում է համաքաղաքային շրջագայության կենտրոնական կառուցվածքի ստեղծում, որը բաղկացած է թաղամասերի գլխավոր գրասենյակից եւ տարածքային գրասենյակներից, որոնք զգալիորեն ընդլայնելու են հաճախորդի հիփոթեքային բազան եւ կներգրավեն լրացուցիչ քանակությամբ համանախագահներ: Արդյունքում, այցելելով իր տուն եկող SSC մասնաճյուղ, հավանական հաճախորդը կկարողանա իր համար բնակարան ընտրել Մոսկվայի ցանկացած վայրում, ստանալ անհրաժեշտ խորհուրդներ եւ այնտեղ անհրաժեշտ խորհուրդներ ստանալ:

Հնազանդվում է հավատքի հրամանատար գործընկերություններ

Այս հասկացությունները դեռեւս վատ ծանոթ են մայրաքաղաքի նույնիսկ բնակիչներին: Այսպիսով, եկեք սկսենք օրենսդրական դաշտից: Հայեցակարգը, հավատքի (COMDISTIES) գործընկերության ձեւավորման, գործունեության եւ լուծարման կարգը կարգավորվում է Քաղաքացիական օրենսգրքով (հոդված 82-86): Գործընկերությունը ստեղծվում եւ գործում է բաղադրիչ պայմանագրի հիման վրա: Գործողություններն իրականացվում են լիարժեք զինակիցների կողմից: Ավանդատուները (հրամանատարները) իրավունք չունեն ոչ միայն մասնակցել գործեր կառավարել եւ վարվելուն, այլեւ մարտահրավեր նետել լիակատար զինակիցների, գործընկերության գործերի կառավարման եւ վարելու համար: Հավատքով գործընկերության ներդրումը նպաստում է կապիտալի կապիտալը, որը հավաստագրված է մասնակցության վկայականով (ավանդատուի վկայական): Ավանդատուի իրավունքները որոշվում են բաղկացուցիչ պայմանագրով (ավանդային պայմանագիր) եւ կիրառելի օրենքով:

«DSC-1 եւ ընկերություն» հավատքով Մոսկվայում առաջին գործընկերությունը ստեղծվել է 1997 թվականի մայիսին: Մոսկվայի Կառավարության Հիփոթեքային վարկավորման փորձնական ծրագրի նախաձեռնությամբ `որպես Մոսկվայի կառավարության կողմից հիփոթեքային վարկավորման փորձնական նախագծի նախաձեռնությամբ: Առաջին հերթին, այդ ամբողջական ընկերությունը (հիմնադիր) կամ ընկերները (եթե կան մի քանի հիմնադիրներ) իրենց պարտավորությունները չկատարելու համար, այն պատասխանատու է բաժնետերերի համար, ոչ թե լիազորված կապիտալով: »DSC-1 եւ Ընկերություն », օրինակ, սա 4-րդ GBC, 5 մտածող եւ արտադրական եւ տեխնիկական գրասենյակներ են: Այս գույքի արժեքը զգալիորեն ավելին է, քան զուգահեռ կապիտալի առավելագույն թույլատրելի չափը: Այսպիսով, ֆինանսական բուրգի վարկածը `Comdant գործընկերության դեպքում չի անցնում: Դրա ակրոմը, երբ նպաստում է Comdant գործընկերությանը, կարող եք երկար ժամանակ գումար խնայել հաշվին: Ի վերջո, հաճախորդը վստահում է իր գործընկերությանը, մի օր նշելով այս մտադրությունը (մեկ կամ 5-10 տարի) նոր բնակարան գնելու համար:

Comdant գործընկերությունը մասնակիցների համար սահմանափակումներ չի դնում ավանդի չափով, վճարումների կարգի եւ չափի համար: Պատրաստելով նախնական գումարը, հաճախորդը պարբերաբար կարող է նոր գումար ավելացնել դրան, կուտակելով դրանք հաշվին, մինչեւ որ գումարը հավաքվի բնակարան գնելու համար: Բացի այդ, տների կառուցման մեջ փողի մասնակցելը, ավանդատուն ստանում է բնակարանների վաճառքից: Եթե ​​հաճախորդը մտածել է բնակարան գնելու մասին, ապա նրա կուտակված իր PAI- ն եւ դրա վրա հաշվարկված շահույթը թվարկվելու են 20 միլիարդ օրվա ընթացքում նրա հաշվին:

2001 թվականի հունվարի 1-ից: Հարկային կոդֆի երկրորդ մասը, որը (հոդված 2220 «Գույքի հարկի տարրալուծում») (հոդված 2220 հոդված 2220 «Գույքի հարկի տարրալուծում») Հիփոթեքային վարկեր ունեցող բնակարան վճարելը ձեռնտու է վճարել եկամուտների քանակը 600 հազար ռուբլի չգերազանցող: (մոտավորապես 20 հազար դոլար): Հիպոթեկային վարկերի նկատմամբ հետաքրքրությունը մարելն ուղղված է ենթադրյալ վարկերի մարման միջոցներից: Այս նպաստի համար հարկերի նվազեցումները կարող են իրականացվել մինչեւ դրա ամբողջական օգտագործումը:

Քաղաքացիներ, որոնք դիմել են Comdant գործընկերությանը, միջոցներ կուտակելու եւ կազմակերպության ֆինանսական եւ տնտեսական գործունեության հիման վրա շահաբաժիններ ստանալու համար, կազմեք ներդրման պայմանագիր, որը ավանդատուի ավանդատուի կարգը սահմանում է Comdant գործընկերությունից եւ ստանալ ավանդը կանխիկ դրամով (փայտով), արդյունքների արդյունքների արդյունքների արդյունքների արդյունքների արդյունքում (փայտ), պայմանագրի ժամկետը եւ դրա երկարաձգման կարգը, ինչպես նաեւ պայմանագիրը, ներդրման կուտակման կարգը Բնակարանի հետագա գնում: Ներդրման կուտակման կարգի մասին պայմանագիրը Կողմերի մտադրություններն է դնում խնայողությունների ժամկետի եւ չափի մասին, բնակարան գնելիս եւ զեղչերի հնարավորությունը: Օրինակի օրինակը կտա հիմնական պայմանները Վարկային վարկի (վճարման եւ անշարժ գույքի գրավադրման) ձեռքբերման հիմնական պայմանները վերոհիշյալ հրամանատարական գործընկերության «DSC-1 եւ ընկերություն»: Բնակարանի ընդհանուր արժեքի 30% ներդրման չափը. Տեղադրման վճարում `մինչեւ 10 անգամ; Տոկոսադրույքների վճարման չափը կախված է ծառայության կյանքից եւ նախնական ներդրման չափից. Տոկոսադրույքները տարեկան ոչ ավելի, քան 10% են. Բնակարաններին տրամադրվում են միայն Մոսկվայի եւ Մոսկվայի տարածաշրջանի բնակիչներին, գործընկերության բնակարանային ֆոնդից. Գնորդի վճարունակությունը հաստատվում է համապատասխան փաստաթղթերի տրամադրմամբ: Ապահովագրավճարը ապառիկ վճարմամբ բնակարանների գնումը ստուգելիս համապատասխան պայմանագիր է վարկի տրամադրման եւ անշարժ գույքի գրավադրման համապատասխան պայմանագիր, մինչդեռ բնակարանը կազմվում է գնորդի իրագործմամբ ամբողջությամբ կատարվում է պայմանագրով:

Դե, եթե ունեք բարձր «ոչ պաշտոնական» եկամուտ, ձեզ կարող են առաջարկվել մի քանի «քվաս-թակոց» սխեմաների ընտրություն: Որպես կանոն, դրանք տարբերվում են նրբություններով, բայց հիմնական գաղափարը հետեւյալն է. Հաճախորդը ընտրում է բնակարան, վճարում է իր արժեքի 50% -ը եւ բնակեցնում: Հաջորդը, նա վճարում է վարձելու համար, այսինքն, բնակարանի արժեքի չվճարված մասը հավասար բաժնետոմսերով բաժանվում է 24 ամսվա: Տոկոսադրույքը տարեկան 10-13% արժույթով: Վարկը մարելուց հետո բնակարանը կազմվում է հաճախորդի վրա:

Ինչ է ավելի լավ մոդելի հիփոթեքը:

Սա կարող է կասկածելի թվալ, բայց գնորդի համար ամերիկյան սխեման դեռ նախընտրելի է: Գոնե երեք պատճառով: Առաջին հերթին հնարավոր է կանխիկ վարկ ստանալ ցանկացած բնակարան ձեռք բերելու համար, մինչդեռ, ըստ SSC տարբերակի, ընտրությունը սահմանափակվում է շինարարության եւ խնայողական տուփի առաջարկներով: Իրական միջոցները հնարավորություն են տալիս մասնակցել հիփոթեքային վարկի շուկայում բնակարան ձեռք բերելու համար, եւ ոչ թե կայացած SSC- ի եւ հաճախ գերագնահատված գներով: Բայց, թերեւս, վարկի հիփոթեքային վարկի ամերիկյան վարկածի ամենակարեւոր առավելությունը: WMOSKow- ը, ինչպես արդեն նշվեց, վարկերը տրամադրվում են մինչեւ 10 տարի, եւ ըստ SCC սխեմայի, վարկառուն պետք է վճարի 3, առավելագույնը 5 տարի: Վերջին դերը նույնպես խաղացած է այն փաստով, որ ԱՄՆ-ի սխեմայում վարկառուն իրավունք ունի տնօրինել իր պարտքը. Սիրո այս պահը բնակարան վաճառելու կամ դրա համար հիփոթեկային վարկ ստանալու համար պարտք դնելով: (UNAS, True իշտ, նման գործողությունները դեռ տարածված չեն :) Նման հնարավորությունների մասին չկա SSS. Բնակարան եմ գնել, անհնար է վաճառել այն, մինչեւ վճարվի ամբողջ պարտքը: Այնուամենայնիվ, չնայած բոլոր թերություններին, հիփոթեքային վարկավորման պարզ վարկավորման սխեման, հիփոթեքային մասնակիցների մեծամասնության համար, դեռեւս ավելի հասկանալի է, մատչելի եւ էժան:

Թաքնված մտքեր բարձրաձայն

Որոշելով հիփոթեքային վարկ ձեռք բերելու մասին, ավելի լավ է նախապես ճիշտ գնահատել դրա հնարավորությունները: Դա անելու համար մենք առաջարկում ենք ձեզ պատասխանել տասը հարցի:

մեկը Առաջին ներդրումը վճարելու համար բավականաչափ գումար ունեք (սովորաբար այն գնում է գնված բնակարանի արժեքի 30%):

2-ը Գումար ունեք բնակարանների վաճառքի գործարքի գնման հետ կապված ծախսերը հոգալու համար: Սա բնակարանի արժեքի 1,5% է `պայմանագրի նոտարական վկայականի համար, ԳԲԴ-ում պայմանագրի գրանցման վճարը, բանկի հնարավոր վճարները, վարկի պայմանագրի ավարտին եւ եզրակացության ավարտին ապահովագրավճարների վճարում ապահովագրական պայմանագրերի (վարկառուն սեփական հաշվին պետք է ապահովագրեն սեփական կյանքը եւ հաշմանդամությունը, ձեռք բերված գույք, ձեռք բերված բնակարանի համար սեփականության (վերնագիր) կորստի ռիսկ: Ամփոփեք այս վճարումները կարող են լինել տարեկան 1,5-ից 5%:

3. Արդյոք բավականաչափ գումար ունեք ընտանեկան կյանքի մակարդակը պահպանելու համար ամսական վճարներից հետո վարկը մարելու համար եւ տոկոսներ վճարելու համար: Ի վերջո, այս վճարումները կարող են հասնել ընտանեկան կուտակային եկամտի գումարի 35% -ի:

չորս Վերջին 2 տարում շարունակական աշխատանքային փորձ ունեք: «Աեսլին» աշխատանքից հեռացնում էր եւ շրջանում աշխատանքի մեջ, ինչպես ես դրանք բացատրում:

Հինգ. Ինչպես եք գնահատում ձեր դիրքի եւ եկամտի կայունությունը առաջիկա 5-10 տարիներին:

6. Աշխատանքի կորստի դեպքում արագ կգտնեք մեկ այլ վճարով, քան նախկինից ցածր, այսինքն `վերականգնելու ձեր վճարունակությունը:

7 Օգտագործել եք վարկեր կամ վարկեր, եւ արդյոք նրանք ժամանակին վերադարձրել են դրանք: Դուք օգտագործում եք վարկային քարտեր: Այլ կերպ ասած, ունեք դրական վարկային պատմություն:

ութ. Դուք վճարում եք կոմունալ ծառայություններ, հեռախոս, էլեկտրականություն եւ այլն:

ինը: Ունեք շարժական կամ անշարժ գույք (մեկ այլ բնակարան, երկրի տուն եւ այլն), որը կարող է լինել ձեր վարկունակության լրացուցիչ հաստատում:

10. Կարող եք տրամադրել որպես իրավաբանական անձի լրացուցիչ երաշխիք, ինչպիսին է գործատուը, բանկային երաշխիքը կամ նման մի բան:

Հաշվի առեք, թե ինչ-որ պահի ձեզ կգտնեք, որ չկարողանաք կատարել այն բնակարանի գնման համար ստացված վարկը մարելու ձեր պարտավորությունները `Բանկը կարող է վերականգնել ձեզ, բնակարանը վերականգնելու համար Այն բնակարանը, որն արդյունք է տվել ներկայիս օրենսդրությանը համապատասխան, այն կվաճառվի, եւ դուք եւ ձեզ հետ ապրող բոլորն էլ վտարված են այս տանիքում: Դե, նույնիսկ վարկի պայմանագրով պարտավորությունները մարելու համար վերափոխվող միջոցների մարման համար բնակարանի վաճառքից հետո բավարար չեն լինի, վարկատուն կարող է տուգանք եւ ձեր ունեցվածքի մյուս մասը կազմել: Այսպիսով, գումար վերցրեք պարտքի մեջ, վստահ չլինելով այն ժամանակին եւ լիարժեք, բավականին անպաշտպան:

Եթե ​​դրական պատասխանեցիք այս բոլոր հարցերին, ապա կկարողանաք գնահատել վարկի առավելագույն չափը, որի վրա կարող եք հույս դնել: Վարկեր տրամադրող ինտերնետային կայքերի գերակշիռ մեծամասնության վրա կա հիփոթեքային վարկանիշ, որի տվյալների եկամուտները կատարելը, կարելի է որոշել ձեզ մատչելի վարկի առավելագույն առավելագույն չափը եւ դրա վրա ամսական վճարումների չափը:

Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ

Հիփոթեքային վարկ ստանալու կարգը բարդ է եւ երկար: Նախեւառաջ, վկայակոչելով նման ծառայություն, որը նախատեսում է նման ծառայություն մատուցել, դուք պետք է լրացնեք հայտարարության դիմում `բնակարանային հիփոթեքային վարկի համար եւ զգալի քանակությամբ թերթեր կցեք դրանց հիման վրա, որի հիման վրա կլինի ձեզ ներառելու հնարավորությունը Այս վարկի համար դիմորդների ցուցակում: Փաստաթղթերի ցանկը հիանալի է եւ ոչ ճիշտ նույնը տարբեր ձեռնարկություններում: Այն կարելի է գտնել նաեւ ինտերնետում:

Առաջին բանը կպահանջվի անձնագրերի (բոլոր էջեր), ոչ միայն վարկառուի, այլեւ նրա հետ ապրող բոլոր անձանց, ինչպես նաեւ այն, որ ամուսնանը (ամուսինը), ծնողներ, ծնողներ, երեխաներ, որոնք չեն ապրում մեկ այլ տեղ դուրս: Անհրաժեշտ կլինի. Վարկառուի հյուրանոց նշանակելու վկայականի պատճենը, փաստաթղթի պատճենը, որը հիմք է հանդիսանում վարկառուի մշտական ​​նստավայրը, կրթության ձեւավորման եւ մի շարք այլ մարդկանց գրանցման համար: Բացի այդ, կպահանջվի ձեր ընտանեկան կարգավիճակը, առողջությունը եւ աշխատանքի մասին տեղեկատվությունը հաստատող փաստաթղթերը: Անհրաժեշտ կլինի տեղեկատվություն եւ այլ ակտիվներ տրամադրել, եթե առկա են: Կարող են պահանջվել այլ փաստաթղթեր: Դիմումի հարցաթերթիկի քննարկումը սովորաբար 2 շաբաթից մինչեւ 1 ամիս է: Եթե ​​դրական որոշում կայացվի, ձեզ կառաջարկվի հավաքել լրացուցիչ փաստաթղթեր `հիփոթեքային պայմանագրի մեջ մտնելու համար: Նրանց ցուցակը կտրվի վարկ տրամադրող ընկերությանը:

Այս տարվա փետրվարի կեսերին Ռուսաստանում ընդունվեց դաշնային օրենք, որը փոփոխություններ եւ լրացումներ կատարեց արդեն «OPRIPOK» - ի արդեն գործող օրենքին: Այժմ առաջարկվում է, որ «Բնակելի տունը կամ բնակարանը ձեռք բերված կամ կառուցված բնակարան, բանկային վարկ կամ այլ վարկային հաստատություն, համարվում են վարկառուի սեփականության պետական ​​գրանցման օրվանից»: Պարզաբանումները կատարվում են 54-րդ հոդվածի վրա, պաշտպանելով վարկատուին ոչ մի գործընկեր կամ անարդար պարտապանից, ով ընդունում է վճարումների կանոնավոր ձգձգում: Վարկային հաստատությունը կարողացավ պահանջել պարտավորությունների լիարժեք իրագործում, ոչ թե մեկ ընթացիկ պարտքի մարումը: Բանկային վարկի վերադարձը ապահովելու համար հիպոթեկային վարկի պայմանագրի համար բնակարանային պայմանագրի համար դիմելը կտեղափոխվի բնակարանային պայմանագրի համար, հիմք է հանդիսանում գրավադրման եւ նրա ընտանիքի անդամներին այս բնակելի տարածքների հետ օգտագործելու իրավունքը դադարեցնելու հիմքը: Հիփոթեքային տների վերականգնումը «հնարավոր է ինչպես դատական, այնպես էլ արտադատական ​​ձեւով»: Բնակելի շենք կամ բնակարան, որը դրված է հիփոթեքային պայմանագրի համաձայն, եւ որը կազմված է վերականգնմանը, իրականացվում է առեւտրի վաճառքից `բաց աճուրդի կամ մրցակցության տեսքով: 78-րդ հոդվածի 2-րդ կետի նոր հրատարակությունը պաշտպանում է վարկային կազմակերպություններին անբարեխիղճ վարկառուներից, ովքեր հիփոթեքային պայմանագիր կնքելուց հետո իրենց ընտանիքների անդամներ են ներշնչում `առանց վերականգնման դեպքում սահմանված տան կամ բնակարանի ազատագրման գրանցման: 78-րդ հոդվածի տեքստը թույլ չի տվել լուծել դրանց վտարման հարցը:

Եվ խնամակալության եւ խնամակալության մարմիններն այժմ իրավունք ունեն համաձայնել անչափահասների կամ սահմանափակ ընդունակ ընտանիքի անդամների ներկայացուցիչներին `նրանց կողմից զբաղեցված բնակելի տարածքների հիփոթեքային օտարման կամ տեղափոխման համար: Նման թույլտվությունը պետք է գրավոր ներկայացվի դիմումատուին երեսուներորդ ժամանակահատվածում, եւ համաձայնության երկրում մերժումը պետք է դրդապատճառ լինի: Դիմումատուն «իրավունք ունի դատարանում մարտահրավեր նետել խնամակալության եւ խնամակալության մարմինների որոշումը»:

Ինչպես կատարել հիփոթեքային պայմանագիր

Նկատի ունեցեք, որ հիփոթեքային պայմանագիրը, ըստ արվեստի: Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիական օրենսգրքի 339-ը ենթակա են հարկադիր նոտարական վկայականի եւ պետական ​​գրանցման: Այս պահանջներից առնվազն մեկին չհամապատասխանելը անվավեր է դարձնում: Հիանալի իրավիճակ `հիփոթեքային վարկի վերաբերյալ նախնական պայմանավորվածության ավարտին: Ներկայումս պետական ​​պարտադիր պետական ​​գրանցման պահանջով որոշակի անհամապատասխանություններ կան: Սոդա կուսակցություն, նախնական պայմանագիրը պետք է ավարտվի հիմնական պայմանագրի (արվեստի 429-րդ) ձեւով, իսկ մյուս կողմից, նախնական համաձայնագիրը չի հանգեցնում սեփականության իրավունքի անցմանը եւ Ըստ այդմ, անշարժ գույքի գործարք չէ, ուստի պարտադիր պետական ​​գրանցումը չի պահանջում: Բայց, առանց որեւէ կասկածի, նախնական հիփոթեքային պայմանագիրը ենթակա է պարտադիր նոտարական վկայականի (Հոդված 18, 163,165, 339, 429 GKRF): Հիփոթեքային պայմանագրեր կնքելիս, նրանց եզրակացության հնարավորության հարցը կարեւոր է այն դեպքում, երբ գրավի առարկան դեռ չի գնվում հիփոթեքային: Այժմ «Օրբոտեկ» դաշնային օրենքը թույլ տվեց գրավադրվել անավարտ շինարարության օբյեկտի գրավադրմանը:

339 ԳԿՀ-ի համաձայն եւ 9-Fedral Lawruf- ի «OPRIPOK» - ի հոդվածի համաձայն, հիփոթեքային պայմանագրում պետք է նշվի.

• Պայմանագրի կողմերը. Միեւնույն ժամանակ, հատուկ չի սահմանվել, որ պայմանագրին թույլ չեն տվել կնքել բնակելի տարածքների հիփոթեքային վարկեր վստահված անձի կողմից վստահված անձի կողմից («OPRIPOK» - ի 74-րդ հոդվածի 6-րդ հոդվածի 6-րդ կետը.
• Հիպոթեկային վարկի տրամադրած պարտավորությունը `նշելով դրա գումարը, տեղի ունեցածության եւ կատարման ժամանակաշրջանի հիմքը. Եթե ​​պարտավորությունը հիմնված է պայմանագրի վրա, ապա անհրաժեշտ է նշել իր կուսակցությունները, եզրակացության ամսաթիվը եւ տեղը.
• Հիփոթեքային օբյեկտ. Անշարժ գույքի օբյեկտի նկարագրությունը, բավարար է այն հայտնաբերելու համար (անվանումը, գտնվելու վայրը, նպատակը, բնութագրերը);
• Հիփոթեքային վարկի իրավունքի իրավունքը եւ արդարադատության մարմնի անվանումը, այսինքն, հիփոթեքային պայմանագիրը կազմում է միայն գրավատուի (գույքի, տնտեսական կառավարման, վարձակալության) իրավունքների պաշտպանության պետական ​​գրանցումից հետո հետաքննություն;
• Եթե ​​հիփոթեքային իրավունքները հավաստագրված են հիփոթեքով, ապա այն պետք է նշվի.
• դրամական առումով հիփոթեքային օբյեկտի գնահատումը (արժեքը) (շուկայական գներով).
• Գրավի վերականգնման կարգը (դատարանի որոշմամբ կամ կողմերի նոտարական համաձայնությամբ).
• Տուն ավանդի պայմանագրում, շենքերը, կառույցները պետք է նշվեն հողամասի գրավյալ հողամասի գրավադրման իրավունքով, ինչպես նաեւ այս կայքի գրավադրման (վարձակալության իրավունքների) գրավադրման դրույթներ օբյեկտը, քանի որ հակառակ դեպքում հիփոթեքային պայմանագիրը համարվելու է անվավեր (հոդված. Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիական օրենսգրքի 340).
• Եթե ​​պայմանագիրը չի սահմանում այլ դիրքորոշում, գրավադրողը իրավունք ունի տնօրինել գրավը, ներառյալ հետագա ավանդի օտարման եւ տեղափոխումը, միայն գրավատուի համաձայնությամբ:

Եթե ​​անշարժ գույքը ընդհանուր առմամբ սեփականության մեջ է, ապա այն պահանջում է գրավոր համաձայնություն իր գրավադրմամբ, եւ եթե այն գտնվում է ընդհանուր բաժնետիրականության մեջ, ապա այդ համաձայնությունը չի պահանջվում («OPRIPOK» օրենքի 7-րդ հոդվածը: Մեկ այլ ամուսնուց բաղկացած բաժնետոմսերի տեղակայված գույքի հիփոթեքային վարկի համաձայնությունը պետք է ճանաչվի (Ընտանեկան Codecarf- ի հոդվածի 3-րդ կետ): Եթե ​​հիփոթեքային օբյեկտը բնակելի տարածք է, որը պատկանում է անչափահաս քաղաքացիներին, սահմանափակ ունակ կամ անգործունակ անձանց, ապա գրավոր համաձայնություն է պահանջվում խնամակալության եւ խնամակալության մարմնի գործողությունն իրականացնելու համար («Օփրիպոտեկ» հոդվածի 74-րդ հոդվածի 74-րդ հոդվածի) ,

Ապահովագրական բոլոր ռիսկեր եւ հանգիստ քնում

Չնայած այն բանին, որ հիփոթեքային ապահովագրության ստանդարտներն առաջարկում են միասնություն եւ բարդություն, գործնականում պարտատերերն ու ապահովագրական ընկերությունները որոշում են ռիսկի հավաքածուն, որից պետք է վարկառուն ապահովագրվի: Որպես կանոն, հիփոթեքային վարկը ընդհանուր համաձայնագիր ունի ապահովագրական ընկերության հետ համագործակցության վերաբերյալ, որն ապահովագրական ծառայությունների ամբողջ տեսականի է տրամադրում հիփոթեքային գործունեության համար: Հնարավոր ռիսկերի բավականին ընդարձակ ցուցակից ընտրվում են 3-4 առավել անհրաժեշտ: Միեւնույն ժամանակ, ապահովագրության դրույքաչափերը կրճատվում են, եւ ապահովագրողի ծառայությունները վարկառուի կողմից շրջանցում են ոչ ավելի, քան տարեկան 3-5% վարկի գումարի չափով:

Միակ բանը, որ պետք է ապահովագրվի, պարտադիր է վարկառուի անշարժ գույքը (օրինակ, բնակարան): Այն ապահովագրված է մի շարք ստանդարտ ռիսկերից: Ապահովագրված իրադարձության առաջացումից հետո Ապահովագրողի պատասխանատվությունը ներառում է վերականգնման աշխատանքների ֆինանսավորում: Ապահովագրության պայմանագիրը վավեր է վարկի ամբողջ ժամանակահատվածում: Պայմանագրի շահառուն պարտատերերի բանկ է: Ապահովագրության գումարը հավասար է տոկոսներով ձեռք բերված վարկին, իսկ ապահովագրավճարը հիփոթեքային վարկի մոտավորապես 0,6-3% է:

Եթե ​​բնակարանը գնված է երկրորդական շուկայում, գնված գույքի իրավական մաքրության հարցը բախվում է հատուկ կտրուկությամբ: Լսելով սխալ մասնավորեցման կամ խախտումների մեջ վերավաճառքի գործընթացում, բոլոր հետագա գործարքները ավտոմատ կերպով չեղյալ են հայտարարվում, եւ պարտատեր բանկը `անբարենպաստ զարգացումներով ռիսկերը մնում են առանց գույքի գրավի: Վերնագրերի ապահովագրությունը մեծացնում է հիփոթեքային վարկի արժեքը միջինը 1% -ով, չնայած այն իրականում կարող է լինել ինչպես ավելի ցածր (0,5%) եւ վերեւում (մինչեւ 3-3,5%): «Հիմնական» բնակարան գնելիս գործարքի սխալ ձեւավորման ռիսկը շատ ավելի ցածր է, բայց նույնպես հավանական է: Վարկառուի պայմանագրային պայմանագրի կնքման ժամանակ ապահովագրության նվազագույն ընդհանուր տեսակը: Հաճախորդը, ինչպես բնակարանի սեփականատերը եւ քաղաքացին, պատասխանատու է այլ քաղաքացիների (նրանց հարեւանների) համար, այն վնասի համար, որը նա կարող է առաջացնել իրենց ունեցվածքը (կրակը, ջրհեղեղը եւ այլն):

Սա այժմ Ռուսաստանի վարկն է: Հիփոթեքային վարկերը դեռ մատչելի են մի փոքր: Բայց նոր տարբերակները աստիճանաբար զարգանում են, ավելի ընդունելի են մեր քաղաքացիների համար: