Investasi uang yang menguntungkan dan aman: rekomendasi ketika memilih jenis setoran, berbagai deposito, opsi untuk investasi "berharga"
Kita masing-masing, sebagai aturan, menunda uang untuk pembelian besar, hadiah untuk orang yang dicintai dan teman-teman dan untuk kasus-kasus yang tidak terduga berbeda. Virived hari yang indah Anda mengerti bahwa celengan domestik meluap dan perlu memikirkan pilihan bank di mana uang Anda akan sepenuhnya aman. PL, bagaimana memilih bank yang akan mengubah kontribusi Anda terhadap harta, kita akan berbicara hari ini.
Terutama di IXV. Memegang uang di rumah telah menjadi tidak modis. Saat itulah di Eropa dalam perubahan pendahulunya bank modern, kubah nilai pertama muncul. Seiring waktu, para bankir tidak hanya belajar untuk menjaga nilai-nilai dan tanda-tanda moneter, tetapi juga mengajarkan mereka untuk "mendapatkan", menginvestasikan kepedulian bank.
Apa kontribusinya?
Perbankan berkontribusi untuk memecahkan dua tugas utama: di satu sisi, untuk menghemat uang, di sisi lain, untuk meningkatkannya. Itulah sebabnya, sebelum menghubungi bank, memutuskan deposito setoran mana (penyimpanan) atau harta karun (meningkatkan jumlah uang beredar) - Anda tertarik pada saat ini. Untuk menyimpan uang, permintaan ini cocok (deposit), dan bagi mereka yang ingin mendapatkan peningkatan jumlah investasi setelah beberapa saat, perlu untuk melakukan penelitian di bidang deposito berjangka.
Jika Anda memutuskan, dengan tujuan apa yang akan Anda temukan, Anda dapat memulai pilihannya. Untuk melakukan ini, kita akan memerlukan karakteristik utama deposito yang akan memungkinkan Anda untuk membandingkan penawaran bank:
Term (Jika Anda tertarik dengan kontribusi mendesak): Saat ini, bank menawarkan deposito 3, 6, 9, 12, 24 bulan. Seringkali, bank mengurangi periode setoran, berbicara dengan program khusus (misalnya, kontribusi pra-baru tahun-ke-tahun);
Mata uang deposit: Secara teoritis, kontribusi dapat dibuka dalam mata uang apa pun, tetapi dalam praktiknya sebagian besar bank menawarkan pelanggan yang berkontribusi pada rubel, dolar atau euro. Bank yang dapat diekstraksi memberikan kemungkinan apa yang disebut deposit multicurrency - Anda dapat melakukan setoran dalam ketiga mata uang yang disebutkan, dan dalam kontrak, mengkonsolidasikan transfer dana dari akun;
Profitabilitas, atau suku bunga setoran: Ini adalah ukuran remunerasi yang diterima deposan. Menurut aturan umum, tingkat bunga dihitung pada kontribusi yang terletak pada 12 bulan (oleh karena itu, dalam karakteristik kontribusi, Anda akan membaca bahwa profitabilitasnya akan begitu persen per tahun);
Metode Pembayaran: Bunga pada deposito dapat dibebankan pada akhir periode setoran atau dengan periodisitas tertentu hingga akhir periode setoran. Dalam kasus kedua, kapitalisasi persen dimungkinkan (penambahan jumlah pokok kontribusi), dan minat pada periode berikutnya akan dibebankan untuk sejumlah besar. Pilihan lain adalah mungkin: Bunga dapat diterjemahkan ke dalam rekening bank Anda (di mana, pada gilirannya, untuk memasukkan kartu bank atau disimpan pada ketentuan setoran) atau untuk klaim atas permintaan;
Kemungkinan penghapusan uang awal preferensial: Biasanya, kondisi untuk posting awal akan mencakup kerugian material untuk deposan: atau persentase persentase pencucian yang tidak dikenakan biaya, atau penalti disediakan untuk menghilangkan dana awal. Namun, beberapa bank untuk menarik pelanggan menawarkan kondisi yang lebih menguntungkan. Tentu saja, tidak mungkin untuk mendapatkan persentase setoran sepenuhnya disita awal, Anda tidak akan berhasil, tetapi jumlahnya dapat ditunjukkan dalam kontrak yang bervariasi tergantung pada waktu di mana uang tunai di bank;
Operasi yang dapat dilakukan dengan kontribusi: Beberapa bank menyediakan kesempatan untuk secara bebas menggunakan bagian dari dana yang ditempatkan pada deposit, asalkan keseimbangan uang pada rekening deposit tersebut melebihi tingkat yang ditetapkan dalam kontrak. Dalam hal ini, bunga didakwa setiap hari, yang memungkinkan Anda untuk dengan cepat menanggapi perubahan dalam jumlah deposit. Jika Anda, melanggar ketentuan kontrak kontribusi, kurangi saldo yang tidak ditandai, Bank akan menghitung ulang bunga pada tingkat yang dikurangi (paling sering, atas permintaan setoran permintaan).
Skema kerja setoran
Harus dikatakan bahwa negara melindungi deposit modern tanpa membiarkan kemampuan melanggar kepentingan deposan. Salah satu langkah pertama dalam arah ini adalah sistem asuransi deposito. Secara umum, esensinya adalah sebagai berikut: Bank, menerima lisensi, memasuki sistem asuransi negara terpadu. Ini berarti bahwa setiap bank menciptakan dana cadangan, dana yang akan memberikan kompensasi untuk individu untuk individu jumlah kontribusi mereka dalam hal bank bangkrut. Ukuran bagian yang diasuransikan dari kontribusi secara bertahap tumbuh. Hari ini, jika bank pergi, investor dijamin akan menerima sebagian dari jumlah setoran - hingga 400 ribu rubel, dan mengembalikan sisanya harus secara hukum. Itulah sebabnya banyak analis bank, menyarankan untuk berbagi kontribusi besar bagi beberapa bank yang lebih kecil, mengejar latar penopang mulia dari kerugian moneter dan biaya kekuatan pada litigasi jika terjadi krisis keuangan di bank yang terpisah.
Kami mencari kontribusi
Ada beberapa aturan sederhana yang akan membantu Anda menentukan jenis deposit. Pertama, jangan memilih mata uang "eksotis". Tidak diragukan lagi, pound Inggris jauh lebih mahal daripada dolar, dan stabilitasnya luar biasa. Tetapi paling sering Anda perlu menerjemahkan mata uang "alternatif" Anda dengan tradisional, dolar atau euro. Ini berarti Anda dapat kehilangan jumlah yang signifikan di bursa. Menurut spesialis bank, untuk menemukan kontribusi untuk mata uang lain selain rubel, dolar atau euro hanya jika Anda memahami tren perdagangan pertukaran atau menggunakan kontribusi sebagai bank piggy, dan itu sepadan dengan biaya yang akan datang Dibutuhkan mata uang (misalnya Anda mengumpulkan uang untuk mengajar anak di salah satu universitas asing melalui kontribusi.Kedua, karena mungkin perlu untuk mengubah hubungan antara mata uang deposit multicurrency atau bahkan menutup kontribusi dan sepenuhnya mengkonversi dana, pikirkan apakah Anda memerlukan kontribusi ini. Selain itu, pastikan untuk menentukan apakah akan mengontrol kontribusi multicurrency dari jarak jauh (misalnya, melalui sistem Internet pemeliharaan jarak jauh). Di yang ditentang, Anda dapat membuka beberapa kontribusi dalam mata uang yang berbeda. Saat membuka deposit multicurrency, juga pasti mengetahui bagaimana kursus dikonversi ke sarana salah satu komponen setoran ini dan apakah Bank mengambil komisi untuk operasi ini. Perlu diingat: Beberapa bank sebagai salah satu syarat untuk membuka kontribusi multicurrency ditugaskan untuk substitusi wajib dari salah satu rekening deposit ketika mengubah dana deposito dari satu mata uang ke mata uang lainnya.
Ketiga, perhatian Anda harus menarik tingkat bunga pada deposit. Jika dia terlalu tinggi, itu mungkin menunjukkan bahwa bank berusaha memperbaiki situasi keuangannya sendiri, menarik dana pelanggan ke dalam deposito. Hasilnya dapat mengembangkan situasi di mana Anda kehilangan lebih dari mendapatkan.
Perlu diingat bahwa secara penuh sesuai dengan KUH Perdata Federasi Rusia, Bank memiliki hak untuk mengubah jumlah suku bunga atas deposito permintaan, termasuk menuju penurunan (jika terjadi perubahan pada suku bunga deposito, the Bank harus memberi tahu deposan, dan secara tertulis). AVT tingkat persentase pada bank kontribusi mendesak tidak berhak untuk mengurangi secara sepihak. Hati-hati Baca Perjanjian Setoran: Jika bank mengasumsikan bahwa tingkat dapat dikurangi atau ditingkatkan, indikasi ini harus dimasukkan dalam teks kontrak.
Keempat, putuskan apakah Anda akan mengisi kembali kontribusi Anda. Jika Anda penting bagi Anda untuk terus menambah uang, pilihan Anda adalah kontribusi yang dihuni. Sebagian besar bank menetapkan jumlah minimum pengisian (biasanya 1 ribu rubel untuk kontribusi rubel). Untuk menyederhanakan kehidupan deposan, banyak bank menawarkan untuk menggunakan ATM dengan fungsi "kas" (penerimaan kas). Oleh karena itu, meminta karyawan Bank tentang kondisi setoran, jangan lupa untuk belajar dan apakah mungkin untuk mengisi kembali kontribusi melalui ATM.
Harap dicatat bahwa tingkat deposito yang diisi ulang akan agak kurang dari yang tidak menyediakan kemungkinan pengisian. Bank biasanya menetapkan tawaran terpisah untuk jumlah kontribusi tambahan yang bervariasi tergantung pada jam berapa sebelum akhir periode setoran dilakukan kontribusi tambahan. Semakin banyak hal yang perlu Anda ketahui tentang kontribusi isi kembali: Di sebagian besar bank, dengan kontribusi yang diisi ulang, dana tambahan berhenti dikreditkan ke kontribusi pada akhir periode kontribusi. Ini berarti bahwa rekening deposit akan dibagi secara formal menjadi dua bagian pengisian Anda akan tetap ada di akun, tetapi tidak akan diratakan ke jumlah setoran. Jika Anda memperpanjang kontribusi, Anda harus memberi bank untuk mentransfer jumlah ini ke rekening deposit.
Kontribusi sebagai gudang
Anda mungkin ingin menggunakan kontribusi sebagai celengan, dilindungi dari nenek momen tak terduga Anda (setelah semua, untuk membeli pembaruan lain, Anda harus pergi ke bank; apalagi mereka yang telah menerima keputusan tentang pembelian yang akan datang , Tidak mungkin berhenti, tetapi diragukan akan mungkin untuk memutuskan keinginan Anda) dan dari ancaman eksternal terhadap deposit Anda tidak akan dapat mencapai kontribusi Anda. Untuk menghemat uang, permintaan cocok untuk permintaan, atau setoran (sebenarnya istilah "setoran" dan "kontribusi" digunakan sebagai setara, tetapi pada kenyataannya, setoran baru saja diungkapkan oleh "gudang" deposit). Jika Anda membuka deposit, bank memberi Anda layanan penyimpanan uang tunai.
Kami akan membuat kunjungan kecil ke sejarah: pada awal keberadaan negara Soviet, bank menawarkan opsi setoran yang sangat menghibur. Untuk kasus pertama, klien diberi celengan, ditutup pada kunci, yang ditransfer ke karyawan lembaga kredit. Istilah visual klien datang ke bank, membayar layanan sewa untuk menyewa seekor celengan dan menyimpan kunci dan membuka celengan. Opsi kedua dari setoran lebih rumit. Klien menerima lembar dengan pelabelan khusus, yang harus disertai dengan merek khusus (nominal 1 kopecks). Ketika merek dikunjungi oleh 1rub. Klien pergi ke bank, di mana, melewati selembar dengan merek, menerima 1rub. Setoran dan 2 kopecks. persen.
Harus dikatakan bahwa hasil deposito - Piggyback sangat rendah, sekitar 1-2% per tahun. Cara, kontribusi semacam itu adalah yang paling dapat diandalkan dan paling terkenal dengan masing-masing penduduk negara kita. Paling sering, kontribusi ini disusun dalam bentuk buku tabungan (aturan sirkulasi dengan mereka banyak pembaca kami tahu dengan baik). Saat ini ada banyak spesies setoran yang menarik yang memungkinkan deposan yang paling menuntut untuk memenuhi kebutuhan mereka. Jadi, selain deposit tabungan, ada:
Setoran akumulatif, yang paling sering "bekerja" dalam pasangan dengan program kredit: Dalam hal ini, Bank menawarkan Anda melalui setoran untuk mengakumulasi jumlah kontribusi awal untuk pinjaman besar (misalnya, untuk hipotek) ;
Setoran penyelesaian, secara alami mirip dengan akun saat ini, memungkinkan Anda untuk memotret dan menaruh uang. Yang utama adalah mengikuti kondisi kontrak berikut: pada akun deposit harus selalu tetap keseimbangan abnormal. Bunga atas endapan seperti itu paling sering diperoleh untuk akun terpisah;
Setoran khusus akrab dengannya dari pembaca kami yang menerima upah tidak di kantor di tempat kerja, tetapi pada kartu gaji bank atau di bank dengan akun gaji. Dalam hal ini, kontribusi majikan mengisi ulang bulanan, dan persentase giro biasa dibebankan. Paling sering, kontribusi tersebut dilengkapi dengan kartu bank atau buku tabungan yang memfasilitasi akses ke uang.
Kontribusi Berharga
Mitos abadi, menurut emas dan perhiasan tidak akan pernah keluar dari omset, telah menentukan popularitas investasi tunai yang terus meningkat pada logam mulia. Memang, harga emas, perak, platinum, paladium (yaitu, logam ini ditawarkan untuk membeli bank-bank Rusia) tumbuh. Ini menunjukkan bahwa berinvestasi uang dalam logam mulia dapat bermanfaat.
Ada beberapa opsi untuk investasi "berharga". Anda dapat membeli perhiasan dari logam mulia, membeli koin koleksi atau investasi, mendapatkan ingot dimensi emas atau menemukan kontribusi "logam" impersonal ke bank. Segera buat reservasi bahwa pembelian perhiasan dan koin koleksi di zona tanggung jawab bank tidak termasuk. Faktanya adalah bahwa harga perhiasan dan koin koleksi (mereka juga disebut koin berkualitas "bukti") tidak tergantung pada biaya logam mulia dari mana mereka dibuat, tetapi dari nilai artistik atau kolektif mereka.
Koin investasi, berbeda dengan "sister" mereka - koin koleksi, rahmat finishing khusus tidak dapat membanggakan. Namun, mereka terbuat dari metallol mulia dari sampel yang agak tinggi, yang memungkinkan koin investasi berfungsi sebagai cara yang baik untuk menginvestasikan uang tunai. Anda dapat membeli koin seperti itu di bank. Anda berhak memberi mereka, token, tetap di rumah (untuk ini ada kasus plastik khusus), dan jika perlu, untuk diterapkan di bank pada tingkat pada hari itu ketika Anda memutuskan untuk menjual koin.
Opsi selanjutnya adalah membeli ingot ukur. Saat ini, bank menawarkan ingot seberat dari 15g to1kg. Namun, mereka yang akan membuat akuisisi seperti itu harus dipersiapkan untuk biaya tambahan. Pertama, Anda harus membayar produksi ingot, dan kedua, pajak pertambahan nilai bayar dengan kecepatan 18% (operasi untuk pembelian ingot dimensi dikenakan PPN pada tingkat tertinggi, sementara aturan ini tidak berlaku kepada mereka yang memperoleh koin investasi). Selain itu, Anda perlu memahami bahwa Anda hampir tidak dapat menyimpan ingot rumah. ATEA secara otomatis meningkatkan biaya, karena Anda kemungkinan besar perlu menyewa sel yang aman di bank. Alsa satu nuansa, tentang mereka yang ingin membeli ingot harus diingat: perlu untuk menyimpannya dengan sangat lembut, karena setiap kerusakan (misalnya, menggaruk, dari penampilan yang tidak ada yang diasuransikan selama penyimpanan dalam negeri) mengurangi Biaya permata Anda, memutar ingot investasi uang yang menguntungkan di bar memo logam, meskipun cukup mahal.
Investasi dalam logam mulia menguntungkan. Namun, ada batu bawah air Anda: investasi seperti itu harus dilakukan untuk waktu yang lama, jika tidak ia kehilangan semua daya tarik. Fluktuasi emas dalam periode jangka pendek dapat dan mengubah Anda menjadi deposan yang kaya, dan merusak. Oleh karena itu, untuk berinvestasi dalam logam mulia hanya jika Anda siap untuk menghabiskan banyak uang dan menunggu 3-5 tahun.
Spesialis perbankan dapat menawarkan cara lain yang lebih sempurna dan modern untuk menginvestasikan uang di Dragmomethalla, membuka kontribusi impersonal untuk logam mulia. Ini tidak akan memerlukan ingot over-section yang Anda beli akan ada hanya di ruang virtual, yaitu biaya pembuatannya tidak diharapkan. PPN membayar untuk tidak membayar. Tetapi semua kesenangan dari Ingrathum Anda akan merasa: minat pada kontribusi Anda, diucapkan tidak dalam rubel, dolar atau euro, dan dalam gram, juga akan diperoleh dalam gram, membawa Anda keuntungan ganda - dari pertumbuhannya - dari pertumbuhan harga ingot dan kapitalisasi gramms persen.
Bagaimana cara menjadi kontributor?
Pernyataan yang ingin Anda temukan kontribusi dapat diisi di bank. Operasi pada pembukaan kontribusi adalah salah satu yang paling sederhana untuk deposan dan volume manipulasi, dan dengan jumlah dokumen yang diperlukan untuk diserahkan kepada Bank. Untuk memberikan kontribusi, dalam mayoritas kasus, sudah cukup untuk memiliki dokumen yang mensertifikasi seseorang dengan Anda, dan jumlah uang yang Anda inginkan untuk disimpan. Benar, dalam beberapa kasus, bank dapat meminta dokumen tambahan. Lebih baik menentukan ini terlebih dahulu dengan memasuki situs bank yang telah Anda pilih atau berbicara dengan konsultan pusat panggilan perbankan.
Kemudian operator bank akan membuka rekening deposit di mana uang Anda akan disimpan. Setelah itu, Anda harus menyimpulkan perjanjian setoran bank, yang dapat Anda temukan di situs web Bank. Kami menyarankan Anda dengan hati-hati membaca teks kontrak. Terutama dengan hati-hati memeriksa kondisi untuk penyitaan uang awal dari kontribusi.
Apa lagi yang perlu Anda ketahui setiap deposan? Akun deposit dapat dibuang secara pribadi atau melalui perwakilannya, beroperasi berdasarkan undang-undang atau dengan proksi, yang dapat dikeluarkan pada notaris. Ada peluang yang berbeda, untuk membuat item tentang deposan, arus dengan proxy, ke dalam teks kontrak (paling sering kondisi kontribusi diizinkan).
Jika Anda ingin membuka kontribusi akumulatif "anak-anak", Anda perlu menyajikan dokumen bersaksi kepada anak Anda: Paspor Anda, di mana informasi tentang putra (putri) dibuat, atau sertifikat kelahiran. Selain itu, perhatikan bahwa anak itu sendiri telah mencapai 14 tahun dan menerima paspor dapat secara independen menemukan deposit. Benar, bank, sebagai suatu peraturan, menetapkan beberapa pembatasan penggunaan kontribusi tersebut. Misalnya, perjanjian dapat membatasi jumlah penghapusan dana satu kali dari kontribusi "anak-anak" oleh anak itu sendiri, atau pada setiap operasi pada kontribusi anak Anda, Anda memerlukan surat kuasa dari Anda.
Saya punya satu hal: Anda memiliki hak untuk memberikan kontribusi Anda kepada bank. Ini dapat dilakukan secara umum (menyebutkan kontribusi dalam teks keinginan) atau meninggalkan perintah pujian di bank, yang memiliki kekuatan Perjanjian yang Notaris.
Jadi apa hasilnya? Kontribusi memungkinkan kami untuk mengatur akumulasi dan penyimpanan dana, dapat menjadi hadiah yang sangat baik dalam kasus-kasus serius atau hanya melayani cara untuk sementara uang gratis. Tingkat maksimum pada deposit rubel hingga 12 bulan dan lebih 11-12% per tahun, deposito dalam mata uang asing - 7-9%. Mempertimbangkan bahwa rubel stabil, para ahli merekomendasikan untuk menemukan deposito dalam rubel. Hal terpenting bagi investor potensial adalah memutuskan pengangkatan kontribusi di masa depan, untuk mengevaluasi kemampuan keuangannya untuk perspektif jangka pendek (dan mungkin pada jangka panjang atau bahkan jangka panjang) dan memilih produk bank yang sesuai. Garis setoran yang ditawarkan oleh bank-bank Rusia, serta departemen bank asing di negara kita, akan membantu setiap deposan untuk mengubah kontribusinya menjadi harta yang penuh (dan mungkin bahkan berharga).