Kami berharap Dacha ... semoga sukses

Asuransi rumah dan pondok negara: klasifikasi risiko, ukuran premi asuransi. Kiat bagi mereka yang telah mengasuransikan rumah atau pondok mereka.

Senang sedikit, yang memiliki rumah pedesaan yang luas. Serang, pemilik pondok nyaman yang tak terhitung jumlahnya. Bagaimana cara memperpanjang kesenangan, jangan memberi elemen atau orang jahat untuk menghancurkan tahun-tahun yang diciptakan? Jawabannya jelas: mengasuransikan favorit Anda, tetapi rumah yang rentan.

Hanya beberapa tahun yang lalu, beberapa orang siap secara moral dan finansial untuk membayar ketenangan pikiran dan keselamatan properti. Tetapi secara bertahap orang diyakinkan akan perlunya asuransi properti. Kesejahteraan warga negara kita tumbuh (meskipun tidak secepat yang saya inginkan), pendekatan yang beradab untuk kehidupan menaklukkan semua pendukung baru. Jika asuransi apartemen masih belum terlalu berkembang, maka asuransi rumah dan pondok negara dengan setiap tahun menjadi semakin populer. Kita harus membayar upeti kepada perusahaan asuransi, yang, "akan memenuhi keinginan pekerja", menciptakan program asuransi real estat yang semakin nyaman, menguntungkan dan terjangkau.

Majalah kami telah mengajukan banding ke topik asuransi. Artikel pertama "jauh, kecemasan!" Itu pada dasarnya adalah pengantar: Ini berisi interpretasi istilah besar yang berkaitan dengan asuransi properti, untuk berkenalan dengan Azami-nya. Bahan kedua "Penyewa yang paling bertanggung jawab" dikhususkan untuk asuransi kewajiban sipil selama operasi dan perbaikan apartemen. Setelah itu, dalam artikel "Apartemen favorit saya," kami berbicara tentang fitur-fitur asuransi apartemen - elemen desain mereka, selesai dan peralatan, serta properti domestik. Objek perhatian kami adalah asuransi hipotek (artikel "Insouction ... hipotek").

Saya tidak ingin mengulang, jadi kami tidak akan menempatkan tugas merangkul yang sangat besar dan menduplikasi semua yang dikatakan baru-baru ini. Kami akan fokus hanya pada hal baru yang muncul di pasar asuransi baru-baru ini, dan lebih banyak akan diterangi oleh momen yang tidak ada tempat yang cukup dalam publikasi sebelumnya.

Apa yang diasuransikan?

Benda-benda Rosno asuransi dapat berupa pondok, rumah, pondok dan bangunan yang terletak di satu plot darat: garasi, mandi, gudang, bangunan ekonomi dan dekoratif lainnya, termasuk punjung, pergolas, dan dalam beberapa kasus elemen desain lanskap. Jika beberapa bangunan diasuransikan sekaligus dan (atau) properti di dalam, pastikan untuk menyusun inventaris yang akan menjadi bagian integral dari kontrak asuransi. Selain biaya real estat, ada hak untuk hidup dua kebalikan dari pendekatan esensi mereka terhadap asuransi.

Untuk biaya pondok hingga $ 10.000, dan kadang-kadang sebagian besar hingga $ 15000

Perusahaan asuransi Rusia nyaman daripada yang disebut "kotak", atau mengungkapkan kebijakan yang dijual tidak hanya di kantor perusahaan asuransi, tetapi juga di bank, pusat perbelanjaan besar atau toko online dan murah. Pembelian asuransi tersebut hanya membutuhkan beberapa menit, dan Anda dapat memilih dari dua atau tiga jumlah asuransi tetap dan premi asuransi yang sesuai (kontribusi). Asuransi dalam kasus ini dilakukan tanpa inspeksi properti dan penilaiannya, serangkaian risiko asuransi minimal. Ini sebagian besar mirip dengan mereka sendiri program-program (atau sebagai profesional, produk) dari berbagai perusahaan: "Rumah Rosgosstrakh" Ekonomi "(" Rosgosstrakh ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Perusahaan Asuransi Rusia " ) dll.

"Persetujuan" untuk pondok mahal modern yang tuan rumahnya terbiasa menghormati dan perhatian dari pemasok berbagai layanan, pendekatan individu yang lebih dapat diterima untuk asuransi klasik yang harus dibayar cukup mahal. Di tempat, perwakilan dari perusahaan asuransi dengan hati-hati memeriksa real estat, setelah itu atau penilai independen menghapisi. Penanggung pelanggan memiliki kesempatan untuk memilih paket risiko yang darinya ia ingin mengasuransikan propertinya. Program asuransi klasik untuk rumah pedesaan dan pondok menawarkan hampir semua perusahaan utama, menengah dan kecil. Berikut adalah beberapa contoh: "Negara Alpha" ("Alfastrakhovanie"), "Benteng" ("Rosno"), "Rumah Rosgosstrakh" Prestige "(" Rosgosstrakh ")," Rumah Country "(" Garansi Ulang "), juga Sebagai program yang tidak memiliki nama yang indah, tetapi karena tidak mengubah esensi mereka, dari perusahaan Ingosstrakh, "persetujuan" dan sejumlah lainnya. Banyak perusahaan asuransi menawarkan opsi menengah yang menggabungkan kesederhanaan relatif desain (katakanlah, tanpa inspeksi di rumah, tetapi dengan presentasi fotonya) dan ukuran premi asuransi yang dapat diterima.

Apa risikonya?

Kebijakan asuransi properti bergerak dan tidak bergerak dapat dibeli tidak hanya di kantor perusahaan asuransi, tetapi juga, misalnya, di toko online asuransi rumah murah, pondok, rumah dan bangunan lain, set risiko terbatas . Ini biasanya merupakan kebakaran, ledakan (termasuk gas), serangan petir, tindakan melanggar hukum dari pihak ketiga, bencana alam, dan kerusakan mekanis. Probabilitas timbulnya peristiwa ini cukup kecil, jadi kecil dan harga kebijakan. Jika kita berbicara tentang pondok dan rumah pedesaan yang mahal, pemegang polis memiliki kesempatan untuk memilih risiko paling penting baginya atau mengasuransikan propertinya pada paket risiko lengkap. Kemudian teluk (cair), jatuhnya pesawat terbang, pasokan kendaraan berkendara, pohon tumbang, dan (di beberapa perusahaan), dapat ditambahkan ke bahaya yang sudah terdaftar, jatuhnya kaca jendela, cermin dan pameran, biaya pekerjaan bukit Untuk saat perbaikan tempat yang diasuransikan (rusak akibat serangan dari peristiwa asuransi), pelanggaran proses teknologi pekerjaan konstruksi, terorisme dan sejumlah risiko "eksotis" lainnya.

Perusahaan asuransi mengklasifikasikan risiko yang diklasifikasikan secara berkgelas: satu setiap menit bahaya dianggap sebagai risiko terpisah, yang lain mengelompokkan mereka beberapa potong. Pada prinsipnya, ini tidak begitu penting. Penting untuk secara hati-hati mempelajari kontrak asuransi (kebijakan) dan lampirannya sebelum menandatangani dokumen dan membayar uang.

Api - Menyebabkan kerusakan material pada efek langsung api, termasuk sebagai akibat dari pembakaran, efek suhu tinggi, asap, produk pembakaran, terlepas dari di mana api terjadi, di dalam struktur yang diasuransikan atau di luarnya, serta kerusakan yang disebabkan oleh kerusakan ke properti yang diasuransikan dalam melaksanakan kegiatan untuk memadamkan api.

Sambaran Petir - Menyebabkan kerusakan material pada dampak langsung dari petir ke properti yang diasuransikan, terlepas dari apakah kebakaran terjadi atau tidak. Kerusakan pada ritsleting perangkat elektronik dan listrik tanpa terjadinya kebakaran tidak diasuransikan.

Ledakan Gaza. - Menyebabkan kerusakan material pada efek langsung dari produk gelombang ledakan dan guncangan udara, serta efek kebakaran jika terjadi kebakaran yang disebabkan oleh ledakan gas yang digunakan untuk keperluan rumah tangga (definisi ini terkandung dalam bahan yang disediakan oleh Rosno) .

Tindakan ilegal pihak ketiga - Ini pencurian, perampokan, perampokan, hooliganisme, kehancuran sengaja atau kerusakan pada properti yang diasuransikan. Interpretasi seperti itu diberikan dalam aturan untuk asuransi properti warga negara asuransi Rusia.

Di sini tepat untuk menempatkan kutipan dari dokumen ini: "Di bawah Pencurian Ini dipahami sebagai penggelapan rahasia properti yang diasuransikan, serta kepemilikan properti yang terkait dengan penetrasi situs asuransi dengan melanggar integritas kastil, pintu, jendela, dinding, tumpang tindih. Dibawah Perampokan Hal ini dipahami sebagai penggelapan yang terbuka dari properti yang diasuransikan yang dilakukan dengan penetrasi ilegal ke tempat asuransi, dengan kekerasan, tidak berbahaya bagi kehidupan dan kesehatan, atau dengan ancaman kekerasan semacam itu. Dibawah Hangat Hal ini dipahami sebagai serangan untuk penggelapan properti yang diasuransikan yang dilakukan dengan menggunakan kekerasan yang mengancam jiwa dan kesehatan, atau dengan ancaman kekerasan seperti itu terkait dengan penetrasi ke situs asuransi. Dibawah Hooliganisme Hal ini dipahami sebagai pelanggaran berat atas ketertiban umum, disertai dengan menghancurkan atau merusak properti yang diasuransikan dan terkait dengan penetrasi ke tempat asuransi dengan melanggar integritas kunci, pintu, tumpang tindih. Dibawah kehancuran sengaja atau kerusakan pada properti Ini dipahami sebagai kehancuran yang disengaja atau kerusakan pada properti yang diasuransikan yang dilakukan oleh pembakaran atau ledakan. "

Cisc. "bencana alam" Biasanya termasuk banjir, angin puyuh, badai, tornado, tekanan salju, hujan es, gempa bumi lebih dari empat poin pada skala Richter, RUGE, Avalanche, Longslide, Stonepad, letusan vulkanik. (Di bawah "tekanan salju" berarti hilangnya sejumlah besar presipitasi padat (salju, salju badai) dalam jumlah yang tidak biasa untuk lokalitas ini, tetapi tidak kurang dari 20mm untuk periode tidak lebih dari 12h, konsekuensi kehancuran elemen struktural atap dan kerusakan selanjutnya pada properti dalam membangun.) Pada beberapa perusahaan (misalnya, risiko "persetujuan") yang terkait dengan bencana alam termasuk dalam kategori dampak mekanis, bersama dengan jatuhnya pohon dan pesawat terbang, mengendarai kendaraan.

Teluk Sebagai aturan, sebut penyebab kerusakan material sebagai akibat dari dampak kelembaban (air atau uapnya) karena kecelakaan pasokan air, saluran pembuangan, pemanasan atau jaringan kebakaran, serta penetrasi air dari kamar tetangga . Beberapa perusahaan termasuk dalam kelompok risiko banjir ini, hasil air lapisan bawah tanah, serta kerusakan properti sebagai akibat dari pemadaman kebakaran.

Untuk setiap rumah atau pemberian relevan, baik berbagi dan mereka sendiri, risiko spesifik. Katakanlah bangunan-bangunan yang dekat dengan air, patut memastikan bencana alam, termasuk banjir, sebuah rumah di hutan - dari pohon tumbang. Tetapi tidak diketahui apakah masuk akal untuk menghabiskan uang ekstra dan memilih risiko "tindakan melanggar hukum dari pihak ketiga", jika rumah berada di desa yang dilindungi dengan pengawasan video. Avota tidak dijaga dalam kemitraan kebun, yang hanya Anda kunjungi di musim panas, dan bahkan kemudian tidak setiap akhir pekan, asuransinya dari pencurian dan hooliganisme itu mungkin diperlukan.

Peristiwa yang diasuransikan ini terjadi di pinggiran kota, di sebuah desa kecil. Situs tempat dudukan rumah berada di tepi sungai. Para putar banjir musim semi pada bulan April 2005 Di sini tercatat munculnya air di sungai ke level 1,8 m dari Ordinar, sebagai hasilnya, beberapa bagian dibanjiri dengan semua bangunan. Rumah yang ditunjukkan dalam ilustrasi diasuransikan pada perusahaan "persetujuan".

Jumlah kompensasi asuransi untuk kasus asuransi ini melebihi 600 ribu rubel. Dengan biaya polis asuransi $ 690 (sekitar 19,5 ribu rubel).

Berapa?

Ukuran premi asuransi (kontribusi) di bawah kontrak asuransi ditentukan cukup sulit. Perusahaan asuransi sendiri menggunakan teknik perhitungan mereka. Tetapi yang paling penting adalah yang menentukan biaya asuransi - ini adalah tarif (mengalikan nilai ini untuk biaya asuransi properti, kami mendapatkan jumlah premi asuransi selama satu tahun). "Tergantung pada set risikonya, tarif dasar untuk asuransi bangunan mungkin 0,22-0,7% dari jumlah uang asuransi, ditetapkan dalam koordinasi antara pertanggungan dan perusahaan asuransi," kata Dmitry Maslov, kepala Departemen Penilaian Massal, Wakil Presiden. perusahaan "rosgosstrakh" .- Kurangi atau tingkatkan tarif dapat tergantung pada faktor yang berbeda yang mempengaruhi perubahan tingkat risiko. Misalnya, kurangnya fasilitas pemadam kebakaran yang baik dan paparan ke wilayah asuransi fenomena alam berbahaya Peningkatan laju tarif. Dan, sebaliknya, adanya tugas bundar (penjaga) atau penjaga, kedekatan dengan stasiun pemadam kebakaran dan faktor serupa lainnya mengurangi tarif. "

Pikiran rekan-rekannya melanjutkan Alexander Kabanov, Direktur Jenderal Masyarakat Asuransi Zenit: "Selain itu, lokasi tarif mempengaruhi lokasi real estat dan tujuan yang digunakannya. Tarif tarif adalah 0,15% untuk beton besar. membangun, dan untuk bangunan kayu kecil seperti itu untuk bangunan kayu kecil seperti itu. Seperti mandi, - sudah 2%. "

"Tarif tahunan dasar terutama tergantung pada nilai real estat," tambah Artem Spark, Wakil Direktur Departemen Penilaian Risiko dan menyelesaikan kerugian Rosno. - Jadi, membangun tingkat asuransi bernilai hingga $ 50.000 dalam berkisar 0,4 hingga 1, 1%, dan lebih dari jumlah ini - dari 0,3 hingga 0,65%. Harga juga tergantung pada bahan dinding dan opsi cakupan asuransi yang dipilih. "

"Di perusahaan kami, laju tarif untuk asuransi pondok dan rumah dapat 0,3-1,6%," kata Nikolai Krivosheev, kepala properti Alfastrakhovanie dari tim asuransi properti .- Jika rumah yang ingin Anda asure dalam yang terlindungi Penyelesaian, Perusahaan dapat memberikan diskon 0,05%, dan jika ada api atau pensinyalan lainnya, diskon akan menjadi 0,15%. "

Diskon dan biaya tambahan ini, atau apa yang disebut peningkatan dan koefisien yang lebih rendah, dapat secara signifikan mempengaruhi besarnya tarif asuransi, terutama jika biaya real estat besar. Jadi, terkenal 0,05% dari jumlah yang diasuransikan dalam 1 Mlrup. Make up 500 rubel, dan 0,15% - 1500 rubel, dan semua amandemen disimpulkan. Banyak perusahaan memberikan pelanggan diskon untuk setiap tahun tanpa asuransi lossless jika ada kontrak yang ada dengan perusahaan ini untuk jenis asuransi lain dan ketika pindah dari perusahaan asuransi lain. Total semua diskon dapat mencapai 30%.

Dengan pengobatan faktor koreksi, tarifnya mungkin tidak hanya menurun, tetapi juga meningkat (tentang ini, tentu saja, perusahaan asuransi tidak suka berbicara). Peningkatan besar dalam biaya kebijakan memimpin faktor-faktor berikut: keberadaan komunikasi gas dan sumber api terbuka, termasuk perapian, tungku TI, akomodasi musiman, kerugian dari klien dalam periode asuransi sebelumnya, menyewa atau mempekerjakan, sewa Dari struktur: Jika rumah dibangun lebih dari 25 tahun yang lalu, peningkatan tarif dasar digunakan. Biasanya, istilah kebijakan (atau kontrak) asuransi adalah satu tahun. Dengan asuransi jangka pendek, tarif meningkat.

Tentu saja, api adalah risiko yang paling mengerikan, karena dalam kebanyakan kasus itu mengarah pada kematian penuh dari properti bergerak dan tidak bergerak. Api tidak menghampiri rumah kecil atau perkebunan besar. Lampiran "Rosgosstrakh" Kami diberitahu segera tentang beberapa kasus asuransi yang terjadi pada Mei-Juni 2005, di mana Perusahaan membayar ganti rugi asuransi serius. Di kebanyakan dari mereka, penyebab api adalah korsleting dalam kabel listrik. Pembayaran asuransi kepada pelanggan untuk properti dihancurkan sebagai akibat dari api berjumlah 570 ribu rubel. Di kota Apervuralsk (wilayah Sverdlovsk), lebih dari 600 ribu rubel. Untuk rumah pedesaan yang terletak di pinggiran Novosibirsk, sebuah tempat bernama Cainskaya Zaimka (diasuransikan di bawah program "Rosgosstrakh House" Classic "), lebih dari 400 ribu rubel. Untuk tiga pondok kecil yang bersebelahan di domodedovo Distrik (wilayah Moskow).

Apa yang harus dilakukan?

Akhirnya, kami akan memberikan beberapa tips kepada mereka yang sudah mengasuransikan rumah mereka atau pondok dan mungkin menghadapi acara yang diasuransikan.

Pastikan untuk menyimpan tanda terima yang mengkonfirmasi pembayaran premi asuransi (kontribusi) untuk dapat memperoleh kompensasi asuransi.

Jika peristiwa yang diasuransikan masih terjadi, segera laporkan ke perusahaan asuransi Anda. Sebuah medan sehari atau dua, perlu untuk secara pribadi datang ke sana dengan pernyataan tertulis tentang pembayaran kompensasi asuransi.

Dalam hal apa pun tidak memindahkan properti yang rusak, jangan lepaskan elemen yang rusak dari properti yang diasuransikan dan jangan mengubah gambar kerusakan dengan cara lain, jika ini tidak perlu mengurangi kerusakan atau menghilangkan risiko hidup dan kesehatan orang.

Pastikan untuk menghubungi organisasi yang berwenang untuk menyelidiki peristiwa seperti acara asuransi Anda. Dapatkan bantuan yang tepat di sana. Corgans dari urusan internal perlu mengajukan banding dalam kasus tindakan melanggar hukum pihak ketiga, kepada organ-organ layanan hidrometeorologi dan Kementerian Situasi Darurat jika terjadi bencana alam, bagi tubuh pengawasan pemadam kebakaran negara, selama itu Api, pembakaran, ke badan-badan pemerintah terkait, atau layanan lain, layanan - dengan kecelakaan dalam pasokan air, pemanasan, sistem limbah, ke polisi lalu lintas, dalam kasus kendaraan.

Editor Terima kasih Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Rosno", "Persetujuan", "Nasta", "Perusahaan Asuransi Rusia", ZENIT untuk bantuan dalam persiapan material.