Pasar primer dan sekunder, agen penjual dan broker, sertifikat pajak penghasilan pribadi, refinancing - bagaimana menangani dokumen tanpa akhir dan dengan kompeten melakukan kesepakatan? Kami memberikan petunjuk langkah demi langkah.
Cara Membeli Apartemen Dalam Hipotek:
Cara menemukan kamar
Cara Memilih Bank
Cara Mendapatkan Persetujuan Pendahuluan
Cara Memilih Broker
Cara Menyimpulkan Tindakan Menerima
Kepada siapa mereka memberikan hipotek
Ketentuan pemberian kredit
Jika Anda bosan tinggal bersama orang tua Anda, Anda merencanakan kelahiran anak atau pindah ke kota lain - properti baru adalah kebutuhan. Temukan modal yang benar "di sini dan sekarang" akan membantu pinjaman jangka panjang untuk pembelian perumahan. Bagaimana cara membeli apartemen dalam hipotek dan tidak menjadi gila? Kami mengerti.
Langkah 1: Temukan apartemen
Jika Anda membutuhkan real estat - Anda memilih opsi yang sesuai, SD. Dalam hal pinjaman, Anda harus mulai dengan pilihan pasar perumahan, yang lebih dekat dengan Anda - primer atau sekunder.Pasar Perumahan Utama
Harga pembelian yang paling menguntungkan di sini adalah real estat di sebuah bangunan yang sedang dibangun, yang disebut partisipasi berbagi. Fasilitas ini memiliki biaya terendah per meter, bahkan dengan kondisi pemberi pinjaman akan meningkatkan laju untuk beberapa persen. Minus paling penting, karena sebagian besar pembeli diayak - yang tidak diketahui. Jelas bahwa ada persyaratan pengiriman nyata yang ditentukan dalam rencana dan dalam kontrak. Tetapi pengembang dapat bangkrut, dan proyek akan membeku selama beberapa tahun hingga perusahaan baru akan dibeli.
Anda dapat melindungi diri dari insiden seperti itu jika Anda membeli perumahan di gedung yang baru dibangun. Undang-undang tentang konstruksi ekuitas bekerja dengan baik dan risikonya belum dibeli oleh perumahan seseorang saat ini. Minus kesepakatan seperti itu adalah bahwa opsi di rumah jadi tetap sedikit - paling menebus pada tahap konstruksi. Sebagai aturan, pada saat pengiriman rumah, lantai pertama dan terakhir dan beberapa odnunch tetap ada. Nuansa lain - segera setelah rumah disampaikan, biaya meteran meningkat 20-30%.
Objek pada Pasar Utama buku pertama dan hanya setelah itu berlaku. Dan ini hanya mungkin pada organisasi-organisasi yang berkolaborasi dengan perusahaan pengembang dan mengawasi rumah yang telah Anda pilih.
Pasar perumahan sekunder
Bagaimana cara mengambil hipotek di apartemen di pasar sekunder? Inilah hukum mereka. Pertama, Anda perlu mendapatkan uang, setelah itu sudah mulai pilih. Segera setelah dibuat, Anda perlu menghubungi bank lagi untuk menyetujui objek. Plus yang tidak diragukan dan keunggulan utama - Anda dapat masuk dan langsung langsung setelah pembelian. Bonus Anda akan menerima infrastruktur siap pakai area dengan toko-toko, sekolah, taman anak-anak dan klinik.
Tetapi di pasar sekunder ada lebih banyak peluang untuk menghadapi scammers. Properti telah memiliki pemilik dan mungkin ada beberapa beban, tentang mana pemilik bahagia hanya akan mencari tahu dengan berpisah dengan uang. Terlepas dari tes para ahli, perlu untuk meminta penjual tentang kesejahteraan hukum objek, apakah ada hutang komunal, apakah perumahan tidak ditangkap, dan paman paman disipresi, melayani kesimpulan. Pada penjual hati nurani, setiap jawaban pasti akan memiliki sertifikat, memperkuat kata-kata.
Langkah 2: Pilih bank
Itu bukan tahap yang paling sulit. Penting untuk meneliti secara menyeluruh setidaknya beberapa kalimat, membandingkan parameter, lalu membuat pilihan.Suku bunga
Salah satu indikator pertama untuk memperhatikan. Jelas, tingkat bunga yang lebih rendah, kondisi yang lebih menguntungkan dan pembayaran bulanan yang lebih sedikit. Saat ini, hampir semua organisasi mengeluarkan pinjaman jangka panjang, tarifnya kira-kira sama. Kerja sama yang lebih menguntungkan dapat menyediakan tarif preferensial khusus untuk pemegang kartu gaji atau deposan.
Penawaran khusus
Sangat layak untuk menyelamatkan dan menguntungkan menyimpulkan kontrak dengan menggunakan program khusus yang ada di setiap bank - untuk keluarga muda, militer, guru, dan sebagainya. Sebelum menyusun kertas dan menghubungi spesialis, pelajari daftar ini dan cari tahu apakah Anda dapat mengambil apartemen di hipotek pada program preferensial.
Biaya tambahan
Dalam beban dengan pinjaman yang diminta, sebagai suatu peraturan, beberapa biaya tambahan datang sekaligus: asuransi, komisi untuk dokumen, pembayaran akun, serta evaluasi. Jika Anda ingin menyimpan, Anda dapat menolak layanan asuransi dan penilai.Deferre dan refinancing.
Keadaan dapat berolahraga sedemikian rupa sehingga biaya utang akan menjadi kotak masuk. Penting untuk meminta karyawan Bank tentang kemungkinan penundaan atau transfer dana ke organisasi di mana mereka memberikan tingkat bunga yang lebih rendah.
Gunakan ibu kota ibu.
Keterikatan modal ibu seringkali merupakan bantuan yang baik saat membeli. Jika Anda ingin menggunakan opsi ini, ada baiknya beberapa pemberi pinjaman pergi ke kesepakatan sedemikian rela, yang lain meningkatkan tarif, dan yang ketiga dan sama sekali melarang penggunaan dana preferensial hingga anak berusia 3 tahun.Kompor dan janji.
Di suatu tempat diizinkan untuk menunjukkan tidak hanya pasangan di pelatih, tetapi juga kerabat terdekat lainnya, misalnya, orang tua. Selain itu, perlu untuk mengklarifikasi pada tahap transaksi, yang akan dianggap sebagai jaminan jika Anda tidak dapat membayar hutang.
Langkah 3: Dapatkan Persetujuan Pendahuluan
Peminjam yang berpengalaman merekomendasikan mengirimkan pernyataan sekaligus ke beberapa bank agar tidak membuang waktu sambil menunggu jawaban, dan juga dapat membandingkan kondisi di mana pemberi pinjaman siap memberikan jumlahnya.Daftar Dasar Dokumen
Jadi, apa yang dibutuhkan untuk hipotek ke apartemen di sebagian besar bank Rusia? Daftar utama aslinya, dilengkapi dengan fotokopi, cukup luas, tetapi biasanya semuanya ada di tangan.
- Paspor semua peserta dalam transaksi.
- Sertifikat pensiun.
- Penginapan.
- Pria adalah tiket militer.
- Pasangan Keluarga - Sertifikat Pernikahan.
- Dokumen kelahiran anak.
Bantuan dari pekerjaan
- Salinan catatan ketenagakerjaan, dengan cetak yang disertifikasi oleh majikan. Ini harus menunjukkan bahwa pemohon masih bekerja di organisasi. Buruh berlaku selama 30 hari, jadi bawa segera setelah Anda mengirimkan pernyataan;
- Bantu 2DFL atau dalam bentuk bank, juga terkadang sertifikat pendapatan individu dalam bentuk bebas diperbolehkan. Juga relevan hanya bulan.
Dokumen tambahan
- Referensi pada pendaftaran pada alamat yang ditentukan (valid 30 hari).
- Sertifikat yang mengkonfirmasi ketersediaan nilai atau real estat.
- Ekstrak yang mengkonfirmasi ketersediaan uang untuk biaya awal.
- Kontrak terkait atau sertifikat tidak adanya hutang.
- Penerimaan mengkonfirmasi tidak adanya utang untuk layanan utilitas.
- Sertifikat dari dispenser obat dan psikoneurologis.
Langkah 4: Pilih Broker
Anda dapat memulai dokumen dengan cara yang berbeda. Seseorang lebih suka membayar kaum realis dan mendapatkan petunjuk langkah demi langkah siap untuk kesimpulan transaksi, seseorang beralih ke cabang yang sesuai di bank, sementara yang lain lebih suka merakit referensi yang diperlukan secara independen dan berlaku.
Jika Anda ingin mendapatkan bantuan dalam membuat kesepakatan, cari tahu berapa banyak penilaian apartemen untuk hipotek, minta dukungan dalam desain kontrak - kepada Anda ke broker. Namun, sebelum menandatangani kontrak dengannya, periksa dengan hati-hati daftar layanan yang disediakan oleh organisasi. Seharusnya mencakup:
- Cari opsi yang sesuai;
- Penilaian lot;
- Pendaftaran asuransi;
- Pemeliharaan transaksi.
Sebagai aturan, layanan broker dibayarkan dalam jumlah tetap, atau sebagai persentase pinjaman yang dikeluarkan (sekitar 1-5% dan hanya dalam kasus persetujuan aplikasi).
Apakah mungkin membuat dokumen tanpa makelar?
Biasanya manajer dengan hati-hati memeriksa opsi yang akan dikeluarkan. Selain kemurnian properti itu sendiri, data pada identitas penjual dikumpulkan, beban ditentukan. Oleh karena itu, bantuan agen di sini secara umum tidak diperlukan. Jika Anda punya waktu dan kemampuan untuk secara mandiri merakit paket dokumen yang diperlukan - Anda dapat menghemat jumlah uang yang layak.
Langkah 5: Tanda tangani tindakan penerimaan dan transfer
Segera setelah objek siap dan kertas yang sesuai diperoleh, pernyataan yang disebut yang cacat dikeluarkan untuk semua pemilik. Formulir ini di mana Anda harus membuat semua detektor yang harus dihilangkan oleh kontraktor. Pengembang harus menghindarkan istilah akhir yang juga dimasukkan ke dalam tindakan.Apa yang perlu Anda periksa sebelum menandatangani surat-surat
Lebih baik jika, ketika memeriksa real estat dan menandatangani tindakan penerimaan dan transmisi, seorang pembangun akan hadir atau ahli lain, menghadapi prosedur seperti itu. Ini akan membantu dengan hati-hati memeriksa semua nuansa.
Klaim paling sering memanggil Windows. Jarang ketika pengembang menempatkan model berkualitas tinggi. Idealnya, mereka seharusnya tidak melalui, kondensat tidak boleh dibentuk, dan bingkai harus dibuka dan ditutup dengan benar dan tanpa keributan.
Selain Windows, pro disarankan untuk memeriksa:
- Kehadiran waterproofing di kamar mandi;
- ketinggian pipa dan kebetulan dengan standar yang diterima secara umum berada;
- pemrosesan dan jahitan bersama dengan solusi khusus;
- Sakelar dan soket pakan;
- sesak pipa;
- Kehadiran segel pada meter.
Pastikan untuk mengukur area masa depan Anda di rumah - jika itu tidak cocok dengan yang ditentukan, pengembang harus membayar penalti. Semua cacat diperbaiki dalam pernyataan, dan kemudian ditandatangani oleh akseptor - dan dalam hal ini penghapusan kekurangan akan pada hati nurani kontraktor, atau tetap tanpa tanda tangan - sebagai aturan, itu menambah antusiasme terhadap pengembang.
Penolakan untuk menerima objek
Secara umum, semua cacat dapat dibagi menjadi dua bagian: serius atau kecil. Untuk menentukan dengan mudah - cacat serius membuat rumah tidak cocok untuk keberadaan, dengan yang kedua dapat diselesaikan - ini adalah goresan kecil, retakan yang dapat dengan mudah dihilangkan sendiri.
Dalam kasus pertama, tanda tangani tindakan dan properti tidak sepadan. Perlu menunggu sampai pembangun direproduksi dan selesai. Dalam tindakan penerimaan dan transmisi, semua alasan diindikasikan, setelah itu ditransmisikan ke kontraktor. Jika Anda telah menemukan beberapa cacat kecil, Anda dapat menempatkan tanda tangan dalam pernyataan itu, pastikan untuk menunjukkan waktu pelaksanaan pekerjaan.
Kepada siapa mereka memberikan hipotek ke apartemen
Jadi, siapa dia - kandidat yang sempurna untuk kreditor?Usia
Sempurna jika Anda berusia 21 hingga 45 tahun. Yaitu, pada saat pembayaran hutang, seseorang harus tidak lebih dari 65 tahun. Inilah yang dipandu dengan menghitung jumlah yang dikeluarkan dan durasi - pinjaman selama 10 tahun akan disetujui oleh warga negara tidak berusia lebih dari 50 tahun, dan selama 20 tahun - hanya pemohon yang berusia 45 tahun dan lebih muda.
Gaji
Dapatkan pinjaman pada taruhan yang dikurangi dan pada kondisi yang lebih menguntungkan akan membantu gaji putih tinggi. Namun, perlu untuk menentukan tokoh-tokoh nyata, karena bank memeriksa statistik pendapatan di negara itu di ruang di mana pemohon sibuk. Digit terlalu terlalu tinggi dapat menjadi dasar kegagalan.Biaya awal
Jumlah minimum kontribusi awal adalah sekitar 10% dari jumlah total. Sayangnya, pembayaran ini wajib hari ini, apartemen di hipotek tanpa kontribusi awal tidak dikeluarkan. Jika Anda siap membayar 30% dan lebih, Anda dapat memberikan taruhan yang lebih menguntungkan.
Ketentuan pemberian kredit
Persentase pada tingkat
Sekarang bank memberikan pinjaman dari tawaran dari 9 hingga 17% per tahun. Jumlah bunga tergantung pada tingkat upah, dan dari riwayat kredit, dan pada jumlah kontribusi awal dan total waktu dimana pinjaman diberikan.Durasi pembayaran
Rentang kerangka waktu - dari 5 hingga 30 tahun. Sebagai aturan, menyetujui aplikasi, pemberi pinjaman memungkinkan untuk membayarnya lebih awal. Kemudian, pilihan peminjam dapat mempersingkat pembayaran bulanan atau jumlah bertahun-tahun yang jumlahnya dikeluarkan.
Pernikahan
Klien institusi kredit paling favorit adalah pasangan yang sudah menikah. Salah satu pasangan bertindak sebagai peminjam utama, yang kedua - sebagai bertepatan atau penjamin. Jika pasangan kedua tidak ingin berpartisipasi dalam transaksi, maka staf di hak untuk menuntut pendaftaran kontrak pernikahan dengan bentuk pembayaran untuk kepemilikan jika terjadi perceraian. Pasangan kedua dalam kasus ini tidak memiliki hak untuk real estat, bahkan jika berencana untuk mengalokasikan dana untuk pembayaran hutang atau melakukan perbaikan di real estat yang diperoleh.Pertanggungan
Tanpa asuransi, Anda juga berisiko mendapatkan penolakan. Sebagai aturan, kreditor harus diminta untuk mengatur asuransi untuk kehidupan atau real estat, di samping itu, pemberi pinjaman berhak untuk merekomendasikan perusahaan di mana perlu untuk memastikan.
Kredit adalah kata yang menyakitkan horor bagi banyak keluarga. Tetapi ada baiknya memahami masalah ini dan membeli apartemen dalam hipotek tidak lagi tampaknya menjadi booth yang menakutkan - bukan?
