Peak eða LNA - þetta er það sem spurningin er ...

Lögun húsnæðis og uppsöfnuðra og neytenda veð samvinnufélaga: líkt og munur, kostir og gallar, meginreglur um vinnu

Til að kaupa íbúð, eins og þú veist, þarftu mikið, en það er ekki alltaf. Þú getur gert slíka kaup með sérstökum forritum. Mortgage og deila þátttöku í byggingu eru algengustu. Húsnæði og uppsöfnuð samvinnufélög eru ekki sérstaklega vinsæl og því miður ...

Image Source / Russian Horfðu í samhliða útlán til húsnæðis til húsnæðis, fjármögnun utan banka er að þróa, sem byggist á starfsemi Sparisjóðs Cash Regers (SSC) - ríkisstofnanir skapa til fjárhagsaðstoð til að kaupa fasteignir. Í grundvallaratriðum er SSC svipað og þekki eldri kynslóð lesenda í reiðuféskránni um gagnkvæma aðstoð. Í stuttu máli er kerfið í starfi sínu svo: fjárfestirinn, sem gerst í SSC, lýkur brýnri samkomulagi við þessa stofnun til að nota tiltekið magn af láninu sem nauðsynlegt er til að kaupa eða byggingu húsnæðis. Þessi upphæð er stofnuð af árlegum framlögum innstæðueigenda sem lánað er frá öðrum innstæðueigendum fjármagns, vextir af sparnað, styrki og styrki. Í fyrsta áfanga safnast fjárfestirinn magn af sparnaði sem stofnað er í samningnum, sem eykur árlega vexti af framlagi. Á seinni áfanga fær innstæðueigandi stöðu hugsanlegra kaupanda, sem gefur honum rétt til að nýta lánið til kaupa á húsnæði. Þannig eru lánsfé eftir að kaupa húsnæði fyrir einn hluthafa skilað til gjaldkeri í formi árlegra framlaga og geta farið til útlána til nýrra innstæðueigenda. Á sama tíma verður að segja að samkvæmt lögum, taka þátt í slíku uppsöfnuð kerfi getur stranglega skilgreint fjölda meðlima, það er trygging fyrir því að samvinnufélagið muni ekki verða í banal "pýramída". Jæja: Samvinnufélagið verður til staðar þar til allir meðlimir hans komast í kringum íbúðina.

Helstu kostur við þátttöku í húsnæði og uppsöfnun samvinnufélags samanborið við venjulega veð-án efa skilvirkni og þægindi: í LNA taka allt, að auki er lánið nánast áhuga. Hluthafi skal greiða árlega 3-5% af lánsfé, sem eru í raun aðildargjöld og fara í efni samvinnufélagsins

Það eru tvær tegundir af sparisjóðum byggingar Bankar: Húsnæði og uppsöfnun samvinnufélags (LNA) og neytendalán samvinnufélags (Peak). Þessar stofnanir eru eftirmennir fyrir byltingarkenndar lánafélög. Nú í landinu, samkvæmt Federal Tax Service, eru um 4 þúsund fjölbreytt húsnæði samvinnufélög. Það er frekar erfitt að reikna út eiginleika þeirra, en við munum reyna.

Líkt og munur

PhotoXPress.Ru kerfið um rekstur LNA eða hámarki (þau eru almennt kölluð húsnæðissamvinnu) er u.þ.b. það sama.

Í lagalegum eðli sínu er húsnæðissamvinnufélög félagasamtök, sem þýðir að réttindiin að kaupa sjálfstætt, selja, þeir hafa ekki peninga til að fjárfesta í verðbréfum. Aðgerð þeirra er að fjárfesta fé þátttakenda þeirra í byggingu íbúðarhúsa. Formaður og stjórnar eru stjórnað af gilkoperative, og mikilvægustu ákvarðanirnar eru samþykktar á aðalfundi hluthafa.

Hver er munurinn á LNA og hámarki? Húsnæði og uppsöfnuð samvinnufélagið samanstendur af fasteignaveðlánum, gagnkvæmum fjárfestingarsjóðum, húsnæði og smíði samvinnufélaga. Í reynd þýðir þetta að fólk að fjárhæð 50-5.000 manns (tiltekið númer er veitt af Federal lögum 30. desember 2004. №215-FZ "á uppsöfnuðum samvinnufélögum") samstæðu á frjálsum grundvelli í röð Til að segja í lögum, fullnægja þörfinni fyrir íbúðarhúsnæði með því að sameina gagnkvæma framlög. Til að verða eigandi húsnæðis PIEK LNG getur aðeins eftir að hafa slökkt á PAI.

Kerfið af húsnæði og uppsöfnun samvinnufélags

1. Myndun frumkvæðishópsins á grundvelli sáttmálans í almennum sjóðinu, sem sjóðirnir eru notaðir til byggingar húsnæðis

2. Boð til þátttöku innstæðueigenda. Eina kröfu um að leggja sitt af mörkum er möguleiki á að greiða upphaflega framlagið, auk þess að gera mánaðarlegar greiðslur til að endurgreiða lánið

3. Uppsöfnun 30-50% af kostnaði við íbúðina á persónulegum reikningi

4. Kaup á íbúð

5. Greiðsla afgangs lánsins í gjaldkeri húsnæði

Sérstök lög um neytendalán samvinnufélög voru ekki búin til, og því er starfsemi þeirra stjórnað af Civil Code í Rússlandi. Peak starfsemi (eins og heilbrigður eins og LNG) er ekki leyfi, en eins og allir lögaðili, er það háð skráningu ríkisins. Helstu hlutverk hámarkið er svipað og markmiðið í LNG, hins vegar aðili að hámarki kaupir húsnæði í eigu fasteignaveðlána, það er strax fær íbúð í eign sinni, en þar til greiðsla hlutans er veðsett í samvinnufélaginu.

Munurinn liggur í þeirri staðreynd að fyrir starfsemi LNG framkvæmir strangt eftirlit með ríkinu, og það aðeins ávinningur. Fjárhagslegar staðlar sem fjármálastöðugleiki er greind með fjármálastöðugleika ákvarðar Federal Financial Markets Service. Hagnaður, athugaðu möguleika á samvinnufélagi til að uppfylla skuldbindingar sínar á stuttum og lengri tíma, jafnvægi framlags, útgáfu lána og greiða af hluthöfum skulda, að farið sé að settum reglum um leyfilegan seinkunartöflu og aðrar breytur. Peak virkni er stjórnað af ríkisstofnunum almennt, það er að sannprófun á fjármálastöðugleika er ekki framkvæmt.

Rússneska húsnæði og uppsöfnuð kerfi þróast í fullu samræmi við meginreglur evrópskra og alþjóðalaga: frá 2004.Gildy samvinnufélaga í Rússlandi er aðili að Evrópusambandinu um húsnæði og byggingarsamfélag, sem hefur verið árið 1962. og sameinar LNG 19 löndin

Þátttaka í hámarki er yfirleitt áhættusamari en í LNA. Útskýring Einföld: Eina ábyrgð á varðveislu fjárfestinga og kaup á húsnæði fyrir hluthafa PIC-sáttmála samvinnufélagsins. Samkvæmt honum eru leiðarsamvinnustofnunar aðeins stofnuð á kostnað hluthafa. Þetta þýðir að fyrir vöxt sjóðsins þarftu innstreymi nýrra innstæðueigenda. Að auki uppfyllir LNG í skuldbindingum sínum eigin eign, en hámarkið hefur ekki slíkan skylda. Fyrir fjárfesta getur þetta verið fraught með þeirri staðreynd að á gjaldþrot samstarfs um PAI hennar mun hverfa án bóta.

Líkan af vinnu zilkooperative

Við skulum muna veð líkanið af kaupum á íbúð. Þú færð samþykki bankans að útgáfu lána, leita að íbúð, koma með 30-50% af kostnaði við húsnæði og restin greiða í áföngum innan 10-25 ára. Á sama tíma er íbúðin hlaðið af bankanum, þrátt fyrir að það sé þegar í eignum þínum. Til þess að endurbæta eða gera viðgerðir þarftu að biðja um leyfi frá bankanum og áður en þú safnar saman til að skrá einhvern frá fjölskyldumeðlimum á búsetu þinni, verður þú að setja banka upplýst.

Saga LNG og Peak

Mynd uppspretta / rússneska útlit Þeir hafa ... Fyrsta húsnæði og byggingarfélagið birtist í fornu Kína, og í Evrópu, peninga sjóðsins, sem samanstóð af framlagi til þeirra sem vildu eignast húsnæði, fyrst myndast í borginni Birmingham (Bretland) árið 1775. Byggingarkerfin þróuð, Öll ný ríki voru smám saman innifalin. B1885g. Húsnæði og byggingarfélagið opnaði í Þýskalandi. En hæsta dreifing samvinnufélaga í húsnæði sem berast eftir síðari heimsstyrjöldinni, sem er alveg útskýrt: það var nauðsynlegt að endurbyggja hús til tugþúsunda af þeim sem eftir eru. Kerfið utan banka útlána til húsnæðis í löndum eins og Austurríki og Þýskalandi, sem og Póllandi, Króatíu og Tékklandi, er virkur að þróa.

Kóðun byggingar sparisjóðs samvinnufélaga voru smám saman ousted af veð banka, og í Frakklandi voru byggingar sparnaður alltaf safnað í bönkum, á sérstökum húsnæði sparisjóðum.

... og með okkur. The afrennsli nútíma byggingar sparisjóð samvinnufélaga komu upp á 60s á 60s. XIX., Þegar samfélagið á verðbréfaláni, gagnkvæm lánsfélag, gagnkvæm tryggingasamfélag, var pöntunarsamstarf myndast til að kaupa land með aðstoð bændabankans. Seinna, viðskiptabanka neytenda og neytenda samvinnufélaga innkaupa og kaupa og viðskipti pantanir voru mynduð. En svo hraðri þróun, eins og í Evrópu og Bandaríkjunum, fengu byggingarfyrirtækin ekki. Kannski ástæðan fyrir þessu var langur tilvist serfdom, og það kann að vera stöðnun þróun í hagkerfinu ... WISTORICS Það er ekkert ákveðið svar.

Eftir októberbyltinguna hefur kerfið um samstarf neytenda orðið ríkisborgari, einkabygging var ekki hvatt. Stórar breytingar áttu sér stað í lok Great þjóðrækinn stríð, þegar sérhæfðir samvinnufélög neytenda birtist: Húsnæði og smíði, iðnaðarbygging, bílskúr. Búið til fasteignahlutir voru sósíalískir eignir sérhæfðar samvinnufélaga, þar sem meðlimirnir áttu aðeins rétt á að nota. Fyrir mælitímabilið minnkaði ríkið hjálp byggingar samvinnufélaga, þetta leiddi til þess að slíkar stofnanir væru nánast ekki lengur búnar til og í lok 90s. Xx í. Almennt byrjaði að nota fyrir ýmis konar óþekktarangi.

Hingað til er þátttaka í samvinnufélögum byggingar ekki eins vinsæl og útlán bankans. Þrátt fyrir þetta var Guild Cooperatives samvinnufélaga Rússlands búin til í landinu og ýmsar gerðir af samvinnufélögum byggingar halda áfram að þróa.

Uppsöfnuð húsnæði og byggingarkerfi eru lokaðar, ekki krafist innstreymis nýrra aðila. Sama framlagi við uppsöfnuð stig þátttöku hans í kerfinu er lánveitandi annarra hluthafa og á næsta, lánsfé, þegar lán. Á sama tíma eru reiðufé auðlindir ekki dregist frá utanaðkomandi fjármálamarkaði, sem dregur verulega úr kostnaði við lán. Sama skilyrði fyrir því að veita lán í uppsöfnuðum kerfum í minna mæli fer eftir markaðsaðstæðum.

Það er annar kostur: það er lækkun á biðtíma til að kaupa fasteignir og dregur úr stærð framlaga. Árlegar frádráttar til varasjóðs húsnæðisstofnunar, sem er að minnsta kosti 1,5% af lánastærðinni, í eðlilegri þróun ástandsins er talið í kostnaði við keypt húsnæði.

Þegar þú slærð inn í hillooperative, skrifarðu yfirlýsingu þar sem þú tilgreinir kröfur þínar um íbúðina: fjöldi herbergja, almennt metrar, staðsetning IT.D. Nákvæm meðaltal markaðsvirði ákvarða áætlaða kostnað við húsnæði. Það mun vera í samræmi við ríkisborgara sem sótti yfirlýsingu um aðgang að meðlimum samvinnufélagsins og gefa til kynna ákvörðun formanns samstarfs við móttöku borgara í meðlimum LNA. Eftir kaupin eða byggingu samvinnufélags fyrir fulltrúa íbúðarhúsnæðis er stærð hlutafjárframlags skýrt á grundvelli raunverulegs verðmæti keypts eða byggð af samvinnufélagi íbúðarhúsnæðis og öðlast ákvörðun formanns af samvinnufélaginu, samræmd með meðlimi LNA.

Við reiknum út: Þátttaka í húsnæði, við kaupum íbúð virði 5 milljónir rúblur. Láttu stærð lánsins vera jafngildir helmingi kostnaðar við íbúðina, það er 2,5 milljónir rúblur. Fjárhæð aðildargjalda til að ákvarða í samræmi við meðaltal vísbendingar um samvinnufélögin sem starfar nú - 5% af lánastærðinni (125 þúsund rúblur). Auk um 75 þúsund rúblur. (1,5-3% af lánstærðinni) á ári verður að flytja til varasjóðsins. Að auki verður fjárhæð greiðslna aukin með fjárhæð skatta á tekjum einstaklings (þar sem skattalögin sem ókeypis lán jafngildir því að fá efni ávinning) - Vextir vegna notkunar rúbla lán er reiknuð á grundvelli 3/4 af núverandi endurfjármögnunarhlutfalli sem Seðlabankinn hefur stofnað á þeim degi sem slíkar sjóðir eru gefnar. Þannig mun Jilkoperative hluthafi greiða rúmlega 250 þúsund rúblur. á ári. Á sama tíma verður árleg framlagið þegar farið er að samvinnufélaginu til innstæðueigenda.

Kostir og gallar LNA

Mynd M. Swedechkova, V. Chernyshov Við skulum byrja með ótvírætt kostir:

Til að taka þátt í zhilkooperative, eru engar langar forkeppni nauðsynlegar, eins og þegar þú hefur samband við bankann fyrir fasteignaveðlán; Engar takmarkanir á gólfinu, aldri, hjúskaparstöðu, það er engin búsetustaður;

Engin þörf á að staðfesta tekjur þínar í tilvísun eða leita að ábyrgðum;

Hægt er að kaupa gistingu í hvaða uppgjör landsins okkar;

Þar sem hægt er að nota gagnkvæmar framlög til kaupa eða byggingar húsnæðis, eru húsnæðissamvinnufélög nokkuð áreiðanlegar, að auki eru þau háð lögboðnum árlegri endurskoðun;

Peningar hluthafar eru teknar tillit til sérstaklega: Aðildargjöld og framtíð er lögð inn á einstaka bankareikninga, það er, peninga er ekki blandað og eytt aðeins á stranglega skilgreindum markmiðum;

Íbúðin er keypt eftir samhæfingu við hluthafa og í ströngu samræmi við kröfurnar sem hann lýsti í yfirlýsingu þegar hann tók þátt í zhilkooperative;

Áður en að kaupa húsnæði getur fulltrúi húsnæðissamvinnufélagsins breytt kröfum sínum um það, svo og magn mánaðarlegrar greiðslna, hugtakið og magn uppsöfnun, draga úr bata tíma sem eftir er af sameiginlegu framlagi;

Íbúðin getur slegið inn þegar 1/3 af markaðsvirði hennar hefur verið safnað (að því tilskildu að húsið sé þegar byggt);

Hægt er að prófa kostnað við tiltækt húsnæði sem gagnkvæm framlag, auk þess að nota fjárhagsaðstoð frá atvinnurekendum, stéttarfélögum eða ættingjum og vinum;

Borgargjaldið þitt hefur rétt á að flytja, selja eða gefa öðrum meðlimum í Housingo-perator; Að auki getur þú treyst á kaup á tveimur íbúðum í einu, til dæmis, foreldrar og börn;

Eftirstandandi hluti af gagnkvæmum framlagi er hægt að greiða fyrirfram, og ef hætta er frá húsnæði er magn aðildargjalda að komast aftur.

Nú - um minuses. Allir hillooperative bendir til meiri áhættu en veð. Bankinn er miklu stöðugri og samvinnufélagið getur orðið frjósöm jarðvegur fyrir fraudsters.

Neytendalán samvinnufélög (hámark) með tímanum ætti að breyta í LNA. Vandamálið er að þrátt fyrir að hámarki hafi formlega ekki í mótsögn við löggjöfina, í lögum er starfsemi þeirra ekki endurspeglast. ATEA þýðir að allir höfða til dómstóla með kvörtun gegn aðgerðum hámarki sést um tapið, ólíkt LNA, eru ekki ábyrgir fyrir eigin skuldbindingum sínum.

Hver er arðbært að taka bankalán eða taka þátt í LNG? Tilmæli okkar: Athugaðu alla valkosti, ákvarða fjárhagslega tækifærin okkar og, sem er mjög mikilvægt, þakka áreiðanleika þess stofnunar, sem það er ætlað að kaupa íbúð.