Mortgage - varabúnaður eða skuldir?

Mortgage módel og forrit. Hvaða líkan er betra, hvaða skjöl eru nauðsynleg til að fá lán, hvernig á að gera samning rétt.

Fáðu eigin íbúð eða hækkar svæðið af núverandi, bæta gæði þess, til að flytja til annars svæðis eða borgin í okkar landi getur nú verið nánast eingöngu í gegnum sölu og kaup viðskipti. Innipically, í byggingu sjaldgæfra undantekninga, innlend efni og hluti eru notuð, húsnæðisverð er ekki aðeins hátt, en halda áfram að vaxa. Í upphafi er nýja húsnæði í mikilli eftirspurn og vinsældum. En kaupa íbúð í nýju húsnæði, jafnvel að selja, ekki allir á viðráðanlegu verði. Til að leysa þetta vandamál geturðu tekið peninga í skuldum meðal vina (ef það er svo), reyndu að fá lán í vinnunni (ef þeir gefa) eða leita að veðlán, sem er enn frekar óvenjulegt fyrir Rússa, en alveg náttúrulega í vestrið.

Athugaðu. Í 594 f.Kr. Forn grískur Archont Solon hélt fræga umbætur sínar: hætti við loamalskuldina og kynnti frelsi vilja, þar af leiðandi sem sviksamlega eign var ekki lengur nauðsynleg til að heyra ættkvíslina. Það er, allir fengu rétt til að ráðstafa "eign" að eigin ákvörðun: að gera og gefa út skuldir. Fyrir Aþenu, skuldari sem gat ekki greitt skuldina, féll í þrældóm. Til þess að þýða persónulega ábyrgð á eigninni, boðið Solon að setja skuldara á landið (venjulega á landamærunum) stoð með áletrun að þessi eign virkar sem ákveðin upphæð. Slík stoð var kallað Mortgage. Gríska hypotetheca-standa, öryggisafrit.

Aðferðir húsnæðislána

Helstu gerðir fasteignaveðlána eru aðeins tveir, þó að afbrigði og kerfin geti verið frábært sett. Einföld líkan er þríhyrningur: Kaupandi er kaupmaður - kröfuhafi. Lántakandi, hann er kaupandi, tekur lán í bankanum tryggt með íbúð sem er keypt. Bankinn opnar reikning fyrir uppgjör við húsnæði seljendur og tryggir ábyrgðir útreikninga þegar kaupa íbúð á lánsfé. Kaupandi í gegnum bankann er reiknuð með seljanda fyrir keypt íbúð og fær eignarrétt, eftir það er lán og vextir á honum í samningnum. Aesley ná árangri ekki í lántakanda, þá á endurgreiðslu lánsins, er hann sviptur íbúðinni. Einfaldleiki stofnunar slíkrar líkans gerði það útbreidd í þróun, og í nokkuð þróuðum löndum, til dæmis í Bretlandi, Frakklandi, Spáni. Stór vinsældir af slíkt húsnæðislán (VVIDE af s sparisjóðsskrifstofu) hefur unnið í Þýskalandi.

Það er miklu flóknara af tveggja stigum fasteignaveðlána. Helstu innstreymi lánaauðlinda er sérstaklega fyrir þessa skipulögðu efri verðbréfamarkaði sem veðt hefur verið af veð á fasteignum. Slík vinnanlegt slíkt líkan verður aðeins með lengri og vel þekktum innviði húsnæðismarkaðarins. Ekki er nauðsynlegt að gera án hjálpar ríkisins og að minnsta kosti að minnsta kosti eftirlit með útgáfu verðbréfa sem höfða á eftirmarkaði. Þetta veð líkan er nú mesta dreifing í Bandaríkjunum, svo það er oft kallað Ameríku. Helstu eiginleiki þess er að vextir eru ekki tengdir annaðhvort verð á öðrum lánum banka né með kostnaði við innlán.

Athyglisvert, frá lokum Xixvek og fyrir byltingu var svipað veðkerfi skipulagt og fullkomlega virkað um Rússland. Eftir byltingu um veð, að sjálfsögðu þurfti ég að gleyma, tala um það var aðeins haldið áfram árið 1991. Fyrsta pakkningin af veð lögum var samþykkt árið 1996, en aðeins nýlega, í lok ágúst 2001, forsætisráðherra Mikhail Kasyanov undirritað reglur um að veita ríkisábyrgðir á veðbréfum. Flugvélin þýðir að þau birtast á verðbréfamarkaði og raunveruleg myndun veðsins hefst í Rússlandi eftir tveggja stigs líkaninu. Agotum verð á húsnæðislánum mun fara niður, og miklu stærri fjöldi Rússa mun vera fær um að nýta þessa gistingu húsnæðis.

Bankastarfsemi Mortgage program.

Eitt af útbreiddum auglýsingum húsnæðislánaútlána er "Deltacredit", þróað af USA fjárfestingarsjóði. Samkvæmt þessu forriti veitir sjóðurinn langtíma fjármögnun til rússneska samstarfsaðila banka fyrir síðari útgáfu húsnæðislána til einstaklinga í allt að 10 ár. Hér eru viðmiðanirnar sem lánveitingarvettvangur verða að vera í samræmi svo að hægt sé að bjóða upp á það í gegnum áætlun sjóðsins:

• Hámarks fasteignaveðlán er 10 ár;
• Credit (í Bandaríkjunum) er 70% af kostnaði við húsnæði, og ef upphaflegt framlag hér að ofan er $ 15.000, getur það verið 80%; Vextir eru skráðar fyrir alla gildið samningsins;
• Vextir á láninu - markaði (namment af gerð samningsins); Nú er það jafnt og 13-15%;
• Fyrir hvert lán, líf lántakanda, íbúðir frá hættu á tapi, eignarhald á íbúðinni;
• Greiðslustöðvun um snemma greiðslu (við athugaðu að slíkir mjólkur muni verða kynntur í öðrum forritum).

Forritið hefur ekki skyldubundna kröfu um skráningu í Moskvu eða ríkisborgararétti Rússlands, ábyrgð annarra einstaklinga er ekki krafist, það eru engar takmarkanir á vali á íbúð (að undanskildum niðurrifshúsa og með viðargólfi) eða fasteigna fyrirtæki. Intercom með forritið "Deltacredit", þegar þú kaupir íbúð á eftirmarkaði er nauðsynlegt að meta í sérhæfðu matsfyrirtækinu. Þegar veðlán er gert, nema fyrir opinbera laun (förgun á aðalstað), er hægt að taka tillit til annarra lögmætra tekjutengslna, til dæmis á bankainnstæðum, tryggingagreiðslum, verðbréfum, frá því að leigja núverandi húsnæði og annað staðfestar tekjutegundir.

Tryggingar veð program.

PSK ásamt Cemi RAS og með stuðningi ríkisins kerfisins þróað landsvísu fasteignaveðlán "í dag". Þetta forrit samanstendur af langtíma viðskiptavina líftryggingarsamningi í 10 ár. Þegar fjárhæð greiddra trygginga iðgjalda nær þriðja af kostnaði við framtíðarbúnaðinn fær viðskiptavinurinn lán frá vátryggingafélaginu sem þarf til að kaupa íbúð. Á þessu ári frá því að höfða til lánsins fjárfestir vátryggingafélagið í hlutdeild húsnæðis, en þar sem lántakandi hefur þegar fengið nýjan íbúð á eign sinni leggur það í þágu vátryggingafélagsins til loka allra uppgjörs við Vátryggjanda. Uppgjör (sendinefnd og skráning) Í nýju íbúðinni heldur lántakandi áfram að greiða iðgjöld samkvæmt samningnum. Á sama tíma, kostnaður við að þjónusta lánsins útgefin til hans, í samræmi við skilmála áætlunarinnar, mun ekki fara yfir 8% á ári í gjaldmiðli. Þannig er eignin tryggð. Ef lántakandi er ekki hægt að borga, þá er það evicted, og íbúðin er seld. Viðskiptavinurinn skilar upphaflegu framlagi og síðari greiðslum að frádregnum kostnaði við félagið, verðmæti afskriftir osfrv. (í percents).

Kosturinn við áætlunina í nægilega lágu vexti á láni (í Vbankov veð líkaninu er næstum brenglaður hér að ofan). Það er lántakandi og ákveðnar félagslegar ábyrgðir. Jafnvel ef hann, af einhverri ástæðu, frestar greiðslur, og íbúð hans verður eignarhald vátryggingafélagsins, í samræmi við gildandi löggjöf, er það með stofu frá sveitarfélögum efri búsetu.

Við tilvist vátryggðs atburðarinnar (dauða, fötlun, fötlun, skemmdir eða eyðileggja veðsett húsnæði), endurgreiðir vátryggingafélagið sjálft skuld lántakanda fyrir framan lánveitanda með ákveðnum greiðslum. Alvarleg bremsa í framkvæmd og þróun þessa áætlunar í Moskvu - takmarka lántakanda í vali húsnæðis, það er í vali svæðisins og tiltekna tegund byggingar. En í svæðisbundnum borgum er þetta vandamál ekki til.

Mortgage programs "áhrif" og "húsnæði á lánsfé"

Forritið um fasteignaveðlán "áhrif" var þróað af Nuclear Center sérfræðingum Sarov. Tveimur árum var hún prófuð í fjórum borgum: Sarov (Nizhny Novgorod Region), Ryazan, Penza og Zarechny (Penza.). Eftir þessar borgir eru þessar borgir verulega verulega bæði af fjölda íbúa (meira en 600 þúsund íbúa í Penza og 64 þúsund. Re-nemandi), og að meðaltali fjölskyldutekjur, lagði fyrirhuguð kerfi til að eignast íbúðir í öllum þeim Vertu aðlaðandi og hagkvæm. Nú er kerfið "áhrif" kynnt í meira en 20 rúblur Rússlands, þar á meðal Moskvu, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Irkutsk svæðinu. Niðurstaðan af árangursríkri beitingu þessa kerfis var stofnun sambandsáætlunar "Húsnæði á lánsfé".

"Húsnæði á lánsfé" hefur fjölda sérstaka eiginleika. Fyrst þessara er að íbúðirnar eru seldar á kostnað, þar sem sjóðurinn, sem er ekki viðskiptaleg stofnun, þar sem starfsemi er ekki ætlað að gera stjórnun og framkvæmd áætlunarinnar. Afborgun hluti greiðslu fyrir keypt íbúð er veitt undir lágu prósentu (5-10% á ári) og endurgreiðslutímabil hennar er 7-15 ár. Hámarks lánstærð er ákvörðuð af uppsöfnuðum mánaðarlegum tekjum kaupenda. Annar eiginleiki er lágt, en að minnsta kosti 10% af kostnaði við keypt íbúð, lögboðið upphafsgjald. Forritið hefur félagslega-stilla eðli og er hannað fyrir borgara sem hafa stærð heildarsvæðis á hvern fjölskyldu sem er ekki meiri en félagsleg viðmið, auk þess sem þarfnast þess að bæta húsnæðisskilyrði og sem samanstanda af þessu sambandi.

Greiðslur með afborgunum eru gerðar mánaðarlega, jöfn hlutabréf og innan frestanna sem settar eru af reglum um sölu á húsnæði á lánsfé. Stærð lögboðinna mánaðarlegra greiðslna til endurgreiðslu áfalla ætti ekki að fara yfir 20% af uppsöfnuðum fjölskyldutekjum. Breytingin á vexti vísar til sérstakrar hæfni stjórnar fjárstjóra stofnunarinnar. Uppfylling skuldbindinga samkvæmt samningnum er tryggt af lykilinn til ríkisborgara í eigu ríkisborgara lausafjár og fasteigna, ábyrgð annarra einstaklinga, tryggingar lífs og eignar, sem og á annan hátt.

Forritið býður upp á 4-röðun húsnæðis kaupanna: kaupa með afborgunum og gefast upp eigin íbúð til greiðslu sem aflað er; Kaup með afborgunum án þess að setja eigin íbúð; Kaup án afborgana með leigu á eigin íbúð til greiðslu keypt húsnæði og kaupa húsnæði án afborgana og án þess að gefa upp eigin íbúð. Viðmiðanir sem skilgreina röð umsækjenda, eftirfarandi: Fyrirbyggjandi réttur til að kaupa húsnæði í áföngum er notið af umsækjanda sem þarf minni fjárhæð sem veitt er á lánsfé; Undir jöfnum aðstæðum er sá sem selur eigin húsnæði er kosturinn í fyrstu viðmiðuninni, kosturinn er notaður. Undir jöfnum skilyrðum, á fyrstu og annarri viðmiðunum, er valið að hafa fyrri dagsetningu skráningar í listanum um þurfandi umbætur á húsnæðisskilyrðum.

Moskvu byggingu og sparnað

OJSC "Framkvæmdir sparnaður gjaldkeri" (SSC) var stofnað árið 1998. Úrskurður ríkisstjórnar Moskvu N896. Stofnandi hennar er Department of State Municipal eign Moskvu. SSC vinnur í ramma tilraunarinnar sem gerð var í Western District á alhliða uppbyggingu ársfjórðunga af gamla fimm hæða íbúðarhúsnæði með þátttöku borgara sem vilja eignast húsnæði undir fyrirhuguðu veðmyndinni. Það er líkanið af SSC, samkvæmt sérfræðingum, getur það verið mest efnilegur kostur fyrir útlán til byggingar og kaup á húsnæði meðan á myndun Moskvu stendur og jafnvel rússneska veð.

Einstaklingar sem hafa fasta skráningu í Moskvu og Moskvu svæðinu, borga upphaflega framlag 5% af heildarkostnaði húsnæðis, getur pantað tiltekna íbúð í einu af löndum Háskólans í húsum og í byggingu þess (14-16 mánuðir ) að gera jafna hluta annars 45% af kostnaði. Eftir það er íbúðin sem Vöruveðlán lán til eignar innstæðueigenda með lögboðnum lykil að fullu endurgreiðslu fimmtíu prósent lán í þrjú ár undir 8% á ári. Framkvæmd áætlunarinnar er reiknuð í fimm ár og samanstendur af fimm stigum. Byggingarhluti fyrsta þeirra hófst snemma á árinu 1989, þegar opinbera lagningar athöfn fyrsta steinsins á Lobachevsky götu, eignarhald 194 átti sér stað. Á aðeins 5 árum til 73ga, 530 þúsund. M2 húsnæði ætti að byggja, 37 ára eru rifin, og íbúar þeirra eru resettled á nýjum heimilum. Nú endar byggingu átta nútíma hár-rísa íbúðarhúsnæði. Íbúðir í sjö af þeim Muscovites geta keypt samkvæmt SCC kerfinu. Þetta eru monolithic múrsteinn hús með betri skipulag, há loft og stórt svæði íbúðir. Á síðasta, áttunda Corps mun flytja íbúa nágrenninu fimm hæða byggingar til að rífa.

Byggt á reynslu tveggja ára vinnu, SSC í Vesturríkið skapar hugtakið Citywide líkan, sem kveður á um aðskilnað starfa Citywide og svæðisbundinna mannvirki SCC.

Til þess að slíkt kerfi geti unnið með góðum árangri þurfum við eina upplýsingagagnagrunn, stíft eftirlitskerfi, sveigjanlegt verðlagningu og fjármögnun byggingu ýmissa hluta. Allt þetta felur í sér að skapa miðlæga uppbyggingu Citywide SCC, sem samanstendur af aðalskrifstofu og svæðisbundnum skrifstofum í héruðum, sem mun verulega auka húsnæðislán viðskiptavinarins og laða að viðbótarfjölda fjárfesta. Þar af leiðandi með því að heimsækja SSC útibúið sem kemur heim til sín, mun hugsanlega viðskiptavinur geta valið íbúð til hans hvar sem er í Moskvu, til að fá nauðsynlega ráð og þar með að gefa út öll skjölin sem krafist er.

Bannað samstarf um trú

Þessar hugmyndir eru enn illa þekki jafnvel íbúar höfuðborgarinnar. Svo skulum byrja á lagaramma. Hugmyndin, málsmeðferð við myndun, starfsemi og slit samstarfs um trú (Comdients) er stjórnað af Civil Code (gr. 82-86). Samstarfið er búið til og starfar á grundvelli samningsaðila. Stjórnun starfsemi er framkvæmd með fullum félaga. Innstæðueigendur (stjórnendur) eiga ekki aðeins rétt á að taka þátt í stjórnun og framkvæmd tilfella heldur einnig áskorun aðgerða algjörra félaga fyrir stjórnun og framkvæmd samstarfsríkisins um trú. Framlag til samstarfs í trúnni stuðlar að hlutafé, sem staðfest er með vottorð um þátttöku (vottorð innstæðueigenda). Réttindi innstæðueigenda eru ákvörðuð af samkomulagi (innborgunarsamningur) og gildandi lög.

Fyrsta samstarfið í Moskvu í trúnni "DSC-1 og félagið" var stofnað í maí 1997. Að frumkvæði JSC DSC N1 sem þátttakandi í tilraunaverkefni fasteignaveðlána til ríkisstjórnar Moskvu. 13. september 2001, annar nefndin birtist í annarri nefndinni, SU-155 og CO .. skapar slíkar stofnanir sem þarf, Fyrst af öllu, til að lýsa því yfir að fulla félagi (stofnandi) eða félaga (ef það eru nokkrir stofnendur) við bilunina til að uppfylla skyldur sínar ber ábyrgð á hluthöfum með öllum eignum sínum, ekki með heimildum fjármagns. "DSC-1 og The Fyrirtæki ", til dæmis, þetta er 4. GBC, 5-hugarfar og framleiðslu og tæknilegir skrifstofur. Kostnaður við þessa eign er verulega meira en hámarks leyfileg stærð samhliða höfuðborgarinnar. Svo útgáfa af fjárhagslegu pýramídanum ef um er að ræða trúarframleiðslu passar ekki. The acrome af því, þegar stuðning við svikari samstarf, getur þú sparað peninga á reikningnum í langan tíma. Eftir allt saman treystir viðskiptavinurinn sitt eigið samstarf og táknar þessa áform einhvern tíma (á ári eða 5-10 ár) til að kaupa nýja íbúð.

The Comdant Partnerships setur ekki takmarkanir fyrir þátttakendur að fjárhæð innborgunar, málsmeðferð og fjárhæð greiðslna. Með því að gera upphaflega upphæðina getur viðskiptavinurinn reglulega bætt við nýjum peningum til þess, sem safnast saman þeim á reikningnum þar til magnið er safnað til að kaupa íbúð. Að auki, taka þátt í peningum í byggingu húsa, fær innstæðueigandi hluti af hagnaði af sölu íbúðir. Ef viðskiptavinurinn hefur hugsað um að kaupa íbúð, verður PAI hans og hagnaður áfallinn á henni skráð á reikningnum sínum á 20bankdögum.

Frá 1. janúar 2001. Seinni hluti Tax Codexarf, sem (2220. gr. "Eignarskattur niðurbrot") (2220. gr. "Eignarskattur ekki meira en 600 þúsund rúblur. (um það bil 20 þúsund $). Asami þýðir að miða að því að endurgreiða vexti af húsnæðislánum eru fengnar úr skattlagningu. Skattur frádráttur fyrir þessa ávinning er hægt að framkvæma þar til hún er lokið.

Ríkisborgarar sem sóttu um samfélagssamstarfið í því skyni að safna fé og fá arð á grundvelli fjármála- og efnahagslegrar starfsemi stofnunarinnar, útbúa framlagssamning, sem kveður á um málsmeðferð við innstæðueiganda innstæðueigenda frá Comdant samstarfinu og fá a Innborgun í reiðufé (Wood), fá arð á niðurstöðum niðurstaðna sem reikningsárið (Wood), samningsstímabilið og málsmeðferð við lengingu þess, sem og samkomulag um málsmeðferð við uppsöfnun framlags til frekari kaup á íbúðinni. Samningurinn um málsmeðferð við uppsöfnun framlags segir fyrirætlanir aðila um tímasetningu og stærð sparnaðarins og möguleika á afslætti þegar þú kaupir íbúð. Dæmi um dæmiið mun gefa helstu skilyrði fyrir kaup á íbúð á lánsfé (leit að greiðslu og loforð fasteigna) í fyrrnefndum skipulagssamningnum "DSC-1 og félaginu". Stærð upphafsframlags 30% af heildarkostnaði íbúðarinnar; Afborgun greiðslu - allt að 10let; Fjárhæð vaxtagreiðslna fer eftir lífslífi og upphæð upphafsframlags; Vextir eru ekki meira en 10% á ári; Íbúðirnar eru aðeins veittar til íbúa Moskvu og Moskvusvæðis frá Íbúðalánasjóði samstarfsins; Gjaldþol kaupanda er staðfest með því að veita viðeigandi skjöl. Þegar þú skoðar kaup á íbúðum á lánsfé með afborgun greiðslu er samsvarandi samningur um sölu á íbúðum á lánsfé og loforð fasteigna, en íbúðin er gerð til eignar kaupanda og er veðsett af samstarfi þar til kaupanda uppfyllir er að fullu uppfyllt af samningnum.

Jæja, ef þú ert með mikla "óopinber" tekjur, gætir þú verið boðið upp á úrval af nokkrum "quasi-knock" kerfum. Að jafnaði eru þau frábrugðin blæbrigði, en grunnhugmyndin er: Viðskiptavinurinn velur íbúð, greiðir 50% af kostnaði og fjölmörgum. Næst, greiðir hann fyrir ráðningu, það er ógreiddur hluti af kostnaði við íbúðina skiptist í 24 mánuði á jöfnum hlutum. Vextir 10-13% á ári í gjaldmiðli. Eftir endurgreiðslu lánsins er íbúðin tekin upp á viðskiptavininn.

Hver er líkanið veð betur?

Þetta kann að virðast vafasamt, en fyrir kaupanda er bandaríska kerfið enn frekar valið. Að minnsta kosti af þremur ástæðum. Fyrst af öllu er hægt að fá peninga lán til að eignast íbúð, en til dæmis samkvæmt SSC valkostinum er valið takmarkað við tilboð í byggingar- og sparisjóði. Real fé gerir það kleift að taka þátt í veð til að eignast húsnæði á markaðnum og ekki á staðfestu SSC og oft ofmetin verð. En kannski mikilvægasta kosturinn við bandaríska útgáfuna af veðtími útlána. WMOSKOW, eins og áður hefur verið getið, eru lán gefin út í allt að 10 ár, og samkvæmt SCC kerfinu verður lántakandi að greiða fyrir 3, hámark 5 ár. Ekki er síðasta hlutverkið einnig spilað af því að í bandaríska kerfinu hefur lántakandi rétt til að ráðstafa skuldum sínum: ástfangin af því augnabliki að selja íbúð (nákvæmari, veð á því) eða fá nýtt lán með því að leggja skuldir. (Unas, satt, slíkar aðgerðir eru ekki enn algengar.) Það er engin SSK af slíkum möguleikum: Ég keypti íbúð, það er ómögulegt að selja það þar til öll skuldir eru greiddar. Hins vegar, þrátt fyrir allar galla, er einfalt fasteignaveðlán fyrir flestar veðþátttakendur enn skiljanleg, hagkvæm og ódýr.

Falinn hugsanir hávær

Ákveðið að fá veð lán, það er betra að réttilega þakka getu sinni fyrirfram. Til að gera þetta, mælum við með að þú svarar tíu spurningum.

einn. Hefurðu nóg af peningum til að greiða fyrsta framlagið (það er yfirleitt 30% af kostnaði við keypt íbúð)?

2. Ertu með peninga til að standa straum af kostnaði sem tengist kaupum á viðskiptum fyrir sölu á íbúðum? Þetta er 1,5% af kostnaði við íbúðina fyrir notarized vottorð samningsins, gjaldið fyrir skráningu samningsins í GBD, mögulegum gjöldum bankans við lok lánssamningsins og greiðslu vátryggingargjalda við lokin af vátryggingasamningum (lántakandi á eigin kostnað ætti að tryggja eigin líf sitt og fötlunar, eignast eign, áhættu á eignarhaldi (titill) fyrir íbúð sem er keypt). Summaðu þessar greiðslur geta verið frá 1,5 til 5% á ári.

3. Ertu með nóg af peningum til að viðhalda nauðsynlegum fjölskyldulífi eftir mánaðarlegar greiðslur til að endurgreiða lánið og greiða vexti af því? Eftir allt saman geta þessar greiðslur náð 35% af summan af uppsöfnuðum fjölskyldutekjum.

fjórir. Ertu með samfellda starfsreynslu á síðustu 2 árum? Aesley var uppsögn og brýtur í vinnunni, hvernig útskýrir þú þá?

fimm. Hvernig metur þú stöðugleika stöðu þína og tekna á næstu 5-10 árum?

6. Viltu ef um er að ræða vinnu fljótt finna aðra með greiðslu ekki lægra en fyrrverandi, það er að endurheimta gjaldþol þinn?

7. Hefur þú notað lán eða lán og hvort þeir skiluðu þeim tímanlega? Notarðu kreditkort? Með öðrum orðum, hefur þú jákvæða kredit sögu?

átta. Ertu að borga gagnsemi þjónustu, síma, rafmagn, osfrv?

níu. Ertu með lausafé eða fasteign (annar íbúð, landshús osfrv.), Sem getur verið viðbótar staðfesting á lánshæfi þínu?

10. Getur þú veitt sem viðbótarábyrgð lögaðila, svo sem vinnuveitanda, bankaábyrgð eða eitthvað eins og þetta?

Íhugaðu hvort á einhverjum tímapunkti finnur þú þér ófær um að uppfylla skuldbindingar þínar til að endurgreiða lánið sem fæst fyrir kaup á íbúð sem veitti þér bankann getur bankinn krafist þess að þú skiljir lánið og greiðir áfallna áhuga á þér, til að endurheimta íbúðina Að íbúðin sem hefur tekið upp í samræmi við gildandi löggjöf þar af leiðandi verður það seld, og þú og allir sem búa við þig eru evicted á þessu húsnæði. Jæja, jafnvel eftir sölu á íbúðinni fyrir afturkræfar sjóðir til að endurgreiða skuldbindingar samkvæmt lánssamningi verður ekki nóg, lánveitandi getur dregið refsingu og aðra eign þína. Svo taka peninga í skuldir, ekki fullviss um hæfni til að skila því á réttum tíma og að fullu, alveg frivolously.

Ef þú svarar öllum þessum spurningum jákvætt, þá verður þú að geta metið hámarks lánstærð sem þú getur treyst á. Á yfirgnæfandi meirihluta vefsvæða sem veitir lán, er lánshæfismat á netinu, sem gerir gögnum um tekjur sínar, hægt er að ákvarða mjög hámarksfjárhæð lánsins aðgengileg fyrir þig og magn mánaðarlegra greiðslna á því.

Hvaða skjöl eru nauðsynleg

Aðferðin við að fá fasteignaveðlán er flókið og lengi. Fyrst af öllu, að vísa til einhvers stofnunar sem veitir slíka þjónustu, verður þú að fylla út yfirlýsingu umsókn um húsnæðislán og festa töluvert magn af pappírum á grundvelli sem verður fyrirhugað um möguleika á að taka þátt í þér Í listanum yfir umsækjendur um þetta lán. Listi yfir skjöl er frábært og ekki nákvæmlega það sama í mismunandi fyrirtækjum. Það er einnig að finna á Netinu.

The fyrstur hlutur verður krafist afrit af vegabréfum (allar síður), ekki aðeins lántakandi sjálft, heldur einnig af öllum einstaklingum sem búa saman með honum, eins og heilbrigður eins og þeir sem ekki lifa ef maki (maki), foreldrar, börn eru skrifuð út einhvers staðar annars staðar. Verður þörf: afrit af vottorðinu um að úthluta lántaka Inn, afrit af skjalinu sem er grundvöllur þess að skrá fasta búsetu lántakanda, afrit af myndunum menntunar og fjölda annarra. Að auki verða skjöl sem staðfesta hjúskaparstöðu þína, heilsu og upplýsingar um atvinnu og tekjur. Það verður nauðsynlegt að veita upplýsingar og aðrar eignir ef það eru tiltækar. Heimilt er að biðja um önnur skjöl. Hugtakið umfjöllun um umsókn spurningalista er yfirleitt frá 2 viku til 1 mánuð. Ef jákvæð ákvörðun er tekin verður boðið að safna viðbótarskjölum til að komast inn í veð samning. Listinn þeirra verður gefinn til fyrirtækisins sem veitir lán.

Um miðjan febrúar á þessu ári var sambands lög samþykkt í Rússlandi, sem gerði breytingar og viðbætur við þegar starfslög "Opripotek". Nú er mælt með því að "íbúðarhúsnæði eða íbúð keypti eða byggt með því að nota bankalán eða önnur lánastofnun telst vera veðsett frá skráningu ríkisins skráningu eignarhald lántakanda." Skýringar eru gerðar til 54. gr., Vernd lánveitanda frá utanaðkomandi eða ósanngjörnum skuldara sem viðurkennir reglulega seinkun á greiðslum. Lánastofnunin var fær um að krefjast fullrar uppfyllingar skuldbindinga, ekki endurgreiðslu á einum núverandi skuldum. Áfrýjun um gistingu fyrir húsnæði, keypt eða byggt undir veð samningi til að tryggja að bankalán verði á grundvelli þess að ljúka réttinum til að nota loforð og fjölskyldumeðlimi með þessum íbúðarhúsnæði. Bati á veðsett húsnæði "er mögulegt bæði á dómstóla og utanaðkomandi hátt." Íbúðarhúsnæði eða íbúð, sem er lögð undir veð samninginn og sem er dregin að bata, eru framkvæmdar með því að selja frá viðskiptum sem haldin eru í formi opið uppboðs eða samkeppni. " Nýja útgáfan af 2. mgr. 78. gr. Verndar lánastofnanir frá unscrupulous lántakendum sem leggja áherslu á fjölskyldur sínar eftir að hafa gengið í veð samning án þess að skrá sig á skuldbindingum um undanþágu sem lögð er hús eða íbúð í bata. Textinn í 78. gr. Leyfði ekki að leysa málið um eviction þeirra.

Og forráðamaður og forráðastofnanir eiga nú rétt til að samþykkja fulltrúa barna eða takmarkaðan félaga fjölskyldumeðlima til að afla eða flytja til veð íbúðarhúsnæðis sem þau eru upptekin ef réttindi þeirra eru ekki brotin og hagsmunir lögsóknar. Slíkt leyfi skal lögð fyrir umsækjanda skriflega á þrjátíu daga tímabili og synjunin í samþykki landsins verður að vera hvatt. Umsækjandi "hefur rétt til að skora ákvörðun forráðamanna og forráðamanna fyrir dómi."

Hvernig á að gera veð samning

Athugaðu að veðsamningurinn, samkvæmt Art. 339 af Civil Code í Rússlandi er háð skyldubundnu notarial vottorð og skráningu ríkisins. Bilun í samræmi við að minnsta kosti einn af þessum kröfum gerir það ógilt. Skiljanleg ástand með niðurstöðu forkeppni samnings um veð. Eins og er eru ákveðnar misræmi að beiðni skyldubundinnar skráningar ríkisins. Soda Party, forkeppni samningur verður að gerast í formi stofnað fyrir aðal samninginn (gr. 429 í Civil Code í Rússlandi), og hins vegar, forkeppni samningurinn leiðir ekki til umskipti eignarréttinda og, Samkvæmt því er ekki fasteignasala, og því þarf lögboðin skráning ekki krafist. En án efa er bráðabirgðatölur háð lögboðnum notarial vottorð (18. gr. 163.165, 339, 429 GKRF). Þegar þú lýkur veð samningum er spurningin um möguleika á niðurstöðu þeirra viðeigandi ef um er að ræða viðfangsefnið er ekki enn eða ekki keypt af Mortgager. Nú, Federal Law "Obijotek" leyft loforð um hlutinn af ólokið byggingu.

Samkvæmt 339. gr. GKRF og grein frá 9-Fedral Lawruf "Opripotek", í veð samningnum ætti endilega að gefa til kynna:

• Aðilar að samningnum; Á sama tíma var ekki sérstaklega staðfest að samningurinn væri ekki heimilt að gera veð íbúðarhúsnæðis í eignum ríkisborgara með umboðinu (6. mgr. 74. gr. Laga "Opripotek");
• skuldbindingin sem veðtryggðin veitir, sem gefur til kynna summan, grundvöll þess að viðburðinn og framkvæmdirnar; Ef kvöðin byggist á samningi er nauðsynlegt að tilgreina aðila sína, dagsetningu og stað niðurstöðu;
• Mortgage mótmæla: Lýsing á hlut fasteigna, nægilegt til að bera kennsl á það (nafn, staðsetningu, tilgang, einkenni);
• Réttur til veðlána til lagðar fasteignamarkmiðs og nafn dómstólsins sem skráð er, það er, er veðsamningurinn aðeins eftir að ríkið skráningu réttinda á loforðinu (eign, efnahagsstjórnun, leigusamningur) á eigninni rannsókn;
• Ef mortgagee réttindi eru staðfest af veð verður það að vera tilgreint;
• mat (gildi) veð hlut í peningamálum (á markaðsverði);
• Málsmeðferð við endurheimt loforðsins (með dómsákvörðun eða notarized samkomulagi aðila);
• Í samningnum um innborgun hússins, byggingar, skal mannvirki vera tilgreind af réttinum á loforðinu á landsbundnu landi söguþræði, svo og ákvæði um loforð þessa síðu (leigja réttindi) eða nauðsynleg til að nota hlutinn, þar sem annars er lánssamningur talinn ógildur (Art. 340 í Civil Code Rússlands);
• Ef samningurinn staðfestir ekki aðra stöðu, er málið heimilt að ráðstafa veði, þ.mt að alienate og flytja til síðari innborgunar, aðeins með samþykki loforðsins.

Ef fasteign er almennt sameiginlegt eignarhald, þarf það skriflegt samþykki fyrir tryggingar sínar og ef það er í heild sinni eignarhlut, er þetta samþykki ekki krafist (7. gr. Laga "Opripotek"). Samþykkt til veð eignar sem staðsett er í sameiginlegu eignarhaldi maka, frá öðrum maka, ætti að vera notarized (3. mgr. Article.35 í fjölskyldunni CodeCarf). Ef veð mótmæla er íbúðarhúsnæði í eigu minniháttar borgara, takmörkuð hæfir eða ófærir einstaklingar, þá þarf skriflegt samþykki til að framkvæma rekstur forráðamanns og forráðamanns (P.5 í 74. gr. Laga "Opripotek")) .

Tryggingar alla áhættu og sofa rólega

Þrátt fyrir að veðtryggingarstaðla bendir einingu og flókið, í reynd, ákvarða kröfuhafar og vátryggingafélög sjálfir áhættuna, þar sem lántakandi verður að vera vátryggður. Að jafnaði hefur fasteignaveðlán almennt samkomulag um samvinnu við vátryggingafélag, sem veitir alhliða tryggingastarfsemi fyrir veð starfsemi. Frá frekar mikilli lista yfir hugsanlega áhættu, eru 3-4 nauðsynlegar valdar. Á sama tíma eru vátryggingarhlutfall minnkuð og vátryggjandaþjónustan er framhjá lántakanda ekki meira en 3-5% á ári á lánsfjárhæðinni.

Það eina sem ætti að vera tryggður er skylt er fasteign lántaka (til dæmis íbúð). Það er tryggt frá ákveðnum áhættu. Eftir tilvik vátryggðs atburðarinnar felur ábyrgð á vátryggjanda fjármögnun til endurreisnarvinnu. Vátryggingin gildir á öllu lánstímanum. Styrkþegi í samningnum er kröfuhafi banka. Vátryggingarfjárhæð er jafn lánsfé sem fæst með vexti og tryggingargjaldið er um það bil 0,6-3% af veðláninu.

Ef íbúðin er keypt á eftirmarkaði er spurningin um lagaleg hreinleika keypts eignarinnar frammi fyrir sérstökum skerpum. Hlustaðu á rangar einkavæðingar eða brot í endursöluferlinu, öll síðari viðskipti eru sjálfkrafa hætt og kröfuhafa banka með óhagstæðan þróunaráhættu er áfram án eignartrygginga. Titill tryggingar eykur kostnað við fasteignaveðlán að meðaltali um 1%, þó að það geti í raun verið bæði lægra (0,5%) og hærra (allt að 3-3,5%). Þegar þú kaupir "aðal" húsnæði er hættan á rangri hönnun viðskiptanna mun lægri en einnig líklegt. Að minnsta kosti algengari tryggingar í lok veðtryggðs ábyrgðar lántaka. Viðskiptavinurinn, eins og eigandi íbúðarinnar og ríkisborgara, er ábyrgur fyrir öðrum borgurum (nágranna þeirra) fyrir tjónið sem hann getur valdið eignum sínum (eldur, flóð osfrv.).

Þetta er rússneska veð núna. Mortgage lán eru enn í boði fyrir smá. En nýjar valkostir eru smám saman að koma fram, meira ásættanlegt fyrir borgara okkar.