Assicurazione di riparazione e responsabilità civile: caratteristiche di prodotti assicurativi, rischi assicurativi e costo della politica.
Stiamo parlando dell'assicurazione della riparazione e della responsabilità civile, delle peculiarità dei prodotti assicurativi, dei rischi assicurativi e del costo della politica.
La riparazione è seriamente e per molto tempo. Avviandolo, speriamo che rimarremo soddisfatti del risultato e che la prossima procedura tale dovrà essere ancora molto e molto presto. Tuttavia, a volte le nostre aspettative non sono giustificate: in alcuni casi soffriamo di colpa dei vicini dimenticati, in altri - a causa dei riparatori negligenti, ma più spesso - a causa dell'ignoranza di come puoi proteggere te stesso e la riparazione. Quindi, che tipo di piano astuto per la protezione del nostro alloggio appena ricollegato può essere offerto? La risposta è semplice: assicurarlo.
L'assicurato (una persona che emette una politica e contribuente), concludendo il contratto di assicurazione, in caso di danni alla sua proprietà riparata, riceve dall'assicuratore (una compagnia di assicurazione con cui un accordo è stato concluso) il risarcimento del danno in termini monetari. L'assicurato potrebbe non essere solo il proprietario dell'alloggiamento - hai il diritto di assicurare e l'appartamento dei tuoi genitori o di dare una polizza di assicurazione matrimoniale ai bambini. Quindi nel contratto sarai indicato come l'assicurato, ma il proprietario del settore immobiliare sarà la persona assicurata (o beneficiaria).
Informazioni sulla riparazione di base
L'oggetto della protezione che è previsto dalla polizza assicurativa, quando la riparazione assicurativa non è un appartamento, ma la finitura (coperture del pavimento e del soffitto, delle partizioni, dei progetti combustibili della porta e della finestra, dei balconi delle vetri e delle logge, dei mobili da incasso, della carta da parati, dello stucco , legno o qualsiasi altra fodera a parete) e attrezzature di ingegneria. L'elenco di quest'ultimo è anche ampio - include stufe a gas o elettriche, illuminazione fissa, televisione, telefono e altri cavi, attrezzature riscaldanti, impianti idraulici, contatori elettrici e contatori d'acqua. Si prega di notare che le apparecchiature di ingegneria non includono mobili (incorporati, come già notate, è un elemento di finitura) e elettrodomestici: sono assicurati separatamente, concludendo il contratto di assicurazione sulla proprietà. Tuttavia, ogni contratto di riparazione è unico: un elenco di proprietà che è protetto dalla politica può essere espanso.
La differenza tra le politiche di ispezione riparativa ha fatto solo qualche tempo fa, è nella quantità di pagamenti assicurativi specificati in essi e la quantità di compensazione, che sarà pagata al verificarsi dell'evento assicurato. Il costo della riparazione prodotto da molto tempo, l'esperto determinerà il prezzo dei materiali e del lavoro eseguiti, ma tenendo conto dell'usura.
L'assicuratore deve conoscere il costo della riparazione. Come regola generale, il prezzo della proprietà assicurata determina il contraente stesso, ma spesso l'assicuratore propone di confermare il costo dichiarato o ricorrere ai servizi di perito. Il problema è che per determinare più o meno esattamente il costo della proprietà assicurata può un esperto esperto, perché ogni appartamento non è anche simile a un altro, così come i loro proprietari. Se si dispone di documenti, testimoniando al prezzo della riparazione (ad esempio, controlli sull'acquisto di materiali di costruzione e di finitura, che collegavano al contratto di costruzione della stima del lavoro, delle ricevute di pagamento), per stabilire il costo assicurativo sarà molto Più facile.
Bene, se hai riparato un paio di anni fa o non hai salvato documenti, fare riferimento ai periti dell'assicuratore o invitare esperti indipendenti. In questo caso, il calcolo verrà effettuato sulla base dei prezzi operativi attualmente per i materiali attualmente nel mercato, simile a ciò che sono stati utilizzati a casa tua, nonché il costo di lavori di riparazione e costruzione simili. Valuta la tua riparazione Più costosa di quanto si rivolga al momento dell'assicurazione, l'assicuratore è non redditizio. Pertanto, se non è possibile confermare il costo della riparazione, verrà preso il prezzo medio.
In alcune situazioni, la riparazione non è più redditizia per assicurare la riparazione e in alcune parti, ad esempio, se hai installato un parquet di legno prezioso o ha installato costose attrezzature per l'ingegneria moderna. La stessa tecnica può essere utilizzata nel caso in cui la riparazione sia stata ritardata, quindi ci sono già parti riparate della dimora.
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Come altri prodotti assicurativi, l'assicurazione di attrezzature finiture e ingegneristiche dell'appartamento ha una versione espressa. In questo caso, l'importo determina l'assicurato e l'assicuratore non invia il suo perito di controllare l'importo che chiama. Ma il costo totale del lavoro di riparazione e di finitura non deve essere esposto per questo tipo di framework assicurativo (l'importo massimo che ogni assicuratore stabilisce individualmente). Ma i pagamenti assicurativi saranno in qualche modo meno che con l'assicurazione ordinaria.
I tassi tariffari di base delle compagnie assicurative durante l'assicurazione di riparazione sono dello 0,5-1,5% del valore assicurato. Il calcolo finale della quantità di pagamento rimane per l'assicuratore.
Edificio della responsabilità civile
Durante lo svolgimento di lavori di riparazione e costruzione, a volte ci sono vari problemi, per evitare che e mantenere la calma aiuterà nuovamente la polizza assicurativa. Vero, già diverso.
L'assicurazione della responsabilità civile è calcolata che l'assicurato si protegge dal causare danni ad altre persone (ad esempio, i vicini). Pertanto, se il contraente se stesso, i suoi familiari o con la persona assicurata causerà danni a un appartamento o persino vita o salute (tutto dipende dai termini dell'assicurazione) vicini, l'assicuratore pagherà un risarcimento.
La politica di assicurazione di responsabilità civile dovrebbe contenere un elenco di quelle persone che protegge: l'assicurato e vivendo insieme a lui. In caso contrario, l'assicuratore non compenserà il danno causato dalle azioni di tali residenti degli appartamenti che non sono inclusi nella polizza assicurativa.
Infatti, al momento ci sono due tipi di assicurazione sulla responsabilità applicabile ai proprietari di appartamenti:
- In primo luogo, assicurazione di responsabilità civile a terzi durante la riparazione per danni causati da proprietà, vita e salute di terzi;
- In secondo luogo, l'assicurazione di responsabilità civile a terzi relativi agli obblighi derivanti dal danno alla vita, alla salute e alla proprietà di terzi.
Se il danno causato dalla tua dimora è piccolo, l'assicuratore può rifiutarsi di pagare nuove riparazioni. Offriamo in anticipo per includere un franchising nella politica (l'importo entro il quale il proprietario del custodia rimborsa il danno stesso). Ridurre significativamente il costo della politica e attaccerà un paio di bande di carta da parati danneggiate. Il proprietario economico dell'appartamento è capace e se stesso.
La prima politica sarà utile a coloro che pianificavano le riparazioni (non importa come sarà effettuata - da soli o con la partecipazione dei costruttori professionisti). In questo caso, il contratto di assicurazione si conclude per il tempo di riparazione e lavori di costruzione. Durante la riqualificazione di un appartamento, la conclusione di un contratto di assicurazione della responsabilità civile è obbligatoria, altrimenti semplicemente non ricevi un permesso ufficiale.
Va detto che gli appaltatori di costruzione che si sono dimostrati nel mercato da soli offrono ai clienti di assicurare la responsabilità da rischi imprevisti, sebbene sembrerebbe essere responsabile per il risultato dei loro sforzi. Spesso, il contraente assicura inoltre la sua brigata, poiché sono possibili incidenti diversi, e il rimborso del valore dei materiali dello shopping costosi viziati è meglio affidare l'assicuratore.
La seconda opzione di assicurazione di responsabilità civile è progettata per il danno a lungo termine - la polizza assicurativa entra in vigore dopo la fine dei lavori di riparazione e costruzione e la firma di un atto di accettazione e agisce entro 1-1,5 anni. Questa politica sarà una buona acquisizione se è stata effettuata qualsiasi lavoro di riparazione complesso nella tua dimora. Il matrimonio nascosto, purtroppo, non può apparire durante l'accettazione, ma un po 'più tardi - allora ti aiuterai fuori la polizza assicurativa del secondo tipo.
Assicurare la tua responsabilità durante la riparazione, puoi solo nella compagnia assicurativa. L'appaltatore ha il diritto solo di raccomandare l'assicuratore - ad esempio, con il quale di solito funziona. Tuttavia, la scelta di una compagnia assicurativa rimane per l'assicurato (è il cliente dei lavori di riparazione e costruzione).
Il costo della polizza di assicurazione della responsabilità civile stabilisce una compagnia assicurativa. È calcolato come percentuale del pagamento massimo possibile, la cui dimensione determina l'assicuratore stesso. La quantità di assicurazione dipende dalla qualità della casa in cui vivi e alla data della sua costruzione (o revisione), e dalle informazioni assicurate sullo stato degli appartamenti vicini.
Se l'appartamento dei tuoi vicini è un danno, la prima cosa da fare è risolvere ogni danno e condurre un esame che stabilirà la loro causa. È probabile che la tua riparazione qui sia affatto, e la totale industrialità delle comunicazioni a casa o il danno è causata dalle stesse azioni dei vicini. L'esame sarà effettuato dall'assicuratore. Se non sei d'accordo con i suoi risultati, hai il diritto di applicare a esperti indipendenti. Secondo i risultati della valutazione degli esperti, l'assicuratore determinerà la quantità di rimborso.
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Un'altra opzione è possibile - non te, e i tuoi vicini si spegneranno per danni. Quindi la procedura si estende in qualche modo - i tuoi vicini potrebbero richiedere compensare il danno solo in tribunale. Tuttavia, in questo caso, condurranno un esame e stabiliscono la quantità di pagamenti assicurativi dovuti ai vicini. Allo stesso modo, sarà effettuato un esame in tribunale, che determina la quantità di danno e in tale situazione se i vicini hanno dichiarato di ricorrere la quantità di risarcimento assicurativo nominato dall'assicuratore.
Elenco dei rischi
Se non incluso nell'elenco delle polizze assicurative dei rischi da cui si desidera difendere, la polizza assicurativa non sarà completa. Nell'elenco dei rischi assicurativi, è possibile abilitare quanto segue:- fuoco;
- Baia a causa di perdite e incidenti di approvvigionamento idrico, fognature, riscaldamento o sistema antincendio;
- penetrazione di acqua dalle stanze adiacenti (inondazioni a causa della colpa dei vicini);
- l'esplosione del gas domestico o della caldaia di riscaldamento;
- disastri naturali;
- Azioni illecite (furto).
C'è il rischio di danni meccanici - diciamo se le attrezzature da costruzione oi veicoli vengono mangiati nella tua casa. Tali casi, fortunatamente, piuttosto raro.
Come con qualsiasi assicurazione, è possibile includere tutti i rischi nella popolazione o scegliere solo quelli che hanno maggiori probabilità di scegliere. Inoltre, hai sempre l'opportunità di integrare o specificare l'elenco. Ad esempio, se vivi al primo o al secondo piano, vale la pena aggiungere il rischio di danni alla tua proprietà a causa delle azioni di Hooligan - semplicemente metti, proteggono i tuoi occhiali dai giocatori di calcio dei cantieri principianti.
Leggi attentamente il contratto, stipulare tutti i suoi dettagli. Tradizionalmente, attiriamo la vostra attenzione sul fatto che ogni rischio deve essere il più descritto il più possibile. Ad esempio, forniamo due casi diversi: la baia a causa della colpa dei vicini e delle inondazioni a causa della perdita del tetto. Questi rischi sono spesso confusi: quindi, l'assicuratore non rimborserà il costo dello sfondo olandese, se non si includeva il rischio della perdita di tetto, sperando di vivere all'ultimo piano.
L'assicuratore rimborserà il danno causato da:
- improvvise effetti imprevisti di acqua e (o) altri liquidi come risultato dell'intervento dell'assicurato (o della persona assicurata) nel design;
- Reti acqua, riscaldamento e fognature o attrezzature collegate a loro. Questo può accadere a causa del fatto che la lavatrice ha viziato;
- Effetti incontrollati del fuoco in grado di diffondere indipendentemente dai luoghi esterni indipendenti appositamente destinati alla sua riproduzione e manutenzione, nonché l'influenza dei prodotti di combustione e le misure antincendio adottate al fine di prevenire ulteriori anticipo antincendio (cioè il fuoco);
- Danni meccanici causati dalla colpa dell'assicuratore o di terzi assunti da lui (ad esempio, se il muro, che confina con un appartamento vicino) crollerà a causa della riparazione della colpa della brigata della costruzione).
L'elenco dei casi coperti dalla polizza di assicurazione della responsabilità civile è significativamente più breve: queste sono le caratteristiche di questo tipo di assicurazione. In caso di assicurazione della responsabilità civile, si noti che in alcune situazioni non sono forniti i pagamenti assicurativi. Ciò si riferisce al deliberato causando danni alla proprietà da parte degli assicurati o dei membri della sua famiglia. Se il danno è causato da negligenza (per stabilire ciò, condurre un esame), i pagamenti sono effettuati per intero.
Alcune compagnie assicurative nel contratto prevedono una quantità diversa di compensazione. Nel caso in cui il danno causato da non conformità ai requisiti di sicurezza, la compagnia di assicurazione offrirà di pagare solo parte di esso.
Il costo della polizza assicurativa è calcolato sulla base delle tariffe di base. Quando si valuta gli elementi della finitura, le compagnie assicurative sono arrivate in questo modo: il costo totale delle riparazioni è preso per il 100% e i componenti sono determinati in Azioni da esso. Allo stesso tempo, la finitura del soffitto è stimata al 10-15%, la finitura del pavimento è del 30-35%, le strutture combustibili della porta e della finestra sono del 15-20%. Nota: questo rapporto è normalmente registrato, cioè, questa è la volontà dell'assicuratore. Pertanto, costituiscono tutti gli elementi della finitura della tua dimora con il rappresentante della compagnia assicurativa - ti aiuterà a scegliere una politica e calcolare il costo della riparazione. Di conseguenza, otterrai un buon strumento protettivo, grazie a cui è possibile ripristinare l'appartamento in caso di inondazione o fuoco, e anche non rompere, il risarcimento per il danno causato dai vicini.
