Investimento favorevole e sicuro di denaro: raccomandazioni quando si sceglie un tipo di deposito, una varietà di deposito, opzioni per gli investimenti "preziosi"
Ognuno di noi, di regola, posticipa denaro, su grandi acquisti, regali a quelli cari e amici e per diversi casi imprevisti. Vivere una giornata meravigliosa che capisci che il salvadanaio domestico ha trabocco e sarebbe necessario pensare alla scelta di una banca dove i tuoi soldi saranno completamente al sicuro. OT, come scegliere una banca che trasformerà il tuo contributo al tesoro, parleremo oggi.
Soprattutto in IXV. La tenuta di denaro a casa è diventata fuori moda. Fu allora in Europa nei predecessori mutevoli delle banche moderne, sono apparsa le prime volte dei valori. Nel tempo, i banchieri non solo hanno imparato a mantenere i valori e i segni monetari, ma anche insegnati a "guadagnare", investendo le cure procutive della Banca.
Qual è il contributo?
Banking contribuisce a risolvere due compiti principali: da un lato, per risparmiare denaro, dall'altro, per aumentarli. Ecco perché, prima di contattare la Banca, decidere quali depositi del deposito - magazzino (stoccaggio) o tesoro (crescente fornitura di denaro) - sei interessato al momento. Per mantenere il denaro, la domanda è adatta (deposito), e per coloro che vogliono ottenere un aumento dell'importo degli investimenti dopo un po ', è necessario condurre ricerche nel campo dei depositi a termine.
Se decidi, con quale scopo scoprirai, puoi iniziare la sua scelta. Per fare ciò, avremo bisogno delle principali caratteristiche dei depositi che ti permetteranno di confrontare le offerte bancarie:
Termine (se siete interessati al contributo urgente): al momento, le banche offrono depositi di 3, 6, 9, 12, 24 mesi. Spesso, le banche riducono il periodo di deposito, parlando con programmi speciali (ad esempio, contributo pre-nuovo anno-anno-vecchio);
Valuta di deposito: teoricamente, il contributo può essere aperto in qualsiasi valuta, ma in pratica la maggior parte delle banche offrono ai clienti che contribuiscono a rubli, dollari o euro. Le banche estraibili prevedono la possibilità di i cosiddetti depositi multicurrency - è possibile effettuare depositi in tutte e tre le valute menzionate e nel contratto, consolidare il trasferimento dei fondi dall'account;
redditività o tasso di interesse sul deposito: questa è la dimensione della remunerazione che il depositante riceve. Secondo le norme generali, il tasso di interesse è calcolato sul contributo situato a 12 mesi (pertanto, nelle caratteristiche del contributo, si leggerai che la sua redditività sarà così tanta per cento all'anno);
Metodo di pagamento: l'interesse sul deposito può essere addebitato alla fine del periodo di deposito o con una certa periodicità fino alla fine del periodo di deposito. Nel secondo caso, è possibile la capitalizzazione percentuale (aggiunta all'importo principale del contributo) e l'interesse per il periodo successivo verrà addebitato già a carico di una grande quantità. Un'altra opzione è possibile: gli interessi possono essere tradotti nel tuo conto bancario (dove, a sua volta, per inserire una carta bancaria o archiviata sui termini del deposito) o alla rivendicazione della domanda;
La possibilità di rimozione precoce preferenziale di denaro: di solito, le condizioni per i primi posti includono perdite materiali per il depositante: o la percentuale percentuale del lavaggio non è addebitato, o una penalità è prevista per la rimozione precoce dei fondi. Tuttavia, alcune banche per attirare i clienti offrono condizioni più favorevoli. Naturalmente, non sarà possibile ottenere la percentuale di deposito completamente sequestrata in anticipo, non avrai successo, ma l'importo può essere indicato nel contratto variabile a seconda del tempo durante il quale il denaro è stato in banca;
Operazioni che possono essere effettuate con il contributo: alcune banche prevedono l'opportunità di utilizzare liberamente parte dei fondi immessi sul deposito, a condizione che il saldo del denaro sull'account di deposito superi il livello stabilito nel contratto. In questo caso, l'interesse è addebitato quotidianamente, il che consente di rispondere rapidamente a un cambiamento nell'ammontare del deposito. Se tu, violazione dei termini del contratto di contribuzione, riduce il saldo non contrastato, la Banca ricalcola gli interessi a un tasso ridotto (più spesso, su richiesta del deposito della domanda).
Schema di lavoro di deposito
Va detto che lo stato protegge i depositi moderni senza consentire la capacità di violare gli interessi del depositante. Uno dei primi passi in questa direzione è stato il sistema di assicurazione dei depositi. In generale, la sua essenza è la seguente: la banca, ricevendo una licenza, entra in un sistema di assicurazione di stato unificata di depositi. Ciò significa che ogni banca crea un fondo di riserva, i cui fondi dovranno compensare gli individui a individui che gli importi dei loro contributi nel caso in cui la Banca va in bancarotta. La dimensione della parte assicurata del contributo è gradualmente in crescita. Oggi, se la Banca va, l'investitore è garantito di ricevere una parte dell'importo del deposito - fino a 400 mila rubli e restituire il resto dovrà essere giudizialmente. Questo è il motivo per cui molti analisti bancari, consigliando di condividere un contributo importante a diversi minore in banche diverse, perseguire la nobile ambientazione dei depositanti delle perdite monetarie e del costo delle forze sul contenzioso in caso di crisi finanziaria in una banca separata.
Stiamo cercando il contributo
Ci sono diverse regole semplici che ti aiuteranno a determinare il tipo di deposito. Innanzitutto, non scegliere valute "esotiche". Indubbiamente, la sterlina inglese è molto più costosa del dollaro, e la stabilità è incredibile. Ma molto spesso dovrai successivamente tradurre la tua valuta "alternativa" in tradizionali, dollari o euro. Ciò significa che puoi perdere importi significativi sullo scambio. Secondo gli specialisti delle banche, per scoprire il contributo a qualsiasi altra valuta oltre a rubli, dollari o l'euro è solo se stai benndo le tendenze del commercio di scambio o utilizzare il contributo come salvadanaio, e vale le spese imminenti che questo È necessaria la valuta (ad esempio si accumulando denaro per insegnare un bambino in una delle università straniere attraverso il contributo.In secondo luogo, poiché potrebbe essere necessario modificare la relazione tra la valuta del deposito multifunzione o persino chiudere il contributo e convertire completamente i fondi, pensa se hai bisogno di questo contributo. Inoltre, assicurarsi di specificare se controllare il contributo multicurrency da remoto (ad esempio, tramite il sistema Internet di manutenzione remota). Nell'obiettivo, puoi aprire diversi contributi in diverse valute. Quando si apre un deposito multifunzione, anche scoprire come il corso viene convertito nei mezzi di uno dei componenti di questo deposito e se la Banca prende la Commissione per questa operazione. Tieni presente: alcune banche come una delle condizioni per l'apertura di un contributo multifunzione sono assegnate alla sostituzione obbligatoria di uno dei conti di deposito quando si convertono fondi di deposito da una valuta all'altra.
In terzo luogo, la tua attenzione dovrebbe attirare il tasso di interesse sul deposito. Se è troppo alta, può indicare che la banca sta cercando di correggere la propria situazione finanziaria, attirare i fondi dei clienti in depositi. Il risultato può sviluppare la situazione in cui si perde più che ottenere.
Va ricordato che in piena conformità con il codice civile della Federazione Russa, la Banca ha il diritto di modificare l'ammontare del tasso di interesse sui depositi della domanda, anche verso una diminuzione (in caso di variazione del tasso di deposito, il Banca dovrebbe informare i depositanti e per iscritto). AVT Un tasso percentuale su un contributo urgente Bank non ha diritto a ridurre unilateralmente. Leggere attentamente il contratto di deposito: se la Banca presuppone che il tasso possa essere ridotto o aumentato, l'indicazione di ciò è necessariamente inclusa nel testo del contratto.
In quarto luogo, decidi se rifornirai il tuo contributo. Se sei importante per te aggiungere costantemente denaro, la tua scelta è un contributo popolato. La maggior parte delle banche stabilisce la quantità minima di rifornimento (di solito 1 mila rubli per un contributo di rublo). Per semplificare la vita del depositante, molte banche offrono di utilizzare un bancomat con la funzione "Cash-in" (cassa di ricezione). Pertanto, chiedendo ai dipendenti della Banca sulle condizioni del deposito, non dimenticare di imparare e se è possibile ricostituire il contributo attraverso un bancomat.
Si prega di notare che il tasso di depositi riforniti sarà in qualche modo inferiore a quelli che non prevedono la possibilità di rifornimento. Le banche di solito fissano un'offerta separata per gli importi di contributi aggiuntivi che variano a seconda di quale momento prima della fine del periodo di deposito è effettuato un contributo aggiuntivo. Più è che è necessario sapere sul contributo rifornimento: nella maggior parte delle banche, con un contributo reintegrato, i fondi aggiuntivi cessano di essere accreditati al contributo alla fine del periodo di contribuzione. Ciò significa che il conto del deposito verrà formalmente suddiviso in due parti del tuo rifornimento rimarrà sull'account, ma non sarà appiattito con l'importo del deposito. Se prolunghi il contributo, dovrai dare alla banca al trasferimento di questo importo al conto del deposito.
Contributo come magazzino
Potresti voler utilizzare il contributo come salvadanaio, protetto dai tuoi tempi stranieri inaspettati (dopotutto, per acquistare un altro aggiornamento, dovrai andare in banca; inoltre, coloro che hanno accettato la decisione sul prossimo acquisto , è improbabile che si fermi, ma il dubbio sarà possibile decidere sui tuoi desideri) e da minacce esterne al tuo deposito non sarà in grado di raggiungere il tuo contributo. Per risparmiare denaro, una domanda è adatta alla domanda o un deposito (in realtà i termini "deposito" e "contributo" sono usati come equivalenti, ma infatti, il deposito è appena espresso dal "magazzino" del deposito). Se apri un deposito, la Banca ti fornisce servizi di archiviazione in contanti.
Faremo una piccola escursione alla storia: all'inizio dell'esistenza dello stato sovietico, le banche offrivano opzioni di deposito molto divertenti. Per il primo caso, il cliente è stato dato un salvadanaio, chiuso sulla chiave, che è stato trasferito al dipendente di un istituto di credito. Il termine visivo del cliente è arrivato alla Banca, ha pagato i servizi di noleggio per affittare un salvadanaio e conservando la chiave e aprì il salvadanaio. La seconda opzione del deposito è stata più complicata. Il cliente ha ricevuto un foglio con un'etichettatura speciale, che dovrebbe essere accompagnata da marchi speciali (nominali 1 kopecks). Quando i marchi sono stati visitati da 1rub. Il cliente è andato in banca, dove, passando un foglio con i marchi, ha ricevuto 1rub. Deposito e 2 kopecks. per cento.
Va detto che la resa dei depositi - Piggyback è estremamente bassa, circa il 1-2% annuo. Via, tali contributi sono i più affidabili e più famosi per ciascun residente del nostro paese. Molto spesso, questi contributi sono stati redatti sotto forma di libri di risparmio (le regole di circolazione con loro molti dei nostri lettori conoscono bene). Oggi ci sono molte specie interessanti del deposito che consentono ai depositanti più esigenti di soddisfare le loro esigenze. Quindi, oltre al deposito di risparmio, ci sono:
Il deposito dell'accumulativo, che più spesso "funziona" in una coppia con un programma di credito: in questo caso, la Banca ti offre attraverso un deposito per accumulare l'importo del contributo iniziale per un grande prestito (ad esempio, per ipoteca) ;
Il deposito di liquidazione, per natura simile al conto corrente, consente di scattare e mettere denaro. La cosa principale è seguire la seguente condizione del contratto: sul conto del deposito dovrebbe rimanere sempre un saldo anormale. L'interesse su tali depositi è più spesso accumulato per un account separato;
Un deposito speciale è familiare con esso dai nostri lettori che ricevono salari non in ufficio al lavoro, ma su una carta salariale bancaria o in una banca con un conto salariale. In questo caso, il contributo del datore di lavoro reintegra mensilmente e viene addebitata una percentuale ordinaria dei depositi di domanda. Molto spesso, tali contributi sono completati da una carta bancaria o da un libro di risparmio che facilita l'accesso al denaro.
Contributo prezioso
Il mito eterno, secondo quale oro e gioielli non usciranno mai dal fatturato, predeterminati la popolarità sempre crescente dell'investimento in contanti in metalli preziosi. Infatti, i prezzi dell'oro, l'argento, il platino, il palladio (cioè questi metalli sono offerti per comprare banche russe) crescono. Ciò suggerisce che gli investire denaro nei metalli preziosi possono essere vantaggiosi.
Ci sono diverse opzioni per gli investimenti "preziosi". Puoi acquistare gioielli da metalli preziosi, acquistare monete da collezione o di investimento, ottenere un lingotto dimensionale d'oro o scoprire un contributo "metallo" impersonale alla banca. Effettuare immediatamente una prenotazione che l'acquisto di gioielli e monete da collezione nella zona di responsabilità delle banche non è inclusa. Il fatto è che il prezzo dei gioielli e delle monete da collezione (sono anche chiamate anche le monete di qualità "Proof") dipendono piuttosto non dal costo del metallo prezioso da cui sono fatti, ma dal loro valore artistico o collettivo.
Monete di investimento, in contrasto con le loro "sorelle" - monete da collezione, la speciale grazia di finitura non può vantare. Tuttavia, sono fatti dal prezioso mescololo di un campione piuttosto elevato, che consente a monete di investimento di servire come un buon modo per investire denaro. Puoi comprare tali monete in banca. Hai il diritto di darli, token, tenere a casa (per questo ci sono casi di plastica speciali) e, se necessario, per implementare in banca al tasso in quel giorno in cui decidi di vendere una moneta.
L'opzione successiva è l'acquisto di un lingotto di misurazione. Oggi, le banche offrono lingotti che pesano da 15G a1 kg. Tuttavia, coloro che apportano tale acquisizione devono essere preparati per costi aggiuntivi. In primo luogo, dovrai pagare la produzione del lingotto, e in secondo luogo, pagare l'imposta sul valore aggiunto ad un tasso del 18% (l'operazione per l'acquisto di lingotti dimensionali è soggetta a IVA al tasso più alto, mentre questa regola non si applica a coloro che acquistano monete di investimento). Inoltre, è necessario capire che difficilmente si può memorizzare il lingotto della casa. L'ATEA aumenta automaticamente i costi, perché molto probabilmente avrai bisogno di noleggiare una cella sicura in banca. Alsa una sfumara, su cui coloro che vogliono acquistare un lingotto dovrebbero essere ricordati: è necessario conservarlo estremamente delicatamente, poiché ogni danno (ad esempio, grattando, dall'apparenza di cui nessuno è assicurato durante lo stoccaggio domestico) riduce il Costo del tuo gioiello, trasformando il lingotto di redditizio investimento di denaro nel bar del rottame metallico, anche se piuttosto costoso.
L'investimento in metalli preziosi è redditizio. Tuttavia, c'è la tua pietra sottomarina: tale investimento deve essere fatto per molto tempo, altrimenti perde tutta l'attrattiva. Le fluttuazioni dell'oro nel periodo a breve termine possono e trasformarti in un depositante favolosamente ricco e rovina. Pertanto, investire in metalli preziosi è solo se sei pronto a spendere una grande quantità e attendere 3-5 anni.
Gli specialisti bancari possono offrire un altro modo più perfetto e moderno per investire denaro nel dragmometanola, aprire un contributo impersonale a metalli preziosi. Ciò non richiederà la lingotto della sezione che acquisti esisterà solo nello spazio virtuale, cioè, il costo della sua fabbricazione non è previsto. L'IVA paga non pagare. Ma tutto il resto delle delizie dell ingrathum ti sentirai: interessi per il vostro contributo, pronunciato non in rubli, dollari o euro, e nei grammi, saranno anche maturati in grammi, portandoti un doppio profitto - dalla crescita del Prezzo del lingotto e la capitalizzazione dei grammi percentuali.
Come diventare un contributore?
Una dichiarazione che si desidera scoprire il contributo può essere riempire la banca. L'operazione sull'apertura del contributo è uno dei più semplici per i depositanti e per volume di manipolazioni e dal numero di documenti necessari per la presentazione alla Banca. Per dare un contributo, nella stragrande maggioranza dei casi, è sufficiente avere un documento che certifichi una persona con te e la quantità di denaro che intendi mettere in stoccaggio. Vero, in alcuni casi, le banche possono richiedere ulteriori documenti. È meglio specificare questo in anticipo inserendo il sito della banca che hai scelto o di parlare con i consulenti del call center bancario.
Quindi gli operatori bancari apriranno il conto del deposito su cui verranno memorizzati i tuoi soldi. Successivamente, devi concludere un accordo di deposito bancario, la cui forma è possibile trovare sul sito web della Banca. Ti consigliamo di leggere attentamente il testo del contratto. Esaminare particolarmente attentamente le condizioni per il preavviso precoce di denaro dal contributo.
Cos'altro hai bisogno di conoscere ogni depositante? L'account di deposito può essere smaltito personalmente o attraverso il suo rappresentante, operante sulla base della legge o dal delegatore, che può essere rilasciato presso il notaio. C'è un'opportunità diversa, per effettuare un oggetto sul depositante, corrente per proxy, nel testo del contratto (più spesso le condizioni del contributo sono consentite).
Se vuoi aprire un contributo accumulato "per bambini", è necessario presentare documenti testimoniando a tuo figlio: il passaporto, in cui è fatta informazioni sul figlio (figlia) o un certificato di nascita. Inoltre, si noti che il bambino stesso ha raggiunto 14 anni e ricevuto un passaporto può scoprire in modo indipendente il deposito. Vero, banche, di norma, stabiliscono alcune restrizioni sull'uso di tale contributo. Ad esempio, un accordo può limitare la quantità di rimozione una tantum di fondi del contributo "per bambini" da parte del Bambino stesso, o su ciascuna operazione sul contributo del tuo bambino, hai bisogno di un procuratore da parte tua.
Ho una cosa: hai il diritto di dare il tuo contributo alla Banca. Ciò può essere fatto in generale (prendendo una menzione del contributo nel testo della volontà) o lasciare un ordine testameniente in banca, che ha la forza di un testamento autentico.
Allora, qual è il risultato? I contributi ci consentono di organizzare l'accumulo e lo stoccaggio dei fondi, può essere un regalo eccellente nei casi solenni o semplicemente servire il modo in cui è temporaneamente denaro gratuito. Il tasso massimo sui depositi di rublo di 12 mesi e altro è 11-12% annuo, depositi in valuta estera - 7-9%. Considerando che il rublo è stabile, gli esperti consigliano di scoprire depositi in rubli. La cosa più importante per un potenziale investitore è decidere sulla nomina del contributo futuro, valutare le sue capacità finanziarie per la prospettiva a breve termine (e forse a medio o addirittura a lungo termine) e scegliere il prodotto bancario appropriato. La linea di depositi offerti dalle banche russe, così come i dipartimenti di banche straniere nel nostro paese, aiuterà ciascun depositante a trasformare il suo contributo a un tesoro completo (e forse anche prezioso).