Peak o LNA - Questo è ciò che è la domanda ...

Caratteristiche degli alloggi e delle cooperative dei mutui cumulativi e dei consumatori: somiglianze e differenze, pro e contro, principi di lavoro

Per acquistare un appartamento, come sai, hai bisogno di una grande quantità, ma non è sempre. È possibile effettuare un tale acquisto utilizzando programmi speciali. La partecipazione dei mutui e della quota in costruzione è più comune. L'alloggio e le cooperative accumulative non sono particolarmente popolari e mi dispiace ...

Fonte dell'immagine / Guarda russa in parallelo Con il prestito bancario all'alloggio, il finanziamento non bancario è in via di sviluppo, che si basa sulle attività dei registri di risparmio di risparmio da costruzione (SSC) - Agenzie governative create per l'assistenza finanziaria per acquistare immobili. In sostanza, SSC sono simili a familiari alla vecchia generazione di lettori del registratore di cassa dell'assistenza reciproca. In breve, lo schema del loro lavoro è tale: l'investitore, che entra nel SSC, conclude un accordo urgente con questa organizzazione a utilizzare un certo importo del prestito necessario per l'acquisizione o la costruzione di alloggi. Tale importo è costituito dai contributi annuali del depositante preso in prestito da altri depositanti di fondi, interessi per risparmio, sussidi statali e sussidi. Al primo stadio, l'investitore accumula la quantità di risparmio stabilito nel contratto, che annualmente aumenta la quantità di interesse sul contributo. Alla seconda fase, il depositante riceve lo stato di un potenziale acquirente, che gli dà il diritto di sfruttare il prestito per l'acquisto di alloggi. Pertanto, i fondi presi in prestito dopo l'acquisto di alloggi per uno degli azionisti sono restituiti al cassiere sotto forma di contributi annuali e possono andare per il prestito ai nuovi depositanti. Allo stesso tempo, si deve dire che, secondo la legge, partecipare a un sistema così cumulativo può un numero severamente definito di membri, cioè, c'è una garanzia che la cooperativa non si trasformerà in una "piramide" banale. Bene: la cooperativa esisterà fino a quando tutti i suoi membri si avvicinano all'appartamento.

Il principale vantaggio della partecipazione all'alloggiamento e alla cooperativa accumulativa rispetto alla solita efficienza e convenienza indubbiamente dubbiosa: nel prestito LNA, inoltre, il prestito è praticamente interessante. L'Azionista dovrebbe essere pagato annualmente il 3-5% dei fondi presi in prestito, che sono in realtà commissioni associative e vanno al contenuto della cooperativa

Esistono due tipi di banche di risparmio edili: alloggi e cooperativa accumulativa (LNA) e cooperativa dei mutui di consumo (picco). Queste organizzazioni sono i successori delle società di prestito reciproco pre-rivoluzionarie. Ora nel paese, secondo il servizio fiscale federale, ci sono circa 4 mila cooperative di custodia diverse. È abbastanza difficile capire le loro caratteristiche, ma ci proveremo.

Somiglianze e differenze

Photoxpress.ru Lo schema di funzionamento del LNA o del picco (sono generalmente chiamati cooperativi di alloggi) è approssimativamente lo stesso.

Nella natura legale, le cooperative immobiliari sono organizzazioni senza scopo di lucro, il che significa che i diritti di acquistare in modo indipendente, vendere, non hanno denaro da investire in titoli. La loro funzione è quella di investire i fondi dei loro partecipanti alla costruzione di edifici residenziali. Il Presidente e il Consiglio sono gestiti dalla Gilkoperativa e le decisioni più importanti sono accettate presso l'Assemblea generale degli Azionisti.

Qual è la differenza tra il LNA e il picco? L'alloggio e la cooperativa accumulativa riuniscono prestiti ipotecari, fondi di investimento reciproco, alloggi e cooperative di costruzione. In pratica, ciò significa che le persone nel importo di 50-5.000 persone (un dato numero è fornito dalla legge federale del 30 dicembre 2004. №215-FZ "sulle cooperative di custodia-accumulazione") consolidata su base volontaria in ordine Da dire in legge, soddisfare la necessità di locali residenziali combinando i contributi reciproci. Per diventare il proprietario del Piek GNL dell'alloggiamento può solo dopo aver estinguente il PAI.

Lo schema dell'alloggiamento e della cooperativa accumulativa

1. Formazione del gruppo iniziativa sulla base del trattato del Fondo Generale, i cui fondi sono utilizzati per la costruzione di alloggi

2. Invito alla partecipazione dei depositanti. L'unico requisito di contribuire è la possibilità di pagare il contributo iniziale, nonché effettuare pagamenti mensili per ripagare il prestito

3. Accumulo del 30-50% del costo dell'appartamento sul conto personale

4. Acquisto di un appartamento

5. Pagamento del resto del prestito nel cassiere dell'alloggiamento

La legge speciale sulle cooperative dei mutui dei consumatori non è stata creata, e quindi le loro attività sono regolate dal codice civile della Federazione Russa. Le attività di picco (così come LNG) non sono concessi in licenza, ma, come qualsiasi entità giuridica, è soggetta alla registrazione dello Stato. La funzione principale del picco è simile all'obiettivo del GNL, tuttavia, un membro del picco acquisisce l'alloggio nella proprietà del regime dei mutui, cioè riceve immediatamente un appartamento nella sua proprietà, ma fino al pagamento della quota è impegnato alla cooperativa.

La differenza sta nel fatto che per le attività del GNG svolge un rigoroso controllo dello Stato, e beneficia solo. Standard finanziari per i quali la stabilità finanziaria può essere diagnosticata con stabilità finanziaria determina il servizio dei mercati finanziari federali. Funzionamento, verificare la possibilità di una cooperativa per adempiere ai suoi obblighi a breve e lungo termine, il saldo dei contributi, il rilascio dei prestiti e il pagamento degli azionisti del debito, il rispetto delle norme stabilite del ritardo del debito ammissibile e di altri parametri. L'attività di picco è controllata da organismi statali in generale, cioè, la verifica della stabilità finanziaria non viene eseguita.

L'alloggio russo e il sistema cumulativo si sviluppa nel pieno rispetto dei principi del diritto europeo e internazionale: dal 2004.Gily di cooperative popolari della Russia è membro della Federazione europea delle abitazioni e delle comunità di costruzione, che è stata nel 1962. e unisce i paesi del GNL 19

La partecipazione al picco è generalmente più rischiosa rispetto al LNA. Spiegazione Semplice: l'unica garanzia della conservazione degli investimenti e dell'acquisto di alloggi per gli azionisti di pic-charter della cooperativa. Secondo lui, i mezzi di cooperativa ipotecario sono formati solo a scapito degli azionisti. Ciò significa che per la crescita del fondo, è necessario un afflusso di nuovi depositanti. Inoltre, il GNL nei suoi obblighi incontra la propria proprietà, ma il picco non ha un tale dovere. Per l'investitore, questo può essere irto con il fatto che durante la bancarotta della cooperativa del suo PAI scomparirà senza alcun risarcimento.

Modello del lavoro dello Zilkooperative

Ricordiamo il modello di mutuo dell'acquisto di un appartamento. Ottieni il consenso della Banca all'emissione di un prestito, cerca un appartamento, portare il 30-50% del costo dell'alloggio e il resto paga in rate entro 10-25 anni. Allo stesso tempo, l'appartamento rimane ammucchiato dalla Banca, nonostante il fatto che sia già nella tua proprietà. Per riquadrare o fare riparazioni, è necessario chiedere il permesso dalla banca, e prima di riunirsi per registrare qualcuno dai membri della famiglia sul tuo spazio abitativo, dovrai mettere in informato una banca.

Storia del GNL e del picco

Fonte dell'immagine / Sguardo russo Loro hanno ... Il primo alloggio e la società edilizia apparve nell'antica Cina, e in Europa, un fondo monetario, costituito da contributi a coloro che volevano acquisire abitazioni, è stato formato per la prima volta nella città di Birmingham (Regno Unito) nel 1775. I sistemi di costruzione sviluppati, Tutti i nuovi stati sono stati gradualmente inclusi. B1885G. L'alloggio e la società di costruzione si sono aperti in Germania. Ma la più alta distribuzione delle cooperative abitazioni ricevute dopo la seconda guerra mondiale, che è del tutto spiegata: era necessario rinunciare alle case per decine di migliaia di persone rimanenti. Il sistema di prestito non bancario all'alloggio in paesi come Austria e Germania, nonché la Polonia, la Croazia e la Repubblica Ceca, si sta sviluppando attivamente.

La codifica delle cooperative di risparmio di costruzione sono state gradualmente escluse da banche ipotecarie, e in Francia, i risparmi di costruzione sono stati sempre accumulati in banche, su speciali conti di risparmio di alloggi.

... e con noi. I progenitori delle moderne cooperative di risparmio di costruzione sono sorte negli anni '60 negli anni '60. XIX., Quando la società di mutuo prestito di prestito, la società reciproca del prestito, la società di reciproca assicurazione, le partnership contadini si sono formate per comprare terreni con l'assistenza della banca dei giochi contadini. In seguito, sono state formate società di consumo commerciali e cooperative di consumo di acquisto e acquisti e ordini di negoziazione. Ma un tale sviluppo rapido, come in Europa e negli Stati Uniti, le società di costruzione non hanno ricevuto. Forse la ragione di ciò era la lunga esistenza di Serfdom, e potrebbero esserci tendenze stagnanti nell'economia ... Wistorics non c'è una risposta definitiva.

Dopo la rivoluzione di ottobre, il sistema della cooperazione dei consumatori è diventato una costruzione nazionale e privata non è stata incoraggiata. Grandi cambiamenti avvenuti alla fine della grande guerra patriottica, quando apparvero cooperative specializzate dei consumatori: alloggi e costruzioni, costruzione industriale, garage-costruzione. Creato oggetti immobiliari c'erano la proprietà socialista di cooperative specializzate, i cui membri appartenevano a solo il diritto all'uso. Per un periodo di misurazione, lo stato ha ridotto l'aiuto delle cooperative di costruzione, questo ha portato al fatto che tali organizzazioni non erano praticamente create, e alla fine degli anni '90. Xx in. Generalmente cominciò a usare per vari tipi di truffa.

Ad oggi, la partecipazione alle cooperative di costruzione non è così popolare come il prestito bancario. Nonostante ciò, la gilda delle cooperative folk della Russia è stata creata nel paese, e vari tipi di cooperative di costruzione continuano a svilupparsi.

I sistemi cumulativi e sistemi di costruzione sono chiusi, non è richiesto l'afflusso di nuovi membri. Lo stesso contributore presso la fase accumulativa della sua partecipazione al sistema è il prestatore di altri azionisti e alla fase di credito successiva, già un prestito. Allo stesso tempo, le risorse di cassa non sono attratte dal mercato finanziario esterno, che riduce significativamente il costo di un prestito. Le stesse condizioni per fornire un prestito in sistemi accumulatori in misura minore dipendono dalla situazione del mercato.

C'è un altro vantaggio: c'è una diminuzione del tempo di attesa per l'acquisto di immobili e diminuisce la dimensione dei contributi. Le detrazioni annuali al fondo di riserva di un housingoperative, che costituiscono almeno l'1,5% delle dimensioni del prestito, nel normale sviluppo della situazione sono contati nel costo dell'alloggiamento acquistato.

Quando entri nella hillaberata, scrivi una dichiarazione in cui si specifica le tue esigenze per l'appartamento: il numero di stanze, il General Metrar, la posizione di IT.D. L'accurato valore di mercato medio determinano il costo approssimativo dell'alloggiamento. Sarà coerente con il cittadino che ha presentato una dichiarazione di ammissione ai membri della cooperativa e indicare la decisione del Presidente della Cooperativa sulla reception di un cittadino nei membri del LNA. Dopo l'acquisizione o la costruzione di una cooperativa per un membro dei locali residenziali, le dimensioni del contributo azionario sono chiarite sulla base del valore effettivo del valore acquisito o costruito dalla cooperativa dei locali residenziali ed entrano nella decisione del Presidente della cooperativa, coordinata con un membro del LNA.

Calcolamo: partecipare all'asculo di HousingPerative, compriamo un appartamento del valore di 5 milioni di rubli. Lasciare che la dimensione del prestito sia pari a metà del costo dell'appartamento, cioè 2,5 milioni di rubli. La quantità di commissioni di adesione per determinare secondo gli indicatori medi delle cooperative attualmente operativi - il 5% delle dimensioni del prestito (125 mila rubli). Più circa 75 mila rubli. (L'1,5-3% delle dimensioni del prestito) all'anno deve essere trasferito al fondo di riserva. Inoltre, l'ammontare dei pagamenti sarà aumentato dell'importo dell'imposta sul reddito di un individuo (dal momento che la legislazione fiscale un prestito gratuito è equivalente ad ottenere benefici materiali) - l'interesse per l'uso dei prestiti del rublo è calcolata, in base al 3/4 dell'attuale tasso di rifinanziamento stabilito dalla Banca Centrale il giorno del ricevimento di tali fondi. Pertanto, l'azionista jilkoperativo pagherà un po 'di oltre 250 mila rubli. nell'anno. Allo stesso tempo, il contributo annuale quando si lascia la cooperativa al depositante sarà restituita.

Pro e contro lna

Foto M. Swedechkova, V. Chernyshov Iniziamo con indubbi vantaggi:

Per adescare lo Zhilkooperative, non sono necessarie procedure preliminari lunghe, come quando si contatta la Banca per un mutuo ipotecario; Nessuna restrizione sul pavimento, dell'età, dello stato civile, non esiste un luogo di residenza;

Non è necessario confermare i tuoi ricavi in ​​riferimento o cercare dei garanti;

può essere acquistato alloggio in qualsiasi insediamento del nostro paese;

Poiché i contributi reciproci possono essere utilizzati solo per l'acquisto o la costruzione di alloggi, le cooperative di alloggi sono abbastanza affidabili, inoltre, sono soggette a audit annuale obbligatorio;

Gli azionisti dei soldi sono presi in considerazione separatamente: le tasse e i futuri associativi sono accreditati ai conti bancari individuali, cioè il denaro non è mescolato e speso solo su obiettivi rigorosamente definiti;

L'appartamento è acquistato dopo il coordinamento con l'Azionista e in stretto conformità con i requisiti delineati in una dichiarazione quando si unisce alla Zhilkooperative;

Prima di acquistare l'alloggio, un membro della cooperativa dell'alloggiamento può modificare i suoi requisiti per questo, nonché l'ammontare del pagamento mensile, il termine e la quantità di accumulazione, ridurre il tempo di recupero della parte rimanente del contributo condiviso;

L'appartamento può entrare quando è stato accumulato 1/3 del suo valore di mercato (a condizione che la casa sia già costruita);

È possibile testare il costo dell'alloggiamento disponibile come contributo reciproco, nonché l'uso dell'assistenza finanziaria fornita da datori di lavoro, sindacati o parenti e amici;

Il tuo deposito di paga ha il diritto di trasferire, vendere o dare un altro membro del Housingo-Perator; Inoltre, è possibile contare sull'acquisto di due appartamenti contemporaneamente, ad esempio, genitori e figli;

La parte rimanente del contributo reciproco può essere rivolta in anticipo, e in caso di uscita dall'alloggiamento, la quantità di tasse di adesione è quella di tornare indietro.

Ora sui minuscoli. Qualsiasi Hallouperation suggerisce un rischio maggiore del mutuo. La banca è molto più stabile, e la cooperativa può diventare terreno fertile per i truffatori.

I mutui dei consumatori (picco) nel tempo dovrebbero essere convertiti nel tempo del LNA. Il problema è che, sebbene l'esistenza del picco formalmente non contradditto la legislazione, in ogni legge le loro attività non si riflettono. Atea significa che qualsiasi appello per la Corte con un reclamo contro le azioni del picco è osservato sulla perdita, a differenza del LNA, non sono responsabili per i propri obblighi di proprietà.

Ciò che è più redditizio prendere un prestito bancario o unire il GNL? Le nostre raccomandazioni: controlla tutte le opzioni, determinare le nostre opportunità finanziarie e, che è molto importante, apprezza l'affidabilità di quell'organizzazione, con la quale è destinata ad acquistare un appartamento.