同じ法律についてのコメント。信用履歴の内容、情報交換システムの機能の原則、制御。
確かにあなたの多くは少なくとも一度ローンを取った、そしていくつかのそのような手続きがまだなければならない。毎年債務上の債務内の生活の西部モデルは、醜い輪郭を奪って、私たちの国にますます根ざしています。 apotoの範囲の貸出の拡張、ALA、および不完全なローンの数、そしてこれにより何かをする必要があります...
イーストニュース2005年9月1日法律No. 218-FZのすべての規定は、2004年12月30日に施行されました。 「絵画ストーリー」、§110-фз評価21.07.2005。 「連邦法の採択に関連した「絵画議事堂」、2004年12月30日付近の「絵画物語」との変化の発展。「連邦法の「絵画物語」の採用に関連したいくつかの立法行為の変化の開発。17-FZ 2005年3月21日日付け。法律番号219-FZの第4条への修正。新しいシステムはすでに機能し始めています。クレジットストーリーの中央クレジットカタログ（以下、TSKKIと呼ばれる）、クレジットバージー（以下、局と呼ばれる）、すべての貸し手は借り手と法人の情報を提供する義務があります。これらの局のうちの1つに。このかなり複雑なシステムを理解しようとしましょう。
したがって、法律No. 218の目的は、ローン契約に基づく義務の借り手の適時性を特徴付ける、218号の目的は「情報の創設、処理、保存および開示の創造と定義。ローン）、クレジットリスクの全体的な削減により、債権者および借り手の安全性を高め、信用機関の効率性を高めます。」これは法第1条に記録されています。その行動の下では、個人と法人の両方に落ちることが重要です。私たちは現在と将来の借り手の市民に集中します。
前史
私たちの国の消費者貸付の需要は急速に成長しています。ほとんどの人は自分の能力とニーズに応じて商品を選択しています。高レベルの収益を持つ市民、より低い家電製品、コンピュータなどを伴う市民、コンピュータなどの貸付金と店舗やショッピングセンターの両方が提供されています。 。携帯電話の購入のための融資を受けるために、または例えば掃除機がパスポートを提案することがあります。私たちは2つの異なるアイデンティティカード（例えば、内部パスポート）が必要です。 achetobaは、アパートや車の購入のためにローンのお金を取り、所得証明書が必要になります。もちろん、私たちの国のすべてのローンは興味があります。同時に、銀行が借り手のソルベンシーに自信があるほど、金利は低下します。たとえば、銀行の徹底的なチェックの手順に合格している収益がかなり高くなった人々に発行された住宅ローンの場合、銀行の徹底的なチェックの手順に合格した収益は、1年あたり14~15％の割合が正常と見なされます。他の消費者ローンの場合、誰もが18％未満のことを提供しません。 AESLはお金のないお金や1つのパスポートで店に来て、非常に深刻な「ボール」になることが可能です。正式には、毎年30％、毎月0~2％毎月、さまざまな委員会や料金の形で、同じ合計レートが40％以上に達することがあります。
一見すると、それは痛みを伴う印象を生み出します。しかし、未解決市場の状況では、銀行は、貸付金の利息の返済額の返済率の減少率の割合で、信用率の低下を余儀なくされています。期限切れの借金の承認は毎日ますます関連性になります。彼らの多くには債務に関わる特別な構造がありますが、それに対処するための銀行への機械。情報を統合しようとしています。これはすでに行われています。「ストーリーを上げる」法の採用が存在し、まだ不正な借り手の黒いリストが存在し、依然として不規則な融資を発泡させることが存在すると言っています。今、すべてがより良いものに変わるべきです、そしてすべての人は彼自身の前向きな信用履歴を形成することに興味を持っています。彼女はそれ自体が彼の強化の証明として役立つでしょう（彼がローンのための銀行に来るとき）。貸出金利の潜在的な借り手のためのAvoleは、先進国の水準（年間約4~6％）に徐々に低下し、貸付市場が一般的になることを望みます。
辞書用語
信用履歴 - 債務契約（ローン）の借り手による充実を特徴とする情報（ローン）、クレジットストーリー局に保管されています。各クレジット履歴は、タイトル、メインと追加（クローズ）の3つの部分で構成されています。
ローン契約（ローン） - 業務および（または）商業（または）コマーシャル（銀行）ローンの提供条件を含む契約。
クレジットレポート - クレジット履歴のタイトルと主要部分に含まれる情報自体に入る文書。局は、この情報の対象となるユーザーの信用履歴およびその他の人の要求にそれを提供します。
クレジット履歴形成ソース - ローン契約（ローン）の下で貸し手（債権者）である組織（ローン）および局の信用履歴に含まれる情報を表す。
信用履歴の主題 - ローン契約（ローン）の下で借り手である身体的または合法的な人物、その中で信用履歴が形成されている。
クレジットストーリー局 - クレジットストーリーの形成、処理、および保管のための商業組織であり、融資報告書および関連サービスを提供するための法人である法人。
ユーザークレジット履歴 - 本書または別の方法で受け取った、または別の方法で受け取った個々の起業家または法人（通常は銀行、信用機関）は、融資契約を締結するための信用歴の主題の同意を記載した（ローン）。
クレジットストーリーの中央カタログ（TSKKI） - ロシア連邦の中央銀行の区分、市民や組織の信用史がある局を検索するために作成された主要なデータベース。
クレジットストーリー局の州登録 - 認定された州の本体によってこのレジストリに入力されたクレジットストーリーの局に関する情報を含む、オープンで公有に利用可能な連邦情報リソース（サイト）。
信用履歴の件名 - 局の中央委員会で局の局への要求を送る際の信用履歴エンティティ（借り手）によって決定されたデジタルおよび文字記号の組み合わせ。この情報を発行する合法性を確認するために、この被写体を形成する（信用履歴）、どのような件名（信用履歴）が形成された（印刷履歴）。
動作原理
同様に、銀行は前のローンを拡張することを確認します。クレジット履歴のユーザーとして話すことは、働く局で、そしてそのような中央委員会であなたに関する情報を要求することができます。後者は局の局にはそのような情報がある（第13条）。この使用に関与するすべての組織がコンピュータデータベースに含まれており、電子メッセージの形式で応答を送信するので、情報交換は非常に早く発生します。
クレジット履歴の内容
この文書には7つのシールに局への格納されていますか？最も多様で、まず、個性を明確に識別するために、そして次に、彼の過去の段階を借り手として追跡することを可能にします。法律第4条に従った身体的または法的人物の各信用履歴は、タイトル、プライマリ、オプション（閉）3つの部分で構成されています。最初のもの（市民のための）：フルネーム、日付と出生地、パスポートの詳細、納税者識別番号（Inn）、および州の年金保険証の証明書に指定された個々の個人口座番号（最後の2つの数字が示されている場合） 。
人の信用履歴の兆候は、タイトル部分を入力しなかった彼の個人データ、すなわち住所（登録場所の表示と実際の居住地の表示）と個人の州登録に関する情報によって含まれています。個人起業家（そうである場合）。そして借り手の義務に関する同じ情報は、信用履歴（！）、つまり得られた各ローンについての各記録についてのものです。
ローン契約（ローン）を締結する日、すなわち銀行への債務の初期額について、義務の額について。
ローンの義務の実行期間は全額です。
パーセント期間
義務の充実を含む、貸付契約（貸付金）の変更（または）追加。
完全または不完全な金額の義務の実際の履行の日付と合計。
借り手が契約に基づく義務を満たしていなかった場合（例えば、住宅ローンの場合はアパートの売却が誓約された場合）、貸付金の返済（ローン）。
与信履歴の追加（閉鎖）の一部の一部である情報を除いて、貸出契約（ローン）および司法行為の解決部品の内容の内容による考察の事実。
主要部品には、政府機関から正式に受領された他の情報が含まれる場合があります。お問い合わせ（閉店）信用履歴の一部には、信用履歴、つまり、特定の借り手の科目と（または要求されたローンレポート）貸付金および（または）貸付金および（または）を提供したすべての銀行や組織に関する情報が含まれています。局へ。これらは、次のデータです。その名前、法人の統一状態登録数、Inn、企業の主分類器のコード（OKPO）とアピール日の日付。
信用履歴に含まれる交換方式
2.バンクは、信用報告書を信用履歴局に受け取ることを書面による同意を与えるように依頼します。
3.suberateはそのような同意を与えます。
4.バンク（クレジット履歴のユーザーとして）クレジットストーリーのクレジット局の対象の信用報告書を要求し、これにより、情報サービスの提供の契約があります。品質を考慮して、局はそのような報告書を提供し、そのデータベース内のこの被験者の信用履歴が欠落していると対応します。
5.銀行はリクエストでTSKKIに変わり、どの議員にはこの主題の信用履歴が含まれています。 Tskkiは責任があり、銀行は特定の局に訴えます。
6.バンクは借り手への融資を発行し、彼に関する情報の提示と局で受け取ったローンに同意するように頼みます。
7.Bankは、この情報をクレジットストーリーのバージーの少なくとも1つに提示します。
8.すべての局は、中央委員会の被験者の信用物語のタイトル部分を譲渡します。
9.主題（前の、現在または将来の借り手）が局でその信用履歴を要求することができ、局はデータベースにある場合にはそれを完全に提供する義務があります。この局のデータベース内の被験者の信用履歴が不在である場合、それは被験者にやる気に拒否されたものを送るべきです。
10.すべての主題は、CCQSの局の信用履歴であるものに関する情報を要求する権利があります。 ATA組織は彼に答える義務があります。
情報の提供
信用履歴の主題は、元や将来の借り手であるか、将来の借入人で、自らの局に全額を要求し、1年に1回無料で手数料を入手できます（第8条）。彼は彼の信用履歴の内容に挑戦する権利があり、それが修正声明と（または）局への追加の声明を提出する必要がある。申請書の受領日から30日の増加した局は、信用履歴の形成の原因でそれを要求することによって情報の追加チェックを行うことを義務付けられています。被写体が提供する情報が確認された場合、申請者に拒否された動機がない場合、局は信用履歴の内容に変更を加える。もちろん、あなたは局があなたの「訴訟」であるものを知ることはできません。 TSKKIに連絡する必要があります（無料）、情報はすべて機能している納期から来ています。しかし、信用履歴のタイトル部分のみ - もう何もない。したがって、中央銀行部門によって代表される州は、実際には、誠意または借り手の不正確さに関する実際のデータを持っていない。 Tskkiは、局があなたの信用履歴を記憶されているものだけを知っています。この場合、漏洩不可能になるため、この場合にのみ歓迎することができます。
VKKKIは任意のクレジット組織（クレジット履歴ユーザー）に連絡することができ、局所局が借り手の信用履歴であることを見つけることに興味がある。これは無料でこの情報を受け取ります（第13条）。
クレジットストーリーの局は、信用報告書の提供のための契約上の基礎（つまり、有料）サービスを提供するように設計されています。これは、局に訪れた興味のある会社や市民によって受け取られる文書です。それはクレジット履歴の2つの部分とメインワンからなる。その追加の（閉鎖）部分は、信用履歴の主題の「ホスト」にのみ提供されています。さらに、開始された刑事事件の下での裁判所（裁判官）は、生産されていますが、検察官の同意がある予備調査当局。
局の法則の第9条に従って、個々の評価を計算するための推定（採点）技術の開発に関連する他のサービス（クレジットストーリーに含まれる情報に基づく）も利用可能である。
意見銀行家
「クレジットストーリー」の法則はどうですか？今後の借り手を待つのは何ですか？
Igor Zhigunov、都市住宅ローン銀行の営業部門の委員会のメンバー：「法律の規定によると、1株式会社からの創設が始まった。今日まで、それらのいくつかがあります： "局クレジットストーリームスファックス「国立信用史」モスクワ、および「共同信用歴事務局」とサンクトペテルブルクの経済西岸協会を伴う信用局と同様に。創造法の数規制されていません。どのくらい必要としています、練習は表示されます。おそらく、ロシア連邦の主題に関する1つの局になるでしょう。しかし、その十分な配列を効率的に使用するために蓄積する必要があることを理解することが重要です。ANA少なくとも2~3年。その結果、この法律は、潜在的な申請者の前回の債務関係に関する情報を体系的に受け取ることができるように、信用および意思決定のための申請を検討する際の銀行リスクの将来の減少に貢献するべきです。」
アレクサンダーKhoshenko、委員会の一員、身体師団「RAIFFEISENBANK」：「クレジットストーリーの局は最近働き始めました。したがって、結果について話すには早すぎる。しかし、それは手順を想定することができます。ローンを入手するためには、銀行の融資申請に関する採用プロセスの決定を加速し、潜在的な借り手によって提出された文書の数を加速します。しかし短期的には奇跡が起こらない：それが市民が信用履歴を蓄積しなければならない。したがって、局の外観は将来的には潜在的な立派な借り手の寿命を簡素化するために最初に最適であるため、情報が局データベースに蓄積されます。実際の始まりの価値があるクレジットビューローの働きは、顧客にとって不快な驚き、債権者への義務について「忘れて」さまざまな誤解銀行を紹介している人たちには、常に合計金額の貸付金を受け取りました。スマートメジャー多くの場合、そのような市民は、クレジットバンクだけでなく、モバイルオペレータとのローン契約や、保険の支払いなど、他のサービスにも数えることができないこともあります。 2005年9月9月当社の銀行は、信用局の州登録簿に含まれている次の局への借り手に関する情報を提供しています。
オレグDmitrienko、「Absolut Bank」の副会長：「クレジットストーリー局は創作の初期段階にあり、私の意見では、十分な量の借り手が蓄積されると、2日間で、2日間で強制的になるでしょう。局データベースの増加、したがって、その作品の有効性は、このプロセスに積極的な小売銀行がどのように参加するかによって異なります。ボロンデータベースにおけるボロンの借り手の距離では、銀行の費用が信用力を分析し、それが発生します。局はかなり大きな基地を持っています。しかし法律には「まだクレジットストーリーがあります。例えば、この法律に従って、借り手に関する情報はその同意のみにのみ局に提供されているという事実の観点から。 。理論的には、データベース内の不正な借り手に関する情報はまったくできません。また、私の意見では、連邦クレジットストーリーを創設することが適切であろう。」
セキュリティとコントロール
まず、アートで。 7（その5）は、この法律に準拠した情報の提供は、公式、銀行業務、税または商業秘密の違反ではないと述べています。第二に、同じ記事の第2部によれば、クレジットストーリー局は、その処理、保管および伝送中に認証保護手段を有する情報の保護を確実にする。各局は機密情報の技術的保護のためのライセンスを持つべきです（128 - FZの128 - Fzの17.08.08.2001の「個々の活動のオリジョン」）。そのようなライセンスは、連邦技術および輸出管理サービス（FSTEC）を発行します。第三に、局とその役人は、違法な開示と受信した情報の違法な使用を担当しています。法№219-FZ 2004年12月30日に。管理犯罪の規範の変更：信用履歴を構成する情報の普及を受けるための違法な行動は、刑事行為法を含まない場合には、10から25の最低賃金の金額で市民の管理上の問題を伴います（正式な賃金）、正式な労働者、最大3年間から最大3年間の失格、法人の上で、300から500分まで。より深刻な犯罪については、刑事コードの刑法規範が提供されています。
「クレジットストーリーで」法則の実行を制御することは、承認された状態の本体によって意図されています。 ARF No.501の政府の決議を10.08.2005政府の解決策で再計算する。 「クレジットストーリー局の活動を管理し監督する機能を実施することを承認された校外執行機関」は、金融市場（FSFR）の連邦サービスです。それは局の国家登録簿を導き、局の参加者の財政状況に対する要求を確立し、制御および監査活動を行い、SCKIPRと対話する。
「クレジットストーリーに照会する」という法律を受け入れると、州は貸付を発行して返済するプロセスを解決しようとしています。しばらくすると、借り手に関する情報の交換はまだ完全な力で機能し始め、それは文明化された市場の設立に貢献し、融資を得るための手順を簡素化するでしょう。しかし、残念ながら、専門家のどれも将来の貸出金での金利を減らす可能性を示唆していませんが、銀行リスクが減少するときに落ちるべきです。一般的に、システムは働き始めたばかりなので、私たちは生きます、見てください...
編集者は、資料の準備のために助けのために「Raiffeisenbank」、「City Mortgage Bank」と「Absolut Bank」ありがとう。