住宅保険はこの日に関連しています。保険政策や補償が行われなかった場合について話しましょう。
あなたのアパートやその中のものはありますか？前向きな答えは私たちの国の多くの住民には明らかです。 AB先進国はこのような質問をしていたのですが、ヨーロッパと米国では、あらゆる可動性と不動産が保険をかけられており、これは市場価格を持ち、しばしば必然的にあります。
2004年に当社の雑誌は住宅保険のトピックに2回取り上げました。記事「離れて、不安！」保険、保険のリスク、ケース、合計、賞金のオブジェクトや主題についてのスピーチがありました。記事「最も責任のあるテナント」では、再編と再開発中、および住宅の運営中に、民間責任保険の実現可能性とニュアンスについて話しました。
今日はアパートメンツの保険についてさらに詳しく説明します。実施されているかどうかを考慮し、支払いが行われたかどうかを考えてみましょう。
Rosgosstrakhの副社長、財産保険センターの長官であるDmitry Maslov：
「その中にあるアパートや物の脅威は、盗難、洪水、火災です。その機能的な目的にかかわらず、あらゆる財産に脆弱です。国内財産の保険について話した場合、ここで最も一般的なリスクは盗難、そして内部の水分害を保証することが終わっているか、火災の結果として。保険会社はしばしば第三者に対する民間責任の保険を過小評価しています。このリスクが契約に含まれている場合、クライアントは隣人に対する財政的責任を最小限に抑えます（たとえば、予期せぬ給水ブレークスルーパイプの場合）。」
財産保険会社「同意」社長であるSergey Stepanov：
「その不動産は、古い建物の新しい建物やテナントのアパートの所有者を保護したいと考えています。しかし、各アパートには独自のリスクがあります。新しい建物の住民は、建設的な（完全死からのアパート）、つまり壁を保証するために特に重要です。直接家はまだ落ち着くでしょう。テナントは、ルールを観察して壁を除去することなく、修理を行います。その結果、亀裂やその他の損傷が可能です。アパートの所有者の同様に重要かつ市民責任保険。多くの企業では標準的なアパートメント保険プログラムに含まれています。強力な給水と配線システムが身に着けている古い家の住宅所有者、それは湾と火のリスクに注意を払う価値があります。さらに、所有者はとして知られるべきです。保険係数のサイズ、そしてリスクの選択は主に保険のためにアパートが作られている家の状態に依存しています。その操作の条件は重要です：所有者はそれに住んでいるかそれがあきらめる、そこにLiの火とセキュリティアラームIT.D.あなたが6年前にすでに建設されている家に移動し、建設や飛行場のような危険なオブジェクトはありませんが、建設的な（壁）を保証するのではなく、仕上げのみを保証することはできません。しかし、私たちの経験では、リスクのいずれかがありそうです。」
Artem Spark、財産保険の責任者Rosnoの個人の責任者：
「現在、保険アパートの需要が高まっています。所有者は、不動動財産と可動性を可能な限り民事責任を守りたいと考えています。彼の財産を保証することを決定した人は、通常、最も関連性の高いリスクとして保険を含むパッケージを選びます。火、湾、第三者、外国の行動、航空機の秋や自然災害などの笑顔を引き起こしています。AvethaはRuslan Cargo航空機の秋に覚えており、南東アジアでの悲劇的なイベントの記憶にまだ新鮮です。」
商業保険プログラム
さまざまな会社では、それらには不平等な名前がありますが、本質的に多くのプログラムが似ています。保険会社の提案を分析しようとしましょう。すべての保険プログラム（または、専門家が言うように、保険製品）は2つの主要なグループに分けられます。最初の古典的な、2番目のエクスプレス製品。彼らの基本的な違いは個別化の程度で構成されています：著者とシリアルの家具や画家キャンバスとポスターの間では、わかりやすいものとほぼ同じです。クラシック保険は、クライアントとその財産に関する個々のアプローチを提供します。会社の代表者による保険区域の検査、独立系専門家による財産の価値を評価し、特に関連する保険リスクの選択、保険オブジェクトの詳細な在庫を引いたものなお、この複雑なサービスなど、この複雑なサービスなど、この複雑なサービスなどは、この複雑なサービスです。もちろん、道路は、自分自身に対する丁寧な態度を適切で尊重する準備ができている十分な保護された保険契約者のために設計されています。
それどころか、Express Insuranceは比較的低コストです。同じデザインが最低限かかります。極端なケースでさえも、保険会社の事務所に参加していても、完成した方針は職場や家に行ってくれるでしょう。保険料の小さいサイズと検査および財産評価手順の欠如は、このタイプの保険の標準的な本質によって説明されています。すべての顧客は同じアプローチを適用されます。今、これらの保険商品（通常は統合された）は本当に最も便利で、それらに関わる保険リスクは一般的です。
保険料のサイズは異なる要因のセットに依存します。特別企業でこの保険のこの目的の下で確立された保険財産権の価値と適用された関税の大きさについて。政策の費用は、保険金額（急行政策を購入するときに顧客自身によって宣言された顧客）と保険係数の労働として計算されます。
そのため、古典的な保険プログラムは保険オブジェクトを選択する可能性を提供します。アパートメントのために、これは住宅自体（つまり、その構造要素）、その仕上げと可動性が内側に位置しています。
建設的（「箱」）。保険のこの目的は、木材/混合重複を持つアパートの所有者、ならびにガス化された家に特に関連しています。深刻な火災で、それは1階ではなく、家庭用ガスの爆発の中で、建物の完全な破壊がある。このリスクが必要であり、新しい建物では通常、各構造は通常、または数年間、または収縮などでさえ、これらの自然なプロセスのためにアパートの要素を支えるか、悪質なビルダーの障害が患っている可能性があります。アパートメントの構造要素に設定された標準リスクは通常、「ROSNO」（プログラム「メガポリス」）のように見えます。
火;
ガス爆発
落雷;
落下航空機
この会社の完全な保険補償範囲には、そのようなリスクが含まれています（リストされているものに加えて）。
第三者の違法行為（第三者の不注意な行動を含む）。
ベイ（液体）。
災害。
設計の被保険値は、場所に応じてアパートの市場価値に基づいて決定されます。被保険イベントが発生すると、アパートの所有者は同様のアパートを取得できるはずです。政策の費用、またはむしろ基本的かつ完全な保険の補償範囲の保険料金は、もちろん異なります。例えば、この場合、それらは被保険者の0.15および0.25％を構成する。
仕上げる。それぞれの普通の人は彼の住居を愛し、手段が彼の世話をしようとするのと同じくらいです。私たちは壁、性別、天井の装飾に魂を置き、新しい配管工を購入し、窓やドアの変更、ガラスのバルコニーを入れます。アパートで行ったことはすべて「仕上げ」の概念に陥っています（多くの企業では、保険の目的は「仕上げ＆機器」と呼ばれています）。
ハウジングで何が起こるのか、仕上げは常に苦しんでいるので、再び修理に投資する必要があります。当初、契約の登録段階では、保険イベントでの適切な払い戻しを得ることができます。契約の登録段階で、アパートでの仕上げの品質とコストは、保険会社または独立した専門家の代表者によって正しく評価されました（それに応じて、保険金額と政策の費用の額に反映されました。これは、Rosgosstrakhの専門家によってインテリア装飾のカテゴリの分割システムが実際に使用されています。標準、改善、およびユーロ伐採。見かけは、順番に、Eurostandard、Eurostandard、および簡易Eurostandardに分けられます。多くの場合、仕上げはそれ自体ではなく、建設的または駆動のある財産と共に保険をかけています。フィニッシュを保証するときに関連するリスクは、アパートの「箱」を保証するときのほぼ同じです：火、湾、ガスの爆発。
可動性。この保険の目的を選択すると、在庫に含まれるものや物がこの部屋内でのみ保険をかけられていることを理解する必要があります（そしてそれは保険契約の不可欠な部分です）。契約内の対応する点は、アパートの正確なアドレスによって示され、それは通常「保険地域」と呼ばれ、これについて話す。可動性のための最も関連性の高いリスク - さまざまな犯罪。例えば、「Spassky Gate」の顧客との典型的な契約では、次の2種類の保険リスクが合法的に説明されています。盗難（ハッキング、強盗、強盗の盗難を含む）および第三者の違法行為（HOOIGANISS） 。
これらのリスクで保険イベントが発生したことに対する払い戻しは、この事実上の管轄当局による刑事訴訟の開始に関する文書に基づいて支払われます。
もちろん、可動性は可能な犯罪行為だけでなく、他の多くのリスクからも、火災、湾、自然災害、機械的損傷など、そして完全なリスクパッケージについても保証します。あなたは私たちのアパートや将来的なものに何が起こるのかを予測することはできません。
包括的なフラット保険ポリシー（Express Insurance）。それらを手配するのは簡単ですが、安価です。通常、アパート全体がすぐに保険目的になります：その建設的、仕上げ、可動性。多くの場合、ハウジングの運用における第4の民民責任もこれら3つの点にしばしば追加されます。あなたはあなたの財産の見積価値に基づいて適切なオプションを選ぶことができ、保険契約の結果コストを意味することができます。さらに、後者は古典的な保険よりも低くなるでしょう（実際には、相対的な安価で、統合された保険商品の主な利点です）。貯蓄は最大50~70％まで達することができます。
もちろん、各保険オブジェクトのリスクセットと最大保険金額は制限されています。しかし、いずれの場合もオプションの範囲はかなり広いです。たとえば、Rosgosstrakh Companyの「RGS-Express Apartment」の方針は、「Fast」製品の属に属していますが、それにもかかわらず、11人の固定され、3,300人以上の（！）を組み合わせた保険オプションを組み合わせた可能性を提供します。 Yipriこの保険は、保険オブジェクトを検査することなく、内部仕上げや国内の財産を調整することなく、クライアントの書面による声明なしに数分で描かれています。そして、AlfactorのAlfasiti UniversalプログラムのAlfasiti Universalプログラムには、クラシック保険の中で完全なリスクパッケージを持つコンポジションにかなり匹敵する一連の保険リスクが含まれています。
基本工場保険料金
（被保険者の％の場合）
| 保険オブジェクト/会社 | 装飾なしのアパート（構成要素） | 仕上げる | 可動性 |
|---|---|---|---|
| Rosgosstrakh. | 0.18 *から* | 0.4 *から* | 0.5 *から* |
| "Alfastrakhovanie" | 0.135-0.25 ** / 0.2 *** | 0.6 *** | 0.25-0.4 **** / 0.85 *** |
| "ROSNO" | 0.15-0.25. | 0.4-0.6 | 0.55-0.75 |
| "標準予約" | 0.22-0.54 | 0.37-1.25 | 0.3-1,66 |
| スパッキーゲート | 0.2~0.45 | 0.9-1,4 | 0.8~2.0 |
| "同意" | 0.2~0.35 | 0.4-0.9 | 0.4-0.9 |
| 「最大」 | 0.38-0.75 | 0.2-0.78 | 0.2-0.9 |
| * - Rosgosstrakh Companyは開発されたオフィスのネットワークを持っています。さまざまな地域の保険料金の最大値は区別されています。 ** - 包括的な保険プログラムの装飾と一緒に。 *** - 古典的な保険プログラムで。 **** - 包括的な保険プログラムの中で |
保険料（寄与）のサイズは、複数の異なる要因によって異なります。特別企業でこの保険のこの目的の下で確立された保険財産権の価値と適用された関税の大きさについて。政策の費用は、保険金額（急行政策を購入するときに顧客自身によって宣言された顧客）と保険係数の労働として計算されます。 AONは、保険が行われる状況の数によって決定されます。 Artemの火花によると、「ROSNO」の財産保険部の長官は、各料金を計算する際の、より低く、そして増加する係数を使用する（つまり、関税はこの大きさに乗じる）。各会社は保険料金を決定するための方法論を開発しています。これにより、後者が減少の側面に対して5-10％が5~10％変化し（火災警報、窓、金属製のドア、内部省との合意）。それが問題それ。）または倍率の方向（木製の床、ガス、建設年、並べ替えのサウナの存在）。
優先的な保険
モスクワ居住者は私たちの国の他の市民よりも優れています。今日の素材のトピックに精通しています。 1996年から怒った。アパートの優遇保険プログラムがあり、市民の財布にとってはあまりにも厄介ではなく、同時に理解のために非常に簡単です。スパッキットゲートと最大を含むモスクワといくつかの保険会社の自治体は、一緒に参加しています。
「たくさんのマスコバイトは、彼らが彼らが優先的な率で彼らの宿泊施設を保証する機会があることを忘れています。単一の支払い文書の「保険に関する合計」のオプション「合計」に注意して、月額保険料を支払う必要があります。サイズのサイズ2005年1月1日から1M 2の合計面積を持つ60または90のコペックの額の優遇措置の保険保険料は、財産保険部門の首長であるVictor Belyakovは次のように述べています。 、推定保険料（すなわち、客室の完全死亡の最大支払い額）は、2番目の17000RUBで、17000RUBでは13500 RUBです。総面積の1m 2。」保険料は毎月だけでなく、年に1回支払うことができます。この場合、その値は7.2~10.8 RUBです。 1M2の場合、男は個人保険の方針を受け取ります。
2005年の潜在的保険会社の輪さらに拡張された。このリビングスペースのアドレスに登録されていない優先プログラムで彼のアパートを保証する権利。都市が所有するアパートによって関連付けられ、都市プログラム「若い家族 - 手頃な住宅」の条件で販売契約の下での使用に譲渡した。賃貸機関のために都市によって譲渡されたアパート企業。さらに、オブジェクト保険は60％を超える身体的な摩耗を伴う住宅に位置する住宅施設となっています。
このような保険契約の低コスト（それはわずか30-45ルーブルです。50m2の地域のアパートに触発されています）首都当局の補助金のおかげで確立されます。しかしながら、ハウジングが保険がかかるリスクセットも制限されている。事故の内部排水、給水、暖房システム、下水システムの場合には、保険の補償が提供されています。火;ガス爆発火災を排除するための正当な行動の結果としての水の浸透。強風、ハリケーン、竜巻、スコール、それをスコールします。被保険者のアパートを破壊するか、生活に不適切なそれを認識するとき、別の住宅が提供されます。優先プログラムに対する損失の補償量は小さい。支払われたお金はあなたが損傷した住宅を修理するための標準的なコストのみを支払うことを可能にします。
保険契約を締結するときは、関連するすべての条件を指定する必要があります（それは正確には関連する章と呼ばれる「保険条件」）。これは、関税を正しく決定するだけでなく、保険補償を支払う必要がある場合は、意見の相違を防ぐのに役立ちます。たとえば、政策の費用を節約し、保険会社に木造住宅の重なりを保護者に知らせず、（そしてこれはスタリーニストの住宅の中では珍しくない）、そしてあなたのアパートは完全に火を燃やしています、同社は完全な死体の事実を認識することを拒否し、その結果、最大補償量を支払わないでください。保険会社は、木製の床では、火がコンクリートよりも速く伸びており、絶対に正しいです。
コンパニオン「標準予備」低下係数は、セキュリティシステムの存在下で、窓の上の格子、金属製のドア、および1980年まで建てられた家のアパートの増加、ガスネットワーク、木製の床や壁があります。賃貸アパート。
割引システムも企業のために開発されました。彼らはしばしば契約の延長および契約の延長および保険補償の支払いが、同じ会社の他の政策の所有者の所有者の保険の所有者に、契約の延長および保険補償の支払いの欠如を提供します。極端な企業は割引と新規顧客を提供しています。割引を考慮して、基本料金からの最大減少は40％になる可能性があります。
報酬の支払い
「...それが被保険のイベントに関しては、深刻な人々がゲーム - 弁護士と専門家に参入しています。安定性、能力、そして合理的なアプローチは、良い企業によって区別されているものです。私たちが働いていれば、いかなるものでもない場合報酬を与えるために、クライアントは私たちを去るでしょう。アストケルは彼らの興味が保護されると確信している必要があります」と保険会社は言います。
被保険者は、保険会社とそのクライアントの両方のための真実の瞬間です。最も重要なことは、保険会社が彼の損失の報酬を受け取ることを決定しなければならないことを知っていなければならないことです - 彼の言葉はすべて文書化されなければなりません。彼のアパートで些細なケースが発生したものは関係なく、必要な事例で何が起こったのかという事実を証明する必要があります。湾では、Zek、DEZ IT.p.発火するときは、発火するときに適切な行為を得ることができますが、火災計算を引き起こしてから、気象局からの証明書を取得するために、自然なDiscoversionで起こったことの書面による確認を得てください。風速は20m / sを超えています。盗難や強盗で、警察に申し込み、その後、刑事訴訟のこの事実についてエキサイティングでも刺激的ではありません。
時々顧客は彼らの保険会社を待っています。濡れていることが多く、人々が人々を誘惑し、それが人々を有望な楽園を責めます。 「あなたは政策を買うだけで、私たちがあなたに支払うなら、 "保険代理店とピラチクスと言います。被保険のイベントに関しては、深刻な人々がゲーム - 弁護士や専門家に参入しています。彼らの主な仕事は、会社によって行われた支払いを最小限に抑えることです。しかし、その一方で、彼らはそれを過剰にしないことも重要です。 「あらゆる保険会社では、弁護士が働いていますが、当然のことながら、被保険会社の1つのスポークスマンは、スポークスマンを述べています。物議を醸す瞬間が発生した場合、独立した専門家が魅了されます。保険なし会社はその原則として働いています。安定性、能力、そして合理的なアプローチは、良い企業によって区別されているものです。私たちが働いているならば、あなたが報酬を与えないことだけを集中させることだけ、クライアント私たちを去ります。アストラシアンは、彼らの興味が保護されるという事実に自信を持っていなければなりません。」
保険補償の支払いの問題を解決するための手順を示す2つの例をもたらしたいと考えています。最初の被保険イベントは、損失後の数回の後に決済されます。 2つ目は、私はアパートメントと専門家の保険料の主婦の主婦でも多くの時間と神経を取ったが、弁護士が犯人に起こったことの犯人になることができますが、他の人は人生に満足しています。
これが最初の例です。複雑さは、被保険イベントの発生の理由を確立することでした。プロット「標準予備」は被保険者に取り組み、湾が彼のアパートで発生したと報告した。それからの損失は、その計算によると、10,000ドルでした。アパートメントはモスクワに位置し、200,000ドル（100,000ドルの家具）にあります。専門家はイベントの場所を検査し、それを圧迫した結果として配管パイプがアパートに破裂したことを発見しました。おそらくこれは、配管機器が被保険者自体に置き換えられたときにパイプの不適切な設置のために起こりました。しかし、同じ時間に上のアパートの床で修理されました。パイプが機械的に露出されている可能性があります（圧力）、これがその画期的な原因でした。専門家は、被保険事件の発生をもたらした2番目のイベントであることが属していることを傾いていました。クライアントが正しいこと、および被保険イベントの理由が機械的影響であることを示した追加の専門知識をサポートしました。同社は捜査官を必要な金額に支払いました。
2番目のケースもまたかなり命を肯定しています。私たちはAlactory Insurance Payment Departmentに私達に話しました。湾（給水システム事故）は、他の保険事象よりも頻繁に発生します。同時に、パイプが壊れた部屋だけでなく、隣接入口でさえも、下にあるアパートもあります。
住宅会社の被保険者の所有者は支払いに訴えました。労働者の上のアパートフロアのバッテリーの交換中、政策保有者の居間が埋められた結果として、労働者の上のアパートの床に損傷を受けました。新しい壁紙が壁から離れて移動し、離婚が天井に現れました。 HoAの委員会（住宅の所有者のパートナーシップ）の行為を取得した後、Alfastrakhovanieは29万ルーブルを被保険者に支払った。 3週間後、被保険会社は新しいステートメントを備えた会社に向けた：廊下と寝室にあふれた。有罪はすべて同じ労働者でした。彼らは再開発をしました。これは冷水管をもたらしました。上のアパートフロアの所有者との交渉は何も言えませんでした。ところで、彼はすべての労働者の中でビニールが、資格を確認する書類はありませんでした。隣人自身は償還の許可を受けませんでした。 HOA問題の湾会長に関する2回目の行為は、彼の家のテナントとの関係を損なわないという事実を参照して、拒否されました。保険会社の勧告について、顧客は彼の地域のMoszhilospectに訴え、それが運営検証を行った。 Apper Apartmentの違法な再開発は中断され、HoAの議長は普段の処方箋を受け取り、すべての形で委員会によって編集された行為を発行しました。 Alfastrakhovanie Companyは計算をしてさらに18000ルーブルを支払ってから、損害の補償を補償するためのトップアパートの所有者に送られました。
1ベッドルームアパートメントは8万ドルで保険をかけられます。
総面積 - 60m2
財産の費用
家具：
キッチン - 3000ドル。
リビングルーム - 2500ドル。
寝室 - 2100ドル。
合計7600ドル。
テクニクス：
TV LG - 1000ドル
テレビパナソニック - 300ドル
ミュージックセンターLG- 300ドル
DVDプレーヤー - 400ドル
総$ 2000.
プロパティの合計価値 - 9600ドル
仕上げコスト
寄木細工の床 - 1,500ドル
壁、天井 - 15000ドル
合計16,500ドル
1.外部の影響から1年間のアパートの構造要素の保険契約の費用の計算：
$ 80000 0.2％= $ 160;
$ 80000 0.35％= $ 280、
80万ドルはアパートの市場価値です。 0.2と0.35は最小および最大限の関税率（保険条件に依存する）です。
2.アパートの内部装飾の保険契約の計算およびそれにある可動性は1年間完全なリスクパッケージのために配置されています。
$ 16,500 + $ 9600 = $ 26,100。
$ 26,100 0.4％= $ 104。
$ 26,100 0.9％= 235ドル、
16,500ドルは、アパートを終える費用、9600ドルの費用がかかります。 0.4と0.9-最小および最大限の関税率。
計算は、会社の財産保険部門の長であるSergey Stepanovによって提供されました。
編集者はRosgosstrakh、Alfastrakhovanie、 "Rosno"、 "Conse-Reserve"、 "Spasskit Gate"、 "Max"、資料の作成のための助けに役立ちます。