Sistem celengan individu ing bank-bank Rusia: jumlah kontribusi, asuransi investasi awis, kahanan lan wektu wektu kanggo njupuk dana dana.
Awake dhewe nglumpukake dhuwit ing apartemen - ora ngimpi biru sing akeh wong? Ora wajib mbangun kesejahteraan kita ing prau, rumangsa dina nalika sampeyan kasugihan ... Azodno nglindhungi dhuwit saka inflasi. Kabeh iki bisa digayuh, mula kontribusi ing bank sing bisa dipercaya.
Bebarengan karo perbaikan kahanan ekonomi sakabèhé lan kenaikan rega minyak, kabeh tarif kapentingan (loro celengan lan silihan) dikurangi, lan ora alon banget. (Nanging ing kene, mesthine isih adoh menyang tingkat Eropa lan Amerika Serikat, ing endi driji cukup cukup kanggo ngetung tingkat bunga, 2-4% saben taun.) Contone, ing taun 2004. Sampeyan bisa gampang nggawe rubel taun suwene 12-13% saben taun. Saiki sukses iki ora bakal bisa mbaleni: tiba, mata uang Rusia digawa kanthi rata-rata 10%. Saliyane masalah bathi, mesthine, kuwatir masalah liyane sing ana gandhengane karo dhuwit dhewe.
Apa warna sing disenengi: Domestik, Amerika utawa Buladah Eropa? Nganti suwene lan ing kahanan apa wae ing bank? Apa mbebayani kanggo menehi "Alien Caste"? Kepiye negara kasebut mbantu para warga kasebut ing bledosan bank? Apa jinis kontribusi kanthi bank kanggo penak kanggo para pelanggan? Mangkene bunder pitakon kanggo diskusi dina iki.
Rubel, dolar utawa euro?
Biyen, "Wooden" wedi kabeh wong (elinga krisis 1998). Saiki, sebaliknya, narik kawigaten. Miturut statistik, umume warga Rusia saiki tetep dadi dhuwit ing bank-bank ing rubel. (TRUE, ora dikenal karo sapa wae "ijo" isih ana ing "stoking".) Penyebab katresnan saiki kanggo mata uang nasional, bisa uga loro. Pisanan, kita wis dadi luwih dipercaya dening para panguwasa lan kabijakan - stabil saka ekonomi lan pertumbuhan GDP jelas. Kapindho, miturut celengan ruble, bank-bank nawakake ngasilake bathi b / bobot. Bandhingake angka tengah: udakara 10% saben taun kanggo celengan ing rubel, udakara 7% dolar lan 6% ing Euros. Bank-bank, kanggo nomer sing kalebu, umpamane, "Sabris" Rusia "(Brendank" VNSeshtorgbank 24 ")," Rosbank ", tarif ing Amerika lan Eropa ing negara liya sing ana Beda: kanggo tarif euro udakara 1% luwih murah tinimbang dolar.Kanggo mamang, ing mata uang apa sing diarani dhuwit, sing diarani Multatrency Celengan diciptakake (ing siji simpenan, rubel, dolar lan euro bisa ngapusi). Kontribusi tambahan biasane dijupuk menyang mata uang kasebut. Jinis simpenan kaya ngono yaiku ing baris bank "Kesatuan", "Kebangkitan", ing "Promsvyazbank" IDR. Kapentingan ing celengan kasebut bisa uga padha utawa luwih murah tinimbang taruhan standar ing celengan siji mata uang.
Jumlah simpenan
Sembarang bank migunani kanggo sampeyan supaya entuk dhuwit akeh - finansial ngerti carane mbuwang dana sing diangkat. (Cara paling gampang yaiku nerbitake utangan ing mburi taruhan, luwih saka persentase simpenan sampeyan.) Iki bathi.) Iki migunani kanggo njaga dhuwit lan sampeyan luwih akeh, amarga luwih akeh jumlah, ing simpenan. Mangkene rong conto sing gampang. Pisanan. Yen sampeyan arep nyelehake 1 ewu dealer kanggo taun (luwih tepat, 13 wulan), sampeyan bakal ditawani taruhan 5,5% saben taun (kontribusi kanggo ndandani akun kasebut), lan yen, ujar, 5 ewu dolar lan Luwih, banjur 6% saben taun. Bentenane bakal dadi 5 dolar saben ewu. Mesthine katon sethithik, nanging kanthi signifikan ing jumlah gedhe. Contone kapindho. "Promvyazbank", kontribusi "Klasik", wektu nganti 1 taun. Kanthi jumlah simpenan kanggo 30 ewu rubel. Tingkat kasebut bakal dadi 10%, wiwit saka 30 nganti 300 ewu rubel. - 10,5%, lan, ayo ujar, saka 500 ewu rubel. Bentenane 1% bakal menehi Tambah ing 300 rubel. kanggo saben 30 ewu rubel. Bank-bank sing kapisah, kayata raifdeisenbank, aja nganti duwe dhuwit cilik ing kene: jumlah simpenan minimal ing kene yaiku 90 ewu rubel, 3 ewu usdollar Amerika Serikat utawa Euro.
Sing luwih dawa jumlah sing sampeyan tahan ing bank, sing nggegirisi. Saben bank minangka organisasi sing gedhe utawa cilik sing solid utawa paling ora ngasilake kesan kaya ngono. Nanging sembarang bèntèng sing dikuatake bisa uga mung beteng lan suwara sewengi. Bank Central saben wulan ngelingi lisensi saka bank, dheweke luwih cenderung nyatakake bangkrut (prosedur bangkrut luwih suwene pirang-pirang taun). Seger ing memori stormy koleksi depositor diapusi ing taun 90an. "Chora", "Inkombank" lan organisasi sing padha. Kepiye cara nglindhungi dhewe, ora kelangan investasi sampeyan? Jawaban kasebut gampang: sampeyan kudu ora bisa luwih saka 100 ewu rubel ing saben bank. Iki minangka jumlah maksimal sing menehi informasi kanggo kita yen bank wis entuk lisensi (sesuai karo Undhang Asuransi Deposit).
| Variasi celengan lan wektu mati | "Sberbank Rusia" | "Vneshtorgank 24" | "Bank moscow internasional" | Raiffeisenbank | Rosbank | Promvyazbank | "Standard Rusia" | " | "Kesatuan" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Celengan tanpa replenishment lan sebagean dana dana | |||||||||
| 6 wulan | 7 .. | 7.5-8.5% 1. | 6-71 | 5.85-6,951; 2. | 7.05. | 9-101 | 10-121 | 9-111 | 10-10,751 |
| 12 wulan | - | 9-10% 1. | 7,5-8,51 | 5.9-81; 2. | 9,55 | 10.5-111 | 12-131 | 11.25-12,251 | 11-11.1 |
| 24 wulan | - | 8.5-9,61 | 7,5-8,51 | 6.8-91; 2. | - | - | - | - | 10-121 |
| Deposit lan Tanpa Ngilangi Dana | |||||||||
| 6 wulan | - | 7-8,51 | - | - | 7.15-751 | 8.5-93 | 9-101 | 9-111 | 9.75-10.51; 4. |
| 12 wulan | 8.5-9.51; 5. | 8.5-101 | - | - | 9.6-9,7,71 | 10-10, 253. | 10-111 | 11.25-12,251 | 10.75-11.251; 4. |
| 24 wulan | 8.5-9,51 | 8.5-9,51 | - | - | 10.25-tek,41 | 9,53. | - | - | 9.75-11,751; 4. |
| Celengan karo replenishment lan mbusak dana | |||||||||
| 6 wulan | - | 7-81; 4. | 5.5-6.25 | - | 7.25. | 7,56. | - | 9-111 | 9.5-10.251; 4. |
| 12 wulan | - | 8,25-9,251; 4. | 7-7,75 | - | 9.75-101 | 96. | - | 11.25-12,251 | 10.5-111; 4. |
| 24 wulan | 6.75-7,51 | 7.5-8,751; 4. | 6.8-7.55 | - | 10.3-10,51 | 96. | - | - | 9.5-11.51; 4. |
| 1- gumantung saka jumlah simpenan; Jumlah simpenan minimal minimum 2 yaiku 90 ewu rubel; 3 persen diwenehake ing tingkat simpenan, kanthi nambah jumlah, tingkat mundhak; 4- Tingkat persentase babagan investasi tambahan sing diisi ing tingkat kontribusi awal; 5- Celengan kanggo 13 wulan; 6% diakoni ing tarif simpenan kanthi syarat kanggo njaga jumlah minimal |
Celengan Asuransi
Apa iku? Yen kanthi ringkes, banjur jaminan negara ngasilake simpenan. Kesempatan kanggo asuransi deposit secara harfiah sawetara taun kepungkur ora ana sing diduga. Wong njaga dhuwit ing omah, wedi menehi menyang bank. Nanging ing taun 2003. Pangrungu dianakake: Bank pusat bakal nganakake pilihan bank ing sistem asuransi simpenan. Apa sing bakal dadi, malah peserta pasar sing paling berpengalaman ora ngerti. Kaget: apa yen ora dijupuk?Sesuai karo ukum babagan asuransi simpenan, negara kasebut njamin warga bali ora luwih saka 100 ewu rubel. Yen bank wis mbatalake lisensi.
Ing cendhak, 23 Desember 2003. Undhang-undhang Nomer 177-FZ muncul "babagan asuransi celengan individu ing bank-bank Federasi Rusia". Intine mudhun menyang sabanjure. Negara Perusahaan "Agensi kanggo Deposit Asuransi" (DR) minangka asuransi (kayata perusahaan asuransi), sing akun akun kanthi nggunakake premi asuransi kanthi rutin. Deposit bank-bank nalika kedadeyan ing acara sing diasuransiake (biasane mbatalake lisensi saka organisasi finansial) tumindak minangka ahli warisan: dheweke mbayar ganti rugi asuransi. Ukuranane miturut ukum saiki ora bisa ngluwihi 100 ewu rubel. Ora preduli sepira klien sing disimpen ing bank.
Muga-muga volume ganti rugi bakal ganti ngarep: DSA nyumbang proposal kanggo nambah jumlah sing diasuransi saka pertengahan taun 2006. Saben 100 ewu rubel, lan ing pertengahan 2007.- liyane 100 ewu rubel. Nanging mung 90% saka saben atus, yaiku 280 ewu rubel bakal dibayar.
Ing pungkasan September 2005 Ing sistem asuransi simpenan (cer) kalebu 927 bank Rusia ing endi ana 98% kontribusi individu. Kanthi cara, kabeh organisasi finansial ing artikel kita yaiku pesta kanggo cer.
| Variasi celengan lan wektu mati | "Sberbank Rusia" | "Vneshtorgank 24" | "Bank moscow internasional" | Raiffeisenbank | Rosbank | Promvyazbank | "Standard Rusia" | " | "Kesatuan" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Celengan tanpa replenishment lan sebagean dana dana | |||||||||
| 6 wulan | 5-5,51 | 5.5-6,251 | 3-3,51 | 1.8-2.21; 2. | 5.74. | 6-7,51 | 6-71 | 7-751 | 7-7,51 |
| 12 wulan | - | 6.5-7,751 | 4-4,51 | 3.01-41; 2. | 7.35 | 7-8,51 | 7-81 | 8,75-91 | 7,5-8,251 |
| 24 wulan | - | 7.5-81 | 5-5,51 | 4-51; 2. | - | - | - | - | 7,5-8,251 |
| Deposit lan Tanpa Ngilangi Dana | |||||||||
| 6 wulan | - | 5.5-6,251 | - | - | 5,79-5.991 | 5.5-63 | 5-61 | 7-751 | 6,75-7,251; 4. |
| 12 wulan | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61 | - | - | 7.4-7,481 | 6.5-73. | 6-71 | 8,75-91 | 7.25-81; 4. |
| 24 wulan | 6.5-71 | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851 | 6,53. | - | - | 7.25-81; 4. |
| Celengan karo replenishment lan mbusak dana | |||||||||
| 6 wulan | - | 5.25-61; 4. | 2.8-311 | - | 5.94-61 | 56. | - | 7-751 | 6.5-71; 4. |
| 12 wulan | 6.5-7,251; 4; 5 | 6-6,61; 4. | 3.8-4,21 | - | 7.43-7,51 | 66. | - | 8,75-91 | 7-7,751; 4. |
| 24 wulan | 6,75-71; 4. | 6.25-6,851; 4. | 4.8-5,21 | - | 7.8-7,951 | 66. | - | - | 7-7,751; 4. |
| 1-gumantung saka jumlah simpenan; Jumlah simpenan 2 minimum yaiku $ 3 ewu kita; 3 persen diwenehake ing tingkat simpenan, kanthi nambah jumlah, tingkat mundhak; Tingkat 4 persen kanggo investasi tambahan diisi ing tingkat kontribusi awal; 5 celengan suwene 13 wulan; 6 Persentasi sing diakoni ing tingkat simpenan sing nyedhiyakake jumlah minimal |
Kapentingan lan Akrurat
Kajaba iki kanggo jumlah wiwitan diarani kapitalisasi. Kapentingan kapital bisa kalorone ing pungkasan wektu simpenan lan, umpamane saben wulan. Proposal iki saka bank minangka salah sawijining cara kanggo narik kawigatosan dhewe lan kontribusi jinis iki. Kanthi jumlah penghasilan sing serius, kita ora ngomong, lan kanthi gedhe (atusan ewu ewu rubel) entuk manfaat kanggo investor kasebut jelas. Upaminipun sampeyan sijine 500 ewu rubel. 12 wulan kanthi 12% saben taun. Dadi, kontribusi saben wulan bakal tambah kanthi 1% (5 ewu rubel), sing uga bakal diakoni kanggo narik kawigaten. Kampanye saka sampina iki sampeyan bakal nampa "Bathi" bathi ora persis 60 ewu rubel. (kaya yen kapentingan diakoni ing pungkasan wektu simpenan), lan udakara 63.5 ewu rubel, sing cukup apik.
Kahanan kontribusi kadhangkala owah-owahan (sing diarani ngambang) tingkat bunga. Bank gampang, bisa uga nambah lan nyuda. Contone, sampeyan sijine jumlah utama ing ngisor 10,5% saben taun ing rubel, lan kontribusi tambahan ing persentase sing luwih cilik. Ing wektu sing padha, luwih akeh wektu kanggo nemokake dana ing akun kasebut, sing luwih dhuwur taruhan. Utawa, sebaliknya, pasang dhuwit lan nggawe inovasi gedhe. Banjur kontribusi kasebut menyang kategori liyane saka persentase sing luwih dhuwur.
Ing kasus awal ngilangi jumlah simpenan, kapentingan biasane diisi ing tingkat bunga sing ora nyenengake "kanggo njaluk" Celengan (iki biasane 0,1% saben taun). Dadi, sampeyan kudu mikir kaping sepuluh sadurunge nemtokake wektu kanggo nyelehake dhuwit. Dumadakan dheweke bakal njaluk cepet sampeyan butuh sampeyan?
| Variasi celengan lan wektu mati | "Sberbank Rusia" | "Vneshtorgank 24" | "Bank moscow internasional" | Raiffeisenbank | Rosbank | Promvyazbank | "Standard Rusia" | " | "Kesatuan" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Celengan tanpa replenishment lan sebagean dana dana | |||||||||
| 6 wulan | 5-5,51 | 5.5-6,251 | 2.5-31 | 2.25-31; 2. | 5.74. | 6-7,51 | 5-61 | 6-6,51 | 6-6,51 |
| 12 wulan | - | 6.5-7,751 | 3-3,51 | 2.95-3,511; 2. | 7.35 | 7-8,51 | 6-71 | 7.25-81 | 7-7,51 |
| 24 wulan | - | 7.5-81 | 3.5-41 | 3,19-2-4,051; 2. | - | - | - | - | 7-7,51 |
| Deposit lan Tanpa Ngilangi Dana | |||||||||
| 6 wulan | - | 5.5-6,251 | - | - | 5,79-5.991 | 5.5-63 | 4-51 | 6-6,51 | 5.75-6,251; 4. |
| 12 wulan | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61 | - | - | 7.4-7,481 | 6.5-73. | 5-61 | 7.25-81 | 6,75-7,251; 4. |
| 24 wulan | 6.5-71 | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851 | 6,53. | - | - | 6,75-7,251; 4. |
| Celengan karo replenishment lan mbusak dana | |||||||||
| 6 wulan | - | 5.25-61; 4. | 2.3-2.751 | - | 5.94-61 | 56. | - | 6-6,51 | 5.5-61; 4. |
| 12 wulan | 6.5-7,251; 4; 5 | 6-6,61; 4. | 2.8-3,251 | - | 7.43-7,51 | 66. | - | 7.25-81 | 6.5-71; 4. |
| 24 wulan | 6,75-7,51; 4. | 6.25-6,851; 4. | 3.3-3,751 | - | 7.8-7,951 | 66. | - | - | 6.5-71; 4. |
| 1-gumantung saka jumlah simpenan; Jumlah simpenan 2-minimum yaiku 3 ewu; 3 persen diwenehake ing tingkat simpenan, kanthi nambah jumlah, tingkat mundhak; Tingkat 4 persen kanggo investasi tambahan diisi ing tingkat kontribusi awal; 5 celengan suwene 13 wulan; 6 persen diisi ing tingkat tarif kanggo njaga jumlah minimal |
Kontribusi Bank
Organisasi finansial ing negara kita akeh. Ana bank-bank gedhe, kanthi akeh cabang, lan ana cilik, tumindak ing kutha sing padha. Nanging sawetara rutinitas babagan bank kudu ana hubungane karo dhuwit kasebut, mula bisa dicethakake.
Bank digawe karo partisipasi negara kasebut bisa dipercaya lan kuwat, saliyane, dheweke duwe jaringan gedhene ing saindenging Rusia. Terusake, iki nuduhake "Sberbank Rusia" lan "VNSTHORGBANK" (kabeh operasi sing saiki wis ana ing sangisore merek VNNSHORGBANK 24). Rumah Sakit, organisasi finansial kaya amarga kekuatan nawakake tarif celengan, ora kaya bank-bank komersial konvensional. Ya, cukup alami.
Bank digawe kanthi partisipasi modal manca, uga "putri" bank asing ("Saris", "Raiffeisenbank" lan sawetara liyane) Investor internasional lan dhuwur. Ya, keandalan dheweke ora bisa dibantah. Mula, bisa uga cocog kanggo nggawa dhuwit sing akeh, ora bisa dingerteni saka 100 ewu rubel, negara sing diasuransiake. Nanging disiapake kanggo kasunyatan manawa sampeyan bakal ditawani ora tarif kapentingan sing paling dhuwur ing celengan.
Bank-bank komersial gedhe lan cilik - kanthi apik ing cara dhewe: Siji-sijine ana ing jejere omah, sing liyane nyatakake tarif kapentingan sing paling dhuwur ing pasar, ing nomer telu sampeyan duwe kanca ... Bank-bank wtach Gedhe gedhe bisa uga ora. Luwih apik, baleni, nyebarake dhuwit kanggo bagean 100 ewu rubel. lan pasang ing pirang-pirang bank komersial domestik. Nanging keputusan pungkasan kanggo sampeyan.
Suwene suwene luwih becik nyelehake dhuwit menyang kontribusi kasebut?
We takon kanggo pitakonan iki kanggo njawab wakil bank-bank Rusia gedhe.
Natalia Konovalova, Wakil Presiden Senior "VNNSHORGBANKBANK Layanan >> "Kontribusi sing paling menarik kanggo wektu luwih saka setahun yaiku tarif paling dhuwur kanggo dheweke. Kanthi milih kontribusi sing relevan karo tingkat bunga sing relevan karo tingkat bunga sing tetep, sampeyan bisa nyelehake dana tambahan ing tingkat wiwitan, sanajan Tarif pasar ing celengan mudhun menyang titik iki. "
Lydia Herzen, Direktur Departemen Bisnis Promvyazbank: "Aku nimbang 6 wulan, 9 wulan lan 1 taun kanthi syarat optimal ing papan sing paling optimal dana menyang celengan. Kajaba iku, risiko dana kanggo inflasi minimal. "
Ekaterina DeMygin, Wakil Ketua Dewan Soyuz: "Pilihan simpenan lan deadline gumantung saka tujuan klien. Yen kasengsem ing asil maksimal, mula, minangka aturan, tarif kapentingan maksimal. Yen kontributor arep nggawe belanja tartamtu (contone, tuku mobil), banjur paling wajib- kanggo verifikasi pungkasan kontribusi kanggo tanggal iki. Ana kategori celengan lan syarat-syarat, kanthi aktif ngatur portofolio kontribusi sing kontribusi. Panguasa sing ditawakake Uni dening bank isih ditindakake apa ora ana kangelan. "
Dmitry Dmitry, Wakil Direktur Departemen Bisnis Rosbank: "Umume bank-bank ing kabijakan simpenan kasebut fokus ing pambentukan tanggung jawab" dawa "(ing kene tujuan sing narik kawigaten). Adhedhasar tujuan kasebut, tawaran bank sing paling disenengi digawe kanggo celengan kanthi wektu penempatan maksimal. Mula, wektu sing paling disenengi saka papan dana ing 9 wulan lan liya-liyane. "
Dening bank deposit, kompleks utawa sederhana. Kabeh jinis celengan bisa dipérang dadi telung klompok: tanpa kemungkinan nggunakke lan ngilangi dana sebagian, kanthi kemungkinan nggeser kontribusi lan mbusak dana tambahan lan mbusak dana tambahan. Jinis simpenan pisanan nawakake kabeh bank tanpa pangecualian. Ing celengan kasebut, luwih becik kanggo nyimpen jumlah dhuwit sing signifikan - jumlah count sing luwih gedhe, bathi sing luwih gedhe sing bakal ditampa. Nanging, ing tangan liyane, akses menyang dhuwit ora mungkin (kajaba sampeyan wis siyap nolak penghasilan). Celengan kanthi kemampuan kanggo replenish akun (akumulatif) trep kanggo "sugih." Siji-sijine kekurangan yaiku imposibilitas mbusak dhuwit tanpa ilang penghasilan. Deposit sing paling trep kudu diakoni kanthi kemungkinan nggawe kontribusi tambahan lan mbusak dana sebagian. Tuladha kontribusi sing kaya ngono yaiku "tabungan" internasional ", sing, miturut Alexei Aksenov, Kepala Manajemen Produk Eceran yaiku analog saka akun saiki, nanging kanthi akeh Tingkat kapentingan luwih gedhe.
Bank sing nggegirisi duwe kontribusi sing apik. Sawetara wong ngidini sampeyan nglumpukake dhuwit yen ora ing apartemen, mula paling ora ana ing sumbangan awal utang. Mangkene conto: Kontribusi "hipotek" ing "proyek absolut" lan "Proyèk omah" ing bank "kawentar". Celengan kasebut ora mung nganggo "akumulasi". Kontribusi tambahan kanthi rutin, sampeyan nggawe gambar dhewe saka peminjam ngarep ... Kita bakal ngomong babagan luwih saka sapisan ing kaca majalah kasebut.
Penyunting thanks "Sberbank Rusia", "VNSTHORGANKANBANBANT", "Rosbank", "Promvyazbank", "Uni" standar "," Standard Rusia "kanggo mbantu materi lan" Bank Moskow Internasional "kanggo pitulung kanggo ngatur foto lan kasedhiya informasi.