Тұрғын үй-жинақтау және жинақтаушы ипотекалық коопропотекстердің ерекшеліктері: ұқсастықтар мен айырмашылықтар, артықшылықтары мен кемшіліктері, жұмыс принциптері
Пәтер сатып алу үшін, білесіздер, сізге үлкен сома керек, бірақ ол әрқашан бола бермейді. Сіз осындай сатып алуды арнайы бағдарламаларды қолдана аласыз. Ипотека және құрылысқа қатысу кең таралған. Тұрғын үй және жинақтау кооперативтері ерекше танымал емес және кешіріңіз ...
Тұрғын үй және жинақтау кооперативіне қатысудың басты артықшылығы, әдеттегі ипотека мен ыңғайлылықпен салыстырғанда: LNA-да барлығын алу керек: несие іс жүзінде қызығушылық тудырады. Акционер жыл сайын бір рет төленеді, олар іс жүзінде мүшелік жарналар болып табылады және кооператив мазмұнына барады
Құрылыс жинақ банкінің екі түрі бар: Тұрғын үй және жинақтау кооперативі (LNA) және тұтынушылық ипотекалық коопропалық несие кооперативі (шыңы). Бұл ұйымдар - революцияға дейінгі өзара несие қоғамдарының мұрагерлері. Енді елімізде Федералды салық қызметінің мәліметтері бойынша, әр түрлі тұрғын үй кооперативтері бар. Олардың ерекшеліктерін анықтау өте қиын, бірақ біз тырысамыз.
Ұқсастықтар мен айырмашылықтар
Өзінің құқықтық табиғатында тұрғын үй кооперативтері коммерциялық емес ұйымдар болып табылады, яғни өз бетінше сатып алу құқықтары, сату құқығы, оларда бағалы қағаздарға ақша салу үшін ақша жоқ. Олардың қызметі - тұрғын үйлер құрылысына қатысушыларының қаражатын инвестициялау. Төраға мен басқарма құрамына Гилкоперативті басқарылады, ал ең маңызды шешімдер акционерлердің жалпы жиналысында қабылданады.
LNA мен шыңның айырмашылығы неде? Тұрғын үй және жинақтау кооперативі ипотекалық несиелендіру, өзара инвестициялық қорлар, тұрғын үй-құрылыс кооперативтерін біріктіреді. Іс жүзінде, бұл 50-5000 адам тұратын адамдар (белгілі бір сан »2004 жылғы 30 желтоқсандағы федералды заңмен,« Тұрғын үй жинақтаушы кооперативтеріне »№215-FZ) өз еркімен шоғырландырылған Заңда айтылып отырғандар, тұрғын үй-жайлардың қажеттіліктерін қанағаттандыру, өзара үлесті біріктіру арқылы. Piek LNG тұрғын үй иесі болу үшін тек PAI-ді толығымен сөндіргеннен кейін ғана болады.
Тұрғын үй және жинақтау кооперативінің схемасы
1. Бас қор Шарты негізінде бастамашыл топты қалыптастыру, қаражат тұрғын үй салу үшін пайдаланылады
2. Салымшылардың қатысуына шақыру. Бірлікке бір талап - бұл бастапқы жарнаны төлеу мүмкіндігі, сонымен қатар несие бойынша ай сайынғы төлемдер жүргізу мүмкіндігі
3. Жеке кабинетте пәтер құнының 30-50% жинақтау
4. Пәтерді сатып алу
5. Тұрғын үй кассасында қарыздың қалған бөлігін төлеу
Тұтыну ипотекалық кооперативтері туралы арнайы заң құрылмады, сондықтан олардың қызметі Ресей Федерациясының Азаматтық кодексімен реттеледі. Шың қызметі (сонымен қатар LNG) лицензияланбайды, бірақ кез келген заңды тұлға сияқты, ол мемлекеттік тіркеуге жатады. Шыңның негізгі функциясы LNG-тің мақсатына ұқсас, алайда, ең алдымен, шыңның мүшесі, яғни ипотекалық схемаға меншік құқығынан баспана алады, яғни дереу өз меншігінде пәтер алады, бірақ акцияны төлеуге дейін кооперативке кепілдендірілген.
Айырмашылық LNG қызметі мемлекеттің қатаң бақылауын жүзеге асыратындығына және тек артықшылықтарға ие болған жағдайда. Қаржылық стандарттар қаржылық тұрақтылық диагнозы, қаржылық тұрақтылық диагнозы диагноз қоюға болатын қаржылық тұрақтылықты анықтайды. Кооперативтің қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді перспективалардағы міндеттемелерін, жарналардың балансын, қарыздар балансын, қарыздар беруге, қарыздардан төлеуге, рұқсат етілген қарызды кешіктірудің белгіленген нормаларына және басқа да параметрлердің сақталуын тексереді. Шың қызметін мемлекеттік органдар басқарады, яғни, қаржылық тұрақтылықты тексеру жүргізілмейді.
Шыңға қатысу жалпы LNA-ға қарағанда қауіпті. Түсініктеме Қарапайым: Инвестицияларды сақтаудың және кооператив акционерлеріне тұрғын үй сатып алудың жалғыз кепілі. Оның айтуынша, ипотекалық кооперативінің қаражаты акционерлердің есебінен ғана құрылады. Бұл дегеніміз, қордың өсуі үшін сізге жаңа салымшылардың ағыны қажет. Сонымен қатар, LNG өз міндеттемелеріндегі өз мүлкіне сәйкес келеді, бірақ шыңда мұндай міндет жоқ. Инвестор үшін бұл оның PAI кооперативі кезінде банкроттық кезінде өтемақысыз жоғалып кететіндігіне сенуі мүмкін.
Зилкооперативті жұмыс моделі
Пәтерді сатып алудың ипотекалық моделі есіңізде болсын. Сіз банктің несие беруге келісімін аласыз, пәтер іздеңіз, тұрғын үй құнының 30-50%, ал қалғаны 10-25 жыл ішінде төленеді. Сонымен бірге, пәтерде бұл сіздің мүлікыңызда болғанына қарамастан, пәтер қалады. Қайта құру немесе жөндеу жұмыстарын жүргізу үшін сіз банктен рұқсат сұрауыңыз керек, ал сіз өзіңіздің отбасы мүшелерінен тұратын отбасы мүшелерінен өзіңіз тіркелу үшін жиналып, банктік банктің хабарлауын қалайсыз.
LNG және шыңның тарихы
Құрылыс жинақ кооперативтерін кодтау біртіндеп ипотекалық банктерден қуылды, ал Францияда, құрылыстардың құрылыс жинақтары әрдайым банктерде, тұрғын үй жинақ шоттарында жинақталған.
... және бізбен бірге. Заманауи құрылыс жинақ кооперативтерінің ұрпақтары 60-жылдары 60-жылдары туындайды. XIX., Егер инвестициялық несие серіктесі, өзара несие серіктесі, өзара сақтандыру қоғамы, шаруа қожалығы, шаруа қожалығы, шаруаемалар серіктестігі сатып алу құрылды. Кейіннен, коммерциялық тұтынушылар қоғамдары және сатып алу және сатып алу және сатып алу және сатып алу бойынша тапсырыстар бойынша кооперативтер құрылды. Бірақ Еуропадағы және Америка Құрама Штаттарындағыдай, құрылыс компаниялары сияқты қарқынды даму алмады. Мүмкін, бұл үшін бұл себеп сериялықтың болуы мүмкін, және экономикада тоқырау тенденциялары болуы мүмкін, сондықтан экономикада тоқыраулар болуы мүмкін ... Висторикалар нақты жауап жоқ.
Қазан төңкерісінен кейін тұтынушылық ынтымақтастық жүйесі ұлттық, жеке құрылысқа қол тигізбеді. Ұлы Отан соғысының соңында, мамандандырылған тұтыну кооперативтері пайда болған кезде үлкен өзгерістер болды: тұрғын үй-құрылыс, өнеркәсіптік құрылыс, гараж-құрылыс. Жылжымайтын мүлік объектілері құрылған, олардың мүшелері тек пайдалану құқығына тиесілі мамандандырылған кооперативтердің социалистік қасиеті болды. Мөлшерлеу кезеңінде мемлекет құрылыс кооперативтерінің көмегін азайтты, бұл мұндай ұйымдардың іс жүзінде жасалмайтындығына және 90-шы жылдардың соңында. Xx. Жалпы алаяқтық үшін қолданыла бастады.
Бүгінгі таңда құрылыс кооперативтеріне қатысу банктік несие ретінде танымал емес. Осыған қарамастан, Ресейдің халық кооперативтерінің гильдиясы елімізде құрылды, ал әртүрлі құрылыс кооперативтері дамуда.
Жинақталған тұрғын үй және құрылыс жүйелері жабылды, жаңа мүшелер ағыны қажет емес. Жүйеге қатысудың жинақтаушы кезеңіндегі бірдей салымшы басқа акционерлердің және келесі, несие кезеңінде несие беруші болып табылады. Сонымен бірге, ақша қаражаттары сыртқы қаржы нарығынан тартылмайды, бұл несиенің құнын едәуір төмендетеді. Жинақтаушы жүйелерге несие беру үшін бірдей жағдайлар нарықтық жағдайға байланысты.
Тағы бір артықшылығы бар: жылжымайтын мүлікті сатып алудың күту уақытының төмендеуі және жарналардың мөлшерін азайтады. Несие көлемінің кем дегенде 1,5% құрайтын тұрғын үй пайдалану қорына жыл сайынғы шегерімдер, бұл жағдайды қалыпты игеру кезінде сатып алынған тұрғын үй құнына есептеледі.
Хилло операцияға кірген кезде, сіз пәтерге қойылатын талаптарыңызды көрсететін мәлімдеме жазасыз: бөлмелер саны, жалпы метрор, оның орналасқан жері. Нақты орташа нарықтық құн тұрғын үйдің болжамды құнын анықтайды. Кооператив мүшелеріне қабылдау туралы өтініш берген азаматқа сәйкес келеді және кооператив Төрағасы Төрағасының Лиза мүшелеріне қабылдау туралы шешімін көрсетеді. Тұрғын үй-жайлар үшін кооператив сатып алғаннан немесе салғаннан кейін, акцияларға жарна мөлшері сатып алынған немесе тұрғын үйлердің кооперативі салған және Төрағаның шешіміне енуде нақтыланады Кооперативке, ЛННА мүшесімен келісілген.
Біз есептейміз: тұрғын үй пайдаланушысына қатысу, біз 5 миллион рубль пәтер сатып аламыз. Несие мөлшері пәтер құнының жартысына тең, яғни 2,5 миллион рубльге тең болсын. Қазіргі уақытта жұмыс істейтін кооперативтердің орташа көрсеткіштеріне сәйкес мүшелік алымдар сомасы - несие мөлшерінің 5% (125 мың рубль). Және шамамен 75 мың рубль. (Несиенің мөлшерінің 1,5-3%) жылына резервтік қорға берілуі керек. Сонымен қатар, төлем сомасы жеке тұлғаның кірістеріне салынатын салық сомасы бойынша ұлғайтылады (салық заңнамасы, өйткені салық заңнамасы материалдық артықшылықтар алуға балама) - рубльдік қарыздарды пайдалануға мүдделер есептеледі, деп есептеледі Осындай қаражатты алған күні Орталық банк белгілеген ағымдағы қайта қаржыландыру ставкасының 3/4 бөлігі. Осылайша, JilkOperative акционері 250 мың рубльден сәл төлейді. жылына. Сонымен бірге, Коополиядан келген кезде салымшыға кеткен кезде жыл сайынғы жарна қайтарылады.
Оң жақтар және жақтары бар
Жилкооперативке қосылу үшін, банкке ипотекалық несие алу үшін ұзақ мерзімді алдын-ала рәсімдер қажет емес; Еденге, жасына, отбасылық жағдайына ешқандай шектеулер жоқ, тұрғылықты жері жоқ;
Табысты анықтамада немесе кепілгерлерді іздеуде растаудың қажеті жоқ;
біздің еліміздің кез келген қоныстануында сатып алуға болады;
Өзара жарналардан кейін ғана тұрғын үй сатып алуға немесе құрылысына пайдалануға болатындықтан, тұрғын үй кооперативтері өте сенімді, сонымен қатар олар міндетті жыл сайынғы аудитке жатады;
Ақшалай акционерлер бөлек ескеріледі: мүшелік жарналар мен фьючерстер жеке банктік шоттарға есептеледі, яғни ақша араласпайды және тек қатаң белгіленген мақсаттарға жұмсалады;
Пәтер акционермен келісілгеннен кейін және қатаң түрде Жилкооперативке қосылу кезінде көрсетілген талаптарға сәйкес сатып алынады;
Тұрғын үй сатып алудан бұрын, тұрғын үй кооперативінің мүшесі оған қойылатын талаптарын, сондай-ақ ай сайынғы төлемнің мөлшерін, жинақталу мерзімі мен мөлшерін өзгерте алады, жинақталған үлестің қалған бөлігін қалпына келтіру уақытын қысқартады;
Пәтер нарықтық құнның 1/3 жинақталғанын (үйдің бұрыннан жасалғанын қамтамасыз етті) пәтер енгізе алады;
Қол жетімді баспана құнын өзара жарна ретінде, сондай-ақ жұмыс берушілер, кәсіподақтар немесе туыстары және туыстары және достары ұсынатын қаржылық көмекті пайдалану мүмкін;
Сіздің төлейтін депозитарийіңіз Тұрғын үй-перротерінің басқа мүшесін беруге, сатуға немесе беруге құқылы; Сонымен қатар, сіз екі пәтерді бірден сатып алуға, мысалы, ата-аналар мен балаларға сене аласыз;
Өзара жарнаманың қалған бөлігі алдын-ала төленуі мүмкін, және тұрғын үйден шыққан жағдайда, мүшелік жарнаның мөлшері қайтарылады.
Қазір- минус туралы. Кез келген төбешік операциядан гөрі үлкен тәуекелді ұсынады. Банк әлдеқайда тұрақты, ал кооператив алаяқтар үшін құнарлы топыраққа айналуы мүмкін.
Уақыт өте келе тұтынушылық ипотекалық кооперативтер (шың) LNA-ға ауыстырылуы керек. Мәселе мынада, бірақ бұл ең жоғары деңгейдің болуы заңнамаға қайшы келмесе де, кез-келген заңда олардың қызметі көрсетілмейді. Атя, сотқа шағыммен сотқа шағымдануға қатысты кез-келген шағым түскені туралы, шығындар туралы байқалады, олар, олар LNA-дан айырмашылығы, олар меншік міндеттемелеріне жауап бермейді.
Банктік несие алу немесе LNG қосылу үшін неғұрлым тиімді? Біздің ұсыныстарымыз: барлық нұсқаларды тексеріп, қаржылық мүмкіндіктерімізді анықтаңыз, бұл өте маңызды, бұл өте маңызды, бұл ұйымның сенімділігін, оны пәтер сатып алуға арналған ұйымның сенімділігін бағалаңыз.