Şîroveyên li ser heman qanûnê. Naveroka dîroka krediyê, prensîbên fonksiyonê ya pergala danûstendina agahdariyê, kontrol dike.
Bê guman gelek ji we bi kêmî ve carek krediyek girt, û hin prosedurek wusa hîn jî pêdivî ye. Modela jiyanê ya rojavayî di deynê her salê de her ku diçe di welatê me de zêde dibe, derdixin ser xwe. Apoto dirêjkirina lêçûnê zêde dibe, Alas, û hejmara krediyên bêkêmasî, û bi vê yekê hûn hewce ne ku tiştek bikin ...
Nûçeyên Rojhilat 1 Septemberlon 2005 Hemî bendên qanûnan No. 218-FZ di 30ê Decemberile 2004 de hat. "Çîrokên boyaxkirinê", №110-фзз dated 21.07.2005. "Pêşveçûna guhertinên li Qanûna Federal" No. 219-фо ф dated Dated 30ile 30, 2004. "Pêşveçûna guhertinên li hin kiryarên qanûnî yên di têkiliya pejirandina yasaya federal" û na de . 17-FZ 21ê Adarê, 2005-an. Guhertinên li bendê 4-ê No. 219-Fz. Pergala nû ji berê de dest bi fonksiyonê kir: Katalonya krediyê ya navendî (li vir binavkirî wekî Tskki), Bûyera krediyê), hemî deyndaran mecbûr in ku li ser deyndêrên xwe û saziyên hiqûqî agahdarî peyda bikin ji yek ji van buroyê. Ka em hewl bidin ku vê pergala tevliheviyê ya berbiçav fêm bikin.
Ji ber vê yekê, armancên Qanûna No. 218 "Afirandin û rêzikname ji bo avakirinê, pêvajoyê, hilanînê û eşkerekirina buroya krediyê ya agahdariyê, ku karaktera deyndêrên berpirsiyariyên wan di bin peymanên krediyê de ( Deyn), zêdebûna ewlehiya kredîvan û deynan ji ber kêmkirina giştî ya xetereyên krediyê, hebûna saziyên krediyê zêde bikin. " Ev di xala 1 ya qanûnê de tê tomarkirin. Girîng e ku di bin çalakiya wê de hem kes û saziyên yasayî têk diçe. Em ê balê bikişînin hemwelatiyên deyndêrên heyî û pêşerojê.
Prehisty
Daxwaza deyndarê xerîdar li welatê me bi lez mezin dibe. Pir kes tiştên li gorî kapasîteyên xwe û hewcedariyên xwe yên bilind hilbijêrin - bi amûrên rastîn, komputer, hwd. Di nav dezgehên bankan û hem jî di navendên firotanê û navendên danûstendinê de têne peyda kirin . Ji bo bidestxistina krediyek ji bo kirîna têlefonek mobîl an, mînakî, paqijek valahiyê carinan tenê pasaportek pêşniyar dike. Pêwîst e ku em du kartên nasnameya cûda (mînakî, pasaportên navxweyî û biyanî). Achetoba ji bo kirîna apartmanek an otomobîlek dravê deyn bide, dê belgeyek dahatiyê were xwestin.Bê guman, di welêtên me de hemî deyn têne meşandin. Di heman demê de, bêtir banka di solvency deynê de ewle ye, rêjeya berjewendiya jêrîn derdikeve. Mînakî, ji bo deynên morgicê yên ku ji bo kesên bi pir bilind hatine piştrast kirin û bi rengek din piştrast kirine ku prosedurê ji bo kontrolkirina bêkêmasî di bankê de derbas bûne, rêjeya 14-15% per salane tête hesibandin. Ji bo deynên din ên xerîdar, kes ji% 18 kêmtir peyda nake. Aesl bêyî drav û bi yek pasaportê re tê, ew gengaz e ku di "Bole" de be: Bi fermî heya% 30% ji mehane di forma cûrbecûr komîsyon û xercan de, heman rêjeya giştî carinan 40% û bêtir digihîje.
Di çavê yekem de, ew bertekek êşek çêdike. Lê di mercên bazara bêserûber de, bankan neçar in ku xetereyên ne-vegera deyn di rêjeya berjewendiyê de li ser deyn li rêjeya sedî ya li ser krediyê. Pejirandina deynên dereng her roj pirtir dibe. Machine to banks ku bi wê re mijûl bibe, her çend di gelek wan de jî strukturên taybetî hene ku di deynê de ne. Hewldanên lihevhatina agahdariyê jixwe hatine girtin: Ew dibêjin berî pejirandina qanûnê "çîrokên nû yên ji deynên reş ên rûkal hene, navê wan baş bi deynên xwe yên neheqî re dihesibînin. Naha divê her tişt ji bo çêtir biguheze, û her kes dê bala xwe bide damezrandina dîroka krediya xwe ya erênî. Ew bixwe dê wekî belgeya solvency wî xizmet bike (dema ku ew ji bo deynek bankek tê). Avole ji bo hemî deynên potansiyel ên rêjeyên krediyê, em hêvî dikin ku hêdî hêdî di asta welatên pêşkeftî de (nêzîkî 4-6% ji salane) bibin, û bazara deynî dê bêtir şaristanî bibe.
Ferheng Terminos
Dîroka krediyê - Agahdariya ku karaktera pêkanîna ji hêla deyndêrên berpirsiyariyê ve di bin peymanên krediyê (deyn) de digire û di Buroya Storiesîrokên Qrediyanê de hilanîn. Her dîroka krediyê ji sê beşan pêk tê: sernav, sereke û zêde (girtî).
Peymana deyn (deyn) - Peymana ku ji bo peydakirina peymana bazirganî û (an) bazirganî (bank) e.
Rapora krediyê - Belgeyek ku têkeve nav agahdariya xwe di sernav û beşa sereke ya dîroka krediyê de. Burbeu di daxwaziya dîroka krediyê ya bikarhêner û kesên din ên mafdar ên vê agahiyê de peyda dike.
Sourceavkaniya Dîroka Dîroka Krediyê - Rêxistinek ku deyndêr (kredî) di bin peymanek krediyê (deyn) e û agahdariya ku di dîroka krediyê de di Buroyê de tête destnîşan kirin.
Mijara Dîroka Krediyê - Kesek fîzîkî an qanûnî ku di bin peymanek krediyê de (deyn) e û di derbarê wan de dîroka krediyê pêk tê.
Buroya çîrokên krediyê - Yekîtiya qanûnî, ku rêxistinek bazirganî ye û karûbarên ji bo pêkhatinê, pêvajoyê û hilanîna çîrokên krediyê, û her weha peydakirina raporên krediyê û karûbarên têkildar peyda dike.
Dîroka krediyê bikarhêner - Karsaziyek kesane an saziyek qanûnî (bi gelemperî bankek, saziyek krediyê), ku bi awayek cûda wergirtiye, razîbûna mijara krediyê ji bo bidestxistina raportek krediyê (deyn).
Kataloxa navendî ya çîrokên krediyê (Tskki) - Dabeşa banka navendî ya Federasyona Rûsyayê, databasê pêşeng a ku ji bo lêgerîna buroya ku di nav de dîroka krediyê ya hemwelatî û rêxistinan de cih digire.
Registerate Record of Buroya Stories - Resavkaniya Agahdariya Federal a Vekirî û Ronîkî (Malper), di derheqê Buroya Stîrokên Krediyê de ku di vê Registry-ê de ketiye nav saziyek dewletê ya destûrkirî.
Mijara Dîroka krediyê - Kombînasyona sembolên dîjîtal û nameyê ku ji hêla saziya krediyê (deyndêr) ve hatî destnîşankirin û (an) bi wan re ji hêla bikarhênerê xwe ve ji hêla bikarhênerek krediyê ve di komîteya navendî de li ser Buroya ( Kîjan) Ev mijar (damezrandin) vê mijarê (dîroka krediyê) vê mijarê, da ku zagonî bide meşandina vê agahdariyê.
Prensîba xebitandinê
Bi heman awayî, bank dê niha kontrol bikin ka hûn çiqas krediyên berê dirêj dikin: Bi bikarhênerên dîroka krediyê re axivîn, ew dikarin di derbarê we de xebitîn, û di tunebûna wana - di Komîteya Navendî de agahdarî bixwazin. Dê paşîn bersivê bide, di kîjan Buroyê de agahdariya wusa hene (Benda 13). Agahdariya agahdariyê pir zû pêk tê, ji ber ku hemî rêxistin beşdarî vê yekê databasên komputerê hene û bersivan dişînin di forma peyamên elektronîkî de.
Naveroka Dîroka krediyê
Di vê belgeyê de çi agahdarî ji bo heft seyranê li Buroyê tê hilanîn? Ya herî cihêreng, destûr, yekem, bi nedîtî kesayetiyê nas bikin, û ya duyemîn jî, da ku gav bavêjin û paşeroja xwe wekî deynê xwe bavêjin. Her dîroka krediyê ya kesek fîzîkî an qanûnî li gorî bendê 4 oferîetê ji sê beşan pêk tê: titular, seretayî û vebijarkî (girtî). Ya yekem (ji bo hemwelatiyan): Navê tevahî, dîrok û cîhê jidayikbûnê, hejmarên nasnameya baca (Inn) û hejmarê kesane yê kesane yên ku di belgeya bîmeya teqawidiya Dewletê de hatî destnîşankirin (heke du hejmarên paşîn hatine destnîşan kirin) .
Nîşana dîroka krediyê ya kesek ku bi sernavê wî re têkildar e, nemaze: Navnîşan (nîşana cîhê qeydkirinê û cîhê rastîn ê rûniştinê) û agahdariya li ser qeydkirina dewletê ya kesek wekî an karsaziya kesane (heke ew). Û heman agahdarî li ser erkên deyn ji bo her tomara dîroka krediyê (!), Ew e, ji bo her krediyek hat bidestxistin:
di derbarê mîqdara berpirsiyariyê de di roja peymanê de (kredî), ango di derbarê deynê destpêkê de ji bankê;
Termê darvekirina berpirsiyariyên krediyê bi tevahî ye;
Periodê sedî;
guherîn û (an) zêdekirina peymana krediyê (deyn), di nav de di derbarê pêkanîna berpirsiyariyan de;
tarîx û mîqdara pêkanîna rastîn a berpirsiyariyên bi tevahî an bêkêmasî;
Defendek deynek (deyn) ji ber peydakirinê, heke deyndaran nekişandiye berpirsiyariyên xwe di bin peymanê de (mînakî, di doza krediyek morgicê de, firotina apartmanê sozdar bû);
Rastiyên li gorî Dadgeha Daxuyaniyê di bin Peymana Krediyê de (kredî) û naveroka parçeyên darizandinê, ku bi zorê ketine, ji bilî agahdariya ku beşek din a (girtî) beşek din a dîroka krediyê ye .
Dibe ku beşa sereke agahdariya din bi fermî ji saziyên hukûmetê wergirtiye. Lêpirsîn (girtî) beşek ji dîroka krediyê di derheqê çavkaniyên damezrandin û bikarhênerên dîroka krediyê de, ew e, hemî bank û rêxistinên ku her carî deyn û (an) raporên krediyê xwestine ber Buroya. Ev daneyên jêrîn in: Navê wan, hejmara qeydkirina dewletê ya yekbûyî ya saziya qanûnî, Inn, kodê çîna bingehîn a partiye û rêxistinên bingehîn (okpo) û tarîxên îtirazkirinê.
Pêngava danûstendinê di dîroka krediyê de heye
2.Bank ji mijarê dipirse da ku razîbûna nivîskî bide da ku raportek krediyê ji Buroya Krediya Krediyê bistîne.
3.Suberate razîbûna wusa dide.
4.Bank (wekî bikarhênerek krediya krediyê) Li ser mijarê raporek krediyê li ser mijara çîrokên krediyê dipirse, digel ku ew peymanek ji bo peydakirina karûbarên agahdariyê heye. Qalîteya piştrastkirinê, Buroya raportek weha peyda dike an bersivê dide ku dîroka krediyê ya vê mijarê di databasa wê de winda ye.
5. Bank bi daxwazek vedihewîne Tskki, ku buroya ku dîroka krediyê ya vê mijarê digire. Tskki berpirsiyar e, û bankê li ser buroya diyarkirî digire.
6.Bank ji deynek deyn dide û ji wî dipirse ku ji pêşkêşkirina agahdariyê di derheqê wî de razî bike û deyn li buroya wan wergirt.
7.Bank vê agahiyê pêşkêşî kêmanî yek ji kursîyên krediya krediyê dike.
8. Hemû Bureau parçeyên sernavê yên çîrokên krediyê yên mijaran di Komîteya Navendî de veguhestin.
9. Tiştek mijarek (berê deyndêr an pêşerojê) dikare dîroka krediya xwe ya li Burûnê daxwaz bike, û buroya mecbûr e ku ew bi tevahî peyda bike, heke ew di databasa wê de peyda bike. Ger dîroka krediyê ya mijarê di databasa vê buroya vê buroya de ne bêçare ye, divê ew ji nû ve refleksek ji mijarê re bişîne.
10.Als Mijarek maf heye ku li ser tiştê ku Buroya dîroka krediyê ye, di CCQ de ye. ATA rêxistin mecbûr e ku bersîva wî bide.
Peydakirina agahdarî
Mijara Dîroka Krediyê berê deynek berê an pêşeroj e - dikare agahdariya tevahî li ser buroya li ser xwe bixwaze û salê carekê belaş bistîne û bi qasî heqê (Benda 8). Ew maf heye ku naveroka dîroka krediya xwe biqedîne, ji bo vê yekê pêdivî ye ku daxuyaniyek ji guherîn û (an) addings li buroya. Ji roja wergirtina serlêdanê 30days zêde bû, Buroya mecbûr e ku bersiv bide: Ji bo ku hûn di çavkaniya damezrandina dîrokê de ji bo danasîna kontrolê zêde bikin. Heke agahdariya ku ji hêla mijarê ve hatî pejirandin, buroya ku ji bo ku redkirina serlêder tune be redkirina naveroka dîroka krediyê guhartinan dike.Bê guman, hûn nizanin ka kîjan buroya "doza we" ye. Pêdivî ye ku bi TSKKI (belaş belaş) re têkilî daynin, li ku derê agahdarî ji hemî buroya fonksiyonel tê. Lê tenê sernavê beşa dîroka krediyê - û tiştek din. Bi vî rengî, dewletê ji hêla Dabeşa Bankeya Navendî ve, di rastiyê de, daneyên rastîn ên li ser baweriya baş an jî neheqî ya deyn tune. Tskki dizane ku kîjan buroya dîroka krediya we tê hilanîn. Di vê rewşê de, hûn dikarin di vê mijarê de tenê pêşwazî bikin, ji ber ku leza wê ne mumkun dibe ...
VKKKI jî dikare bi rêxistina krediyê re têkilî daynin (Bikarhênerê Dîroka Krediyê), eleqedar e ku fêr bibe ka kîjan buroya dîroka krediyê ya deyn e. Ew ê vê agahdariya belaş bistîne (Benda 13).
Buroya çîrokên krediyê têne çêkirin ku ji bo peydakirina raporên krediyê karûbarên peymanê (ew, ji bo heqê) peyda dikin. Ev belgeyek e ku ji hêla pargîdan û hemwelatiyên eleqedar ve hatî wergirtin ku ji Buroyê re vegotin. Ew ji du beşên dîroka krediyê û ya sereke pêk tê. Beşa wê ya zêde (girtî) tenê ji mijara "hoste" ya dîroka krediyê tê peyda kirin; Wekî din, dadgeh (dadger) di binê doza cezayê destpêkê de, ku di hilberînê de, her weha rayedarên lêpirsîna pêşîn di hebûna razîbûna dozger de ye.
Li gorî bendê 9-ê qanûna Burbeau, karûbarên din ên têkildarî pêşkeftina teknîkên texmînkirî ji bo hesabkirina nirxandina nirxandinên kesane û (an) bi karanîna karanîna wan (li ser bingeha agahdariya di çîrokên krediyê de) jî hene.
Ramanên banker
Theerîet çawa ye "li ser çîrokên krediyê"? Toi li benda deyndêrên pêşerojê ye?
Igor Zhigunov, Endamê Lijneyê, Serokê Beşa Firotanê ya Banka Morgicê ya bajêr: "Li gorî bendên yasayê, ji 1 IYUN 2005. Afirandina buroyek krediyê dest pê kiriye. Hatiye, gelek ji wan hene:" Buroya çîrokên krediyê navbeynkariyê interfax "û" Moskowê "Moskowê, û her weha" Buroya Krediya Krediyê "û Buroya Krediyê ya Bi Komeleya Rojavayê ya Rojavayî ya li St. ne rêve dibe. Pêwîstiya wan çiqas hewce dike, dê ew ê li ser mijara federasyona Rûsyayê be. Lêbelê girîng e ku hûn agahdariya têra xwe bi kar bînin. Ana ew ê li ser bikar bîne bi kêmî ve du-sê salan, divê dema ku serlêdanên ji bo krediyê û biryarê di derheqê têkiliyên berê yên serlêdana potansiyel de agahdarî dihêlin, bi pergalê re têkildar bin. "
Alexander Khoshenko, Endamê Lijneyê, Serokê Wezareta Karê Bi Kesên Fîzîkî "Raiffeisenbank": "Buroya Storên Qereqolan dest pê kir, ji ber vê yekê zû zû ye ku li ser her encaman biaxifin. Lêbelê, ew dikare were texmîn kirin ku prosedur tê hesibandin ji bo bidestxistina krediyek dê bi girîngî were saz kirin: Biryarên pêvajoyê yên birêkûpêkkirinê ji bo bankê, û her weha hejmara belgeyên ku ji hêla deynek potansiyel ve hatî şandin, di demek kurt de, dê çîmentoyek çêbibe: wextê wê pêdivî ye ku welatiyan dîroka krediyê berhev bikin. Bi vî rengî, xuyangê buroyê dê di pêşerojê de hêsantir bike, lewra ku agahdarî di databasa buroyê de pêk tê. Hêjeya destpêka rastîn a Karê Buroya Krediyê dibe ku ji bo xerîdarên xwe surprîzek bêhempa be, di derbarê berpirsiyariyên xwe de ji bo deyndêrên xwe, û her weha kesên ku bankên cihêreng ên cûda diyar dikin, ji bo her dem li ser her dem deyn werdigirtin Pîvana smart. Di gelek rewşan de, welatiyên wusa ne mimkûn e ku nekarin tenê li banka krediyê hesab bikin, di heman demê de ji karûbarên din, wekî peymanek krediyê bi operatorek mobîl an jî dayîna bîmeyê di sazkirinê de. Septemberlon 2005 Banka me agahdarî li ser deyndêrên xwe li Buroya jêrîn a ku di tomara tomara krediyê de tê de peyda dike: "Buroya Storiesîrokên krediyê Navbera" û "Buroya Neteweyî ya Stîrokên Qereqolan"
Oleg Dmitrienko, Cîgirê Serokê Lijneyê "Banka Bankê": "Naha Buroya Krediyê li qonaxa destpêkê ye û bi rastî dê di nava min de, di du rojan de, gava ku mûçeyek bes ji deyndaran were qewirandin. Di derheqê databasên burabasê de zêde kir û li gorî wan, bandora bankên firotanê yên çalak dê beşdarî vê pêvajoyê bibe. Ew ê lêçûnên boriyê kêm bike da ku krediya xwe bide Bureau dê bingehek berbiçav hebe. Lê pirsên qanûnê "hîna jî çîrokên krediyê hene. Mînakî, di rastiyê de li gorî vê qanûnê, tenê di derheqê deynê de tenê bi razîbûna xwe re peyda dibe . Derket holê ku bi teorîk, agahdariya li ser deyndêrên neheqî di databasê de nikare bike. Wekî din, di vê ramana min de, ew ê ji bo afirandina buroyek krediyê ya krediyê ya federal. "
Ewlehî û kontrol kirin
Pêşîn, di hunerê de. 7 (Beş 5) Bi zelalî diyar dike ku peydakirina agahdariya li gorî vê qanûnê ne binpêkirina rayedar, banking, bac an sirên bazirganî ye. Ya duyemîn, li gorî parçeyek 2 ya heman gotarê, Buroya Storiesîrokên Qrediyetê Parastina Agahdariya Bi Parastina Agahdariya Bi Navbera Parastina Certified di dema pêvajoyê, hilanîn û veguhestinê de. Her buroya ji bo parastina parastina teknîkî ya agahdariya nepenî heye (binihêre.17 ya Qanûna Federal 128-FZ ya 08.08.2001. "Ourisionalakiyên kesane"). Lîsansên wusa karûbarek kontrolê ya teknîkî ya federal û eksportê (FSTEC) pirsgirêk dikin. Ya sêyemîn, Burûn û rayedarên wan berpirsiyar in ku ji bo eşkerekirina neheqî û karanîna neqanûnî ya agahdariya wergirtî. Law №219-FZ 30 Decemberile 2004 date. Guhertinên di koda sûcên îdarî de: Kiryarên neqanûnî ji bo wergirtin û (an) belavkirina agahdariya krediyê heke ew li ser hevgirtina kiryarek krîmînal pêk tê, li hemwelatiyên ku di mûçeyên kêmtirîn 10 û 25 kêmtirîn de hene ( Mûçeyên kêmtirîn), li ser rayedaran, ji 25 heta 50hê an dubare ji bo sê salan, li ser saziyên hiqûqî - ji 300 heta 500 hûrdeman. Ji bo tawanên cidîtir, qanûna tawanbar a qanûna tawanbar tê peyda kirin.
Ji bo kontrolkirina darvekirina qanûnê "li ser çîrokên krediyê" ji hêla saziyek dewletek destûrdar ve tê armanc kirin. Bi çareserkirina hikûmeta Arf No. 501 ya 10.08.2005 re were şandin. "Laşê Rêvebirê ya Nakokî ku destûr bide ku fonksiyonan kontrol bike û çavdêrîkirina çalakiyên buroya Buroya Stories" Karûbarê Federal ji bo bazarên darayî (FSF) ye. Ew qeydkirina dewletê ya Buroyê dike, daxwazên ji bo rewşa aborî ya beşdarên buroyên burûsê saz dike, çalakiyên kontrolê û guhdarî dike, bi Sckipr re têkilî dike.
Qanûna pejirandina "çîrokên krediyê", dewlet hewl dide ku pêvajoya weşandin û vegerandina krediyê bide, da ku her yekê teşwîq bike ku dîroka krediya erênî ya xwe bide. Ger piştî demekê, danûstendina agahdariya li ser deynan dê hîn jî bi tevahî fonksiyonê bike, ew ê di avakirina bazarek şaristanî de tevbigere û prosedûrê ji bo bidestxistina krediyek hêsan bike. Lê, mixabin, yek ji pisporan ji ber kêmbûna rêjeyên berjewendiyê li ser deyn di pêşerojê de destnîşan kir, her çend ew xuya dike, divê gava ku rîskên banking kêm bibin, divê werin. Bi gelemperî, pergal tenê dest bi xebatê kir, ji ber vê yekê em ê bijîn, binihêrin ...
Weşan spas dikin "Raiffeisenbank", "Banka Mortgage Bajarokê" û "Banka Bankê" ji bo Alîkariya Amadekirina Materyalê.