Ипотека моделдери жана программалар. Насыя алуу үчүн кандай модель жакшыраак болгон, келишимди туура кылуу үчүн кандай документтерди талап кылат.
Өзүңүздүн батириңизди алыңыз же буга чейин иштеп жаткан аймакты жогорулатуу, анын сапатын жакшыртып, өз өлкөсүндөгү башка аймакка же шаарга өтүү үчүн, азыр өз өлкөбүздөгү шаарга же шаарга гана арзандатууга болот. Сейрек учурларга, үй-бүлө материалдары жана компоненттери колдонулат, турак-жайдын баалары жогору бойдон калбайт, бирок өсө берүүнү улантуу. Алгачкы турак жай, жаңы турак жай, улуу суроо-талапка жана популярдуулукка ээ. Бирок жаңы имаратта, атүгүл сатуу үчүн, баардыгы эле эмес, сатуу үчүн батирди сатып алыңыз. Бул көйгөйдү чечүү үчүн, сиз достордун арасында акча талап кыла аласыз (эгер болсо), эгерде ал жерде насыя алуу же ипотека насыясын алуу үчүн насыя алууга аракет кылсаңыз болот (эгер алар берсе) же россиялыктар үчүн адаттан тыш, бирок табигый түрдө Батыш.
Эскертүү. Биздин заманга чейинки 594-ж Байыркы грек аркасы Солон өзүнүн атактуу реформаларын өткөрдү: Лумал карыздарын жокко чыгарып, анын эркиндигин жокко чыгарган, натыйжада ал ишенимдүү мүлк тукумун угуу үчүн зарыл болгон жок. Башкача айтканда, ар бир адам "мүлктү" өз каалоосу боюнча тескөө укугуна ээ болгон: карызды түзүү жана берүү. Афины алдында карызды төлөй албаган карызкор кулчулукка түшкөн. Жеке менчикке жеке жоопкерчиликти которуу максатында, Солон ал мүлккө карызкордун (адатта, чек ара жайгашкан жерине) билдирүүнү сунуш кылды, бул мүлк белгилүү бир сумма катары кызмат кылат. Мындай мамы ипотека деп аталган. Грек гипотетекасы- стенд, камдык.
Ипотека механизмдери
Ипотекалык насыялоонун негизги моделдери эки гана, бирок варианттар жана схемалар чоң топтом болушу мүмкүн. Жөнөкөй модель - үч бурчтук: Сатып алуучу - бул соодачы - кредитор. Зайымчы, ал сатып алуучу, сатып алуучу сатып алуучуга сатып алган банкка насыя алат. Банк турак-жай сатуучулары менен эсептешүүлөрдүн эсебин ачат жана кредит боюнча батирди сатып алууда эсептөөлөрдүн кепилдиктерин камсыз кылуу. Сатып алуучу сатып алуучу сатып алынган батир үчүн сатуучу менен эсептелет жана ал менчик укугун алат, андан кийин келишим учурунда ага насыя жана кызыгуу пайда болот. Зайымчыга ЭЭСли ийгиликке жете албайт, андан кийин насыяны кайтарып берүү жөнүндө ал батирден ажыратылган. Мындай моделдин уюштурулушунун жөнөкөйлүгү өнүгүүдө, мисалы, Улуу Британияда, мисалы, Улуу Британияда, Франция, Испанияда болгон. Мындай ипотека механизминин ушунчалык популярдуулугу (курулуш сактык кассасына кассалык кассалык) Германияда жеңди.Эки деңгээлдеги ипотекалык насыя берүү модели менен алданаак татаал. Кредиттик ресурстардын негизги агымдары бул уюшкан ушул уюшулган баалуу кагаздар рыногу үчүн кыймылсыз мүлккө ипотека тарабынан берилген. Мындай жумушчу мындай модель кеңейтилген жана белгиленген ипотекалык рыноктук инфраструктурасы менен гана болот. Мамлекеттик экинчилик рынокто каралган баалуу кагаздарды чыгарууну, минималдуу, анын жарым-жартылай контролу жок, анын жарым-жартылай контролу жок. Бул ипотека модели азыр АКШдагы эң чоң бөлүштүрүү, ошондуктан ал америкалык деп аталат. Анын негизги өзгөчөлүгү - бул ипотека деңгээли башка банктык насыялар боюнча тарифтерге жана депозиттердин наркы менен байланышкан эмес.
Баарынан кызыгы, Xix'Ek аяктагандан кийин жана революциядан мурун, ушундай ипотека системасы Россиянын арасында уюшулган жана кемчиликсиз иш-аракет жасалды. Революциядан кийин, ипотека жөнүндө, албетте, мен унутуп койгом, ал жөнүндө сүйлөшүү 1991-жылы гана улантылган. Ипотека мыйзамдарынын биринчи пакети 1996-жылы кабыл алынган, бирок жакында эле, 2001-жылдын август айынын аягында, премьер-министр Михаил Касьянов ипотекалык байланыштар боюнча мамлекеттик кепьяновго кол койду. Учак баалуу кагаздар рыногунда көрүнөрүн билдирет жана Россияда ипотеканын реалдуу калыптанышы анын эки деңгээлдүү моделин баштайт. Ипотекалык насыялар боюнча аготум ставкасы төмөндөйт жана турак жайдын турак жайынан бир топ көп сандаган адамдар колдоно алышат.
Банктык ипотека программасы
АКШнын инвестициялык фонду тарабынан иштелип чыккан "DELTACREDIT" кеңири жайылган турак жай ипотека насыясын берүү. Бул программага ылайык, фонд 10 жылга чейинки жеке адамдарга турак жай ипотека насыясын берүү үчүн Россиянын өнөктөш банктарына узак мөөнөттүү каржылоо каржылоодо узак мөөнөттүү каржылоо каржылайт. Ипотекалык насыя продуктулары өзүлөрүнүн фондунун программасы аркылуу сунушталышы үчүн ырааттуу болушу керек деген критерийлер:
- Ипотекалык насыянын максималдуу мөөнөтү - 10 жыл;
- Насыя (АКШда) турак жайдын наркынын 70% түзөт, эгерде жогорудагы баштапкы салым 15000 долларды түзөт, ал 80% түзөт; Пайыздык чен келишимдин толугу менен жарактуулугу үчүн эсепке алынат;
- Насыя боюнча пайыздык чендер - рынок (келишим түзүү жөнүндө атоо); Азыр ал 13-15% га барабар;
- Ар бир насыя үчүн, карыз алуучу, батирлердин өмүрү, батирге ээлик кылуу коркунучу менен;
- Алгачкы төлөө жөнүндө мораторий (мындай морлор жакында башка программаларда киргизилиши мүмкүн экендигин белгилейбиз).
Программада Москва же Россия Федерациясынын жарандыгына катышуусун эч кандай милдеттүү түрдө талап кылынбайт, башка адамдардын кепилдиги талап кылынбайт, бирок батирди тандоого эч кандай чектөөлөр жок (кыйратуу үйлөрүн жана жыгач полдордон тышкары) же кыймылсыз мүлк компания. "Deltacredit" программасы менен интерком, экинчилик рынокто батир сатып алууда, адистештирилген баалоо компаниясында баалоо керек. Расмий айлык акыны эске албаганда, ипотека насыясын жасоодо (негизги жердин негизги жеринен тышкары), киреше алуу схемаларын эске алуу менен, учурдагы турак-жайларды ижарага алуудан тышкары, банктык депонаттар, камсыздандыруу төлөмдөрү, баалуу кагаздар боюнча, Киреше түрлөрү тастыкталды.
Камсыздандыруу ипотека программасы
PSK CEMI RA менен биргеликте "Мамлекеттик системаны колдоо менен" келечектеги келечек "улуттук насыялык насыясын иштеп чыккан. Бул программа узак мөөнөттүү кардарларга өмүрдү камсыздандыруу келишиминен 10 жылга чейинки мөөнөткө түзөт. Акы төлөнүүчү камсыздандыруу төгүмдөрүнүн суммасы келечектеги турак-жайдын наркынын үчтөн бирине жеткенде, кардар батир сатып алуу үчүн зарыл болгон камсыздандыруу компаниясынан насыя алышат. Насыяга кайрылуу учурдан тартып камсыздандыруу компаниясы турак жайдын үлүшүнө инвестициялоо, андан кийин карыз алуучу өзүнүн мүлкүнө жаңы батир алган жаңы батир алгандыгын камсыздандыруу компаниясынын бардык калктуу конуштарынын аягына чейин камсыздандыруу компаниясынын пайдасына ээ болгон Камсыздоо. Жаңы батирде отурукташуу (делегация жана каттоо), насыя алуучу келишим боюнча камсыздандыруу төгүмдөрүн төлөп берүүнү улантууда. Ошол эле учурда, Программанын шарттарына ылайык ага берилген насыяны тейлөөнүн наркы валютада жылына 8% дан ашпайт. Ошентип, мүлк камсыз кылынат. Эгерде карыз алуучу төлөй албаса, анда ал жана батир сатылып жатат. Кардар Компаниянын наркын, андан кийинки төлөмдөрдү, андан кийинки төлөмдөрдү, эскирбеген төлөмдөрдү, лардын наркынын, ж.б. (пайыздарда).Программанын артыкчылыгы насыяга жетиштүү төмөн пайыздык ченге (Ванков Ипотека моделинде ал жогорудагыдай бурмаланган). Зайымчы жана белгилүү бир социалдык кепилдиктер бар. Эгерде ал кандайдыр бир себептерден улам, өзүлөрүнүн төлөмдөрүн токтотуп, батиринин учурдагы мыйзамдарга ылайык камсыздандыруу компаниясына ээлик кылат, ал учурдагы мыйзамдарга ылайык, муниципалдык жашоого арналган жандуу аянт менен камсыз кылынат.
Камсыздандырылган окуялардын пайда болушунан (өлүм, майыптык, майыптык, майыптык, майыптык, күрөөгө коюлган турак жайдын бузулушу же жок кылуу), камсыздандыруу компаниясы карыз алуучуга кредиттин алдындагы карыздын алдыңкы төлөмдөрүн белгилүү бир төлөмдөр менен кайтарып берет. Москвада бул программаны ишке ашырууга жана өнүктүрүүдө олуттуу тормозду - карыз алуучуга турак жай тандоодо, башкача айтканда, бул аймакты тандап, бул имараттын белгилүү бир түрүн тандоодо чектөө. Бирок аймактык шаарларда бул көйгөй жок.
Ипотека программалары "Эффекттин" жана "Кредит боюнча турак жай"
Ипотекалык насыялоо программасы "эффект" программасы Саровдун өзөктүк борборунун адистери тарабынан иштелип чыккан. Эки жыл, ал төрт шаарда сыналган: Саров (Нижний Новгородская область), Рязан, Пенза жана Зарехный (Пенза.). Ушул шаарлардан кийин бул шаарлар тургундардын саны боюнча айырмаланып турса, анда пензада 600 миңден ашуун адам жана 64 миңден ашуун адам жана үй-бүлөнүн орточо кирешеси, алардын бардыгы өзүлөрүнүн батирлерине сатып алуунун сунушталган схемасы болуп чыкты жагымдуу жана арзан бол. Азыр "Эффекттин" тутуму 20дан ашык рубль, анын ичинде Москва, Волгоград, Вологда, Пенза, Калуга, Калуга, Смоленская, Нижний Новгород, Тюмень, Иркутск областы. Бул системаны ийгиликтүү колдонуунун натыйжасы "Кредит боюнча турак жай" федералдык программасын түзүү болду.
"Кредит боюнча турак-жай" бир катар айырмалоочу белгилер бар. Булардын биринчиси, батирлер наркы, анткени бул иш-чаралар программаны башкарууга жана жүзөгө ашырууга багытталууга багытталган фонддун наркы боюнча сатылат. Сатып алынган батир үчүн төлөнгөн төлөмдүн бөлүгү төмөн пайыз чегинде (жылдык 5-10%) жана аны төлөө мөөнөтү 7-15 жашка толот. Насыянын максималдуу өлчөмү сатып алуучулардын бир айлык айлык кирешеси менен аныкталат. Дагы бир функция төмөн, бирок сатып алынган батирдин наркынын кеминде 10%, милдеттүү баштапкы акы. Программа социалдык багыттагы мүнөзгө ээ жана социалдык нормаларды, ошондой эле турак жай шарттарын жакшыртууга жана бул жагынан турак жайды жакшыртууга муктаж болбогон жарандар үчүн иштелип чыккан.
Бөлүнгөн төлөмдөр ай сайын, бирдей акцияларды жана насыя боюнча турак жай сатуу эрежелери менен белгиленген мөөнөттө жүргүзүлөт. Төлөмдү төлөөгө милдеттүү болгон айлык төлөмдүн өлчөмү үй-бүлөнүн кумулятивдик кирешесинин 20% ашпашы керек. Пайыздык чендин өзгөрүшү Фонддун Камкорчулар кеңешинин кондунун өзгөчө компетенциясын билдирет. Келишим боюнча милдеттенмелердин аткарылышы кыймылдуу жана кыймылсыз мүлктүн жаранына таандык жарандын ачкычы, башка адамдардын, жашоонун жана мүлктү камсыздандырууну, ошондой эле башка жолдор менен камсыздандырылган.
Программа 4-рейтингдеги турак-жай сатып алууга сунуштайт: Бөлүүлөр менен сатып алуу жана сатып алынган төлөмдөргө өзүңүздүн батириңизди багынтуу; өз батириңизди койбостон, бөлүп-бөлүп сатып алуу; Сатып алынган турак-жайларды төлөп берүү жана өз батириңизди төлөбөстөн, өз батириңизди төлөбөй туруп, өз батириңизди ижарага алуу менен сатып алуусуз сатып алуу менен сатып алуу. Талапкерлердин ырааттуулугун аныктоочу критерийлер, төмөнкүлөр: Бөлүнгөн турак-жайды сатып алуу үчүн карыздарды сатып алуу укугу насыяга каралган каражатка муктаж болгон өтүнмө ээсине ээ болгон укук ээси ээсиге ээ болгон өтүнмө ээсиге акча талап кылынган каражаттарга муктаж болгон өтүнмө ээсиге ээ болгон адамдан ырахат алышат; Өз турак-жайын саткан адам биринчи критерийдин артыкчылыгы, артыкчылыгы колдонулат. Бирдей шарттарда, биринчи жана экинчи критерийлер боюнча, турак жай шарттарын жакшыртуу мүмкүнчүлүктөрүн өркүндөтүүнүн мурунку катталгандыгы үчүн артыкчылык берилет.
Москва курулуш жана үнөмдөө
"Курулуш сактагычы" ААК (SSC) 1998-жылы түзүлгөн. Москва Өкмөтүнүн Жарлыгы Н896. Анын негиздөөчүсү - Москва Москва мамлекеттик муниципалдык менчик бөлүмү. SSC Батыш районунда өткөн эксперименттин чегинде, сунушталган ипотека моделине ылайык турак жайга ээ болууга муктаж болгон жарандардын кварталдарын ар тараптуу реконструкциялоо боюнча эксперименттин алкагында иштейт. Эксперттердин айтымында, бул SSC модели Москва жана орус ипотека түзүлгөндө турак-жайларды курууну жана сатып алуу үчүн турак-жайларды насыялоо жана сатып алуу мүмкүнчүлүгү болушу мүмкүн.Турак жайдын жалпы наркынын 5% салымынын 5% салым кошкон адамдар, үйлөрдүн жалпы наркынын 5% салымын төлөп берген адамдар үйлөр университетинин бир катар өлкөлөрүнүн биринде жана анын курулушу учурунда (14-16 ай) ) бирдей акцияларды дагы 45% түзөт. Андан кийин, батирдин товардык ипотека насыясы катары, аманатчынын мүлкүнүн мүлкү үч жылга чейинки элүү пайыздык насыяны толугу менен кайтарып берүү, аманаттын мүлкүнүн мүлкүнүн мүлкүнүн мүлкү үчүн алгылыктуу ачкычы менен жүргүзүлөт. Программаны ишке ашыруу беш жылга эсептелген жана беш этаптан турат. Алардын биринчисинин курулуш бөлүгү 1989-жылдын башында, Лобачевский көчөсүндөгү биринчи таштын расмий жөрөлгөсү, 394 ээлик кылган учурлар болгон. 53га чейин 73га чейин, 530 миң. М2 турак-жай курулушу керек, 37thytor талкаланып, алардын тургундары жаңы үйлөргө көчүп барышат. Азыр сегиз заманбап жогорку көтөрүлүүчү турак жай имараттарын курууну аяктайт. Алардын жетөө жетөөсүндөгү батирлер Маскувиттер SCC схемасына ылайык сатып алышат. Булар макет, жогорку шыптар жана көп батирлердин чоң аянты бар монолиттүү кирпич үйлөр. Акырында, сегизинчи корпус жакынкы беш кабаттуу имараттардын калыптагандыгын басаңдатат.
Эки жылдык иш тажрыйбасынын негизинде, Батыш районунун шаарындагы SSC компаниясындагы SSC шаарында жайгашкан шаарчанын модели концепциясын түзөт, ал SCCдин шаарынын жана аймактык түзүмдөрдүн функцияларын бөлүп-жарууну карайт.
Мындай схеманы ийгиликтүү ишке ашыруу үчүн, бизде бирдиктүү маалымат базасы, бизге катаал контролдоо тутуму, ийкемдүү баа саясаты жана ар кандай объекттердин курулушун каржылоо керек. Мунун баары, кардарлардын ипотека базасын кыйла кеңейип, кошумча санын бир кыйла кеңейип, кошумча инвесторлордун кошумча санынан кеңейтиле турган жана аймактык ипотека базасын кеңейтүүгө жана бир катар касиетке ээ болгон башкы кеңседен турган борборлоштурулган түзүмүн түзүүнү билдирет. Натыйжада, өз үйүнө келүү менен байланышкан, потенциалдуу кардар Москванын каалаган жеринде, керектүү кеңештерди алуу үчүн ага бир батирди тандап алат, талап кылынган бардык документтерге берилиши керек.
Ишеним боюнча буйруктарга байланыштуу өнөктөштүк
Бул түшүнүктөр дагы деле болсо борбордун тургундары да начар тааныш. Ошентип, мыйзамдык базадан баштайлы. Ишенимдүүлүккө (комиссиялар) түзүүнүн, иш-чараларына, иш-аракеттерди жана жоюу тартиби жарандык кодексте жөнгө салынат (82-86-статья). Шериктештик түзүлгөн жана уюштуруу келишиминин негизинде иштейт. Башкаруучу иш-чаралар толук жолдоштор менен жүргүзүлөт. Аманатчылар (командирлер) иштерди жүргүзүүгө жана өткөрүүгө катышууга гана эмес, ошондой эле өнөктөштүк маселелерин ишенимге жана өткөрүү үчүн толук жол-жоболордун иш-аракеттерине каршы чыгууга укуксуз. Ишенимдеги өнөктөштүккө салым берүү, катышуу күбөлүгү менен тастыкталган капиталга өз салымын кошот (аманемиктин күбөлүгү). Аманатуранын укуктары уюштуруу келишими (депозиттик келишим) жана колдонула турган мыйзам менен аныкталат.
Москвадагы биринчи өнөктөштүк "DSC-1 жана Компания" 1997-жылы май айында түзүлгөн. Москва Өкмөтүнө ипотекалык насыялоонун пилоттук долбоорунун катышуучусунда "" "" ААК "ААКнын демилгеси боюнча. 2001-жылдын 13-сентябрында экинчи комитет SU-155 жана CO .. мындай уюмдарды жараткан, экинчи комитет пайда болду. Биринчи кезекте, өз милдеттенмелерин аткарбагандыктан, толук жолдошторду (уюштуруучу) же жолдошторго (бир нече уюштуруучулар бар) бул уставдык капитал тарабынан эмес, бардык мүлкүнө акционерлерге жооптуу. "DSC-1 жана 1 жана Компания ", мисалы, бул 4-GBC, 5-жандуу жана өндүрүш жана техникалык кеңселер. Бул мүлктүн наркы бир эле мезгилдин жол берилген өлчөмүнөн бир кыйла көп. Ошентип, өнөктөштүк болгон учурда каржылык пирамиданын финансы пирамидациясынын версиясы өтпөйт. Акром, өнөктөштүккө салым кошкондо, сиз эсепте канча убакытка акча үнөмдөй аласыз. Акыры, кардар өзүнүн өнөктөштүгүнө ишенип, бул ниетти бир аздан кийин (бир жылда бир жыл ичинде) жаңы батирди сатып алууга ишенет.
Тоодер өнөктөштүк депозиттик суммадагы катышуучуларга эч кандай чектөөлөрдү, төлөмдөрдүн тартиби жана суммасына киргизилбейт. Баштапкы сумманы киргизүү менен, кардар мезгил-мезгили менен ал үчүн мезгил-мезгили менен жаңы акча кошсо, аларды сатып алуу үчүн чогултулганга чейин, аларды эсепке алса, анда ал эми суммадан турган сумма чогултулганга чейин. Мындан тышкары, үйлөрдү курууга катышып, аманатчы батирлерди сатуудан түшкөн кирешенин бир бөлүгүн алат. Эгерде кардар батирди сатып алууну ойлонсо, анда анын PAI жана ага эсептелген кирешеси 20Банктын эсебинде көрсөтүлгөн.
2001-жылдын 1-январынан тартып. Салык кодексинин экинчи бөлүгү (2220-берене) "Мүлктүк салыктык салык декомпийди" (2220-статьянын мүлк салык салык салуусу) турак-жай сатып алууга багытталган сумманын суммасына киреше салыгын төлөп берген жарандар 600 миң рублдан ашпаган. (болжол менен 20 миң $). Асами ипотека насыяларына пайыздарды төлөөгө багытталган каражатты салык салуудан келип чыгат. Бул жөлөкпул үчүн салыктык чегерүүлөр аны толук пайдаланууга чейин жүргүзүлүшү мүмкүн.
Каражаттарды топтоо жана уюштуруу жана уюмдун финансылык-чарбалык иш-аракеттеринин негизинде дивиденддерди алууга, аманатчынын аманатчынын аманатчынын аманатчынын аманатчынын аманатчынын аманатынын аткарылышын караштырган салым кошуу үчүн, Натыйжалардын натыйжалары (жыгач) жыйынтыгы боюнча накталай (жыгач) (жыгач) дивиденддерди алуу, келишимдин мөөнөтү, ошондой эле аны узартуунун тартиби, ошондой эле анын салымын топтоонун тартиби жөнүндө макулдашуунун тартиби, ошондой эле аны узартуунун тартиби Андан ары батирди сатып алуу. Салымын топтоонун тартиби жөнүндө макулдашуу Тараптардын аманаттардын мөөнөтү жана өлчөмү жана батир сатып алууда арзандатууларды сатып алуу мүмкүнчүлүгү жөнүндө ниеттери. Мисал мисалын насыялоо боюнча квартираны сатып алуу үчүн негизги шарттарды (жүгүртүүгө күрөөгө коюуга жана кыймылсыз мүлккө умтулуу) "DSC-1 жана Компания" соода-сатык менен кызматташуу үчүн негизги шарттарды берет. Батирдин жалпы наркынын 30% салымынын өлчөмү; Төлөө төлөмү - 10ке чейин; Пайыздык төлөмдөрдүн суммасы тейлөө мөөнөтүнө жана баштапкы салымдын суммасына жараша болот; Пайыздык чендер жылдык 10% дан ашык эмес; Батирлер шериктештиктин турак жай фондусунун Москва жана Москва облусунун тургундарына гана берилет; Сатып алуучунун төлөө жөндөмдүүлүгү тиешелүү документтерди берүү менен тастыкталат. Бөлүштүрүү акысы менен насыя сатып алууну текшерүүдө кредиттик жана кыймылсыз мүлк күрөөсү үчүн батирлерди сатуу боюнча тиешелүү келишимди текшерүүдө, ал эми батирдин сатып алуучунун мүлкүнө өнөктөштүктө тартылып, өнөктөштүк келишимдин толук аткарылышы.
Эгерде сизде "расмий эмес" расмий эмес "кирешеңиз болсо, анда сизге бир нече" кваздуу "схемаларын тандоого болот. Эреже катары, алар нюанстар менен айырмаланат, бирок негизги идея: кардар батирди тандайт, анын наркынын 50% түзөт. Андан кийин ал жалдоо үчүн төлөйт, башкача айтканда, батирдин наркынын төлөнбөгөн бөлүгү 24 айга бөлүнөт. Пайыздык чени валютада жылына 10-13%. Насыяны кайтарып алгандан кийин, кардар кардарга түзүлөт.
Моделдин ипотека эмнеси менен жакшыраак?
Бул шексиз сезилиши мүмкүн, бирок сатып алуучу үчүн америкалык схема дагы эле артыкчылыкка ээ. Жок дегенде үч себептен улам. Биринчиден, бир аз батир алуу үчүн накталай насыя алууга болот, мисалы, SSC параметрине ылайык, тандоо курулуш жана аманат кассасынын кеңсесинин курмандыктары менен чектелген. Реалдуу каражаттар рынокто турак жайга катышуу үчүн ипотека катышууга, белгиленген SSC жана көбүнчө ашыкча бааланган баалар боюнча катышууга мүмкүнчүлүк берет. Бирок, ипотекалык насыянын америкалык версиясынын эң маанилүү артыкчылыгы. Жогоруда айтылгандай, WMoskow, буга чейин берилген насыялар 10 жылга чейин берилген, ал эми SCC схемасына ылайык, Зайымчы 3, эң көп дегенде 5 жыл бою төлөшү керек. Зайымчы АКШнын схемасы боюнча акыркы роль ойношу менен ойнолбойт: Карызды тескөө укугуна ээ эмес: бир аз батирди сатуу үчүн (тагып, ипотека) же жаңы насыя алуу Карызды коюу менен. (БУУ, чыныгы, мындай операциялар азырынча көп кездешет.) Мындай мүмкүнчүлүктөр жок: Мен батир сатып алдым, карыздар төлөнгөнгө чейин, аны сатуу мүмкүн эмес. Бирок, бардык кемчиликтерге карабастан, ипотека катышуучулары үчүн эң көп ипотека насыялоонун схемасы дагы деле түшүнүктүү, арзан жана арзан арзан.Жашырылган ойлор катуу
Ипотекалык насыя алуу жөнүндө чечим кабыл алгандыктан, анын мүмкүнчүлүктөрүн алдын ала баалоо жакшы. Бул үчүн биз сизге он суроого жооп берүүнү сунуштайбыз.
бир. Сиз биринчи салым төлөгөндүгү үчүн акчаңыз барбы (адатта сатып алынган батирдин наркынын 30% түзөт)?
2. Батирлерди сатуу үчүн транзакцияны сатып алууга байланыштуу чыгымдарды камтыган чыгымдар барбы? Бул квартиранын нотариалдык күбөлөндүрүлгөн сертификаты үчүн батирдин наркынын 1,5%, ГБД боюнча келишимди каттоо үчүн алым, эгерде Насыя Макулдашуусун аяктаган жана корутундудагы камсыздандыруу төгүмдөрүн төлөө үчүн банктын мүмкүн болгон жыйымдары Камсыздандыруу келишимдеринин (карыз алуучу өз эсебинен өз эсебинен өз өмүрүн жана майыптыгын камсыздандырышы керек, сатып алган мүлккө ээлик кылуу, ээлик кылуу үчүн ээлик кылуу коркунучу). Бул төлөмдөр жылына 1,5 пайыздан 5% га чейин болушу мүмкүн.
3. Насыяны төлөп, ага болгон кызыгууну төлөгөндөн кийин, үй-бүлөңүздүн керектүү тирүү деңгээлин сактоого акчаңыз барбы? Акыр-аягы, бул төлөмдөр үй-бүлөнүн кумулятивдик кирешенин суммасынын 35% га жетиши мүмкүн.
Төрт. Акыркы 2 жылда үзгүлтүксүз иш тажрыйбасы барбы? АЭЭСЛИ ӨЗДҮКТҮН ИШТЕЙТ ЖАНА ИШЕНИМДҮҮ БОЛГОН, Сиз аларды кантип түшүндүрүп жатасыз?
беш. Кийинки 5-10 жылда сиздин позицияңыздын жана кирешеңиздин туруктуулугун кандайча баалайсыз?
6. Жумуштан айрылганда, тезирээк төлөнө элек башка бирөөнү мурдагыдан төмөн эмес, башкача айтканда, сиз өз алдынча төлөөңүздү калыбына келтирүү үчүн, башка бирөөнү табасызбы?
7. Насыяларды же насыяларды колдонгонсузбу жана аларды өз убагында кайтарып береби? Сиз кредиттик карталарды колдоносузбу? Башкача айтканда, сизде оң насыя тарыхы барбы?
сегиз. Коммуналдык кызматтарды, телефон, электр энергиясын ж.б. төлөп жатасызбы?
тогуз. Сизде кыймылдуу же кыймылсыз мүлкүңүз барбы (башка бир батир, мамлекет үйү ж.б.), бул сиздин насыяңыздын кошумча тастыктоосу болушу мүмкүнбү?
10. Юридикалык жактын, мисалы, жумуш берүүчү, банктык кепилдик же ушул сыяктуу нерсе катары кошумча кепилдик бере аласызбы?
Эгер сиз өзүңүзгө берилген квартираны сатып алуу үчүн алынган насыяны кайтарып бере албай калсаңыз, анда сиз аны сизге берген квартираны сатып алуу үчүн алган насыяңызды аткара албай калсаңыз, анда сиз насыяны кайтарып берүү жана сизге болгон кызыгууңузду төлөп берүүнү талап кылышы мүмкүн Натыйжада, сиздерди учурдагы мыйзамдарга ылайык киргизген батирди сатып алса, анда ал сиз менен жана сиз менен чогуу жашоо бул турак-жайда чыгарылат. Насыя келишими боюнча милдеттенмелерди кайтарып берүү үчүн батирди кайтарып бере албагандан кийин, насыя келишими боюнча милдеттенмелерди сатуу жетишсиз, насыя берүүчү сиздин мүлкүңүзгө жана башка мүлкүңүздү тартышы мүмкүн. Ошентип, аны өз убагында жана толук түрдө кайтарып берүү мүмкүнчүлүгүнө ишенбестен, карызга албай, көңүлүбүздү чөгөрбө.
Эгер сиз ушул суроолорго позитивдүү жооп берсеңиз, анда сиз эсептей турган насыянын максималдуу өлчөмүн баалай аласыз. Насыя берген интернет-сайттардын көпчүлүгү боюнча, ипотека калькулятору бар, анын кирешеси жөнүндө маалыматтарды киргизип, насыянын эң көп максималдуу суммасын жана ал боюнча айлык төлөмдөрдүн суммасын аныктай алат.
Кандай документтер керек
Ипотекалык насыя алуу тартиби татаал жана узак. Биринчиден, мындай кызматты камсыз кылган кандайдыр бир уюмга шилтеме берүү, сиз турак жай ипотекасына арыз берүү арызын толтурууга жана анын негизинде документтерди эске алуу менен, анын ичинде сиз мүмкүнчүлүгүн эске алуу менен бир топ сумманы тиркөөгө туура келет Бул насыя үчүн талапкерлердин тизмесинде. Документтердин тизмеси мыкты жана ар кандай фирмаларда бирдей эмес. Аны Интернеттен табууга болот.Биринчи нерсе, карыз алуучуга гана эмес, ошондой эле анын жанында жашаган адамдардын бардыгын, ошондой эле жубай (жубайы), ата-энеси, ата-энелер, балдардын балдары болсо, анда жашабагандардын бардыгы эле паспорттордун көчүрмөлөрү талап кылынат башка жерде. Зарымы бар деп табылса, Зайымчынын мейманканы дайындоо жөнүндө күбөлүктүн көчүрмөсү, карыз алуучунун туруктуу жашаган жерин каттоо үчүн негиз, билим берүүнүн түзүлүшүнүн көчүрмөсүн жана бир катар бир катар. Мындан тышкары, сиздин үй-бүлөлүк абалыңызды, ден-соолугуңузду жана иш менен камсыз кылуу жана кирешелер жөнүндө маалыматтарды тастыктаган документтер талап кылынат. Эгерде бар болсо, маалымат жана башка активдерди берүү керек болот. Башка документтерди сурасаңыз болот. Арыздын анкетасын мөөнөттөрү, адатта, 2 жумадан 1 айга чейин. Эгерде оң чечим кабыл алынса, анда сиз ипотека келишимин киргизүү үчүн кошумча документтерди чогултуу сунушталат. Насыя берген компанияга алардын тизмеси берилет.
Ушул жылдын февраль айларында Россияда федералдык мыйзам кабыл алынган, ал "Оприпотек" мыйзамына өзгөртүүлөр жана толуктоолор киргизилген. Эми "турак үйдүн же квартиралык карыздарды же башка насыя мекемесинин жардамы менен сатып алынган же курулган" же башка кредиттик мекеменин жардамы менен курулган же курулган "карыз алуучуга менчик укугун мамлекеттик каттоодон өткөн күндөн тартып күрөөгө коюлган." Төлөмдөрдүн үзгүлтүксүз кечигүү кечигинин үзгүлтүксүз кечигүүсүнөн улам, 54-статьяга каралган 54-берене. Кредиттик мекеме бир аз учурдагы карызды кайтарып бербеген милдеттенмелердин толук аткарылышын талап кыла алган. Банктын насыясынын кайтарылышын камсыз кылуу үчүн ипотека келишиминин астына баруучу турак жайга кайрылуу үчүн кайрылуу, күрөө берүүчүнүн жана анын үй-бүлө мүчөлөрүн ушул турак жайлар менен пайдалануу укугун токтотуу үчүн негиз болуп саналат. Күрөөгө коюлган турак жайда калыбына келтирүү "сот жана экстраждуу түрдө да болушу мүмкүн." Турак жай имараты же кварал болуп калгандыктан, калыбына келтирүүгө келип чыккан жана калыбына келтирүүгө алынып салынган, ачык аукцион же атаандаштык түрүндө соода жүргүзүү менен жүргүзүлөт. " 78-статьянын 2-пунктунун жаңы басылышы, үй-бүлөлөрүнүн мүчөлөрүн калыбына келтирүү иш-чарасына же батирдин бошотулушун каттоодон өткөндөн кийин, өзүлөрүнүн үй-бүлөлөрүнүн мүчөлөрүнө нотариалдык күбөлөндүрүлбөсө, кредиттик уюмдарды коргойт. 78-статьянын тексти алардын чыгарылышын чечүүгө мүмкүндүк берген жок.
Жана камкордукка алуу жана камкордукка берүүчү бийликтер жашы жете электердин өкүлдөрү же үй-бүлө мүчөлөрүнүн өкүлдөрүнүн өкүлдөрүнүн өкүлдөрүнүн өкүлдөрүнүн өкүлдөрүн ээликтен ажыратууга же алардын укуктары бузулбаса жана мыйзам менен корголбесе, анда мыйзам менен корголбогондо, мыйзам менен корголбогон жайлардын ипотекасына өткөрүп берүү укугуна ээ. Мындай уруксат өтүнмө ээсине жазуу жүзүндө отуз күндүк мезгилде берилиши керек, ал эми макулдук өлгөн өлкөсүндө баш тартуу жүйөлүү болушу керек. Өтүнмө ээси "сотко камкордукка алуу жана камкордук-камкорчулук органдарынын чечимин чечүүгө укуктуу».
Ипотека келишимин кантип жасоо керек
Ипотека келишими искусствого ылайык белгилей кетүү керек. Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 339 нотариалдык күбөлүгү жана мамлекеттик каттоодон өтүүгө тийиш. Бул талаптардын жок дегенде бирөөсүн сактабоо аны жараксыз кылат. Ипотека жөнүндө алдын ала келишим түзүүдө түшүнүктүү кырдаал. Учурда анын милдеттүү мамлекеттик каттоонун өтүнүчү боюнча айрым айырмачылыктар бар. Сода партиясы, алдын-ала келишимдин негизги келишими үчүн белгиленген формада түзүлүшү керек (Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 429си), ал эми алдын-ала келишим менчик укугуна өтүүгө алып келбейт жана Демек, кыймылсыз мүлк бүтүм эмес, ошондуктан милдеттүү мамлекеттик каттоо талап кылынбайт. Бирок ипотеканын алдын-ала күбөлүгү милдеттүү түрдө нотариалдык күбөлөндүрүүгө тийиш (18, 165, 339, 429 гроф). Ипотека келишимдерин түзүүдө, алар күрөөгө коюлган же күрөө кармалбаган учурда, алардын корутундусуна байланыштуу маселе актуалдуу. Азыр "Obijotek" федералдык мыйзамы бүтпөгөн курулуштун объектисинин күрөөүнө уруксат берди.
339-статьяга ылайык, ГКРФ, "Оприпотек келишиминде" 9-федералдык лодрорфтин 4-беренесинин статьясына ылайык, сөзсүз түрдө төмөнкүлөрдү көрсөтүп турат:
- Келишимдин тараптары; Ошол эле учурда, келишимдин прокси тарабынан жарандын мүлкүндөгү турак жай имаратынын ипотекасынын ипотекасын ("Оприпотек" Мыйзамынын 74-пункту (64-пункт 6-пункт) аткарууга жол берилбейт.
- ипотека тарабынан каралган милдеттенме, анын суммасын жана аткарылуучу мезгилдин негизин көрсөтөт; Эгерде милдеттенме келишимге негизделген болсо, анда анын партияларын, датасын жана ордуңузду белгилөө керек;
- Ипотекалык объект: Кыймылсыз мүлк объектисинин сүрөттөлүшү (аты, жайгашкан жери, максаты, мүнөздөмөлөрү);
- Күрөөүнүн кыймылсыз мүлк объекттерине жана ипотека келишими катталган ипотека келишими катталган ипотека келишими, ошондой эле менчик укугун мамлекеттик каттоодон өткөндөн кийин гана (мүлк, ижарага алуу) тергөө;
- Эгерде ипотека тарабынан ипотека тарабынан күбөлөндүрүлсө, анда аны көрсөтүү керек;
- ипотека объектисинин акча шарттарындагы баалоо (наркы) (рыноктук бааларда);
- күрөөгө коюу тартиби (соттун чечими же тараптардын нотариалдык күбөлөндүрүлгөн макулдашуусу боюнча);
- Үйдү, имараттарды, курулуштардын депозитинде жер ээлеген жер участогуна күрөөгө коюлган жер участогу, ошондой эле ушул сайттын күрөөсү (ижара укугу) же аны пайдаланууга зарыл болгон жерлер жөнүндө күрөөгө коюлган укук менен көрсөтүлүүгө тийиш Эгерде ипотека келишими болбосо, ипотека келишими жараксыз деп эсептелет (Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 340 340);
- Эгерде келишим башкача каралбаса, күрөө күрөөгө коюлуучу күрөөгө баш тартууга укуктуу, анын ичинде күрөө кармоочунун макулдугу менен гана, андан баш тартууга жана өткөрүп берүүгө укуктуу.
Эгерде кыймылсыз мүлк жалпы биргелешкен менчикте болсо, анда анын күрөөсү үчүн жазуу жүзүндө макулдук талап кылынат Жубайлардын биргелешкен менчикте жайгашкан мүлктүн ипотекасына макулдук берүү, башка жубайдан, нотариалдык күбөлөндүрүлбөшү керек (Үй-бүлөнүн кодекстин 35-пункту). Эгерде ипотека объекти, интернатка таандык болсо, анда аз гана жарандарга таандык жайлар болуп саналат, андан кийин жазуу жүзүндөгү адамдар болуп саналат, андан кийин жазуу жүзүндөгү макулдугун алуу үчүн жазуу жүзүндө макулдугус талап кылынат, андан кийин жазуу жүзүндөгү макулдугу талап кылынат ("Оприпотек" Мыйзамынын 74-беренесинин 74-беренесинин борбору жүргүзүлөт. .
Камсыздандыруу Бардык тобокелдиктер жана уктоо
Ипотекалык камсыздандыруу стандарттары биримдикти жана татаалдыгын, практиканын, кредиторлордун жана камсыздандыруу компанияларынын өзүлөрүнүн тобокелдикти аныктагандыгына карабастан, карыз алуучу камсыздалышы керек болгон тобокелдикти аныктайт. Натыйжада, ипотека насыялоо камсыздандыруу компаниясы менен кызматташуу боюнча жалпы келишимге ээ, бул ипотека ишин камсыздандыруу кызматтарынын толук спектрин сунуш кылат. Мүмкүн болгон тобокелдиктердин кыйла кеңири тизменин тизмесинен, эң керектүү 3-4 талап кылынат. Ошол эле учурда, камсыздандыруу тарифтери кыскартылып, камсыздандыруучу кызматтары насыя алуучунун жылдык суммасы боюнча жылдык 3-5% дан ашпаган убакытка өтөт.
Камсыздандырылууга тийиш болгон бирден-бир нерсе - бул карыз алуучунун кыймылсыз мүлк (мисалы, квартира). Ал стандарттуу тобокелдиктердин топтомунан камсыздандырылат. Камсыздандырылган окуя болгондон кийин, камсыздандыруучудан жоопкерчиликти калыбына келтирүү ишин каржылоону камтыйт. Камсыздандыруу келишими насыянын бүтүндөй мезгил ичинде жарактуу. Келишимдеги бенефициар кредитордук банк болуп саналат. Камсыздандыруу суммасы пайыз менен алынган насыяга барабар, ал эми камсыздандыруу сыйлыгы ипотека насыясынын болжол менен 0,6-3% түзөт.
Эгерде үй рынокто батир алса, сатып алынган мүлктүн юридикалык тазалыгы жөнүндө маселе өзгөчө курчыкка кабылат. Туура эмес менчиктештирүүнү же кайра сатуу процессиндеги мыйзам бузууларды угуу, кийинки бүтүмдөр автоматтык түрдө жокко чыгарылат жана сизге жагымсыз өнүгүп келе жаткан өнүгүү тобокелдиги жок, мүлк күрөөсү жок бойдон калууда. Аты-жөндүк менен камсыздандыруу ипотекалык насыянын орточо баасы 1% га баасын жогорулатат, бирок ал (0,5%) жана андан жогору (3-3,5% чейин) болушу мүмкүн. "Башталгыч" турак жай сатып алууда бүтүмдүн туура эмес дизайны тобокелдигин бир кыйла төмөн, бирок ошондой эле. Зайымчынын ипотека келишиминин түзүлүшүндө камсыздандыруунун эң көп жалпы түрү. Кардардын ээси сыяктуу кардар жана жарандын ээси сыяктуу, ал мүлкүнө (өрт, суу ташкыны ж.б.) зыян келтириши үчүн, башка жарандарга (алардын коңшулары) үчүн жооптуу.
Бул азыр орус ипотекасы. Ипотекалык насыялар дагы деле бир аз жеткиликтүү. Бирок жаңы варианттар акырындык менен пайда болот, биздин жарандар үчүн алгылыктуу.