Palankios ir saugios pinigų investicijos: rekomendacijos renkantis indėlio tipą, daugybę indėlių, "brangiųjų" investicijų galimybės
Kiekvienas iš mūsų paprastai atideda pinigus dėl didelių pirkimų, dovanų artimiesiems ir draugams bei skirtingiems nenumatytamems atvejams. Vizijojo nuostabią dieną, kurią suprantate, kad vidaus piggy bankas perpildytas ir būtina galvoti apie banko pasirinkimą, kai jūsų pinigai bus visiškai saugūs. OT, kaip pasirinkti banką, kuris paverčia jūsų indėlį į lobį, šiandien kalbėsime.
Ypač IXV. Laikydami pinigus namuose tapo nebaigti. Tai buvo Europoje besikeičiančiuose šiuolaikinių bankų pirmtakuose, pasirodė pirmieji vertybių skliautai. Laikui bėgant bankininkai ne tik išmoko išlaikyti vertybes ir piniginius ženklus, bet ir mokė juos "uždirbti", investuojant iš automatinių rūpesčius bankui.
Kas yra indėlis?
Bankininkystė prisideda prie dviejų pagrindinių užduočių sprendimo: viena vertus, taupyti pinigus, kita vertus, juos padidinti. Štai kodėl prieš kreipdamiesi į banką, nuspręskite, kokie indėlių indėliai - sandėlis (saugojimas) arba lobis (didėjantis pinigų pasiūlos) - jus domina šiuo metu. Tiesiog išlaikyti pinigus, paklausa yra tinkama (užstatas), ir tiems, kurie nori gauti investicijų sumą po kurio laiko padidinti, būtina atlikti tyrimus terminuotųjų indėlių srityje.
Jei nuspręsite, kokiu tikslu rasite, galite pradėti savo pasirinkimą. Norėdami tai padaryti, mums reikės pagrindinių indėlių charakteristikų, kurie leis jums palyginti banko pasiūlymus:
Terminas (jei jus domina skubus įnašas): Šiuo metu bankai siūlo indėlius 3, 6, 9, 12, 24 mėnesiais. Dažnai bankai mažina indėlių laikotarpį, kalbėdamas su specialiomis programomis (pvz., Iki naujų metų įmokų);
Indėlių valiuta: teoriškai įnašą gali būti atidaryta bet kokia valiuta, tačiau praktikoje dauguma bankų siūlo klientams prisidėti prie rublių, dolerių ar eurų. Ekstraktiniai bankai numato vadinamųjų daugiakursčio indėlių galimybę - galite atlikti indėlius visose trys minėtos valiutos ir sutartyje, konsoliduoti lėšų perleidimą iš sąskaitos;
Pelningumas arba indėlio palūkanų norma: tai yra atlyginimo dydis, kurį indėlininkas gauna. Remiantis bendromis taisyklėmis, palūkanų norma apskaičiuojama pagal 12 mėnesių įnašą (todėl į indėlį charakteristikas, jūs perskaitysite, kad jo pelningumas bus tiek daug procentų per metus);
Mokėjimo būdas: Indėlių palūkanos gali būti apmokestintos indėlių laikotarpio pabaigoje arba tam tikru periodiškumu iki indėlio laikotarpio pabaigos. Antruoju atveju procentas kapitalizacija yra įmanoma (papildymas pagrindinės sumos įnašo), o per kitą laikotarpį palūkanų bus mokama jau didelę sumą. Kita galimybė yra įmanoma: palūkanos gali būti išverstos į jūsų banko sąskaitą (kur, savo ruožtu, patekti į banko kortelę arba saugomi už indėlio sąlygas) arba reikalavimas į paklausą;
Galimybė anksti pašalinti pinigus: dažniausiai, ankstyvųjų etatų sąlygos apims materialinius nuostolius už indėlininko: arba procentas procentas plovimo nėra kaltinamas, arba bausmė yra numatyta anksti pašalinti lėšas. Tačiau kai kurie bankai pritraukti klientus pasiūlyti palankesnes sąlygas. Žinoma, tai nebus įmanoma gauti visiškai procentą indėlių konfiskuotas anksti, jums nepavyks, bet suma gali būti nurodyta sutartyje skiriasi priklausomai nuo to laiko, per kurį pinigai buvo banke;
Operacijos, kurias galima atlikti su įnašu: kai kurie bankai numato galimybę laisvai naudoti dalį lėšų, pateiktų užstatą, su sąlyga, kad pinigų indėlio sąskaitoje pusiausvyra viršija sutartyje nustatytą lygį. Tokiu atveju palūkanos yra apmokestinamos kasdien, o tai leidžia greitai reaguoti į indėlio sumos pakeitimą. Jei pažeidžiate įmokos sutarties sąlygas, sumažinkite nepažymėtą pusiausvyrą, Bankas perskaičiuos palūkanas mažesniu tarifu (dažniausiai, paklausos užstato prašymu).
Indėlių darbo schema
Reikia pasakyti, kad valstybė saugo šiuolaikinius indėlius neleidžiant pažeisti indėlininko interesams. Vienas iš pirmųjų žingsnių šioje srityje buvo indėlių draudimo sistema. Apskritai, jo esmė yra tokia: Bankas, gaunantis licenciją, patenka į vieningą valstybės draudimo sistemą indėlių. Tai reiškia, kad kiekvienas bankas sukuria rezervų fondą, kurių lėšos bus kompensuoti asmenims asmenims savo įnašų sumoms, jei bankas bankrutuoja. Iš apdraustosios dalies dydis yra palaipsniui auga. Šiandien, jei bankas eina, investuotojas garantuoja gauti indėlių sumos dalį - iki 400 tūkst. Rublių, ir grąžina likusią turės būti teisingai. Štai kodėl daugelis bankų analitikų, patarimų pasidalinti dideliu įnašu į kelis mažesnius skirtinguose bankuose, siekti kilnią indėlininkų nustatymą nuo pinigų nuostolių ir pajėgų sąnaudų bylinėjimosi išlaidų finansų krizės atveju atskirame banke atveju.
Ieškome įnašo
Yra keletas paprastų taisyklių, kurios padės nustatyti indėlio tipą. Pirma, nesirinkite "egzotinių" valiutomis. Be abejo, angliškas svaras yra daug brangesnis už dolerį, o stabilumas yra nuostabi. Bet dažniausiai turėsite vėliau išversti savo "alternatyvią" valiutą tradiciniais, doleriais ar euru. Tai reiškia, kad galite prarasti reikšmingų sumų mainais. Pasak banko specialistų, atrasti indėlis į bet kurią kitą valiutą, be rublių, dolerių ar euro yra tik tuo atveju, jei esate gerai suprasti mainų prekybos tendencijas arba naudoti kaip Piggy banko indėlis, ir verta artėjančių išlaidų Valiuta reikalinga (pavyzdžiui, kaupiate pinigus mokyti vaiką viename iš užsienio universitetų per indėlį.Antra, kadangi gali prireikti pakeisti ryšį tarp daugiakurdžių indėlio valiutos ar net uždaryti įnašą ir visiškai konvertuoti lėšas, galvoti apie tai, ar jums reikia šio įnašo. Be to, būtinai nurodykite, ar kontroliuoti daugiašalį įnašą nuotoliniu būdu (pvz., Per internetą nuotolinės priežiūros sistema). Per protokolą, galite atidaryti kelis įnašus skirtingomis valiutomis. Atidarius daugialypį indėlį, taip pat tikrai sužinoti, kaip kursas paverčiamas vienos iš šio indėlio komponentų ir ar Bankas priima šią operaciją. Turėkite omenyje: kai kurie bankai yra viena iš daugiakalbio įnašo atidarymo sąlygų priskiriamas privalomam vienos iš indėlių sąskaitų pakeitimui, konvertuojant indėlių lėšas iš vienos valiutos į kitą.
Trečia, jūsų dėmesys turėtų pritraukti indėlių palūkanų normą. Jei ji yra per didelė, tai gali reikšti, kad bankas bando ištaisyti savo finansinę padėtį, pritraukiant klientų lėšas į indėlius. Rezultatas gali sukurti situaciją, kurioje jūs prarasite daugiau nei gauti.
Reikėtų prisiminti, kad visapusiškai laikantis Rusijos Federacijos Civilinio kodekso, bankas turi teisę keisti palūkanų normos dydį dėl paklausos indėlių, įskaitant sumažėjimą (pasikeitimo indėlių palūkanų normos atveju, Bankas turėtų pranešti indėlininkams ir raštu). AVT procentinė norma dėl skubaus įmokų banko neturi teisės vienašališkai sumažinti. Atsargiai perskaitykite indėlio sutartį: jei Bankas prisiima, kad norma gali būti sumažinta arba padidinta, tai nebūtinai įtraukta į sutarties tekstą.
Ketvirta, nuspręskite, ar jūs papildysite savo indėlį. Jei esate svarbus jums nuolat pridėti pinigų, jūsų pasirinkimas yra apgyvendintas indėlis. Dauguma bankų nustato minimalų papildymo sumą (paprastai 1 tūkst. Rublių už rublio įnašą). Siekiant supaprastinti indėlininko gyvenimą, daugelis bankų siūlo naudoti bankomatą su "Piniginėmis" (grynųjų pinigų priėmimo) funkcija. Todėl prašydami banko darbuotojų apie indėlio sąlygas, nepamirškite mokytis ir ar galima papildyti įnašą per bankomatą.
Atkreipkite dėmesį, kad papildomų indėlių norma bus šiek tiek mažesnė už tuos, kurie nenumato papildymo galimybės. Bankai paprastai nustato atskirą pasiūlymą dėl papildomų įnašų sumų, priklausomai nuo to, kiek laiko iki indėlio laikotarpio pabaigos, papildomas įnašas. Kuo daugiau dalyko yra tai, kad jums reikia žinoti apie papildomą įnašą: daugumoje bankų, papildant įnašą, papildomos lėšos nustoja būti įskaitytos į įnašo laikotarpio pabaigą. Tai reiškia, kad indėlių sąskaita bus oficialiai suskirstyti į dvi jūsų papildymo dalis, bet ir nebus suplotas į indėlio sumą. Jei pratęsite įnašą, turėsite suteikti bankui šią sumą į indėlio sąskaitą.
Įnašas kaip sandėlis
Galbūt norėsite naudoti "Piggy Bank" indėlį, apsaugotą nuo netikėtų momentinių kaprizų (galų gale, norint įsigyti kitą naujinimą, turėsite eiti į banką; be to, tie, kurie priėmė sprendimą dėl artėjančio pirkimo , Tikėtina, kad sustabdys, bet abejotina, kad jūsų norus bus galima nuspręsti) ir nuo išorinių grėsmių jūsų indėliui negalės patekti į jūsų indėlį. Norėdami taupyti pinigus, paklausa tinka paklausai, arba užstatas (faktiškai "Indėlių" ir "indėlis" yra naudojami kaip lygiavertė, bet iš tiesų, užstatą tik išreiškiamas indėlio "sandėlis"). Jei atidarote indėlį, bankas suteikia jums pinigų saugojimo paslaugas.
Mes padarysime nedidelę ekskursiją į istoriją: pačioje sovietinės valstybės egzistavimo pradžioje bankai pasiūlė labai linksmą indėlių parinktis. Dėl pirmojo atveju klientas buvo suteiktas Piggy Bank, uždarytas ant rakto, kuris buvo perkeltas į kredito įstaigos darbuotoją. Kliento vizualinė terminas atvyko į banką, sumokėjo nuomos paslaugas piggy banko nuomai ir saugoti raktą ir atidarė piggy banką. Antrasis indėlio variantas buvo sudėtingesnis. Klientas gavo lapą su specialiu ženklinimu, kurį turėtų lydėti specialios prekės ženklai (nominali 1 kapeikai). Kai prekių ženklai buvo aplankyti 1rub. Klientas nuvyko į banką, kur praeinantis lapą su prekių ženklais, gavo 1rub. Užstatas ir 2 kapeikai. proc.
Reikia pasakyti, kad indėlių derlius - "Piggyback" yra labai mažas, apie 1-2% per metus. Tokie įnašai yra patikimiausi ir garsiausi kiekvienam mūsų šalies gyventojui. Dažniausiai šie įnašai buvo parengti taupomųjų knygų forma (apyvartos taisyklės su jais daugelis mūsų skaitytojų gerai žino). Šiandien yra daug įdomių indėlių rūšių, leidžiančių labiausiai reikalaujantiems indėlininkams patenkinti savo poreikius. Taigi, be taupymo indėlio, yra:
Kaupiamasis, kuris dažniausiai "dirba" pora su kredito programa: šiuo atveju, bankas siūlo jums per indėlį kaupti pradinio indėlio už didelę paskolą sumą (pavyzdžiui, hipotekos) ;
Atsiskaitymo indėlis, panašus į dabartinę paskyrą, leidžia fotografuoti ir įdėti pinigus. Svarbiausia yra laikytis šios sutarties sąlygų: dėl indėlio sąskaitos visada turėtų išlikti nenormalus balansas. Palūkanos už tokius indėlius dažniausiai sukauptas atskirai;
Specialus indėlis yra susipažinęs su ja iš mūsų skaitytojų, kurie gauna darbo užmokestį ne biure darbe, bet banko darbo užmokesčio kortelėje arba banke su darbo užmokesčio sąskaita. Šiuo atveju darbdavio įnašas papildo kas mėnesį, o įpareigota įprasta procentinė paklausos indėlių dalis. Dažniausiai tokius įnašus papildo banko kortelė arba taupomoji knyga, kuri palengvina prieigą prie pinigų.
Brangus įnašas
Amžinasis mitas, pagal kurį auksas ir brangakmeniai niekada neišeis iš apyvartos, iš anksto buvo auganti grynųjų pinigų investicijų į tauriųjų metalų populiarumą. Iš tiesų, aukso kainos, sidabro, platinos, paladžio (būtent šie metalai siūlomi pirkti Rusijos bankai) auga. Tai rodo, kad investuoti pinigus į tauriuosius metalus gali būti naudinga.
Yra keletas "brangiųjų" investicijų galimybių. Jūs galite nusipirkti papuošalus iš brangiųjų metalų, pirkti kolekcines ar investicines monetas, gauti aukso dimensijos luitą arba atrasti beasmenį "metalo" indėlis į banką. Nedelsiant pateikite rezervaciją, kad papuošalų ir kolekcinių monetų įsigijimas bankų atsakomybės zonoje nėra įtrauktas. Faktas yra tai, kad juvelyrikos ir kolekcinių monetų kaina (jos taip pat vadinamos "įrodinėjimu" kokybės monetos), visiškai priklauso nuo brangiųjų metalų, iš kurių jie yra pagaminti, bet iš jų meninės ar kolektyvinės vertės.
Investicinės monetos, priešingai nei jų "seserys" - kolekcinės monetos, specialus apdailos malonė negali pasigirti. Tačiau jie yra pagaminti iš brangaus metallolo gana didelio mėginio, kuris leidžia investicinių monetų tarnauti kaip gerą kelią investuoti pinigus. Tokias monetas galite įsigyti banke. Jūs turite teisę jiems suteikti, raktas, laikykite namuose (už tai yra specialių plastikinių atvejų) ir prireikus įgyvendinti banke tą dieną, kai nuspręsite parduoti monetą.
Kitas variantas perka matavimo luitą. Šiandien bankai siūlo luitai sveriančius nuo 15g iki1kg. Tačiau tie, kurie ketina padaryti tokį įsigijimą, turi būti pasirengę papildomoms išlaidoms. Pirma, turėsite sumokėti luitų gamybą ir, antra, mokamos pridėtinės vertės mokestis 18% greičiu (matmenų luitų įsigijimo operacija taikoma PVM didžiausiu tarifu, o ši taisyklė netaikoma tiems, kurie įgyja investicines monetas). Be to, jums reikia suprasti, kad vargu ar galite laikyti namo nutekėjimą. ATEA automatiškai padidina išlaidas, nes greičiausiai turėsite išsinuomoti saugią ląstelę banke. Alsa vienas niuansas, apie kurį tie, kurie nori įsigyti luitą, reikia prisiminti itin švelniai, nes kiekviena žala (pvz., Įbrėžimai, nuo išvaizdos, kurių išvaizda nėra apdrausta vidaus saugykloje), mažina Jūsų brangakmenių kaina, pasukdamas pelningų pinigų investavimą į metalo laužo juostą, nors ir gana brangus.
Investicijos į tauriuosius metalus yra pelningas. Tačiau yra jūsų povandeninis akmuo: tokia investicija turi būti padaryta ilgą laiką, kitaip jis praranda visą patrauklumą. Trumpalaikio laikotarpio aukso svyravimai gali ir paversti jus į nuostabiai turtingą indėlininką ir sugadinimą. Todėl investuoti į tauriuosius metalus yra tik tuo atveju, jei esate pasiruošę praleisti didelę sumą ir palaukti 3-5 metus.
Bankininkystės specialistai gali pasiūlyti kitą, tobulesnį ir modernesnį būdą investuoti pinigus į Dragmomethala, atverti beassonal indėlį į tauriųjų metalų. Tai nereikalauja per sekcijos "Luot", kurį perkate, egzistuoja tik virtualioje erdvėje, tai yra, jo gamybos kaina nėra tikėtina. PVM moka ne mokėti. Bet visi likusieji džiaugsmai jausitės: susidomėjimas už savo indėlį, išreikštą ne rubliais, doleriais ar euru ir gramais, taip pat bus sukauptos gramais, atnešdami jums dvigubą pelną - nuo augimo LUGOT kaina ir gramų kapitalizacija.
Kaip tapti dalyviu?
Pareiškimas, kurį norite atrasti įnašą, gali užpildyti banką. Operacija dėl indėlio atidarymo yra vienas iš paprasčiausių indėlininkams ir manipuliacijų tūrybai ir dokumentų, reikalingų pateikimui Bankui, skaičių. Padaryti įnašą, didžiąja dalimi atvejų pakanka turėti dokumentą, patvirtinantį asmenį su jumis, ir pinigų sumą, kurią ketinate saugoti. Tiesa, kai kuriais atvejais bankai gali paprašyti papildomų dokumentų. Tai geriau nurodyti tai iš anksto įvesdami banko pasirinktą arba kalbėdami su bankų skambučių centro konsultantais.
Tada banko operatoriai atidarys indėlio sąskaitą, kuria bus saugomi jūsų pinigai. Po to turite sudaryti banko indėlio sutartį, kurio forma galite rasti banko interneto svetainėje. Rekomenduojame atidžiai perskaityti sutarties tekstą. Ypač atidžiai išnagrinėti ankstyvo pinigų konfiskavimo sąlygas.
Ką dar reikia žinoti kiekvieną indėlininką? Indėlių sąskaita gali būti sunaikinta asmeniškai arba per savo atstovą, veikiančią pagal įstatymą arba įgaliojimus, kuriuos galima išduoti notare. Yra kitokia galimybė, kad prekes apie indėlininko, dabartinio proxy, į sutarties tekstą (dažniausiai yra leidžiama).
Jei norite atidaryti "vaikų" kaupiamuosius įnašą, turite pateikti dokumentus, patvirtinančius jūsų vaikui: savo pasą, kurioje yra pateikta informacija apie sūnų (dukra) arba gimimo liudijimą. Be to, atkreipkite dėmesį, kad pats vaikas pasiekė 14 metų ir gavo pasą, gali savarankiškai atrasti užstatą. Tiesa, bankai paprastai nustato tam tikrus apribojimus dėl tokio įnašo naudojimo. Pavyzdžiui, susitarimas gali apriboti vienkartinio lėšų panaikinimo iš "vaikų" indėlį vaiko pats, arba kiekviena operacija jūsų vaiko indėlis, jums reikia advokato galios iš jūsų.
Turiu vieną dalyką: turite teisę prisidėti prie banko. Tai gali būti daroma apskritai (paminėjimas į valios tekstą) arba palikti bandomąją tvarką banke, kuris turi notarotinio testamento jėgą.
Taigi, koks yra rezultatas? Įnašai leidžia mums organizuoti lėšų kaupimą ir saugojimą, gali būti puiki dovana iškilmingais atvejais arba tiesiog tarnauja kaip laikinai nemokami pinigai. Maksimali norma dėl rublio indėlių 12 mėnesių ir daugiau yra 11-12% per metus, indėliai užsienio valiuta - 7-9%. Atsižvelgiant į tai, kad rublis yra stabilus, ekspertai rekomenduoja atrasti indėlius rublių. Svarbiausias dalykas potencialiam investuotojui yra nuspręsti dėl būsimo įnašo paskyrimo, įvertinti savo finansinius pajėgumus trumpuoju laikotarpiu (ir galbūt vidutiniu ar net ilgalaikiu) perspektyviniu ir pasirinkti atitinkamą banko produktą. Rusijos bankų siūlomų indėlių linija, taip pat užsienio bankų departamentai mūsų šalyje padės kiekvienam indėlininkui paversti savo indėlį į pilną (ir netgi brangų) lobį.