Būsto ir kaupiamųjų ir vartotojų hipotekos kooperatyvų savybės: panašumai ir skirtumai, privalumai ir trūkumai, darbo principai
Norėdami nusipirkti butą, kaip žinote, jums reikia didelės sumos, bet ne visada. Galite atlikti tokį pirkimą naudodami specialias programas. Dažniausiai yra hipotekos ir dalintis dalyvavimas statyboje. Būsto ir kaupiamų kooperatyvai nėra ypač populiarūs ir atsiprašau ...
Pagrindinis privalumas dalyvavimo būsto ir kaupiamuosiuose kooperatyve, palyginti su įprastu hipotekos neabejotiniu efektyvumu ir patogumu: LNA paimkite visus, be to, paskola yra praktiškai susidomėjimas. Akcininkas turėtų būti mokamas kasmet 3-5% pasiskolintų lėšų, kurios iš tikrųjų yra narystės mokesčiai ir eina į kooperatyvo turinį
Yra dviejų tipų statybos bankai: būsto ir kaupiamasis kooperatyvas (LNA) ir vartotojų hipotekos kooperatyvas (piko). Šios organizacijos yra prieš revoliucinės savitarpio paskolų draugijų įpėdiniai. Dabar šalyje, pasak federalinės mokesčių tarnybos, yra apie 4 tūkst. Įvairių būsto kooperatyvų. Sunku išsiaiškinti savo funkcijas, bet mes bandysime.
Panašumai ir skirtumai. \ T
Savo teisiniame pobūdžiuose būsto kooperatyvai yra ne pelno organizacijos, o tai reiškia, kad teisės pirkti savarankiškai, parduoti, jie neturi pinigų investuoti į vertybinius popierius. Jų funkcija - investuoti savo dalyvių lėšas gyvenamųjų pastatų statybai. Pirmininką ir valdybą valdo Gilkopearative, ir svarbiausi sprendimai priimami visuotiniame akcininkų susirinkime.
Koks skirtumas tarp LNA ir piko? Būsto ir kaupimosi kooperatyvas suburia hipotekos skolinimo, savitarpio investicinių fondų, būsto ir statybos kooperatyvų. Praktiškai tai reiškia, kad žmonės 50-5 000 žmonių (tam tikro numerio pateikta Federalinio įstatymo gruodžio 30, 2004 №215-FZ "apie būsto kaupiamuosius kooperatyvų") konsoliduota savanoriškai tvarka Turi būti pasakyta įstatyme, patenkinti gyvenamųjų patalpų poreikį derinant abipusius įnašus. Norėdami tapti būsto savininku Piek SGD gali tik po visiškai gesinant Pai.
Būsto ir kaupiamojo kooperatyvo schema
1. Iniciatyvinės grupės formavimas Remiantis Bendrojo fondo sutartimi, kurios lėšos naudojamos būsto statybai
2. Kvietimas į indėlininkų dalyvavimą. Vienintelis reikalavimas prisidėti yra galimybė mokėti pradinį įnašą, taip pat atlikti mėnesinius mokėjimus grąžinti paskolą
3. 30-50% buto kainos su asmenine sąskaita
4. Buto įsigijimas
5. Likusią paskolos mokėjimą būsto kasoje
Specialus Vartotojų hipotekinių kooperatyvų įstatymas nebuvo sukurtas, todėl jų veiklą reglamentuoja Rusijos Federacijos Civilinis kodeksas. Piko veikla (taip pat SGD) nėra licencijuota, bet, kaip ir bet kuris juridinis asmuo, jai yra valstybės registracija. Pagrindinė piko funkcija yra panaši į SGD tikslą, tačiau didžiausio nario įgyja būsto būsto nuosavybės teisę į hipotekos schemą, ty nedelsiant gauna butą savo nuosavybėje, bet iki akcijos mokėjimo yra įkeistas kooperatyve.
Skirtumas yra tai, kad dėl SGD veiklos vykdo griežtą valstybės kontrolę, ir tik naudos. Finansiniai standartai, kuriems finansinis stabilumas gali būti diagnozuojamas finansiniam stabilumui, nustato federalines finansų rinkų paslaugas. Bendras, patikrinkite kooperatyvo galimybę vykdyti savo įsipareigojimus trumpuoju ir ilguoju laikotarpiu, įnašų balansas, paskolų išdavimas ir sumokėti skolos akcininkus, laikomasi nustatytų leistinų skolos delsimo normų ir kitų parametrų. Didžiausia veikla kontroliuoja valstybės organų apskritai, tai yra, finansinio stabilumo patikrinimas nėra atliekamas.
Dalyvavimas piko paprastai yra rizikingesnis nei LNA. Paaiškinimas Paprasta: vienintelė investicijų išsaugojimo ir būsto įsigijimas bendradarbiaujant su bendrininku. Pasak jo, hipotekos kooperatyvų priemonės susidaro tik akcininkų sąskaita. Tai reiškia, kad fondo augimui reikia naujų indėlininkų antplūdžio. Be to, savo įsipareigojimų SGD atitinka savo turtą, tačiau piko neturi tokio pareigos. Investuotojui tai gali būti kupina tai, kad jo PAI bendradarbiavimo bankroto bankroto išnyks be jokios kompensacijos.
Zilkooperacinio darbo modelis
Prisiminkime hipotekos modelį buto pirkimo. Jūs gaunate banko sutikimą į paskolos išleidimą, ieškokite buto, atneškite 30-50% būsto kainos, o poilsio mokestis dalimis per 10-25 metų. Tuo pačiu metu butas išlieka pakrautas bankui, nepaisant to, kad jis jau yra jūsų nuosavybėje. Norint pertvarkyti ar atlikti remontą, turite užduoti leidimą iš banko, o prieš surinkdami registruoti ką nors iš šeimos narių savo gyvenamojoje erdvėje, turėsite informuoti banką.
SGD ir piko istorija
Statybos taupymo kooperatyvų kodavimas buvo palaipsniui pasitraukė hipotekos bankai, o Prancūzijoje, statybos taupymas buvo visada sukaupta bankuose, specialiųjų būsto taupomųjų sąskaitų.
... ir su mumis. Šiuolaikinių statybos taupymo kooperatyvų palikuonys pakilo 60-aisiais 60-aisiais. Xix., Kai abipusės paskolos paskolos draugija, savitarpio paskolų draugija, savitarpio draudimo draugija, valstiečių partnerystė buvo suformuota, kad įsigytų žemę su valstiečių žaidimų banku pagalba. Vėliau buvo suformuotos komercinės vartotojų bendruomenių ir pirkimų kooperatyvų ir pirkimo bei prekybos užsakymų. Tačiau toks greitas vystymasis, kaip Europoje ir Jungtinėse Amerikos Valstijose, statybos bendrovės negavo. Galbūt tai buvo priežastis buvo ilgas slaugytojo egzistavimas, ir gali būti stagnuojančios tendencijos ekonomikoje ... WISTORICS nėra jokio aiškaus atsakymo.
Po spalio revoliucijos vartotojų bendradarbiavimo sistema tapo nacionaliniu, privačios statybos nebuvo skatinamas. Dideli pokyčiai įvyko didžiojo patriotinio karo pabaigoje, kai pasirodė specializuoti vartotojų kooperatyvai: būstai ir statyba, pramoninė statyba, garažo statyba. Sukurta nekilnojamojo turto objektai buvo socialistinė nuosavybė specializuotų kooperatyvų, kurių nariai priklausė tik teisę naudoti. Matavimo laikotarpiu valstybė sumažino statybos kooperatyvų pagalba, tai lėmė tai, kad tokios organizacijos buvo praktiškai nebėra sukurtos, o 90-ųjų pabaigoje. Xx. Paprastai pradėjo naudoti įvairioms sukčiai.
Iki šiol dalyvavimas statybos kooperatyvai nėra tokie populiarūs kaip banko skolinimas. Nepaisant to, šalies liaudies kooperatyvų gildija buvo sukurta šalyje, ir įvairių tipų statybos kooperatyvų ir toliau plėtoti.
Kumuliacinės būsto ir statybos sistemos yra uždarytos, naujų narių antplūdis nereikalingas. Tas pats dalyvis kaupiamuoju etapu jo dalyvavimo sistemoje yra kitų akcininkų skolintojas, ir kitame, kredito etape, jau paskolos. Tuo pačiu metu grynųjų pinigų ištekliai nėra traukiami iš išorės finansų rinkos, kuri žymiai sumažina paskolos išlaidas. Tos pačios sąlygos teikti paskolą kaupiamose sistemose mažesniu mastu priklauso nuo rinkos padėties.
Yra dar vienas privalumas: laukimo metu yra mažesnis už nekilnojamojo turto pirkimo laiką ir mažina įmokų dydį. Metiniai atskaitymai į būsto rezervo fondą, kuris sudaro ne mažiau kaip 1,5% paskolos dydžio, įprastomis situacijos vystymuisi skaičiuojami įsigyjamo būsto kaina.
Įeinant į kalvą, parašykite pareiškimą, kuriame nurodote savo reikalavimus butui: kambarių skaičius, bendras metraras, IT.D. Tiksli vidutinė rinkos vertė nustato apytikslę būsto kainą. Jis atitiks piliečius, kuris pateikė pareiškimą dėl bendradarbiavimo narių ir nurodyti kooperatyvo pirmininko sprendimą dėl piliečių priėmimo LNA nariais. Po įgijimo ar statybos kooperatyvas gyvenamųjų patalpų nariui, akcijų įnašo dydis yra patikslinta remiantis faktine vertė įgytos arba pastatytos gyvenamųjų patalpų kooperatyvo ir sudaryti pirmininko sprendimą pagrindu koordinuoja su LNA nariu.
Apskaičiuojame: dalyvaujame būstooperaciniame, mes perkame 5 mln. Rublių butą. Leiskite paskolos dydis yra lygus pusei buto kainos, ty 2,5 mln. Rublių. Narystės mokesčių suma nustatant pagal vidutinius šiuo metu veikiančių kooperatyvų rodiklius - 5% paskolos dydžio (125 tūkst. Rublių). Plius apie 75 tūkst. Rublių. (1,5-3% paskolos dydžio) per metus turi būti perkelta į rezervų fondą. Be to, mokėjimų suma bus padidinta pagal asmens pajamų sumą (nuo mokesčių teisės aktų laisvos paskolos yra lygiavertis gaunant reikšmingų išmokų) - palūkanos už rublio paskolų naudojimą apskaičiuojamas, remiantis 3/4 dabartinės centrinio banko nustatyto refinansavimo normos tokių lėšų gavimo dieną. Taigi, jilkoperinis akcininkas mokės šiek tiek daugiau nei 250 tūkst. Rublių. metus. Tuo pačiu metu bus grąžintas metinis įnašas, paliekant kooperatyvą į indėlininką.
Privalumai ir trūkumai LNA
Norint prisijungti prie Zhilkooperacinės, nereikia imtis ilgų preliminarių procedūrų, nes susisiekiant su banku už hipotekos paskolą; Nėra jokių apribojimų dėl grindų, amžiaus, šeiminės padėties, nėra gyvenamosios vietos;
Nereikia patvirtinti savo pajamų ir ieškant garantų;
galima įsigyti apgyvendinimą bet kuriame mūsų šalies gyvenvietėje;
Kadangi abipusiai įmokos gali būti naudojamos tik pirkimui ar statybai būsto, būsto kooperatyvai yra gana patikimi, be to, jiems yra privalomas metinis auditas;
Atskirai atsižvelgiama į pinigų akcininkus: narystės mokesčiai ir ateities sandoriai įskaitomi į atskiras banko sąskaitas, ty pinigai nėra sumaišyti ir praleisti tik griežtai apibrėžtiems tikslams;
Butas įsigyjamas po koordinavimo su akcininko ir griežtai laikantis reikalavimų, kuriuos jis nurodė pareiškime, kai prisijungiate prie Zhilkooperinės;
Prieš perkant būstą, būsto kooperatyvo narys gali pakeisti savo reikalavimus, taip pat mėnesio mokėjimo sumą, kaupimo terminą ir sumą, sumažinti likusią dalį pasidalijamojo įnašo dalies atkūrimo laiką;
Butas gali įvesti, kai buvo sukaupta 1/3 rinkos vertės (su sąlyga, kad namas jau pastatytas);
Galima išbandyti turimų būsto išlaidas kaip abipusį įnašą, taip pat finansinės paramos, kurią teikia darbdaviai, profesinės sąjungos ar giminaičiai ir draugai, naudojimą;
Jūsų mokėjimo depozitoriumas turi teisę perduoti, parduoti ar suteikti kitam būsto nario nariui; Be to, galite pasikliauti dviejų butų įsigijimu vienu metu, pavyzdžiui, tėvams ir vaikams;
Likusi abipusio įnašo dalis gali būti mokama iš anksto, o pasitraukus iš būsto atveju narystės mokesčio suma yra grįžti.
Dabar - apie minusus. Bet koks "Hilloopergerative" siūlo didesnę riziką nei hipotekos. Bankas yra daug stabilesnis, o kooperatyvas gali tapti derlingos dirvožemiu sukčiavimams.
Vartotojų hipotekiniai kooperatyvai (piko) laikui bėgant turėtų būti konvertuojami į LNA. Problema yra ta, kad nors piko egzistavimas oficialiai neprieštarauja teisės aktams, bet kokioje veikloje jų veikla neatsispindi. ATEA reiškia, kad bet koks kreipimasis į teismą su skundą dėl piko veiksmų pastebima apie nuostolius, jie, skirtingai nei LNA, neatsako už savo nuosavybės įsipareigojimus.
Kas yra pelningiau imtis banko paskolos arba prisijungti prie SGD? Mūsų rekomendacijos: patikrinkite visas galimybes, nustatyti mūsų finansines galimybes ir, kuris yra labai svarbus, vertiname šios organizacijos patikimumą, su kuriuo jis skirtas įsigyti butą.