Hipotekos modeliai ir programos. Koks modelis yra geresnis, kokie dokumentai yra reikalingi norint gauti paskolą, kaip teisingai sudaryti sutartį.
Gaukite savo butą arba padidinti jau egzistuojančio, pagerinti savo kokybę, pereiti į kitą sritį ar mūsų šalies miestą dabar gali būti beveik vien tik per pardavimo ir pirkimo sandorį. Nebendriškai, statant retas išimtis, naudojamos vidaus medžiagos ir komponentai, būsto kainos ne tik išlieka didelės, bet ir toliau auga. Pradžioje nauja apgyvendinimas yra didelė paklausa ir populiarumas. Bet nusipirkite butą naujame pastate, net ir parduoti, ne visi prieinami. Norėdami išspręsti šią problemą, galite gauti pinigų į skolą tarp draugų (jei yra tokių), pabandykite gauti paskolą darbe (jei jie suteiks) arba ieškokite hipotekos paskolos, kuri vis dar yra gana neįprasta rusams, bet visiškai natūraliai natūraliai vakarai.
Pastaba. 594 m. Senovės Graikijos archont Solon surengė savo žinomas reformas: atšaukė priemiestines skolas ir pristatė valios laisvę, dėl kurių sukčiavimo turtas nebėra būtinas išgirsti genties. Tai yra, kiekvienas gavo teisę disponuoti "turtą" savo nuožiūra: padaryti ir atiduoti skolą. Prieš Atėnai, skolininkas, kuris negalėjo sumokėti skolos, pateko į vergiją. Siekiant išversti asmeninę atsakomybę turtui, Solonas pasiūlė įdėti skolininką ant žemės (dažniausiai pasienio vietos) ramstis su užrašu, kad ši nuosavybė yra tam tikra suma. Toks ramstis buvo vadinamas hipotekos. Graikų hipotetoca- stovas, atsarginė kopija.
Mechanizmai hipotekos
Pagrindiniai hipotekinių paskolų modeliai yra tik du, nors variantai ir schemos gali būti puikus rinkinys. Paprastas modelis yra trikampis: pirkėjas yra prekybininkas - kreditorius. Skolininkas, jis yra pirkėjas, užima paskolą bankui, užtikrintam įsigytam butui. Bankas atveria atsiskaitymus su būsto pardavėjais ir užtikrinant skaičiavimų garantijas perkant butą apie kreditą. Pirkėjas per banką apskaičiuojamas su pardavėju už įsigytą butą ir gauna nuosavybės teisę, po kurios sutarties metu yra paskola ir palūkanos. Aesley nepavyksta skolininko, tada dėl paskolos grąžinimo, jis netenka buto. Tokio modelio organizavimo paprastumas padarė jį plačiai paplitęs kuriant, ir gana išsivysčiusiose šalyse, pavyzdžiui, Jungtinėje Karalystėje, Prancūzijoje, Ispanijoje. Didžiulis populiarumas tokio hipotekos mechanizmo (Vvide statybų taupymo kasos kasos) laimėjo Vokietijoje.Tai daug labiau apsunkina dviejų lygių hipotekos skolinimo modelis. Pagrindinis kredito išteklių antplūdis yra konkrečiai šiam organizuojamam antriniam vertybinių popierių rinkoje, kurią suteikia hipotekos dėl nekilnojamojo turto. Toks veiksmingas toks modelis tampa tik su išplėstine ir nusistovėjusi hipotekos rinkos infrastruktūra. Nereikia daryti be valstybės pagalbos ir bent jau dalinė vertybinių popierių, kurie kreipiasi į antrinę rinką, išleidimą. Šis hipotekos modelis dabar yra didžiausias paskirstymas Jungtinėse Valstijose, todėl jis dažnai vadinamas amerikiečiu. Jo pagrindinis bruožas yra tai, kad hipotekos normos nėra susijusios su kitomis banko paskolomis, nei su indėlių sąnaudomis.
Įdomu tai, kad nuo Xixvek pabaigos ir prieš revoliuciją buvo organizuota panaši hipotekos sistema ir puikiai veikė visoje Rusijoje. Po revoliucijos apie hipoteką, žinoma, turėjau pamiršti, kalbėti apie tai buvo atnaujintas tik 1991 m. Pirmasis hipotekos įstatymų paketas buvo priimtas 1996 m., Tačiau tik neseniai 2001 m. Rugpjūčio mėn. Pabaigoje ministras pirmininkas Michailas Kasyanovas pasirašė taisykles dėl būstinės garantijų už hipotekos obligacijas. Orlaivis reiškia, kad jie bus rodomi vertybinių popierių rinkoje, o tikra hipotekos formavimas prasidės Rusijoje kartu su dviejų lygių modeliu. Agotum normos hipotekos paskolų bus žemyn, ir daug daugiau rusų galės pasinaudoti šia būsto apgyvendinimu.
Bankų hipotekos programa
Vienas iš plačiai paplitusių reklamuojamų būsto hipotekos skolinimo yra "Deltacredit", kurią sukūrė JAV investicijų fondas. Pagal šią programą Fondas teikia ilgalaikį finansavimą Rusijos partnerių bankams dėl tolesnio būsto hipotekinių paskolų emisijos asmenims iki 10 metų. Čia yra kriterijai, kad hipotekos paskolos produktai turi būti nuoseklūs, kad jie būtų siūlomi per Fondo programą:
- Didžiausias hipotekos paskolos laikotarpis yra 10 metų;
- Kreditas (JAV) yra 70% būsto kainos, ir jei pirmiau pateiktas pirmiau nurodytas pradinis įnašas yra $ 15,000, jis gali būti 80%; Palūkanų norma užfiksuota visam sutarties galiojimui;
- Paskolos palūkanų norma - rinka (sutarties sudarymo) rinka; Dabar jis yra lygus 13-15%;
- Už kiekvieną paskolą, skolininko gyvenimą, butai nuo praradimo rizikos, nuosavybės buto;
- Moratoriumas dėl ankstyvo mokėjimo (pastebime, kad tokios moorės netrukus bus įvestos kitose programose).
Programa neturi privalomo reikalavimo įregistruoti Maskvoje ar Rusijos Federacijos pilietybėje, kitų asmenų garantija nebūtina, nėra apribojimų dėl buto pasirinkimo (išskyrus griovimo namus ir su medinėmis grindimis) arba nekilnojamojo turto bendrovė. Interompas su programa "Deltacredit", perkant butą antrinėje rinkoje, būtina įvertinti specializuotoje vertinimo įmonėje. Atliekant hipotekos paskolą, išskyrus oficialų atlyginimą (disponavimas iš pagrindinės darbo vietos), gali būti atsižvelgta į kitas teisėtas pajamų gamybos schemas, pavyzdžiui, banko indėlius, draudimo mokėjimus, vertybinius popierius, nuomos esamus būstus ir kitus patvirtino pajamų tipai.
Draudimo hipotekos programa
PSK kartu su CEMI RAS ir su valstybės sistema parengė nacionalinę hipotekos skolinimo programą "ateities šiandien". Ši programa susideda iš ilgalaikės klientų gyvybės draudimo sutarties 10 metų. Kai mokamų draudimo įmokų suma pasiekia trečdalį būsimo būsto kainos, klientas gauna paskolą iš draudimo bendrovės, reikalingo butui įsigyti. Šiais metais nuo apeliacinio paskolos momento draudimo bendrovė investuoja į būsto dalį, po kurio skolininkas jau gavo naują butą savo nuosavybėje nustato jį naudai draudimo bendrovei iki visų gyvenviečių pabaigos iki visų gyvenviečių pabaigos Draudikas. Nustatymas (delegavimas ir registravimas) naujame bute, skolininkas ir toliau moka draudimo įmokas pagal sutartį. Tuo pačiu metu jam išleistos paskolos aptarnavimo išlaidos pagal programos sąlygas neviršys 8% per metus valiuta. Taigi turtas yra užtikrintas. Jei skolininkas negali mokėti, jis iškeltas, ir butas parduodamas. Klientas grąžina pradinį įnašą ir vėlesnius mokėjimus, atėmus įmonės išlaidas, nusidėvėjimo vertę ir kt. (procentais).Programos privalumas pakankamai mažos paskolos palūkanų normos (VBANKOV hipotekos modelyje jis beveik susuktas aukščiau). Yra skolininkas ir tam tikros socialinės garantijos. Net jei jis dėl bet kokios priežasties sustabdo mokėjimus, o jo butas tampa draudimo bendrovės nuosavybe pagal galiojančius teisės aktus, jai teikiama su gyvenamajame rajone nuo savivaldybės antrinio gyventojo fondo.
Atlikus apdraustą įvykį (mirties, negalios, negalios, žalos arba sunaikinimo įkeisto būsto), pati draudimo bendrovė grąžina skolininko skolą prieš skolintoją su tam tikrais mokėjimais. Sunkus stabdys įgyvendinant ir plėtojant šią programą Maskvoje - apriboti skolininko galimybę pasirinkus būsto, tai yra, teritorijos pasirinkimas ir tam tikro tipo pastato pasirinkimas. Tačiau regioniniuose miestuose ši problema nėra.
Hipotekos programos "Effect" ir "būsto kredito"
Hipotekos skolinimo "efekto" programą sukūrė Sarovo branduolinių centrų specialistai. Dveji metai, ji buvo išbandyta keturiuose miestuose: Sarov (Nizhny Novgorodo regionas), Ryazan, Penza ir Zarechny (Penza.). Po šių miestų šie miestai labai skiriasi tiek gyventojų skaičiumi (daugiau nei 600 tūkst. Gyventojų Penzoje ir 64 tūkst. Re-studentas), ir vidutines šeimos pajamas, siūloma schema įsigyjant butus visuose iš jų paaiškėjo būti patrauklūs ir prieinami. Dabar sistema "efektas" įvedamas daugiau kaip 20 rublių Rusijos Federacijos, įskaitant Maskvą, Volgograd, VologDa, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Irkutsko regione. Sėkmingo šios sistemos taikymo rezultatas buvo federalinės programos "būsto kredito" sukūrimas.
"Kredito būstas" turi daugybę skiriamųjų požymių. Pirmasis iš jų yra tai, kad butai parduodami savikaina, nes fondas, kuris yra nekomercinė organizacija, kurios veikla nesiekiama valdyti ir įgyvendinti programą. Mokėjimo už įsigyjamo buto mokėjimo dalis yra teikiama mažu procentiniu dydžiu (5-10% per metus), o jo grąžinimo laikotarpis yra 7-15 metų. Didžiausią paskolos dydį lemia kumuliacinės pirkėjų mėnesinės pajamos. Kita funkcija yra maža, tačiau ne mažiau kaip 10% įsigyto buto išlaidų, privalomo pradinio mokesčio. Programa turi socialiai orientuotą pobūdį ir yra skirta piliečiams, turintiems viso šeimos nario ploto dydį, kuris neviršija socialinių normų, taip pat tiems, kuriems reikia tobulinti būsto sąlygas ir susideda iš šio klausimo.
Mokėjimai pagal dalimis pateikiamos mėnesinės, vienodos akcijos ir per nustatytus terminus, nustatytus pagal būsto pardavimo kreditą taisykles. Privalomo mėnesio mokėjimo dydžio grąžinimo įmokai neturėtų viršyti 20% kaupiamųjų šeimos pajamų. Palūkanų normos pokytis susijęs su išskirtiniu fondo patikėtinių valdybos kompetencijos. Įsipareigojimų pagal sutartį įvykdymas užtikrinamas piliečiui, priklausančiam kilnojamojo ir nekilnojamojo turto piliečiui, kitų asmenų, gyvybės draudimo ir turto garantija, taip pat kitais būdais.
Programa siūlo 4 reitingą būsto įsigijimus: pirkti su dalimis ir perduoti savo butą į įsigytą mokėjimą; Pirkimas su dalimis be savo buto išleidimo; Pirkimas be dalių su savo buto nuomojimu įsigyjamo būsto mokėjimu ir būsto įsigijimu be dalių ir neperduodami savo buto. Kriterijai, apibrėžiantys pareiškėjų seką, taip: išankstinė teisė pirkti būstą įmokų yra naudojasi pareiškėjui, kuriam reikia mažesnio kredito lėšų sumos; Lygiomis sąlygomis, kuris parduoda savo būstu yra pirmasis kriterijus pranašumas, naudojamas privalumas. Vienodomis sąlygomis, pirmuoju ir antraisiais kriterijais, pirmenybė teikiama ankstesnei registracijos datos reikšmingų būsto sąlygų gerinimo sąrašuose.
Maskvos statyba ir taupymas
OJSC "Statybos taupymo kasininkas" (SSC) buvo įkurta 1998 m. Maskvos vyriausybės dekretas N896. Jos įkūrėjas yra Maskvos valstybinės savivaldybės turtas. SSC veikia į Vakarų rajone atliktą eksperimentą dėl visapusiško senojo penkių aukštų gyvenamojo pagrindo ketvirčių rekonstrukcijos, dalyvaujant piliečiams, norintiems įsigyti būsto pagal siūlomą hipotekos modelį. Tai yra SSC modelis, pasak ekspertų, tai gali būti perspektyviausia galimybė skolinti statybai ir įsigijimui būsto formavimui Maskvoje ir netgi Rusijos hipotekoje.Asmenys, kurie turi nuolatinę registraciją Maskvoje ir Maskvos regione, moka pradinį 5% visų būsto išlaidų indėlį, gali rezervuoti konkretų butą vienoje iš namų universiteto šalių ir statybos metu (14-16 mėnesių) ) vienodai dalijasi dar 45% išlaidų. Po to butas kaip prekių hipotekos paskola yra padaryta indėlininko turtui, turinčiam privalomą raktą į visišką penkiasdešimties procentų paskolą trejiems metams iki 8% per metus. Programos įgyvendinimas apskaičiuojamas penkerius metus ir susideda iš penkių etapų. Pirmosios iš jų statybos dalis prasidėjo 1989 m. Pradžioje, kai įvyko oficialus pirmojo akmens dėjimo ceremonija Lobachevsky gatvėje. V tik 5 metų iki 73GA, 530 tūkst. M2 korpuso turėtų būti pastatytas, 37thyhyed yra nugriauti, o jų gyventojai perkeliami naujuose namuose. Dabar baigiasi aštuonių šiuolaikinių aukštybinių gyvenamųjų pastatų statyba. Butai septynių iš jų maskoviečiai gali nusipirkti pagal SCC schemą. Tai yra monolitiniai plytų namai su patobulintu išdėstymu, aukštos lubos ir dideliu apartamentų plotu. Paskutiniu metu aštuntasis korpusas perkels netoliese esančių penkių aukštų pastatų gyventojus.
Remiantis dvejų metų darbo patirtimi, Vakarų rajono SSC sukuria miesto modelio koncepciją, kurioje numatyta SCC miesto ir teritorinių struktūrų funkcijų atskyrimas.
Siekiant užtikrinti tokią schemą sėkmingai dirbti, mums reikia vienos informacijos duomenų bazės, standžios kontrolės sistemos, lanksčios kainodaros politikos ir įvairių objektų statybos finansavimo. Visa tai reiškia centralizuotą SCC struktūrą, kurią sudaro pagrindinė buveinė ir teritoriniai biurai rajonuose, kurie žymiai padidins kliento hipotekos bazę ir pritrauks papildomą bendrų investuotojų skaičių. Dėl to apsilankę SSC filialas atvyksta į savo namus, potencialus klientas galės jam pasirinkti butą bet kurioje Maskvoje, kad gautumėte reikiamą patarimą ir turi būti išduoti visi reikalingi dokumentai.
Įsakomos partnerystės dėl tikėjimo
Šios sąvokos vis dar yra prastai susipažinę su net sostinės gyventojais. Taigi pradėkime nuo teisinės sistemos. Koncepcija, partnerystės formavimo, veiklos ir likvidavimo procedūra reglamentuojama Civilinio kodekso (82-86 str.). Partnerystė yra sukurta ir veikia remiantis sudedamosiomis sutartimi. Vykdant veiklą atlieka visais bendražygiais. Indėlininkai (vadai) neturi teisės ne tik dalyvauti valdyti ir vykdyti bylas, bet ir ginčyti visiško bendražygių veiksmus, susijusius su partnerystės reikalų valdymu ir vykdymu. Parama partnerystės sąžiningai prisideda prie akcinio kapitalo, kuris yra sertifikuotas dalyvavimo sertifikatą (liudijimo indėlininko). Indėlininko teises lemia sudedamoji sutartis (indėlio sutartis) ir taikytina teisė.
Pirmoji partnerystė Maskvoje tikėjime "DSC-1 ir bendrovė" buvo sukurta 1997 m. Gegužės mėn. UAB "DSC N1" iniciatyva "Maskvos vyriausyb ÷ s bandomojo projekto" iniciatyva iniciatyva. 2001 m. Rugsėjo 13 d. Antrasis komitetas pasirodė antrasis komitetas, Su-155 ir CO. Visų pirma, priskirti, kad visapusiškas draugas (įkūrėjas) ar draugai (jei yra keletas steigėjų), nesilaikant savo įsipareigojimų, jis yra atsakingas akcininkams su visais savo turtu, o ne įstatiniu kapitalu. "DSC-1 ir Bendrovė ", pavyzdžiui, tai yra 4-asis GBC, 5 mąstymo ir gamybos bei techninės įstaigos. Šio turto kaina yra gerokai didesnė už didžiausią leistiną lygiagrečio kapitalo dydį. Taigi finansinės piramidės versija, susijusi su Comdant partnerystės atveju. Tai, kad, kai prisidedama prie draugo, galite sutaupyti pinigų ilgą laiką. Galų gale, klientas pasitiki savo partnerystė, žyminčiais šį ketinimą kažkada (per metus ar 5-10 metų) pirkti naują butą.
Comdant partnerystė neįtraukia jokių apribojimų už indėlių dydį, procedūrą ir mokėjimų sumą. Padarydamas pradinę sumą, klientas gali periodiškai pridėti naujų pinigų į jį, kaupiant juos į sąskaitą, kol suma bus surinkta įsigyti butą. Be to, dalyvaujant namuose statybos, indėlininkas gauna dalį pelno iš butų pardavimo. Jei klientas galvojo pirkti butą, jo PAI ir pelnas, sukauptas į jį, bus įtraukta į jo sąskaitą per 20 birželio dienas.
Nuo 2001 m. Sausio 1 d. Antroji mokesčių kodekso dalis, kuri (2220 straipsnis "Nekilnojamojo turto mokesčio skilimas") (2220 "Turto mokesčio skilimas") Piliečiai, kurie nusipirko butą su hipotekos skolinimu yra naudinga mokėti pajamų mokestį sumos, skirtos įsigyti būsto sumą neviršija 600 tūkst. rublių. (apie 20 tūkst. $). Asami priemonės, kuriomis siekiama grąžinti susidomėjimą hipotekos paskolų, gaunamos iš mokesčių. Mokesčių atskaitymai šiai išmokai gali būti atliekami iki visiško naudojimo.
Piliečiai, kurie kreipėsi į smarkią partnerystę, siekiant kaupti lėšas ir gauti dividendus nuo finansinės ir ekonominės veiklos organizacijos pagrindu, parengia įmokų susitarimą, kuriame nustatyta indėlininko indėlininko indėlininko procedūra ir gaunanti a Užstatas grynaisiais pinigais (mediena), gaunant dividendus apie rezultatų rezultatus fiskaliniais metais (mediena), sutarties terminas ir jo pratęsimo tvarka, taip pat susitarimas dėl indėlio kaupimo procedūros tolesnis buto pirkimas. Susitarimas dėl įnašo kaupimosi procedūros narių ketinimus apie santaupų laiką ir dydį ir nuolaidų galimybę perkant butą. Pavyzdžio pavyzdys suteiks pagrindines sąlygas už buto pirkimo kreditų (mokėjimo ir nekilnojamojo turto įkeitimo) įsigijimo pirmiau minėtos vadų partnerystę "DSC-1 ir bendrovė". Pradinio indėlio 30% visų buto išlaidų dydis; Įmokos mokėjimas - iki 10let; Palūkanų mokėjimų suma priklauso nuo paslaugų gyvenimo ir pradinio įnašo sumos; Palūkanų normos yra ne daugiau kaip 10% per metus; Apartamentai teikiami tik Maskvos gyventojams ir Maskvos regionui iš būsto fondo partnerystės; Pirkėjo mokumą patvirtinama atitinkamų dokumentų teikimu. Patikrinant butų pirkimą kreditais su mokėjimu įmoka yra atitinkama sutartis dėl butų pardavimo kredito ir nekilnojamojo turto įkeitimo, o butas yra sudarytas iki pirkėjo turtą ir yra įkeistas partnerystė iki pirkėjo įvykdymo yra visiškai įvykdytas sutartyje.
Na, jei turite didelę "neoficialias" pajamas, jums gali būti pasiūlyta kelių "kvazi-knock" schemų pasirinkimas. Paprastai jie skiriasi niuansais, tačiau pagrindinė idėja yra: klientas pasirenka butą, moka 50% savo sąnaudų ir populiaruoja. Be to, jis moka už nuomą, tai yra, neapmokėta dalis buto kaina yra suskirstyta į 24 mėnesių lygiomis dalimis. Palūkanų norma 10-13% per metus valiuta. Po paskolos grąžinimo butas yra parengtas klientui.
Koks yra modelio hipotekos modelis?
Tai gali atrodyti abejotina, bet pirkėjui, Amerikos schema vis dar yra pageidautina. Bent dėl trijų priežasčių. Visų pirma, galima gauti piniginę paskolą įsigyti bet kokį butą, o, pavyzdžiui, pagal SSC parinktį, pasirinkimą riboja statybos ir taupymo dėžės biuro pasiūlymai. Nekilnojamasis fondai leidžia dalyvauti hipotekoje įsigyti būsto rinkoje, o ne į nustatytą SSC ir dažnai pervertintos kainos. Bet, galbūt svarbiausias savininko paskolos trukmės privalumas. Wmoskow, kaip jau minėta, paskolos išduodamos iki 10 metų, ir pagal SCC schemą, skolininkas turi mokėti už 3, ne daugiau kaip 5 metus. Ne paskutinį vaidmenį taip pat groja tai, kad JAV schemoje, skolininkas turi teisę disponuoti savo skolos: meilėje su momentu parduoti butą (tiksliau, į jį hipotekos) arba gauti naują paskolą) dedant skolą. (UNAS, tiesa, tokios operacijos dar nėra paplitusi.) Nėra SSK tokių galimybių: aš nusipirkau butą, neįmanoma parduoti, kol visa skola mokama. Tačiau, nepaisant visų trūkumų, paprastas hipotekos paskolų schema daugumai hipotekos dalyvių vis dar yra suprantami, prieinami ir pigūs.Paslėptos mintys garsiai
Sprendimas dėl hipotekos paskolos gavimo, geriau teisingai vertina savo galimybes iš anksto. Norėdami tai padaryti, mes siūlome atsakyti į dešimt klausimų.
vienas. Ar turite pakankamai pinigų, kad sumokėtumėte pirmąjį indėlį (paprastai yra 30% įsigyto buto kaina)?
2. Ar turite pinigų, kad padengtumėte išlaidas, susijusias su sandorio pirkimu butų pardavimo? Tai yra 1,5% buto kaina notarotiniam sutarties pažymėjimui, mokestis už sutarties registravimą GBD, galimi banko mokesčiai už paskolos sutartį sudarant paskolos sutartį ir draudimo įmokų mokėjimą sudarant draudimo sutarčių (skolininkas savo sąskaita turėtų apdrausti savo gyvenimą ir negalią, įgytas turtas, nuosavybės praradimo rizika įsigyjamam butui). Aprašykite šiuos mokėjimus gali būti nuo 1,5 iki 5% per metus.
3. Ar turite pakankamai pinigų, kad išlaikytumėte būtiną šeimos gyvenimo lygį po mėnesinių mokėjimų, kad grąžintumėte paskolą ir mokėtumėte palūkanas? Galų gale, šie mokėjimai gali siekti 35% kumuliacinių šeimos pajamų sumos.
keturi. Ar per pastaruosius 2 metus turite nuolatinę darbo patirtį? "Aesley" buvo atleisti ir pertraukos darbe, kaip juos paaiškinate?
penki. Kaip vertinate savo pozicijos ir pajamų stabilumą per ateinančius 5-10 metų?
6. Ar jums prarasti darbą greitai rasti kitą su mokėjimo ne mažesnis nei buvęs, tai yra, kad atkurtų savo mokumą?
7. Ar naudojote paskolas ar paskolas ir ar jie grąžino juos laiku? Ar naudojate kredito korteles? Kitaip tariant, ar turite teigiamą kredito istoriją?
aštuoni. Ar mokate komunalines paslaugas, telefoną, elektros energiją ir kt.
Devyni. Ar turite kilnojamąjį ar nekilnojamąjį turtą (kitą butą, kaimo namą ir kt.), Kuris gali būti papildomas jūsų kreditingumo patvirtinimas?
10. Ar galite pateikti kaip papildomą juridinio asmens garantiją, pvz., Darbdavį, banko garantiją ar kažką panašaus?
Apsvarstykite, ar tam tikru momentu rasite sau neįmanoma įvykdyti savo įsipareigojimus grąžinti paskolą, gautą įsigyjant butą, kuris jam suteikė bankui, gali prireikti grąžinti paskolą ir sumokėti sukauptas palūkanas, susigrąžinti butą Kad butas, kuris įtraukė jus pagal galiojančius teisės aktus, kaip rezultatas, jis bus parduotas, ir jūs ir visi gyvenantys su jumis yra iškeldinti ant šio būsto. Na, net po buto pardavimo už grįžtamąsias lėšas grąžinimo įsipareigojimams pagal paskolos sutartį nebus pakankamai, skolintojas gali nubausti baudą ir kitą savo turtą. Taigi paimkite pinigus į skolą, nesijaudinkite gebėjimu grąžinti jį laiku ir visiškai, gana lengvai.
Jei atsakėte į visus šiuos klausimus teigiamai, tada galėsite įvertinti maksimalų paskolos dydį, kurį galite tikėtis. Didžioji dauguma interneto svetainių, teikiančių paskolas, yra internetinis hipotekos skaičiuoklė, darant duomenis apie savo pajamas, galima nustatyti labai maksimalią jūsų paskolos sumą ir mėnesinių mokėjimų sumą.
Kokie dokumentai yra reikalingi
Hipotekos paskolos gavimo tvarka yra sudėtinga ir ilgai. Visų pirma, kalbant apie bet kurią organizaciją, kuri teikia tokią paslaugą, turėsite užpildyti pareiškimo paraišką dėl būsto hipotekos ir pridėti nemažai dokumentų, kurių pagrindu bus iš anksto apsvarstyta galimybė įtraukti jus Šios paskolos pareiškėjų sąraše. Dokumentų sąrašas yra puikus ir ne taip tas pats skirtingose įmonėse. Jis taip pat galima rasti internete.Pirmas dalykas bus reikalaujama kopijų pasų (visų puslapių), ne tik pats skolininkas, bet ir visų su juo gyvenančių asmenų, taip pat tiems, kurie negyvena, jei sutuoktinis (sutuoktinis), tėvai, vaikai yra parašyti kažkur kitur. Bus reikalingas: skolininko užeigos paskyrimo sertifikato kopija, dokumento kopija, kuri yra pagrindas registruoti skolininko nuolatinį gyvenamąją vietą, švietimo ir kelių kitų formacijų kopiją. Be to, bus reikalaujama dokumentai, patvirtinantys jūsų šeimyninę padėtį, sveikatą ir informaciją apie užimtumą ir pajamas. Jei yra galimų, reikės teikti informaciją ir kitą turtą. Gali būti prašoma kiti dokumentai. Prašymo klausimyno terminas paprastai yra nuo 2 savaitės iki 1 mėnesio. Jei bus priimtas teigiamas sprendimas, jums bus pasiūlyta rinkti papildomus dokumentus, kad būtų galima patekti į hipotekos sutartį. Jų sąrašas bus teikiamas bendrovei, kuri suteikia paskolą.
Šių metų vasario viduryje buvo priimtas federalinis įstatymas Rusijoje, kuris padarė jau veikiančių teisės aktų pakeitimus ir papildymus "opripotek". Dabar rekomenduojama, kad "gyvenamasis namas ar butas, įsigytas ar pastatytas naudojant banko paskolos ar kitos kredito įstaigos yra laikoma įkeista nuo valstybės registracijos skolininko nuosavybei dienos." Paaiškinimai pateikiami 54 straipsnyje, apsaugoti skolintoją nuo ne asocijuotos arba nesąžiningos skolininko, kuris pripažįsta nuolatinį mokėjimų vėlavimą. Kredito įstaiga galėjo reikalauti visiško įsipareigojimų vykdymo, o ne vienos dabartinės skolos grąžinimo. Apeliacinis skundas dėl apgyvendinimo būstui įsigyti ar pastatyti pagal hipotekos sutartį, kad būtų užtikrintas banko paskolos grąžinimas, yra pagrindas nutraukti teisę naudoti Piledger ir jo šeimos narius su šiomis gyvenamosiomis patalpomis. Išieškojimas dėl įkeisto būsto "yra tiek teisminiu, tiek neteisminiu būdu." Gyvenamasis pastatas ar butas, kuris yra padengtas pagal hipotekos sutartį ir kuris yra sudarytas į atsigavimą, yra įgyvendinami parduodant iš prekybos, laikomų atviro aukciono ar konkurencijos forma. " Naujasis 78 straipsnio 2 dalies leidimas apsaugo kredito organizacijas iš nesąžiningų skolininkų, kurie įkvepia savo šeimų narius po to, kai atvyko į hipotekos susitarimą neįregistruotas notaro įsipareigojimo atleisti nuo padengto namo ar buto išieškojimo atveju. 78 straipsnio tekstas neleido išspręsti jų iškeldinimo klausimo.
Be to, globos ir globos institucijos dabar turi teisę sutikti su nepilnamečių ar neapmokestinamų šeimos narių atstovais į svetimą ar perdavimą į gyvenamųjų patalpų hipoteką, jei jų teisės nėra pažeistos ir įstatymų saugomi interesai. Toks leidimas turi būti pateiktas pareiškėjui raštu per trisdešimties dienų laikotarpį, o sutikimo šalyje atsisakymas turi būti motyvuotas. Pareiškėjas "turi teisę ginčyti globos ir globos įstaigų sprendimą teisme."
Kaip sukurti hipotekos sutartį
Atkreipkite dėmesį, kad hipotekos sutartis, pasak meno. Rusijos Federacijos Civilinio kodekso 339 taikomas privalomas notaro sertifikatas ir valstybės registracija. Nesilaikant bent vieno iš šių reikalavimų, tai yra neteisinga. Suprantama situacija su preliminariu susitarimu dėl hipotekos sudarymo. Šiuo metu yra tam tikrų neatitikimų jos privalomo valstybės registracijos prašymu. Soda partija, preliminari sutartis turi būti sudaryta pagal formą, nustatytą pagrindinei sutarčiai (Civilinio kodekso Civilinio kodekso Rusijos Federacijos), ir kita, preliminarus susitarimas nesuteikia nuosavybės teisių pereiti ir, Todėl nėra nekilnojamojo turto sandoris, todėl privaloma valstybinė registracija nereikalauja. Tačiau be jokių abejonių, preliminari hipotekos susitarimą taikomas privalomas notaro sertifikatas (18, 163,165, 339, 429 GKRF). Baigiant hipotekos sutartis, jų išvados galimybės klausimas yra svarbus tuo atveju, jei įkeitimo tema dar nėra arba nepirko hipotekos. Dabar federalinis įstatymas "Obijotek" leido nebaigto statybos objekto įkeitimui.
Pagal 339 straipsnį GKRF ir 9-Fedral Lawruf "opripotek" straipsnį hipotekos sutartyje turėtų būti nurodyta:
- Sutarties šalys; Tuo pačiu metu nebuvo konkrečiai nustatyta, kad sutartis negalėjo sudaryti gyvenamųjų patalpų hipotekos į piliečio turtą pagal įgaliojimą (Įstatymo "opripotek" 74 straipsnio 6 dalis);
- hipotekos teikiamas įsipareigojimas, nurodantis jos sumą, įvykio ir vykdymo laikotarpio pagrindą; Jei pareiga grindžiama sutartimi, būtina nurodyti savo šalis, išvados datą ir vietą;
- Hipotekos objektas: nekilnojamojo turto objekto aprašymas, pakankamas jo identifikuoti (pavadinimas, vieta, paskirtis, charakteristikos);
- Hipotektoriaus teisė į nustatytą nekilnojamojo turto objektą ir užregistruoto teisingumo institucijos pavadinimą, tai yra, hipotekos sutartis yra tik po to, kai valstybės registracija įsiskverbia į Piledgerio (turto, ekonominio valdymo, nuomos) nuosavybę tyrimas;
- Jei hipotekos teisės yra sertifikuotos hipotekos, ji turi būti nurodyta;
- Hipotekos objekto vertinimas (vertė) piniginėmis sąlygomis (rinkos kainomis);
- įkeitimo susigrąžinimo tvarka (teismo sprendimu arba Narašytu Šalių susitarimu);
- Įstatant namo, pastatų, struktūrų, turi būti nurodyta Ledger į žemės okupuotą žemės sklypo teisę, taip pat nuostata dėl šios svetainės įkeitimo (nuomos teisių) arba jo dalis, būtina naudoti objektas, nes priešingu atveju hipotekos sutartis bus laikoma negaliojančia (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 340 straipsnis);
- Jei sutartis nesukuria kitokios pozicijos, įsiskverbimas turi teisę disponuoti įkeitimu, įskaitant atsilaisvinus ir perkelti į vėlesnį indėlį, tik su PLEDGEE sutikimu.
Jei nekilnojamasis turtas yra bendros bendros nuosavybės, tam reikia raštiško sutikimo į savo užstatą, ir jei ji yra visiškai akcijų nuosavybė, šis sutikimas nėra būtinas (įstatymo "opripotek" 7 straipsnis). Reikėtų notifikuoti, kad sutikimo nuosavybė, įsikūrusioje bendroje sutuoktinių nuosavybėje, iš kitos sutuoktinio, turėtų būti notaro (35 straipsnio 3 dalies 35 punktas). Jei hipotekos objektas yra gyvenamosios patalpos, priklausančios nedideliems piliečiams, neapsiribojamai pajėgi arba neveiksmingi asmenys, tuomet privaloma raštišką sutikimą atlikti globos ir globos institucijos veiklą (įstatymo "opripotek" 74 straipsnio P.5 p. .
Draudimas visą riziką ir ramiai miegoti
Nepaisant to, kad hipotekos draudimo standartai rodo vienybę ir sudėtingumą, praktiškai, kreditoriai ir draudimo įmonės patys nustato rizikos rinkinį, iš kurio turi būti apdraustas skolininkas. Paprastai hipotekos skolinimas turi bendrą susitarimą dėl bendradarbiavimo su draudimo bendrove, kuri suteikia visapusišką hipotekos veiklos draudimo paslaugas. Iš gana plataus masto galimų rizikų sąrašo, 3-4 yra pasirenkami. Tuo pačiu metu sumažėja draudimo tarifai, o draudiko paslaugos yra apeiti skolininko ne daugiau kaip 3-5% per metus dėl paskolos sumos.
Vienintelis dalykas, kuris turėtų būti apdraustas yra privalomas yra nekilnojamojo turto skolininko (pavyzdžiui, butas). Jis yra apdraustas nuo standartinės rizikos rinkinio. Po apdraustojo įvykio draudiko atsakomybė apima atkūrimo darbų finansavimą. Draudimo sutartis galioja per visą paskolos laikotarpį. Sutartyje gavėjas yra kreditoriaus bankas. Draudimo suma yra lygi paskolai, gautai su susidomėjimu, o draudimo įmoka yra maždaug 0,6-3% hipotekos paskolos.
Jei butas perkamas antrinėje rinkoje, įsigyto įsigyto turto teisinio grynumo klausimas susiduria su ypatingu ryškumu. Klausymas neteisingo privatizavimo ar pažeidimų perpardavimo procese, visi vėlesni sandoriai automatiškai atšaukiami ir kreditoriaus bankas, turintis nepalankių pokyčių riziką, išlieka be turto įkaito. Pavadinimas Draudimas padidina hipotekos paskolos kainą vidutiniškai 1%, nors ji iš tikrųjų gali būti mažesnė (0,5%) ir didesnė (iki 3-3,5%). Pirkdami "pirminį" būstą, neteisingo sandorio dizaino rizika yra daug mažesnė, bet ir tikėtina. Mažiausiai paplitusi draudimo rūšis, sudarant paskolos gavėjo hipotekos sutartinę atsakomybę. Klientas, kaip ir buto savininkas ir pilietis, yra atsakingas kitiems piliečiams (jų kaimynams) už žalą, kurią jis gali sukelti savo turtą (ugnį, potvynius ir pan.).
Tai yra Rusijos hipotekos dabar. Hipotekos paskolos vis dar yra prieinamos. Tačiau naujos galimybės palaipsniui atsiranda, labiau priimtinas mūsų piliečiams.