Labvēlīgi un droši ieguldījumi naudas: Ieteikumi Izvēloties depozīta veidu, dažādu depozītu, iespējas "vērtīgajiem" ieguldījumiem
Katrs no mums, kā likums, atliek naudu par lieliem pirkumiem, dāvanas mīļajiem un draugiem un dažādiem neparedzētiem gadījumiem. Viriziet brīnišķīgu dienu jūs saprotat, ka iekšzemes cūciņa banka pārpildīja, un būtu nepieciešams domāt par bankas izvēli, kur jūsu nauda būs pilnībā droša. OT, kā izvēlēties banku, kas pārvērš jūsu ieguldījumu dārgumos, mēs šodien runāsim.
Īpaši IXV. Naudas turēšana mājās ir kļuvusi nepietiekama. Tad Eiropā mūsdienu banku mainīgajos priekšgājējiem parādījās pirmās vērtības velves. Laika gaitā baņķieri ne tikai iemācījās saglabāt vērtības un monetārās zīmes, bet arī mācīja viņus "nopelnīt", ieguldot banka proecutive rūpējas.
Kāds ir ieguldījums?
Banku darbība palīdz atrisināt divus galvenos uzdevumus: no vienas puses, lai ietaupītu naudu, no otras puses, lai palielinātu tos. Tas ir iemesls, kāpēc, pirms sazināties ar banku, izlemiet, kuri noguldījumu noguldījumi - noliktava (uzglabāšana) vai dārgumu (palielinot naudas piedāvājumu) - jūs interesē šobrīd. Lai vienkārši saglabātu naudu, pieprasījums ir piemērots (depozīts), un tiem, kas vēlas iegūt investīciju apjomu pēc kāda laika, ir nepieciešams veikt pētījumus termiņnoguldījumu jomā.
Ja jūs nolemjat, kādā nolūkā jūs atklāsiet, jūs varat sākt savu izvēli. Lai to izdarītu, mums būs nepieciešamas noguldījumu galvenās īpašības, kas ļaus jums salīdzināt bankas piedāvājumus:
Termins (ja jūs interesē steidzams ieguldījums): Šobrīd bankas piedāvā noguldījumus līdz 3, 6, 9, 12, 24 mēnešiem. Bieži vien bankas samazina noguldījuma periodu, runājot ar īpašām programmām (piemēram, pirms jauna gada līdz pat gadu);
Noguldījuma valūta: teorētiski ieguldījumu var atvērt jebkurā valūtā, bet praksē lielākā daļa banku piedāvā klientus, kas veicina rubļus, dolārus vai eiro. Ekstrahējamas bankas nodrošina tā saukto daudzvalūtu noguldījumu iespēju - jūs varat veikt noguldījumus visās trīs minētajās valūtās un līgumā, nostiprināt līdzekļu pārskaitījumu no konta;
Rentabilitāte vai procentu likme par depozītu: tas ir atalgojuma lielums, ko noguldītājs saņem. Saskaņā ar vispārīgajiem noteikumiem procentu likme tiek aprēķināta par iemaksu, kas atrodas 12 mēnešu laikā (tādēļ ieguldījuma īpašībās, jūs izlasīsiet, ka tās rentabilitāte būs tik daudz procentu gadā);
Maksājuma metode: procentus par depozītu var iekasēt noguldījuma perioda beigās vai noteiktā periodiskuma beigās līdz depozīta perioda beigām. Otrajā gadījumā procentuālais kapitalizācija ir iespējama (papildinājums galvenajam ieguldījuma summai), un procenti nākamajā periodā tiks iekasēta jau lielu summu. Vēl viena iespēja ir iespējama: procenti var tikt tulkoti jūsu bankas kontā (kur, savukārt, lai ievadītu bankas karti vai uzglabātu pēc depozīta noteikumiem) vai prasību pieprasīt;
Iespēja preferenciālu pirmstermiņa noņemšanu naudas: Parasti apstākļi agrīnās amata vietās būs materiālie zaudējumi noguldītājam: vai procentuālā procentuālā daļa no legalizēta netiek iekasēta, vai sods tiek nodrošināts pirmstermiņa noņemšanas līdzekļu. Tomēr dažas bankas, lai piesaistītu klientus, piedāvā labvēlīgākus apstākļus. Protams, tas nebūs iespējams iegūt pilnīgi procentuālo noguldījumu konfiscēto agri, jums neizdosies, bet summa var norādīt līgumā, atkarībā no laika, kurā nauda bija Bankā;
Darbības, kuras var veikt ar ieguldījumu: dažas bankas paredz iespēju brīvi izmantot daļu no noguldījumos izvietotajiem līdzekļiem, ar nosacījumu, ka naudas atlikums depozīta kontā pārsniedz līgumā noteikto līmeni. Šādā gadījumā procenti tiek iekasēti katru dienu, kas ļauj ātri reaģēt uz izmaiņām depozīta summu. Ja jūs, pārkāpjot noteikumus par iemaksu līgumu, samazina neatzīmēto bilanci, banka pārrēķinās interesi par samazinātu likmi (visbiežāk pēc pieprasījuma depozīta pieprasījuma).
Noguldījumu darba shēma
Ir jāsaka, ka valsts aizsargā mūsdienīgus noguldījumus, neļaujot spēju pārkāpt noguldītāja intereses. Viens no pirmajiem soļiem šajā virzienā bija noguldījumu apdrošināšanas sistēma. Kopumā tās būtība ir šāda: Banka, saņemot licenci, ievada vienotu valsts apdrošināšanas sistēmu noguldījumiem. Tas nozīmē, ka katra banka izveido rezerves fondu, kura fondi iet, lai kompensētu indivīdu indivīdiem to iemaksu summas gadījumā, ja banka bankrotē. Ieguldījuma apdrošinātā daļa pakāpeniski pieaug. Šodien, ja Banka iet, Ieguldītājs garantēja saņemt daļu no depozīta summas - līdz 400 tūkstošiem rubļu, un atpakaļ pārējo būs jābūt tiesu. Tas ir iemesls, kāpēc daudzi banku analītiķi, konsultējot dalīties lielā mērā vairākiem mazākiem dažādās bankās, turpināt cēlošanos noguldītāju no monetārajiem zaudējumiem un izmaksas spēku tiesvedības gadījumā finanšu krīzes gadījumā atsevišķā bankā.
Mēs meklējam ieguldījumu
Ir vairāki vienkārši noteikumi, kas palīdzēs jums noteikt depozīta veidu. Pirmkārt, neizvēlieties "eksotiskas" valūtas. Neapšaubāmi, angļu mārciņa ir daudz dārgāka nekā dolāra, un stabilitāte ir pārsteidzoša. Bet visbiežāk jums būs nepieciešams vēlāk tulkot savu "alternatīvu" valūtu tradicionālos, dolāros vai eiro. Tas nozīmē, ka jūs varat zaudēt ievērojamas summas apmaiņā. Saskaņā ar bankas speciālistiem, lai atklātu ieguldījumu jebkurā citā valūtā, turklāt rubļos, dolāros vai eiro ir tikai tad, ja jūs labi izprast valūtas tirdzniecības tendences vai izmantojiet ieguldījumu kā cūciņa bankai, un ir vērts nākamajiem izdevumiem, kas tas ir vērts Valūta ir nepieciešama (piemēram, jūs uzkrājāt naudu, lai mācītu bērnu kādā no ārvalstu universitātēm, izmantojot ieguldījumu.Otrkārt, tā kā var būt nepieciešams mainīt attiecību starp multivalūtu depozīta valūtu vai pat slēgt ieguldījumu un pilnībā pārvērst fondus, domāt par to, vai jums ir nepieciešams šis ieguldījums. Turklāt, pārliecinieties, lai norādītu, vai kontrolēt multivalūtu ieguldījumu attālināti (piemēram, izmantojot interneta sistēmu attālās apkopes). Jo Opposque One, jūs varat atvērt vairākas iemaksas dažādās valūtās. Atverot daudzvalūtu depozītu, arī noteikti uzziniet, kā kurss tiek pārvērsts par viena no šī depozīta komponentiem un vai Banka veic Komisiju par šo darbību. Paturiet prātā: dažas bankas kā viens no nosacījumiem, lai atvērtu multivalūtu ieguldījumu, tiek piešķirti obligāto aizstāšanu viena no depozīta kontiem, konvertējot noguldījumu līdzekļus no vienas valūtas uz citu.
Treškārt, jūsu uzmanība būtu jāpiesaista noguldījuma procentu likme. Ja viņa ir pārāk augsta, tā var norādīt, ka banka cenšas labot savu finansiālo situāciju, piesaistot klientu līdzekļus noguldījumos. Rezultāts var attīstīt situāciju, kurā jūs zaudējat vairāk nekā iegūt.
Būtu jāatceras, ka pilnībā saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksu, Bankai ir tiesības mainīt pieprasījuma noguldījumu procentu likmes apmēru, tostarp samazinot (Noguldījuma likmes izmaiņu gadījumā) Bankai jāinformē noguldītāji un rakstiski). Avt procentu likme par steidzamu iemaksu bankā nav tiesīga samazināt vienpusēji. Uzmanīgi izlasiet depozīta līgumu: ja Banka pieņem, ka likmi var samazināt vai palielināt, norāde par to noteikti ir iekļauta līguma tekstā.
Ceturtkārt, izlemiet, vai jūs papildināsiet savu ieguldījumu. Ja jums ir svarīgi, lai jūs pastāvīgi pievienot naudu, jūsu izvēle ir apdzīvots ieguldījums. Lielākā daļa banku nosaka minimālo papildināšanas summu (parasti 1000 rubļu par rubļa ieguldījumu). Lai vienkāršotu noguldītāja dzīvi, daudzas bankas piedāvā izmantot bankomātu ar "skaidras naudas" (skaidras naudas uztveršanas) funkciju. Tāpēc, lūdzot bankas darbiniekus par depozīta nosacījumiem, neaizmirstiet mācīties un vai ir iespējams papildināt ieguldījumu caur bankomātu.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka papildināto noguldījumu likme būs nedaudz mazāka par tiem, kas neparedz iespēju papildināt. Bankas parasti nosaka atsevišķu piedāvājumu par papildu ieguldījumu apjomiem, kas atšķiras atkarībā no tā, kādu laiku pirms noguldījuma perioda beigām tiek sniegts papildu ieguldījums. Jo vairāk ir tas, ka jums ir jāzina par papildinošo ieguldījumu: lielākajā daļā banku, ar papildinātu ieguldījumu, papildu līdzekļi vairs netiek ieskaitīti ieguldījuma perioda beigās. Tas nozīmē, ka depozīta konts tiks oficiāli sadalīts divās jūsu papildināšanas daļās paliks kontā, bet netiks saplacināts līdz depozīta summai. Ja jūs pagarināsiet ieguldījumu, jums būs jāsniedz Bankai šīs summas pārsūtīšanai uz depozīta kontu.
Ieguldījums kā noliktava
Jūs varat izmantot ieguldījumu kā cūciņa banka, kas aizsargāta no jūsu negaidītajiem nozīmīgajiem kaprīzēm (galu galā, lai iegādātos citu atjauninājumu, jums būs jāiet uz banku; turklāt tie, kas ir pieņēmuši lēmumu par gaidāmo pirkumu , Maz ticams, ka tas apstāsies, bet apšaubāmi būs iespējams izlemt par jūsu vēlmēm), un no ārējiem draudiem uz jūsu depozītu nevarēs nokļūt jūsu ieguldījumā. Lai ietaupītu naudu, pieprasījums ir piemērots pieprasījumam, vai depozīts (faktiski termini "depozīts" un "ieguldījums" tiek izmantoti kā līdzvērtīgi, bet patiesībā depozītu tikko izteica depozīta "noliktava"). Ja atverat depozītu, banka sniedz jums naudas uzglabāšanas pakalpojumus.
Mēs darīsim nelielu ekskursiju uz vēsturi: paša padomju valsts pastāvēšanas sākumā bankas piedāvāja ļoti izklaidējošās noguldījumu iespējas. Pirmajam gadījumam klientam tika piešķirts cūciņa banka, kas tika slēgta uz atslēgu, kas tika nodota kredītiestādes darbiniekam. Klienta vizuālais termiņš nonāca Bankā, samaksāja nomas pakalpojumus, lai izīrētu cūcīgu banku un saglabātu atslēgu un atvērtu cūciņu banku. Otrā depozīta iespēja bija sarežģītāka. Klients saņēma lapu ar īpašu marķējumu, kam būtu jāpapildina ar īpašiem zīmoliem (nominālā 1 kapeika). Kad zīmoli apmeklēja 1rub. Klients devās uz banku, kur, nododot lapu ar zīmoliem, saņēma 1rub. Depozīts un 2 kapeikas. procentiem.
Jāsaka, ka noguldījumu peļņa - cūciņa ir ārkārtīgi zema, aptuveni 1-2% gadā. Veids, šādas iemaksas ir visdrošākās un slavenākās katram iedzīvotājam mūsu valstī. Visbiežāk šīs iemaksas tika izstrādātas uzkrājumu grāmatu veidā (aprites noteikumi ar viņiem daudzi no mūsu lasītājiem labi zina). Šodien ir daudz interesantu noguldījumu sugu, kas ļauj visprasīgākos noguldītājus apmierināt savas vajadzības. Tātad, papildus uzkrājumu depozītu, ir:
Uzkrājuma depozīts, kas visbiežāk "darbojas" pārī ar kredītprogrammu: šajā gadījumā Banka piedāvā jūs, izmantojot depozītu, lai uzkrātu sākotnējo ieguldījumu lielam aizdevumam (piemēram, hipotēku) ;
Norēķinu depozīts pēc būtības līdzīgs norēķinu kontam, ļauj jums šaut un nodot naudu. Galvenais ir sekot šādam nosacījumam līguma: uz depozīta kontā vienmēr jābūt patoloģisku līdzsvaru. Interesi par šādiem noguldījumiem visbiežāk uzkrājas atsevišķam kontam;
Īpašs depozīts ir iepazinies ar to no mūsu lasītājiem, kuri saņem algas, kas nav birojā darbā, bet gan bankas algas kartē vai bankā ar algu kontu. Šādā gadījumā darba devēja ieguldījums papildina katru mēnesi, un tiek iekasēta parasts pieprasījuma noguldījumu procents. Visbiežāk šādas iemaksas papildina bankas karte vai uzkrājumu grāmata, kas atvieglo piekļuvi naudai.
Vērtīgs ieguldījums
Mūžīgais mīts, saskaņā ar kuru zelts un dārgakmeņi nekad nenāks no apgrozījuma, iepriekš pieaugošo naudas ieguldījumu popularitāti dārgmetālos. Patiešām, zelta cenas, sudrabs, platīns, palādijs (proti, šie metāli tiek piedāvāti iegādāties krievu bankas) augt. Tas liecina, ka naudas ieguldīšana dārgmetālos var būt izdevīga.
Ir vairākas iespējas "vērtīgajiem" ieguldījumiem. Jūs varat iegādāties rotaslietas no dārgmetāliem, nopirkt kolekcionējamus vai ieguldījumu monētus, iegūstiet zelta dimensijas stieņu vai atklāt bezpersonisku "metāla" ieguldījumu bankā. Nekavējoties izteica atrunu, ka nav iekļauta rotaslietu un kolekcionētu monētu iegāde banku atbildības zonā. Fakts ir tāds, ka rotaslietu un kolekcionējamo monētu cena (tās sauc arī par "pierādījumiem" kvalitātes monētas), nevis no dārgmetāla izmaksām, no kurām tie ir izgatavoti, bet no to mākslinieciskās vai kolektīvās vērtības.
Investīciju monētas, atšķirībā no viņu "māsām" - kolekcionējamo monētas, īpašā apdares žēlastība nevar lepoties. Tomēr tie ir izgatavoti no diezgan augsta parauga dārgakolola, kas ļauj ieguldījumu monētas kalpot kā labs veids, kā ieguldīt naudu. Jūs varat iegādāties šādas monētas bankā. Jums ir tiesības dot viņiem, marķieri, turēt mājās (par to ir īpaši plastmasas gadījumi), un, ja nepieciešams, īstenot bankā pēc likmes šajā dienā, kad jūs nolemjat pārdot monētu.
Nākamā opcija pērk mērīšanas stieņu. Šodien bankas piedāvā stieņus, kas sver no 15 g līdz1 kg. Tomēr tiem, kas gatavojas veikt šādu iegādi, jābūt gataviem papildu izmaksām. Pirmkārt, jums būs jāmaksā stieņa ražošana, un, otrkārt, jāmaksā pievienotās vērtības nodoklis ar likmi 18% (operācija, lai iegādātos dimensiju lējumi ir pakļauti PVN pēc augstākā līmeņa, bet šis noteikums nav piemērojams tiem, kas iegūst ieguldījumu monētas). Turklāt jums ir jāsaprot, ka jūs varat gandrīz uzglabāt mājas stadiju. Atea automātiski palielina izmaksas, jo jums, visticamāk, būs jāizmanto droša šūna bankā. ALSA Viens nianss, par kuru tie, kas vēlas iegādāties stieņu, jāatceras: tas ir nepieciešams, lai saglabātu to ļoti maigi, jo katrs bojājums (piemēram, skrāpēšana, no izskata, kura neviens nav apdrošināts mājas uzglabāšanas laikā) samazina Jūsu dārgakmens izmaksas, pagriežot ligzdu rentablu ieguldījumu naudas metāllūžņos, kaut arī diezgan dārgi.
Dārgmetālu ieguldījumi ir izdevīgi. Tomēr ir jūsu zemūdens akmens: šāds ieguldījums jāveic ilgu laiku, pretējā gadījumā tas zaudē visu pievilcību. Zelta svārstības īstermiņa periodā var un pārvērst jūs par pasakaini bagātu noguldītāju un sagraut. Tāpēc, lai ieguldītu dārgmetālos tikai tad, ja esat gatavs tērēt lielu daudzumu un pagaidiet 3-5 gadus.
Banku speciālisti var piedāvāt vēl lielāku un modernu veidu, kā ieguldīt naudu Dragmometalla, atklātu bezpersonisku ieguldījumu dārgmetālos. Tas neprasīs pārmērīgu sekciju, ko jūs pērkat, pastāv tikai virtuālajā telpā, tas ir, tā ražošanas izmaksas nav paredzamas. PVN maksā nemaksāt. Bet visas pārējās iepriecina Ingrathum jūs justos: interese par savu ieguldījumu, izrunā ne rubļos, dolāros vai eiro, un gramos, tiks uzkrāti arī gramos, radot dubultu peļņu - no izaugsmes Ingot cena un Gramu procentu kapitalizācija.
Kā kļūt par ieguldījumu?
Paziņojums, ko vēlaties atrast ieguldījumu, var aizpildīt bankā. Darbība par ieguldījuma atvēršanu ir viens no vienkāršākajiem noguldītājiem un manipulāciju apjomam, kā arī to dokumentu skaitu, kas vajadzīgi iesniegšanai Bankai. Lai veiktu ieguldījumu lielākajā daļā gadījumu, ir pietiekami, lai būtu dokuments, kas apliecina personu ar jums, un naudas summu jūs plānojat uzglabāt uzglabāšanas. Taisnība, dažos gadījumos bankas var pieprasīt papildu dokumentus. Labāk ir to iepriekš norādīt, ievadot bankas vietni, kuru esat izvēlējies vai runājis ar banku zvanu centru konsultantiem.
Tad bankas operatori atvērs depozīta kontu, kurā tiks saglabāta jūsu nauda. Pēc tam jums ir jānoslēdz bankas depozīta līgums, kuras forma jūs varat atrast bankas tīmekļa vietnē. Mēs iesakām rūpīgi izlasīt līguma tekstu. Īpaši rūpīgi pārbaudiet nosacījumus, lai agrīnās aizturētu naudu no ieguldījuma.
Ko vēl jums ir jāzina katrs noguldītājs? Noguldījuma kontu var izmantot personīgi vai ar savu pārstāvi, kas darbojas, pamatojoties uz likumu vai pilnvaras, ko var izsniegt notāra. Ir atšķirīga iespēja, lai padarītu objektu par noguldītāju, pašreizējā starpnieks, līguma tekstā (visbiežāk ir atļauts ieguldījuma nosacījumi).
Ja jūs vēlaties atvērt "bērnu" uzkrājošo ieguldījumu, jums ir jāiesniedz dokumenti, kas apliecina jūsu bērnam: jūsu pase, kurā tiek veikta informācija par dēlu (meita) vai dzimšanas apliecību. Turklāt, ņemiet vērā, ka bērns pats ir sasniedzis 14 gadus un saņēmis pasi, kas var patstāvīgi atklāt depozītu. Taisnība, bankas parasti nosaka dažus ierobežojumus šāda ieguldījuma izmantošanai. Piemēram, vienošanās var ierobežot summu vienreizēja noņemšanas līdzekļus no "Bērnu" iemaksas, ko bērns pats, vai par katru darbību par jūsu bērna ieguldījumu, jums ir nepieciešama pilnvara no jums.
Man ir viena lieta: jums ir tiesības veikt savu ieguldījumu bankā. To var izdarīt kopumā (padarot pieminēšanu par ieguldījumu tekstā Will) vai atstāt testamentālu kārtību Bankā, kas ir spēks notariāli apliecinājumā.
Tātad, kas ir rezultāts? Iemaksas ļauj mums organizēt līdzekļu uzkrāšanu un uzglabāšanu, var būt lieliska dāvana svinīgos lietās vai vienkārši kalpo tam, kā ir īslaicīgi bezmaksas nauda. Maksimālā rubļa noguldījumu likme par 12 mēnešiem un vairāk ir 11-12% gadā, noguldījumi ārvalstu valūtā - 7-9%. Ņemot vērā, ka rublis ir stabils, eksperti iesaka atrast noguldījumus rubļos. Potenciālajam ieguldītājam vissvarīgākais ir lemt par turpmākās ieguldījuma iecelšanu, lai novērtētu savas finansiālās spējas īstermiņa (un varbūt vidējā vai pat ilgtermiņa) perspektīvā un izvēlēties atbilstošu bankas produktu. Krievu banku piedāvāto noguldījumu līnija, kā arī ārvalstu banku departamenti mūsu valstī palīdzēs katram noguldītājam pārvērst savu ieguldījumu pilnā (un varbūt pat vērtīgajā) dārgumos.