Home Property Apdrošināšanas jautājumi: objekti un noteikumi, apdrošināšanas riski un tarifi, līgumi noslēgšanas noteikumi, atmaksāšanas maksājums.
Dažas ziņā ir bagātāka grūtāka nekā nabadzīgajiem. Kad jums ir dzīvoklis, māja, auto un dārgas lietas, jums jau ir kaut kas zaudējams. Jūsu labklājības bultiņa nenodrošina krimināllietu elementus. Kā būt? Iedomājieties, lai samaksātu par pierādītā īpašuma drošību: lai brīdinātu signālu, nomas drošību un, protams, apdrošinātu kaut ko, nekā jūs piederat.
Foto no V.Nepledov pēdējo divu gadu laikā, vairāki materiāli, kas veltīti apdrošināšanai tika publicēti mūsu žurnālā. Tas bija par dzīvokļu un māju, hipotēku apdrošināšanas apdrošināšanu, atbildības apdrošināšanu mājokļu remontā un darbībā. Šodien mēs ierosinām runāt par īpašuma kustību. Kādi priekšmeti nevar būt apdrošināšanas objekti? Kas ir jēga apdrošināt? Vai ir iespējams apdrošināt kustamo īpašumu atsevišķi? Kāds laiks iegādāties apdrošināšanu? Cik tas maksā un ko tā cena ir atkarīga? Vai kompensācija par jūsu apdrošināšanas gadījumā tiks izmaksāta? Mēģināsim atbildēt uz šiem jautājumiem.
Ko nevar apdrošināt?
Ja jūs domājat, ka mūsu dzīvokļos un mājās ir diezgan daudz vairāk vai mazāk vērtīgu lietu, ar kurām es nevēlos piedalīties. Tomēr dažas no tām nevar uzskatīt par apdrošināšanas iekārtām. Tas:manuskripti, plāni, shēmas, zīmējumi un citi dokumenti;
informācija par jebkura veida plašsaziņas līdzekļiem;
skaidrā naudā (krievu vai ārvalstu valūtā);
vērtspapīri (akcijas, rēķini utt.);
Dārgakmeņi Nugēni, dimanti bez rāmjiem;
Iekštelpu augi, stādi un sēklas.
Turklāt daudzi apdrošinātāji nav slepeni padarīt mobilos tālruņus apdrošināšanai. Neviens uzņēmums neapdrošinās īpašumu ārkārtas ēkās, kurā dzīvo vai kuru izmantošana ir aizliegta ar valsts / pašvaldību iestādēm. Anecute Apdrošinātāji atsakās rīkoties ar lietām, kas glabājas bojātās ēkās. Turklāt lietas un priekšmetus parasti nodrošina apdrošināšanas segums tikai apdrošināšanas vietā, tas ir, iekšpusē konkrētā mājā vai dzīvoklī, kur viņu īpašnieks dzīvo.
Tomēr reti izņēmumi ir iespējami no noteikumiem. Tātad, piemēram, sīkspiediena grupa būs atbildīga par naudu, kas jums ir mājās, ja iegūstat alfa pilsētas sarežģīto apdrošināšanas polisi. Un "Rosgosstrakh" dažos gadījumos varēs nodrošināt īpašuma aizsardzību, ko lietojat kopā ar jums, atstājot atvaļinājumu vai darījumu braucienu.
Apdrošināšanas un apdrošināšanas objekti
Visam īpašumam vajadzētu būt viņa ģimenes apdrošinātajam vai locekļiem. IWAM būs jāpierāda, ka jums pieder viņiem. Lai to izdarītu, jums ir nepieciešams iesniegt atbilstošus dokumentus, piemēram, pārbaudes no veikaliem,
Mājas mēbeles, patēriņš, patēriņš, kas paredzēts, lai apmierinātu mājsaimniecības un kultūras vajadzības: Mēbeles, audio, video un fotografēšanas iekārtas, elektronika un sadzīves tehnika, mūzikas instrumenti, apģērbs, veļa, apavi, trauki, optiskās ierīces, karnīzes, žalūzijas, paklāji , grāmatas, velosipēdi, bērnu ratiņi, rotaļlietas it.d. Atsevišķi produktu produkti no dārgmetāliem un dimantiem, kolekcijām, gleznām, senlietām un citām lietām, kurām jums ir pilnīga kultūras vērtība vai dārga jums. Principā jūs varat apdrošināt un medīt šaujamieročus (klātbūtnē atļaujas tās uzglabāšanai un valkāšanai), rezerves daļas transportlīdzekļiem, celtniecības materiāliem, ekonomikas, dārza un citu aprīkojumu, galdniecības un sūkņu mašīnas, sūkņi, zāles pļāvēji it.p.p. , kapu pieminekļi (pieminekļi, žogi, nojumes) un daudz ko citu.
Kādu īpašumu cilvēki visbiežāk apdrošina? Lielākā daļa ASV aptaujāto apdrošinātāju piekrita, ka tas ir dārgs audio un video aprīkojums, mēbeles un kažokādas produkti.
Runājot par apdrošināšanas objektu izvēli, visi eksperti norādīja, cik svarīgi ir pareizās definīcijas to vērtības un, attiecīgi, apdrošinātā summa. "Ja tas ir pārvērtēts, klients būs spiests maksāt pārāk augstu apdrošināšanas prēmiju (iemaksu), bet kompensācija saņems tikai summu, kas nepārsniedz īpašuma faktisko vērtību, - skaidro Mācītāja riska vietnieku MARYAN PROTASOVA Apdrošināšanas departaments no uguns un pievienoto apdraudējumu uzņēmuma "Capital Insurance". Ja apdrošināšanas summa ir nepietiekama, Klients saņems apdrošināšanas maksājumus proporcionālā apmērā, ko nosaka apdrošināšanas līgumā noteiktās apdrošināšanas summas attiecība, \ t Apdrošinātā īpašuma faktiskā vērtība, ņemot vērā lietu nodilumu. Piemēram, ja klients apdrošināja maldinošu īpašumu par 30 ASV dolāriem, un tā faktiskā vērtība ir $ 60 tūkstoši, tā saņems kompensāciju par aptuveni 25 tūkstošiem dolāru . (50% no 60 tūkstošiem ASV dolāru, ņemot vērā valkāšanu) ".
Kolēģa doma turpina Lyudmila Shukalabovičs, Apdrošināšanas sabiedrības "kundzes" attīstības departamenta vadītājs: "Misevells aizmirst, ka, nosakot Apdrošinājuma summu, un tad apdrošināšanas atlīdzības lielums tiek aprēķināts, lai valkātu īpašumu un naudu maksā par pamatu iegādes cena līdzīga priekšmeta dienā apdrošināšanas apliecības. Īpaši teikts, attiecas uz personālajiem datoriem, kas ir ļoti ātri nolietoti. "
Kopumā apdrošināšanas summu nosaka pušu nolīgums (apdrošinātājs un apdrošināts) un nevar pārsniegt apdrošināšanas apdrošināšanas (vai objektu) patieso vērtību. Jaunizveidotais brīdī, kad noslēdzat apdrošināšanas līgumu, "pamatojoties uz summu, kas vajadzīga, lai iegādātos objekta, kas ir pilnībā līdzīgs apdrošināšanai, atskaitot nolietojumu ...", kā ierakstīts, piemēram, Noteikumi par uzņēmuma "piekrišanu" noteikumiem. Ir skaidrs, ka apdrošināšanas līguma laikā īpašuma vērtība var samazināties vai palielināties. Pārbaudes tiks veiktas, ņemot vērā cenu izmaiņas.
Visi apdrošinātāji izstrādā savas metodes, lai noteiktu īpašuma fizisko apģērbu. Šeit ir daži piemēri no Rosgosstrakh īpašuma apdrošināšanas noteikumiem. Telpas stingras mēbeles (skapji, galdi, stendi it.p.), izgatavots no vērtīgas koksnes, vairāk nekā gada darbības valkā 2%, un izgatavoti no skaidu vai šķiedru plātnes un izklāta ar finiera koka, krāsotas it.d.- par 3% . Stacionārie televizori un akustiskās sistēmas ir "novecošanās" gadā par 6%, un, piemēram, datori, virtuve apvieno, trauku mazgājamās mašīnas, mēteļi un ādas jakas - 10%. Sieviešu kleitas, blūzes un svārki, kā arī vīriešu krekli un T-krekli nolietojas uz 12 mēnešiem par 20%, bērnu virsdrēbes - par 30%.
Pieņemsim, ja jūs nolemjat apdrošināt kažokādu, kas iegādāts iepriekšējā gadā, tās tirgus vērtība tiks noteikta šodien, nevis iegādes brīdī (divus gadus šis virsdrēbes var pieaugt cenu par 30 procentiem), ņemot vērā nodilums - aptuveni 7% gadā. Izrādās, ka jūs iegādājāties, tad par $ 2 tūkstošiem. Tagad kažokādu var novērtēt 35 ASV dolāros. Mīnus 27 = 14%, tas ir aptuveni $ 2600.
Tas attiecas tikai uz parastām ikdienas lietām, ko Apdrošinātais un tās mājsaimniecības vajadzībām. Antikvariātu, skulptūru, gleznu un citu mākslas darbu apdrošināšanas nosacījumi parasti ir individuāli. Ekspertu eksperti ir iesaistīti šīs īpašās īpašuma faktiskās vērtības noteikšanā, tostarp neatkarīgos vērtētājus. Fakts ir tāds, ka tagad tirgus ir pārpludināts ar augstas kvalitātes viltojumiem un nošķirt tos no oriģināliem tikai dažiem profesionāļiem.
Pērkot apdrošināšanu, ir svarīgi pareizi noteikt apdrošināšanas summu. To izveido pēc pušu vienošanās un nevar pārsniegt īpašuma faktisko vērtību izmeklēšanas līguma dienā. Lai aprēķinātu summu, kas nepieciešama, lai iegādātos pilnībā līdzīgu priekšmetu, atskaitot nolietojumu.
Kopā vai atsevišķi?
Foto no V.Nepledov Kustamā īpašuma var apdrošināt gan atsevišķi, pati, kā arī kopā ar apdari un aprīkojumu. Kad runa ir par lauku mājām, Dachas un citām ēkām, konstruktīva tiek pievienota arī kā apdrošināšanas objekts, tas ir, ēku elementi. Šeit ir nepieciešams atzīmēt, ka lielāks objektu skaits, kurus izvēlaties (piemēram, konstruktīvu ++ apdari + kustamo īpašumu), jo zemāks apdrošināšanas likme katram no tiem.
"Persona var apdrošināt tikai to, ko viņš uzskata par nepieciešamu, vismaz viens kažokādas mētelis skapī," saka Lyudmila Shukovičs no kundzes. Vēl viens jautājums ir vajadzīgs. "Bieži vien, kustams īpašums atsevišķi apdrošināt cilvēkus, kuri lieto dzīvokļus un iegūst sadzīves tehniku, aprīkojumu un dažreiz mēbeles, - piebilst Artem galdnieki, īpašuma apdrošināšanas departamenta departamenta vadītājs" piekrišana ". - Turklāt daži klienti nav jābaidās, ka Viņu dzīvoklis vai māja cieš no uguns vai līča, bet tie baidās no juvelierizstrādājumu, senlietu zādzībām. Tad apdrošiniet atsevišķus priekšmetus no konkrētiem riskiem. "
"Lielākā daļa apdrošinājuma ņēmēju dod priekšroku integrētai apdrošināšanas aizbildnībai, tās apdarei un iekšzemes īpašumam, - dalās ar Dmitrijas Maslova pieredzi, īpašuma apdrošināšanas nodaļas vadītāja, Rosgosstrakh viceprezidenta." Bet tas nenozīmē, ka īpašums nevar būt apdrošināts atsevišķi., ne tikai uz pilnīgu paketi, bet arī par kādu vienu risku, saka uguns vai zādzība. Viss būs atkarīgs no klienta vēlmēm un apdrošināšanas produkta nosacījumiem. " Kopumā, saskaņā ar Maryanova protasovoy no uzņēmuma "Capital Insurance", visaptverošas programmas ļauj īpašniekam izvēlēties starp vairākām iespējām: apdrošināt strukturālos elementus ar iekšējo apdari un īpašumu vai uz visiem otru pievieno civiltiesisko atbildību (risks Kaimiņu bojājumi). Intt, integrētas apdrošināšanas programmas būtu jāatzīst visizdevīgākās klientiem.
Principā jūs varat apdrošināt kaut ko, vismaz viens kažokādas mētelis skapī. Vēl viena situācija tiek izmaksāta par to. Tātad visaptverošas programmas, lai nodrošinātu vienlaicīgi dizaina elementus, tās apdares un kustamā īpašuma iekšpusē ir visrentablākais.
Par gadu vai Nastyar?
Parasti īpašuma apdrošināšanas līgums ir gadā. Tas ir par politikas izmaksām 12MES tradicionāli un runā. Bet netiks bloķēts ar dzīvokli, kas palicis bez uzraudzības, ja jūs atstāt visu Nasheyz? Vai māja, ko iedzīvotāji pameta ziemai? Ikgadējā apdrošināšana ir dārga, bet lietām biedējoši ...Visos uzņēmumos jūs varat apdrošināt īpašumu uz laiku līdz gada. Bet mazāk laika, jo dārgāka politika izmaksās. Tas nozīmē, ka tarifi nav tieši proporcionāli apdrošināšanas termiņam. Apdrošināšanas līguma noslēgšana par 1mes maksās dažādos uzņēmumos 15-25% no gada tarifa (nevis 8%, kā tas būtu noticis, ja tas ir sadalīts ar 12), 2 mēnešiem - 30-35% (nevis 16 %), 3 mēnešus 40-50% it.d. Ieguldot īpašumu laikposmam no 6 līdz 12 mēnešiem kopumā, ir nepiemērots - ir vieglāk iegūt normālu ikgadējo politiku.
Daži uzņēmumi piedāvā īpašas īstermiņa apdrošināšanas programmas. Piemēram, Alpha valsts wekend, kas ļauj aizsargāt lauku māju. Tajā pašā laikā apdrošinātājs ir atbildīgs par nāves risku un kaitējumu īpašumam, kas atrodas Klienta dzīvoklī, brīvdienās un brīvdienās. Turklāt neatkarīgi no tā, vai nav apdrošināts vai ir mājās. Un Rosno piedāvā "Jūsu mājas un atpūtas" politiku, iegādājoties, kuru jūs varat nodrošināt savu dzīvokli un kustamo īpašumu atvaļinājuma laikā.
Riski un tarifi
Pilnīgā riska paketē kustamais īpašums ir izdevīgs apdrošināt, jo katrs risks tiks aprēķināts ar minimālo likmi. Šeit ir dati par uzņēmuma "piekrišanu": pamata tarifs pilnīgai riska paketei būs 0,66%, un, ja jūs izvēlaties atsevišķas riska grupas, kas uzskaitītas iepriekš, un salocīti tarifi uz tiem, kas izrādās 1,09% .
Nosakot apdrošināšanas tarifu, tas kļūst ļoti svarīgi, ja lietas tiek glabātas: iekšpusē dzīvokļi, lauku mājas vai mājiņas. Pēc "kapitāla apdrošināšanas" iekļaušanu apdrošināšanas laikā pilnīgā riska paketē ir tarifi 0,5-1,2% pārvietojamai īpašumam, kas atrodas atsevišķās ēkās un 0.4-0.9% dzīvokļos.
Apdrošināšanas prēmijas vērtība (iemaksa) vai politikas izmaksas tiek aprēķinātas kā apdrošinātā summas un apdrošināšanas tarifa darbs, kas izteikts procentos. Piemēram, ja jūs vēlaties apdrošināt kustamo īpašumu vērts $ 30,000, kas atrodas dzīvoklī, par pilnīgu riska paketi, gada apdrošināšanai būs jāmaksā $ 261-330 (tarifs 0,87-1,1%), tikai no nolaupīšanas $ 105-135 (tarifs 0,35-0,45%), un, pieņemsim, no bojājumiem ūdenī - $ 45-60 (tarifs 0,15-0,2%). Datus sniedz MDS.
Apdrošināšanas polises izmaksas ir atkarīgas no izvēlēto risku skaita: uguns, līcis, trešo personu nelikumīgas darbības. Tas, ko viņi ir vairāk, jo zemāks tarifs katram. Piemēram, ja apdrošinot pilnīgu riska paketi, kopējais tarifs var būt 0,9%, un tarifu summēšana atsevišķi, mēs saņemsim aptuveni 1,5%.
Kompensācijas maksājums
Foto pēc E. un S. Morgunovy Ja jums ir apdrošināts notikums, mēģiniet pieskarties neko un nevis pāriet no vietas (izņemot jūsu bezdarbību izraisa vēl vairāk bojājumus vai radīt draudus dzīvībai vai veselībai apkārtnē). Zvaniet policijai, ugunsdzēsējiem, avārijas vai citiem pakalpojumiem, atkarībā no apstākļiem, un pārliecinieties, ka informējiet par to, kas noticis ar apdrošināšanas sabiedrību. Atcerieties, ka bez atsauces no attiecīgajām valsts iestādēm, apdrošinātājs kompensācija nemaksās jums. Fakts, kas noticis, ir jāapstiprina rakstiski dokumentēti.
Apdrošināšanas sabiedrības maksājumu departamenta eksperti nāk uz skatuves (viss ir gan klasiskā amerikāņu detektīvu), un no tiem ir grūti vilkt kaut ko. Tie ir bruņoti ar kamerām un ir plaša pieredze viņu pleciem. ITO ir diezgan dabiski, jo mēs runājam par naudu.
Ne visi uzņēmumi ātri un ar medību maksāt apdrošināšanas kompensāciju. To runā arī tirgus dalībnieki, un cilvēki, kuriem bija jāsaskaras ar apdrošināšanu. Bet tas, kas tieši labāk nav to darīt, lai maldinātu apdrošinātāju (pēc paaugstināšanas bojājumiem, izolējot apdrošināšanas gadījumu, utt). Informācijas izmeklēšanas ieguldījums noteikti peldēsies, un jūs varat to padarīt par krimināllietu ...
Kā rīkoties ugunsgrēkā vai līcī, viss ir vairāk vai mazāk skaidrs. AVOTA piemēroja kustamo īpašumu visvairāk akūtu un slimības jautājumu. Gatavojas apdrošināt savu īpašumu no šī riska, paturiet prātā, ka absolūtais vairākums uzņēmumu apdrošina kustamo īpašumu tikai no zādzībām ar hakeru. Ja durvis vienkārši atvēra atslēgu (jūs pats, jūsu ģimenes locekļus vai uzbrucējus) un veica vērtīgas lietas, nebūs apdrošināšanas atlīdzības. Trešo personu nelikumīgo rīcības fakts jāapstiprina ar policijas sertifikātu, ka tika uzsākta krimināllieta, un tā pamatā tika uzsākta krimināllieta. Pretējā gadījumā tas nav par to, kas.
Redaktori paldies Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "piekrišana", "Kapitāla apdrošināšana", "MDS" un "starpreģionu", lai sagatavotu materiālu.