Mēs vēlamies, lai dacha ... labu veiksmi

Valstu māju un kotedžu apdrošināšana: riska klasifikācija, apdrošināšanas prēmijas lielums. Padomi tiem, kas jau ir apdrošinājuši savu māju vai māju.

Laimīgi daži, kuriem pieder plašas lauku mājas. Uzbrukums, neskaitāmi mājīgu mājiņu īpašnieki. Kā pagarināt prieku, nedodiet elementus vai ļaunu personu, lai iznīcinātu radītos gados? Atbilde ir acīmredzama: apdrošiniet savu iecienītāko, bet šādu neaizsargātu māju.

Tikai pirms dažiem gadiem daži cilvēki bija morāli un finansiāli gatavi maksāt par savu mieru un īpašuma drošību. Bet pakāpeniski cilvēki ir pārliecināti par nepieciešamību pēc īpašuma apdrošināšanas. Mūsu valsts pilsoņu labklājība pieaug (lai gan ne tik ātri, kā es gribētu), civilizēta pieeja dzīvībai iekaro visus jaunos atbalstītājus. Ja dzīvokļu apdrošināšana joprojām nav pārāk attīstīta, tad lauku māju un kotedžu apdrošināšana ar katru gadu kļūst arvien populārāka. Mums ir jāmaksā cieņu apdrošināšanas sabiedrībām, kas, "gatavojas tikties ar darba ņēmēju vēlmēm", izgudro arvien ērtākas, rentablas un pieejamas nekustamā īpašuma apdrošināšanas programmas.

Mūsu žurnāls jau ir pārsūdzējis apdrošināšanas tēmu. Pirmais raksts "prom, trauksme!" Bija būtībā ievada: tā satur interpretāciju galvenajiem noteikumiem, kas attiecas uz īpašuma apdrošināšanu, iepazīties ar viņa azami. Otrais materiāls "Visvairāk atbildīgākie īrnieki" tika veltīti civiltiesiskās atbildības apdrošināšanai dzīvokļu remontā un remontā. Pēc tam rakstā "Mans mīļākais dzīvoklis", mēs runājām par dzīvokļu apdrošināšanas iezīmēm - to dizaina elementiem, apdari un aprīkojumu, kā arī iekšzemes īpašumu. Mūsu uzmanības mērķis bija hipotēku apdrošināšana (raksts "Intouction ... hipotēku").

Es nevēlos atkārtot, tāpēc mēs neuzsveiksim, lai iekļūtu milzīgu un dublētu visu, kas nesen teica. Mēs pievērsīsimies tikai jaunajai lietai, kas nesen parādījās apdrošināšanas tirgū, un vairāk tiks izgaismotas momenti, kuriem iepriekšējās publikācijās nebija pietiekamas vietas.

Kas ir apdrošināts?

Rosno objekti apdrošināšanas var būt mājas, mājas, kotedžas un ēkas, kas atrodas vienā zemes gabalā: garāžas, vannas, nojumes, citas ekonomiskās un dekoratīvās ēkas, tostarp lapene, pergolas, un dažos gadījumos ainavu dizaina elementi. Ja vairākas ēkas ir apdrošinātas uzreiz un (vai) īpašumu iekšā, pārliecinieties, ka apkopo inventarizāciju, kas būs apdrošināšanas līguma neatņemama sastāvdaļa. Papildus nekustamā īpašuma izmaksām, ir tiesības uz dzīvību divas pretēji to būtības pieeju apdrošināšanai.

Māja izmaksām līdz $ 10,000, un dažreiz līdz $ 15000 visvairāk

Krievijas apdrošināšanas sabiedrība ir ērta nekā tā sauktās "kastes", vai izteikt politiku, kas tiek pārdotas ne tikai apdrošināšanas sabiedrību birojos, bet arī bankās, lielos tirdzniecības centros vai tiešsaistes veikalos un ir lēti. Šādas apdrošināšanas iegāde aizņem tikai dažas minūtes, un jūs varat izvēlēties no divām vai trim fiksētām apdrošināšanas summām un attiecīgajām apdrošināšanas prēmijām (iemaksas). Apdrošināšana šajos gadījumos tiek veikta bez īpašuma pārbaudes un tās novērtējums, apdrošināšanas risku kopums ir minimāls. Tie lielā mērā ir līdzīgi dažādu uzņēmumu programmām (vai kā profesionāļiem, produktiem) dažādiem uzņēmumiem: "Rosgosstrakh māja" ekonomika "(" Rosgosstrakh ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Krievijas apdrošināšanas sabiedrība ") ) uc

"Piekrišana" par mūsdienu dārgām mājiņām, kuru saimnieki ir pieraduši cieņu un uzmanību no dažādu pakalpojumu piegādātājiem, pieņemamākas individuālas pieejas klasiskajai apdrošināšanai, par kuru tai ir jāmaksā diezgan dārga. Institā, apdrošināšanas sabiedrības pārstāvis rūpīgi pārbauda nekustamo īpašumu, pēc tam to vai neatkarīgu vērtētāju novērtē to. Klienta apdrošinātājam ir iespēja izvēlēties riska paketi, no kuras viņš plāno apdrošināt savu īpašumu. Klasiskās apdrošināšanas programmas lauku mājām un mājiņām piedāvā gandrīz visus lielākos, vidējos un mazos uzņēmumus. Šeit ir daži piemēri: "Alpha Valsts" ("Alfastrakhovanie"), "Citadele" ("Rosno"), "Rosgosstrakh House" Prestige "(" Rosgosstrakh ")," lauku māja "(" reso-garantija "), kā arī Kā programmas, kurām nav skaistu vārdu, bet tāpēc, ka nav mainījusi savu būtību, no uzņēmumiem Ingosstrakh, "piekrišana" un vairākiem citiem. Daudzi apdrošinātāji piedāvā starpposma iespējas, kas apvieno relatīvo dizaina vienkāršību (piemēram, bez pārbaudes mājās, bet ar savu fotogrāfiju prezentāciju) un pieņemamo apdrošināšanas prēmijas lielumu.

Kādi ir riski?

Kustīgās un nekustamā īpašuma apdrošināšanas politiku var iegādāties ne tikai apdrošināšanas sabiedrības birojā, bet arī, piemēram, tiešsaistes veikalos par lētām mājām, mājiņām, mājām un citām ēkām, riska komplekts ir ierobežots . Tas parasti ir ugunsgrēks, sprādziens (ieskaitot gāzi), zibens streiku, trešo personu nelikumīgām darbībām, dabas katastrofām un mehāniskiem bojājumiem. Šo notikumu sākuma varbūtība ir diezgan maza, tāpēc tā ir maza un politikas cena. Ja mēs runājam par dārgām mājiņām un lauku mājām, apdrošinājuma ņēmējam ir iespēja izvēlēties svarīgākos riskus viņam vai apdrošināt savu īpašumu pilnā riska paketē. Tad līcis (šķidrums), lidaparātu, transportlīdzekļu braukšanas piegāde, krītošie koki un (dažos uzņēmumos), var pievienot jau uzskaitītajām briesmām, logu stikla, spoguļu un vitrīnu rudens, kalnu nodarbinātības izmaksas Apdrošināto telpu remonta rašanās brīdī (bojāta kā apdrošināšanas gadījuma aizskaršanas rezultātā), celtniecības darbu, terorisma un vairāku citu "eksotisko" risku pārpratumu pārkāpums.

Apdrošināšanas sabiedrības, kas klasiski klasificē riskus: viena katra minūšu apdraudējums tiek uzskatīts par atsevišķu risku, citi tos grupē vairākus gabalus. Principā tas nav tik svarīgi. Ir svarīgi rūpīgi izpētīt apdrošināšanas līgumu (politiku) un to pielikumu pirms dokumentu parakstīšanas un maksāt naudu.

Uguns - izraisot materiālu bojājumus tieši ugunsgrēka tiešai iedarbībai, tostarp ar dedzināšanas rezultātu, augstas temperatūras, dūmu, sadedzināšanas produktu ietekmi, neatkarīgi no tā, kur notika ugunsgrēks, apdrošinātā struktūrā vai ārpus tā, kā arī radītais kaitējums Apdrošinātajam īpašumam, veicot aktivitātes, lai nodzēstu uguni.

Zibens spēriens - izraisot materiālu kaitējumu tūlītējai ietekmei zibens uz apdrošināto īpašumu neatkarīgi no tā, vai ugunsgrēks radās vai nē. Traucējumi rāvējslēdzēja elektronisko un elektrisko ierīču bez ugunsgrēka rašanās nav apdrošināts.

Sprādziens Gaza - izraisot būtisku kaitējumu eksplozijas un gaisa trieciena produktu tūlītējai iedarbībai, kā arī ugunsgrēka sekas ugunsgrēka gadījumā, ko izraisa iekšzemes vajadzībām izmantotā gāzes eksplozija (šīs definīcijas ir iekļautas Rosno sniegtajos materiālos) \ t .

Trešo personu nelikumīgas darbības - Tas ir zādzība, laupīšana, laupīšana, huligānisma, tīša iznīcināšana vai kaitējums apdrošinātajam īpašumam. Šāda interpretācija ir sniegta noteikumi par Krievijas apdrošināšanas sabiedrības pilsoņu īpašuma apdrošināšanu.

Šeit ir lietderīgi izvirzīt izvilkumu no šī dokumenta: "zem Zādzība Tas tiek saprasts kā slepenā apdrošinātā īpašuma piesavināšanās, kā arī īpašuma īpašums, kas saistīts ar apdrošināšanas vietas iekļūšanu, pārkāpjot pilis, durvju, logus, sienām, pārklāšanās. Zem Laupīšana Tas ir saprotams kā Apdrošinātā īpašuma atklātā piesavināšana, kas izdarīts ar nelikumīgu iekļūšanu apdrošināšanas vietā, ar vardarbību, nevis bīstamu dzīvībai un veselībai, vai arī ar šādas vardarbības draudiem. Zem Silts Tas ir saprotams kā uzbrukums Apdrošinātā īpašuma piesavināšanai, kas izdarīta ar vardarbības dzīvībai bīstamu un veselību, vai arī ar šādas vardarbības draudiem, kas saistīta ar iekļūšanu apdrošināšanas vietā. Zem huligānisms To saprot kā sabiedriskās kārtības pārkāpums, ko papildina apdrošinātā īpašuma iznīcināšana vai bojājumi, kas saistīti ar iekļūšanu apdrošināšanas vietā, pārkāpjot slēdzenes, durvju, logu, sienām, pārklāšanās integritāti. Zem tīša iznīcināšana vai kaitējums īpašumam Tas ir saprotams kā tīša iznīcināšana vai kaitējums apdrošinātajam īpašumam, ko izdarījis dedzinātājs vai sprādziens. "

Cisc "dabas katastrofas" Parasti ir plūdi, viesuļvētra, viesuļvētra, tornado, sniega spiediens, krusa, zemestrīce vairāk nekā četriem punktiem uz Richtera skalu, rugurge, lavīnu, zemes nogruvumu, stumbru, vulkānisko izvirdumu. (Zem "sniega spiediens" nozīmē ievērojamu daudzumu cietu nokrišņu (sniega, vētras sniega) zudumu, kas ir neparasta šai vietai, bet ne mazāk kā 20 mm uz laiku, kas nepārsniedz 12 stundas, sekas Jumta strukturālo elementu iznīcināšana un turpmākais kaitējums īpašumam ēkā.) Dažos uzņēmumos (piemēram, "piekrišana") riski, kas saistīti ar dabas katastrofām pieder mehāniskās ietekmes kategorijai, kā arī koku krišanu un lidmašīnas, transportlīdzekļa vadīšana.

Līcis Parasti izsauciet materiālo bojājumu cēloņsakarību mitruma ietekmes dēļ (ūdens vai tā tvaiku) dēļ ūdensapgādes, kanalizācijas, apkures vai uguns tīkla negadījuma dēļ, kā arī ūdens iekļūšanu no kaimiņu istabām . Daži uzņēmumi ietver šajā grupā risku plūdi, augsnes ūdens ražu, kā arī bojājumus īpašumam ugunsdzēšanas rezultātā.

Katrai mājai vai piešķiršanai ir svarīgi gan kopīgi, gan paši, konkrēti riski. Pieņemsim, ka ēkas, kas ir tuvu ūdenim, ir lietderīgi apdrošināt dabas katastrofas, tostarp plūdus, māju mežā - no krītošiem kokiem. Bet nav zināms, vai ir lietderīgi tērēt papildus naudu un izvēlēties "nelikumīgu darbību trešo personu", ja māja atrodas aizsargājamajā ciematā ar videonovērošanu. AVOTA ir neapsargāta dārza partnerībā, kuru jūs apmeklējat tikai vasarā, un pat tad ne katru nedēļas nogali, apdrošināt no zādzības un huligānisma tas, iespējams, ir nepieciešams.

Šis apdrošināšanas gadījums notika priekšpilsētās, nelielā ciematā. Vietne, kurā mājas stendi ir upes krastos. Primeons pavasara plūdi 2005. gada aprīlī Šeit tika reģistrēts ūdens pieaugums upē līdz 1,8 m no ordināra, kā rezultātā, vairākas sekcijas tika applūst ar visām ēkām. Ilustrācijā redzamā māja bija apdrošināta uzņēmuma "piekrišana".

Apdrošināšanas kompensācijas summa par šo apdrošināšanas gadījumu pārsniedza 600 tūkstošus rubļu. Pie par apdrošināšanas polises izmaksām 690 ASV dolāru apmērā (aptuveni 19.5 tūkstoši rubļu).

Cik daudz ir?

Apdrošināšanas prēmijas lielums (ieguldījums) saskaņā ar apdrošināšanas līgumu nosaka diezgan grūti. Pašu apdrošināšanas sabiedrība izmanto savas aprēķinu metodes. Bet vissvarīgākais ir tas, kas nosaka apdrošināšanas izmaksas - tas ir tarifs (šo vērtību reizinot apdrošinātā īpašuma izmaksām, mēs saņemam apdrošināšanas prēmijas apmēru uz vienu gadu). "Atkarībā no riska kopuma, pamata biļetes būvniecības apdrošināšana var būt 0,22-0,7% no Apdrošinātā summas, kas izveidota koordinācijā starp Apdrošināto un Apdrošinātāju," saka Dmitrijs Maslovs, Vadītājs Departamenta Viceprezidents no uzņēmuma "Rosgosstrakh". - samazinājums vai palielinājums tarifs var būt atkarīgs no dažādiem faktoriem, kas ietekmē riska pakāpes izmaiņas. Piemēram, labu ugunsdzēšanas iekārtu trūkums un bīstamo dabisko parādību apdrošināšanas teritorija noved pie Tarifu likmes pieaugums. Un, gluži pretēji, klātbūtne visu diennakti (sargs) vai aizsargs, tuvums ugunsdzēsības stacijai un citiem līdzīgiem faktoriem samazināt tarifu. "

Kolēģu doma turpinās Alexander Kabanov, Zenit apdrošināšanas sabiedrības ģenerāldirektors: "Turklāt tarifa atrašanās vieta ietekmē nekustamā īpašuma atrašanās vietu un mērķi, ar kuru tas tiek izmantots. Tarifu likme ir 0,15% lielam betonam ēka un šādām mazām koka ēkām šādām mazām koka ēkām. Tāpat kā vanna, - jau 2%. "

"Pamata gada tarifi galvenokārt ir atkarīgi no nekustamā īpašuma vērtības," piebilst Artem Spark, Riska novērtēšanas departamenta direktora vietnieks un risinot Rosno zaudējumus. - Tātad, veidojiet apdrošināšanas likmes, kas ir vērts līdz 50 000 ASV dolāriem mūsu kompānijā svārstās no 0.4 līdz 1, 1% un pār šo summu - no 0,3 līdz 0,65%. Likmes ir atkarīgas arī no sienu materiāla un izvēlētā apdrošināšanas pārklājuma iespēju. "

"Mūsu uzņēmumā tarifu likme mājokļu un māju apdrošināšanai var būt 0,3-1,6%," saka Nikolajs Krivosheev, īpašuma apdrošināšanas komandas Alfastrakhovanie īpašuma vadītājs .- Ja māja, kuru vēlaties apdrošināt, ir aizsargātajā Norēķini, uzņēmums var nodrošināt atlaidi 0,05%, un, ja ir ugunsgrēks vai cits signalizācijas, atlaide būs 0,15%. "

Šīs atlaides un piemaksas vai tā sauktais pieaugums un zemāki koeficienti var būtiski ietekmēt apdrošināšanas tarifa lielumu, it īpaši, ja nekustamā īpašuma izmaksas ir lielas. Tātad, bēdīgi slavens 0,05% no apdrošinājuma 1 mlrup. veido 500 rubļus un 0,15% - 1500 rubļu, un visi grozījumi ir apkopoti. Daudzi uzņēmumi nodrošina klientus ar atlaidēm par katru gadu bez bezzudumu apdrošināšanas, ja pastāvošs līgums ar šo uzņēmumu cita veida apdrošināšanu un pārvietojoties no citas apdrošināšanas sabiedrības. Kopā visas atlaides var sasniegt 30%.

Ar korekcijas koeficientu apstrādi tarifs var ne tikai samazināties, bet arī palielināt (par to, protams, apdrošinātāji nevēlas runāt). Pieredzams politikas izmaksu pieaugums rada šādus faktorus: klātbūtni gāzes sakaru un atklātā ugunsgrēka avotu, tostarp kamīniem, tā krāsnīm, sezonas izmitināšanu, zaudējumus no klienta iepriekšējā apdrošināšanas periodā, nomas vai iznomājot, vecums No struktūras: ja māja uzcelta vairāk nekā pirms 25 gadiem, tiek izmantots pamata tarifa pieaugums. Parasti apdrošināšanas politikas (vai līguma) termiņš ir viens gads. Ar īstermiņa apdrošināšanu palielinās tarifs.

Protams, uguns ir visbriesmīgākais risks, jo vairumā gadījumu tas noved pie pilnīgas kustamās un nekustamā īpašuma nāves. Uguns neizmanto ne mazas mājas, ne milzīgas īpašumus. Pielikums "Rosgosstrakh" mēs nekavējoties teica par vairākām apdrošināšanas gadījumiem, kas notika 2005. gada maijā un jūnijā, par kuru uzņēmums samaksāja nopietnu apdrošināšanas atlīdzību. Lielākajā daļā no tiem ugunsgrēka cēlonis bija īsslēgs elektriskajā vadā. Apdrošināšanas maksājumi klientiem par īpašumu, kas iznīcināts ugunsgrēka rezultātā, sasniedza 570 tūkstošus rubļu. Apervurskas pilsētā (Sverdlovskas reģionā), vairāk nekā 600 tūkstoši rubļu. Par lauku māju, kas atrodas Novosibirskas priekšpilsētā, vieta, ko sauc par Cainskaya Zaimka (tas bija apdrošināts saskaņā ar programmu "Rosgosstrakh House" klasika "), vairāk nekā 400 tūkstoši rubļu. Trīs mazām mājiņām, kas bija blakus viens otram Domodedovo rajons (Maskavas reģions).

Ko darīt?

Visbeidzot, mēs sniegsim dažus padomus tiem, kas jau apdrošināja viņu mājās vai māja un var saskarties ar apdrošināšanas gadījumu uz seju.

Noteikti glabājiet ieņēmumus, kas apliecina apdrošināšanas prēmijas samaksu (ieguldījums), lai varētu saņemt apdrošināšanas atlīdzību.

Ja apdrošināšanas gadījums joprojām notika, nekavējoties ziņojiet par to apdrošināšanas sabiedrībai. Apkārtne vai divas dienas, ir nepieciešams personīgi ierasties ar rakstisku paziņojumu par apdrošināšanas atlīdzības apmaksu.

Nekādā gadījumā nepārvietojas bojāto īpašumu, neizņemiet bojātos apdrošinātā īpašuma elementus un nemainiet kaitējuma attēlu pēc cita veida, ja tas nav nepieciešams, lai samazinātu kaitējumu vai novērstu cilvēku dzīves risku un veselību cilvēku.

Noteikti sazinieties ar organizāciju, kas ir pilnvarota izmeklēt tādus pasākumus kā jūsu apdrošināšanas gadījums. Saņemt atbilstošu palīdzību. Iekšējo lietu Corgans ir nepieciešams pārsūdzēt trešo personu nelikumīgu darbību gadījumā, hidrometeoroloģijas dienesta orgāniem un ārkārtas situāciju gadījumā dabas katastrofas gadījumā valsts ugunsdzēsēju uzraudzības iestādēm; Uguns, dedzināšana, attiecīgajām valsts iestādēm vai citiem pakalpojumiem, dienests - ar negadījumu ūdens apgādē, apkures, kanalizācijas sistēmās, uz satiksmes policiju, ja transportlīdzekļiem.

Redaktori paldies Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Rosno", "piekrišana", "Nasta", "Krievijas apdrošināšanas sabiedrība", Zenit par palīdzību materiāla sagatavošanā.