Поволна и безбедна инвестиција на пари: препораки при изборот на депозит, различни депозити, опции за "скапоцени" инвестиции
Секој од нас, по правило, одложува пари - за големи купувања, подароци на саканите и пријателите и за различни непредвидени случаи. Вирово е прекрасен ден кога ќе разберете дека домашната свинче банка се преплави и би било потребно да се размислува за изборот на банка каде што вашите пари ќе бидат целосно безбедни. OT, Како да изберете банка која ќе го претвори вашиот придонес во богатството, ние ќе разговараме денес.
Особено во IXV. Држењето пари дома стана немоден. Тогаш беше во Европа во променливите претходници на современите банки, се појавија првите сводови на вредности. Со текот на времето, банкарите не само што научија да ги задржат вредностите и монетарните знаци, туку и ги научија да "заработат", инвестирајќи ги основните грижи на Банката.
Кој е придонесот?
Банкарството придонесува за решавање на две главни задачи: од една страна, за да заштедите пари, од друга страна, за да ги зголемите. Тоа е причината зошто, пред да контактирате со банката, одлучете кои депозити на депозит - складиште (складирање) или богатство (зголемување на паричната маса) - Вие сте заинтересирани во моментот. За само да задржи пари, побарувачката е погодна (депозит), а за оние кои сакаат да добијат зголемување на износот на инвестициите по некое време, неопходно е да се спроведат истражувања во областа на орочените депозити.
Ако одлучите, со која цел ќе откриете, можете да го започнете својот избор. За да го направите ова, ќе ни требаат главните карактеристики на депозитите кои ќе ви овозможат да ги споредите банкарските понуди:
Терминот (ако сте заинтересирани за итен придонес): Во моментов, банките нудат депозити за 3, 6, 9, 12, 24 месеци. Често, банките го намалуваат депозитниот период, зборувајќи со специјални програми (на пример, пред-нов годишен придонес);
Депозит Валута: Теоретски, придонесот може да се отвори во било која валута, но во пракса повеќето банки нудат клиенти кои придонесуваат за рубли, долари или евра. Екстрактните банки обезбедуваат можност за т.н. мултикулциски депозити - можете да направите депозити во сите три споменати валути, а во договорот, да го консолидира преносот на средствата од сметката;
Профитабилноста или каматната стапка на депозитот: Ова е големината на надоместокот што го прима депонентот. Според општите правила, каматната стапка се пресметува врз придонесот кој се наоѓа на 12 месеци (затоа, во карактеристиките на придонесот, ќе прочитате дека нејзината профитабилност ќе биде толку многу проценти на годишно ниво);
Метод на плаќање: Каматата на депозит може да се наплати на крајот на депозитниот период или со одредена периодичност до крајот на депозитниот период. Во вториот случај, процентот капитализација е можна (дополнување на главниот износ на придонесот), а интересот во наредниот период ќе се наплаќа веќе за голем износ. Друга опција е можна: камата може да се преведе на вашата банкарска сметка (каде, пак, за да влезе во банкарска картичка или да се чува на условите на депозитот) или на барањето на барање;
Можноста за повластено рано отстранување на пари: Обично, условите за раните мислења ќе вклучуваат материјални загуби за депонетот: или процентот процент од перените не се наплаќа или е предвидена казна за рано отстранување на средствата. Сепак, некои банки да привлечат клиенти нудат поповолни услови. Се разбира, нема да биде можно целосно процентот на депозит запленети рано, нема да успеете, но износот може да биде наведен во договорот кој се разликува во зависност од времето во кое готовината е во банката;
Операции кои можат да се спроведат со придонесот: Некои банки обезбедуваат можност слободно да користат дел од средствата поставени на депозитот, под услов салдото на парите на депозитната сметка да го надмине нивото утврдено во договорот. Во овој случај, каматата се наплаќа секојдневно, што ви овозможува брзо да одговорите на промена во износот на депозит. Ако, кршејќи ги условите на договорот за придонес, намалување на необележаната рамнотежа, банката ќе пресмета на камата по намалена стапка (најчесто, на барање на депозитот на побарувачката).
Шема за работа на депозити
Мора да се каже дека државата ги штити современите депозити без да им дозволи на способноста да ги прекрши интересите на депонентот. Еден од првите чекори во оваа насока беше системот за осигурување на депозити. Во принцип, нејзината суштина е како што следува: Банката, добивање на лиценца, влегува во унифициран државен осигурителниот систем на депозити. Ова значи дека секоја банка создава резервен фонд, чии средства ќе одат за компензација на поединци на физички износи на нивните придонеси во случај на банката да банкротира. Големината на осигурениот дел од придонесот постепено расте. Денес, ако банката оди, инвеститорот загарантирани да добијат дел од износот на депозит - до 400 илјади рубли, и да се врати остатокот ќе мора да биде судски. Тоа е причината зошто многу банкарски аналитичари, советувајќи да споделат голем придонес кон неколку помали во различни банки, ги извршуваат благородничкото поставување на штедачите од монетарните загуби и цената на силите за судски спор во случај на финансиска криза во посебна банка.
Ние го бараме придонесот
Постојат неколку едноставни правила кои ќе ви помогнат да го одредите видот на депозитот. Прво, не избирајте "Егзотични" валути. Несомнено, англиската фунта е многу поскапо од доларот, а стабилноста е неверојатна. Но, најчесто ќе треба последователно да ја преведете вашата "алтернативна" валута во традиционалните, долари или евра. Ова значи дека можете да изгубите значителни износи на размената. Според банкарските специјалисти, да се открие придонесот кон која било друга валута покрај рубли, долари или еврото е само ако сте добро разбирање на трендовите на размена на тргување или да го користите придонесот како свинче банка, и тоа е вредно за претстојните трошоци дека ова Потребна е валута (на пример, вие сте акумулирани пари за да предавате дете на еден од странските универзитети преку придонесот.Второ, бидејќи можеби е неопходно да се промени односот помеѓу валутата на мултикулцискиот депозит или дури и да се затвори придонесот и целосно конвертирање на средства, размислете дали ви е потребен овој придонес. Покрај тоа, не заборавајте да наведете дали да го контролирате придонесот на повеќе културности од далечина (на пример, преку интернет-системот на далечинско одржување). Во држачот, можете да отворите неколку придонеси во различни валути. При отворањето на мултикулвентен депозит, исто така дефинитивно дознае како курсот е претворен во средствата на една од компонентите на овој депозит и дали банката ја презема Комисијата за оваа операција. Имајте на ум: некои банки како еден од условите за отворање на придонес за повеќекултури се доделуваат на задолжителната замена на една од депозитните сметки при конвертирање на депозитни средства од една валута до друга.
Трето, вашето внимание треба да ја привлече каматната стапка на депозитот. Ако е премногу висока, може да укаже дека банката се обидува да ја исправи сопствената финансиска состојба, привлекувајќи средства за клиентите во депозити. Резултатот може да ја развие ситуацијата во која ќе изгубите повеќе од добивање.
Треба да се запомни дека во целосна согласност со Граѓанскиот законик на Руската Федерација, Банката има право да го промени износот на каматната стапка на депозитите по видување, вклучително и кон намалување (во случај на промена на депозитната стапка, на Банката треба да ги извести штедачите и во писмена форма). АВТ процентуална стапка на итна банка за придонеси нема право да се намали еднострано. Внимателно прочитајте го договорот за депозит: ако банката претпоставува дека стапката може да се намали или да се зголеми, индикацијата за ова е нужно вклучена во текстот на договорот.
Четврто, одлучи дали ќе го надополнувате вашиот придонес. Ако сте важни за вас постојано да додавате пари, вашиот избор е населен придонес. Повеќето банки го воспоставуваат минималниот износ на надополнување (обично 1000 рубли за рубља придонес). За да го поедностави животот на депонентот, многу банки нудат да користат банкомат со функцијата "готовински прием) (готовински прием). Затоа, барајќи од вработените во банката за условите на депозитот, не заборавајте да учат и дали е можно да се надополнува придонесот преку банкомат.
Ве молиме имајте предвид дека стапката на обновени депозити ќе биде нешто помалку од оние кои не обезбедуваат можност за надополнување. Банките обично поставуваат посебна понуда за износите на дополнителни придонеси кои се разликуваат во зависност од тоа колку време пред крајот на депозитниот период е дополнителен придонес. Уште е тоа што треба да знаете за надополнетиот придонес: во повеќето банки, со надополнет придонес, дополнителните средства престануваат да се кредитираат на придонесот кон крајот на периодот на придонесот. Ова значи дека депозитната сметка ќе биде формално поделена на два дела од вашето надополнување ќе остане на сметката, но нема да биде срамнети со износот на депозит. Ако го продолжите придонесот, ќе треба да му дадете на банката на преносот на оваа сума на депозитната сметка.
Придонес како складиште
Можеби ќе сакате да го користите придонесот како свинче банка, заштитена од неочекувани значајни каприци (на крајот на краиштата, за да купите друго ажурирање, ќе треба да одите во банка; Покрај тоа, оние кои ја прифатија одлуката за претстојната набавка , Малку е веројатно дека ќе престане, но сомнителното ќе биде можно да се одлучи за вашите желби) и од надворешни закани за вашиот депозит нема да може да стигне до вашиот придонес. За да заштедите пари, побарувачката е погодна за побарувачка, или депозит (всушност, термините "депозит" и "придонес" се користат како еквивалентни, но всушност, депозитот е само изразен од "складиште" на депозитот). Ако отвориш депозит, банката ви обезбедува услуги за чување на готовина.
Ние ќе направиме мала екскурзија во историјата: На самиот почеток на постоењето на советската држава, банките понудија многу забавни депозитни опции. За првиот случај, на клиентот му беше дадена свинче банка, затворена на клучот, кој беше префрлен на работникот на кредитна институција. Визуелниот термин на клиентот дојде во банката, ги исплати услугите за изнајмување за изнајмување на свинче банка и складирање на клучот и ја отвори свинчената банка. Втората опција за депозитот беше посложена. Клиентот доби лист со посебна ознака, која треба да биде придружена со специјални брендови (номинални 1 kopecks). Кога брендовите беа посетени од 1RUB. Клиентот отиде во банката, каде што поминуваше лист со брендовите, доби 1RUB. Депозит и 2 kopecks. проценти.
Мора да се каже дека приносот на депозити - piggyback е исклучително низок, околу 1-2% на годишно ниво. Начин, таквите придонеси се најсигурни и најпознати на секој жител на нашата земја. Најчесто, овие придонеси беа изготвени во форма на штедилници (правилата на циркулација со нив многу од нашите читатели добро знаат). Денес постојат многу интересни видови на депозит кој им овозможува на најсложените депоненти да ги задоволат нивните потреби. Значи, покрај штедниот депозит, постојат:
Депозитот на акумулацијата, кој најчесто "работи" во пар со кредитна програма: Во овој случај, банката ви нуди преку депозит за акумулирање на износот на почетниот придонес за голем заем (на пример, за хипотека) ;
Депозитот за порамнување, по природа сличен на тековната сметка, ви овозможува да снимате и да ставате пари. Главната работа е да се следи следниов услов за договорот: на сметка на депозитот секогаш треба да остане абнормална рамнотежа. Каматата на таквите депозити најчесто се натрупа за посебна сметка;
Посебен депозит е запознаен со него од нашите читатели кои добиваат плата кои не се во канцеларија на работа, туку на картичка за плата на банката или во банка со сметка на плата. Во овој случај, придонесот на работодавачот се надополнува месечно, а обичниот процент на депозити по видување се наплаќа. Најчесто, таквите придонеси се надополнети со банкарска картичка или книга за штедилници кои го олеснуваат пристапот до пари.
Скапоцен придонес
Вечниот мит, според кој злато и накит никогаш нема да излезат од прометот, ја предодредија постојано растечката популарност на готовинските инвестиции во благородни метали. Навистина, цените на златото, сребро, платина, паладиум (имено, овие метали се нудат за купување на руски банки) растат. Ова сугерира дека инвестирањето пари во благородни метали може да биде корисно.
Постојат неколку опции за "скапоцени" инвестиции. Можете да купите накит од скапоцени метали, да купите колекционерски или инвестициски монети, да добиете злато-димензионално ингота или да откриете безличен "метален" придонес во банката. Веднаш да направите резервација дека купувањето на накит и колекционерски монети во зоната на одговорност на банките не е вклучена. Факт е дека цената на накит и колекционерски монети (тие исто така се нарекуваат "доказ" квалитетни монети), не зависи од цената на скапоцениот метал од кој се направени, но од нивната уметничка или колективна вредност.
Инвестициски монети, за разлика од нивните "сестри" - монети од колекционерски, специјалната благодат на завршна обработка не може да се пофали. Сепак, тие се направени од скапоцениот металол на прилично висок примерок, кој им овозможува на инвестициски монети да служат како добар начин за инвестирање пари. Можете да ги купите таквите монети во банката. Имате право да им ги дадете, токенот, да го задржите дома (за ова постојат специјални пластични случаи), и ако е потребно, да се спроведе во банката по стапка на тој ден кога ќе одлучите да продадете монета.
Следната опција е купување на мерна инго. Денес, банките нудат инготи со тежина од 15g до1кг. Сепак, оние кои ќе направат такво стекнување мора да бидат подготвени за дополнителни трошоци. Прво, ќе мора да го платите производството на инготот, и второ, да плаќате данок на додадена вредност со стапка од 18% (операцијата за купување на димензионални инготи е предмет на ДДВ со највисока стапка, додека ова правило не се применува на оние кои стекнуваат инвестициски монети). Покрај тоа, треба да разберете дека тешко може да го зачувате инготот на куќата. АТЕЕТ автоматски ги зголемува трошоците, бидејќи најверојатно ќе треба да изнајмите безбедна ќелија во банката. Алса една нијанса, за која оние кои сакаат да купат не треба да се запаметат: неопходно е исклучително нежно, бидејќи секоја штета (на пример, гребење, од изгледот на кој никој не е осигуран за време на домашно складирање) го намалува Цена на вашиот скапоцен камен, претворајќи го ингото на профитабилна инвестиција на пари во барот на металниот отпад, иако е прилично скап.
Инвестицијата во благородни метали е профитабилна. Сепак, постои вашиот подводен камен: таква инвестиција мора да се направи долго време, инаку ја губи целата атрактивност. Златни флуктуации во краткорочниот период може и да ве претворат во прекрасен богат депонент и пропаст. Затоа, за да инвестирате во благородни метали е само ако сте подготвени да потрошите голема количина и почекајте 3-5 години.
Банкарските специјалисти можат да понудат друг, пореален и модерен начин да инвестираат пари во Dragmomethalla, да отвори неличен придонес кон благородни метали. Ова нема да бара прекумерниот дел што го купувате ќе постои само во виртуелен простор, односно трошоците за неговото производство не се очекува. ДДВ не плаќа. Но, сите останати од задоволството на Incoratum ќе се чувствувате: интерес за вашиот придонес, не се изговара во рубли, долари или евра, а во грамови, исто така, ќе бидат натрупани во грамови, со што ќе имате двојна добивка - од растот на Цена на ингото и капитализација на грамми проценти.
Како да станете соработник?
Изјава дека сакате да го откриете придонесот може да се пополни во банката. Операцијата за отворање на придонесот е еден од наједноставните за штедачите и по обемот на манипулации, како и со бројот на документи потребни за доставување до банката. За да се даде придонес, во огромното мнозинство на случаи, доволно е да имате документ за потврдување на лице со вас, а износот на пари имате намера да го ставите на складирање. Точно, во некои случаи, банките можат да побараат дополнителни документи. Подобро е да го наведете ова однапред со внесување на местото на банката што сте ја одбрале или разговарате со консултантите на банкарскиот телефонски центар.
Тогаш операторите на банката ќе ја отворат депозитната сметка на која ќе се складираат вашите пари. После тоа, мора да склучите договор за банкарски депозит, чија форма можете да ја најдете на веб-страницата на Банката. Ви препорачуваме внимателно да го прочитате текстот на договорот. Особено внимателно ги испита условите за рано одземање на пари од придонесот.
Што друго треба да го знаете секој депонент? Депозитната сметка може да се отстрани лично или преку својот претставник, кој работи врз основа на законот или со полномошник, кој може да се издаде на нотар. Постои поинаква можност, за да се направи ставка за депонентот, струјата со полномошник, во текстот на договорот (најчесто условите за придонесот е дозволено).
Ако сакате да отворите "детски" акумулативен придонес, треба да ги презентирате документите кои сведочат за вашето дете: вашиот пасош, во кој е направен информации за Синот (ќерка) или потврда за раѓање. Покрај тоа, имајте предвид дека самиот дете достигна 14 години и доби пасош, самостојно може да го открие депозитот. Точно, банките, по правило, воспоставуваат некои ограничувања за користење на таков придонес. На пример, договорот може да го ограничи износот на еднократно отстранување на средствата од "Детскиот" придонес од самиот дете, или на секоја операција за придонесот на вашето дете, ви е потребна полномошно од вас.
Имам едно нешто: имате право да го направите вашиот придонес во банката. Ова може да се направи воопшто (правејќи споменување на придонесот во текстот на волјата) или оставете го тесниот налог во банката, која има сила на нотарски доказ.
Значи, што е резултатот? Придонесите ни овозможуваат да ја организираме акумулацијата и складирањето на средствата, може да биде одличен подарок во свечени случаи или едноставно да служиме на начинот на кој има привремено бесплатни пари. Максималната стапка на рубљата депозити за 12 месеци и повеќе е 11-12% на годишно ниво, депозити во странска валута - 7-9%. Со оглед на тоа дека рубљата е стабилна, експертите препорачуваат да откријат депозити во рубли. Најважно за потенцијален инвеститор е да одлучува за назначувањето на идниот придонес, да ги процени своите финансиски способности за краткорочни (а можеби и на средно или дури и долгорочна) перспектива и да се избере соодветен банкарски производ. Линијата на депозити понудени од страна на руските банки, како и одделенија на странски банки во нашата земја, ќе му помогне на секој депонент да го претвори својот придонес во целосна (и можеби дури и скапоцено) богатство.