Хипотека - резервна копија или долг јама?

Хипотека модели и програми. Кој модел е подобар, кои документи се потребни за да се добие заем, како правилно да се направи договор.

Добијте свој стан или зголемете ја областа на веќе постоечката, подобрување на нејзиниот квалитет, за да се преселите во друга област или градот во нашата земја сега може да биде речиси исклучиво преку трансакцијата за продажба и купување. Неизлично, во изградбата на ретките исклучоци, се користат домашни материјали и компоненти, цените за домување не само што остануваат високи, туку продолжуваат да растат. Во рано време, новото сместување е во голема побарувачка и популарност. Но, купи стан во нова зграда, дури и да го продаде, не сите прифатливи. За да го реши овој проблем, можете да земете пари во долгови меѓу пријателите (ако има такви), обидете се да добиете заем на работа (ако тие го дадат) или бараат хипотека за заем, кој сè уште е сосема невообичаен за Русите, но сосема природно внатре Западот.

Забелешка. Во 594 п.н.е. Античкиот грчки Archont Solon ги одржа своите познати реформи: ги откажа лабалните долгови и ја претстави слободата на волјата, поради што измамниот имот повеќе не беше неопходно да се слушне родот. Тоа е, секој доби право да располага со "сопственост" по свое дискреционо право: да се направи и да даде долг. Пред Атина, должникот кој не можеше да го плати долгот, паднал во ропство. Со цел да се преведе лична одговорност на имотот, Солон понудил да го стави должникот на земјиштето (обично на граничната локација) столб со натпис дека овој имот служи како одреден износ. Таков столб беше наречен хипотека. Грчка хипотетека - штанд, резервна копија.

Механизми на хипотеки

Главните модели на хипотекарно кредитирање се само две, иако варијанти и шеми може да биде одличен сет. Едноставен модел е триаголник: купувачот е трговец-доверител. Заемопримачот, тој е купувач, зазема заем врз банката обезбедена од стекнат стан. Банката отвора сметка за населби со домување продавачи и обезбедување на гаранции за пресметки при купување на стан на кредит. Купувачот преку банката се пресметува со продавачот за купениот стан и го прима правото на сопственост, по што има заем и интерес за него за време на договорот. Aesley не успее во заемопримачот, а потоа на отплата на заемот, тој е лишен од станот. Едноставноста на организацијата на таков модел го направи распространета во развојот, а во сосема развиени земји, на пример, во Велика Британија, Франција, Шпанија. Голема популарност на таков хипотекарен механизам (VVIDE од изградбата за заштеда на пари) победи во Германија.

Тоа е многу покомплицирано со модел за кредитирање на две нивоа. Главниот прилив на кредитни ресурси доаѓа со специјално за овој организиран секундарен пазар на хартии од вредност обезбедени од страна на хипотека на недвижен имот. Таквиот работен ваков модел станува само со проширена и добро воспоставена хипотекарна инфраструктура. Не е неопходно да се направи без помош на државата и, на минимум, нејзината делумна контрола над издавањето на хартии од вредност кои се жалат на секундарниот пазар. Овој модел на хипотека е сега најголема дистрибуција во САД, па често се нарекува американски. Неговата главна карактеристика е дека хипотекарните стапки не се поврзани со ниту една стапка на други банкарски заеми, ниту со трошоците за депозити.

Интересно, од крајот на XIXvek и пред револуцијата, беше организиран сличен хипотекарен систем и совршено дејствуваше низ цела Русија. По револуцијата за хипотека, природно, морав да заборавам, зборувам за тоа беше продолжено само во 1991 година. Првиот пакет на закони за хипотека беше усвоен во 1996 година, но само неодамна, на крајот на август 2001 година, премиерот Михаил Касјанов ги потпиша правилата за обезбедување на државни гаранции за хипотекарни обврзници. Авионот значи дека тие ќе се појават на пазарот на хартии од вредност, а вистинското формирање на хипотека ќе започне во Русија долж моделот на две нивоа. Agotum стапки на хипотекарни заеми ќе одат надолу, и многу поголем број на Руси ќе бидат во можност да ги искористат предностите на ова сместување на станови.

Програма за банкарство на банкарство

Еден од широко распространетиот огласен за домување хипотекарно кредитирање е "deltacredit", развиен од страна на инвестицискиот фонд во САД. Според оваа програма, Фондот обезбедува долгорочно финансирање на руските партнерски банки за последователно издавање на станбени хипотекарни заеми на поединци до 10 години. Еве ги критериумите кои производите за хипотекарни заеми мора да бидат конзистентни, така што тие можат да бидат понудени преку програмата на Фондот:

• Максималниот период на заем за хипотека е 10 години;
• Кредит (во САД) е 70% од трошоците за домување, и ако почетниот придонес погоре е 15.000 долари, може да биде 80%; Каматната стапка се евидентира за целата важност на договорот;
• каматна стапка на заемот - пазар (име на склучување на договорот); Сега е еднакво на 13-15%;
• За секој заем, животот на заемопримачот, станови од ризик од загуба, сопственост на станот;
• Мораториумот за предвремено плаќање (забележуваме дека таквите мотори наскоро ќе бидат воведени во други програми).

Програмата нема задолжително барање за регистрација во Москва или државјанство на Руската Федерација, гаранцијата на други лица не е потребна, нема ограничувања за изборот на стан (освен за уривање куќи и со дрвени подови) или недвижен имот компанија. Интерком со програмата "Deltacredit", при купување на стан на секундарниот пазар, неопходно е да се процени во специјализирана компанија за оценување. Кога правите хипотека за заем, освен за официјалната плата (отстранување од главното работно место), други легитимни шеми за генерирање на приходи може да се земат предвид, на пример, на банкарските депозити, исплати за осигурување, хартии од вредност, од изнајмување на постоечки домување и други Потврдени типови на приходи.

Осигурување хипотека програма.

PSK заедно со CEMI RAS и со поддршка на државниот систем разви национална програма за кредитирање на хипотека "иднина". Оваа програма се состои од долгорочен договор за осигурување на живот за период од 10 години. Кога износот на платени премии за осигурување достигнува една третина од трошоците за идното живеалиште, клиентот добива заем од осигурителната компанија потребна за купување на стан. Оваа година од моментот на жалба до заемот, осигурителната компанија инвестира во учеството на домувањето, по што заемопримачот веќе доби нов стан во својот имот го поставува во корист на осигурителната компанија до крајот на сите населби со осигурител. Надминување (делегација и регистрација) Во новиот стан, заемопримачот продолжува да плаќаат премии за осигурување според договорот. Во исто време, трошоците за сервисирање на заемот издадени на него, во согласност со условите на програмата, нема да надмине 8% на годишно ниво во валута. Така, имотот е обезбеден. Ако заемопримачот не е во можност да плати, тој е протеран, а станот се продава. Клиентот го враќа првичниот придонес и последователните плаќања минус трошоците на компанијата, вредноста на амортизацијата итн. (во проценти).

Предноста на програмата во доволно ниска каматна стапка на заемот (во хипотекарниот модел на Vbankov е речиси искривена погоре). Постои заемопримач и одредени социјални гаранции. Дури и ако тој, од било која причина, ги суспендира плаќањата, а неговиот стан станува сопственоста на друштвото за осигурување, во согласност со постојното законодавство, се обезбедува дневна област од општинскиот фонд за средно престој.

По појавата на осигурениот настан (смрт, попреченост, попреченост, оштетување или уништување на домувањето на подложништво), самата осигурителна компанија го отплаќа долгот на заемопримачот пред давателот со одредени плаќања. Сериозна кочница во спроведувањето и развојот на оваа програма во Москва - ограничување на заемопримачот во изборот на домување, односно во изборот на областа и одреден вид на зграда. Но, во регионалните градови овој проблем не постои.

Хипотека програми "ефект" и "домување на кредит"

Програмата за хипотекарно кредитирање "Ефект" беше развиена од страна на специјалистите за нуклеарен центар на Саров. Две години, таа беше тестирана во четири градови: Саров (Нижни Новгородски регион), Ryazan, Penza и zarechny (Penza.). По овие градови, овие градови значително се разликуваат и од бројот на жители (повеќе од 600 илјади жители во Пенза и 64 илјади. Повсорник), а на просечниот семеен приход, предложената шема на стекнување станови во сите тие се покажа Бидете атрактивни и достапни. Сега системот "ефект" е воведен во повеќе од 20 рубли од Руската Федерација, вклучувајќи го Москва, Волгоград, Вололог, Пенза, Калининград, Калуга, Смоленскаја, Нижни Новгород, Тјумен, Иркутск. Резултатот од успешната примена на овој систем беше создавањето на федерална програма "Домување на кредит".

"Домување на кредит" има голем број на препознатливи карактеристики. Првиот од нив е дека становите се продаваат по цена, бидејќи Фондот, кој е некомерцијална организација, чии активности не се насочени кон управување и имплементација на програмата. Рата дел од плаќањето за купениот стан е предвидено под мал процент (5-10% на годишно ниво), а периодот на отплата е 7-15 години. Максималната големина на кредитот се определува со кумулативниот месечен приход на купувачите. Друга карактеристика е ниска, но најмалку 10% од цената на купениот стан, задолжителна почетна такса. Програмата има општествено ориентирана природа и е наменета за граѓаните кои имаат големина на вкупна површина по член на семејството кои не ги надминуваат општествените норми, како и оние кои имаат потреба од подобрување на условите за домување и се состојат во овој поглед.

Плаќањата на рати се направени месечни, еднакви акции и во роковите утврдени со правилата за продажба на станови на кредит. Големината на задолжителната месечна исплата за отплата на рати не треба да надминува 20% од кумулативниот семеен приход. Промената во каматната стапка се однесува на исклучителна компетентност на Одборот на доверители на Фондацијата. Исполнувањето на обврските според договорот е обезбедено од клучот за граѓаните во сопственост на државјанин на подвижен и недвижен имот, гаранција на други лица, осигурување на живот и имот, како и на други начини.

Програмата нуди 4-пласман станбените стекнување: купување со рати и предавање на вашиот сопствен стан на стекнатото плаќање; Купување со рати без ставање свој стан; Купување без рати со изнајмување на свој стан за плаќање на купени домување и купување станови без рати и без предавање на свој стан. Критериуми кои ја дефинираат секвенцата на апликантите, следново: Превентивното право на купување станови на рати уживаат апликантот на кој му е потребен помал износ на средства обезбедени за кредит; Под еднакви услови, оној кој го продава сопственото домување е предност во првиот критериум, предноста се користи. Под еднакви услови, на првиот и вториот критериум, предност се дава за да има претходен датум на регистрација во списоците на сиромашно подобрување на условите за домување.

Москва изградба и заштеди

OJSC "Изградба заштеди касиерот" (SSC) е основана во 1998 година. Уредба на Владата на Москва Н896. Нејзиниот основач е Одделот за државна општинска сопственост на Москва. SSC работи во рамките на експериментот спроведено во западниот округ на сеопфатна реконструкција на четвртини од старата пет-катна станбена основа со вклучување на граѓаните кои сакаат да се здобијат со станови под предложениот хипотека модел. Тоа е модел на SSC, според експертите, тоа може да биде најмногу ветува опција за кредитирање на изградба и стекнување на домување за време на формирањето на Москва, па дури и руски хипотека.

Лицата кои имаат постојана регистрација во Москва и московскиот регион, плаќајќи го првичниот придонес од 5% од вкупните трошоци за домување, можат да резервираат специфичен стан во една од земјите на Универзитетот на куќи и за време на изградбата (14-16 месеци ) да се направи еднакви акции уште 45% од цената. После тоа, станот како хипотека за стоки е направен на имотот на депонентот со својот задолжителен клуч за целосна отплата на заем од педесет проценти за три години под 8% на годишно ниво. Имплементацијата на програмата се пресметува пет години и се состои од пет фази. Градежниот дел од првата од нив започна во почетокот на 1989 година, кога официјалната церемонија на поставување на првиот камен на улицата Лобачевски, се одржа поседување94. За само 5 години до 73ga, 530 илјади. М2 Домување треба да се изгради, 37thytors се урнат, а нивните жители се преселени во нови домови. Сега завршува изградбата на осум модерни високи станбени згради. Апартмани во седум од нив московјаните можат да купат според SCC шемата. Ова се монолитни тули куќи со подобрен распоред, високи тавани и голема површина на станови. Во последното, осмиот корпус ќе ги придвижи жителите на блиските петтни згради за да бидат уништени.

Врз основа на искуството од две години работа, SSC во западниот дел создава концепт на градски модел, кој предвидува поделба на функциите на градските и територијалните структури на SCC.

Со цел таква шема да работи успешно, потребна е единствена информативна база на податоци, цврст систем за контрола, флексибилна ценовна политика и финансирање на изградбата на разни предмети. Сето ова подразбира создавање на централизирана структура на градскиот ПСК, кој се состои од седиште и територијални канцеларии во областите, што значително ќе го прошири клиентот хипотека база и ќе привлече дополнителен број на ко-инвеститори. Како резултат на тоа со посета на г-ѓа Филијала што доаѓа во неговиот дом, потенцијалниот клиент ќе може да избере стан на него насекаде во Москва, за да ги добие потребните совети и да ги издаде сите потребни документи.

Повремедни партнерства за верата

Овие концепти се уште се познати со дури и жителите на главниот град. Значи, да почнеме со законодавната рамка. Концептот, постапката за формирање, активности и ликвидација на партнерството врз верата (приврзаници) е регулирана со Граѓанскиот законик (член 82-86). Партнерството е создадено и работи врз основа на конститутивниот договор. Управувањето со активностите се врши од страна на целосни другари. Депоненти (команданти) немаат право не само да учествуваат во управувањето и спроведувањето на случаите, туку и ги оспоруваат активностите на целосните другари за управување и спроведување на партнерските работи на верата. Соработниците кон партнерството во верата придонесуваат за акционерски капитал, кој е сертифициран од сертификатот за учество (потврда на депонентот). Правата на депонентот се утврдуваат со составен договор (Договор за депозит) и применлив закон.

Првото партнерство во Москва во верата "DSC-1 и компанијата" беше создадено во мај 1997 година. На иницијатива на АД DSC N1 како учесник во пилот-проектот на хипотекарно кредитирање на Владата на Москва. 13 септември 2001 година, вториот комитет се појави од страна на Вториот комитет, SU-155 и CO .. создава такви организации потребни, Прво, за да го припише тој целосен другар (основач) или другари (ако има неколку основачи) на неуспехот да ги исполни своите обврски, тој е одговорен за акционерите со целиот свој имот, а не со овластен капитал ". DSC-1 и на Компанија ", на пример, ова е 4-ти GBC, 5-ум и производство и технички канцеларии. Цената на овој имот е значително повеќе од максималната дозволена големина на истовремениот капитал. Значи, верзијата на финансиската пирамида во случај на компонирано партнерство не поминува. Акромето од тоа, кога придонесувате за партнерство од компресија, можете да заштедите пари на сметката долго време. На крајот на краиштата, клиентот му верува на своето партнерство, означувајќи ја оваа намера еден ден (за една или 5-10 години) за да купи нов стан.

Одделението партнерство не ги става ограничувањата за учесниците во износот на депозит, постапката и висината на плаќањата. Со изработка на почетниот износ, клиентот може периодично да додаде нови пари, да ги акумулира на сметката додека не се собере износот за да купи стан. Покрај тоа, учество во пари во изградбата на куќи, депонент добива дел од добивката од продажба на станови. Ако клиентот помислил за купување стан, неговиот Паи и профит натрупани на него ќе бидат наведени на неговата сметка за време на 20Bank дена.

Од 1 јануари 2001 година. Вториот дел од даночниот Codexarf, кој (член 2220 "даночно распаѓање на данокот на имот") (член 2220 "Данокот на имот") Граѓаните кои купиле стан со хипотекарно кредитирање се корисни за плаќање на данок на доход во износ од износот на купопродажба на станови не надминува 600 илјади рубли. (околу 20 илјади $). Asami значи насочени кон отплата на камата на хипотекарни заеми се добиени од оданочувањето. Даночните одбивања за оваа корист може да се вршат до неговата целосна употреба.

Граѓаните кои се пријавиле на компонираното партнерство со цел да ги акумулираат средствата и да добијат дивиденди врз основа на финансиски и економски активности на организацијата, да изготват договор за придонес, кој ја пропишува постапката за депонентот на депонентот од семејното партнерство и примање на а Депозит во готово (дрво), добивање дивиденди за резултатите од резултатите на фискалната година (дрво), рокот на договорот и постапката за негово продолжување, како и договор за постапката за акумулирање на придонесот кон Понатамошно купување на станот. Договорот за постапката за акумулација на придонесот ги наведува намерите на страните за времето и големината на заштедите и можноста за попусти при купување на стан. Примерот на примерот ќе даде главни услови за купување на стан на кредит (извршување на плаќање и залог на недвижен имот) во горенаведениот командант партнерски "DSC-1 и компанијата". Големината на почетниот придонес од 30% од вкупните трошоци на станот; Плаќање на рати - до 10-от; Износот на каматни плаќања зависи од работниот век и од износот на почетниот придонес; Каматните стапки не се повеќе од 10% на годишно ниво; Апартманите се обезбедуваат само на жителите на Москва и во Московскиот регион од станбениот фонд на Партнерството; Солвентноста на купувачот е потврдена со обезбедување на релевантни документи. При проверка на купување на станови на кредит со рата исплата е соодветниот договор за продажба на станови на кредит и залог на недвижен имот, додека станот е изготвен до имотот на купувачот и е заложен од страна на партнерството до исполнување на купувачот е целосно исполнет со договорот.

Па, ако имате висок "неофицијален" приход, може да ви биде понуден избор на неколку "квази-удар" шеми. Како по правило, тие се разликуваат во нијансите, но основната идеја е: Клиентот избира стан, плаќа 50% од нејзината цена и се населува. Следно, тој плаќа за ангажирање, односно неплатениот дел од цената на станот е поделен на 24 месеци во еднакви акции. Каматна стапка 10-13% на годишно ниво во валута. По отплата на заемот, станот се подготвува на клиентот.

Што е модел хипотека подобро?

Ова може да изгледа сомнително, но за купувачот, американската шема се уште е најпосакувана. Барем за три причини. Прво на сите, можно е да се добие паричен заем за стекнување на било кој стан, додека, на пример, според опцијата SSC, изборот е ограничен од страна на понудите на изградбата и штедилницата канцеларија. Вистинските фондови овозможуваат да учествуваат во хипотека за да се здобијат со станови на пазарот, а не на воспоставениот SSC и често прецени цени. Но, можеби, најважната предност на американската верзија на хипотечниот период на кредитирање. Wmoskow, како што веќе рековме, заеми се издаваат до 10 години, а според SCC шемата, заемопримачот мора да плати за 3, максимум 5 години. Не се игра последната улога, исто така, ја играат фактот дека во американската шема, заемопримачот има право да располага со својот долг: во љубов со моментот да продаде стан (поточно, хипотеката на неа) или да добие нов заем со поставување на долг. (UNAS, точно, таквите операции сè уште не се вообичаени.) Не постои SSK на такви можности: купив стан, невозможно е да го продаде се додека не се плати целиот долг. Сепак, и покрај сите недостатоци, едноставната хипотекарно кредитирање шема за повеќето хипотека учесниците се уште е повеќе разбирлива, прифатлива и евтина.

Скриени мисли гласно

Одлучување за добивање на хипотека за заем, подобро е правилно да ги цениме неговите способности однапред. За да го направите ова, ви предлагаме да одговорите на десет прашања.

еден. Дали имате доволно пари за да го платите првиот придонес (обично е 30% од цената на купениот стан)?

2. Дали имате пари за покривање на трошоците поврзани со купување на трансакција за продажба на станови? Ова е 1,5% од цената на станот за заверено уверение за договорот, надоместокот за запишување на договорот во МБД, можните надоместоци на Банката по склучување на договорот за заем и исплата на премии за осигурување по заклучок На договори за осигурување (заемопримачот на сопствен трошок треба да го осигура сопствениот живот и попреченост, стекнат имот, ризик од губење на сопственоста (назив) за стекнат стан). SEME овие плаќања може да биде од 1,5 до 5% годишно.

3. Дали имате доволно пари за одржување на потребното семејство за живеење по месечните исплати за да го отплатите заемот и да плаќате камата на тоа? Впрочем, овие плаќања можат да достигнат 35% од збирот на кумулативниот семеен приход.

четири. Дали имате континуирано работно искуство во последните 2 години? Aesley беа разрешувања и паузи во работа, како ги објаснувате?

Пет. Како ја оценувате стабилноста на вашата позиција и приход во следните 5-10 години?

6. Дали сте во случај на губење на работата брзо да најдат друг со исплата не помала од претходната, тоа е, за да ја вратите вашата солвентност?

7. Дали сте користеле заеми или заеми и дали тие ги вратија во навремено време? Дали користите кредитни картички? Со други зборови, дали имате позитивна кредитна историја?

осум. Дали плаќате комунални услуги, телефон, електрична енергија, итн?

Девет. Дали имате подвижен или недвижен имот (друг стан, селска куќа, итн.), Кој може да биде дополнителна потврда за вашата кредитна способност?

10. Можете ли да обезбедите како дополнителна гаранција на правно лице, како што е работодавачот, банкарска гаранција или нешто слично?

Размислете дали во одреден момент ќе се најдете дека не можете да ги исполнат вашите обврски за враќање на заемот добиен за купување на стан кој ви го даде на банката може да побара од вас да го вратите кредитот и плаќате пресметан интерес за вас, за да го вратите станот Дека станот што го инкорпорирал во согласност со постоечкото законодавство како резултат, тоа ќе биде продадено, а вие и сите живеат со вас се протерани на ова домување. Па, дури и по продажбата на станот за реверзибилни средства за враќање на обврските според договорот за заем нема да биде доволно, давателот може да нацрта казна и други од вашиот имот. Затоа, земете пари во долгови, не се уверени во способноста да го вратите на време и во целост, сосема несериозно.

Ако сте одговориле на сите овие прашања позитивно, тогаш ќе бидете во можност да ја оцените максималната големина на заемот на која можете да сметате. На огромното мнозинство на интернет-страници кои обезбедуваат заеми, постои онлајн хипотека калкулатор, правејќи податоци за својот приход, може да се утврди многу максималниот износ на заемот достапен за вас и износот на месечни исплати на неа.

Кои документи се потребни

Постапката за добивање хипотека за заем е сложена и долга. Прво на сите, осврнувајќи се на која било организација која обезбедува таква услуга, ќе треба да ја пополните изјавата апликација за станбена хипотека и прикачете значителен износ на трудови врз основа на кои ќе биде претходно разгледување на можноста за вклучување на вас Во листата на кандидати за овој заем. Листата на документи е одлична и не е иста во различни фирми. Исто така, може да се најде на интернет.

Првото нешто ќе биде потребно копии од пасошите (сите страници), а не само на самиот заемопримач, туку и на сите лица кои живеат заедно со него, како и оние кои не живеат ако брачниот другар (брачен другар), децата се напишани деца некаде на друго место. Ќе биде потребно: копија од сертификатот за доделување на заемопримачот Ин, копија од документот што е основа за регистрирање на постојан престој на заемопримачот, копија од формациите на образованието и голем број други. Покрај тоа, ќе бидат потребни документи со кои се потврдува вашиот брачен статус, здравје и информации за вработување и приход. Ќе биде неопходно да се обезбедат информации и други средства ако постојат достапни. Може да се побараат други документи. Терминот разгледување на прашалникот за апликација е обично од 2 недела до 1 месец. Ако се донесе позитивна одлука, ќе ви биде понудена да соберете дополнителни документи за склучување на договор за хипотека. Нивната листа ќе им биде дадена на компанијата која обезбедува заем.

Во средината на февруари оваа година беше усвоен федерален закон во Русија, што направи промени и дополнувања на веќе оперативниот закон "Оприпотек". Сега се препорачува "станбена куќа или стан стекната или изградена со користење на заем од банка или друга кредитна институција, се смета дека е заложена од датумот на државна регистрација на сопственоста на заемопримачот". Појаснувањата се направени на член 54, заштита на давателот од не-соработник или неправеден должник кој признава редовно одложување на плаќањата. Кредитната институција беше во можност да побара целосно исполнување на обврските, а не отплата на еден тековен долг. Жалбата за сместување за домување, стекнати или изградени под хипотека договор за да се обезбеди враќање на банкарски заем, е основа за прекинување на правото на користење на подучувачот и неговите членови на семејството со овој станбени простории. Обнова на домувањето под хипотека "е можно и во судскиот и вонсудскиот начин". А станбена зграда или стан, кој е поставен под договорот за хипотека и кој е извлечен за наплата, се спроведува со продажба од тргување се одржа во форма на отворена аукција или конкуренција. " Новото издание од став 2 од член 78 ги штити кредитните организации од бескрупулозните должници кои ги внесуваат членовите на нивните семејства по влегувањето во договор за хипотека без регистрација на заверена посветеност на изземањето на поставената куќа или стан во случај на закрепнување. Текстот од член 78 не дозволил да го реши прашањето за нивното иселување.

И органите за старателство и старателство сега имаат право да се согласат со претставници на малолетници или ограничени членови на семејството на отуѓување или пренесување на хипотека на станбени простории окупирани од нив ако нивните права не се повредени и интересите заштитени со закон. Таквата дозвола мора да биде доставена до жалителот во писмена форма во период од триесет дена, а одбивањето во земјата на согласност мора да биде мотивиран. Жалителот "има право да ја оспори одлуката на органите за старателство и старателство во судот".

Како да направите договор за хипотека

Имајте на ум дека договорот за хипотека, според чл. 339 од Граѓанскиот законик на Руската Федерација е предмет на задолжителен нотарски сертификат и државна регистрација. Неуспехот да се почитува барем еден од овие барања го прави неважечки. Разбирлива ситуација со склучување на прелиминарен договор за хипотека. Во моментов постојат одредени несогласувања на барање на нејзината задолжителна државна регистрација. Партија на Сода, прелиминарниот договор мора да се склучи во образецот утврден за главниот договор (член 429 од Граѓанскиот законик на Руската Федерација), а од друга страна, прелиминарниот договор не води кон транзиција на имотните права и, Според тоа, не е трансакција за недвижнини, и затоа задолжителната државна регистрација не бара. Но, без сомнение, прелиминарниот хипотека договор е предмет на задолжителен нотарски сертификат (член 18, 163,165, 339, 429 GKRF). При склучувањето на хипотека договори, прашањето за можноста за нивно заклучок е релевантно во случај кога предметот на залог се уште не е или не е купен од страна на mortgarager. Сега, федералниот закон "Obijotek" дозволи залог на објектот на недовршени градежништво.

Според член 339 ГКРФ и статијата од 9-кралскиот Лоруф "Опипотек", во договорот за хипотека треба да значи:

• Страните на договорот; Во исто време, не беше конкретно утврдено дека на договорот не му било дозволено да склучи хипотека на станбени простории во сопственост на граѓанин со полномошник (став 6 од член 74 од Законот "Опдипотек");
• обврската обезбедена од хипотеката, што укажува на нејзината сума, основа на настанот и периодот на извршување; Ако обврската се заснова на договор, неопходно е да се наведат своите партии, датумот и местото на заклучокот;
• Хипотека објект: Опис на предметот на недвижен имот, доволен за да се идентификува (име, локација, намена, карактеристики);
• Правото на mortgagor на поставен недвижен имот објект и името на правда органот регистрирани, односно, хипотека договор е само по државата регистрација на правата на плегер (имот, економски менаџмент, закуп) на имотот под истрага;
• Ако правата на хипотекарни кредити се сертифицирани од страна на хипотека, таа мора да биде одредена;
• Проценка (вредност) на хипотекарниот објект во монетарни термини (по пазарни цени);
• постапката за наплата на залогот (со судска одлука или заверен договор на страните);
• Во договорот за депозит на куќата, зградите, структурите мора да бидат наведени од правото на подучување на земјиштето окупирано земјиште, како и одредбата за залогот на оваа страница (права на закуп) или неговиот дел неопходен за употреба Објектот, бидејќи инаку договорот за хипотека ќе се смета за неважечки (член 340 од Граѓанскиот законик на Руската Федерација);
• Доколку договорот не воспостави друга позиција, подумувањето има право да располага со залог, вклучително и за отуѓување и пренесување на следниот депозит, само со согласност на заложниот доверител.

Ако недвижниот имот е во општа заедничка сопственост, таа бара писмена согласност на нејзиниот колатерал, и ако е во целосна сопственост на акции, оваа согласност не е потребна (член 7 од Законот "Оприпотек"). Согласност со хипотека на имотот лоцирана во заедничката сопственост на брачните другари, од друг брачен другар, треба да биде заверено (став 3 од член.35 од семејниот кодекарф). Ако хипотекарниот објект е станбени простории во сопственост на помали граѓани, ограничени способни или неспособни лица, тогаш е потребна писмена согласност за извршување на работата на органот за старателство и старателство (стр.5 од член 74 од Законот "Оприпотек") .

Осигурување на сите ризици и смирено спиење

И покрај фактот дека стандардите за осигурување на хипотеки сугерираат единство и сложеност, во пракса, доверителите и осигурителните компании самите го одредуваат ризикот, од кој заемопримачот мора да биде осигуран. Како по правило, кредитирањето на хипотека има општ договор за соработка со друштво за осигурување, која обезбедува целосен опсег на осигурување на услуги за хипотекарни активности. Од прилично обемна листа на можни ризици, се избрани 3-4. Во исто време, стапките на осигурување се намалени, а услугите на осигурителот се бајпас од страна на заемопримачот не повеќе од 3-5% на годишно ниво на износот на кредитот.

Единственото нешто што треба да се осигура е задолжително е недвижноста на заемопримачот (на пример, стан). Тоа е осигуран од збир на стандардни ризици. По појавата на осигурениот настан, одговорноста на осигурителот вклучува финансирање за реставраторска работа. Договорот за осигурување е валиден во текот на целиот период на заем. Корисникот во договорот е Банка на доверителот. Износот на осигурување е еднаков на заемот добиен со камата, а премиум за осигурување е приближно 0,6-3% од хипотекарниот заем.

Ако станот е купен во секундарниот пазар, прашањето за правната чистота на купениот имот се соочува со посебна острина. Слушање на неточна приватизација или повреди во процесот на препродажба, сите последователни трансакции автоматски се откажани и банката на доверителот со неповолни ризици за развој останува без имотна колатерал. Осигурување на титулата ја зголемува цената на заемот за хипотека во просек за 1%, иако всушност може да биде и пониска (0,5%) и погоре (до 3-3,5%). При купувањето на "основно" домување, ризикот од неточен дизајн на трансакцијата е многу помал, но исто така најверојатно. Најмалку заеднички тип на осигурување по завршувањето на хипотека договорната одговорност на заемопримачот. Клиентот, како што е сопственикот на станот и граѓанинот, е одговорен за другите граѓани (нивните соседи) за штетата што може да го предизвика нивниот имот (оган, поплави, итн.).

Ова е руската хипотека сега. Хипотекарни заеми се уште се достапни за малку. Но, новите опции постепено се појавуваат, поприфатливи за нашите граѓани.