Insurans pembaikan dan liabiliti sivil: Ciri-ciri produk insurans, risiko insurans dan kos dasar.
Kami bercakap mengenai insurans pembaikan dan liabiliti sivil, keunikan produk insurans, risiko insurans dan kos dasar.
Pembaikan serius dan untuk masa yang lama. Bermula, kami berharap agar kami tetap berpuas hati dengan hasilnya dan prosedur seterusnya akan tetap menjadi sangat dan tidak lama lagi. Walau bagaimanapun, kadang-kadang jangkaan kami tidak dibenarkan: dalam beberapa kes, kita mengalami kesalahan jiran yang melupakan, di lain-lain - kerana pembaikan cuai, tetapi paling kerap - kerana kejahilan bagaimana anda boleh melindungi diri anda dan pembaikan anda. Jadi, apa jenis pelan licik untuk perlindungan perumahan yang baru disambung semula boleh ditawarkan? Jawapannya adalah mudah: menginsuranskannya.
Orang yang diinsuranskan (seseorang yang mengeluarkan dasar dan penyumbang), menyimpulkan kontrak insurans, sekiranya berlaku kerosakan kepada harta yang diperbaiki, menerima daripada penanggung insurans (syarikat insurans yang mana perjanjian telah disimpulkan) Pampasan untuk bahaya dalam segi kewangan. Pihak Diinsuranskan mungkin bukan sahaja pemilik perumahan - anda berhak untuk memastikan dan apartmen ibu bapa anda atau memberi dasar insurans perkahwinan kepada kanak-kanak. Kemudian dalam kontrak anda akan dirujuk sebagai yang diinsuranskan, tetapi pemilik hartanah akan menjadi orang yang diinsuranskan (atau benefisiari).
Maklumat Insurans Pembaikan Asas
Objektif perlindungan yang disediakan oleh polisi insurans, apabila menginsuranskan pembaikan bukanlah sebuah apartmen, tetapi penamat (lantai dan penutup siling, sekatan, pintu mudah terbakar dan reka bentuk tingkap, balkoni kaca dan loggias, perabot terbina dalam, kertas dinding, stucco , kayu atau mana-mana lapisan dinding lain) dan peralatan kejuruteraan. Senarai yang terakhir juga luas - ia termasuk dapur gas atau elektrik, lampu pegun, televisyen, telefon dan kabel lain, peralatan pemanasan, paip, meter elektrik dan meter air. Sila ambil perhatian bahawa peralatan kejuruteraan tidak termasuk perabot (terbina dalam, seperti yang telah dinyatakan, adalah elemen penamat) dan perkakas rumah: mereka diinsuranskan secara berasingan, menyimpulkan kontrak insurans harta. Walau bagaimanapun, setiap kontrak pembaikan adalah unik - senarai harta yang dilindungi oleh dasar boleh diperluaskan.
Perbezaan di antara dasar pemeriksaan pembaikan dibuat hanya beberapa lama dahulu, terletak pada jumlah pembayaran insurans yang dinyatakan dalamnya dan jumlah pampasan, yang akan dibayar apabila berlakunya kejadian yang diinsuranskan. Kos pembaikan yang dihasilkan oleh masa yang lama, pakar akan menentukan harga bahan dan kerja yang dilakukan, tetapi dengan mengambil kira haus.
Penanggung insurans perlu mengetahui kos pembaikan anda. Sebagai peraturan umum, harga harta yang diinsuranskan menentukan pemegang polisi itu sendiri, tetapi selalunya penanggung insurans bercadang untuk mengesahkan kos yang diisytiharkan, atau menggunakan perkhidmatan pentaksir. Masalahnya ialah untuk menentukan lebih kurang kos harta yang diinsuranskan boleh menjadi pakar yang berpengalaman, kerana setiap apartmen juga tidak sama dengan yang lain, serta pemiliknya. Sekiranya anda mempunyai dokumen, memberi keterangan kepada harga pembaikan (contohnya, memeriksa pembelian bahan pembinaan dan penamat, yang melekat pada kontrak pembinaan anggaran kerja, resit pembayaran), untuk menubuhkan kos insurans akan banyak lebih mudah.
Nah, jika anda membaiki beberapa tahun yang lalu atau tidak menyimpan dokumen, merujuk kepada penilai penanggung insurans atau menjemput pakar bebas. Dalam kes ini, pengiraan akan dijalankan berdasarkan harga operasi pada masa ini untuk bahan-bahan yang kini berada di pasaran, sama seperti yang mereka gunakan di rumah anda, serta kos pembaikan dan pembinaan yang sama. Menilai pembaikan anda lebih mahal daripada yang berdiri pada masa insurans, penanggung insurans tidak menguntungkan. Oleh itu, jika anda tidak dapat mengesahkan kos pembaikan, harga purata akan diambil.
Dalam sesetengah keadaan, pembaikan tidak lebih menguntungkan untuk memastikan pembaikan, dan di bahagian - sebagai contoh, jika anda telah memasang parket kayu berharga atau dipasang peralatan kejuruteraan moden yang mahal. Teknik yang sama boleh digunakan sekiranya pembaikan telah ditangguhkan, maka sudah ada bahagian yang dibaiki di kediaman.
Foto: Shutterstock.
Seperti produk insurans lain, insurans penamat dan peralatan kejuruteraan apartmen mempunyai versi ekspres. Dalam kes ini, jumlah menentukan insured, dan penanggung insurans tidak menghantar pentaksir untuk memeriksa jumlah yang dipanggilnya. Tetapi jumlah kos pembaikan dan kerja penamat tidak boleh dilepaskan untuk rangka kerja insurans jenis ini (jumlah maksimum setiap penanggung insurans menetapkan secara individu). Tetapi bayaran insurans akan menjadi kurang daripada dengan insurans biasa.
Kadar tarif asas syarikat insurans semasa menginsuranskan pembaikan adalah 0.5-1.5% daripada nilai yang diinsuranskan. Pengiraan akhir jumlah pembayaran kekal untuk penanggung insurans.
Tanggungjawab sivil membina
Apabila menjalankan kerja-kerja pembaikan dan pembinaan, kadang-kadang terdapat pelbagai masalah, untuk mengelakkan dan tetap tenang sekali lagi membantu dasar insurans. Benar, sudah berbeza.
Insurans liabiliti sivil dikira bahawa pihak yang diinsuranskan melindungi dirinya daripada menyebabkan kerosakan kepada orang lain (contohnya, jiran). Oleh itu, jika pemegang polisi sendiri, ahli keluarganya atau oleh orang yang diinsuranskan akan menyebabkan kerosakan kepada sebuah apartmen atau bahkan kehidupan atau kesihatan (semuanya bergantung kepada syarat-syarat insurans), penanggung insurans akan membayar pampasan.
Dasar insurans liabiliti harus mengandungi senarai orang-orang yang dia melindungi: yang diinsuranskan dan hidup bersama dengannya. Jika tidak, penanggung insurans tidak akan mengimbangi kerosakan yang disebabkan oleh tindakan penduduk Pangsapuri yang tidak termasuk dalam polisi insurans.
Malah, pada masa ini terdapat dua jenis insurans liabiliti yang dikenakan kepada pemilik apartmen:
- Pertama, insurans liabiliti kepada pihak ketiga semasa pembaikan untuk kerosakan yang disebabkan oleh harta, hayat dan kesihatan pihak ketiga;
- Kedua, insurans liabiliti kepada pihak ketiga yang berkaitan dengan kewajipan yang timbul daripada kerosakan kepada kehidupan, kesihatan dan harta pihak ketiga.
Sekiranya kerosakan yang disebabkan oleh kediaman anda adalah kecil, penanggung insurans boleh enggan membayar pembaikan baru. Kami menawarkan terlebih dahulu untuk memasukkan francais dalam dasar (jumlah yang mana pemilik perumahan membayar balik kerosakan itu sendiri). Ia akan mengurangkan kos dasar, dan melekat beberapa kumpulan kertas dinding yang rosak. Pemilik ekonomi apartmen mampu dan dirinya sendiri.
Dasar pertama akan berguna kepada mereka yang merancang pembaikan (tidak kira bagaimana ia akan dijalankan - sendiri atau dengan penyertaan pembina profesional). Dalam kes ini, kontrak insurans menyimpulkan untuk masa pembaikan dan kerja pembinaan. Apabila membangun semula sebuah apartmen, kesimpulan kontrak insurans liabiliti sivil adalah wajib, jika tidak, anda tidak menerima kebenaran rasmi kepadanya.
Perlu dikatakan bahawa kontraktor pembinaan yang telah membuktikan diri mereka di pasaran sendiri menawarkan pelanggan untuk memastikan tanggungjawab daripada risiko yang tidak diduga, walaupun nampaknya bertanggungjawab untuk hasil usaha mereka. Sering kali, kontraktor juga memastikan brigadenya, kerana kemalangan yang berbeza adalah mungkin, dan pembayaran balik nilai bahan belanja mahal yang rosak adalah lebih baik untuk mempercayakan penanggung insurans.
Pilihan kedua insurans liabiliti direka untuk kerosakan jangka panjang - polisi insurans berkuat kuasa selepas berakhirnya kerja pembaikan dan pembinaan dan menandatangani Akta Penerimaan dan bertindak dalam masa 1-1.5 tahun. Dasar ini akan menjadi pengambilalihan yang baik jika ada kerja pembaikan yang kompleks telah dibuat di kediaman anda. Perkahwinan tersembunyi, malangnya, tidak boleh muncul semasa penerimaan, tetapi sedikit kemudian - maka anda akan membantu anda keluar polisi insurans jenis kedua.
Menginsuranskan tanggungjawab anda semasa pembaikan, anda hanya boleh di dalam syarikat insurans. Kontraktor berhak hanya untuk mengesyorkan penanggung insurans - sebagai contoh, yang biasanya berfungsi. Walau bagaimanapun, pilihan syarikat insurans kekal untuk Pihak Diinsuranskan (dia adalah pelanggan pembaikan dan kerja pembinaan).
Kos polisi insurans liabiliti sivil menetapkan sebuah syarikat insurans. Ia dikira sebagai peratusan pembayaran maksimum yang mungkin, saiz yang menentukan penanggung insurans sendiri. Jumlah insurans bergantung kepada kualiti rumah di mana anda tinggal, dan pada tarikh pembinaannya (atau baik pulih), dan dari maklumat penginsurans tentang keadaan pangsapuri jiran.
Jika apartmen jiran anda adalah kerosakan, perkara pertama yang perlu dilakukan adalah untuk menyelesaikan semua kerosakan dan menjalankan pemeriksaan yang akan menubuhkan penyebabnya. Kemungkinan pembaikan anda di sini sama sekali sama sekali, dan jumlah yang hancur komunikasi di rumah atau kerosakan disebabkan oleh tindakan orang-orang jiran itu sendiri. Peperiksaan ini akan dijalankan oleh penanggung insurans. Jika anda tidak bersetuju dengan hasilnya, anda mempunyai hak untuk memohon kepada pakar bebas. Menurut hasil penilaian pakar, penanggung insurans akan menentukan jumlah bayaran balik.
Foto: Shutterstock / Fotodom.ru
Pilihan lain adalah mungkin - bukan anda, dan jiran anda akan berubah ganti rugi. Kemudian prosedur itu agak meluas - jiran anda mungkin memerlukan mengimbangi bahaya hanya di mahkamah. Walau bagaimanapun, dalam kes ini, mereka akan menjalankan pemeriksaan dan menubuhkan jumlah pembayaran insurans yang disebabkan oleh jiran-jiran. Dengan cara yang sama, peperiksaan akan dijalankan di mahkamah, yang menentukan jumlah kerosakan, dan dalam keadaan itu jika jiran-jiran mengisytiharkan untuk merayu jumlah pampasan insurans yang dilantik oleh penanggung insurans.
Senarai Risiko
Jika tidak termasuk dalam senarai dasar insurans risiko yang anda ingin mempertahankan, polisi insurans tidak akan lengkap. Dalam senarai risiko insurans, anda boleh mengaktifkan yang berikut:- api;
- Bay akibat kebocoran dan kemalangan bekalan air, kumbahan, pemanasan atau sistem kebakaran;
- penembusan air dari bilik bersebelahan (banjir akibat kesalahan jiran);
- letupan gas isi rumah atau pemanasan dandang;
- bencana alam;
- Tindakan yang menyalahi undang-undang (kecurian).
Terdapat risiko kerosakan mekanikal - katakan jika peralatan pembinaan atau kenderaan dimakan ke rumah anda. Kes sedemikian, untungnya, agak jarang berlaku.
Seperti mana-mana insurans, adalah mungkin untuk memasukkan semua risiko dalam populasi atau memilih hanya yang kemungkinan besar akan dipilih. Di samping itu, anda sentiasa mempunyai peluang untuk menambah atau menentukan senarai. Sebagai contoh, jika anda tinggal di tingkat pertama atau kedua, ia patut menambah risiko kerosakan pada harta anda akibat tindakan Hooligan - hanya meletakkan, melindungi gelas anda dari pemain bola sepak Yard Yard.
Baca kontrak dengan berhati-hati, menetapkan semua butirannya. Secara tradisinya, kami menarik perhatian anda kepada fakta bahawa setiap risiko mestilah seperti yang dijelaskan sebanyak mungkin. Sebagai contoh, kami memberi dua kes yang berbeza: teluk akibat kesalahan jiran dan banjir kerana kebocoran bumbung. Risiko-risiko ini sering dikelirukan: jadi, penanggung insurans tidak akan membayar balik kos kertas dinding Belanda, jika anda tidak termasuk risiko kebocoran bumbung, dengan harapan anda tinggal di tingkat atas.
Penanggung insurans akan membayar balik kerosakan yang disebabkan oleh:
- kesan yang tidak diduga secara tiba-tiba air dan (atau) cecair lain akibat campur tangan yang diinsuranskan (atau orang yang diinsuranskan) ke dalam reka bentuk;
- Air, rangkaian pemanasan dan kumbahan atau peralatan yang disambungkan kepada mereka. Ini mungkin berlaku kerana fakta bahawa mesin basuh telah rosak;
- kesan kebakaran yang tidak terkawal yang mampu merebak di luar tempat yang khusus untuk pembiakan dan penyelenggaraannya, serta pengaruh produk pembakaran dan langkah pemadam kebakaran yang diambil untuk mengelakkan pendahuluan api yang lebih lanjut (iaitu, api);
- Kerosakan mekanikal yang disebabkan oleh kesalahan penanggung insurans atau pihak ketiga yang diupah olehnya (contohnya, jika dinding, yang bersempadan dengan apartmen jiran) akan runtuh akibat membaiki kesalahan briged pembinaan).
Senarai kes yang diliputi oleh polisi insurans liabiliti sivil jauh lebih pendek - ini adalah ciri-ciri jenis insurans ini. Dalam kes insurans liabiliti sivil, sila ambil perhatian bahawa dalam beberapa situasi, pembayaran insurans tidak disediakan. Ini merujuk kepada yang disengajakan menyebabkan kerosakan kepada harta oleh pihak yang diinsuranskan atau ahli keluarganya. Sekiranya kerosakan disebabkan oleh kecuaian (untuk menubuhkan ini, menjalankan pemeriksaan), pembayaran dibuat sepenuhnya.
Sesetengah syarikat insurans dalam kontrak menyediakan jumlah pampasan yang berbeza. Sekiranya kerosakan yang disebabkan oleh ketidakpatuhan terhadap keperluan keselamatan, syarikat insurans akan menawarkan untuk membayar hanya sebahagian daripadanya.
Kos polisi insurans dikira berdasarkan tarif asas. Apabila menilai unsur-unsur penamat, syarikat insurans datang dengan cara ini: jumlah kos pembaikan diambil untuk 100%, dan komponen ditentukan dalam saham daripadanya. Pada masa yang sama, penamat siling dianggarkan pada 10-15%, penamat lantai adalah 30-35%, pintu mudah terbakar dan struktur tingkap adalah 15-20%. Nota: Nisbah ini tidak didaftarkan secara normal, iaitu, ini adalah kehendak penanggung insurans. Oleh itu, buat semua elemen penamat kediaman anda dengan wakil syarikat insurans - ia akan membantu anda memilih dasar dan mengira kos pembaikan. Akibatnya, anda akan mendapat alat pelindung yang baik, terima kasih yang anda boleh memulihkan apartmen dalam kes banjir atau api, dan juga tidak memecahkan, pampasan untuk kerosakan yang disebabkan oleh jiran-jiran.
