Pelaburan wang yang menggalakkan dan selamat: Cadangan Apabila memilih jenis deposit, pelbagai deposit, pilihan untuk pelaburan "berharga"
Setiap daripada kita, sebagai peraturan, menangguhkan wang - pada pembelian besar, hadiah kepada orang yang disayangi dan rakan-rakan dan untuk kes yang tidak diduga yang berbeza. Hari yang indah yang anda faham bahawa bank piggy domestik melimpah dan perlu untuk memikirkan pilihan bank di mana wang anda akan selamat sepenuhnya. OT, bagaimana untuk memilih bank yang akan menjadikan sumbangan anda kepada harta, kami akan bercakap hari ini.
Terutamanya dalam IXV. Memegang wang di rumah telah menjadi tidak wajar. Pada masa itu di Eropah dalam perubahan yang berubah-ubah bank-bank moden, peti besi pertama nilai muncul. Dari masa ke masa, bank-bank bukan sahaja belajar untuk mengekalkan nilai-nilai dan tanda-tanda kewangan, tetapi juga mengajar mereka untuk "mendapat", melabur keprihatinan proecutive bank.
Apakah sumbangan itu?
Perbankan menyumbang untuk menyelesaikan dua tugas utama: di satu pihak, untuk menjimatkan wang, di pihak yang lain, untuk meningkatkannya. Itulah sebabnya, sebelum menghubungi bank, memutuskan deposit mana deposit - gudang (penyimpanan) atau harta (meningkatkan bekalan wang) - anda berminat pada masa ini. Untuk menyimpan wang, permintaan itu sesuai (deposit), dan bagi mereka yang ingin mendapatkan peningkatan dalam jumlah pelaburan selepas beberapa ketika, adalah perlu untuk menjalankan penyelidikan dalam bidang deposit jangka.
Jika anda membuat keputusan, dengan tujuan apa yang akan anda temui, anda boleh memulakan pilihannya. Untuk melakukan ini, kita memerlukan ciri-ciri utama deposit yang akan membolehkan anda membandingkan tawaran bank:
Istilah (jika anda berminat dengan sumbangan mendesak): Pada masa ini, bank menawarkan deposit sebanyak 3, 6, 9, 12, 24 bulan. Sering kali, bank mengurangkan tempoh deposit, bercakap dengan program khas (contohnya, sumbangan yang lebih baru tahun ke tahun);
Mata Wang Deposit: Secara teorinya, sumbangan boleh dibuka dalam mana-mana mata wang, tetapi dalam praktiknya kebanyakan bank menawarkan pelanggan yang menyumbang kepada Rubles, dolar atau euro. Bank-bank yang boleh diekstrak menyediakan untuk kemungkinan deposit multicurrency - anda boleh membuat deposit dalam semua tiga mata wang yang disebutkan, dan dalam kontrak, menyatukan pemindahan dana dari akaun;
Keuntungan, atau kadar faedah ke atas deposit: Ini adalah saiz imbuhan yang diterima oleh pendeposit. Menurut Peraturan Am, kadar faedah dikira atas sumbangan yang terletak pada 12 bulan (oleh itu, dalam ciri-ciri sumbangan, anda akan membaca bahawa keuntungannya akan menjadi begitu banyak peratus setahun);
Kaedah Pembayaran: Faedah atas deposit boleh dikenakan pada akhir tempoh deposit atau dengan berkala tertentu sehingga akhir tempoh deposit. Dalam kes kedua, permodalan peratus adalah mungkin (tambahan kepada jumlah prinsipal sumbangan), dan minat dalam tempoh yang akan datang akan dikenakan untuk jumlah yang besar. Pilihan lain adalah mungkin: Faedah boleh diterjemahkan ke dalam akaun bank anda (di mana, seterusnya, untuk memasukkan kad bank atau disimpan berdasarkan terma deposit) atau tuntutan permintaan;
Kemungkinan penyingkiran awal keutamaan wang: Biasanya, syarat-syarat untuk jawatan awal akan merangkumi kerugian material untuk pendeposit: atau peratusan peratusan yang dibasuh tidak dikenakan, atau penalti disediakan untuk penghapusan dana awal. Walau bagaimanapun, sesetengah bank untuk menarik pelanggan menawarkan keadaan yang lebih baik. Sudah tentu, tidak mungkin untuk mendapatkan sepenuhnya peratusan deposit yang dirampas awal, anda tidak akan berjaya, tetapi jumlahnya boleh ditunjukkan dalam kontrak yang berbeza-beza bergantung pada masa di mana wang tunai itu berada di bank;
Operasi yang boleh dilakukan dengan sumbangan: Sesetengah bank menyediakan peluang untuk menggunakan sebahagian daripada dana yang diletakkan di atas deposit, dengan syarat keseimbangan wang ke atas akaun deposit melebihi tahap yang ditubuhkan dalam kontrak. Dalam kes ini, faedah dikenakan setiap hari, yang membolehkan anda dengan cepat bertindak balas terhadap perubahan dalam jumlah deposit. Jika anda, melanggar syarat kontrak sumbangan, mengurangkan keseimbangan yang tidak ditanda, Bank akan mengira semula faedah pada kadar yang dikurangkan (paling kerap, atas permintaan deposit permintaan).
Skim kerja deposit
Perlu dikatakan bahawa kerajaan melindungi deposit moden tanpa membenarkan keupayaan untuk melanggar kepentingan pendeposit. Salah satu langkah pertama ke arah ini ialah sistem insurans deposit. Secara umum, intipati adalah seperti berikut: Bank, menerima lesen, memasuki sistem insurans negeri yang bersatu. Ini bermakna setiap bank mencipta dana rizab, dana yang akan pergi untuk mengimbangi individu kepada individu yang jumlah sumbangan mereka sekiranya bank itu bangkrut. Saiz bahagian yang diinsuranskan sumbangan secara beransur-ansur berkembang. Hari ini, jika bank pergi, pelabur dijamin untuk menerima sebahagian daripada jumlah deposit - sehingga 400 ribu rubel, dan mengembalikan selebihnya perlu dihakimi. Itulah sebabnya ramai penganalisis bank, memberi nasihat untuk berkongsi sumbangan utama kepada beberapa yang lebih kecil di bank yang berlainan, meneruskan penetapan pendeposit mulia dari kerugian kewangan dan kos kuasa-kuasa litigasi sekiranya berlaku krisis kewangan di bank yang berasingan.
Kami sedang mencari sumbangan
Terdapat beberapa peraturan mudah yang akan membantu anda menentukan jenis deposit. Pertama, jangan pilih mata wang "eksotik". Tidak dinafikan, paun Inggeris jauh lebih mahal daripada dolar, dan kestabilannya luar biasa. Tetapi yang paling kerap anda perlu kemudiannya menerjemahkan mata wang "alternatif" anda dalam tradisional, dolar atau euro. Ini bermakna anda boleh kehilangan sejumlah besar di bursa. Mengikuti apa-apa mata wang lain selain rubel, dolar atau euro hanya jika anda memahami trend perdagangan pertukaran atau menggunakan sumbangan sebagai bank piggy, dan ia bernilai perbelanjaan yang akan datang yang ini Mata wang diperlukan (contohnya anda mengumpul wang untuk mengajar kanak-kanak di salah satu universiti asing melalui sumbangan.Kedua, kerana mungkin perlu mengubah hubungan antara mata wang deposit multicurrency atau menutup sumbangan dan sepenuhnya menukar dana, berfikir tentang sama ada anda memerlukan sumbangan ini. Di samping itu, pastikan anda menentukan sama ada untuk mengawal sumbangan multicurrency dari jauh (contohnya, melalui sistem Internet penyelenggaraan jauh). Dalam Obsilly, anda boleh membuka beberapa sumbangan dalam mata wang yang berbeza. Apabila membuka deposit multicurrency, pasti pasti mengetahui bagaimana kursus itu ditukar kepada cara salah satu komponen deposit ini dan sama ada bank mengambil komisen untuk operasi ini. Perlu diingat: sesetengah bank sebagai salah satu syarat untuk membuka sumbangan multicurrency diberikan kepada penggantian mandatori salah satu akaun deposit apabila menukar dana deposit dari satu mata wang ke yang lain.
Ketiga, perhatian anda harus menarik kadar faedah ke atas deposit. Sekiranya dia terlalu tinggi, ia mungkin menunjukkan bahawa bank cuba membetulkan keadaan kewangannya sendiri, menarik dana pelanggan ke dalam deposit. Hasilnya mungkin membangunkan keadaan di mana anda kehilangan lebih daripada mendapatkan.
Harus diingat bahawa sepenuhnya mengikut Kod Sivil Persekutuan Rusia, Bank mempunyai hak untuk mengubah jumlah kadar faedah atas deposit permintaan, termasuk ke arah penurunan (sekiranya berlaku perubahan dalam kadar deposit, Bank harus memberitahu pendeposit, dan secara bertulis). AVT Sebuah kadar peratusan pada bank sumbangan mendesak tidak berhak untuk mengurangkan secara unilateral. Berhati-hati membaca perjanjian deposit: Jika bank menganggap bahawa kadar boleh dikurangkan atau meningkat, petunjuk ini semestinya termasuk dalam teks kontrak.
Keempat, tentukan sama ada anda akan menambah sumbangan anda. Jika anda penting untuk anda sentiasa menambah wang, pilihan anda adalah sumbangan penduduk. Kebanyakan bank menubuhkan jumlah minimum penambahan (biasanya 1 ribu rubel untuk sumbangan ruble). Untuk memudahkan kehidupan pendeposit, banyak bank menawarkan untuk menggunakan ATM dengan fungsi "Cash-in" (penerimaan tunai). Oleh itu, meminta pekerja bank mengenai syarat-syarat deposit, jangan lupa untuk belajar dan sama ada mungkin untuk menambah sumbangan melalui ATM.
Sila ambil perhatian bahawa kadar deposit yang diisi semula akan menjadi kurang daripada yang tidak menyediakan untuk kemungkinan penambahan. Bank biasanya menetapkan tawaran berasingan untuk jumlah sumbangan tambahan yang berbeza-beza bergantung pada masa sebelum akhir tempoh deposit dibuat sumbangan tambahan. Semakin banyak perkara ialah anda perlu tahu mengenai sumbangan tambahan: di kebanyakan bank, dengan sumbangan yang ditambah, dana tambahan terhenti dikreditkan kepada sumbangan kepada akhir tempoh sumbangan. Ini bermakna bahawa akaun deposit akan secara rasmi dibahagikan kepada dua bahagian penambahan anda akan kekal pada akaun, tetapi tidak akan diratakan kepada jumlah deposit. Sekiranya anda memanjangkan sumbangan, anda perlu memberi Bank untuk memindahkan jumlah ini ke akaun deposit.
Sumbangan sebagai gudang
Anda mungkin mahu menggunakan sumbangan sebagai bank piggy, yang dilindungi dari keinginan anda yang tidak dijangka (selepas semua, untuk membeli kemas kini lain, anda perlu pergi ke bank; Selain itu, mereka yang telah menerima keputusan mengenai pembelian yang akan datang , ia tidak mungkin berhenti, tetapi ragu-ragu itu akan dapat menentukan keinginan anda) dan dari ancaman luar ke deposit anda tidak akan dapat memberi sumbangan anda. Untuk menjimatkan wang, permintaan sesuai untuk permintaan, atau deposit (sebenarnya istilah "deposit" dan "sumbangan" digunakan sebagai bersamaan, tetapi sebenarnya, deposit itu hanya dinyatakan oleh "gudang" deposit). Jika anda membuka deposit, bank menyediakan anda dengan perkhidmatan storan tunai.
Kami akan membuat lawatan kecil untuk sejarah: Pada permulaan kewujudan negara Soviet, bank-bank menawarkan pilihan deposit yang sangat menghiburkan. Bagi kes pertama, pelanggan diberikan bank Piggy, ditutup pada kunci, yang dipindahkan kepada pekerja institusi kredit. Istilah visual pelanggan datang ke bank, membayar perkhidmatan sewa untuk menyewa bank piggy dan menyimpan kunci dan membuka bank Piggy. Pilihan kedua deposit adalah lebih rumit. Pelanggan menerima helaian dengan pelabelan khas, yang sepatutnya disertai dengan jenama khas (nominal 1 kopecks). Apabila jenama telah dikunjungi oleh 1Rub. Pelanggan pergi ke bank, di mana, melepasi lembaran dengan jenama, menerima 1Rub. Deposit dan 2 kopecks. peratus.
Ia mesti dikatakan bahawa hasil deposit - piggyback sangat rendah, kira-kira 1-2% setahun. Cara, sumbangan sedemikian adalah yang paling dipercayai dan paling terkenal dengan setiap penduduk negara kita. Selalunya, sumbangan ini telah disediakan dalam bentuk buku simpanan (peraturan peredaran dengan mereka banyak pembaca kita tahu dengan baik). Hari ini terdapat banyak spesies yang menarik dari deposit yang membolehkan pendeposit yang paling menuntut untuk memenuhi keperluan mereka. Jadi, sebagai tambahan kepada deposit simpanan, terdapat:
Deposit terkumpul, yang paling kerap "berfungsi" dalam pasangan dengan program kredit: Dalam kes ini, bank menawarkan anda melalui deposit untuk mengumpul jumlah sumbangan awal untuk pinjaman yang besar (contohnya, untuk gadai janji) ;
Deposit penyelesaian, secara semula jadi sama dengan akaun semasa, membolehkan anda menembak dan meletakkan wang. Perkara utama adalah untuk mengikuti keadaan berikut kontrak: pada akaun deposit harus sentiasa menjadi keseimbangan yang tidak normal. Faedah atas deposit tersebut paling sering terakru untuk akaun berasingan;
Deposit khas sudah biasa dengannya dari pembaca kami yang menerima upah yang tidak di pejabat di tempat kerja, tetapi pada kad gaji bank atau di bank dengan akaun gaji. Dalam kes ini, sumbangan majikan menambah bulanan, dan peratusan biasa deposit permintaan dikenakan. Selalunya, sumbangan sedemikian dilengkapi dengan kad bank atau buku simpanan yang memudahkan akses kepada wang.
Sumbangan berharga
Mitos abadi, menurut emas dan permata tidak akan keluar dari perolehan, yang telah ditentukan populariti pelaburan tunai yang semakin meningkat dalam logam berharga. Sesungguhnya, harga emas, perak, platinum, paladium (iaitu, logam ini ditawarkan untuk membeli bank Rusia) berkembang. Ini menunjukkan bahawa melabur wang dalam logam berharga boleh memberi manfaat.
Terdapat beberapa pilihan untuk pelaburan "berharga". Anda boleh membeli barang kemas dari logam berharga, membeli duit syiling yang boleh ditagihkan atau pelaburan, mendapatkan ingot dimensi emas atau menemui sumbangan "logam" yang tidak menentu kepada bank. Segera membuat tempahan bahawa pembelian perhiasan dan duit syiling yang boleh ditagih di zon tanggungjawab bank tidak termasuk. Hakikatnya adalah harga perhiasan dan duit syiling yang boleh ditagihkan (mereka juga dikenali sebagai "bukti" duit syiling yang berkualiti) bergantung pada bukan dari kos logam berharga dari mana ia dibuat, tetapi dari nilai artistik atau kolektif mereka.
Syiling pelaburan, berbeza dengan "saudara perempuan" mereka - duit syiling yang boleh ditagih, rahmat khas penamat tidak boleh dibanggakan. Walau bagaimanapun, mereka dibuat dari metallol berharga sampel yang agak tinggi, yang membolehkan syiling pelaburan berfungsi sebagai cara yang baik untuk melabur wang tunai. Anda boleh membeli syiling tersebut di bank. Anda berhak memberi mereka, token, terus di rumah (untuk ini terdapat kes-kes plastik khas), dan jika perlu, untuk melaksanakan di bank pada kadar pada hari itu apabila anda memutuskan untuk menjual duit syiling.
Pilihan seterusnya adalah membeli ingot berukuran. Hari ini, bank menawarkan jongkong seberat 15g to1kg. Walau bagaimanapun, mereka yang akan membuat pengambilalihan sedemikian mesti disediakan untuk kos tambahan. Pertama, anda perlu membayar pengeluaran ingot, dan kedua, membayar nilai tambah nilai pada kadar 18% (operasi untuk pembelian ingts dimensi adalah tertakluk kepada VAT pada kadar tertinggi, sementara peraturan ini tidak terpakai kepada mereka yang memperoleh syiling pelaburan). Di samping itu, anda perlu memahami bahawa anda tidak boleh menyimpan ingot rumah. Atea secara automatik meningkatkan kos, kerana anda kemungkinan besar perlu menyewa sel yang selamat di bank. ALSA Satu nuansa, yang mana mereka yang ingin membeli ingot harus diingati: adalah perlu untuk menyimpannya dengan sangat perlahan, kerana setiap kerosakan (contohnya, menggaruk, dari rupa yang tidak ada yang diinsuranskan semasa penyimpanan domestik) mengurangkan Kos permata anda, menjadikan ingot pelaburan yang menguntungkan wang di bar dari sekerap logam, walaupun agak mahal.
Pelaburan dalam logam berharga adalah menguntungkan. Walau bagaimanapun, terdapat batu bawah air anda: pelaburan sedemikian mesti dilakukan untuk masa yang lama, jika tidak, ia kehilangan semua daya tarikan. Perubahan turun naik dalam tempoh jangka pendek boleh dan menjadikan anda pendeposit yang hebat, dan merosakkan. Oleh itu, untuk melabur dalam logam berharga hanya jika anda sudah bersedia untuk menghabiskan sejumlah besar dan menunggu 3-5 tahun.
Pakar perbankan boleh menawarkan cara yang lebih sempurna dan moden untuk melabur wang dalam dragmomethalla, membuka sumbangan yang tidak senonoh kepada logam berharga. Ini tidak memerlukan erung over-section yang anda beli akan wujud hanya di ruang maya, iaitu kos pembuatannya tidak dijangka. VAT membayar untuk tidak membayar. Tetapi semua yang lain dari hidangan ambrathum yang anda akan rasakan: minat terhadap sumbangan anda, dinyatakan tidak dalam rubel, dolar atau euro, dan dalam gram, juga akan terakru dalam gram, membawa anda keuntungan berganda - dari pertumbuhan harga ingot dan permodalan peratus peratus.
Bagaimana Menjadi Penyumbang?
Satu kenyataan bahawa anda ingin mengetahui sumbangan boleh mengisi bank. Operasi pada pembukaan sumbangan adalah salah satu yang paling mudah bagi pendeposit dan dengan jumlah manipulasi, dan dengan bilangan dokumen yang diperlukan untuk dikemukakan kepada Bank. Untuk membuat sumbangan, dalam majoriti kes-kes yang luar biasa, sudah cukup untuk mempunyai dokumen yang mengesahkan seseorang dengan anda, dan jumlah wang yang anda ingin memakai simpanan. Benar, dalam beberapa kes, bank boleh meminta dokumen tambahan. Adalah lebih baik untuk menentukan ini terlebih dahulu dengan memasuki tapak bank yang telah anda pilih atau bercakap dengan perunding pusat panggilan perbankan.
Kemudian pengendali bank akan membuka akaun deposit di mana wang anda akan disimpan. Selepas itu, anda perlu membuat kesimpulan perjanjian deposit bank, bentuk yang boleh anda temui di laman web Bank. Kami mengesyorkan agar anda membaca teks kontrak dengan teliti. Terutama berhati-hati memeriksa keadaan untuk penyitaan awal wang dari sumbangan.
Apa lagi yang perlu anda ketahui setiap pendeposit? Akaun deposit boleh dilupuskan secara peribadi atau melalui wakilnya, yang beroperasi berdasarkan undang-undang atau oleh proksi, yang boleh dikeluarkan pada notari. Terdapat peluang yang berbeza, untuk membuat item mengenai pendeposit, semasa oleh proksi, ke dalam teks kontrak (selalunya syarat-syarat sumbangan dibenarkan).
Sekiranya anda ingin membuka sumbangan akumulatif "kanak-kanak", anda perlu mengemukakan dokumen yang memberi keterangan kepada anak anda: Pasport anda, di mana maklumat tentang anak lelaki (anak perempuan) dibuat, atau sijil kelahiran. Di samping itu, ambil perhatian bahawa kanak-kanak itu sendiri telah mencapai 14 tahun dan menerima pasport secara bebas boleh menemui deposit. Benar, bank, sebagai peraturan, menubuhkan beberapa sekatan terhadap penggunaan sumbangan sedemikian. Sebagai contoh, perjanjian boleh mengehadkan jumlah penghapusan dana dari "sumbangan kanak-kanak" oleh kanak-kanak itu sendiri, atau pada setiap operasi mengenai sumbangan anak anda, anda memerlukan kuasa wakil daripada anda.
Saya mempunyai satu perkara: anda mempunyai hak untuk membuat sumbangan anda kepada bank. Ini boleh dilakukan secara umum (membuat sebutan sumbangan dalam teks wasiat) atau meninggalkan suatu perintah yang berperang di bank, yang mempunyai kekuatan Perjanjian yang disahkan.
Jadi apa hasilnya? Sumbangan membolehkan kami menganjurkan pengumpulan dan penyimpanan dana, boleh menjadi hadiah yang sangat baik dalam kes-kes yang baik atau hanya berkhidmat dengan cara yang ada buat sementara waktu. Kadar maksimum pada deposit ruble sebanyak 12 bulan dan lebih ialah 11-12% setahun, deposit dalam mata wang asing - 7-9%. Memandangkan ruble itu stabil, pakar mengesyorkan untuk menemui deposit dalam rubel. Perkara yang paling penting untuk pelabur berpotensi adalah untuk memutuskan pelantikan sumbangan masa depan, untuk menilai keupayaan kewangannya untuk jangka pendek (dan mungkin pada perspektif sederhana atau jangka panjang) dan memilih produk bank yang sesuai. Barisan deposit yang ditawarkan oleh bank Rusia, serta jabatan bank asing di negara kita, akan membantu setiap pendeposit untuk menjadikan sumbangannya sepenuhnya (dan mungkin bahkan berharga).