Puncak atau LNA - ini adalah apa soalannya ...

Ciri-ciri perumahan dan koperasi gadai janji terkumpul dan pengguna: persamaan dan perbezaan, kebaikan dan keburukan, prinsip kerja

Untuk membeli sebuah apartmen, seperti yang anda ketahui, anda memerlukan sejumlah besar, tetapi ia tidak selalu. Anda boleh membuat pembelian sedemikian menggunakan program khas. Gadai janji dan penyertaan saham dalam pembinaan adalah yang paling biasa. Koperasi perumahan dan akumulatif tidak begitu popular, dan maaf ...

Sumber Imej / Russian Lihat Selari dengan pinjaman bank kepada perumahan, pembiayaan bukan bank sedang membangun, yang berdasarkan aktiviti-aktiviti pembinaan Daftar tunai (SSC) - agensi kerajaan yang dibuat untuk bantuan kewangan untuk membeli hartanah. Pada dasarnya, SSC adalah sama dengan yang biasa dengan generasi pembaca yang lebih tua dari daftar tunai bantuan bersama. Singkatnya, skim kerja mereka adalah seperti: pelabur, memasuki SSC, menyimpulkan perjanjian segera dengan organisasi ini untuk menggunakan sejumlah pinjaman yang diperlukan untuk pengambilalihan atau pembinaan perumahan. Jumlah ini dibentuk oleh sumbangan tahunan pendeposit yang dipinjam dari pendeposit dana lain, faedah ke atas simpanan, subsidi dan subsidi negeri. Pada peringkat pertama, pelabur mengumpul jumlah simpanan yang ditubuhkan dalam kontrak, yang setiap tahun meningkatkan jumlah faedah atas sumbangan. Di peringkat kedua, pendeposit menerima status pembeli yang berpotensi, yang memberinya hak untuk memanfaatkan pinjaman untuk pembelian perumahan. Oleh itu, dana yang dipinjam selepas membeli perumahan untuk salah seorang pemegang saham dikembalikan kepada juruwang dalam bentuk sumbangan tahunan dan boleh pergi untuk memberi pinjaman kepada pendeposit baru. Pada masa yang sama, harus dikatakan bahawa, menurut undang-undang, mengambil bahagian dalam sistem kumulatif sedemikian boleh menjadi bilangan ahli yang jelas, iaitu, ada jaminan bahawa koperasi itu tidak akan menjadi "piramid". Nah: koperasi akan wujud sehingga semua anggotanya mengelilingi apartmen.

Kelebihan utama penyertaan dalam koperasi perumahan dan akumulatif berbanding dengan kecekapan dan kemudahan yang tidak diragukan secara biasa: di LNA mengambil semua, selain itu, pinjaman itu adalah praktikal. Pemegang saham perlu dibayar setiap tahun 3-5% daripada dana yang dipinjam, yang sebenarnya yuran keahlian dan pergi ke kandungan koperasi

Terdapat dua jenis simpanan bank Pembinaan: Perumahan dan Koperasi Akumulatif (LNA) dan Koperasi Gadai Janji Pengguna (PEAK). Organisasi-organisasi ini adalah pengganti masyarakat pinjaman bersama pra-revolusioner. Sekarang di negara ini, menurut Perkhidmatan Cukai Persekutuan, terdapat kira-kira 4 ribu koperasi perumahan yang pelbagai. Adalah agak sukar untuk memikirkan ciri-ciri mereka, tetapi kami akan cuba.

Persamaan dan perbezaan

Photoxpress.ru Skim operasi LNA atau puncak (mereka biasanya dipanggil Koperasi Perumahan) adalah kira-kira sama.

Dalam sifat undang-undangnya, koperasi perumahan adalah organisasi bukan keuntungan, yang bermaksud bahawa hak untuk membeli secara bebas, menjual, mereka tidak mempunyai wang untuk melabur dalam sekuriti. Fungsi mereka adalah untuk melabur dana peserta mereka dalam pembinaan bangunan kediaman. Pengerusi dan lembaga diuruskan oleh Gilkoperative, dan keputusan yang paling penting diterima di Mesyuarat Agung Pemegang Saham.

Apakah perbezaan antara LNA dan Puncak? Koperasi perumahan dan akumulatif menyatukan pinjaman gadai janji, dana pelaburan bersama, koperasi perumahan dan pembinaan. Dalam praktiknya, ini bermakna bahawa orang dalam jumlah 50-5,000 orang (nombor yang diberikan disediakan oleh Undang-undang Persekutuan 30 Disember 2004. №215-FZ "Pada Koperasi Perumahan-terkumpul") disatukan secara sukarela Untuk dikatakan dalam undang-undang, memenuhi keperluan untuk premis kediaman dengan menggabungkan sumbangan bersama. Untuk menjadi pemilik perumahan Piek LNG hanya boleh memadamkan sepenuhnya Pai.

Skim perumahan dan koperasi akumulatif

1. Pembentukan Kumpulan Inisiatif berdasarkan Perjanjian Tabung Am, dana yang digunakan untuk pembinaan perumahan

2. Jemputan kepada penyertaan pendeposit. Satu-satunya keperluan untuk menyumbang adalah kemungkinan membayar sumbangan awal, serta membuat pembayaran bulanan untuk membayar balik pinjaman

3. Pengumpulan 30-50% daripada kos apartmen di akaun peribadi

4. Pembelian sebuah apartmen

5. Pembayaran baki pinjaman dalam juruwang perumahan

Undang-undang Khas mengenai Koperasi Gadai Janji Pengguna tidak diwujudkan, dan oleh itu aktiviti mereka ditadbir oleh Kod Sivil Persekutuan Rusia. Aktiviti puncak (serta LNG) tidak dilesenkan, tetapi, seperti mana-mana entiti undang-undang, ia tertakluk kepada pendaftaran negeri. Fungsi utama puncak adalah sama dengan matlamat LNG, bagaimanapun, seorang ahli puncak memperoleh perumahan dalam pemilikan skim gadai janji, iaitu segera menerima sebuah apartmen di hartanya, tetapi sehingga pembayaran saham itu dicagarkan di koperasi.

Perbezaannya terletak pada hakikat bahawa untuk kegiatan LNG menjalankan kawalan ketat Negeri, dan ia hanya memberi manfaat. Piawaian kewangan yang mana kestabilan kewangan boleh didiagnosis dengan kestabilan kewangan menentukan perkhidmatan Pasaran Kewangan Persekutuan. Pencapaian, semak kemungkinan koperasi untuk memenuhi kewajipannya dalam jangka pendek dan panjang, baki sumbangan, mengeluarkan pinjaman dan membayar pemegang saham hutang, pematuhan dengan norma-norma yang ditetapkan mengenai kelewatan hutang yang dibenarkan dan parameter lain. Aktiviti puncak dikawal oleh badan-badan negeri secara umum, iaitu pengesahan kestabilan kewangan tidak dilakukan.

Sistem perumahan dan akumulatif Rusia berkembang dengan penuh pematuhan dengan prinsip-prinsip Undang-Undang Eropah dan Antarabangsa: dari tahun 2004.Gildy Koperasi Rakyat Rusia adalah ahli Persekutuan Perumahan dan Komuniti Pembinaan Eropah, yang telah pada tahun 1962. dan menyatukan negara-negara LNG 19

Penyertaan di puncak umumnya lebih berisiko daripada dalam LNA. Penjelasan Mudah: Satu-satunya jaminan pemeliharaan pelaburan dan pembelian perumahan untuk para pemegang saham Pic-piagam koperasi. Menurutnya, cara koperasi gadai janji hanya dibentuk dengan mengorbankan para pemegang saham. Ini bermakna bahawa untuk pertumbuhan Dana, anda memerlukan kemasukan pendeposit baru. Di samping itu, LNG dalam kewajipannya memenuhi harta miliknya sendiri, tetapi puncaknya tidak mempunyai tugas sedemikian. Bagi pelabur, ini mungkin penuh dengan fakta bahawa semasa kebankrapan koperasi PAI akan hilang tanpa sebarang pampasan.

Model kerja zilkooperative

Mari kita ingat model gadai janji pembelian sebuah apartmen. Anda mendapat persetujuan Bank terhadap pengeluaran pinjaman, mencari sebuah apartmen, membawa 30-50% daripada kos perumahan, dan selebihnya membayar secara ansuran dalam masa 10-25 tahun. Pada masa yang sama, apartmen tetap ditumpuk oleh bank, walaupun pada hakikatnya ia sudah ada di dalam harta anda. Untuk membangunkan semula atau membuat pembaikan, anda perlu meminta izin dari bank, dan sebelum anda berkumpul untuk mendaftarkan seseorang dari ahli keluarga di ruang tamu anda, anda perlu meletakkan bank yang dimaklumkan.

Sejarah LNG dan Puncak

Sumber imej / rupa Rusia Mereka mempunyai ... Persatuan Perumahan dan Pembinaan Pertama muncul di China purba, dan di Eropah, sebuah Tabung Kewangan, yang terdiri daripada sumbangan kepada mereka yang ingin memperoleh perumahan, pertama kali dibentuk di bandar Birmingham (United Kingdom) pada tahun 1775. Sistem pembinaan yang dibangunkan, Semua negeri baru secara beransur-ansur dimasukkan. B1885g. Persatuan Perumahan dan Pembinaan dibuka di Jerman. Tetapi pengedaran tertinggi koperasi perumahan yang diterima selepas Perang Dunia Kedua, yang cukup dijelaskan: adalah perlu untuk membina semula rumah untuk puluhan ribu orang yang tinggal. Sistem pinjaman bukan bank ke perumahan di negara-negara seperti Austria dan Jerman, serta Poland, Croatia dan Republik Czech, sedang aktif berkembang.

Pengekodan Koperasi Simpanan Pembinaan secara beransur-ansur digulingkan oleh bank gadai janji, dan di Perancis, penjimatan pembinaan sentiasa terkumpul di bank, di akaun simpanan perumahan khas.

... dan dengan kami. Para progenitor koperasi penjimatan pembinaan moden timbul pada tahun 60-an pada tahun 60-an. XIX., Apabila masyarakat pinjaman bersama pinjaman, masyarakat pinjaman bersama, masyarakat insurans bersama, perkongsian petani dibentuk untuk membeli tanah dengan bantuan bank permainan petani. Kemudian, masyarakat pengguna komersil dan koperasi pengguna perolehan dan pembelian dan pesanan perdagangan telah dibentuk. Tetapi perkembangan pesat seperti di Eropah dan Amerika Syarikat, syarikat-syarikat pembinaan tidak menerima. Mungkin sebabnya ini adalah kewujudan yang panjang dari serffdom, dan mungkin ada trend yang tidak stabil dalam ekonomi ... Wistorics Tidak ada jawapan yang pasti.

Selepas Revolusi Oktober, sistem kerjasama pengguna telah menjadi pembinaan nasional, swasta tidak digalakkan. Perubahan besar berlaku pada akhir Perang Patriotik yang hebat, apabila koperasi pengguna khusus muncul: perumahan dan pembinaan, pembinaan perindustrian, pembinaan garaj. Membuat objek hartanah adalah harta sosialis koperasi khusus, yang anggotanya hanya menjadi hak untuk digunakan. Untuk tempoh pemeteran, kerajaan mengurangkan bantuan koperasi pembinaan, ini membawa kepada fakta bahawa organisasi sedemikian praktikal tidak lagi diwujudkan, dan pada akhir 90-an. Xx masuk. Secara amnya mula digunakan untuk pelbagai jenis penipuan.

Sehingga kini, penyertaan dalam koperasi pembinaan tidak begitu popular sebagai pinjaman bank. Walaupun demikian, Persatuan Koperasi Rakyat Rusia telah diwujudkan di negara ini, dan pelbagai jenis koperasi pembinaan terus berkembang.

Sistem perumahan dan bangunan kumulatif ditutup, kemasukan ahli baru tidak diperlukan. Penyumbang yang sama di peringkat terkumpul penyertaannya dalam sistem adalah pemberi pinjaman pemegang saham lain, dan pada peringkat seterusnya, kredit, sudah menjadi pinjaman. Pada masa yang sama, sumber tunai tidak tertarik dari pasaran kewangan luaran, yang dengan ketara mengurangkan kos pinjaman. Keadaan yang sama untuk menyediakan pinjaman dalam sistem terkumpul ke tahap yang lebih rendah bergantung kepada keadaan pasaran.

Terdapat kelebihan lain: terdapat penurunan dalam masa menunggu untuk membeli hartanah dan mengurangkan saiz sumbangan. Potongan tahunan kepada Dana Rizab suatu perumahan operasi, yang membentuk sekurang-kurangnya 1.5% daripada saiz pinjaman, dalam perkembangan biasa keadaan dikira dalam kos perumahan yang dibeli.

Apabila memasuki ke puncak, anda menulis satu kenyataan di mana anda menentukan keperluan anda untuk apartmen: bilangan bilik, Metrar umum, lokasi IT.D. Nilai pasaran purata yang tepat menentukan anggaran kos perumahan. Ia akan selaras dengan warganegara yang mengemukakan pernyataan kemasukan kepada ahli-ahli koperasi, dan menunjukkan keputusan pengerusi koperasi mengenai penerimaan seorang warganegara dalam anggota LNA. Selepas pengambilalihan atau pembinaan sebuah koperasi untuk ahli premis kediaman, saiz sumbangan saham dijelaskan berdasarkan nilai sebenar yang diperoleh atau dibina oleh koperasi premis kediaman dan memasuki keputusan Pengerusi daripada koperasi, yang diselaraskan dengan ahli LNA.

Kami mengira: Mengambil bahagian dalam rumah operasi, kami membeli sebuah apartmen bernilai 5 juta rubel. Biarkan saiz pinjaman sama dengan separuh kos apartmen, iaitu 2.5 juta rubel. Jumlah yuran keahlian untuk menentukan selaras dengan penunjuk purata koperasi yang sedang beroperasi - 5% daripada saiz pinjaman (125 ribu rubel). Ditambah kira-kira 75 ribu rubel. (1.5-3% daripada saiz pinjaman) setahun mesti dipindahkan ke Dana Rizab. Di samping itu, jumlah bayaran akan ditingkatkan dengan jumlah cukai ke atas pendapatan individu (kerana undang-undang cukai pinjaman bebas bersamaan dengan mendapatkan faedah material) - Faedah untuk penggunaan pinjaman ruble dikira, berdasarkan pada 3/4 daripada kadar pembiayaan semula semasa yang ditubuhkan oleh bank pusat pada hari penerimaan dana tersebut. Oleh itu, pemegang saham Jilkoperative akan membayar lebih kurang 250 ribu rubel. dalam tahun. Pada masa yang sama, sumbangan tahunan apabila meninggalkan koperasi kepada pendeposit akan dikembalikan.

Kebaikan dan keburukan lna

Foto M. Swedechkova, V. Chernyshov Mari kita mulakan dengan kelebihan yang tidak diragukan:

Untuk menyertai zhilkooperative, tiada prosedur awal yang diperlukan, seperti ketika menghubungi Bank untuk pinjaman gadai janji; Tiada sekatan di atas lantai, umur, status perkahwinan, tidak ada tempat kediaman;

Tidak perlu mengesahkan pendapatan anda dalam rujukan atau mencari penjamin;

boleh dibeli penginapan di mana-mana penyelesaian negara kita;

Oleh kerana sumbangan bersama hanya boleh digunakan untuk pembelian atau pembinaan perumahan, koperasi perumahan agak boleh dipercayai, selain itu, mereka tertakluk kepada audit tahunan mandatori;

Pemegang saham wang diambil kira secara berasingan: yuran keahlian dan niaga hadapan dikreditkan ke akaun bank individu, iaitu wang tidak bercampur dan dibelanjakan hanya pada matlamat yang tegas;

Pangsapuri itu dibeli selepas koordinasi dengan pemegang saham dan mengikut keperluan yang dibuatnya dalam satu kenyataan apabila menyertai Zhilkooperative;

Sebelum membeli perumahan, ahli koperasi perumahan boleh mengubah keperluannya untuknya, serta jumlah bayaran bulanan, istilah dan jumlah pengumpulan, mengurangkan masa pemulihan baki sebahagian daripada sumbangan bersama;

Pangsapuri boleh masuk apabila 1/3 daripada nilai pasarannya telah terkumpul (dengan syarat bahawa rumah itu sudah dibina);

Adalah mungkin untuk menguji kos perumahan yang ada sebagai sumbangan bersama, serta penggunaan bantuan kewangan yang disediakan oleh majikan, kesatuan sekerja atau saudara-mara dan rakan-rakan;

Depositori gaji anda berhak untuk memindahkan, menjual atau memberi ahli lain dari Housingo-Perbater; Di samping itu, anda boleh bergantung kepada pembelian dua pangsapuri sekaligus, sebagai contoh, ibu bapa dan kanak-kanak;

Baki sebahagian daripada sumbangan bersama boleh dibayar terlebih dahulu, dan sekiranya keluar dari perumahan, jumlah yuran keahlian adalah untuk kembali.

Sekarang- tentang minus. Mana-mana hillooperative mencadangkan risiko yang lebih besar daripada gadai janji. Bank itu jauh lebih stabil, dan koperasi boleh menjadi tanah yang subur untuk penipu.

Koperasi gadai janji pengguna (puncak) dari masa ke masa perlu ditukar kepada LNA. Masalahnya ialah walaupun kewujudan Puncak secara rasmi tidak bertentangan dengan undang-undang, dalam mana-mana undang-undang aktiviti mereka tidak tercermin. Atea bermaksud apa-apa rayuan ke mahkamah dengan aduan terhadap tindakan Peak diperhatikan tentang kerugian, mereka, tidak seperti LNA, tidak bertanggungjawab terhadap kewajiban harta mereka sendiri.

Apa yang lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman bank atau menyertai LNG? Cadangan kami: Periksa semua pilihan, menentukan peluang kewangan kami dan, yang sangat penting, menghargai kebolehpercayaan organisasi itu, yang mana ia bertujuan untuk membeli sebuah apartmen.