Soalan-soalan Insurans Harta Home: Objek dan Peraturan, Risiko Insurans dan Tarif, Perjanjian Syarat Kesimpulan, Pembayaran Bayaran balik.
Dalam keadaan yang lebih kaya lebih keras daripada yang miskin. Apabila anda mempunyai sebuah apartmen, sebuah rumah, kereta dan benda mahal, anda sudah mempunyai sesuatu untuk hilang. Anak panah kesejahteraan anda tidak memberi rehat kepada unsur-unsur jenayah. Bagaimana untuk menjadi? Bayangkan untuk membayar keselamatan harta yang terbukti: untuk meletakkan penggera, sewa keselamatan dan, tentu saja, menginsuranskan sesuatu daripada yang anda miliki.
Foto V.Nlepledov sejak dua tahun yang lalu, beberapa bahan yang dikhaskan untuk insurans telah diterbitkan dalam jurnal kami. Ini adalah mengenai insurans pangsapuri dan rumah, insurans gadai janji, insurans tanggungjawab dalam pembaikan dan operasi perumahan. Hari ini kami mencadangkan untuk bercakap mengenai pergerakan harta benda. Barang apa yang tidak boleh menjadi objek insurans? Apa yang masuk akal untuk memastikan? Adakah mungkin untuk menginsuranskan harta alih secara berasingan? Berapa masa untuk membeli insurans? Berapa kos dan apakah harganya bergantung kepada? Adakah bayaran balik pada majlis insurans anda dibayar? Mari cuba menjawab soalan-soalan ini.
Apa yang tidak boleh diinsuranskan?
Jika anda berfikir, di pangsapuri dan rumah kami terdapat banyak perkara yang lebih atau kurang berharga yang saya tidak mahu berpisah. Walau bagaimanapun, sesetengah daripada mereka tidak boleh dianggap sebagai kemudahan insurans. Ia:Manuskrip, rancangan, skim, lukisan dan dokumen lain;
maklumat mengenai media apa-apa jenis;
wang tunai (dalam mata wang Rusia atau asing);
Sekuriti (promosi, bil, dll);
logam berharga dalam nuggets, berlian tanpa bingkai;
Tumbuh-tumbuhan dalaman, benih dan benih.
Di samping itu, banyak penanggung insurans tidak diam-diam membuat telefon bimbit untuk insurans. Tiada syarikat yang akan memastikan harta di bangunan kecemasan, yang tinggal di mana atau penggunaan yang dilarang oleh pihak berkuasa negeri / perbandaran. Penanggung insurans anecute enggan menangani perkara-perkara yang disimpan dalam bangunan usang. Di samping itu, perkara-perkara dan barang biasanya dipastikan oleh liputan insurans hanya di tapak insurans, iaitu, di dalam rumah atau apartmen tertentu di mana pemiliknya hidup.
Walau bagaimanapun, pengecualian yang jarang berlaku adalah mungkin dari peraturan. Jadi, sebagai contoh, kumpulan Alfactory akan bertanggungjawab untuk wang tunai yang anda ada di rumah jika anda memperoleh polisi insurans kompleks Alpha City. Dan "Rosgosstrakh" dalam sesetengah kes akan dapat memberikan perlindungan harta yang anda ambil dengan anda, meninggalkan percutian atau perjalanan perniagaan.
Objek insurans dan insurans
Semua harta harus dimiliki oleh orang yang diinsuranskan atau ahli keluarganya. Iwam perlu membuktikan bahawa anda memiliki mereka. Untuk ini, anda perlu membentangkan dokumen yang sesuai, seperti cek dari kedai,
Hiasan Rumah, Penggunaan, Penggunaan, yang bertujuan untuk memenuhi keperluan isi rumah dan kebudayaan diterima: Perabot, audio, video dan peralatan fotografi, peralatan elektronik dan rumah, alat muzik, pakaian, linen, kasut, hidangan, alat optik, buaian, tirai, karpet, , buku, basikal, kereta bayi, mainan itu. Produk produk berasingan dari logam berharga dan berlian, koleksi, lukisan, barangan antik dan lain-lain yang mempunyai nilai kebudayaan atau mahal secara peribadi untuk anda. Pada dasarnya, anda boleh menginsuranskan dan memburu senjata api (dengan kehadiran kebenaran untuk penyimpanan dan memakai), alat ganti untuk kenderaan, bahan binaan, ekonomi, taman dan peralatan lain, mesin pertukangan dan paip, pam, pemotong rumput itu .p. , batu nisan (monumen, pagar, kanopi) dan banyak lagi.
Apakah harta yang dilakukan oleh orang yang paling kerap? Majoriti penanggung insurans yang ditinjau oleh kami bersetuju bahawa ia adalah peralatan audio dan video mahal, perabot dan produk bulu.
Bercakap tentang pilihan objek insurans, semua pakar menunjukkan kepentingan definisi yang betul mengenai nilai mereka dan, dengan itu, jumlah yang diinsuranskan. "Jika ia ditimpa, pelanggan akan dipaksa untuk membayar premium insurans yang terlalu tinggi (sumbangan), tetapi pampasan hanya akan menerima dalam amaun yang tidak melebihi nilai sebenar harta itu, - menjelaskan Maryan Protasova, timbalan ketua risiko pengantau Jabatan Insurans dari Kebakaran dan Bahaya yang Mengiringi Syarikat "Insurans Modal" .- Jika jumlah insurans dikurangkan, Pelanggan akan menerima bayaran insurans dalam jumlah yang berkadar, yang ditentukan sebagai nisbah jumlah insurans yang dinyatakan dalam kontrak insurans, kepada Nilai sebenar harta yang diinsuranskan yang ditubuhkan dengan mengambil kira haus perkara. Sebagai contoh, jika pelanggan diinsuranskan harta menipu untuk $ 30 yang biasa, dan nilai sebenarnya adalah $ 60 ribu, ia akan menerima bayaran balik kira-kira $ 25 ribu . (50% daripada $ 60 ribu mengambil kira pakai) ".
Pemikiran rakan sekerja terus Lyudmila Shukalabovich, ketua Jabatan Pembangunan syarikat insurans "Puan": "Missevelop untuk melupakan bahawa apabila menentukan jumlah yang diinsuranskan, dan kemudian saiz pampasan insurans dikira untuk memakai harta dan wang dibayar atas dasar daripada harga pembelian subjek yang sama pada hari sijil insurans. Terutama berkata terpakai kepada komputer peribadi yang sangat cepat disusutnilai. "
Secara umum, amaun insurans ditubuhkan oleh Perjanjian Pihak (Penanggung Insurans dan Pihak Diinsuranskan) dan tidak boleh melebihi nilai sebenar insurans (atau objek) insurans. Yang baru ditentukan pada masa kesimpulan kontrak insurans, "atas dasar jumlah yang diperlukan untuk pengambilalihan subjek, yang sama dengan insurans, kurang susut nilai ...", seperti yang direkodkan, sebagai contoh, dalam peraturan untuk insurans syarikat "persetujuan". Sudah jelas bahawa semasa akaun kontrak insurans, nilai harta itu mungkin berkurangan atau meningkat. Cek akan dibuat dengan mengambil kira perubahan harga.
Semua penanggung insurans sedang membangunkan teknik mereka untuk menentukan haus fizikal harta itu. Berikut adalah beberapa contoh dari peraturan insurans harta Rosgosstrakh. Rooming perabot tegar (kabinet, meja, berdiri itu.P.), diperbuat daripada kayu berharga, sepanjang tahun operasi memakai 2%, dan diperbuat daripada papan serpai atau papan serat dan dipenuhi dengan kayu venir, dicat it.d.- oleh 3% . TV pegun dan sistem akustik adalah "penuaan" setahun sebanyak 6%, dan, sebagai contoh, komputer, dapur menggabungkan, mesin basuh pinggan mangkuk, kot dan jaket kulit - 10%. Pakaian wanita, blaus dan skirt, serta baju lelaki dan kemeja-T haus selama 12 bulan sebanyak 20%, pakaian kanak-kanak - sebanyak 30%.
Katakan jika anda memutuskan untuk menginsuranskan mantel bulu yang dibeli pada tahun sebelumnya, nilai pasarannya akan ditentukan hari ini, dan tidak pada masa pengambilalihan (selama dua tahun pakaian luar ini boleh naik harga sebanyak 30 peratus), dengan mengambil kira Pakai - kira-kira 7% setahun. Ternyata anda membeli kemudian untuk $ 2 ribu. Kotak bulu kini boleh dianggarkan pada $ 35. Tolak 27 = 14%, iaitu, pada kira-kira $ 2600.
Ini hanya terpakai kepada perkara-perkara sehari-hari biasa yang diinsuranskan dan penggunaan isi rumahnya. Syarat-syarat insurans barang-barang antik, patung, lukisan dan karya seni lain biasanya individu. Pakar pakar terlibat dalam menentukan nilai sebenar harta tertentu ini, termasuk penilai bebas. Faktanya adalah sekarang pasaran dibanjiri dengan palsu yang berkualiti, dan membezakannya dari asal untuk hanya beberapa profesional.
Apabila membeli insurans, adalah penting untuk menentukan jumlah insurans dengan betul. Ia ditubuhkan dengan persetujuan pihak-pihak dan tidak boleh melebihi nilai sebenar harta di lokasinya pada hari kontrak penyiasatan. Untuk mengira jumlah yang diperlukan untuk membeli subjek yang sama, kurang susut nilai.
Bersama-sama atau secara berasingan?
Foto V.Nlepledov harta alih boleh diinsuranskan secara berasingan, dengan sendirinya, dan bersama-sama dengan hiasan dan peralatan. Ketika datang ke rumah-rumah negara, Dachas dan bangunan lain, konstruktif juga ditambah sebagai objek insurans, iaitu, membawa unsur-unsur bangunan. Di sini adalah perlu untuk ambil perhatian bahawa semakin besar bilangan objek yang anda pilih (contohnya, penamat ++ yang konstruktif + harta alih), semakin rendah kadar insurans bagi setiap daripada mereka.
"Seseorang boleh menginsuranskan hanya apa yang difikirkannya perlu, sekurang-kurangnya satu kot bulu di dalam almari," kata Lyudmila Shukovich dari Puan. Satu lagi soalan adalah sesuai. "Selalunya, harta alih yang berasingan Menginsuranskan orang yang mengambil pangsapuri dan memperoleh peralatan rumah, peralatan, dan kadang-kadang perabot, - Menambah Artem Carpenters, Timbalan Ketua Jabatan Insurans Harta" Persetujuan ". - Di samping itu, sesetengah pelanggan tidak takut itu Pangsapuri atau rumah mereka akan mengalami kebakaran atau teluk, tetapi mereka takut kecurian perhiasan, barang antik itu kemudian memastikan barang-barang individu dari risiko tertentu. "
"Kebanyakan pemegang polisi lebih suka memperoleh penjagaan insurans bersepadu, kemasan dan harta domestik, - berkongsi pengalaman Dmitry Maslov, ketua Jabatan Insurans Harta, Naib Presiden Rosgosstrakh." Tetapi ini tidak bermakna bahawa harta tidak dapat diinsuranskan Secara berasingan, bukan sahaja pada pakej lengkap, tetapi juga untuk satu risiko, kata api atau kecurian. Semuanya akan bergantung kepada kehendak pelanggan dan syarat-syarat produk insurans. " Secara umum, menurut Maryanov Protasovoy dari syarikat "Insurans modal", program komprehensif membolehkan pemilik harta itu memilih antara beberapa kemungkinan: untuk memastikan unsur-unsur struktur dengan hiasan dan harta dalaman atau kepada semua yang lain menambah liabiliti sivil (risiko kerosakan kepada jiran). Intell, program insurans bersepadu harus diiktiraf paling bermanfaat kepada pelanggan.
Pada dasarnya, anda boleh menginsuranskan apa-apa, sekurang-kurangnya satu kot bulu di dalam almari. Keadaan lain dibayar untuk ini. Program yang komprehensif untuk memastikan unsur-unsur reka bentuk rumah secara serentak di rumah, harta kemasan dan alih di dalamnya adalah yang paling menguntungkan.
Selama setahun atau nastyar?
Biasanya kontrak insurans harta adalah setahun. Ia adalah mengenai kos dasar pada 12MES secara tradisinya dan bercakap. Tetapi tidak akan disekat oleh sebuah apartmen yang tinggal tanpa pengawasan jika anda meninggalkan semua Nasheyz? Adakah kampung, ditinggalkan oleh penduduk untuk musim sejuk? Insurans tahunan mahal, tetapi untuk perkara yang menakutkan ...Di semua syarikat, anda boleh memastikan harta untuk tempoh sehingga tahun ini. Tetapi tempoh yang kurang, semakin mahal dasar akan dikenakan. Iaitu, tarif tidak berkadar terus dengan tempoh insurans. Kesimpulan kontrak insurans untuk 1MES akan dikenakan biaya dalam syarikat yang berlainan 15-25% daripada tarif tahunan (dan bukan 8%, kerana ia akan berlaku, jika dibahagikan dengan 12), 2 bulan - 30-35% (bukannya 16 %), selama 3 bulan 40-50% ia. Melabur harta untuk tempoh dari 6 hingga 12 bulan secara amnya tidak sesuai - lebih mudah untuk memperoleh polisi tahunan yang normal.
Sesetengah syarikat menawarkan program insurans jangka pendek. Sebagai contoh, di negara Alpha Wekend, yang membolehkan anda melindungi rumah negara. Pada masa yang sama, penanggung insurans bertanggungjawab terhadap risiko kematian dan kerosakan kepada harta yang terletak di apartmen pelanggan, pada hari cuti dan hujung minggu. Lebih-lebih lagi, tidak kira sama ada tidak ada yang diinsuranskan atau berada di rumah. Dan Rosno menawarkan dasar "rumah dan masa lapang", pembelian yang anda boleh menjamin apartmen anda dan harta alih pada masa bercuti.
Risiko dan tarif
Dalam pakej risiko yang lengkap, harta alih bermanfaat untuk memastikan, kerana setiap risiko akan dikira pada kadar minimum. Berikut adalah data mengenai "Persetujuan" syarikat: Tarif asas untuk pakej risiko lengkap akan sama dengan 0.66%, dan jika anda memilih kumpulan risiko individu yang disenaraikan di atas, dan tarif yang dilipat pada mereka, dalam jumlah yang ternyata 1.09% .
Apabila menentukan tarif insurans, ia menjadi sangat penting di mana perkara disimpan: di dalam pangsapuri, rumah negara atau kotej. Pada pemekaan "Insurans Modal" semasa insurans pada pakej risiko yang lengkap terdapat tarif 0.5-1.2% untuk harta alih yang terletak di bangunan berasingan, dan 0.4-0.9% di pangsapuri.
Nilai premium insurans (sumbangan), atau kos polisi, dikira sebagai karya jumlah yang diinsuranskan dan tarif insurans, dinyatakan sebagai peratusan. Sebagai contoh, jika anda ingin menginsuranskan harta alih bernilai $ 30 ribu, yang terletak di apartmen, pada pakej risiko yang lengkap, untuk insurans tahunan perlu membayar $ 261-330 (tarif 0.87-1.1%), hanya dari penculikan- $ 105-135 (tarif 0.35-0.45%), dan, katakan, dari kerosakan kepada air- $ 45-60 (tarif 0.15-0.2%). Data diberikan oleh MDS.
Kos polisi insurans bergantung kepada bilangan risiko yang telah anda pilih: api, teluk, tindakan yang menyalahi undang-undang pihak ketiga IDR. Apa yang mereka lebih, semakin rendah tarif untuk setiap. Sebagai contoh, apabila menginsuranskan pakej risiko yang lengkap, tarif total boleh berjumlah 0.9%, dan menjumlahkan tarif secara berasingan, kami akan mendapat kira-kira 1.5%.
Pembayaran pampasan
Foto oleh E. dan S. Morgunovy Jika anda mempunyai acara yang diinsuranskan, cuba menyentuh apa-apa dan tidak beralih dari tempat (kecuali untuk tidak bertindak menyebabkan lebih banyak kerosakan atau mencipta ancaman kepada kehidupan atau kesihatan sekitar). Hubungi polis, anggota bomba, kecemasan atau perkhidmatan lain, bergantung kepada keadaan, dan pastikan untuk memaklumkan apa yang berlaku kepada syarikat insurans. Ingat bahawa tanpa rujukan dari pihak berkuasa negeri yang berkaitan, pampasan penanggung insurans tidak akan membayar anda. Hakikat apa yang berlaku mesti disahkan didokumenkan secara bertulis.
Pakar dari Jabatan Pembayaran syarikat insurans datang ke tempat kejadian (semuanya berada dalam detektif Amerika klasik), dan sukar untuk menyeret sesuatu dari mereka. Mereka bersenjata dengan kamera dan mempunyai pengalaman yang luas di bahu mereka. Ito agak semula jadi, kerana kita bercakap tentang wang.
Tidak semua syarikat dengan cepat dan dengan memburu membayar pampasan insurans. Ini juga dituturkan oleh peserta pasaran sendiri, dan orang yang terpaksa menghadapi peristiwa yang diinsuranskan. Tetapi apa sebenarnya yang lebih baik untuk tidak melakukannya untuk menipu penanggung insurans (dari segi meningkatkan jumlah kerosakan, menebat peristiwa yang diinsuranskan, dll.). Input penyiasatan butiran pasti akan terapung, dan anda boleh "membuatnya" kepada kes jenayah ...
Bagaimana untuk bertindak dalam api atau teluk, semuanya lebih kurang jelas. Avota memohon kepada harta alih soalan yang paling akut dan sakit. Pergi untuk memastikan harta anda dari risiko ini, perlu diingat bahawa majoriti syarikat yang mutlak menginsuranskan harta alih hanya dari kecurian dengan penggodaman. Jika pintu hanya membuka kunci (anda sendiri, ahli keluarga atau penyerang anda) dan membawa perkara yang berharga, tidak akan ada pampasan insurans. Hakikat tindakan yang menyalahi undang-undang pihak ketiga mesti disahkan oleh sijil dari pihak polis bahawa kes jenayah dibuat di atasnya dan atas dasarnya kes jenayah dimulakan. Sebaliknya, ia bukan untuk apa.
The Editors Thanks Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Persetujuan", "Insurans Modal", "MDS" dan "Interregional" untuk bantuan dalam penyediaan bahan.