Sistem deposit individu di tebing Rusia: jumlah awal sumbangan, insurans pelaburan tunai, keadaan dan masa penempatan dana.
Sendiri untuk mengumpulkan wang di apartmen - bukanlah impian biru ramai orang? Tidak diwajibkan untuk membina kebajikan kita di dalam ragut, berasa seperti hari hari anda kekayaan ... Azodno melindungi wang dari inflasi. Semua ini boleh dicapai, memulakan sumbangan dalam bank yang boleh dipercayai.
Pada masa yang sama dengan peningkatan keadaan ekonomi keseluruhan dan kenaikan harga minyak, semua kadar faedah (kedua-dua deposit dan pinjaman) dikurangkan, dan tidak terlalu perlahan. (Tetapi di sini kita, tentu saja, masih jauh ke tahap Eropah dan Amerika Syarikat, di mana jari-jari cukup cukup untuk mengira kadar faedah di satu pihak, 2-4% setahun.) Sebagai contoh, pada tahun 2004. Ia adalah mungkin untuk memudahkan Rubles selama setahun di bawah 12-13% setahun. Sekarang kejayaan ini tidak akan dapat mengulangi: kejatuhan ini, mata wang Rusia diambil kira dengan purata 10%. Sebagai tambahan kepada isu keuntungan, semuanya, tentu saja, bimbang masalah lain yang berkaitan dengan wang mereka sendiri.
Mata wang apa yang lebih suka: domestik, Amerika atau United Eropah? Berapa lama dan di bawah keadaan apa yang meletakkan wang di bank? Adakah ia berbahaya untuk memberi "alien" jumlah besar? Bagaimanakah negeri membantu rakyat yang banknya pecah? Apakah jenis sumbangan yang datang dengan bank untuk kemudahan pelanggan mereka? Berikut adalah bulatan soalan untuk perbincangan hari ini.
Rubles, dolar atau euro?
Sebelum ini, "kayu" takut semua orang (ingat krisis 1998). Sekarang, sebaliknya, menarik. Menurut statistik, kebanyakan rakyat Rusia kini menyimpan wang di bank di Rubles. (Benar, tidak diketahui sesiapa yang mempunyai "hijau" masih dalam "stoking".) Punca-punca cinta sekarang untuk mata wang negara, mungkin dua. Pertama, kita telah menjadi lebih dipercayai oleh pihak berkuasa dan dasar mereka - penstabilan ekonomi dan pertumbuhan KDNK adalah jelas. Kedua, menurut deposit ruble, bank menawarkan hasil yang substansial Bo / berat. Bandingkan angka pertengahan: kira-kira 10% setahun ke atas deposit dalam rubel, kira-kira 7% dalam dolar dan 6% dalam euro. Bank air, kepada bilangan yang termasuk, sebagai contoh, "Sberbank Rusia", "Vneshtorgbank Runcit Perkhidmatan" (Berbuatlah "Vneshtorgbank 24"), "Rosbank", kadar pada mata wang Amerika dan Eropah bertepatan, dan di lain-lain ada Berbeza: untuk kadar Euro kira-kira 1% lebih rendah daripada pada dolar.Untuk meragukan, dalam mata wang apa yang dimasukkan wang, yang dipanggil deposit multicurrency dicipta (pada satu deposit, rubles, dolar dan euro mungkin berbohong). Sumbangan tambahan biasanya diambil ke mana-mana mata wang ini. Jenis deposit sedemikian adalah dalam talian bank "Kesatuan", "kebangkitan", dalam "promsvyazbank" IDR. Faedah atas deposit ini mungkin sama atau sedikit lebih rendah daripada taruhan standard atas deposit dalam satu mata wang.
Jumlah deposit
Mana-mana bank bermanfaat bagi anda untuk menyimpannya sebanyak wang - pembiaya tahu bagaimana untuk melupuskan dana yang dibangkitkan. (Cara paling mudah adalah untuk mengeluarkan pinjaman di sebalik pertaruhan, lebih daripada satu peratusan deposit anda. Inilah keuntungan.) Adalah bermanfaat untuk menyimpan banyak wang dan anda, kerana lebih banyak jumlahnya, biasanya di atas kadar faedah pada deposit. Berikut adalah dua contoh mudah. Pertama. Jika anda membuat keputusan untuk meletakkan 1 ribu peniaga untuk tahun ini (lebih tepat, 13 bulan), anda akan ditawarkan pertaruhan 5.5% setahun (sumbangan kepada kemungkinan menambah akaun), dan jika, katakan, 5 ribu dolar dan Lebih, kemudian 6% setahun. Perbezaannya ialah 5 dolar per seribu. Ia akan kelihatan sedikit, tetapi dengan ketara pada jumlah yang banyak. Contoh kedua. "Promsvyazbank", sumbangan "klasik", masa hingga 1 tahun. Dengan jumlah deposit kepada 30 ribu rubel. Kadar itu akan 10%, dari 30 hingga 300 ribu Rubles. - 10.5%, dan, katakan, dari 500 ribu Rubles. - 11% setahun. Perbezaan dalam 1% akan memberi peningkatan dalam 300 rubel. untuk setiap 30 ribu rubel. Bank berasingan, seperti Raiffeisenbank, tidak berfungsi dengan wang kecil sama sekali: jumlah deposit minimum di sini adalah 90 ribu rubel, 3 ribu qucollars di Amerika Syarikat atau euro.
Semakin lama jumlah yang anda pegang di bank, yang membimbangkan anda. Setiap bank adalah organisasi yang besar atau kecil yang pepejal atau sekurang-kurangnya menghasilkan kesan sedemikian. Tetapi mana-mana kubu yang diperkaya mungkin hanya sebuah kubu dari pasir dan runtuh semalaman. Bank pusat ingat lesen dari bank, mereka kurang berkemungkinan untuk mengisytiharkan bankrap (prosedur kebangkrutan berlangsung selama bertahun-tahun). Segar dalam ingatan koleksi ribut pendeposit yang ditipu pada tahun 90an. "Chora", "Inkombank" dan organisasi lain yang serupa. Bagaimana untuk melindungi diri anda, tidak kehilangan pelaburan anda? Jawapannya adalah mudah: anda perlu menyimpan tidak lebih daripada 100 ribu rubel di setiap bank. Ini adalah jumlah maksimum yang dikompensasi oleh kerajaan untuk kami jika Bank telah membatalkan lesen (selaras dengan Akta Insurans Deposit).
| Varieti deposit dan tarikh akhir | "Sberbank Rusia" | "Vneshtorgbank 24" | "Antarabangsa Moscow Bank" | Raiffeisenbank. | Rosbank. | Promsvyazbank. | "Standard Rusia" | "Absolut Bank" | "Kesatuan" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Deposit tanpa penambahan dan penyingkiran sebahagian dana | |||||||||
| 6 bulan | 7. | 7.5-8.5% 1. | 6-71. | 5,85-6,951; 2. | 7.05. | 9-101. | 10-121. | 9-111. | 10-10,751. |
| 12 bulan | - | 9-10% 1. | 7.5-8,51. | 5,9-81; 2. | 9,55. | 10.5-111. | 12-131. | 11.25-12,251. | 11-11,51. |
| 24 bulan | - | 8.5-9,61. | 7.5-8,51. | 6.8-91; 2. | - | - | - | - | 10-121. |
| Deposit dan tanpa penyingkiran sebahagian dana | |||||||||
| 6 bulan | - | 7-8,51. | - | - | 7.15-7,351. | 8.5-93. | 9-101. | 9-111. | 9.75-10.51; 4. |
| 12 bulan | 8.5-9.51; 5. | 8.5-101. | - | - | 9.6-9,71. | 10-10, 253. | 10-111. | 11.25-12,251. | 10.75-11.251; 4. |
| 24 bulan | 8.5-9,51. | 8.5-9,51. | - | - | 10.25-10,41. | 9,53. | - | - | 9.75-11,751; 4. |
| Deposit dengan penambahan dan penyingkiran sebahagian dana | |||||||||
| 6 bulan | - | 7-81; 4. | 5.5-6.25. | - | 7.25. | 7,56. | - | 9-111. | 9.5-10.251; 4. |
| 12 bulan | - | 8.25-9,251; 4. | 7-7,75. | - | 9.75-101. | 96. | - | 11.25-12,251. | 10.5-111; 4. |
| 24 bulan | 6.75-7,51. | 7.5-8,751; 4. | 6.8-7.55. | - | 10.3-10,51. | 96. | - | - | 9.5-11.51; 4. |
| 1- bergantung kepada jumlah deposit; Jumlah deposit minimum ke-2 adalah 90 ribu rubel; 3 peratus dikenakan ke atas kadar deposit, dengan peningkatan jumlah, kenaikan kadar; 4- Kadar peratusan pada pelaburan tambahan dikenakan pada kadar sumbangan awal; 5- Deposit selama 13 bulan; 6% terakru pada kadar deposit dengan keadaan untuk memelihara jumlah minimum |
Deposit insurans
Apa ini? Jika secara ringkasnya, maka jaminan negeri pengembalian deposit. Peluang untuk insurans deposit secara harfiah beberapa tahun yang lalu tidak ada yang disyaki. Orang ramai menyimpan wang di rumah, takut memberi mereka kepada bank. Tetapi pada tahun 2003. Pendengaran telah diadakan: Bank Negara akan menjalankan pemilihan bank dalam sistem insurans deposit yang dipanggil. Apa yang akan terjadi, walaupun peserta pasaran yang paling berpengalaman tidak tahu. Ia menakutkan: bagaimana jika mereka tidak diambil?Selaras dengan undang-undang mengenai insurans deposit, negeri menjamin rakyat kembali tidak lebih daripada 100 ribu rubel. Sekiranya Bank telah membatalkan lesen.
Pendek kata, 23 Disember 2003. Undang-undang No. 177-FZ muncul "mengenai insurans deposit individu di tebing Persekutuan Rusia". Intipati itu turun ke seterusnya. Perbadanan Negeri "Agensi untuk Deposit Insurans" (Dr) adalah syarikat insurans (seperti syarikat insurans), yang banknya kerap menyenaraikan premium insurans. Pendeposit bank apabila berlakunya peristiwa yang diinsuranskan (biasanya pembatalan lesen dari organisasi kewangan) bertindak sebagai benefisiari: mereka dibayar pampasan insurans. Saiznya mengikut undang-undang semasa tidak boleh melebihi 100 ribu rubel. Tidak kira berapa banyak pelanggan yang disimpan di bank.
Harapan bahawa jumlah pampasan akan berubah pada masa depan: DSA menyumbang cadangan untuk meningkatkan jumlah jumlah yang diinsuranskan dari pertengahan tahun 2006. setiap 100 ribu rubel, dan pada pertengahan tahun 2007.- Satu lagi 100 ribu rubel. Tetapi hanya 90% dari setiap ratus, iaitu, 280 ribu rubel akan diberi pampasan.
Pada akhir bulan September 2005 Dalam Sistem Insurans Deposit (CER) termasuk 927 bank Rusia di mana terdapat 98% daripada sumbangan individu. Dengan cara ini, semua organisasi kewangan dalam artikel kami adalah pihak kepada CER.
| Varieti deposit dan tarikh akhir | "Sberbank Rusia" | "Vneshtorgbank 24" | "Antarabangsa Moscow Bank" | Raiffeisenbank. | Rosbank. | Promsvyazbank. | "Standard Rusia" | "Absolut Bank" | "Kesatuan" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Deposit tanpa penambahan dan penyingkiran sebahagian dana | |||||||||
| 6 bulan | 5-5,51. | 5.5-6,251. | 3-3,51. | 1.8-2.21; 2. | 5,74. | 6-7,51. | 6-71. | 7-7,751. | 7-7,51. |
| 12 bulan | - | 6.5-7,751. | 4-4,51. | 3.01-41; 2. | 7.35. | 7-8,51. | 7-81. | 8,75-91. | 7.5-8,251. |
| 24 bulan | - | 7.5-81. | 5-5,51. | 4-51; 2. | - | - | - | - | 7.5-8,251. |
| Deposit dan tanpa penyingkiran sebahagian dana | |||||||||
| 6 bulan | - | 5.5-6,251. | - | - | 5,79-5.991. | 5.5-63. | 5-61. | 7-7,751. | 6,75-7,251; 4. |
| 12 bulan | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61. | - | - | 7.4-7,481. | 6.5-73. | 6-71. | 8,75-91. | 7.25-81; 4. |
| 24 bulan | 6.5-71. | 6,75-7,751. | - | - | 7.75-7,851. | 6,53. | - | - | 7.25-81; 4. |
| Deposit dengan penambahan dan penyingkiran sebahagian dana | |||||||||
| 6 bulan | - | 5.25-61; 4. | 2.8-3,21. | - | 5,94-61. | 56. | - | 7-7,751. | 6.5-71; 4. |
| 12 bulan | 6.5-7,251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 3.8-4,21. | - | 7.43-7,51. | 66. | - | 8,75-91. | 7-7,751; 4. |
| 24 bulan | 6,75-71; 4. | 6.25-6,851; 4. | 4.8-5,21. | - | 7.8-7,951. | 66. | - | - | 7-7,751; 4. |
| 1-bergantung kepada jumlah deposit; Jumlah deposit 2-minimum ialah $ 3000 kami; 3 peratus dikenakan ke atas kadar deposit, dengan peningkatan jumlah, kenaikan kadar; 4 peratus kadar untuk pelaburan tambahan dikenakan pada kadar sumbangan awal; 5 deposit selama 13 bulan; 6 peratus terakru pada kadar deposit menyediakan jumlah minimum |
Minat dan akruan
Tambahan ini kepada jumlah awal dipanggil permodalan. Kepentingan yang dipermodalkan boleh kedua-duanya pada akhir tempoh deposit dan, sebagai contoh, setiap bulan. Cadangan ini dari bank adalah salah satu cara untuk menarik perhatian kepada dirinya sendiri dan jenis sumbangan ini. Dengan sedikit pendapatan yang serius, kita tidak bercakap, dan dengan yang besar (beratus-ratus ribu ringgit) manfaat bagi pelabur adalah jelas. Katakan anda meletakkan 500 ribu rubel. 12 bulan pada 12% setahun. Oleh itu, sumbangan setiap bulan akan meningkat sebanyak 1% (5 ribu rubel), yang juga akan terakru untuk kepentingan. Kempen penjumlahan ini anda akan menerima "keuntungan" tidak betul-betul 60 ribu rubel. (seolah-olah faedah terakru pada akhir tempoh deposit), dan kira-kira 63.5 ribu rubel, yang agak baik.
Keadaan sumbangan kadang-kadang berubah (apa yang dipanggil terapung) kadar faedah. Bank mudah, ia boleh meningkatkan dan mengurangkan. Sebagai contoh, anda meletakkan jumlah utama di bawah 10.5% setahun dalam Rubles, dan sumbangan tambahan berada di bawah peratusan yang lebih kecil. Pada masa yang sama, semakin banyak tempoh mencari dana pada akaun, semakin tinggi taruhan. Atau, sebaliknya, meletakkan wang dan membuat inovasi yang besar. Kemudian sumbangan itu berlaku kepada kategori lain yang mana peratusan yang lebih tinggi terakru.
Dalam kes penyingkiran awal jumlah deposit, faedah biasanya dikenakan pada kadar faedah yang tidak masuk akal "untuk menuntut" deposit (ini biasanya 0.1% setahun). Oleh itu, anda perlu memikirkan sepuluh kali sebelum memutuskan masa meletakkan wang untuk. Tiba-tiba mereka memerlukan anda?
| Varieti deposit dan tarikh akhir | "Sberbank Rusia" | "Vneshtorgbank 24" | "Antarabangsa Moscow Bank" | Raiffeisenbank. | Rosbank. | Promsvyazbank. | "Standard Rusia" | "Absolut Bank" | "Kesatuan" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Deposit tanpa penambahan dan penyingkiran sebahagian dana | |||||||||
| 6 bulan | 5-5,51. | 5.5-6,251. | 2.5-31. | 2.25-31; 2. | 5,74. | 6-7,51. | 5-61. | 6-6,51. | 6-6,51. |
| 12 bulan | - | 6.5-7,751. | 3-3,51. | 2.95-3,511; 2. | 7.35. | 7-8,51. | 6-71. | 7.25-81. | 7-7,51. |
| 24 bulan | - | 7.5-81. | 3.5-41. | 3,19-4,051; 2. | - | - | - | - | 7-7,51. |
| Deposit dan tanpa penyingkiran sebahagian dana | |||||||||
| 6 bulan | - | 5.5-6,251. | - | - | 5,79-5.991. | 5.5-63. | 4-51. | 6-6,51. | 5.75-6,251; 4. |
| 12 bulan | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61. | - | - | 7.4-7,481. | 6.5-73. | 5-61. | 7.25-81. | 6,75-7,251; 4. |
| 24 bulan | 6.5-71. | 6,75-7,751. | - | - | 7.75-7,851. | 6,53. | - | - | 6,75-7,251; 4. |
| Deposit dengan penambahan dan penyingkiran sebahagian dana | |||||||||
| 6 bulan | - | 5.25-61; 4. | 2.3-2.751. | - | 5,94-61. | 56. | - | 6-6,51. | 5.5-61; 4. |
| 12 bulan | 6.5-7,251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 2.8-3,251. | - | 7.43-7,51. | 66. | - | 7.25-81. | 6.5-71; 4. |
| 24 bulan | 6,75-7,51; 4. | 6.25-6,851; 4. | 3.3-3,751. | - | 7.8-7,951. | 66. | - | - | 6.5-71; 4. |
| 1-bergantung kepada jumlah deposit; Jumlah deposit 2-minimum ialah 3 ribu; 3 peratus dikenakan ke atas kadar deposit, dengan peningkatan jumlah, kenaikan kadar; 4 peratus kadar untuk pelaburan tambahan dikenakan pada kadar sumbangan awal; 5 deposit selama 13 bulan; 6 peratus dikenakan pada kadar tertakluk untuk memelihara jumlah minimum |
Sumbangan bank.
Organisasi kewangan di negara kita banyak. Terdapat bank-bank besar, dengan banyak cawangan, dan terdapat kecil, bertindak di bandar yang sama. Tetapi beberapa keteraturan mengenai bank mana yang harus dikaitkan dengan wang itu, masih mungkin untuk mendedahkan.
Bank-bank yang dibuat dengan penyertaan negara boleh dipercayai dan kuat, selain itu, mereka mempunyai rangkaian besar pejabat di seluruh Rusia. Ke hadapan, ini merujuk kepada "Sberbank Rusia" dan "Vneshtorgbank" (semua operasi yang dengan individu kini berada di bawah jenama VNESHTORGBANK 24). Hospital, organisasi kewangan yang disebabkan oleh penubuhan mereka yang tidak termasuk kadar deposit maksimum, tidak seperti bank perdagangan konvensional. Nah, ia agak semula jadi.
Bank-bank yang dibuat dengan penyertaan modal asing, serta "anak perempuan" bank asing ("Bank Antarabangsa Moscow", "Sitibank", "Raiffeisenbank" dan beberapa orang lain) menyuap potensi pelabur dengan penarafan antarabangsa dan antarabangsa mereka yang tinggi. Ya, kebolehpercayaan mereka tidak dapat dipertikaikan. Oleh itu, ia mungkin berbaloi untuk membawa sejumlah besar wang, tidak dapat dikembalikan dari 100 ribu rubel, keadaan yang diinsuranskan. Tetapi bersiaplah untuk fakta bahawa anda akan ditawarkan bukan kadar faedah tertinggi atas deposit.
Bank-bank komersial besar dan kecil - baik masing-masing dengan cara anda sendiri: Satu terletak di sebelah rumah anda, yang lain mengisytiharkan kadar faedah tertinggi di pasaran, di tempat ketiga anda mempunyai teman ... Wtach bank meletakkan deposit Jumlah besar mungkin tidak sepatutnya. Lebih baik, ulangi, mengedarkan wang untuk sebahagian daripada 100 ribu rubel. dan tempat di beberapa bank perdagangan domestik. Tetapi keputusan akhir kekal untuk anda.
Berapa lama ia lebih baik untuk meletakkan wang ke dalam sumbangan?
Kami meminta soalan ini untuk menjawab wakil bank Rusia yang besar.
Natalia Konovalova, Naib Presiden Kanan "VNESHTORGBANK Perkhidmatan Runcit": "Sumbangan yang paling menarik untuk tempoh lebih dari satu tahun adalah kadar tertinggi pada mereka. Dengan memilih sumbangan yang relevan dengan kadar faedah tetap, anda boleh meletakkan dana tambahan di bawah kadar awal sepanjang keseluruhan deposit, walaupun jika Kadar pasaran pada deposit menurun ke titik ini. "
Lydia Herzen, Pengarah Jabatan Perniagaan Runcit PromSvyazbank: "Saya menganggap 6 bulan, 9 bulan dan 1 tahun dalam terma yang optimum dari premis dana ke dalam deposit. Trend pasaran umum menentukan pendapatan tertinggi tepat pada sumbangan tersebut. Di samping itu, risiko dana untuk inflasi dikurangkan kepada minimum. "
Ekaterina Demygin, Timbalan Pengerusi Lembaga Bank Soyuz: "Pilihan deposit dan tarikh akhir bergantung kepada matlamat pelanggan. Jika ia berminat dengan hasil maksimum, maka pilihan program jangka panjang (pada mereka, sebagai peraturan, kadar faedah maksimum ditetapkan). Jika penyumbang akan membuat perbelanjaan tertentu (contohnya, membeli kereta), maka yang paling munasabah - untuk mengesahkan akhir sumbangan kepada tarikh ini. Terdapat kategori pelanggan yang, menggabungkan pelbagai jenis deposit dan istilah mereka, secara aktif mengurus portfolio sumbangan mereka. Penguasa yang ditawarkan oleh kesatuan oleh bank masih sama ada untuk melakukannya tanpa kesukaran. "
Dmitry Dmitry, Timbalan Pengarah Jabatan Perniagaan Runcit Rosbank: "Kebanyakan bank dalam dasar deposit mereka memberi tumpuan kepada pembentukan liabiliti maksimum" panjang "(Dana yang tertarik. - Ed.). Berdasarkan kepada tujuan ini, tawaran bank yang paling menguntungkan dibuat untuk deposit dengan tempoh penempatan maksimum. Oleh itu, masa yang paling baik penempatan dana 9 bulan dan banyak lagi. "
Oleh bank dari depositnya sendiri, kompleks atau mudah. Semua jenis deposit boleh dibahagikan kepada tiga kumpulan: tanpa kemungkinan penambahan dan penyingkiran sebahagian dana, dengan kemungkinan menambah sumbangan dan dengan kemungkinan pengenalan tambahan dan penyingkiran sebahagian dana. Jenis deposit pertama menawarkan semua bank tanpa pengecualian. Pada deposit sedemikian, adalah baik untuk menyimpan sejumlah besar wang - jumlah jumlah yang lebih besar, keuntungan yang lebih besar yang akan anda terima. Tetapi, sebaliknya, akses kepada wang tidak mustahil (melainkan anda bersedia untuk menolak pendapatan). Deposit dengan keupayaan untuk menambah akaun (terkumpul) adalah mudah untuk "kaya." Satu-satunya kelemahan adalah kemustahilan untuk menghapuskan wang tanpa kehilangan pendapatan. Yang paling mudah harus diiktiraf deposit dengan kemungkinan membuat sumbangan tambahan dan penyingkiran sebahagian dana. Satu contoh yang baik dari sumbangan sedemikian adalah "penjimatan" "Antarabangsa Moscow Bank", yang, menurut Alexei Aksenov, ketua pengurusan produk dan perkhidmatan runcit bank ini adalah analog akaun semasa, tetapi dengan banyak Kadar faedah yang lebih besar.
Bank melicinkan mempunyai sumbangan menarik mereka. Sesetengah daripada mereka membenarkan anda mengumpul wang jika tidak di apartmen, maka sekurang-kurangnya pada sumbangan awal pinjaman. Berikut adalah contoh: sumbangan "gadai janji" dalam "Absolut Bank" dan "Projek Perumahan" di Bank "Revival". Deposit ini baik bukan sahaja dengan "pengumpulan" mereka. Sumbangan tambahan kerap, anda membentuk imej kami sendiri peminjam masa depan ... Kami akan membincangkannya lebih daripada sekali di halaman majalah.
The Editors Thanks "Sberbank of Russia", "Vneshtorgbank Runcit Perkhidmatan", "Raiffeisbank", "Rosbank", "Promsvyazbank", "Kesatuan" bank, "Standard Rusia", "Absolut Bank" untuk bantuan dalam penyediaan bahan dan " Bank antarabangsa Moscow "untuk mendapatkan bantuan dalam menganjurkan gambar dan memberikan maklumat.