Kami berharap Dacha ... nasib baik

Insurans rumah negara dan kotej: Klasifikasi risiko, saiz premium insurans. Petua bagi mereka yang telah menginsuranskan rumah atau kampung mereka.

Selamat sedikit, yang memiliki rumah negara yang luas. Serangan, pemilik kotej yang tidak terhitung. Bagaimana untuk memperluaskan keseronokan, jangan memberikan unsur-unsur atau orang jahat untuk memusnahkan tahun-tahun yang dicipta? Jawapannya jelas: menginsuranskan kegemaran anda, tetapi seperti rumah yang terdedah.

Hanya beberapa tahun yang lalu, beberapa orang secara moral dan kewangan bersedia untuk membayar ketenangan fikiran dan keselamatan harta benda. Tetapi secara beransur-ansur orang yakin dengan keperluan untuk insurans harta benda. Kebajikan rakyat negara kita semakin berkembang (walaupun tidak secepat yang saya mahu), pendekatan bertamadun terhadap kehidupan menawan semua penyokong baru. Sekiranya insurans pangsapuri masih tidak terlalu maju, maka insurans rumah negara dan kotej dengan setiap tahun menjadi lebih popular. Kita mesti memberi penghormatan kepada syarikat insurans, yang, "akan memenuhi kehendak pekerja", mencipta program insurans hartanah yang semakin mudah, menguntungkan dan berpatutan.

Majalah kami telah merayu kepada topik insurans. Artikel pertama "Away, Kebimbangan!" Ia pada dasarnya adalah pengantar: ia mengandungi tafsiran istilah utama yang berkaitan dengan insurans harta, untuk mengenali Azami. Bahan kedua "Penyewa yang paling bertanggungjawab" telah menumpukan kepada insurans liabiliti sivil semasa operasi dan pembaikan pangsapuri. Selepas itu, dalam artikel "Pangsapuri kegemaran saya," kami bercakap mengenai ciri-ciri insurans pangsapuri - unsur reka bentuk mereka, kemasan dan peralatan, serta harta domestik. Objek perhatian kita adalah insurans gadai janji (artikel "insekscon ... gadai janji").

Saya tidak mahu mengulangi, jadi kami tidak akan meletakkan tugas memeluk yang besar dan menduplikasi semua yang dikatakan baru-baru ini. Kami hanya akan memberi tumpuan kepada perkara baru yang muncul di pasaran insurans baru-baru ini, dan banyak lagi akan diterangi oleh saat-saat yang tidak ada tempat yang mencukupi dalam penerbitan terdahulu.

Apa yang diinsuranskan?

Rosno objek insurans boleh menjadi kotej, rumah, kotej dan bangunan yang terletak di satu plot tanah: garaj, mandi, bangsal, bangunan ekonomi dan hiasan lain, termasuk Arbor, Pergolas, dan dalam beberapa kes unsur reka bentuk landskap. Sekiranya beberapa bangunan diinsuranskan sekaligus dan (atau) harta di dalam, pastikan untuk menyusun inventori yang akan menjadi sebahagian daripada kontrak insurans. Sebagai tambahan kepada kos hartanah, ada hak untuk hidup dua bertentangan dengan pendekatan intipati mereka kepada insurans.

Untuk kos kotej sehingga $ 10,000, dan kadang-kadang sehingga $ 15000 paling

Syarikat insurans Rusia adalah mudah daripada apa yang dipanggil "kotak", atau menyatakan dasar yang dijual bukan sahaja di pejabat-pejabat syarikat insurans, tetapi juga di bank, pusat membeli-belah yang besar atau kedai dalam talian dan murah. Pembelian insurans itu hanya mengambil masa beberapa minit, dan anda boleh memilih dari dua atau tiga jumlah insurans tetap dan premium insurans yang sepadan (sumbangan). Insurans dalam kes-kes ini dijalankan tanpa pemeriksaan harta dan penilaiannya, satu set risiko insurans adalah minimum. Ini sebahagian besarnya sama dengan antara mereka program (atau sebagai profesional, produk) dari pelbagai syarikat: "Rosgosstrakh House" Ekonomi "(" Rosgosstrakh ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Syarikat Insurans Rusia " ) dll.

"Persetujuan" untuk kotej mahal yang mahal yang tuan rumahnya terbiasa menghormati dan memberi perhatian dari pembekal pelbagai perkhidmatan, pendekatan individu yang lebih diterima untuk insurans klasik yang perlu dibayar agak mahal. Di tempatnya, wakil syarikat insurans dengan teliti meneliti hartanah, selepas itu atau penilai bebas menghargainya. Penanggung insurans pelanggan mempunyai peluang untuk memilih pakej risiko dari mana dia berhasrat untuk memastikan hartanya. Program insurans klasik untuk rumah negara dan kotej menawarkan hampir semua syarikat utama, sederhana dan kecil. Berikut adalah beberapa contoh: "Alpha Country" ("Alfastrakhovanie"), "Citadel" ("Rosno"), "Rosgosstrakh House" Prestige "(" Rosgosstrakh ")," Rumah Negara "(" reso-waranti "), juga Sebagai program yang tidak mempunyai nama yang indah, tetapi kerana tidak mengubah intipati mereka, dari syarikat-syarikat Ingosstrakh, "persetujuan" dan beberapa orang lain. Ramai syarikat insurans menawarkan pilihan perantaraan yang menggabungkan kesederhanaan relatif reka bentuk (katakan, tanpa pemeriksaan di rumah, tetapi dengan pembentangan gambarnya) dan saiz premium insurans yang boleh diterima.

Apakah risiko?

Dasar insurans harta alih dan harta tak alih boleh dibeli bukan sahaja di pejabat syarikat insurans, tetapi juga, sebagai contoh, di kedai dalam talian insurans rumah murah, kotej, rumah dan bangunan lain, satu set risiko adalah terhad . Ini biasanya kebakaran, letupan (termasuk gas), serangan kilat, tindakan yang menyalahi undang-undang pihak ketiga, bencana alam dan kerosakan mekanikal. Kebarangkalian permulaan peristiwa-peristiwa ini agak kecil, jadi ia kecil dan harga polisi. Sekiranya kita bercakap tentang kotej dan rumah negara yang mahal, pemegang polisi berpeluang untuk memilih risiko yang paling penting baginya atau menginsuranskan hartanya pada pakej risiko yang lengkap. Kemudian teluk (cecair), kejatuhan pesawat, bekalan kenderaan, pokok yang jatuh, dan (dalam sesetengah syarikat), boleh ditambah ke bahaya yang telah disenaraikan, kejatuhan kaca tingkap, cermin dan mempamerkan, kos pekerjaan bukit Buat masa pembaikan premis yang diinsuranskan (rosak akibat serangan kejadian insurans), pelanggaran proses teknologi kerja pembinaan, keganasan dan beberapa risiko "eksotik" yang lain.

Syarikat-syarikat insurans diklasifikasikan secara bertaraf kelas: satu bahaya setiap minit dianggap sebagai risiko yang berasingan, yang lain mengelompokkan beberapa keping. Pada dasarnya, ini tidak begitu penting. Adalah penting untuk mengkaji dengan teliti kontrak insurans (dasar) dan melampirkannya sebelum menandatangani dokumen dan membayar wang.

Api - Menyebabkan kerosakan bahan kepada kesan langsung kebakaran, termasuk akibat pembakaran, kesan suhu tinggi, asap, produk pembakaran, tanpa mengira di mana api berlaku, di dalam struktur yang diinsuranskan atau di luarnya, serta kerosakan yang disebabkan kepada harta yang diinsuranskan dalam menjalankan aktiviti untuk memadamkan api.

Panahan kilat - Menyebabkan kerosakan material terhadap kesan segera kilat kepada harta yang diinsuranskan, tanpa mengira sama ada api berlaku atau tidak. Kerosakan kepada zip alat elektronik dan elektrik tanpa berlakunya api tidak diinsuranskan.

Letupan Gaza. - Menyebabkan kerosakan bahan kepada kesan segera letupan dan produk gelombang kejutan udara, serta kesan kebakaran sekiranya berlaku kebakaran yang disebabkan oleh letupan gas yang digunakan untuk tujuan domestik (definisi ini terkandung dalam bahan yang disediakan oleh Rosno) .

Tindakan tidak sah pihak ketiga - Ia adalah kecurian, rompakan, rompakan, hooliganisme, kemusnahan yang disengajakan atau kerosakan kepada harta yang diinsuranskan. Tafsiran sedemikian diberikan dalam peraturan untuk insurans harta warga syarikat insurans Rusia.

Di sini adalah wajar untuk meletakkan petikan dari dokumen ini: "Di bawah Kecurian itu Ia difahami sebagai penggelapan rahsia harta yang diinsuranskan, serta pemilikan harta yang dikaitkan dengan penembusan tapak insurans dengan melanggar integriti istana, pintu, tingkap, dinding, bertindih. Di bawah Rompakan Difahamkan sebagai penggelapan terbuka harta yang diinsuranskan yang dilakukan dengan penembusan haram ke tempat insurans, dengan keganasan, tidak berbahaya kepada kehidupan dan kesihatan, atau dengan ancaman keganasan itu. Di bawah Hangat Ia difahami sebagai serangan untuk penggelapan harta yang diinsuranskan yang dilakukan dengan penggunaan keganasan yang mengancam nyawa dan kesihatan, atau dengan ancaman keganasan yang berkaitan dengan penembusan ke dalam tapak insurans. Di bawah hooliganisme. Difahamkan sebagai pelanggaran berat terhadap ketenteraman awam, disertai dengan memusnahkan atau merosakkan harta yang diinsuranskan dan dikaitkan dengan penembusan ke tempat insurans dengan melanggar integriti kunci, pintu, tingkap, dinding, bertindih. Di bawah Pemusnahan yang disengajakan atau kerosakan kepada harta benda Ia difahami sebagai kemusnahan yang disengajakan atau kerosakan kepada harta yang diinsuranskan yang dilakukan oleh pembakaran atau letupan. "

Cisc. "bencana alam" Biasanya termasuk banjir, angin badai, taufan, tornado, tekanan salji, hujan es, gempa bumi lebih daripada empat mata pada skala Richter, Ruge, Avalanche, tanah runtuh, Stonpad, letusan gunung berapi. (Di bawah "tekanan salji" bermaksud kehilangan sejumlah besar pemendakan pepejal (salji, salji ribut) dalam jumlah yang luar biasa untuk kawasan ini, tetapi tidak kurang daripada 20mm untuk tempoh tidak lebih dari 12h, akibatnya Pemusnahan unsur-unsur struktur bumbung dan kerosakan berikutnya kepada harta dalam bangunan.) Di sesetengah syarikat (contohnya, "persetujuan") Risiko yang berkaitan dengan bencana alam tergolong dalam kategori kesan mekanikal, bersama dengan kejatuhan pokok dan Pesawat, memandu kenderaan.

Bay Sebagai peraturan, hubungi penyebab kerosakan bahan akibat daripada kesan kelembapan (air atau wapnya) disebabkan oleh kemalangan bekalan air, pembetung, pemanasan atau rangkaian api, serta penembusan air dari bilik jiran . Sesetengah syarikat termasuk dalam kumpulan risiko ini banjir, hasil air bawah tanah, serta kerosakan kepada harta benda akibat pemadaman kebakaran.

Bagi setiap rumah atau pemberian adalah relevan dan risiko tertentu yang berkaitan. Katakan bangunan yang dekat dengan air, adalah wajar untuk memastikan bencana alam, termasuk banjir, sebuah rumah di hutan - dari pokok-pokok yang jatuh. Tetapi tidak diketahui sama ada masuk akal untuk membelanjakan wang tambahan dan memilih risiko "tindakan yang menyalahi undang-undang pihak ketiga", jika rumah berada di kampung yang dilindungi dengan pengawasan video. Avota tidak diketepikan dalam perkongsian taman, yang anda lawati hanya pada musim panas, dan bahkan tidak setiap hujung minggu, menginsuranskan dari kecurian dan hooliganisme mungkin diperlukan.

Acara yang diinsuranskan ini berlaku di pinggir bandar, di sebuah kampung kecil. Laman di mana rumah itu terletak di tebing sungai. Perduaan Banjir Spring pada April 2005 Di sini telah mencatatkan kenaikan air di sungai ke tahap 1.8m dari ordinar, akibatnya, beberapa bahagian dibanjiri dengan semua bangunan. Rumah yang ditunjukkan dalam ilustrasi itu diinsuranskan di syarikat "persetujuan".

Jumlah pampasan insurans untuk kes insurans ini melebihi 600 ribu rubel. Pada kos polisi insurans sebanyak $ 690 (kira-kira 19.5 ribu rubel).

Berapa banyak?

Saiz premium insurans (sumbangan) di bawah kontrak insurans ditentukan agak sukar. Syarikat insurans sendiri menggunakan teknik pengiraan mereka. Tetapi yang paling penting ialah menentukan kos insurans - ini adalah tarif (mendarabkan nilai ini untuk kos harta yang diinsuranskan, kami mendapat jumlah premium insurans untuk satu tahun). "Bergantung pada set risiko, tambang asas untuk insurans bangunan mungkin 0.22-0.7% daripada jumlah yang diinsuranskan, yang ditubuhkan dalam penyelarasan antara Pihak Diinsuranskan dan Penanggung Insurans," kata Dmitry Maslov, ketua Jabatan Penilaian Massa, Naib Presiden daripada syarikat "Rosgosstrakh" .- Menurunkan atau meningkatkan tarif mungkin bergantung kepada faktor yang berbeza yang mempengaruhi perubahan dalam tahap risiko. Sebagai contoh, kekurangan kemudahan pemadam kebakaran yang baik dan pendedahan kepada wilayah insurans fenomena semulajadi yang berbahaya membawa kepada Peningkatan kadar tarif. Dan, sebaliknya, kehadiran tugas sepanjang masa (pengawal) atau pengawal, berdekatan dengan stesen api dan faktor lain yang serupa mengurangkan tarif. "

Pemikiran rakan-rakan meneruskan Alexander Kabanov, Ketua Pengarah Persatuan Insurans Zenit: "Di samping itu, lokasi tarif mempengaruhi lokasi hartanah dan matlamat yang digunakan. Kadar tarif adalah 0.15% untuk konkrit besar bangunan, dan untuk bangunan-bangunan kayu kecil itu untuk bangunan-bangunan kayu kecil itu. Seperti mandi, - sudah 2%. "

"Tarif tahunan asas bergantung terutamanya kepada nilai hartanah," tambah Artem Spark, Timbalan Pengarah Jabatan Penilaian Risiko dan menyelesaikan kerugian Rosno. - Jadi, membina kadar insurans bernilai sehingga $ 50,000 dalam syarikat kami dari 0.4 ke 1, 1%, dan ke atas jumlah ini - dari 0.3 hingga 0.65%. Kadar juga bergantung kepada bahan dinding dan pilihan perlindungan insurans yang dipilih. "

"Di perusahaan kami, kadar tarif untuk insurans kotej dan rumah boleh 0.3-1.6%," kata Nikolai Krivosheev, ketua harta Alfastrakhovanie dari pasukan insurans harta .- Jika rumah yang anda ingin pastikan berada di tempat yang dilindungi Penyelesaian, syarikat itu boleh memberikan diskaun sebanyak 0.05%, dan jika terdapat kebakaran atau isyarat lain, diskaun akan menjadi 0.15%. "

Diskaun ini dan surcaj, atau yang dipanggil peningkatan dan pekali yang lebih rendah, dapat memberi kesan yang ketara terhadap magnitud tarif insurans, terutamanya jika kos hartanah adalah besar. Jadi, terkenal 0.05% daripada jumlah yang diinsuranskan dalam 1 mlrup. Membuat 500 Rubles, dan 0.15% - 1500 Rubles, dan semua pindaan disimpulkan. Banyak syarikat menyediakan pelanggan dengan diskaun untuk setiap tahun tanpa insurans tanpa kehilangan jika terdapat kontrak yang sedia ada dengan syarikat ini untuk jenis insurans lain dan ketika berpindah dari syarikat insurans lain. Jumlah semua diskaun boleh mencapai 30%.

Dengan rawatan faktor pembetulan, tarif mungkin bukan sahaja merosot, tetapi juga meningkat (tentang ini, tentu saja, penanggung insurans tidak suka bercakap). Peningkatan yang besar dalam kos dasar itu membawa faktor-faktor berikut: kehadiran komunikasi gas dan sumber api terbuka, termasuk perapian, relau, penginapan bermusim, kerugian dari pelanggan dalam tempoh insurans terdahulu, menyewa atau menyewa, umur Struktur: Jika rumah itu dibina lebih daripada 25 tahun yang lalu, peningkatan dalam tarif asas digunakan. Biasanya, istilah dasar (atau kontrak) insurans adalah satu tahun. Dengan insurans jangka pendek, kenaikan tarif.

Sudah tentu, api adalah risiko yang paling dahsyat, kerana dalam kebanyakan kes ia membawa kepada kematian penuh harta alih dan tak alih. Api tidak melarang rumah kecil mahupun estet besar. Lampiran "Rosgosstrakh" kami diberitahu segera mengenai beberapa kes insurans yang berlaku pada bulan Mei-Jun 2005, yang mana syarikat itu membayar indemniti insurans yang serius. Di kebanyakan mereka, punca api adalah litar pintas dalam pendawaian elektrik. Pembayaran insurans kepada pelanggan untuk harta yang dimusnahkan akibat kebakaran berjumlah 570 ribu rubel. Di bandar Apervuralsk (wilayah Sverdlovsk), lebih 600 ribu rubel. Bagi sebuah rumah negara yang terletak di pinggir bandar Novosibirsk, sebuah tempat yang dipanggil Cainskaya Zaimka (ia telah diinsuranskan di bawah program "Rosgosstrakh House" Classic "), lebih daripada 400 ribu Rubles. Untuk tiga kotej kecil yang bersebelahan antara satu sama lain di domodedovo Daerah (Wilayah Moscow).

Apa nak buat?

Akhirnya, kami akan memberikan beberapa petua kepada mereka yang telah menginsuranskan rumah mereka atau sebuah pondok dan mungkin menghadapi peristiwa yang diinsuranskan.

Pastikan anda menyimpan resit yang mengesahkan pembayaran premium insurans (sumbangan) untuk mendapatkan pampasan insurans.

Sekiranya peristiwa yang diinsuranskan masih berlaku, segera laporkan kepada syarikat insurans anda. Satu-satunya hari atau dua kawasan, adalah perlu untuk secara peribadi datang ke sana dengan kenyataan bertulis mengenai pembayaran pampasan insurans.

Dalam hal tidak, tidak akan memindahkan harta yang rosak, jangan keluarkan unsur-unsur yang rosak dari harta yang diinsuranskan dan jangan ubah gambar kerosakan dengan cara lain, jika ini tidak perlu untuk mengurangkan kerosakan atau menghapuskan risiko kehidupan dan kesihatan orang.

Pastikan menghubungi organisasi yang diberi kuasa untuk menyiasat acara seperti majlis insurans anda. Dapatkan bantuan yang sesuai. Perasaan urusan dalaman perlu membuat rayuan dalam hal tindakan yang menyalahi undang-undang pihak ketiga, kepada organ-organ perkhidmatan hidrometeorologi dan Kementerian Situasi Kecemasan sekiranya berlaku bencana alam, kepada badan-badan pengawasan Fireman Negeri, semasa Kebakaran, pembakaran, kepada badan-badan kerajaan yang berkaitan, atau perkhidmatan lain, perkhidmatan - dengan kemalangan dalam bekalan air, pemanasan, sistem kumbahan, kepada polis trafik, dalam kes kenderaan.

The Editors Terima kasih Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Rosno", "persetujuan", "Nasta", "syarikat insurans Rusia", Zenit untuk membantu dalam penyediaan bahan.