Kenmerken van huisvesting en accumulerende en consumentenhypotheekcoöperaties: overeenkomsten en verschillen, voor- en nadelen, principes van het werk
Om een appartement te kopen, zoals je weet, heb je een groot bedrag nodig, maar het is niet altijd. U kunt een dergelijke aankoop doen met behulp van speciale programma's. Hypotheek en aandeel deelname aan de bouw zijn het meest gebruikelijk. Huisvesting en accumulatieve coöperaties zijn niet bijzonder populair, en sorry ...
Het belangrijkste voordeel van deelname aan de behuizing en accumulatieve coöperatie vergeleken met de gebruikelijke hypotheek-onbetwiste efficiëntie en gemak: in het LNA neemt het allemaal, behalve de lening is praktisch belang. De aandeelhouder moet jaarlijks 3-5% geleende fondsen worden betaald, die eigenlijk lidmaatschapskosten zijn en naar de inhoud van de coöperatie gaan
Er zijn twee soorten bouwbanken: huisvesting en accumulatieve coöperatie (LNA) en consumentenhypotheekcoöperatie (piek). Deze organisaties zijn de opvolgers van pre-revolutionaire wederzijdse leningverenigingen. Nu in het land, volgens de federale belastingdienst, zijn er ongeveer 4duizend diverse huiscoöperaties. Het is vrij moeilijk om hun functies te achterhalen, maar we zullen het proberen.
Overeenkomsten en verschillen
In haar wettelijke aard zijn huisvestingscoöperaties non-profitorganisaties, wat betekent dat de rechten om onafhankelijk te kopen, verkopen, ze hebben geen geld om te investeren in effecten. Hun functie is om de fondsen van hun deelnemers in de bouw van residentiële gebouwen te investeren. De voorzitter en het bestuur worden beheerd door de Gilkoperative, en de belangrijkste beslissingen worden geaccepteerd bij de algemene vergadering van aandeelhouders.
Wat is het verschil tussen het LNA en de piek? De behuizing en accumulatieve coöperatie brengt hypotheekleningen, wederzijdse beleggingsfondsen, huisvestings- en constructiecoöperaties bij elkaar. In de praktijk betekent dit dat mensen in het bedrag van 50-5.000 mensen (een bepaald aantal wordt verstrekt door de federale wet van 30 december 2004. №215-FZ "op huisvesting-accumulatieve coöperaties") op vrijwillige basis in volgorde geconsolideerd Te worden gezegd, voldoen aan de behoefte aan residentiële gebouwen door wederzijdse bijdragen te combineren. Om de eigenaar van de behuizing te worden, kan PIK LNG alleen na volledig blussen van PAI.
Het schema van de behuizing en accumulatieve coöperatie
1. Vorming van de initiatiefgroep op basis van het Verdrag van het Algemeen Fonds, waarvan de fondsen worden gebruikt voor de bouw van woningen
2. Uitnodiging voor de deelname van deposanten. De enige vereiste om bij te dragen is de mogelijkheid om de initiële bijdrage te betalen, evenals maandelijkse betalingen om de lening terug te betalen
3. Accumulatie van 30-50% van de kosten van het appartement op persoonlijk account
4. Aankoop van een appartement
5. Betaling van de rest van de lening in de kassier van de woningbouw
De speciale wet op consumentenhypotheekcoöperaties werd niet gecreëerd en daarom worden hun activiteiten beheerst door het burgerlijke geval van de Russische Federatie. Peak-activiteiten (evenals LNG) zijn niet in licentie, maar, net als elke juridische entiteit, is het onderhevig aan staatsregistratie. De hoofdfunctie van de piek is vergelijkbaar met het doel van het LNG, maar een lid van de piek verwerft de behuizing in het eigendom van het hypotheekschema, dat wil zeggen, onmiddellijk een appartement in zijn eigendom ontvangt, maar tot de betaling van het aandeel is verpand bij de coöperatie.
Het verschil ligt in het feit dat voor de activiteiten van het LNG een strikte controle over de staat uitvoert, en het is alleen maar voordelen. Financiële normen waarvoor de financiële stabiliteit kan worden gediagnosticeerd met de financiële stabiliteit bepaalt de Federal Financial Markets Service. ARTANTION, controleer de mogelijkheid van een coöperatie om zijn verplichtingen op korte en lange termijn, het saldo van bijdragen, uitgifte van leningen te nakomen en de schuldaandeelhouders af te leggen, de naleving van de vastgestelde normen van toelaatbare schuldvertraging en andere parameters. Piekactiviteit wordt gecontroleerd door in het algemeen staatsorganen, dat wil zeggen, de verificatie van de financiële stabiliteit wordt niet uitgevoerd.
Deelname aan de piek is over het algemeen riskanter dan in het LNA. Uitleg Simple: de enige garantie voor het behoud van investeringen en aankoop van huisvesting voor aandeelhouders Pic-charter van de coöperatie. Volgens hem worden de middelen voor hypotheekcoöperatie alleen gevormd ten koste van aandeelhouders. Dit betekent dat u voor de groei van het Fonds een toestroom van nieuwe deposanten nodig heeft. Bovendien voldoet de LNG in haar verplichtingen haar eigen eigendom, maar de piek heeft geen dergelijke plicht. Voor de belegger kan dit worden beladen met het feit dat tijdens het faillissement van de coöperatie van zijn PAI zal verdwijnen zonder enige compensatie.
Model van het werk van de ZilKooperative
Laten we het hypotheekmodel van de aankoop van een appartement onthouden. U krijgt de toestemming van de bank bij de uitgifte van een lening, zoek naar een appartement, breng 30-50% van de kosten van woningen en de rest betalen in termijnen binnen 10-25 jaar. Tegelijkertijd blijft het appartement opgestapeld door de bank, ondanks het feit dat het al in uw eigendom is. Om reparaties opnieuw te ontwikkelen of uit te voeren, moet u toestemming van de bank vragen, en voordat u verzamelt om iemand van familieleden op uw leefruimte te registreren, moet u een bank op de hoogte brengen.
Geschiedenis van LNG en Peak
Codering van de Coöperaties van de bouwspaarden werden geleidelijk afgebroken door hypotheekbanken, en in Frankrijk werden bouwsparen altijd verzameld in banken, op speciale woningspaarrekeningen.
... en bij ons. De voorlopers van moderne bouwsparencoöperaties ontstonden in de jaren 60 in de jaren 60. XIX., Wanneer de Society of Mutual Loan Loan, Mutual Loan Society, Mutual Insurance Society, is boerpartnerschappen gevormd om land te kopen met de hulp van de boergamingbank. Later werden commerciële consumentenverenigingen en consumentencoöperaties van inkoop- en aankoop- en handelsorders gevormd. Maar zo'n snelle ontwikkeling, zoals in Europa en de Verenigde Staten, ontvingen de bouwbedrijven niet. Misschien was de reden hiervoor het lange bestaan van de serfoom, en er kunnen stagnerende trends in de economie zijn ... WISTORICS Er is geen definitief antwoord.
Na de revolutie van oktober is het systeem van consumentensamenwerking een nationale, particuliere constructie geworden, niet aangemoedigd. Er zijn grote veranderingen opgetreden aan het einde van de grote patriottische oorlog, toen gespecialiseerde consumentencoöperaties verschenen: huisvesting en constructie, industriële constructie, garage-constructie. Gemaakt onroerendgoedobjecten waren het socialistische eigendom van gespecialiseerde coöperaties, waarvan de leden alleen tot gebruik waren. Voor een meetperiode verminderde de staat de hulp van bouwcoöperaties, dit leidde tot het feit dat dergelijke organisaties praktisch niet langer zijn gemaakt en in de late jaren 90. Xx in. In het algemeen begon te gebruiken voor verschillende soorten zwendel.
Tot op heden is deelname aan bouwcoöperaties niet zo populair als banklening. Desondanks werd de gilde van volkscoöperaties van Rusland gecreëerd in het land en blijven verschillende soorten bouwcoöperaties zich ontwikkelen.
Cumulatieve behuizing en bouwsystemen zijn gesloten, de toestroom van nieuwe leden is niet vereist. Dezelfde bijdrage bij de accumulatieve fase van zijn deelname aan het systeem is de geldschieter van andere aandeelhouders, en bij de volgende kredietfase, al een lening. Tegelijkertijd worden contante bronnen niet aangetrokken van de externe financiële markt, die de kosten van een lening aanzienlijk vermindert. Dezelfde voorwaarden voor het verschaffen van een lening bij accumulatieve systemen in mindere mate hangt af van de marktsituatie.
Er is een ander voordeel: er is een afname van de wachttijd voor het kopen van onroerend goed en verlaagt de grootte van de bijdragen. Jaarlijkse inhoudingen van het reservefund van een huisvesting, die ten minste 1,5% van de leninggrootte vormen, in de normale ontwikkeling van de situatie wordt geteld in de kosten van gekochte behuizing.
Wanneer u het HULOOPERATIVE binnengaat, schrijft u een verklaring waarin u uw vereisten voor het appartement opgeeft: het aantal kamers, de algemene metrar, de locatie ervan.d. De nauwkeurige gemiddelde marktwaarde bepaalt de geschatte kosten van huisvesting. Het zal in overeenstemming zijn met de burger die een toelating van toelating aan de leden van de coöperatie heeft ingediend en duiden op het besluit van de voorzitter van de coöperatie aan de ontvangst van een burger in de leden van het LNA. Na de overname of constructie van een coöperatie voor een lid van de residentiële gebouwen, wordt de grootte van de aandelenbijdrage verduidelijkt op basis van de werkelijke waarde van de verworven of gebouwd door de coöperatie van residentiële pand en gaat u in de beslissing van de voorzitter van de coöperatie, gecoördineerd met een lid van het LNA.
We berekenen: deelnemen aan de woningbouw, kopen we een appartement met 5 miljoen roebel. Laat de grootte van de lening gelijk zijn aan de helft van de kosten van het appartement, dat wil zeggen, 2,5 miljoen roebel. Het bedrag van het lidmaatschapskosten om te bepalen in overeenstemming met de gemiddelde indicatoren van de coöperaties die momenteel bedienen - 5% van de leninggrootte (125 duizend roebel). Plus ongeveer 75 duizend roebel. (1,5-3% van het leningformaat) per jaar moet worden overgedragen aan het reservefonds. Bovendien wordt het bedrag aan betalingen verhoogd met het bedrag van de belasting op het inkomen van een persoon (aangezien de belastingwetgeving een vrije lening gelijkwaardig is aan het verkrijgen van materiële voordelen) - rente voor het gebruik van roebon-leningen, op basis van de 3/4 van de huidige herfinancieringspercentage vastgesteld door de centrale bank op de dag van ontvangst van dergelijke fondsen. Zo betaalt de Jilkoperatieve aandeelhouder iets meer dan 250 duizend roebel. in jaar. Tegelijkertijd zal de jaarlijkse bijdrage bij het verlaten van de coöperatie aan de deposant worden geretourneerd.
Voors en tegens LNA
Om lid te worden van de Zhilkooperative, zijn er geen lange voorlopige procedures vereist, zoals bij het opnemen van de bank voor een hypotheeklening; Geen beperkingen op de vloer, leeftijd, burgerlijke staat, er is geen woonplaats;
Niet nodig om uw inkomsten in de referentie te bevestigen of te zoeken naar garantanten;
kan accommodatie in elke regeling van ons land worden gekocht;
Aangezien wederzijdse bijdragen alleen kunnen worden gebruikt voor de aankoop of de constructie van huisvesting, zijn behuizingcoöperaties behoorlijk betrouwbaar, bovendien, onderworpen aan verplichte jaarlijkse audit;
Geldaandeelhouders worden apart in aanmerking genomen: lidmaatschapskosten en futures worden bijgeschreven op individuele bankrekeningen, dat wil zeggen, geld wordt niet gemengd en alleen doorgebracht op strikt gedefinieerde doelen;
Het appartement wordt aangekocht na coördinatie met de aandeelhouder en in strikte overeenstemming met de vereisten die hij in een verklaring heeft geschetst bij het verbinden van de Zhilkooperative;
Voordat u behuizing koopt, kan een lid van de Coöperatie van de behuizing zijn vereisten voor het wijzigen, evenals het bedrag van de maandelijkse betaling, de term en hoeveelheid accumulatie, de hersteltijd van het resterende deel van de gedeelde bijdrage te verminderen;
Het appartement kan binnenkomen wanneer 1/3 van de marktwaarde is geaccumuleerd (op voorwaarde dat het huis al is gebouwd);
Het is mogelijk om de kosten van de beschikbare behuizing als een wederzijdse bijdrage te testen, evenals het gebruik van financiële bijstand van werkgevers, vakbonden of familieleden en vrienden;
Uw pay-depository heeft het recht om een ander lid van de Housingo-Pperator over te dragen, te verkopen of te geven; Bovendien kunt u rekenen op de aankoop van twee appartementen tegelijk, bijvoorbeeld, ouders en kinderen;
Het resterende deel van de onderlinge bijdrage kan van tevoren worden betaald, en in het geval van een uitgang van de behuizing, is het bedrag aan lidmaatschapskosten om terug te komen.
Nu - ongeveer minusjes. Elke HULOODERATIVE suggereert een groter risico dan de hypotheek. De bank is veel stabieler en de coöperatie kan vruchtbare grond voor fraudeurs worden.
Cooperatieven voor consumentenhypotheek (piek) in de loop van de tijd moeten worden geconverteerd naar de LNA. Het probleem is dat hoewel het bestaan van de piek formeel niet in tegenspraak is met de wetgeving, in elke wet hun activiteiten niet wordt weerspiegeld. ATEA betekent dat een beroep op het Hof met een klacht tegen de acties van de piek wordt waargenomen over het verlies, zij, in tegenstelling tot het LNA, zijn niet verantwoordelijk voor hun eigen vastgoedverplichtingen.
Wat is winstgevender om een banklening te nemen of deel te nemen aan de LNG? Onze aanbevelingen: bekijk alle opties, bepaal onze financiële kansen en, wat erg belangrijk is, waarderen de betrouwbaarheid van die organisatie, waarmee het is bedoeld om een appartement te kopen.