Het systeem van deposito's van individuen in de oevers van Rusland: het initiële bedrag van de bijdrage, de verzekering van contante investeringen, de voorwaarden en timing van de plaatsing van fondsen.
Zichzelf om geld op het appartement te verzamelen - is dat niet een blauwe droom van veel mensen? Niet verplicht om ons welzijn in de Grazers te bouwen, voel je de dag van de dag dat je rijk is ... Azodno beschermt geld tegen inflatie. Dit alles kan worden bereikt, bijdragen in een betrouwbare bank.
Tegelijkertijd met de verbetering van de algehele economische situatie en de toename van de olieprijzen, worden alle rentetarieven (zowel deposito's als leningen) verminderd en niet te langzaam. (Maar hier zijn we natuurlijk nog lang tot het niveau van Europa en de Verenigde Staten, waar de vingers voldoende genoeg zijn om de rentevoet aan de ene kant te tellen, 2-4% per jaar.) Bijvoorbeeld, in 2004. Het was mogelijk om gemakkelijk roebel te plaatsen voor een jaar jonger dan 12-13% per jaar. Nu kan dit succes niet herhalen: dit daling, de Russische valuta wordt in aanmerking genomen door gemiddeld 10%. Naast kwesties van winstgevendheid, zorg er natuurlijk andere problemen in verband met hun eigen geld.
Welke valuta heeft de voorkeur: binnenlands, Amerikaans of United European? Voor hoe lang en onder welke voorwaarden geld in de bank plaatsen? Is het gevaarlijk om "Alien Unte" grote hoeveelheden te geven? Hoe helpt de staat die burgers waarvan de bank barst? Welke soorten bijdragen kwamen met banken voor het gemak van hun klanten? Hier is een kring van vragen voor de discussie van vandaag.
Roebels, dollars of euro?
Eerder, "houten" bang iedereen (onthoud de crisis 1998). Nu, integendeel, aantrekken. Volgens statistieken houden de meeste Russische burgers nu geld in banken in roebel. (TRUE, het is niet bekend aan iedereen hoeveel "groen" nog in de "kousen" is.) De oorzaken van de huidige liefde voor nationale valuta, waarschijnlijk twee. Ten eerste zijn we meer vertrouwd geworden door de autoriteiten en hun beleid - stabilisatie van de economie en de groei van het BBP is duidelijk. Ten tweede, volgens roebelafzettingen, bieden banken in hoofdzaak BO / gewichtopbrengst. Vergelijk de middelste cijfers: ongeveer 10% per jaar op deposito's in roebel, ongeveer 7% in dollars en 6% in euro's. Waterbanken, naar het nummer waarvan bijvoorbeeld 'Sberbank of Rusland', 'vneshtorgebank retail services' (broed "vneshtorgbank 24"), "Rosbank", de tarieven op Amerikaanse en Europese valuta's samenvallen, en in andere Verschillende: voor euro-tarieven ongeveer 1% lager dan op de dollar.Om te twijfelen, in welke valuta geldt geld, zogenaamde multicurnesscy-afzettingen worden uitgevonden (op één aanbetaling, roebels, dollars en euro's kunnen liegen). Aanvullende bijdragen worden meestal in een van deze valuta's gebracht. Een dergelijk type aanbetaling bevindt zich in de rij "Union", "Revival", in "PromsvyazBank" IDR. Rente op deze afzettingen kan gelijk zijn aan of iets lager zijn dan standaardweddenschappen op deposito's in één valuta.
Stortingsbedrag
Elke bank is gunstig voor u om er zoveel geld in te houden - financiers weten hoe ze de verhoogde middelen moeten afwerpen. (De eenvoudigste manier is om een lening achter de weddenschap uit te geven, veel meer dan een percentage van uw aanbetaling. Hier is winst.) Het is gunstig om veel geld en u te houden, omdat hoe meer het bedrag, de meestal boven de rente op de aanbetaling. Hier zijn twee eenvoudige voorbeelden. Eerste. Als u besluit om 1 duizend dealers voor het jaar (meer juist 13 maanden) te plaatsen, krijgt u een weddenschap van 5,5% per jaar (bijdrage aan de mogelijkheid om het account aan te vullen), en als u zegt, 5duizend dollar en meer, dan 6% per jaar. Het verschil is 5 dollar per duizend. Het lijkt een beetje, maar aanzienlijk in grote hoeveelheden. Het tweede voorbeeld. "PromsvyazBank", de bijdrage "Classic", tijd tot 1 jaar. Met het bedrag van de aanbetaling tot 30 duizend roebel. Het tarief zal 10% zijn, van 30 tot 300 duizend roebel. - 10,5%, en laten we zeggen, van 500 duizend roebel. - 11% per jaar. Het verschil in 1% geeft een toename in 300 roebel. voor elke 30 duizend roebel. Aparte banken, zoals Raiffeisenbank, werk helemaal niet met klein geld: de minimale aanbetaling is hier 90 duizend roebel, 3duizend USDollars van de Verenigde Staten of Euro.
Hoe langer het bedrag dat u in de bank vasthoudt, de alarmerend u voelt. Elke bank is een grote of kleine vaste organisatie of op zijn minst een dergelijke indruk produceren. Maar elk versterkte fort kan slechts een fort van het zand zijn en een nacht afbrokkelen. Een maandelijkse Centrale Bank roept de licentie van banken op, ze verklaren minder waarschijnlijk failliet (faillissementsprocedure duurt jarenlang). Vers in geheugen Stormachtige collecties van deposanten bedrogen in de jaren 90. "Chora", "Inkbank" en andere vergelijkbare organisaties. Hoe jezelf te beschermen, verlies je investering niet? Het antwoord is eenvoudig: u moet niet meer dan 100 duizend roebel in elke bank houden. Dit is het maximale bedrag dat de staat ons compenseert als de bank heeft ingetrokken (in overeenstemming met de Draagverzekering Wet).
| Variëteiten van deposito's en deadlines | "Sberbank of Rusland" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moscow Bank" | Raiffeisenbank | Rosbank | PromsvyazBank | "RUSSISCHE STANDAARD" | "Absolut Bank" | "Unie" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Deposito's zonder aanvulling en gedeeltelijke verwijdering van fondsen | |||||||||
| 6 maanden | 7. | 7,5-8,5% 1. | 6-71 | 5,85-6,951; 2. | 7.05. | 9-101 | 10-121 | 9-111 | 10-10.751 |
| 12 maanden | - | 9-10% 1. | 7.5-851 | 5,9-81; 2. | 9,55 | 10.5-111 | 12-131 | 11.25-12.251 | 11-11.51 |
| 24 maanden | - | 8.5-9,61 | 7.5-851 | 6,8-91; 2. | - | - | - | - | 10-121 |
| Storting en zonder gedeeltelijke verwijdering van fondsen | |||||||||
| 6 maanden | - | 7-851 | - | - | 7.15-7.351 | 8.5-93 | 9-101 | 9-111 | 9.75-10.51; 4. |
| 12 maanden | 8.5-9,51; 5. | 8.5-101 | - | - | 9.6-9,71 | 10-10, 253. | 10-111 | 11.25-12.251 | 10.75-11.251; 4. |
| 24 maanden | 8.5-9,51 | 8.5-9,51 | - | - | 10.25-10,41 | 9,53. | - | - | 9.75-11.751; 4. |
| Deposito's met aanvulling en gedeeltelijke verwijdering van fondsen | |||||||||
| 6 maanden | - | 7-81; 4. | 5.5-6.25 | - | 7.25. | 7,56. | - | 9-111 | 9.5-10.251; 4. |
| 12 maanden | - | 8.25-9.251; 4. | 7-7,75 | - | 9.75-101 | 96. | - | 11.25-12.251 | 10.5-111; 4. |
| 24 maanden | 6.75-7.51 | 7.5-8,751; 4. | 6.8-7.55 | - | 10.3-10.51 | 96. | - | - | 9.5-11.51; 4. |
| 1- afhankelijk van de aanbetalingsbedrag; De 2e minimale aanbetaling bedraagt 90 duizend roebel; 3 procent wordt in rekening gebracht op de depositoire, met een toename van het bedrag, neemt de snelheidstijgingen toe; 4- Percentage op aanvullende investeringen wordt in rekening gebracht bij de initiële bijdrage-tarief; 5-deposito's gedurende 13 maanden; 6% wordt opgebouwd aan de depositoire met de voorwaarde voor het behoud van het minimumbedrag |
Verzekeringsafzettingen
Wat het is? Indien in een notendop, dan de staat garantie van de terugkeer van de aanbetaling. Kansen voor depositoverzekering Letterlijk een paar jaar geleden Niemand vermoedde. Mensen hielden thuis geld, bang om ze aan de bank te geven. Maar in 2003. Hoorzitting werd gehouden: de centrale bank gaat de selectie van banken uitvoeren in het zogenaamde deposit-verzekering. Wat het zal zijn, zelfs de meest ervaren marktdeelnemers wisten het niet. Het was eng: wat als ze niet worden genomen?In overeenstemming met de wet inzake depositoverzekering garandeert de staat burgers een terugkeer van niet meer dan 100 duizend roebel. Als de bank de licentie heeft ingetrokken.
Kortom, 23 december 2003. De wet nr. 177-FZ verscheen "op verzekering van deposito's van individuen aan de oevers van de Russische Federatie". De essentie komt neer op de volgende. Het Agentschap van de Staat Corporation "(DR) is een verzekeraar (zoals een verzekeringsmaatschappij), wiens accountbanken regelmatig verzekeringspremies weergeven. Deposanten van banken bij het optreden van een verzekerde gebeurtenis (meestal intrekking van de licentie van de financiële organisatie) fungeren als begunstigden: ze worden betaald verzekeringscompensatie. De grootte volgens de huidige wet kan niet groter zijn dan 100 duizend roebel. Ongeacht hoeveel de klant in de bank bewaarde.
Er is hoop dat het compensatievolume in de toekomst zal veranderen: het DSA heeft voorstel bijgedragen om het bedrag van de verzekerde bedrag van het midden van 2006 te verhogen. per 100 duizend roebel, en tegen medio 2007.- nog eens 100 duizend roebel. Maar slechts 90% van elke honderden, dat wil zeggen dat 280 duizend roebel wordt gecompenseerd.
Eind september 2005 In het depositoverzekeringssysteem (CER) omvatte 927 Russische banken waarin 98% van de bijdragen van individuen zijn. Trouwens, alle financiële organisaties in ons artikel zijn partijen bij de CER.
| Variëteiten van deposito's en deadlines | "Sberbank of Rusland" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moscow Bank" | Raiffeisenbank | Rosbank | PromsvyazBank | "RUSSISCHE STANDAARD" | "Absolut Bank" | "Unie" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Deposito's zonder aanvulling en gedeeltelijke verwijdering van fondsen | |||||||||
| 6 maanden | 5-5,51 | 5.5-6,251 | 3-3.51 | 1,8-2.21; 2. | 5,74. | 6-7.51 | 6-71 | 7-7,751 | 7-7.51 |
| 12 maanden | - | 6.5-7,751 | 4-4,51 | 3.01-41; 2. | 7.35 | 7-851 | 7-81 | 8,75-91 | 7.5-8,251 |
| 24 maanden | - | 7.5-81 | 5-5,51 | 4-51; 2. | - | - | - | - | 7.5-8,251 |
| Storting en zonder gedeeltelijke verwijdering van fondsen | |||||||||
| 6 maanden | - | 5.5-6,251 | - | - | 5,79-5.991 | 5.5-63 | 5-61 | 7-7,751 | 6,75-7,251; 4. |
| 12 maanden | 5,5-61; 5. | 6.5-7.11 | - | - | 7.4-7.481 | 6.5-73. | 6-71 | 8,75-91 | 7.25-81; 4. |
| 24 maanden | 6.5-71 | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851 | 6,53. | - | - | 7.25-81; 4. |
| Deposito's met aanvulling en gedeeltelijke verwijdering van fondsen | |||||||||
| 6 maanden | - | 5.25-61; 4. | 2.8-3.21 | - | 5.94-61 | 56. | - | 7-7,751 | 6.5-71; 4. |
| 12 maanden | 6.5-7,251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 3.8-4.21 | - | 7.43-751 | 66. | - | 8,75-91 | 7-7,751; 4. |
| 24 maanden | 6,75-71; 4. | 6.25-6,851; 4. | 4.8-5,21 | - | 7.8-7,951 | 66. | - | - | 7-7,751; 4. |
| 1-afhankelijk van de aanbetaling; Het 2-minimale aanbetaling bedraagt $ 3 duizend VS; 3 procent wordt in rekening gebracht op de depositoire, met een toename van het bedrag, neemt de snelheidstijgingen toe; 4 procent tarief voor aanvullende investeringen wordt in rekening gebracht bij de initiële bijdrage-tarief; 5 stortingen gedurende 13 maanden; 6 procent opgebouwd op de depositoire mits het minimumbedrag |
Interesse en accrual
Deze aanvulling op het eerste bedrag wordt kapitalisatie genoemd. Gepiteerde interesse kan zowel aan het einde van de depeller en bijvoorbeeld maandelijks zijn. Dit voorstel van de bank is een van de manieren om de aandacht op zichzelf en dit type bijdragen te trekken. Met kleine hoeveelheden serieus inkomen hebben we het niet over, en met grote (honderdduizenden duizenden roebel) is het voordeel voor de belegger duidelijk. Stel dat je 500 duizend roebel plaatst. 12 maanden bij 12% per jaar. Dus de bijdrage van elke maand zal met 1% (5 duizend roebel) toenemen, die ook tot interesse zal worden opgebouwd. De campagne van deze sommatie ontvangt u "winst" niet precies 60 duizend roebel. (als als het opgebouwde rente aan het einde van de depeller), en ongeveer 63,5 duizend roebel, wat vrij goed is.
De bijdrageromstandigheden zijn soms de veranderende (zogenaamde zwevende) rente. Gemakkelijke banken, het kan zowel toenemen als afnamen. U legt bijvoorbeeld het belangrijkste bedrag uit minder dan 10,5% per jaar in roebels, en aanvullende bijdragen zijn onder kleinere percentages. Tegelijkertijd, hoe meer periode van het vinden van fondsen op het account, hoe hoger de weddenschap. Of, integendeel, wat geld verdienen en grote innovaties maken. Dan gaat de bijdrage naar een andere categorie van bedragen waarop hogere percentages zijn opgebouwd.
In het geval van een vroege verwijdering van de gehele depositometing wordt de rente meestal opgeladen tegen een belachelijke rente "om" deposito's (dit is meestal 0,1% per jaar). Dus je moet ongeveer tien keer nadenken voordat je beslist hoe laat het geld verdient. Plots zullen ze je dringend nodig hebben?
| Variëteiten van deposito's en deadlines | "Sberbank of Rusland" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moscow Bank" | Raiffeisenbank | Rosbank | PromsvyazBank | "RUSSISCHE STANDAARD" | "Absolut Bank" | "Unie" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Deposito's zonder aanvulling en gedeeltelijke verwijdering van fondsen | |||||||||
| 6 maanden | 5-5,51 | 5.5-6,251 | 2.5-31 | 2,25-31; 2. | 5,74. | 6-7.51 | 5-61 | 6-6,51 | 6-6,51 |
| 12 maanden | - | 6.5-7,751 | 3-3.51 | 2.95-3.511; 2. | 7.35 | 7-851 | 6-71 | 7.25-81 | 7-7.51 |
| 24 maanden | - | 7.5-81 | 3.5-41 | 3,19-4,051; 2. | - | - | - | - | 7-7.51 |
| Storting en zonder gedeeltelijke verwijdering van fondsen | |||||||||
| 6 maanden | - | 5.5-6,251 | - | - | 5,79-5.991 | 5.5-63 | 4-51 | 6-6,51 | 5.75-6,251; 4. |
| 12 maanden | 5,5-61; 5. | 6.5-7.11 | - | - | 7.4-7.481 | 6.5-73. | 5-61 | 7.25-81 | 6,75-7,251; 4. |
| 24 maanden | 6.5-71 | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851 | 6,53. | - | - | 6,75-7,251; 4. |
| Deposito's met aanvulling en gedeeltelijke verwijdering van fondsen | |||||||||
| 6 maanden | - | 5.25-61; 4. | 2.3-2.751 | - | 5.94-61 | 56. | - | 6-6,51 | 5,5-61; 4. |
| 12 maanden | 6.5-7,251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 2.8-3.251 | - | 7.43-751 | 66. | - | 7.25-81 | 6.5-71; 4. |
| 24 maanden | 6,75-7,51; 4. | 6.25-6,851; 4. | 3.3-3,751 | - | 7.8-7,951 | 66. | - | - | 6.5-71; 4. |
| 1-afhankelijk van de aanbetaling; De 2-minimale aanbetaling bedraagt 3 duizend; 3 procent wordt in rekening gebracht op de depositoire, met een toename van het bedrag, neemt de snelheidstijgingen toe; 4 procent tarief voor aanvullende investeringen wordt in rekening gebracht bij de initiële bijdrage-tarief; 5 stortingen gedurende 13 maanden; 6 procent wordt in rekening gebracht met het tarief dat het minimumbedrag behoudt |
Banks-bijdragen
Financiële organisaties in ons land zijn veel. Er zijn grote banken, met veel takken, en er zijn klein, handelend in dezelfde stad. Maar sommige regulariteiten met betrekking tot welke bank moet worden toegeschreven aan het geld, het is nog steeds mogelijk om te onthullen.
Banken die zijn gemaakt met de deelname van de staat zijn betrouwbaar en sterk, behalve, ze hebben een enorm netwerk van kantoren in heel Rusland. Forward, dit verwijst naar de "Sberbank of Rusland" en "VneShtorgBank" (alle bewerkingen waarvan met individuen nu onder het merk VNESHTORGBANK 24 komen). Ziekenhuis, dergelijke financiële organisaties als gevolg van hun macht bieden geen maximale aanbetalingen, in tegenstelling tot conventionele commerciële banken. Nou, het is vrij natuurlijk.
Banken gemaakt met de deelname van buitenlandse hoofdstad, evenals de "dochters" van buitenlandse banken ("International Moskou Bank", "Sitibank", "Raiffeisenbank" en sommige anderen) omkoping potentiële beleggers met hun internationale en hoge internationale beoordelingen. Ja, hun betrouwbaarheid is onbetwistbaar. Daarom is het waarschijnlijk de moeite waard om grote hoeveelheden geld te dragen, onmeetbaarder van 100 duizend roebel, de verzekerde toestand. Maar wees voorbereid op het feit dat u niet de hoogste rentetarieven op deposito's krijgt aangeboden.
Commerciële banken zijn groot en klein - goed elk op je eigen manier: een bevindt zich naast je huis, de andere verklaart de hoogste rentetarieven op de markt, in de derde die je hebt een buddy ... Wtach Banks op een borg Grote bedragen zouden waarschijnlijk niet moeten. Beter, herhaal, distribueer geld voor porties van 100 duizend roebel. en plaats in verschillende binnenlandse commerciële banken. Maar de definitieve beslissing blijft voor u.
Hoe lang is het beter om geld in de bijdrage te zetten?
We vroegen om deze vraag om vertegenwoordigers van grote Russische banken te beantwoorden.
Natalia Konovalova, Senior Vice President "VneShtorgBank Retail Services": "De meest aantrekkelijke bijdragen voor een periode van meer dan een jaar zijn de hoogste tarieven op hen. Door de relevante bijdrage met een vaste rentevoet te selecteren, kunt u tijdens de gehele termijn van de aanbetaling aanvullende fondsen plaatsen in het kader van het beginsnelheid, zelfs als de Marktkoersen op deposito's dalen op dit punt. "
Lydia Herzen, directeur van de PROMSVYAZBANK Detailhandel Bedrijfsafdeling: "Ik beschouw 6 maanden, 9 maanden en 1 jaar in de optimale voorwaarden van het pand van fondsen in deposito's. Algemene markttrends bepalen het hoogste inkomen precies op dergelijke bijdragen. Bovendien wordt het risico van fondsen voor inflatie tot een minimum beperkt. "
Ekaterina Demygin, plaatsvervangend voorzitter van het bestuur van de Soyuz Bank: "De keuze van de aanbetaling en de termijn is afhankelijk van de doelen van de klant. Als het geïnteresseerd is in de maximale opbrengst, dan zijn de keuze van langetermijnprogramma's (op hen, in de regel, maximale rentetarieven ingesteld). Als de bijdrager Gaat bepaalde uitgaven (bijvoorbeeld, koop een auto), dan de meest redelijke- om het einde van de bijdrage aan deze datum te verifiëren. Er is een categorie van klanten die verschillende soorten stortingen en hun voorwaarden combineren, actief beheren de portefeuille van hun bijdragen. De heerser die door de Unie door de Bank wordt aangeboden, staat nog steeds op of het zonder moeite moet doen. "
Dmitry Dmitry, adjunct-directeur van de afdeling Rosbank Retail Business: "De meeste banken in hun stortingsbeleid zijn gericht op de vorming van de maximale" lange "passiva (hier aangetrokken fondsen. - Ed. Op basis van deze doeleinden worden de meest gunstige bankaanbiedingen gedaan voor deposito's met een maximale plaatsingsperiode. Daarom, de meest gunstige tijd van plaatsing van fondsen 9 maanden en meer. "
Door de oever van zijn eigen stortlijn, complex of eenvoudig. Alle soorten deposito's kunnen worden onderverdeeld in drie groepen: zonder de mogelijkheid van aanvullen en gedeeltelijk verwijderen van fondsen, met de mogelijkheid om de bijdrage en met de mogelijkheid van aanvullende inleiding en gedeeltelijke verwijdering van fondsen aan te vullen. Het eerste borg biedt alle banken zonder uitzondering. Bij dergelijke afzettingen is het goed om belangrijke hoeveelheden geld op te slaan - het grotere aantal tellen, de grotere winst die u ontvangt. Maar aan de andere kant is toegang tot geld onmogelijk (tenzij u klaar bent om inkomsten te weigeren). Deposito's met de mogelijkheid om het account aan te vullen (accumulerend) zijn handig voor "Riching." Het enige nadeel is de onmogelijkheid om geld zonder verlies van inkomsten te verwijderen. Het handigst moet worden erkend deposito's met de mogelijkheid om aanvullende bijdragen en gedeeltelijke verwijdering van fondsen te doen. Een goed voorbeeld van een dergelijke bijdrage is de "besparingen" "International Moscow Bank", die volgens Alexei Aksenov het hoofd van het beheer van retailproducten en diensten van deze bank een analoog van het huidige account is, maar met een veel grotere rente.
Smoothing Banks hebben hun aantrekkelijke bijdragen. Sommigen van hen stellen u in staat om geld te verzamelen, indien niet in het appartement, dan ten minste op de eerste bijdrage van de lening. Hier zijn voorbeelden: de bijdrage van "hypotheek" in de "Absolut Bank" en "Housing Project" in de Bank "Revival". Deze deposito's zijn niet alleen goed met hun "accumulatie". Bijkomende bijdragen regelmatig, u vormt ons eigen beeld van de toekomstige lener ... We zullen er meer dan eens over praten op de pagina's van het tijdschrift.
De editors bedankt "Sberbank of Rusland", "VneShtorgBank Retail Services", "Raiffeisenbank", "Raffank", "PromsvyazBank", "Union" banken, "Russische standaard", "Absolut Bank" voor hulp bij de voorbereiding van materiaal en " International Moscow Bank "voor hulp bij het organiseren van fotograferen en verstrekt informatie.