Hypotheek - back-up of schuldput?

Hypotheekmodellen en -programma's. Welk model is beter, welke documenten nodig zijn om een lening te verkrijgen, hoe een contract correct te maken.

Krijg je eigen appartement of verhoog het gebied van de reeds bestaande, verbetering van de kwaliteit, om naar een ander gebied te gaan of de stad in ons land kan nu bijna uitsluitend zijn door de verkoop- en aankooptransactie. Kortom, in de bouw van de zeldzame uitzonderingen, binnenlandse materialen en componenten worden gebruikt, blijven huizenprijzen niet alleen hoog, maar blijven groeien. In het begin van de tijd is de nieuwe accommodatie in grote vraag en populariteit. Maar koop een appartement in een nieuw gebouw, zelfs om te verkopen, niet iedereen betaalbaar. Om dit probleem op te lossen, kunt u geld nemen in schulden onder vrienden (als er zo is), probeer dan een lening op het werk te krijgen (als ze geven) of een hypotheeklening zoeken, wat nog steeds vrij ongewoon is voor Russen, maar volledig natuurlijk in het westen.

Opmerking. In 594 voor Christus. De oude Griekse Archont-solon hield zijn beroemde hervormingen: geannuleerd de loamale schulden en introduceerde de vrijheid van de wil, waardoor het fraudeerige eigendom niet langer nodig was om het geslacht te horen. Dat wil zeggen, iedereen ontving het recht om naar eigen goeddunken "eigendom" te beschikken: schulden te maken en weg te geven. Vóór de Athene viel de schuldenaar die de schuld niet kon betalen, in de slavernij. Om de persoonlijke verantwoordelijkheid naar de accommodatie te vertalen, bood Solon aan om de schuldenaar op het land te plaatsen (meestal op de randlocatie) pilaar met een inscriptie dat deze eigenschap als een bepaald bedrag dient. Zo'n pilaar werd hypotheek genoemd. Griekse hypotetheca-standaard, back-up.

Mechanismen van hypotheken

De belangrijkste modellen van hypothecaire leningen zijn slechts twee, hoewel de varianten en schema's een geweldige set kunnen zijn. Een eenvoudig model is een driehoek: de koper is een handelaar - schuldeiser. Borlower, hij is een koper, neemt een lening op de bank die wordt beveiligd door een verworven appartement. De bank opent een account voor nederzettingen met woningverkopers en zorgt voor de garanties van berekeningen bij het kopen van een appartement op krediet. De koper via de bank wordt berekend met de verkoper voor het gekochte appartement en ontvangt het recht van eigendom, waarna er tijdens het contract een lening en rente op hem is. Aesley slaagt er niet in de lener, dan op de terugbetaling van de lening, hij is beroofd van het appartement. De eenvoud van de organisatie van een dergelijk model maakte het wijdverspreid in de ontwikkeling en in vrij ontwikkelde landen, bijvoorbeeld in het VK, Frankrijk, Spanje. Een enorme populariteit van een dergelijk hypotheekmechanisme (VVide of the Construction Savings Cash register) heeft in Duitsland gewonnen.

Het is veel gecompliceerd door een hypotheekuitleend model met twee niveaus. De belangrijkste instroom van kredietbronnen komt met name voor deze georganiseerde secundaire effectenmarkt van de hypotheek op onroerend goed. Een dergelijk werkbaar dergelijk model wordt alleen met een uitgebreide en gevestigde hypotheekinfrastructuur. Het is niet nodig om te doen zonder de hulp van de staat en, ten minste de gedeeltelijke controle over de uitgifte van effecten die een beroep doen op de secundaire markt. Dit hypotheekmodel is nu de grootste distributie in de Verenigde Staten, dus het wordt vaak Amerikaans genoemd. Het belangrijkste kenmerk is dat de hypotheekrente niet gerelateerd is aan beide tarieven op andere bankleningen, noch met de kosten van deposito's.

Interessant is dat sinds het einde van de Xixvek en vóór de revolutie, een soortgelijk hypotheekstelsel werd georganiseerd en perfect gehandeld in Rusland. Na de revolutie over de hypotheek, natuurlijk moest ik het vergeten, erover praten werd het alleen in 1991 hervat. Het eerste pakket van hypotheekwetgeving is in 1996 goedgekeurd, maar onlangs, eind augustus 2001 heeft premier Mikhail Kasyanov de regels ondertekend voor het verlenen van staatsgaranties op hypotheekobligaties. Het vliegtuig betekent dat ze op de effectenmarkt zullen verschijnen, en de echte vorming van de hypotheek begint in Rusland langs het model met twee niveaus. Agotum-tarieven op hypotheekleningen gaan naar beneden en een veel groter aantal Russen zal in staat zijn om te profiteren van deze accommodatie van huisvesting.

Banking Hypotheekprogramma

Een van de wijdverspreide geadverteerde hypotheekverlening is "DeltaCredit", ontwikkeld door het investeringsfonds in de VS. Volgens dit programma biedt het fonds langetermijnfinanciering aan Russische partnerbanken voor de daaropvolgende uitgifte van hypotheekleningen voor individuen tot 10 jaar. Hier zijn de criteria die producten van hypotheeklening consistent moeten zijn, zodat ze kunnen worden aangeboden via het programma van het fonds:

De maximale hypotheekleningsperiode is 10 jaar;
Krediet (in de VS) is 70% van de kosten van huisvesting en als de eerste bijdrage hierboven $ 15.000 bedraagt, kan het 80% zijn; De rentevoet wordt geregistreerd voor de volledige geldigheid van het contract;
Rentevoet op de lening - markt (naamgeving van de sluiting van het contract); Nu is het gelijk aan 13-15%;
Voor elke lening, de levensduur van de lener, appartementen van het risico van verlies, eigendom van het appartement;
Het moratorium op de vroege betaling (wij merken dat dergelijke Moores binnenkort in andere programma's zullen worden geïntroduceerd).

Het programma heeft geen verplichte vereiste voor registratie in Moskou of burgerschap van de Russische Federatie, de garantie van andere personen is niet vereist, er zijn geen beperkingen op de keuze van een appartement (behalve sloophuizen en met houten vloeren) of een onroerend goed bedrijf. Intercom met het programma "DeltaCredit", bij het kopen van een appartement op de secundaire markt, is het noodzakelijk om te beoordelen in een gespecialiseerd beoordelingsbedrijf. Bij het aanbrengen van een hypothecaire lening, behalve het officiële salaris (verwijdering van de hoofdplek), kunnen andere legitieme inkomensopwekkingen in aanmerking worden genomen, bijvoorbeeld op bankdeposito's, verzekeringsbetalingen, effecten, van het huren van bestaande behuizing en andere bevestigde inkomensoorten.

Verzekeringshypotheekprogramma

PSK samen met CEMI RAS en met de steun van het staatssysteem ontwikkelde een nationaal hypotheekuitleend programma "Toekomst vandaag". Dit programma bestaat uit een langdurige klantlevensverzekeringscontract voor een periode van 10 jaar. Wanneer het bedrag van de betaalde verzekeringspremies een derde van de kosten van de toekomstige woning bereikt, ontvangt de klant een lening van de verzekeringsmaatschappij die nodig is om een appartement te kopen. Dit jaar vanaf het moment van beroep op de lening, investeert de verzekeringsmaatschappij in het aandeel van de behuizing, waarna de lener al een nieuw appartement in zijn eigendom heeft ontvangen, legt het in het voordeel van de verzekeringsmaatschappij tot het einde van alle nederzettingen met de verzekeraar. Settling (delegatie en registratie) in het nieuwe appartement blijft de lener verzekeringspremies betuigen in het kader van het contract. Tegelijkertijd zullen de kosten van het onderhouden van de lening aan hem zijn afgegeven, in overeenstemming met de voorwaarden van het programma, niet meer dan 8% per jaar in de valuta. Zo is het pand beveiligd. Als de lener niet kan betalen, wordt het uitgezet en wordt het appartement verkocht. De klant retourneert de initiële bijdrage en daaropvolgende betalingen minus de kosten van het bedrijf, de waarde van afschrijving, enz. (in percents).

Het voordeel van het programma in een voldoende lage rente op de lening (in het hypotheekmodel van VBankov is het bijna gedraaid hierboven). Er is een lener en bepaalde sociale garanties. Zelfs als hij om welke reden dan ook, schrijft de betalingen op te schaffen, en zijn appartement wordt het eigendom van de verzekeringsmaatschappij, in overeenstemming met de huidige wetgeving, is het voorzien van een woonkamer van het gemeentelijke secundaire verblijfsfonds.

Na het optreden van de verzekerde gebeurtenis (overlijden, handicap, handicap, schade of vernietiging van de hypotheekhuizen), heeft de verzekeringsmaatschappij zelf de schuld van de lener voor de kredietgever met bepaalde betalingen. Ernstige rem in de implementatie en ontwikkeling van dit programma in Moskou - beperken van de lener in de keuze van de behuizing, dat wil zeggen, in de keuze van het gebied en een bepaald type gebouw. Maar in de regionale steden bestaat dit probleem niet.

Hypotheekprogramma's "Effect" en "Housing on Credit"

Het programma voor het hypotheekverlening "Effect" is ontwikkeld door Sarov's nucleaire centrumspecialisten. Twee jaar, ze werd getest in vier steden: Sarov (regio Nizhny Novgorod), Ryazan, Penza en Zarechny (Penza.). Na deze steden verschillen deze steden aanzienlijk, zowel door het aantal inwoners (meer dan 600 duizend inwoners in Penza en 64 duizend. Re-student), en gemiddeld gezinsinkomen, bleek het voorgestelde schema van het verwerven van appartementen in allen aantrekkelijk en betaalbaar zijn. Nu wordt het systeem "Effect" geïntroduceerd in meer dan 20 roebel van de Russische Federatie, waaronder Moskou, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Irkutsk-regio. Het resultaat van de succesvolle toepassing van dit systeem was het creëren van een federaal programma "huisvesting op krediet".

"Behuizing op krediet" heeft een aantal onderscheidende functies. De eerste hiervan is dat de appartementen tegen kostprijs worden verkocht, sinds het fonds, dat een niet-commerciële organisatie is, waarvan de activiteiten niet gericht zijn op het beheer en de implementatie van het programma. Het deel van de betaling van de betaling voor het gekochte appartement wordt geleverd onder een laag percentage (5-10% per jaar) en de terugbetalingsperiode is 7-15 jaar. De maximale leninggrootte wordt bepaald door het cumulatieve maandelijkse inkomen van kopers. Een ander kenmerk is laag, maar ten minste 10% van de kosten van het gekochte appartement, een verplichte initiële vergoeding. Het programma heeft een sociaal georiënteerde aard en is ontworpen voor burgers die de grootte hebben van een totale oppervlakte per gezinslid dat niet de sociale normen overschrijdt, evenals die welke behoefte hebben aan het verbeteren van de huisvestingsomstandigheden en bestaande in dit verband.

Betalingen per termijnen worden maandelijks, gelijke aandelen en binnen de termijnen vastgesteld die zijn vastgesteld door de regels voor de verkoop van huisvesting op krediet. De grootte van de verplichte maandelijkse betaling aan terugbetaalde termijnen mag niet meer bedragen dan 20% van het cumulatieve gezinsinkomen. De verandering in de rentevoet verwijst naar de uitzonderlijke competentie van het bestuur van trustees van de stichting. De nakoming van verplichtingen in het kader van het contract wordt verzekerd door de sleutel tot de burger die eigendom is van een burger van beweegbare en onroerende goederen, de garantie van andere personen, verzekering van het leven en eigendom, evenals op andere manieren.

Het programma biedt 4-ranking behuizing-acquisities: Kopen met termijnen en overgave van uw eigen appartement aan de verworven betaling; Kopen met termijnen zonder uw eigen appartement te plaatsen; Kopen zonder termijnen met de verhuur van uw eigen appartement tot de betaling van gekochte huisvesting en het kopen van woningen zonder termijnen en zonder uw eigen appartement over te geven. Criteria die de sequentie van aanvragers definiëren, het volgende: het preventieve recht op aankoophuis in termijnen wordt genoten door de aanvrager die een kleinere hoeveelheid middelen nodig heeft; Onder gelijke omstandigheden is iemand die zijn eigen huis verkoopt, het voordeel in het eerste criterium, het voordeel wordt gebruikt. Onder gelijke omstandigheden, op de eerste en tweede criteria, wordt de voorkeur gegeven aan het hebben van een eerdere datum van registratie in de lijsten van behoeftige verbetering van woningcondities.

Moskou bouw en besparingen

OJSC "Construction Savings Cashier" (SSC) werd opgericht in 1998. Besluit van de regering van Moskou N896. Haar oprichter is het ministerie van State Municipal of Moskou. SSC werkt in het kader van het experiment uitgevoerd in het Western District over een uitgebreide reconstructie van kwartalen van de Old-Five-Storey Residential Foundation met de betrokkenheid van burgers die huisvesting in het kader van het voorgestelde hypotheekmodel willen verwerven. Het is het model van SSC, volgens deskundigen, het kan de meest veelbelovende optie zijn om te lenen aan de constructie en acquisitie van huisvesting tijdens de vorming van de Moskou en zelfs Russische hypotheek.

Personen die een vaste registratie in Moskou en de regio Moskou hebben, die een eerste bijdrage van 5% van de totale kosten van woningen betalen, kunnen een specifiek appartement reserveren in een van de landen van de universiteit van huizen en tijdens de constructie (14-16 maanden ) om gelijke delen nog eens 45% van de kosten te maken. Daarna wordt het appartement als een grondstoffenhypotheeklening gedaan aan het eigendom van de deposant met zijn verplichte sleutel tot de volledige terugbetaling van een lening van vijftig procent gedurende drie jaar jonger dan 8% per jaar. De implementatie van het programma wordt vijf jaar berekend en bestaat uit vijf fasen. Het bouwgedeelte van de eerste van hen begon in het begin van 1989, toen de officiële legceremonie van de eerste stenen op Lobachevsky Street, bezit 94 plaatsvond. In slechts 5 jaar tot 73 ga, 530 duizend. M2 behuizing moet worden gebouwd, 37Dytors worden gesloopt en hun inwoners worden hervestigd in nieuwe huizen. Eindigt nu de constructie van acht moderne high-rise residentiële gebouwen. Appartementen in zeven van hen kunnen Muscovites kopen volgens het SCC-schema. Dit zijn monolithische bakstenen huizen met verbeterde lay-out, hoge plafonds en een groot deel van de appartementen. In het laatst zullen het achtste korps bewegen bewegen van de nabijgelegen gebouwen in vijf verdiepingen om te worden gesloopt.

Op basis van de ervaring van twee jaar werk, creëert de SSC in het westelijke district het concept van een citywide-model, dat voorziet in de scheiding van functies van de stadswide en territoriale structuren van de SCC.

Om voor een dergelijke regeling met succes te werken, hebben we een enkele informatiedatabase nodig, een rigide besturingssysteem, een flexibel pricingbeleid en de financiering van de constructie van verschillende objecten. Dit alles impliceert de oprichting van een gecentraliseerde structuur van de Citywide SCC, bestaande uit een hoofdkantoor en territoriale kantoren in de districten, die de hypotheekbasis van de klant aanzienlijk zal uitbreiden en een extra aantal co-beleggers aantrekken. Dientengevolge door de SSC-filiaal naar zijn huis te bezoeken, zal een potentiële klant in staat zijn om overal in Moskou een appartement aan hem te kiezen, om het nodige advies te krijgen en daarvoor alle vereiste documenten te krijgen.

Commandable partnerschappen over geloof

Deze concepten zijn nog steeds slecht bekend met zelfs bewoners van de hoofdstad. Dus laten we beginnen met het wetgevingskader. Het concept, de procedure voor de vorming, activiteiten en liquidatie van het partnerschap over geloof (comdiënten) wordt geregeld door het Burgerlijk Wetboek (artikel 82-86). Het partnerschap wordt gecreëerd en werkt op basis van het samenstellende verdrag. Het beheren van activiteiten wordt uitgevoerd door volledige kameraden. Deposanten (commandanten) hebben niet alleen het recht om deel te nemen aan het beheren en uitvoeren van zaken, maar daagt ook de acties van complete kameraden uit voor het beheer en de uitvoering van de partnerschapsaangelegenheden over geloof. De bijdrage aan het partnerschap in het geloof draagt bij aan het aandelenkapitaal, dat is gecertificeerd door het certificaat van deelname (certificaat van de deposant). De rechten van de deposant worden bepaald door de samenstellende overeenkomst (depositovereenkomst) en de toepasselijke wetgeving.

Het eerste partnerschap in Moskou op het geloof "DSC-1 en het bedrijf" is in mei 1997 gemaakt. Op initiatief van JSC DSC N1 als deelnemer aan het pilotproject van de hypotheekverlening aan de regering van Moskou. 13 september 2001, verscheen het tweede comité door het tweede comité, SU-155 en CO .. Creates of dergelijke organisaties die nodig zijn, Allereerst, om die volledige kameraad (oprichter) of kameraden (als er verschillende oprichters zijn) bij het niet nakomen van hun verplichtingen, is het verantwoordelijk voor aandeelhouders met al hun eigendom, niet door geautoriseerd kapitaal. "DSC-1 en de Bedrijf "Dit is bijvoorbeeld de 4e GBC, 5-minded en productie en technische kantoren. De kosten van deze accommodatie zijn aanzienlijk meer dan de maximaal toelaatbare grootte van de gelijktijdige hoofdstad. Dus de versie van de financiële piramide in het geval van een Comdant-partnerschap passeert niet. Het acrome van dat, wanneer u bijdraagt aan een COMDANT-partnerschap, kunt u een lange tijd geld besparen op het account. De klant vertrouwt tenslotte zijn eigen partnerschap en vermeldt deze intentie op een dag (in een jaar of 5-10 jaar) om een nieuw appartement te kopen.

Het COMDANT-partnerschap bevat geen beperkingen voor de deelnemers aan het bedrag van de aanbetaling, de procedure en het bedrag van de betalingen. Door het initiële bedrag te doen, kan de client periodiek nieuw geld aan toevoegen, deze op het account accumuleren totdat het bedrag is verzameld om een appartement te kopen. Bovendien, deelnemen aan geld in de bouw van huizen, ontvangt de deposant een deel van de winst uit de verkoop van appartementen. Als de klant heeft gedacht om een appartement te kopen, worden zijn PAI en winst opgebouwd op zijn rekening op zijn rekening tijdens de 20Bankdagen.

Van 1 januari 2001. Het tweede deel van de belastingcodexarf, dat (artikel 2220 "onroerendgoedbelastingdecompositie") (artikel 2220 "onroerend goed afbraak") burgers die een appartement met hypothecaire leningen kochten, zijn gunstig voor het betalen van inkomstenbelasting in het bedrag van de bedragen die gericht zijn op het kopen van behuizing niet meer dan 600 duizend roebel. (ongeveer 20 duizend $). Asami betekent gericht op het terugbetalen van rente op hypotheekleningen zijn afgeleid van de belasting. Belastingaftrek voor dit voordeel kunnen tot het volledige gebruik worden uitgevoerd.

Burgers die zich hebben toegepast op het COMDANT-partnerschap om fondsen te accumuleren en dividenden te ontvangen op basis van financiële en economische activiteiten van de organisatie, stellen een bijdrageovereenkomst op, die de procedure voor de deposant van de deposant van het COMDANT-partnerschap van de COMDANT-partnerschap en het ontvangen van een Storting in contanten (hout), het verkrijgen van dividenden op de resultaten van de resultaten het fiscale jaar (hout), de looptijd van het contract en de procedure voor de verlenging ervan, evenals een overeenkomst over de procedure voor de accumulatie van de bijdrage aan de Verdere aankoop van het appartement. De overeenkomst over de procedure voor de accumulatie van de bijdrage vermeldt de intenties van de partijen over de timing en omvang van de besparingen en de mogelijkheid van kortingen bij het kopen van een appartement. Het voorbeeld van het voorbeeld geeft de belangrijkste voorwaarden voor de aankoop van een appartement op krediet (het nastreven van de betaling en de belofte van onroerend goed) in het bovengenoemde commandater-partnerschap "DSC-1 en het bedrijf". De grootte van de eerste bijdrage van 30% van de totale kosten van het appartement; afbetaling - tot 10 let; Het bedrag aan rentebetalingen is afhankelijk van de levensduur en het bedrag van de initiële bijdrage; Rentetarieven zijn niet meer dan 10% per jaar; Appartementen zijn alleen aanwezig voor inwoners van Moskou en de regio Moskou uit het huisvestingsfonds van het partnerschap; De solvabiliteit van de koper wordt bevestigd door het aanbieden van relevante documenten. Bij het uitchecken van de aankoop van appartementen op krediet met afbetaling is de betaling het bijbehorende contract voor de verkoop van appartementen op krediet en de belofte van onroerend goed, terwijl het appartement wordt opgesteld naar het eigendom van de koper en wordt verpand door de partnerschap tot de vervulling van de koper is volledig voldaan door het contract.

Nou, als u een hoog "onofficieel" inkomen heeft, krijgt u mogelijk een keuze uit verschillende "quasi-klop" -schema's. In de regel verschillen ze in de nuances, maar het basisidee is: de klant kiest een appartement, betaalt 50% van de kosten en bevolkt. Vervolgens betaalt hij voor het inhuren, dat wil zeggen, het onbetaalde deel van de kosten van het appartement is onderverdeeld in 24 maanden in gelijke aandelen. Rentevoet 10-13% per jaar in de valuta. Na het terugbetalen van de lening, wordt het appartement op de cliënt opgesteld.

Wat is de modelhypotheek beter?

Dit lijkt misschien twijfelachtig, maar voor de koper heeft de Amerikaanse regeling nog steeds de voorkeur. Althans om drie redenen. Allereerst is het mogelijk om een kaslening te krijgen om elk appartement te verwerven, terwijl bijvoorbeeld volgens de SSC-optie de keuze wordt beperkt door het aanbod van de Bouw- en Saving Box Office. Echte fondsen maken het mogelijk om deel te nemen aan de hypotheek om huisvesting op de markt te verwerven en niet op de gevestigde SSC en vaak overschatte prijzen. Maar misschien wel het belangrijkste voordeel van de Amerikaanse versie van de hypotheekperiode van kredietverlening. WMOSKOW, zoals reeds vermeld, worden leningen tot 10 jaar uitgegeven, en volgens het SCC-schema moet de lener voor 3 betalen, maximaal 5 jaar. Niet de laatste rol wordt ook gespeeld door het feit dat in het Amerikaanse schema de lener het recht heeft om zijn schuld te verwijderen: verliefd op het moment om een appartement te verkopen (meer precies, de hypotheek erop) of een nieuwe lening krijgt door een schuld te leggen. (Unas, TRUE, dergelijke bewerkingen zijn nog niet vaak voor.) Er is geen SSK van dergelijke mogelijkheden: ik kocht een appartement, het is onmogelijk om het te verkopen totdat alle schuld wordt betaald. Ondanks alle tekortkomingen is de eenvoudige hypothecaire leningenregeling voor de meeste hypotheekdeelnemers nog steeds begrijpelijker, betaalbaar en goedkoop.

Verborgen gedachten luid

Beslissen over het verkrijgen van een hypotheeklening, is het beter om zijn capaciteiten van tevoren correct te waarderen. Om dit te doen, raden we u aan om tien vragen te beantwoorden.

een. Heb je genoeg geld om de eerste bijdrage te betalen (het is meestal 30% van de kosten van het gekochte appartement)?

2. Heeft u geld om de kosten in verband met de aankoop van een transactie voor de verkoop van appartementen te dekken? Dit is 1,5% van de kosten van het appartement voor een notarieel certificaat van het contract, de vergoeding voor registratie van het contract in de GBD, de mogelijke vergoedingen van de Bank aan het einde van de leningsovereenkomst en de betaling van verzekeringspremies aan de conclusie van verzekeringscontracten (de lener op eigen kosten moet zijn eigen leven en handicaps, verworven eigendom verzekeren, het risico van het eigendomsverlies (titel) voor een verworven appartement). SOMME Deze betalingen kunnen van 1,5 tot 5% per jaar bedragen.

3. Heeft u genoeg geld voor het handhaven van het nodige gezinsleveniveau na maandelijkse betalingen om de lening terug te betalen en er interesse op te betalen? Deze betalingen kunnen tenslotte 35% van de som van het cumulatieve gezinsinkomen bereiken.

vier. Heb je de afgelopen 2 jaar een continue werkervaring? Aesley was ontslag en breekt in het werk, hoe leg je ze uit?

vijf. Hoe beoordeelt u de stabiliteit van uw positie en inkomen in de komende 5-10 jaar?

6. Krijgt u in geval van het verlies van werk snel een andere met betaling niet lager dan de eerste, dat wil zeggen, om uw solvabiliteit te herstellen?

7. Heb je leningen of leningen gebruikt en of ze ze tijdig hebben teruggestuurd? Gebruikt u creditcards? Met andere woorden, heb je een positieve kredietgeschiedenis?

acht. Betaalt u nutsvoorzieningen, telefoon, elektriciteit, enz.?

negen. Heeft u een beweegbare of onroerende goederen (een ander appartement, landhuis, enz.), Wat een extra bevestiging van uw kredietwaardigheid kan zijn?

10. Kunt u een aanvullende garantie bieden voor een juridische entiteit, zoals een werkgever, bankgarantie of zoiets?

Overweeg of u op een gegeven moment u merkt dat u niet in staat bent om aan uw verplichtingen te voldoen om de lening terug te betalen die is verkregen voor de aankoop van een appartement dat u aan u heeft verstrekt, kan u de bank nodig hebben om de lening terug te brengen en opgebouwde rente aan u te betalen, om het appartement te betalen Dat het appartement dat u heeft opgenomen in overeenstemming met de huidige wetgeving, het zal worden verkocht, en u en alle leven met u worden op deze behuizing gezet. Nou, zelfs na de verkoop van het appartement voor omkeerbare fondsen om verplichtingen uit hoofde van de leningovereenkomst niet genoeg te zijn, kan de kredietgever een boete en een andere eigendom tekenen. Dus neem geld in de schulden, geen vertrouwen in het vermogen om het op tijd en volledig te retourneren, behoorlijk frivool.

Als u al deze vragen positief hebt beantwoord, kunt u de maximale leninggrootte die u kunt rekenen, evalueren. Op de overweldigende meerderheid van internetsites die leningen aanbieden, is er een online hypotheekcalculator, waardoor er gegevens over zijn inkomsten zijn, men kan het zeer maximale bedrag bepalen van de lening die voor u toegankelijk is voor u en het bedrag van de maandelijkse betalingen erop.

Welke documenten zijn nodig

De procedure voor het verkrijgen van een hypotheeklening is complex en lang. Allereerst, verwijzend naar elke organisatie die een dergelijke dienst biedt, moet u een instructieaanvraag voor een behuizing hypotheek invullen en een aanzienlijke hoeveelheid papieren bevestigen op basis waarvan de mogelijkheid van u vooraf zal worden overwogen in de lijst van aanvragers voor deze lening. De lijst met documenten is geweldig en niet precies hetzelfde in verschillende bedrijven. Het is ook te vinden op internet.

Het eerste ding is vereist kopieën van paspoorten (alle pagina's), niet alleen de kredietnemer zelf, maar ook van alle personen die samen met hem leven, evenals degenen die niet leven als de echtgenoot (partner), ouders, kinderen worden gespeld ergens anders. Noda is nodig: een kopie van het certificaat van het toewijzen van een leedrower Inn, een kopie van het document dat de basis is voor het registreren van de permanente verblijfplaats van de lener, een kopie van de formaties van het onderwijs en een aantal anderen. Bovendien zijn documenten die uw burgerlijke staat, gezondheid en informatie over werkgelegenheid en inkomsten bevestigen. Het is noodzakelijk om informatie en andere activa te verstrekken als er beschikbaar zijn. Andere documenten kunnen worden aangevraagd. De term overweging van de aanvraagvragenlijst is meestal van 2 weken tot 1 maand. Als er een positieve beslissing wordt genomen, wordt u aangeboden om aanvullende documenten te verzamelen voor het aangaan van een hypotheekovereenkomst. Hun lijst wordt gegeven aan het bedrijf dat een lening biedt.

Medio februari van dit jaar werd een federale wet aangenomen in Rusland, die veranderingen en toevoegingen aan de reeds operationele wet "OPRIPOTEK" maakte. Nu wordt aanbevolen dat het "residentiële huis of appartement verworven of gebouwd met behulp van een banklening of een andere kredietinstelling wordt beschouwd als verpand vanaf de datum van staatsregistratie van het eigendom van de lener." Verduidelijkingen worden opgesteld in artikel 54, het beschermen van de kredietverstrekker van een niet-medewerker of oneerlijke debiteur die regelmatig vertraging in betalingen toestaat. De kredietinstelling was in staat om volledige nakoming van verplichtingen, niet terugbetaling van een lopende schuld. Hogere voorziening voor accommodatie voor huisvesting, verworven of gebouwd onder een hypotheekovereenkomst om de terugkeer van een banklening te waarborgen, is de basis voor het beëindigen van het recht om de Pledger en zijn gezinsleden met deze residentiële lokalen te gebruiken. Herstel op de hypotheekhuizen "is zowel op gerechtelijke als buitengerechtelijke manier mogelijk." Een residentieel gebouw of een appartement, die wordt gelegd in het kader van de hypotheekovereenkomst en die wordt aangetrokken door het herstel, wordt geïmplementeerd door te verkopen van de handel in de vorm van een open veiling of concurrentie. " De nieuwe editie van paragraaf 2 van artikel 78 beschermt kredietorganisaties van gewetenloze kredietnemers die leden van hun gezinnen inbrengen na het aangaan van een hypotheekovereenkomst zonder registratie van een notariële toewijding aan de vrijstelling van het gelegde huis of appartement in geval van herstel. De tekst van artikel 78 heeft het niet toegestaan om de kwestie van hun uitzetting op te lossen.

En de autoriteiten van de voogdij en de voogdij hebben nu het recht om akkoord te gaan met vertegenwoordigers van minderjarigen of beperkte gezinsleden aan vervreemden of overbrengen naar de hypotheek van de residentiële lokalen die door hen zijn beziggehouden als hun rechten niet worden geschonden en de belangen die door de wet worden beschermd. Een dergelijke toestemming moet in een periode van dertig dagen aan de aanvrager worden voorgelegd en de weigering in het land van toestemming moet gemotiveerd zijn. De aanvrager "heeft het recht om de beslissing van de voogdij- en voogdijlichamen in de rechtbank uit te dagen."

Hoe een hypotheekovereenkomst te doen

Merk op dat de hypotheekovereenkomst, volgens kunst. 339 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie is onderworpen aan een verplichte notariële certificaat en staatsregistratie. Het niet naleven van ten minste één van deze vereisten maakt het ongeldig. Begrijpelijke situatie met de sluiting van een voorlopige overeenkomst inzake hypotheek. Momenteel zijn er bepaalde discrepanties op verzoek van zijn verplichte staatsregistratie. Soda Party, het voorlopige contract moet worden gesloten in de vorm die is vastgesteld voor het hoofdcontract (artikel 429 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie), en anderzijds leidt de voorschriften niet tot de overgang van eigendomsrechten en, Dienovereenkomstig is geen onroerend goed transactie en vereist daarom geen verplichte staatsregistratie. Maar zonder enige twijfel is een voorlopige hypotheekovereenkomst onderworpen aan een verplicht notarieel certificaat (artikel 18, 163.165, 339, 429 GKRF). Bij het sluiten van een hypotheekcontracten is de kwestie van de mogelijkheid van hun conclusie relevant in het geval dat het onderwerp van belofte nog niet of niet wordt gekocht door de hypotheekager. Nu heeft de federale wet "Obijotek" de belofte van het object van onafgewerkte constructie toegestaan.

Volgens artikel 339 GKRF en het artikel van de 9-FEDRAL LAWROF "OPRIPOTEK" moeten in de hypotheekovereenkomst noodzakelijkerwijs aangeven:

Partijen bij het contract; Tegelijkertijd was het niet specifiek vastgesteld dat het contract niet mocht een hypotheek van residentiële gebouwen in de eigendom van een burger bij volmacht (paragraaf 6 van artikel 74 van de wet "opripotek");
de verplichting verstrekt door de hypotheek, die het bedrag aangeeft, de basis van het voorkomen en de uitvoeringsperiode; Als de verplichting is gebaseerd op een contract, is het noodzakelijk om haar partijen, de datum en de plaats van de conclusie te specificeren;
Hypotheekobject: beschrijving van het object van onroerend goed, voldoende om het te identificeren (naam, locatie, doel, kenmerken);
Het recht van de hypotheekorgag naar het gelegde onroerendgoedobject en de naam van de geregistreerde Justice-autoriteit, dat wil zeggen, de hypotheekovereenkomst is pas na de staatsregistratie van de rechten van de Plootger (eigendom, economisch beheer, lease) op het onroerend goed onderzoek;
Als de hypotheekrechten worden gecertificeerd door de hypotheek, moet deze worden opgegeven;
Beoordeling (waarde) van het hypotheekobject in monetaire voorwaarden (tegen marktprijzen);
de procedure voor het terugwinnen van de pand (door een rechterlijke beslissing of een notariële overeenkomst van de partijen);
In het contract van de aanbetaling van het huis, moeten gebouwen, structuren worden aangegeven aan het recht van de pand op het land-bezette grondperceel, evenals de voorziening op de belofte van deze site (huurrechten) of haar onderdeel dat nodig is om te gebruiken Het object, omdat anders de hypotheekovereenkomst wordt beschouwd als ongeldig (artikel 340 van het burgerlijke geval van de Russische Federatie);
Indien het contract geen andere positie tot stand brengt, heeft de Ploodger het recht om de belofte te verwijderen, inclusief het vervreemden en overbrengen van de volgende storting, alleen met de toestemming van de PLEDGEE.

Als onroerend goed in het algemeen gezamenlijk eigendom is, vereist het schriftelijke toestemming met zijn onderpand, en als het in het totale aandelenseigendom is, is deze toestemming niet vereist (artikel 7 van de wet "opriptek"). Toestemming met de hypotheek van eigendom in het gezamenlijke eigendom van echtgenoten, van een andere echtgenoot, moet worden notarieel (punt 3 van artikel.35 van de familiecodecarf). Als het hypotheekobject een residentiële gebouwen is die eigendom is van minder belangrijke burgers, een beperkte of arbeidsongeschikte personen, is een schriftelijke toestemming vereist om de werking van de voogdij- en voogdijstand (P.5 van artikel 74 van de wet "OPRIPOTEK") uit te voeren .

Verzekering Alle risico's en slaap rustig

Ondanks het feit dat de normen van de hypotheekverzekeringen eenheid en complexiteit suggereren, bepalen schuldeisers en verzekeringsmaatschappijen zelf de risico-set, waarvan de lener in verzekerd is. In de regel heeft een hypotheekverlening een algemene overeenstemming over de samenwerking met een verzekeringsmaatschappij, die een volledig assortiment verzekeringsdiensten biedt voor hypotheekactiviteiten. Van een nogal uitgebreide lijst met mogelijke risico's, worden 3-4 meest noodzakelijk gekozen. Tegelijkertijd worden de verzekeringspercentages verminderd en de verzekeraarsdiensten worden door de kredietnemer omzeild niet meer dan 3-5% per jaar op het geleende bedrag.

Het enige dat is verzekerd, is verplicht is het onroerend goed van de lener (bijvoorbeeld een appartement). Het is verzekerd van een reeks standaardrisico's. Na het optreden van het verzekerde evenement omvat de verantwoordelijkheid van de verzekeraar financiering voor restauratiewerkzaamheden. Het verzekeringscontract is geldig tijdens de gehele leningperiode. De begunstigde in het contract is een crediteurbank. Verzekeringsbedrag is gelijk aan de lening verkregen met rente en de verzekeringspremie is ongeveer 0,6-3% van de hypotheeklening.

Als het appartement op de secundaire markt wordt gekocht, wordt de kwestie van de juridische zuiverheid van de gekochte woning geconfronteerd met een speciale scherpte. Luisteren naar onjuiste privatisering of schendingen in het wederverkoopproces, alle volgende transacties worden automatisch geannuleerd en een schuldeskundige bank met ongunstige ontwikkelingen die risico's blijft zonder onderpand. Titelverzekering verhoogt de kosten van de hypotheeklening met een gemiddelde van 1%, hoewel het eigenlijk zowel lager (0,5%) en hoger kan zijn (tot 3-3,5%). Bij het kopen van een "primaire" behuizing is het risico op een onjuist ontwerp van de transactie veel lager, maar ook waarschijnlijk. Het minst gemeenschappelijke type verzekering aan het einde van de hypotheekcontractuele aansprakelijkheid van de lener. De klant, zoals de eigenaar van het appartement en een burger, is verantwoordelijk voor andere burgers (hun buren) voor de schade die hij kan veroorzaken dat hun eigendom (brand, overstroming, enz.).

Dit is nu de Russische hypotheek. Hypotheekleningen zijn nog steeds beschikbaar voor een beetje. Maar nieuwe opties zijn geleidelijk opkomen, aanvaardbaar voor onze burgers.