Gunstig og sikker investering av penger: anbefalinger når du velger en innskuddstype, en rekke innskudd, alternativer for "dyrebare" investeringer
Hver av oss, som regel, postponer penger - på store kjøp, gaver til kjære og venner og for forskjellige uforutsette tilfeller. Vilived en fantastisk dag du forstår at den innenlandske spargrisbanken overfylt, og det ville være nødvendig å tenke på valget av en bank hvor pengene dine vil være helt trygge. OT, hvordan å velge en bank som vil gjøre ditt bidrag til skatten, vil vi snakke i dag.
Spesielt i IXV. Å holde penger hjemme har blitt unfashionable. Det var da i Europa i de skiftende forgjengere av moderne banker, de første vaults av verdier dukket opp. Over tid lærte bankfolk ikke bare å beholde verdier og monetære tegn, men lærte dem også å "tjene", investere bankens procecutive Cares.
Hva er bidraget?
Banking bidrar til å løse to hovedoppgaver: På den ene siden, for å spare penger, på den andre, for å øke dem. Derfor, før du kontakter banken, bestemmer hvilke innskudd av innskudd - lager (lagring) eller skatt (økende pengemengde) - du er interessert i øyeblikket. For å bare holde penger, er etterspørselen egnet (innskudd), og for de som ønsker å få en økning i mengden av investeringer etter en stund, er det nødvendig å drive forskning innen siktsinnskudd.
Hvis du bestemmer deg, med hvilken hensikt du vil oppdage, kan du begynne sitt valg. For å gjøre dette, trenger vi de viktigste egenskapene til innskudd som vil tillate deg å sammenligne banktilbud:
Term (hvis du er interessert i presserende bidrag): For øyeblikket tilbyr bankene innskudd med 3, 6, 9, 12, 24 måneder. Ofte reduserer bankene innskuddsperioden, og snakker med spesielle programmer (for eksempel før-nyttår for år gammelt bidrag);
Depositum valuta: Teoretisk sett kan bidraget åpnes i hvilken som helst valuta, men i praksis tilbyr de fleste banker som bidrar til rubler, dollar eller euro. Utdragbare banker sørger for mulighet for såkalte multicurrency-innskudd - du kan foreta innskudd i alle tre nevnte valutaer, og i kontrakten konsoliderer du overføringen av midler fra kontoen;
Lønnsomhet, eller rente på innskuddet: Dette er størrelsen på godtgjørelsen som innskyter mottar. I henhold til de generelle reglene beregnes renten på bidraget på 12 måneder (derfor i egenskapene til bidraget vil du lese at lønnsomheten vil være så mange prosent per år);
Betalingsmetode: Renter på innskudd kan belastes på slutten av innskuddsperioden eller med en viss periodicitet til slutten av innskuddsperioden. I andre tilfelle er prosentverdien mulig (tillegg til hovedbeløpet i bidraget), og interessen for neste periode vil bli belastet allerede for en stor mengde. Et annet alternativ er mulig: Renter kan oversettes til bankkontoen din (der, i sin tur, for å angi et bankkort eller lagres på vilkårene for innskudd) eller til kravet om etterspørsel;
Muligheten for fortrinnsrett tidlig fjerning av penger: Vanligvis vil betingelsene for tidlige innlegg inkludere materielle tap for innskaffelsen: eller prosentandelen av vaskeringen er ikke belastet, eller en straff er gitt for tidlig fjerning av midler. Noen banker for å tiltrekke seg kunder tilbyr imidlertid gunstigere forhold. Selvfølgelig vil det ikke være mulig å få fullstendig prosentandel av innskuddet grepet tidlig, du vil ikke lykkes, men beløpet kan være angitt i kontrakten som varierer avhengig av tidspunktet som kontanter var i banken;
Operasjoner som kan utføres med bidraget: Noen banker sørger for muligheten til å fritt bruke en del av midlene som er plassert på innskuddet, forutsatt at balansen på innskuddskontoen overstiger nivået som er etablert i kontrakten. I dette tilfellet belastes interessen daglig, noe som gjør at du raskt kan svare på en endring i innskuddsbeløpet. Hvis du, bryter vilkårene i bidragsavtalen, reduserer den umalgte balansen, vil banken beregne renter til en redusert rente (oftest, på forespørsel fra etterspørselen innskudd).
Innskudd arbeidsskjema
Det må sies at staten beskytter moderne innskudd uten å tillate evnen til å krenke innskyterens interesser. En av de første trinnene i denne retningen var innskuddsforsikringssystemet. Generelt er dens essens som følger: banken, mottar en lisens, inngår et samlet statsforsikringssystem for innskudd. Dette betyr at hver bank skaper et reservefond, hvis midler vil gå for å kompensere for enkeltpersoner til enkeltpersoner mengden av deres bidrag i tilfelle banken går konkurs. Størrelsen på den forsikrede delen av bidraget vokser gradvis. I dag, hvis banken går, garanterer investorene å motta en del av innskuddsbeløpet - opptil 400 tusen rubler, og returnere resten må være rettsmessig. Det er derfor mange bankanalytikere som gir råd til et stort bidrag til flere mindre i ulike banker, forfølge den edle setting av innskytere fra monetære tap og kostnaden for styrken om rettssaker i tilfelle en finanskrise i en egen bank.
Vi leter etter bidraget
Det er flere enkle regler som vil hjelpe deg med å bestemme hvilken type innskudd. Først må du ikke velge "eksotiske" valutaer. Utvilsomt er det engelske punden mye dyrere enn dollaren, og stabiliteten er fantastisk. Men oftest må du senere oversette din "alternative" valuta i tradisjonelle dollar eller euro. Dette betyr at du kan miste betydelige mengder på utvekslingen. Ifølge banken spesialister, for å oppdage bidraget til en annen valuta i tillegg til rubler, dollar eller euro er bare hvis du godt forstår trender av utvekslingshandel eller bruker bidraget som en spargris, og det er verdt de kommende utgiftene som dette Valuta er nødvendig (for eksempel du akkumulerer penger for å undervise et barn i et av utenlandske universiteter gjennom bidraget.For det andre, siden det kan være nødvendig å endre forholdet mellom valutaen til multikurven innskudd eller til og med lukke bidraget og fullt konvertere midler, tenk på om du trenger dette bidraget. I tillegg må du spesifisere om du skal kontrollere multicurrency-bidraget eksternt (for eksempel via Internett-systemet for fjerntliggende vedlikehold). I motsatt, kan du åpne flere bidrag i ulike valutaer. Når du åpner et multicurrency-innskudd, finner du også definitivt hvordan kurset konverteres til en av komponentene i dette innskuddet, og om banken tar provisjonen for denne operasjonen. Husk: Noen banker som en av betingelsene for å åpne et multisurentbidrag er tildelt den obligatoriske substitusjonen av en av innskuddsregnskapet når de konverterer innskuddsmidler fra en valuta til en annen.
For det tredje bør din oppmerksomhet tiltrekke renten på innskuddet. Hvis hun er for høy, kan det tyde på at banken prøver å rette opp sin egen økonomiske situasjon, og tiltrekke seg kundefond i innskudd. Resultatet kan utvikle situasjonen der du mister mer enn å få.
Det bør huskes at i full overensstemmelse med den sivile koden til Russland, har banken rett til å endre mengden rente på etterspørselsinnskudd, blant annet mot en nedgang (i tilfelle endring i innskuddsrenten, Banken bør varsle innskytere, og skriftlig). AVT en prosentandel på en presserende bidragsbank har ikke rett til å redusere ensidig. Les nøye innskuddsavtalen: Hvis banken antar at frekvensen kan reduseres eller økes, er indikasjonen på dette nødvendigvis inkludert i kontraktens tekst.
Fjerde, avgjøre om du vil fylle på ditt bidrag. Hvis du er viktig for deg å stadig legge til penger, er ditt valg et befolket bidrag. De fleste banker etablerer minimumsbeløpet av påfylling (vanligvis 1 tusen rubler for et rubelbidrag). For å forenkle innskyterens levetid, tilbyr mange banker å bruke en minibank med funksjonen "Cash-in" (Cash Mottak). Derfor spør bankens ansatte om forholdene til innskuddet, ikke glem å lære og om det er mulig å fylle på bidraget gjennom en minibank.
Vær oppmerksom på at hastigheten på etterfylte innskudd vil være noe mindre enn de som ikke gir mulighet for påfylling. Bankene setter vanligvis et eget bud på mengden av ytterligere bidrag som varierer avhengig av hvilken tid før utgangen av innskuddsperioden er et ekstra bidrag. Jo mer ting er at du trenger å vite om følgende bidrag: I de fleste banker, med et påfyllt bidrag, opphører ytterligere midler å bli kreditert til bidraget til slutten av bidragsperioden. Dette betyr at innskuddskontoen vil formelt bli delt inn i to deler av påfylling, forblir på kontoen, men vil ikke bli flatt til innskuddsbeløpet. Hvis du forlenger bidraget, må du gi banken til overføringen av dette beløpet til innskuddskontoen.
Bidrag som lager
Du vil kanskje bruke bidraget som en spargris, beskyttet mot dine uventede momentlige lunger (tross alt, for å kjøpe en annen oppdatering, må du gå til banken; dessuten de som har akseptert beslutningen om det kommende kjøpet Det er usannsynlig å stoppe, men tvilsom det vil være mulig å bestemme dine ønsker) og fra eksterne trusler mot ditt innskudd, vil ikke kunne komme til ditt bidrag. For å spare penger, er en etterspørsel egnet for etterspørsel, eller et depositum (faktisk vilkårene "innskudd" og "bidrag" brukes som tilsvarende, men faktisk er depositumet bare uttrykt av "lageret" av innskuddet). Hvis du åpner et innskudd, gir banken deg kontant lagringstjenester.
Vi vil lage en liten utflukt til historien: i begynnelsen av eksistensen av Sovjetstaten, tilbød bankene svært underholdende innskuddsmuligheter. For det første tilfellet ble klienten gitt en spargris, lukket på nøkkelen, som ble overført til arbeidstakeren i en kredittinstitusjon. Klientens visuelle term kom til banken, betalte leiebeløpet for å leie en spargris og lagre nøkkelen og åpnet spargrisen. Det andre alternativet for innskuddet var mer komplisert. Klienten mottok et ark med en spesiell merking, som skal ledsages av spesielle merker (nominelle 1 kopecks). Når merkene ble besøkt av 1RUB. Klienten gikk til banken, hvor, passerte et ark med merkene, mottatt 1RUB. Depositum og 2 kopecks. prosent.
Det må sies at utbyttet av innskudd - piggyback er ekstremt lav, ca 1-2% per år. Måten, slike bidrag er de mest pålitelige og mest berømte for hver bosatt i vårt land. Ofte ble disse bidragene utarbeidet i form av sparebøker (sirkulasjonsreglene med dem mange av våre lesere kjenner godt). I dag er det mange interessante arter av depositumet som gir de mest krevende innskyterne å tilfredsstille deres behov. Så, i tillegg til sparekonstruksjonen, er det:
Depositumet av akkumulativet, som oftest "fungerer" i et par med et kredittprogram: i dette tilfellet tilbyr banken deg gjennom et depositum for å akkumulere mengden av det opprinnelige bidraget for et stort lån (for eksempel for boliglån) ;
Oppgjørsdepositumet, i naturen som ligner den nåværende kontoen, lar deg skyte og sette penger. Det viktigste er å følge den følgende tilstanden til kontrakten: På grunn av depositumet bør du alltid forbli en unormal balanse. Renter på slike innskudd er oftest påløpt for en egen konto;
Et spesielt innskudd er kjent med det fra våre lesere som mottar lønn ikke på kontoret på jobb, men på et banklønnskort eller i en bank med en lønnskonto. I dette tilfellet registrerer arbeidsgiverens bidrag månedlig, og en ordinær prosentandel av etterspørselsinnskudd belastes. Ofte suppleres slike bidrag med et bankkort eller en sparebok som letter tilgang til penger.
Verdifullt bidrag
Den evige myten, ifølge hvilket gull og juveler vil aldri komme ut av omsetningen, forhåndsbestemt den stadig voksende populariteten til kontantinvesteringer i edle metaller. Faktisk, gullpriser, sølv, platina, palladium (nemlig, disse metallene tilbys å kjøpe russiske banker) vokse. Dette antyder at å investere penger i edle metaller kan være gunstige.
Det er flere alternativer for "dyrebare" investeringer. Du kan kjøpe smykker fra edle metaller, kjøpe samleobjekter eller investeringsmynter, få en gulldimensjonal ingot eller oppdag et upersonlig "metall" bidrag til banken. Gjør umiddelbart en reservasjon som kjøp av smykker og samleobjekter i ansvarsområdet for bankene ikke er inkludert. Faktum er at prisen på smykker og samleobjekter (de også kalles "proof" kvalitetsmynter), avhenger heller ikke fra kostnaden av det edle metall som de er laget, men fra deres kunstneriske eller kollektive verdi.
Investeringsmynter, i motsetning til deres "søstre" - Coins of Collectible, kan den spesielle nåden av etterbehandling ikke skryte. Imidlertid er de laget av den dyrebare metallolen til en ganske høy prøve, som gjør det mulig for investeringsmynter å tjene som en god måte å investere penger på. Du kan kjøpe slike mynter i banken. Du har rett til å gi dem, token, holde seg hjemme (for dette er det spesielle plastiske tilfeller), og om nødvendig, å implementere i banken til frekvensen på den dagen når du bestemmer deg for å selge en mynt.
Det neste alternativet kjøper en måle ingot. I dag tilbyr bankene ingots veier fra 15g til1kg. Imidlertid må de som skal gjøre et slikt oppkjøp, være forberedt på tilleggskostnader. Først må du betale produksjonen av ingot, og for det andre, betale merverdiavgift med en hastighet på 18% (operasjonen for kjøp av dimensjonale ingots er gjenstand for moms i høyeste hastighet, mens denne regelen ikke gjelder til de som får investeringsmynter). I tillegg må du forstå at du nesten ikke kan lagre huset av huset. Atea øker automatisk kostnadene, fordi du sannsynligvis vil trenge å leie en sikker celle i banken. ALSA ONE NUANCE, som de som ønsker å kjøpe en ingot, bør huskes: Det er nødvendig å lagre det ekstremt forsiktig, siden alle skader (for eksempel riper, fra utseendet som ingen er forsikret i hjemmet lagring) reduserer Kostnaden for juvelen din, snu ingot av lønnsomme investeringer av penger i baren på metallskrapen, om enn ganske dyrt.
Investeringen i edle metaller er lønnsomt. Det er imidlertid din undervannsstone: En slik investering må gjøres i lang tid, ellers mister det all attraktivitet. Gullfluktuasjoner i kortsiktig perioden kan og gjør deg til en fabelaktig rik innskudd, og ødeleggelse. Derfor, å investere i edle metaller, er bare hvis du er klar til å tilbringe en stor mengde og vente 3-5 år.
Bank-spesialister kan tilby en annen, mer perfekt og moderne måte å investere penger på dragmometalla, åpne et upersonlig bidrag til edle metaller. Dette vil ikke kreve at over-seksjonen du kjøper, vil bare eksistere i virtuell plass, det vil si at kostnaden for produksjonen ikke forventes. Mva betaler ikke å betale. Men resten av The Delights of Ingrathum vil du føle: Renter på ditt bidrag, uttalt ikke i rubler, dollar eller euro, og i gram, vil også bli påløpt i gram, noe som gir deg et dobbelt fortjeneste - fra veksten av Prisen på ingot og kapitalisering av Grammer prosent.
Hvordan bli en bidragsyter?
En erklæring du vil oppdage bidraget kan fylles i banken. Drift på åpningen av bidraget er en av de mest enkle for innskytere og volum av manipulasjoner, og av antall dokumenter som er nødvendige for innsending til banken. For å bidra i det overveldende flertallet av tilfeller, er det nok å ha et dokument som bekrefter en person med deg, og hvor mye penger du har tenkt å sette på lager. Sannt, i noen tilfeller kan bankene be om ytterligere dokumenter. Det er bedre å spesifisere dette på forhånd ved å legge inn nettstedet til banken du har valgt eller snakke med bankkonsulentene.
Deretter vil bankoperatørene åpne innskuddskontoen som pengene dine blir lagret på. Etter det må du konkludere med en bankinnsatsavtale, som du finner på bankens nettsted. Vi anbefaler at du nøye leser teksten til kontrakten. Spesielt undersøke betingelsene for tidlig anfall av penger fra bidraget.
Hva mer trenger du å kjenne hver innskyter? Innskuddskontoen kan kastes personlig eller gjennom sin representant, som opererer på grunnlag av loven eller ved fullmektig, som kan utstedes på notarius publicus. Det er en annen mulighet for å gjøre en vare om innskyter, nåværende ved fullmektig, inn i kontraktens tekst (oftest er betingelsene for bidraget tillatt).
Hvis du vil åpne et "barnas" akkumulerende bidrag, må du presentere dokumenter som vitner om barnet ditt: passet ditt, hvor informasjon om sønnen (datter) er laget, eller et fødselsattest. I tillegg, merk at barnet selv har nådd 14 år og mottatt pass, kan selvstendig oppdage innskuddet. Sannt, banker, som regel, etablerer noen restriksjoner på bruken av et slikt bidrag. For eksempel kan en avtale begrense mengden av engangs fjerning av midler fra "barnas bidrag av barnet selv, eller på hver operasjon på barnets bidrag, trenger du en fullmakt fra deg.
Jeg har en ting: du har rett til å gjøre ditt bidrag til banken. Dette kan gjøres generelt (og omtale av bidraget i teksten til viljen) eller la en testamentell rekkefølge i banken, som har kraften til et notarisert testamente.
Så hva er resultatet? Bidragene tillater oss å organisere akkumulering og lagring av midler, kan være en utmerket gave i høytidelige tilfeller eller bare betjene måten det er midlertidig gratis penger. Maksimal rente på rubelavsetninger med 12 måneder og mer er 11-12% per år, innskudd i utenlandsk valuta - 7-9%. Tatt i betraktning at rubelen er stabil, anbefaler eksperter å oppdage innskudd i rubler. Det viktigste for en potensiell investor er å avgjøre om utnevnelse av det fremtidige bidraget, for å evaluere sine økonomiske evner for kortsiktige (og kanskje på det midlertidige eller til og med langsiktige) perspektivet og velge riktig bankprodukt. Innskuddslinjen som tilbys av russiske banker, samt avdelinger i utenlandske banker i vårt land, vil hjelpe hver innskyter til å gjøre sitt bidrag til en full (og kanskje til og med dyrebar) skatt.