Funksjoner av boliger og akkumulerende og forbruker boliglån kooperativer: likheter og forskjeller, fordeler og ulemper, arbeidsprinsipper
For å kjøpe en leilighet, som du vet, trenger du en stor mengde, men det er ikke alltid. Du kan foreta et slikt kjøp ved hjelp av spesielle programmer. Boliglån og aksje deltakelse i byggingen er mest vanlige. Bolig og akkumulative kooperativer er ikke spesielt populære, og beklager ...
Den største fordelen med deltakelse i bolig- og akkumulerende samarbeidet sammenlignet med den vanlige boliglånsutstyret og bekvemmeligheten: I LNA tar alt, dessuten er lånet praktisk talt interesse. Aksjonæren skal betales årlig 3-5% av lånte midler, som faktisk er medlemsavgifter og går til innholdet i kooperativet
Det finnes to typer byggesparebanker: boliger og akkumulerende kooperativ (LNA) og forbrukerlånsoperatør (Peak). Disse organisasjonene er etterfølgere av pre-revolusjonerende gjensidig lån samfunn. Nå i landet, ifølge Federal Tax Service, er det ca 4 tusen ulike boligkooperativer. Det er ganske vanskelig å finne ut deres funksjoner, men vi vil prøve.
Likheter og ulikheter
I sin juridiske art er boligkooperativer ikke-profitorganisasjoner, noe som betyr at rettighetene til å kjøpe uavhengig, selge, de har ikke penger til å investere i verdipapirer. Deres funksjon er å investere midler til deltakerne i bygging av boligbygg. Styreleder og styre forvaltes av Gilkoperative, og de viktigste avgjørelsene er akseptert på generalforsamlingen.
Hva er forskjellen mellom LNA og Peak? Bolig- og akkumulerende kooperativet bringer sammen boliglån, gjensidig investeringsfond, bolig- og byggekontorer. I praksis betyr dette at personer i mengden av 50-5.000 personer (et gitt antall er gitt av den føderale loven 30. desember 2004. №215-FZ "på boligkonkurranse kooperativer") konsolidert på frivillig basis i rekkefølge Å bli sagt i loven, tilfredsstille behovet for boliglokaler ved å kombinere gjensidig bidrag. For å bli eieren av boligen kan Piek LNG bare etter fullt slukking av Pai.
Ordningen av bolig- og akkumulerende kooperativ
1. Dannelse av initiativgruppen på grunnlag av generalfondets traktat, hvor fondet som brukes til bygging av boliger
2. Invitasjon til deltakelse av innskytere. Det eneste kravet om å bidra er muligheten for å betale det opprinnelige bidraget, samt foreta månedlige utbetalinger for å tilbakebetale lånet
3. Akkumulering på 30-50% av kostnaden for leiligheten på den personlige kontoen
4. Kjøp av en leilighet
5. Betaling av resten av lånet i kassereren til husoperativet
Den spesielle loven om forbruker boliglåns kooperativer ble ikke opprettet, og derfor styres deres aktiviteter av den sivile koden til den russiske føderasjonen. Peak aktiviteter (så vel som LNG) er ikke lisensiert, men, som enhver juridisk enhet, er det gjenstand for statlig registrering. Hovedfunksjonen til toppen er lik Målet med LNG, men et medlem av toppen kjøper boliger i eierskapet til boliglånsordningen, det vil si umiddelbart mottar en leilighet i sin eiendom, men til betalingen av aksjen er lovet på kooperativet.
Forskjellen ligger i det faktum at for aktivitetene i LNG utfører streng kontroll av staten, og det er bare fordeler. Finansielle standarder som den finansielle stabiliteten kan diagnostiseres med finansiell stabilitet, bestemmer Federal Financial Markets-tjenesten. ACTORIANT, Kontroller muligheten for et kooperativ for å oppfylle sine forpliktelser på kort og lang sikt, balansen mellom bidrag, utstedelse av lån og betale av gjeldsaksjonærer, overholdelse av de etablerte normer for tillatt gjeldsforsinkelse og andre parametere. Peak aktivitet er kontrollert av statlige organer generelt, det vil si at verifiseringen av finansiell stabilitet ikke utføres.
Deltakelse i toppen er generelt mer risikabelt enn i LNA. Forklaring Enkel: Den eneste garantien for bevaring av investeringer og kjøp av boliger for aksjonærer Pic-charter av kooperativet. Ifølge ham dannes midler til boliglånsoperatør bare på bekostning av aksjonærene. Dette betyr at for veksten i fondet trenger du en tilstrømning av nye innskytere. I tillegg møter LNG i sine forpliktelser sin egen eiendom, men toppen har ikke en slik plikt. For investoren kan dette være fulle av det faktum at i løpet av konkursens samarbeid vil forsvinne uten kompensasjon.
Modell av det zilkooperative arbeidet
La oss huske boliglånsmodellen av kjøpet av en leilighet. Du får bankens samtykke til utstedelse av et lån, se etter en leilighet, ta 30-50% av boligkostnaden, og resten betaler i avdrag innen 10-25 år. Samtidig forblir leiligheten stablet av banken, til tross for at det allerede er i din eiendom. For å gjenoppbygge eller gjøre reparasjoner, må du spørre tillatelse fra banken, og før du samler for å registrere noen fra familiemedlemmer på ditt oppholdsrom, må du sette en bank informert.
Historie om LNG og topp
Koding av byggingssparingskooperativene ble gradvis ousted av boliglånbanker, og i Frankrike ble byggbesparelser alltid akkumulert i banker, på spesielle boligbesparelser.
... og med oss. Progenitorene av moderne byggbesparende kooperativer oppsto på 60-tallet på 60-tallet. XIX., Når samfunnet av gjensidig lån lån, gjensidig låne samfunn, gjensidig forsikringssamfunn, bondepartnerskap ble dannet for å kjøpe land med hjelp av bonden Gaming Bank. Senere ble kommersielle forbrukerforeninger og forbrukerkooperativer for anskaffelser og kjøps- og handelsordrer dannet. Men så rask utvikling, som i Europa og USA, mottok byggefirmaene ikke. Kanskje grunnen til at dette var den lange eksistensen av serfdom, og det kan være stillestående trender i økonomien ... Wistorics Det er ikke noe klart svar.
Etter oktoberrevolusjonen har systemet av forbrukersamarbeid blitt en nasjonal, privat konstruksjon ble ikke oppmuntret. Store endringer skjedde på slutten av den store patriotiske krigen, da spesialiserte forbrukerkooperativer dukket opp: boliger og bygging, industriell konstruksjon, garasjebygging. Opprettede eiendomsmegler var den sosialistiske eiendommen til spesialiserte kooperativer, hvis medlemmer tilhørte bare retten til bruk. For en måleperiode reduserte staten hjelp av byggekooperativer, dette førte til at slike organisasjoner nesten ikke lenger er opprettet, og på slutten av 90-tallet. Xx i. Generelt begynte å bruke for ulike typer svindel.
Til dags dato er deltakelse i byggkooperativer ikke så populær som bankutlån. Til tross for dette ble guild av folkekooperativer i Russland opprettet i landet, og ulike typer byggekooperativer fortsetter å utvikle seg.
Kumulative boliger og byggesystemer er stengt, tilstrømningen av nye medlemmer er ikke nødvendig. Den samme bidragsyteren på akkumulativ fasen av hans deltakelse i systemet er utlåner av andre aksjonærer, og på neste, kredittfasen, allerede et lån. Samtidig er ikke kontanter ressurser tiltrukket av det eksterne finansmarkedet, noe som reduserer kostnadene for et lån betydelig. De samme forholdene for å gi et lån i akkumulative systemer i mindre grad avhenger av markedssituasjonen.
Det er en annen fordel: det er en reduksjon i ventetiden for å kjøpe fast eiendom og redusere størrelsen på bidragene. Årlig fradrag til reservefondet til husoperativ, som utgjør minst 1,5% av låneformatet, i den normale utviklingen av situasjonen teller i kostnaden for kjøpt bolig.
Når du går inn i Hillooperative, skriver du en erklæring der du angir dine krav til leiligheten: Antall rom, General Metrar, Plasseringen av It.D. Den nøyaktige gjennomsnittlige markedsverdien bestemmer omtrentlig boligkostnad. Det vil være i samsvar med statsborgeren som sendte inntak av opptak til samarbeidsmedlemmene, og angi beslutningen fra formannen i samarbeidet om mottak av en borger i medlemmene av LNA. Etter oppkjøpet eller byggingen av et kooperativ for et medlem av boliglokaler, er størrelsen på aksjens bidrag avklart på grunnlag av den faktiske verdien av den oppkjøpte eller bygget av det samarbeidende for boliglokaler og inngår avgjørelsen fra formannen av kooperativet, koordinert med et medlem av LNA.
Vi beregner: Deltakelse i husoperativet, vi kjøper en leilighet verdt 5 millioner rubler. La størrelsen på lånet være lik halvparten av kostnaden for leiligheten, det vil si 2,5 millioner rubler. Mengden medlemsavgift for å bestemme i samsvar med de gjennomsnittlige indikatorene for kooperativene som for tiden opererer - 5% av låneformatet (125 tusen rubler). Pluss ca 75 tusen rubler. (1,5-3% av låneformatet) per år må overføres til reservefondet. I tillegg vil mengden avbetalinger økes med hvor mye skatt på inntektene til en person (siden skattelovgivningen et ledig lån tilsvarer å skaffe seg materielle fordeler) - Renter for bruk av rubellån beregnes, basert på 3/4 av den nåværende refinansieringsfrekvensen etablert av sentralbanken på mottak av slike midler. Dermed vil den jilkoperative aksjonæren betale litt over 250 tusen rubler. i året. Samtidig vil det årlige bidraget når de forlater kooperativet til innskyteren returneres.
Fordeler og ulemper LNA
For å bli med på Zhilkooperative, er det ikke nødvendig med lange foreløpige prosedyrer, som når man kontakter banken for et boliglån; Ingen restriksjoner på gulvet, alder, sivilstand, det er ingen bosted;
Du trenger ikke å bekrefte inntektene dine i referanse eller søke etter garantister;
kan kjøpes innkvartering i ethvert bosetning av vårt land;
Siden gjensidig bidrag kun kan brukes til kjøp eller bygging av boliger, er boligkooperativer ganske pålitelige, dessuten er de gjenstand for obligatorisk årlig revisjon;
Penger Aksjonærer tas i betraktning separat: Medlemsavgift og futures krediteres individuelle bankkontoer, det vil si at penger ikke blandes og bare brukes på strengt definerte mål;
Leiligheten er kjøpt etter koordinering med aksjonæren og i strengt samsvar med de kravene han skissert i en uttalelse når de ble med i Zhilkooperative;
Før du kjøper boliger, kan et medlem av boligkooperativet endre kravene til det, samt mengden av månedlig betaling, begrepet og mengden akkumulering, redusere gjenopprettingstiden for den gjenværende delen av det felles bidraget;
Leiligheten kan komme inn når 1/3 av markedsverdien har blitt akkumulert (forutsatt at huset allerede er bygget);
Det er mulig å teste kostnadene for tilgjengelige boliger som fellesbidrag, samt bruk av økonomisk bistand levert av arbeidsgivere, fagforeninger eller slektninger og venner;
Din betalingsmottakelse har rett til å overføre, selge eller gi et annet medlem av Housingo-Perator; I tillegg kan du stole på kjøp av to leiligheter samtidig, for eksempel foreldre og barn;
Den gjenværende delen av det gjensidige bidraget kan betales på forhånd, og i tilfelle en utgang fra boligen, er mengden av medlemskapsavgifter å komme tilbake.
Nå - om minuser. Enhver Hillooperative antyder en større risiko enn boliglån. Banken er mye mer stabil, og kooperativet kan bli fruktbar jord for svindlere.
Forbrukerlåns kooperativer (Peak) over tid skal konverteres til LNA. Problemet er at selv om eksistensen av toppen formelt ikke motsier seg lovgivningen, i enhver lov er deres aktiviteter ikke reflektert. Atea betyr at enhver appell til retten med en klage mot toppen av toppen er observert om tapet, de, i motsetning til LNA, er ikke ansvarlige for egne eiendomsforpliktelser.
Hva er mer lønnsomt å ta et banklån eller bli med i LNG? Våre anbefalinger: Sjekk alle alternativene, fastslå våre økonomiske muligheter, og som er svært viktig, setter pris på påliteligheten til den organisasjonen, som det er ment å kjøpe en leilighet.