Hjem Property Forsikringsspørsmål: Objekter og regler, Forsikringsrisiko og tariffer, Travtaler Vilkår for konklusjon, Tilbakebetaling Betaling.
På en eller annen måte å være rikere vanskeligere enn de fattige. Når du har en leilighet, et hus, en bil og dyre ting, har du allerede noe å tape. Pilen av ditt velvære gir ikke hvile til de kriminelle elementene. Hvordan være? Tenk deg å betale for sikkerheten til den påviste eiendommen: å sette alarmen, leie sikkerhet og selvfølgelig forsikre noe enn du eier.
Foto av V.Nepledov de siste to årene, ble flere materialer viet til forsikring publisert i vår tidsskrift. Det handlet om forsikring av leiligheter og hus, boliglånsforsikring, ansvarsforsikring i reparasjon og drift av boliger. I dag foreslår vi å snakke om bevegelsen av eiendommen. Hvilke elementer kan ikke være formål med forsikring? Hva er fornuftig å forsikre? Er det mulig å sikre flyttbar eiendom separat? Hva tid til å kjøpe forsikring? Hvor mye koster det og hva er prisen avhengig av? Vil refusjonen på forsikringstiden din betales? La oss prøve å svare på disse spørsmålene.
Hva kan ikke være forsikret?
Hvis du tenker på, i våre leiligheter og hus er det ganske mange mer eller mindre verdifulle ting som jeg ikke vil dele på. Imidlertid kan noen av dem ikke betraktes som forsikringsanlegg. Den:manuskripter, planer, ordninger, tegninger og andre dokumenter;
informasjon om media av noe slag;
kontanter (i russisk eller utenlandsk valuta);
verdipapirer (kampanjer, regninger, etc.);
edle metaller i nuggets, diamanter uten rammer;
Innendørs planter, frøplanter og frø.
I tillegg gjør mange forsikringsselskaper ikke i hemmelighet mobiltelefoner for forsikring. Ingen selskap vil forsikre eiendommen i nødbygg, som bor i hvilken eller bruken av som er forbudt av statlige / kommunale myndigheter. Anecute forsikringsselskaper nekter å håndtere ting lagret i forfalskede bygninger. I tillegg er ting og gjenstander vanligvis sikret av forsikringsdekning bare på forsikringssiden, det vil si i et bestemt hus eller en leilighet hvor eieren bor.
Imidlertid er sjeldne unntak mulig fra reglene. Så for eksempel vil den utlendbare gruppen være ansvarlig for kontanter som du har hjemme hvis du kjøper Alpha City Complex Insurance Policy. Og "Rosgosstrakh" i noen tilfeller vil kunne gi beskyttelse av eiendom som du tar med deg, og forlater på ferie eller forretningsreise.
Forsikrings- og forsikringsobjekter
All eiendom skal tilhøre den forsikrede eller medlemmene av sin familie. Iwam må bevise at du eier dem. For dette må du presentere passende dokumenter, for eksempel sjekker fra butikker,
Hjemmeinnredning, forbruk, forbruk, ment å møte husholdnings- og kulturbehov aksepteres: Møbler, lyd, video og fotografisk utstyr, elektronikk og husholdningsapparater, musikkinstrumenter, klær, sengetøy, sko, retter, optiske enheter, takfelt, persienner, tepper , bøker, sykler, baby vogner, leker it.d. Separat produktprodukter fra edle metaller og diamanter, samlinger, malerier, antikviteter og andre ting som har en total kulturell verdi eller dyr personlig for deg. I prinsippet kan du forsikre og jakte på skytevåpen (i nærvær av tillatelse til lagring og iført), reservedeler til kjøretøy, byggematerialer, økonomisk, hage og annet utstyr, snekker- og rørleggerarbeidsmaskiner, pumper, gressklippere it.p. , gravstein (monumenter, gjerder, baldakiner) og mye mer.
Hvilken egenskap forsikrer folk oftest? Flertallet av forsikringsselskapene som er undersøkt av USA, ble enige om at det er dyrt lyd- og videoutstyr, møbler og pelsprodukter.
Snakker om valget av forsikringsobjekter, indikerte alle eksperter betydningen av den riktige definisjonen av verdien, og dermed forsikret summen. "Hvis det blir overvurdert, vil klienten bli tvunget til å betale for høy forsikringspremie (bidrag), men kompensasjon vil bare motta i beløpet som ikke overskrider eiendomsverdien, - forklarer Maryan Protasova, nestleder i studiens risiko Forsikringsavdeling fra brann og tilhørende farer i selskapets kapitalforsikring ".- Hvis forsikringsbeløpet er undervurdert, vil kunden motta forsikringsutbetalinger i et proporsjonalt beløp, bestemt som forholdet mellom forsikringsbeløpet som er angitt i forsikringskontrakten, til Den faktiske verdien av den forsikrede egenskapen etablert med hensyn til slitasje på ting. For eksempel, hvis klienten forsikret den bedragende eiendommen for $ 30 vanlig, og den faktiske verdien er $ 60 000, vil det motta tilbakebetaling på rundt $ 25 000 . (50% av $ 60 000 tar hensyn til slitasje) ".
Kollegas tanke fortsetter Lyudmila Shukalabovich, leder av utviklingsavdelingen for forsikringsselskapet "MRSS": "MISSEVELOPS for å glemme at når den bestemmelse av forsikringssummen, og deretter er størrelsen på forsikringskompensasjonen beregnet for å ha på seg eiendom og penger betales på grunnlag av av kjøpesummen på et lignende emne på forsikringsdagen. Særlig sagt gjelder for personlige datamaskiner som er veldig raskt avskrevet. "
Generelt er forsikringsbeløpet etablert av partens avtale (forsikringsselskap og forsikrede) og kan ikke overstige den virkelige verdien av forsikringen (eller objekter) av forsikring. Den nylig bestemmes på tidspunktet for konklusjonen av forsikringskontrakten, "på grunnlag av det beløpet som er nødvendig for oppkjøpet av emnet, en fullt lik forsikring, mindre avskrivninger ...", som registrert, for eksempel i Reglene for forsikring av selskapet "samtykke". Det er klart at eiendomsverdien i løpet av kontoen av forsikringsavtalen kan redusere eller øke. Sjekker vil bli gjort med hensyn til prisendringen.
Alle forsikringsselskaper utvikler sine teknikker for å bestemme den fysiske slitasje på eiendommen. Her er noen eksempler fra Rosgosstrakh eiendomsforsikringsregler. Rooming stive møbler (skap, bord, står it.p.), laget av verdifullt tre, i løpet av driftsåret har 2%, og laget av sponplater eller fiberplate og kantet med finér tre, malt det.d.- med 3% . Stasjonære TVer og akustiske systemer er "aldring" per år med 6%, og for eksempel datamaskiner, kjøkken kombinerer, oppvaskmaskiner, strøk og skinnjakker - 10%. Kvinners kjoler, bluser og skjørt, så vel som menns skjorter og T-skjorter slites ut i 12 måneder med 20%, barnas yttertøy - med 30%.
La oss si at hvis du bestemmer deg for å forsikre en pelsjakke som er kjøpt i året før sist, vil markedsverdien bli bestemt i dag, og ikke på tidspunktet for oppkjøpet (i to år kan dette yttertøyet stige i pris med 30 prosent), med tanke på slitasje - ca 7% per år. Det viser seg at du kjøpte da for $ 2000. Pelsjakken kan nå estimeres til $ 35. Minus 27 = 14%, det vil si på ca $ 2600.
Dette gjelder bare for vanlige hverdagslige ting som den forsikrede og dens husholdningsbruk. Forsikringene for forsikring av antikviteter, skulpturer, malerier og andre kunstverk er vanligvis individuelle. Eksperteksperter er involvert i å bestemme den faktiske verdien av denne spesifikke eiendommen, inkludert uavhengige taksere. Faktum er at nå er markedet oversvømmet med falske av høy kvalitet, og å skille dem fra originaler for bare noen få fagfolk.
Når du kjøper forsikring, er det viktig å korrekt bestemme forsikringsbeløpet. Det er etablert ved avtale av partene og kan ikke overstige den faktiske verdien av eiendommen på sin beliggenhet på dagen for etterforskningsavtalen. For å beregne beløpet som kreves for å kjøpe et fullt liknende emne, mindre avskrivninger.
Sammen eller separat?
Foto av V.Nepledov Movable eiendom kan være forsikret både separat, i seg selv, og sammen med dekorasjon og utstyr. Når det gjelder landhus, dachas og andre bygninger, blir det også lagt en konstruktivt som et forsikringsobjekt, som er å bære elementer av bygninger. Her er det nødvendig å merke seg at jo større antall objekter du velger (for eksempel konstruktivt ++ ferdig + bevegelig eiendom), jo lavere forsikringsraten for hver av dem.
"En person kan forsikre bare det han mener nødvendig, minst en pelsjakke i skapet," sier Lyudmila Shukovich fra Mrss. Et annet spørsmål er etter behov. "Ofte sikrer flyttbar eiendom separat folk som tar leiligheter og skaffer husholdningsutstyr, utstyr, og noen ganger møbler, - legger til Artem Carpentre, nestleder av Institutt for eiendomsforsikringsavdeling" samtykke ". - I tillegg frykter noen kunder ikke på det Deres leilighet eller hus vil lide av en brann eller bukt, men de er redd for tyverier av smykker, antikviteter it.p. så forsikre individuelle ting fra spesifikke risikoer. "
"De fleste forsikringstakere foretrekker å skaffe seg et integrert forsikringssammensete, dets finish og husholdningsegenskaper, - deler opplevelsen av Dmitry Maslov, leder av Institutt for eiendomsforsikring, Vice-president i Rosgosstrakh." Men dette betyr ikke at eiendommen ikke kan forsikres separat., Ikke bare på en komplett pakke, men også for noen risiko, si brann eller tyveri. Alt vil avhenge av kundens ønsker og betingelsene for forsikringsproduktet. " Generelt, ifølge Maryanov Protasovoy fra selskapet "kapitalforsikring", tillater omfattende programmer eieren av eiendommen å velge mellom flere muligheter: å forsikre strukturelle elementer med interiørdekorasjon og eiendom eller til alle hverandre legger til sivilansvar (risiko for skade på naboer). Intell, integrerte forsikringsprogrammer bør anerkjennes mest fordelaktige for kundene.
I prinsippet kan du forsikre noe, minst en pelsjakke i skapet. En annen situasjon er betalt for dette. Så omfattende programmer for å sikre samtidig designelementer i huset, dens etterbehandling og flyttbar eiendom inne er den mest lønnsomme.
For et år eller Nastyar?
Vanligvis er eiendomsforsikringsavtalen per år. Det handler om kostnaden for politikken på 12mes tradisjonelt og snakker. Men vil ikke bli blokkert av en leilighet igjen uten tilsyn hvis du forlater hele Nasheyz? Vil hytta, forlatt av innbyggerne til vinteren? Årlig forsikring er dyrt, men for ting skummelt ...I alle selskaper kan du forsikre eiendom i en periode på opp til året. Men jo mindre periode, desto dyrere vil politikken koste. Det vil si at tariffene ikke er direkte proporsjonale med forsikringsperioden. Konklusjonen av en forsikringskontrakt for 1mes vil koste i ulike selskaper 15-25% av den årlige tariffen (og ikke 8%, som det ville ha skjedd, dersom de ble delt med 12), 2 måneder - 30-35% (i stedet for 16 %), i 3 måneder 40-50% it.d. Investering av eiendommen for perioden fra 6 til 12 måneder generelt er upassende - det er lettere å skaffe seg en normal årspolicy.
Noen selskaper tilbyr spesielle kortsiktige forsikringsprogrammer. For eksempel, i Alpha Country Wekend, som lar deg beskytte landet huset. Samtidig er forsikringsselskapet ansvarlig for risikoen for død og skade på eiendommen som ligger i kundens leilighet, på helligdager og helger. Videre, uavhengig av om det ikke er forsikret eller er hjemme. Og Rosno tilbyr policy "din Home and Leisure", som kjøper som du kan sikre din leilighet og flyttbar eiendom på ferien.
Risiko og takster
I en komplett risikopakke er flyttbar eiendom fordelaktig å forsikre, siden hver risiko beregnes til minimumsrenten. Her er dataene på selskapet "samtykke": Den grunnleggende tariffen for en komplett risikopakke vil være lik 0,66%, og hvis du velger individuelle risikogrupper som er nevnt ovenfor, og brettede takster på dem, viser det seg 1,09% .
Når du bestemmer forsikringsprisen, blir det svært viktig hvor ting lagres: inne i leiligheter, landhus eller hytter. Ved involvering av "kapitalforsikring" under forsikring i en fullstendig risikopakke er det takster 0,5-1,2% for flyttbar eiendom som ligger i separate bygninger, og 0,4-0,9% i leiligheter.
Verdien av forsikringspremien (bidrag), eller kostnaden for politikken, beregnes som et forsikringsarbeid og forsikringsprisen, uttrykt som en prosentandel. For eksempel, hvis du vil forsikre seg om flyttbar eiendom verdt $ 30 000, ligger i leiligheten, på en komplett risikopakke, for årlig forsikring må betale $ 261-330 (tariff 0.87-1,1%), bare fra bortføringen - $ 105-135 (Tariff 0.35-0.45%), og, la oss si, fra skade på vann - $ 45-60 (tariff 0,15-0,2%). Dataene er gitt av MDS.
Kostnaden for forsikringen avhenger av antall risikoer du har valgt: brann, bukt, ulovlige handlinger av tredjeparter IDR. Det de er mer, jo lavere tariffen for hver. For eksempel, når du forsikrer en fullstendig risikopakke, kan en total tariff utgjøre 0,9%, og oppsummere takster separat, vil vi få ca 1,5%.
Betaling av erstatning
Foto av E. og S. Morgunovy Hvis du har en forsikret hendelse, kan du prøve å røre noe og ikke skifte fra stedet (unntatt din handling som forårsaker enda mer skade eller skape en trussel mot liv eller helse omgivelsene). Ring politiet, brannmenn, nødsituasjon eller andre tjenester, avhengig av omstendigheter, og vær sikker på å informere om hva som skjedde med forsikringsselskapet. Husk at uten henvisning fra de relevante statlige myndighetene, vil forsikringsselskapets kompensasjon ikke betale deg. Faktum på hva som skjedde, må bekreftes dokumentert skriftlig.
Eksperter fra betalingsdepartementet i forsikringsselskapet kommer til scenen (alt er både i klassiske amerikanske detektiver), og det er vanskelig å dra noe fra dem. De er bevæpnet med kameraer og har lang erfaring i skuldrene. Ito er ganske naturlig, fordi vi snakker om penger.
Ikke alle selskaper raskt og med Hunt Pay Insurance Compensation. Dette snakket også av markedsdeltakene selv, og folk som måtte møte en forsikret hendelse. Men hva er det bedre å ikke gjøre det for å bedra forsikringsselskapet (når det gjelder å øke mengden skade, isolere den forsikrede hendelsen, etc.). Innspillet på undersøkelsen av detaljene vil sikkert flyte ut, og du kan "gjøre det opp" til en kriminell sak ...
Hvordan handle i en brann eller bukt, alt er mer eller mindre klart. Avota søkte på flyttbar eiendom det mest akutte og syke spørsmålet. Kommer til å forsikre deg om din eiendom fra denne risikoen, husk at det absolutte flertallet av selskapene forsikrer bare flyttbar eiendom fra tyveri med hacking. Hvis døren bare åpnet nøkkelen (deg selv, medlemmer av familie eller angripere) og båret verdifulle ting, vil det ikke være forsikringskompensasjon. Fakta om ulovlige handlinger fra tredjeparter må bekreftes av et sertifikat fra politiet at et straffesak ble gjort på det, og på grunnlag ble det tilrettelagt en straffesak. I motsatt retning er det ikke for hva.
Redaktørene Takk Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "samtykke", "kapitalforsikring", "MDS" og "Interregional" for hjelp i utarbeidelsen av materiale.