Systemet med innskudd av enkeltpersoner i Russlands bredder: Det opprinnelige beløpet av bidraget, forsikring av kontantinvesteringer, vilkår og tidspunkt for plassering av midler.
Selv å samle penger på leiligheten - er det ikke en blå drøm om mange mennesker? Ikke å være forpliktet til å bygge vår velferd i grazers, føles som dagen for dagen du rikdommer ... Azodno beskytter penger mot inflasjon. Alt dette kan oppnås, starter bidrag i en pålitelig bank.
Samtidig med forbedring av den samlede økonomiske situasjonen og økningen i oljeprisene, reduseres alle rentene (både innskudd og lån), og ikke for sakte. (Men her er vi selvfølgelig fortsatt langt til nivået på Europa og USA, hvor fingrene er ganske nok for å telle renten på en hånd, 2-4% per år.) For eksempel i 2004. Det var mulig å enkelt sette rubler i et år under 12-13% per år. Nå vil denne suksessen ikke kunne gjenta: I høst blir den russiske valutaen tatt i betraktning med et gjennomsnitt på 10%. I tillegg til problemer med lønnsomhet, kan alle, selvfølgelig bekymre andre problemer knyttet til egne penger.
Hvilken valuta foretrekker: innenlands, amerikansk eller forenet europeisk? Hvor lenge og under hvilke forhold legger penger i banken? Er det farlig å gi "Alien unte" store mengder? Hvordan hjelper staten de borgerne hvis bank brister? Hvilke typer bidrag kom opp med bankene for bekvemmeligheten av sine kunder? Her er en sirkel av spørsmål til dagens diskusjon.
Rubler, dollar eller euro?
Tidligere, "tre" skremte alle (husk krisen 1998). Nå, tvert imot, tiltrekke seg. Ifølge statistikken holder de fleste russiske borgere nå penger i banker i rubler. (True, det er ikke kjent for noen hvor mye "grønt" er fortsatt i "strømper".) Årsakene til den nåværende kjærligheten til nasjonal valuta, sannsynligvis to. Først har vi blitt mer klarert av myndighetene og deres politikk - stabilisering av økonomien og veksten i BNP er åpenbar. For det andre, i henhold til rubelavsetninger, tilbyr bankene vesentlig Bo / Weight Yield. Sammenlign midtsifrene: ca 10% per år på innskudd i rubler, ca 7% i dollar og 6% i euro. Vannbanker, til hvor mange som inkluderer, for eksempel "Sberbank of Russland", "Vneteshtorgbank Retail Services" (Brend "Vneteshtorgbank 24"), "Rosbank", prisene på amerikanske og europeiske valutaer sammenfaller, og i andre er det forskjellig: for euro priser ca 1% lavere enn på dollaren.For å tvinge, i hvilken valuta satte penger, oppfunnet såkalte multicurrency-innskudd (på ett innskudd, rubler, dollar og euro kan ligge). Ytterligere bidrag er vanligvis tatt i noen av disse valutaene. En slik type innskudd er i linjen av banker "Union", "Revival", i "Promsvyazbank" IDR. Renter på disse innskuddene kan være like eller litt lavere enn standardinnsatser på innskudd i en valuta.
Innskuddsbeløp
Enhver bank er gunstig for deg å beholde i det så mye penger - finansiere vet hvordan man skal kaste bort fondene som er hevet. (Den enkleste måten er å utstede et lån bak innsatsen, mye mer enn en prosentandel av ditt innskudd. Her er fortjeneste.) Det er gunstig å holde mye penger og deg, fordi jo mer beløpet, vanligvis over renten over renten på depositumet. Her er to enkle eksempler. Først. Hvis du bestemmer deg for å sette 1 tusen forhandlere for året (mer presist, 13 måneder), vil du bli tilbudt en innsats på 5,5% per år (bidrag til muligheten for å fylle på kontoen), og hvis, si 5 tusen dollar og mer, deretter 6% per år. Forskjellen vil være 5 dollar per tusen. Det virker litt, men betydelig på store mengder. Det andre eksempelet. "Promsvyazbank", bidrag "klassisk", tid til 1 år. Med mengden av innskuddet til 30 tusen rubler. Prisen vil være 10%, fra 30 til 300 tusen rubler. - 10,5%, og la oss si, fra 500 tusen rubler. - 11% per år. Forskjellen i 1% vil gi en økning i 300 rubler. for hver 30 tusen rubler. Separate banker, som Raiffeisenbank, ikke fungerer med små penger i det hele tatt: Minimum innskuddsbeløpet her er 90 tusen rubler, 3000 uklar i USA eller Euro.
Jo lenger beløpet du holder i banken, den alarmerende du føler. Hver bank er en stor eller liten årlig organisasjon solid eller i det minste produserer et slikt inntrykk. Men ethvert forsterket fort kan være bare en festning fra sanden og smuldre over natten. En månedlig sentralbank husker lisens fra banker, de er mindre tilbøyelige til å erklære konkurs (konkursprosedyren varer i årevis). Frisk i minnestormig samlinger av innskytere lurte på 90-tallet. "Chora", "Inkombank" og andre lignende organisasjoner. Hvordan beskytte deg selv, ikke miste investeringen din? Svaret er enkelt: Du må beholde ikke mer enn 100 tusen rubler i hver bank. Dette er maksimumsbeløpet som staten kompenserer for oss dersom banken har tilbakekalt lisens (i samsvar med innskuddsforsikringsloven).
| Varianter av innskudd og tidsfrister | "Sberbank of Russland" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moskva Bank" | Raiffeisenbank. | RosBank. | Promsvyazbank. | "Russisk standard" | "Absolut Bank" | "Union" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Innskudd uten påfylling og delvis fjerning av midler | |||||||||
| 6 måneder | 7. | 7.5-8.5% 1. | 6-71. | 5,85-6,951; 2. | 7.05. | 9-101. | 10-121. | 9-111. | 10-10.751. |
| 12 måneder | - | 9-10% 1. | 7.5-8,51. | 5,9-81; 2. | 9,55. | 10.5-111. | 12-131. | 11.25-12.251. | 11-11,51. |
| 24 måneder | - | 8.5-9,61. | 7.5-8,51. | 6.8-91; 2. | - | - | - | - | 10-121. |
| Innskudd og uten delvis fjerning av midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 7-8,51. | - | - | 7.15-7,351. | 8.5-93. | 9-101. | 9-111. | 9.75-10.51; 4. |
| 12 måneder | 8.5-9.51; 5. | 8.5-101. | - | - | 9.6-9,71. | 10-10, 253. | 10-111. | 11.25-12.251. | 10.75-11.251; 4. |
| 24 måneder | 8.5-9,51. | 8.5-9,51. | - | - | 10.25-10,41. | 9,53. | - | - | 9.75-11.751; 4. |
| Innskudd med påfylling og delvis fjerning av midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 7-81; 4. | 5.5-6.25. | - | 7.25. | 7,56. | - | 9-111. | 9.5-10.251; 4. |
| 12 måneder | - | 8,25-9,251; 4. | 7-7,75. | - | 9.75-101. | 96. | - | 11.25-12.251. | 10,5-111; 4. |
| 24 måneder | 6,75-7,51. | 7,5-8,751; 4. | 6.8-7.55. | - | 10.3-10,51. | 96. | - | - | 9.5-11.51; 4. |
| 1- Avhengig av innskuddsbeløpet; Det andre minimumsinnskuddsbeløpet er 90 tusen rubler; 3 prosent belastes på innskuddsrenten, med en økning i mengden, øker hastigheten; 4-prosentsats på ytterligere investeringer belastes ved første bidragsrate; 5- Innskudd i 13 måneder; 6% påløper ved innskuddsraten med betingelsen for å bevare minimumsbeløpet |
Forsikringsinnskudd
Hva det er? Hvis i et nøtteskall, så vil statsgarantien for retur av innskuddet. Muligheter for innskudd forsikring bokstavelig talt for noen år siden ingen mistenkt. Folk holdt penger hjemme, redd for å gi dem til banken. Men i 2003. Hørsel ble avholdt: Sentralbanken skal gjennomføre valg av banker i det såkalte innskuddsforsikringssystemet. Hva det vil være det, selv de mest erfarne markedsdeltakere ikke visste. Det var skummelt: hva om de ikke er tatt?I samsvar med loven om innskuddsforsikring garanterer staten borgere en retur på ikke mer enn 100 tusen rubler. Hvis banken har tilbakekalt lisens.
Kort sagt, 23. desember 2003. Loven nr. 177-FZ dukket opp "på forsikring av innskudd av enkeltpersoner i bredden av den russiske føderasjonen". Dens essens kommer ned til den neste. Statens selskapsagentur for forsikringsdepartementet "(DR) er et forsikringsselskap (for eksempel et forsikringsselskap), hvis kontobanker regelmessig liste forsikringspremier. Innskytere av banker på forekomsten av en forsikret hendelse (vanligvis tilbakekalling av lisensen fra finansorganisasjonen) fungerer som mottaker: de er betalt forsikringskompensasjon. Dens størrelse i henhold til gjeldende lov kan ikke overstige 100 tusen rubler. Uansett hvor mye klienten holdt i banken.
Det er håp om at kompensasjonsvolumet endres i fremtiden: DSA bidro til forslag om å øke mengden av summen forsikret fra midten av 2006. per 100 tusen rubler, og i midten av 2007. - En annen 100 tusen rubler. Men bare 90% fra hvert hundre, det vil si at 280 tusen rubler vil bli kompensert.
I slutten av september 2005 I innskuddsforsikringssystemet (CER) inkluderte 927 russiske banker der det er 98% av bidragene til enkeltpersoner. Forresten, alle finansielle organisasjoner i vår artikkel er parter i CER.
| Varianter av innskudd og tidsfrister | "Sberbank of Russland" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moskva Bank" | Raiffeisenbank. | RosBank. | Promsvyazbank. | "Russisk standard" | "Absolut Bank" | "Union" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Innskudd uten påfylling og delvis fjerning av midler | |||||||||
| 6 måneder | 5-5,51. | 5,5-6,251. | 3-3,51. | 1,8-2,21; 2. | 5,74. | 6-7,51. | 6-71. | 7-7.751. | 7-7,51. |
| 12 måneder | - | 6.5-7.751. | 4-4,51. | 3.01-41; 2. | 7.35. | 7-8,51. | 7-81. | 8,75-91. | 7,5-8,251. |
| 24 måneder | - | 7.5-81. | 5-5,51. | 4-51; 2. | - | - | - | - | 7,5-8,251. |
| Innskudd og uten delvis fjerning av midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 5,5-6,251. | - | - | 5,79-5,991. | 5.5-63. | 5-61. | 7-7.751. | 6,75-7,251; 4. |
| 12 måneder | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61. | - | - | 7,4-7,481. | 6.5-73. | 6-71. | 8,75-91. | 7.25-81; 4. |
| 24 måneder | 6.5-71. | 6,75-7,751. | - | - | 7.75-7.851. | 6,53. | - | - | 7.25-81; 4. |
| Innskudd med påfylling og delvis fjerning av midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 5.25-61; 4. | 2,8-3,21. | - | 5,94-61. | 56. | - | 7-7.751. | 6,5-71; 4. |
| 12 måneder | 6,5-7,251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 3,8-4,21. | - | 7.43-7,51. | 66. | - | 8,75-91. | 7-7.751; 4. |
| 24 måneder | 6,75-71; 4. | 6,25-6,851; 4. | 4,8-5,21. | - | 7,8-7,951. | 66. | - | - | 7-7.751; 4. |
| 1 - avhengig av innskuddsbeløpet; 2-minimum innskuddsbeløpet er $ 3 000 USA; 3 prosent belastes på innskuddsrenten, med en økning i mengden, øker hastigheten; 4 prosent rente for ytterligere investeringer belastes ved første bidragsrate; 5 innskudd i 13 måneder; 6 prosent påløpt ved innskuddsrenten ga minimumsbeløpet |
Interesse og periodisering
Dette tillegget til startsummen kalles kapitalisering. Kapitalisert interesse kan være både på slutten av innskuddsperioden og for eksempel månedlig. Dette forslaget fra banken er en av måtene å tiltrekke seg oppmerksomhet til seg selv og denne typen bidrag. Med små mengder alvorlig inntekt snakker vi ikke om, og med store (hundrevis av tusenvis av rubler) er fordelen for investoren åpenbar. Anta at du legger 500 tusen rubler. 12 måneder på 12% per år. Så, hvert måneders bidrag vil øke med 1% (5 tusen rubler), som også vil bli påløpt av interesse. Kampanjen i denne summasjonen du vil motta "Profit" ikke nøyaktig 60 tusen rubler. (som om interesse påløpt på slutten av innskuddsperioden), og ca 63,5 tusen rubler, som er ganske bra.
Bidragsbetingelsene er noen ganger endringen (såkalt flytende) rente. Enkle banker, det kan både øke og redusere. For eksempel legger du hovedbeløpet under 10,5% per år i rubler, og ytterligere bidrag er under mindre prosentandeler. Samtidig, jo mer periode med å finne midler på kontoen, jo høyere innsatsen. Eller tvert imot legger du penger og gjør store innovasjoner. Deretter går bidraget til en annen kategori av beløp som høyere prosentandeler er påløpt.
Ved tidlig fjerning av hele innskuddsbeløpet, er interessen vanligvis belastet med en latterlig rente "for å kreve" innskudd (dette er vanligvis 0,1% per år). Så du må tenke på ti ganger før du bestemmer deg for hvilken tid legger penger til. Plutselig vil de raskt trenge deg?
| Varianter av innskudd og tidsfrister | "Sberbank of Russland" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moskva Bank" | Raiffeisenbank. | RosBank. | Promsvyazbank. | "Russisk standard" | "Absolut Bank" | "Union" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Innskudd uten påfylling og delvis fjerning av midler | |||||||||
| 6 måneder | 5-5,51. | 5,5-6,251. | 2,5-31. | 2.25-31; 2. | 5,74. | 6-7,51. | 5-61. | 6-6,51. | 6-6,51. |
| 12 måneder | - | 6.5-7.751. | 3-3,51. | 2,95-3,511; 2. | 7.35. | 7-8,51. | 6-71. | 7.25-81. | 7-7,51. |
| 24 måneder | - | 7.5-81. | 3,5-41. | 3,19-4,051; 2. | - | - | - | - | 7-7,51. |
| Innskudd og uten delvis fjerning av midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 5,5-6,251. | - | - | 5,79-5,991. | 5.5-63. | 4-51. | 6-6,51. | 5,75-6,251; 4. |
| 12 måneder | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61. | - | - | 7,4-7,481. | 6.5-73. | 5-61. | 7.25-81. | 6,75-7,251; 4. |
| 24 måneder | 6.5-71. | 6,75-7,751. | - | - | 7.75-7.851. | 6,53. | - | - | 6,75-7,251; 4. |
| Innskudd med påfylling og delvis fjerning av midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 5.25-61; 4. | 2.3-2.751. | - | 5,94-61. | 56. | - | 6-6,51. | 5.5-61; 4. |
| 12 måneder | 6,5-7,251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 2,8-3,251. | - | 7.43-7,51. | 66. | - | 7.25-81. | 6,5-71; 4. |
| 24 måneder | 6,75-7,51; 4. | 6,25-6,851; 4. | 3.3-3.751. | - | 7,8-7,951. | 66. | - | - | 6,5-71; 4. |
| 1 - avhengig av innskuddsbeløpet; 2-minimumsinnskuddsbeløpet er 3 tusen; 3 prosent belastes på innskuddsrenten, med en økning i mengden, øker hastigheten; 4 prosent rente for ytterligere investeringer belastes ved første bidragsrate; 5 innskudd i 13 måneder; 6 prosent belastes med frekvensen som er underlagt å bevare minimumsbeløpet |
Banker Bidrag
Finansielle organisasjoner i vårt land er mange. Det er store banker, med mange grener, og det er små, handler i samme by. Men noen regulariteter om hvilken bank som skal tilskrives pengene, er det fortsatt mulig å avsløre.
Bankene opprettet med statens deltakelse er pålitelige og sterke, dessuten, de har et stort nettverk av kontorer i hele Russland. Videresend, dette refererer til "Sberbank of Russia" og "Vneteshtorgbank" (alle operasjoner som med enkeltpersoner nå kommer under VNESHTORGBANK 24-merkevaren). Sykehus, slike finansielle organisasjoner på grunn av deres styrke tilbyr ikke maksimale innskuddshastigheter, i motsetning til konvensjonelle kommersielle banker. Vel, det er ganske naturlig.
Banker opprettet med den utenlandske hovedstadens deltakelse, samt de "døtre" av utenlandske banker ("International Moskva Bank", "Sitibank", "Raiffeisenbank" og noen andre) bestikk potensielle investorer med sine internasjonale og høye internasjonale vurderinger. Ja, deres pålitelighet er ubestridelig. Derfor er det sannsynligvis verdt det å bære store mengder penger, inkommensurable fra 100 tusen rubler, den forsikrede tilstanden. Men vær forberedt på det faktum at du vil bli tilbudt ikke de høyeste rentene på innskudd.
Kommersielle banker er store og små - gode hver på egen måte: Den ene ligger ved siden av huset ditt, den andre erklærer de høyeste rentene på markedet, i den tredje du har en kompis ... WTAC-banker legger på et depositum på Store summer burde trolig ikke. Bedre, gjenta, distribuere penger for porsjoner på 100 tusen rubler. og plasser i flere innenlandske kommersielle banker. Men den endelige avgjørelsen forblir for deg.
Hvor lenge er det bedre å sette penger i bidraget?
Vi ba om dette spørsmålet å svare på representanter for store russiske banker.
Natalia Konovalova, Senior Vice President "Vneteshtorgbank Retail Services": "De mest attraktive bidragene i en periode på over ett år er de høyeste prisene på dem. Ved å velge det relevante bidraget med en fast rente, kan du legge ytterligere midler under den opprinnelige prisen under hele innskuddsperioden, selv om Markedsrenter på innskudd reduseres til dette punktet. "
Lydia Herzen, direktør for Promsvyazbank Retail Business Department: "Jeg vurderer 6 måneder, 9 måneder og 1 år i de optimale vilkårene i boligene i innskudd. Generelle markedsutviklinger bestemmer den høyeste inntekten nøyaktig på slike bidrag. I tillegg reduseres risikoen for inflasjon til et minimum. "
Ekaterina Demygin, nestleder i Soyuz Bank: "Valget av innskuddet og dens frist er avhengig av klientens mål. Hvis det er interessert i maksimalt avkastning, er valget av langsiktige programmer (på dem som regel, maksimal rente fastsatt). Hvis bidragsyteren kommer til å gjøre visse utgifter (for eksempel kjøpe en bil), så den mest fornuftige for å verifisere slutten av bidraget til denne datoen. Det er en kategori av kunder som, kombinerer ulike typer innskudd og deres vilkår, aktiverer aktivt porteføljen av deres bidrag. Linjalen som tilbys av Unionen av banken, er fortsatt på om det skal gjøres uten vanskeligheter. "
Dmitry Dmitry, nestleder i RosBank Retail Business Department: "De fleste banker i deres innskuddspolitikk er fokusert på dannelsen av de maksimale" lange "forpliktelsene (her-tiltrukket midler. - Ed.). Basert på disse formål, er de mest gunstige banktilbudene gjort for innskudd med en maksimal plasseringsperiode. Derfor er den mest gunstige tidspunktet for plassering av midler 9 måneder og mer. "
Ved bredden av sin egen linje med innskudd, komplisert eller enkelt. Alle typer innskudd kan deles inn i tre grupper: uten mulighet for etterfylling og delvis fjerning av midler, med mulighet for å fylle inn bidraget og med mulighet for ytterligere introduksjon og delvis fjerning av midler. Den første typen innskudd tilbyr alle banker uten unntak. På slike innskudd er det godt å lagre betydelige mengder penger - det større tellebeløpet, desto større fortjeneste vil du motta. Men på den annen side vil tilgang til penger være umulig (med mindre du er klar til å nekte inntekt). Innskudd med evnen til å fylle på konto (akkumulerende) er praktiske for "rikdom." Den eneste ulempen er umuligheten av å fjerne penger uten tap av inntekt. Den mest praktiske bør anerkjennes innskudd med muligheten for å gjøre ytterligere bidrag og delvis fjerning av midler. Et godt eksempel på et slikt bidrag er "Savings" "International Moskva Bank", som ifølge Alexei Aksenov er ledelsen for ledelsen av detaljhandelsprodukter og tjenester i denne banken en analog av den nåværende kontoen, men med mye Større rente.
Utjevningsbanker har sine attraktive bidrag. Noen av dem tillater deg å samle penger hvis ikke på leiligheten, så i det minste på det opprinnelige bidraget til lånet. Her er eksempler: bidrag fra "boliglån" i "Absolut Bank" og "boligprosjekt" i banken "Revival". Disse innskuddene er gode, ikke bare med deres "akkumulering". Ytterligere bidrag regelmessig, du danner vårt eget bilde av fremtiden Låner ... Vi snakker om det mer enn en gang på bladene i bladet.
Redaktørene takk "Sberbank of Russland", "Vneteshtorgbank Retail Services", "Raiffeisenbank", "Rosbank", "Promsvyazbank", "Union" banker, "russisk standard", "Absolut Bank" for hjelp i forberedelsen av materiale og " International Moskva Bank "for å få hjelp til å organisere fotografering og gitt informasjon.