Mortgage modeller og programmer. Hvilken modell er bedre, hvilke dokumenter som trengs for å skaffe seg et lån, hvordan man gjør en kontrakt på riktig måte.
Få din egen leilighet eller øk området av den allerede eksisterende, forbedre kvaliteten, for å flytte til et annet område, eller byen i vårt land kan nå være nesten utelukkende gjennom salgs- og kjøpstransaksjonen. Upektiv, i konstruksjonen av de sjeldne unntakene, er husholdningsmaterialer og komponenter brukt, boligprisene forblir ikke bare høye, men fortsetter å vokse. På begynnelsen er den nye innkvarteringen i stor etterspørsel og popularitet. Men kjøp en leilighet i en ny bygning, selv å selge, ikke alle rimelige. For å løse dette problemet, kan du ta penger i gjeld blant venner (hvis det er slik), prøv å få et lån på jobben (hvis de gir) eller søker et boliglån, som fortsatt er ganske uvanlig for russerne, men helt naturlig i Vesten.
Merk. I 594 f.Kr. Den gamle greske Archont Solon holdt sine berømte reformer: Avbestillte de loamal gjeldene og introduserte friheten til viljen, som et resultat av hvilken den bedrageriende eiendommen ikke lenger var nødvendig for å høre slekten. Det vil si at alle fikk retten til å avhende "eiendom" etter eget skjønn: å gjøre og gi bort gjeld. Før Athen falt debitor som ikke kunne betale gjelden, i slaveri. For å oversette personlig ansvar til eiendommen tilbød Solon å sette skyldneren på landet (vanligvis på grenseplassen) søyle med innskrift som denne eiendommen tjener som et visst beløp. En slik søyle ble kalt boliglån. Gresk hypoteteknologi, backup.
Mekanismer for boliglån
De viktigste modellene av boliglån er bare to, selv om varianter og ordninger kan være et flott sett. En enkel modell er en trekant: Kjøperen er en handelsmann - kreditor. Låntakeren, han er en kjøper, tar et lån på banken sikret av en leilighet som er oppnådd. Banken åpner en konto for bosetninger med boligsalgere og sikrer garantiene for beregninger når du kjøper en leilighet på kreditt. Kjøperen gjennom banken er beregnet med selgeren for den kjøpte leiligheten og mottar eierrett, hvoretter det er et lån og renter på ham i løpet av kontrakten. Aesley lykkes ikke i låntakeren, da på tilbakebetaling av lånet, er han fratatt leiligheten. Enkelheten i organisasjonen av en slik modell gjorde det utbredt i utviklingen, og i ganske utviklede land, for eksempel, i Storbritannia, Frankrike, Spania. En stor popularitet av en slik boliglånsmekanisme (vvend av byggeplassen kasseapparat) har vunnet i Tyskland.Det er mye mer komplisert av en to-nivå boliglånsmodell. Hovedtilstrømningen av kredittressurser kommer med spesifikt for dette organiserte sekundære verdipapirmarkedet som tilbys av boliglånet på fast eiendom. En slik brukbar slik modell blir bare med en utvidet og veletablert boliglånsmarkedsinfrastruktur. Det er ikke nødvendig å gjøre uten hjelp av staten, og i det minste er delvis kontroll over utstedelse av verdipapirer som appellerer i det sekundære markedet. Denne boliglånsmodellen er nå den største distribusjonen i USA, så det kalles ofte amerikansk. Hovedfunksjonen er at boliglånsrenten ikke er relatert til enten priser på andre banklån, og heller ikke med kostnadene ved innskudd.
Interessant, siden slutten av Xixvek og før revolusjonen, ble et lignende boliglånsanlegg organisert og perfekt handlet i hele Russland. Etter revolusjonen om boliglån, selvfølgelig måtte jeg glemme, snakke om det ble gjenopptatt bare i 1991. Den første pakken av boligloven ble vedtatt i 1996, men bare nylig, i slutten av august 2001, undertegnet statsminister Mikhail Kasyanov reglene for å gi statsgarantier på boliglån. Flyet betyr at de vil vises på verdipapirmarkedet, og den virkelige dannelsen av boliglånet vil begynne i Russland langs sin to-nivå modell. Agotumrenter på boliglån vil gå ned, og et mye større antall russere vil kunne dra nytte av denne boligen.
Banking Mortgage Program
En av de utbredte annonsert boliglånene er "Deltacredit", utviklet av USAs investeringsfond. Ifølge dette programmet gir fondet langsiktig finansiering til russiske partnerbanker for etterfølgende utstedelse av boliglån til enkeltpersoner i opptil 10 år. Her er kriteriene som boliglånsprodukter må være konsekvente slik at de kan bli tilbudt gjennom fondets program:
- Den maksimale boliglånsperioden er 10 år;
- Kreditt (i USA) er 70% av boligkostnaden, og hvis det opprinnelige bidraget over er $ 15.000, kan det være 80%; Renten er registrert for hele konsernets gyldighet;
- Rentesats på lånemarkedet (nagelse av konklusjonen av kontrakten) Nå er det lik 13-15%;
- For hvert lån, Låntakerens levetid, leiligheter fra risikoen for tap, eierskap av leiligheten;
- Moratoriet på tidlig betaling (vi merker at slike moores snart vil bli introdusert i andre programmer).
Programmet har ikke obligatorisk krav til registrering i Moskva eller statsborgerskap i Russland, garantien for andre personer er ikke nødvendig, det er ingen restriksjoner på valget av en leilighet (unntatt rivinghus og med tregulv) eller en fast eiendom selskap. Intercom med programmet "Deltacredit", når du kjøper en leilighet i annenhåndsmarkedet, er det nødvendig å vurdere i et spesialisert vurderingsfirma. Når man gjør et boliglån, bortsett fra den offisielle lønnen (bortskaffelse fra arbeidsplassen), kan andre legitime inntektsgenereringsordninger tas i betraktning, for eksempel på bankinnskudd, forsikringsutbetalinger, verdipapirer, fra å leie eksisterende boliger og andre bekreftet inntektstyper.
Forsikring Mortgage Program
PSK sammen med CEMI RAS og med støtte fra statssystemet utviklet et nasjonalt boliglånsprogram "fremtid i dag". Dette programmet består av en langsiktig kundetilstandsforsikring i en periode på 10 år. Når mengden betalte forsikringspremier når en tredjedel av kostnaden for fremtidig bolig, mottar klienten et lån fra forsikringsselskapet som er nødvendig for å kjøpe en leilighet. I år fra klage til lånet investerer forsikringsselskapet i andelen bolig, hvorpå låntakeren allerede har mottatt en ny leilighet i sin eiendom, legger det til fordel for forsikringsselskapet til slutten av alle bosetninger med forsikringsselskap. Settling (delegering og registrering) I den nye leiligheten fortsetter låntakeren å betale forsikringspremier under kontrakten. Samtidig vil kostnaden for å betjene lånet utstedt til ham, i samsvar med vilkårene i programmet, ikke overstige 8% per år i valuta. Dermed er eiendommen sikret. Hvis låntakeren ikke er i stand til å betale, er det kastet ut, og leiligheten er solgt. Klienten returnerer det opprinnelige bidraget og påfølgende utbetalinger minus kostnaden for selskapet, verdien av avskrivninger etc. (i percents).Fordelen med programmet i en tilstrekkelig lav rente på lånet (i VBankovs boliglånsmodell er det nesten vridd ovenfor). Det er en låner og visse sosiale garantier. Selv om han av en eller annen grunn suspenderer betalinger, og hans leilighet blir eierskapet til forsikringsselskapet, i samsvar med gjeldende lovgivning, er det utstyrt med et oppholdsrom fra det kommunale sekundære oppholdsfondet.
Ved forekomsten av den forsikrede hendelsen (død, funksjonshemming, funksjonshemming, skade eller ødeleggelse av det pantsatte boligen), tilbakebetaler forsikringsselskapet selve gjelden foran utlåner med visse betalinger. Alvorlig brems i implementeringen og utviklingen av dette programmet i Moskva - Begrensning av låntakeren i valget av boliger, det vil si i valg av området og en bestemt type bygning. Men i de regionale byene eksisterer dette problemet ikke.
Mortgage programmer "effekt" og "bolig på kreditt"
Programmet for boliglånsutlån "Effekt" ble utviklet av Sarovs kjernefysiske sentereksperter. To år ble hun testet i fire byer: Sarov (Nizhny Novgorod-regionen), Ryazan, Penza og Zarechny (Penza.). Etter disse byene varierer disse byene vesentlig både av antall innbyggere (mer enn 600 tusen innbyggere i Penza og 64 tusen. Re-student), og i gjennomsnittlig familieinntekt, den foreslåtte ordningen for å anskaffe leiligheter i alle dem viste seg å Vær attraktiv og rimelig. Nå er systemet "Effect" introdusert i mer enn 20 rubler av den russiske føderasjonen, inkludert Moskva, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Irkutsk-regionen. Resultatet av den vellykkede anvendelsen av dette systemet var etableringen av et føderalt program "boliger på kreditt".
"Hus på kreditt" har en rekke særegne funksjoner. Den første av disse er at leilighetene selges til kost, siden fondet, som er en ikke-kommersiell organisasjon, hvis aktiviteter ikke er rettet mot å gjøre ledelsen og implementeringen av programmet. Avdragsdelen av betalingen for den kjøpte leiligheten er gitt under en lav prosentandel (5-10% per år), og tilbakebetalingstiden er 7-15 år. Maksimal låneformat bestemmes av den kumulative månedlige inntekt av kjøpere. En annen funksjon er lav, men minst 10% av kostnaden for den kjøpte leiligheten, en obligatorisk innledende avgift. Programmet har en sosialt orientert natur og er designet for borgere som har størrelsen på et samlet område per familiemedlem som ikke overstiger sosiale normer, samt de som trenger å forbedre boligforholdene og bestående i denne forbindelse.
Betalinger fra avdrag gjøres månedlige, like aksjer og innen tidsfrister fastsatt av reglene for salg av boliger på kreditt. Størrelsen på den obligatoriske månedlige betalingen for å tilbakebetale avdrag bør ikke overstige 20% av den kumulative familieinntektene. Forandringen i renten refererer til den eksepsjonelle kompetansen til styret i grunnlaget. Oppfyllelsen av forpliktelser i henhold til kontrakten er sikret av nøkkelen til borgeren eid av en borger av flyttbar og fast eiendom, garantien for andre personer, forsikring av liv og eiendom, samt på andre måter.
Programmet tilbyr 4-rangering boligoppkjøp: Kjøpe med avdrag og overlever din egen leilighet til betalingen ervervet; Kjøpe med avdrag uten å sette din egen leilighet; Kjøpe uten avdrag med utleie av din egen leilighet til betalingen av kjøpt bolig og kjøp bolig uten avdrag og uten å overgi din egen leilighet. Kriterier som definerer sekvensen av søkere, følgende: Preemptive rett til å kjøpe boliger i avdrag nytes av søkeren som trenger en mindre mengde midler gitt på kreditt; Under like forhold er en som selger sitt eget bolig, fordelen i det første kriteriet, den fordelen brukes. Under like betingelser, på første og andre kriterier, er preferanse gitt til å ha en tidligere registreringsdato i lister over trengende forbedring av boligforholdene.
Moskva konstruksjon og besparelser
OJSC "Construction Savings Cashier" (SSC) ble etablert i 1998. Dekret av regjeringen i Moskva N896. Hennes grunnlegger er Institutt for State Mounicipal Eiendom i Moskva. SSC arbeider i rammen av forsøket i det vestlige distriktet på en omfattende gjenoppbygging av kvartaler av det gamle fem-etasjes boligfond med involvering av borgere som ønsker å skaffe boliger under den foreslåtte boliglånsmodellen. Det er modellen til SSC, ifølge eksperter, det kan være det mest lovende alternativet for utlån til bygging og oppkjøp av boliger under dannelsen av Moskva og til og med russisk boliglån.Personer som har permanent registrering i Moskva og Moskva-regionen, som betaler et innledende bidrag på 5% av den totale boligkostnaden, kan reservere en bestemt leilighet i et av landene i Universitetet i husene og under byggingen (14-16 måneder ) for å gjøre like aksjer ytterligere 45% av kostnaden. Etter det er leiligheten som et varebolig boliglån gjort til boligen til innskyter med sin obligatoriske nøkkel til full tilbakebetaling av et femti prosent lån i tre år under 8% per år. Implementeringen av programmet beregnes i fem år og består av fem stadier. Konstruksjonsdelen av den første av dem begynte i begynnelsen av 1989, da den offisielle leggingsseremonien i den første steinen på Lobachevsky Street, fant besittelse94. På bare 5 år til 73GA, 530 000. M2 boliger bør bygges, 37thytors blir revet, og deres innbyggere blir resettled i nye hjem. Nå avslutter byggingen av åtte moderne høye boligbygg. Leilighetene i syv av dem Muscovites kan kjøpe i henhold til SCC-ordningen. Disse er monolitiske mursteinhus med forbedret layout, høye tak og et stort område av leiligheter. I det siste vil det åttende korps flytte innbyggere i de nærliggende fem-etasjers bygningene for å bli revet.
Basert på opplevelsen av to års arbeid, skaper SSC i Vest-distriktet konseptet om en byområde modell, som sørger for separasjon av funksjoner i byens og territoriale strukturer i SCC.
For at en slik ordning skal fungere vellykket, trenger vi en enkelt informasjonsdatabase, et stivt kontrollsystem, en fleksibel prispolitikk og finansiering av bygging av ulike gjenstander. Alt dette innebærer etableringen av en sentralisert struktur av Citywide SCC, som består av et hovedkontor og territoriale kontorer i distriktene, som vil utvide kundens boliglån og tiltrekke seg et ekstra antall medinvestorer. Som et resultat av å besøke SSC-grenen som kommer til hjemmet, vil en potensiell klient kunne velge en leilighet til ham hvor som helst i Moskva, for å få de nødvendige rådene og der som skal utstedes alle dokumentene som kreves.
Kommandable partnerskap på tro
Disse konseptene er fortsatt dårlig kjent med selv innbyggere i hovedstaden. Så la oss starte med lovgivningsrammen. Konseptet, prosedyren for dannelse, aktiviteter og likvidasjon av partnerskapet på troen (Comdients) er regulert av den sivile koden (art. 82-86). Partnerskapet er opprettet og opererer på grunnlag av den bestandige traktaten. Administrere aktiviteter utføres av fulle kamerater. Innskytere (kommandoer) har ikke bare rett til å delta i å administrere og gjennomføre saker, men utfordrer også handlingene til komplette kamerater for ledelse og gjennomføring av partnerskapsforholdene på troen. Bidragsyteren til partnerskapet i tro bidrar til aksjekapital, som er sertifisert av sertifikatet om deltakelse (Sertifikat for innskyter). Innskyterens rettigheter bestemmes av den bestandige avtalen (innskuddsavtale) og gjeldende lov.
Det første partnerskapet i Moskva ved troen "DSC-1 og selskapet" ble opprettet i mai 1997. På initiativ av JSC DSC N1 som deltaker i pilotprosjektet av boliglån til Moskvas regjering. 13. september 2001, viste den andre komiteen av den andre komiteen, SU-155 og CO .. Skaper av slike organisasjoner som trengs, Først av alt, å tilskrive den fulle kameratet (grunnlegger) eller kamerater (hvis det er flere grunnleggere) ved manglende oppfyllelse av sine forpliktelser, er det ansvarlig for aksjonærene med all sin eiendom, ikke av autorisert kapital. "DSC-1 og Selskapet ", for eksempel, dette er den fjerde GBC, 5-minded og produksjon og tekniske kontorer. Kostnaden for denne eiendommen er betydelig mer enn den maksimale tillatte størrelsen på den samtidige kapitalen. Så versjonen av den økonomiske pyramiden i tilfelle av et komig partnerskap, passerer ikke. Akromet av det, når du bidrar til et komig partnerskap, kan du spare penger på kontoen i lang tid. Tross alt stoler klienten sitt eget partnerskap, som betegner denne hensikten en dag (om et år eller 5-10 år) for å kjøpe en ny leilighet.
Comdant-partnerskapet legger ikke noen restriksjoner for deltakerne i innskuddsmengden, prosedyren og mengden av betalinger. Ved å gjøre det opprinnelige beløpet, kan klienten periodisk legge til nye penger til det, akkumulere dem på kontoen til beløpet er samlet for å kjøpe en leilighet. I tillegg deltar i penger i bygging av hus, mottar innskyter en del av fortjenesten fra salget av leiligheter. Hvis klienten har tenkt på å kjøpe en leilighet, vil hans PAI og fortjeneste påløpt på det bli notert på sin konto i løpet av 20bankdagen.
Fra 1. januar 2001. Den andre delen av skattekodeksarf, som (artikkel 2220 "eiendomsskatt nedbrytning") (artikkel 2220 "Eiendomsskatt nedbrytning") Borgere som kjøpte en leilighet med boliglån, er fordelaktig å betale inntektsskatt i mengden av beløp som er rettet mot kjøp av boliger ikke over 600 tusen rubler. (ca 20 tusen $). ASAMI betyr rettet mot tilbakebetaling av renter på boliglån er avledet fra beskatningen. Skattefradrag for denne fordelen kan utføres til fullstendig bruk.
Borgere som søkte på det komfortive partnerskapet for å akkumulere midler og motta utbytte på grunnlag av økonomisk økonomisk og økonomisk virksomhet, utarbeide en bidragsavtale, som fastsetter prosedyren for innskyterens innskyter fra det komige partnerskapet og mottok en Innskudd i kontanter (tre), oppnå utbytte på resultatene av resultatene regnskapsåret (tre), kontraktsperioden og prosedyren for forlengelse, samt en avtale om prosedyren for akkumulering av bidraget til videre kjøp av leiligheten. Avtalen om prosedyren for akkumulering av bidraget sier at parternes intensjon om tidspunktet og størrelsen på besparelsene og muligheten for rabatter når du kjøper en leilighet. Eksemplet på eksemplet vil gi de viktigste betingelsene for kjøp av en leilighet på kreditt (jakten på betalingen og løftet om fast eiendom) i det nevnte kommandolatpartnerskapet "DSC-1 og selskapet". Størrelsen på det opprinnelige bidraget på 30% av den totale kostnaden for leiligheten; Avdrag Betaling - opp til 10LET; Mengden rentebetalinger avhenger av levetiden og mengden av det opprinnelige bidraget; Renten er ikke mer enn 10% per år; Leilighetene leveres kun til innbyggerne i Moskva og Moskva-regionen fra Partnerskapets boligfond. Kjøperens solvens er bekreftet av levering av relevante dokumenter. Når du sjekker ut kjøp av leiligheter på kreditt med avdragsbetaling, er den tilsvarende kontrakten for salg av leiligheter på kreditt og løftet om fast eiendom, mens leiligheten er utarbeidet til kjøperens eiendom og er lovet av partnerskapet til kjøperens oppfyllelse er fullt oppfylt av kontrakten.
Vel, hvis du har en høy "uoffisiell" inntekt, kan du bli tilbudt et utvalg av flere "kvasi-knock" ordninger. Som regel varierer de i nyansene, men den grunnleggende ideen er: Klienten velger en leilighet, betaler 50% av kostnaden og populasjonene. Deretter betaler han for å ansette, det vil si den ubetalte delen av kostnaden for leiligheten er delt inn i 24 måneder i like store aksjer. Renter 10-13% per år i valuta. Etter å ha tilbakebetalt lånet, er leiligheten utarbeidet på klienten.
Hva er modellen boliglån bedre?
Dette kan virke tvilsomt, men for kjøperen er den amerikanske ordningen fortsatt foretrukket. I hvert fall av tre grunner. Først av alt er det mulig å få et kontantlån for å skaffe seg en leilighet, mens for eksempel ifølge SSC-alternativet er valget begrenset av tilbudene i bygg- og sparekontoret. Ekte midler gjør det mulig å delta i boliglånet for å erverve boliger i markedet, og ikke på etablerte SSC og ofte overvurderte priser. Men kanskje den viktigste fordelen med den amerikanske versjonen av boliglånsperioden for utlån. Wmoskow, som allerede nevnt, blir lån utstedt i opptil 10 år, og ifølge SCC-ordningen må låntakeren betale for 3, maksimalt 5 år. Ikke den siste rollen er også spilt av det faktum at låntakeren i den amerikanske ordningen har rett til å avhende sin gjeld: forelsket i øyeblikket for å selge en leilighet (mer presist, boliglånet på det) eller få et nytt lån ved å legge en gjeld. (Unas, sant, slike operasjoner er ikke vanlig.) Det er ingen SSK av slike muligheter: Jeg kjøpte en leilighet, det er umulig å selge den til all gjeld er betalt. Til tross for alle manglene er den enkle boliglånsordningen for de fleste boliglånsdeltakere fortsatt mer forståelig, rimelig og billig.Skjulte tanker høyt
Å bestemme seg for å skaffe et boliglån, er det bedre å sette pris på dets evner på forhånd. For å gjøre dette, foreslår vi at du svarer på ti spørsmål.
en. Har du nok penger til å betale det første bidraget (det er vanligvis 30% av kostnaden for den kjøpte leiligheten)?
2. Har du noen penger til å dekke kostnadene knyttet til kjøp av en transaksjon for salg av leiligheter? Dette er 1,5% av kostnaden for leiligheten for et notarisert sertifikat av kontrakten, gebyret for registrering av kontrakten i GBD, de mulige gebyrene i banken ved konklusjonen av låneavtalen og betaling av forsikringspremier ved konklusjonen For forsikringskontrakter (låntakeren på egen regning bør forsikre seg om sitt eget liv og funksjonshemming, anskaffet eiendom, risiko for tap av eierskap (tittel) for en leilighet som er oppnådd). Summe Disse betalingene kan være fra 1,5 til 5% per år.
3. Har du nok penger til å opprettholde den nødvendige familiens levende nivå etter månedlige utbetalinger for å tilbakebetale lånet og betale renter på det? Tross alt kan disse utbetalingene nå 35% av summen av den kumulative familieinntektene.
fire. Har du en kontinuerlig arbeidserfaring de siste 2 årene? Aesley var avskedigelse og bryter i arbeid, hvordan forklarer du dem?
fem. Hvordan vurderer du stabiliteten til din posisjon og inntekt i de neste 5-10 årene?
6. Vil du i tilfelle tap av arbeid raskt finne en annen med betaling ikke lavere enn den tidligere, det vil si for å gjenopprette solvensen din?
7. Har du brukt lån eller lån, og om de returnerte dem i tide? Bruker du kredittkort? Med andre ord, har du en positiv kreditt historie?
åtte. Er du betaler verktøytjenester, telefon, elektrisitet, etc.?
ni. Har du en bevegelig eller fast eiendom (en annen leilighet, landsted, etc.), som kan være en ekstra bekreftelse på din kredittverdighet?
10. Kan du gi som en ekstra garanti for en juridisk enhet, for eksempel en arbeidsgiver, bankgaranti eller noe som dette?
Vurder om du på et tidspunkt vil finne deg selv ikke i stand til å oppfylle dine forpliktelser til å tilbakebetale lånet som er oppnådd for kjøp av en leilighet som ga det til deg, kan banken kreve at du returnerer lånet og betaler påløpte renter, for å gjenopprette leiligheten At leiligheten som har innlemmet deg i samsvar med gjeldende lovgivning som et resultat, vil det bli solgt, og du og alle som bor med deg, blir kastet ut på dette boligen. Vel, selv etter salget av leiligheten for reversible midler til å tilbakebetale forpliktelser i henhold til låneavtalen, vil ikke være nok, kan utlåner trekke en straff og annen av eiendommen din. Så ta penger i gjeld, ikke være trygg på evnen til å returnere den på tide og i sin helhet, ganske frivoløst.
Hvis du svarte på alle disse spørsmålene positivt, vil du kunne evaluere maksimal låneformat som du kan stole på. På det overveldende flertallet av nettsteder som gir lån, er det en online boliglån kalkulator, noe som gjør data om inntekt, man kan bestemme det maksimale beløpet på lånet som er tilgjengelig for deg og mengden månedlige utbetalinger på den.
Hvilke dokumenter er nødvendig
Prosedyren for å skaffe et boliglån er komplisert og lang. Først av alt, med henvisning til enhver organisasjon som gir en slik tjeneste, må du fylle ut en uttalelsesapplikasjon for boliglån og legge ved en betydelig mengde papir på grunnlag av som vil være forhåndsbehandling av muligheten for å inkludere deg I listen over søkere for dette lånet. Listen over dokumenter er flott og ikke akkurat det samme i forskjellige firmaer. Det kan også bli funnet på Internett.Det første vil bli påkrevd eksemplarer av pass (alle sider), ikke bare låntakeren selv, men også av alle personer som bor sammen med ham, så vel som de som ikke lever hvis ektefellen (ektefelle), foreldre, barn er stavet ut et annet sted. Vil være nødvendig: En kopi av sertifikatet om å tilordne en låner inn, en kopi av dokumentet som er grunnlaget for registrering av den permanente bostedet til låner, en kopi av formasjonene av utdanning og en rekke andre. I tillegg vil dokumenter som bekrefter din sivilstand, helse og informasjon om sysselsetting og inntekt kreves. Det vil være nødvendig å gi informasjon og andre eiendeler hvis det er tilgjengelig. Andre dokumenter kan bli forespurt. Begrepet hensyn til søknads spørreskjemaet er vanligvis fra 2 uker til 1 måned. Hvis en positiv beslutning er gjort, vil du bli tilbudt å samle ytterligere dokumenter for å inngå en boliglånsavtale. Deres liste vil bli gitt til selskapet som gir et lån.
I midten av februar i år ble en føderal lov vedtatt i Russland, som gjorde endringer og tillegg til den allerede driftsloven "OripoTek". Nå anbefales det at "bolighuset eller leiligheten ervervet eller bygget ved hjelp av et banklån eller annen kredittinstitusjon, anses å være lovet fra datoen for statlig registrering av eierskapet til låntakeren." Forklaringer er laget til artikkel 54, som beskytter utlåner fra en ikke-tilknyttet eller urettferdig skyldner som innrømmer regelmessig forsinkelse i utbetalinger. Kredittinstitusjonen var i stand til å kreve full oppfyllelse av forpliktelser, ikke tilbakebetaling av en gjeldende gjeld. Appell for overnatting for boliger, kjøpt eller bygget under en boliglånsavtale for å sikre retur av et banklån, er grunnlaget for å avslutte retten til å bruke pledgeren og hans familiemedlemmer med disse boliglokaler. Gjenvinning på det pantsatte huset "er mulig både i rettslig og ekstrayudicial måte." En boligbygging eller en leilighet, som er lagt under boliglånsavtalen, og som er trukket til utvinningen, gjennomføres ved å selge fra handel holdt i form av en åpen auksjon eller konkurranse. " Den nye utgaven av § 2 i artikkel 78 beskytter kredittorganisasjoner fra skruppelløse låntakere som innput medlemmer av sine familier etter å ha gått inn i en boliglånsavtale uten registrering av en notarisert forpliktelse til fritaket i det laidede hus eller leilighet i tilfelle utvinning. Teksten i artikkel 78 tillot ikke å løse problemet med deres utkastelse.
Og foresatte og foresatte myndigheter har nå rett til å bli enige om representanter for mindreårige eller begrensede familiemedlemmer til å fremmedgjøre eller overføre til boliglånet på boliglokaler okkupert av dem dersom deres rettigheter ikke brytes og interessene som er beskyttet av loven. Slike tillatelser må sendes til søkeren skriftlig på en tretti-dagers periode, og avslaget i samtykkelandet må motiveres. Søkeren "har rett til å utfordre beslutningen fra Guardianship og Guardianship organer i retten."
Hvordan lage en boliglånsavtale
Legg merke til at boliglånsavtalen, ifølge ART. 339 i den sivile koden til Russland er underlagt et obligatorisk notarisk sertifikat og statlig registrering. Manglende overholdelse av minst ett av disse kravene gjør det ugyldig. Forståelig situasjon med konklusjonen av en foreløpig avtale om boliglån. For tiden er det visse uoverensstemmelser på forespørsel fra dens obligatoriske statsregistrering. Soda Party, den foreløpige kontrakten må konkluderes i form som er etablert for hovedkontrakten (Art Følgelig er det ikke en eiendomsstransaksjon, og derfor krever obligatorisk statlig registrering. Men uten tvil er en foreløpig boliglånsavtale underlagt et obligatorisk notarisk sertifikat (artikkel 18, 163.165, 339, 429 GKRF). Når du konkluderte med boliglånskontrakter, er spørsmålet om muligheten for at deres konklusjon er relevant dersom temaet for løfte ikke er eller ikke kjøpt av boliglån. Nå tillot den føderale loven "Obijotek" løftet om gjenstanden for uferdig konstruksjon.
I henhold til artikkel 339 GKRF og artikkelen i 9-født Lawruf "Oprotek", i boliglånsavtalen, bør det nødvendigvis indikere:
- Parter i kontrakten; Samtidig var det ikke spesifikt etablert at kontrakten ikke fikk konkludere med et boliglån av boliglokaler i eiendommen til en borger ved fullmakt (punkt 6 i artikkel 74 lov "Oproipotek");
- Forpliktelsen fra boliglånet, som indikerer summen, grunnlaget for forekomsten og perioden for utførelse; Hvis forpliktelsen er basert på en kontrakt, er det nødvendig å spesifisere sine parter, dato og sted for konklusjonen;
- Mortgage Object: Beskrivelse av gjenstanden for fast eiendom, tilstrekkelig til å identifisere det (navn, plassering, formål, egenskaper);
- Retten til boliglån til det laidige eiendomsmålet og navnet på Justismyndigheten registrert, det vil si at boliglånsavtalen bare etter statsregistrering av rettighetene til pledgeren (eiendom, økonomisk ledelse, leieavtale) på eiendommen under etterforskning;
- Hvis boliglånene er sertifisert av boliglånet, må det spesifiseres;
- vurdering (verdi) av boliglånsobjektet i monetære vilkår (til markedspriser);
- prosedyren for gjenvinning av løftet (av en rettsavgjørelse eller en notarisert avtale av partene);
- I kontrakten av depositumet av huset, bygninger, må strukturer angis med rettsretten på den land okkupert tomten, samt bestemmelsen om løftet på dette nettstedet (leieavtaler) eller dens rette som er nødvendig for bruk Objektet, siden ellers vil boliglånsavtalen bli vurdert ugyldig (Art. 340 i den sivile koden til den russiske føderasjonen);
- Hvis kontrakten ikke fastslår en annen posisjon, har pledgeren rett til å avhende løftet, blant annet for å fremmedgjøre og overføre til det etterfølgende innskudd, bare med samtykke fra pledgee.
Hvis fast eiendom i generelt felles eierskap, krever det skriftlig samtykke til sin sikkerhet, og hvis det er i totalt aksjeeierskap, er dette samtykket ikke nødvendig (lovens artikkel 7 "Opripotek"). Samtykke til boliglånet på eiendommen som ligger i felles eierskap av ektefeller, fra en annen ektefelle, bør noteres (punkt 3 i artikkel.35 i Family CodeCarf). Hvis boliglånsobjektet er et boliglokaler som eies av mindre borgere, er begrenset eller uføre, så et skriftlig samtykke er nødvendig for å utføre driften av Guardianship og Guardiansip Authority (S.5 i lovens artikkel 74 "Opripotek") .
Forsikring alle risikoer og sove rolig
Til tross for at boliglånsforsikringsstandardene foreslår enhet og kompleksitet, i praksis, bestemmer kreditorer og forsikringsselskaper selv risikosettet, hvor låntakeren må være forsikret. Som regel har en boliglån en generell avtale om samarbeid med et forsikringsselskap, som tilbyr et bredt spekter av forsikringstjenester for boliglån. Fra en ganske omfattende liste over mulige risikoer, er 3-4 mest nødvendig valgt. Samtidig reduseres forsikringsprisene, og forsikringsselskapet er omgående av låntakeren ikke mer enn 3-5% per år på lånebeløpet.
Det eneste som skal være forsikret er obligatorisk er eiendomsmegleren til låntakeren (for eksempel en leilighet). Det er forsikret fra et sett med standardrisiko. Etter forekomsten av den forsikrede hendelsen inkluderer forsikringsselskapets ansvar finansiering for restaureringsarbeid. Forsikringsavtalen gjelder i løpet av hele låneperioden. Mottakeren i kontrakten er en kreditorbank. Forsikringsbeløpet er lik lånet som er oppnådd med interesse, og forsikringspremien er ca 0,6-3% av boliglånet.
Hvis leiligheten er kjøpt i annenhåndsmarkedet, står spørsmålet om den juridiske renheten til den kjøpte eiendommen overfor en spesiell skarphet. Lytte til feil privatisering eller brudd i videresalgsprosessen, blir alle påfølgende transaksjoner automatisk avbrutt, og en kreditorbank med ugunstige utviklingsrisiko forblir uten eiendomssikkerhet. Tittelforsikring øker kostnaden for boliglånet med et gjennomsnitt på 1%, selv om det faktisk kan være både lavere (0,5%) og over (opptil 3-3,5%). Når du kjøper et "primært" bolig, er risikoen for feil utforming av transaksjonen mye lavere, men også sannsynlig. Den minst vanlige typen forsikring ved konklusjonen av boliglånsavhengigheten til låntakeren. Klienten, som eieren av leiligheten og en borger, er ansvarlig for andre borgere (deres naboer) for skaden som han kan forårsake deres eiendom (brann, flom, etc.).
Dette er det russiske boliglånet nå. Boliglån er fortsatt tilgjengelige for litt. Men nye alternativer kommer gradvis, mer akseptabelt for våre borgere.