Ubezpieczenie odpowiedzialności naprawczej i cywilnej: cechy produktów ubezpieczeniowych, ryzyko ubezpieczeniowe i koszt polityki.
Mówimy o ubezpieczeniu naprawy i odpowiedzialności cywilnej, specyfiki produktów ubezpieczeniowych, ryzyka ubezpieczeniowego i koszt polityki.
Naprawa jest poważnie i przez długi czas. Rozpoczęcie, mamy nadzieję, że pozostaniemy zadowoleni z wyniku i że następna taka procedura będzie musiała być nadal bardzo i bardzo wkrótce. Jednak czasami nasze oczekiwania nie są uzasadnione: w niektórych przypadkach cierpią na winy zapraszających sąsiadów, w innych - z powodu niedbałego naprawy, ale najczęściej - ze względu na ignorancję, jak można chronić siebie i naprawę. Jakiego rodzaju planu przebiegłego na ochronę naszego świeżo ponownego podłącznego obudowy można zaoferować? Odpowiedź jest prosta: ubezpiecz go.
Ubezpieczony (osoba wydająca politykę i przyczynia się), zawierając umowę ubezpieczenia, w przypadku uszkodzenia jego naprawionej nieruchomości, otrzymuje od ubezpieczyciela (spółka ubezpieczeniowa, z którą zawarta była umowa) odszkodowanie za szkody w warunkach pieniężnych. Ubezpieczony może być nie tylko właścicielem mieszkania - masz prawo do ubezpieczenia i mieszkania rodziców lub dawać polisę ubezpieczeniową dla dzieci. Następnie w umowie zostaną określone jako ubezpieczony, ale właściciel nieruchomości będzie ubezpieczonym (lub beneficjentem).
Podstawowe informacje o naprawie
Przedmiotem ochrony, który jest przewidziany przez polisę ubezpieczeniową, gdy ubezpieczenie naprawy nie jest mieszkaniem, ale wykończenie (pokrywy podłogowe i sufitowe, partycje, zaprojektowane projekty drzwi i okien, szyby balkony i loggije, wbudowane meble, tapety, sztukaterie , drewniana lub dowolna inna podszewka ścienna) i sprzęt inżynieryjny. Lista tych ostatnich jest również obszerna - obejmuje piece gazowe lub elektryczne, oświetlenie stacjonarne, telewizor, telefon i inne kable, urządzenia grzewcze, hydraulika, mierniki elektryczne i wodę. Należy pamiętać, że sprzęt inżynieryjny nie obejmuje mebli (wbudowany, jak już zauważył, jest elementem wykończenia) i urządzeń gospodarstwa domowego: są ubezpieczeniowe oddzielnie, kończąc umowę ubezpieczenia nieruchomości. Jednak każda kontrakt naprawczy jest wyjątkowy - lista nieruchomości chronionych przez politykę można rozszerzyć.
Różnica między politykami kontroli naprawczych po pewnym czasie temu, leży w wysokości płatności ubezpieczeniowych określonych w nich oraz kwotę odszkodowania, która zostanie wypłacona po wystąpieniu ubezpieczonego wydarzenia. Koszt napraw wytwarzany przez długi czas, ekspert określi cenę materiałów i wykonanych prac, ale biorąc pod uwagę zużycie.
Ubezpieczyciel musi znać koszt naprawy. Zasadniczo cena ubezpieczonego nieruchomości określa samego ubezpieczającego, ale często ubezpieczyciel proponuje potwierdzenie zadeklarowanego kosztu lub ucieczki do usług rzeczoznawcy. Problem polega na określeniu mniej więcej lub mniej dokładnie, koszt ubezpieczonej nieruchomości może doświadczyć eksperta, ponieważ każde mieszkanie nie jest również podobne do innego, a także ich właścicieli. Jeśli masz dokumenty, zeznawane na cenę naprawy (na przykład, sprawdzanie zakupu materiałów budowlanych i wykończeniowych, które dołączony do umowy budowlanej szacunkowej pracy, rachunki płatnicze), w celu ustalenia kosztów ubezpieczenia będzie dużo łatwiej.
Cóż, jeśli naprawisz kilka lat temu lub nie zapisałeś dokumentów, odnoszą się do rzeczoznawców ubezpieczyciela lub zaproś niezależnych ekspertów. W tym przypadku obliczenia zostaną przeprowadzone na podstawie obecnie cen operacyjnych materiałów obecnie na rynku, podobny do tego, co były używane w swoim domu, a także koszt podobnej naprawy i prac budowlanych. Oceń swoją naprawę droższe niż stoi w momencie ubezpieczenia, ubezpieczyciel jest nieopłacalny. Dlatego, jeśli nie możesz potwierdzić kosztów naprawy, średnia cena zostanie podjęta.
W niektórych sytuacjach, naprawa nie jest bardziej opłacalna, aby zapewnić naprawę, aw częściach - na przykład, jeśli zainstalowałeś parkiet cennych drewna lub zainstalowanego nowoczesnego sprzętu inżynieryjnego. Ta sama technika może być użyta w przypadku opóźnienia naprawy, wówczas są już naprawione części mieszkania.
Zdjęcie: Shutterstock.
Podobnie jak inne produkty ubezpieczeniowe, ubezpieczenie wyposażenia wykończeniowego i inżynieryjnego mieszkania ma wersję ekspresową. W tym przypadku kwota określa ubezpieczonego, a ubezpieczyciel nie wysyła jego rzeczoznawcy, aby sprawdzić kwotę, którą wzywa. Ale całkowity koszt naprawy i prac wykończeniowych nie powinien być wyrażony dla tego typu ramy ubezpieczeniowej (maksymalna kwota, każdy ubezpieczyciel ustanawia indywidualnie). Ale płatności ubezpieczeniowe będą nieco mniejsze niż zwykłe ubezpieczenie.
Podstawowe stawki taryfowe firm ubezpieczeniowych podczas ubezpieczenia naprawczego wynoszą 0,5-1,5% wartości ubezpieczonej. Ostateczne obliczenie ilości płatności pozostaje dla ubezpieczyciela.
Budynek odpowiedzialności cywilnej
Podczas prowadzenia robót naprawczych i budowlanych istnieją czasami różne kłopoty, aby uniknąć, co i zachowują spokój ponownie pomogą polisie ubezpieczeniowej. Prawda, już inny.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej oblicza się, że ubezpieczony chroni się przed powodując uszkodzenie innych osób (na przykład sąsiadów). Tak więc, jeśli sam ubezpieczający, jego członkowie rodziny lub przez ubezpieczoną będzie spowodować uszkodzenie mieszkania, a nawet życia lub zdrowia (wszystko zależy od warunków ubezpieczeń) sąsiadów, ubezpieczyciel zapłaci odszkodowanie.
Polityka ubezpieczenia od odpowiedzialności powinna zawierać listę osób, które chroni: ubezpieczony i żyjący razem z nim. W przeciwnym razie ubezpieczyciel nie zrekompensuje szkód spowodowanych przez działania tych mieszkańców mieszkań, które nie są zawarte w polisie ubezpieczeniowej.
W rzeczywistości w tej chwili istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń odpowiedzialnych dotyczących właścicieli mieszkania:
- Po pierwsze, ubezpieczenie od odpowiedzialności osobom trzecim podczas naprawy szkód spowodowanych przez nieruchomość, życie i zdrowie osób trzecich;
- Po drugie, ubezpieczenie od odpowiedzialności osobom trzecim związanym z obowiązkami wynikającymi z uszkodzenia życia, zdrowia i własności osób trzecich.
Jeśli szkody spowodowane przez mieszkanie jest małe, ubezpieczyciel może odmówić zapłaty nowych napraw. Oferujemy z wyprzedzeniem, aby uwzględnić franczyzę w polityce (kwota, w której właściciel mieszkania refunduje samą szkodę). Znacząco zmniejszy koszt polityki i przyklei kilka uszkodzonych opasek tapetowych. Ekonomiczny właściciel mieszkania jest zdolny i sam.
Pierwsza polityka będzie przydatna dla tych, którzy planowali naprawy (bez względu na to, jak zostanie przeprowadzona - samodzielnie lub z udziałem zawodowych budowniczych). W tym przypadku umowa ubezpieczenia kończy się na czas naprawy i budowy. Po przebudowie mieszkania, zawarcie umowy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe, w przeciwnym razie po prostu nie otrzymasz oficjalnej zgody.
Należy powiedzieć, że wykonawcy budowlani, którzy udowodnili się na rynku, oferują klientom, aby zapewnić odpowiedzialność za nieprzewidziane ryzyko, chociaż wydawałoby się być odpowiedzialny za wynik ich wysiłków. Często Wykonawca dodatkowo zapewnia jego brygadę, ponieważ możliwe są różne wypadki, a zwrot wartości zepsutych kosztownych materiałów handlowych lepiej powierza ubezpieczyciela.
Druga opcja ubezpieczenia od odpowiedzialności dotyczącej długoterminowych jest przeznaczona do długotrwałego szkody - polisa ubezpieczeniowa wchodzi w życie po zakończeniu pracy i prac budowlanych oraz podpisanie ustawy o akceptacji i działa w ciągu 1-1,5 lata. Ta polityka będzie dobrym akwizycją, jeśli w mieszkaniu dokonano żadnej złożonej pracy naprawczej. Ukryte małżeństwo, niestety nie może pojawić się podczas akceptacji, ale trochę później - wtedy pomożesz Ci polisy ubezpieczeniowej drugiego typu.
Ubezpiecz swoją odpowiedzialność podczas naprawy, możesz tylko w firmie ubezpieczeniowej. Wykonawca ma prawo do zalecenia ubezpieczyciela - na przykład, z którym zwykle działa. Jednak wybór firmy ubezpieczeniowej pozostaje dla ubezpieczenia (jest klientem naprawy i prac budowlanych).
Koszt polisy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej ustanawia firmę ubezpieczeniową. Jest obliczany jako procent maksymalnej możliwej płatności, której rozmiar determinuje Ubezpieczyciela. Kwota ubezpieczenia zależy od jakości domu, w którym mieszkasz, oraz o dacie swojej konstrukcji (lub remontu), oraz od ubezpieczyciela informacji o stanie sąsiednich apartamentów.
Jeśli mieszkanie twoich sąsiadów jest uszkodzone, pierwszą rzeczą do zrobienia jest naprawienie wszystkich uszkodzeń i przeprowadzenia egzaminu, który ustanowi ich przyczynę. Jest prawdopodobne, że Twoja naprawa tutaj jest w ogóle, a całkowita nosja komunikacji w domu lub uszkodzeniu jest spowodowana przez same działania sąsiadów. Badanie zostanie przeprowadzone przez ubezpieczyciela. Jeśli nie zgadzasz się z jego wynikami, masz prawo stosować się do niezależnych ekspertów. Zgodnie z wynikami oceny ekspertów, ubezpieczyciel określi kwotę zwrotu pieniędzy.
Zdjęcie: Shutterstock / Fotodom.ru
Możliwa jest inna opcja - nie ty, a sąsiedzi okażą się do szkód. Następnie procedura nieco się rozciąga - Twoi sąsiedzi mogą wymagać zrekompensowania szkody tylko w sądzie. Jednak w tym przypadku przeprowadzią egzamin i ustalili kwotę płatności ubezpieczeniowych z powodu sąsiadów. W ten sam sposób przeprowadzono badanie w sądzie, co określa kwotę szkód, aw takiej sytuacji, jeśli sąsiedzi zadeklarowali odwoływać się od kwoty rekompensaty ubezpieczeniowej wyznaczonej przez ubezpieczyciela.
Lista zagrożeń
Jeśli nie jest to uwzględnione w liście zagrożeń ubezpieczeniowych, z których chciałbyś bronić, polisa ubezpieczeniowa nie będzie zakończona. Na liście ryzyk ubezpieczeniowych można włączyć:- ogień;
- Zatok w wyniku przecieków i wypadków wodnych, ścieków, ogrzewania lub systemu pożarowego;
- penetracja wody z sąsiednich pomieszczeń (powódź z powodu winy sąsiadów);
- eksplozja kotła gazu domowego lub grzewczego;
- klęski żywiołowe;
- Bezprawne działania (kradzież).
Istnieje ryzyko uszkodzeń mechanicznych - powiedzmy, czy sprzęt budowlany lub pojazdy są spożywane w swoim domu. Takie przypadki, na szczęście raczej rzadkie.
Podobnie jak w przypadku jakiegokolwiek ubezpieczenia, możliwe jest uwzględnienie wszystkich zagrożeń w populacji lub wybrać tylko te, które najprawdopodobniej wybierają. Ponadto zawsze masz możliwość uzupełnienia lub określenia listy. Na przykład, jeśli mieszkasz na pierwszym lub drugim piętrze, warto dodać ryzyko uszkodzenia swojej nieruchomości w wyniku działań chuliganów - po prostu umieścić, chronić okulary przed nowicjuszami piłkarskich.
Przeczytaj uważnie Umowę, zastanowił wszystkie jego szczegóły. Tradycyjnie zwracamy uwagę na fakt, że każde ryzyko musi być zgodne z jak największym stopniem. Jako przykład dajemy dwa różne przypadki: zatokę z powodu winy sąsiadów i zalania z powodu wycieku dachu. Ryzyko te są często mylone: więc ubezpieczyciel nie zwróci kosztów hiderskiej tapety, jeśli nie uwzględni ryzyka wycieku dachu, mając nadzieję, że mieszkasz na najwyższym piętrze.
Ubezpieczyciel zwróci szkody spowodowane przez:
- nagłe nieprzewidziane skutki wody i (lub) inne płyny w wyniku interwencji ubezpieczonego (lub ubezpieczonego) do projektu;
- Woda, ogrzewanie i sieci kanalizacyjne lub sprzęt podłączony do nich. Może się to zdarzyć ze względu na fakt, że pralka zepsuła;
- Niekontrolowane efekty pożaru zdolne do niezależnego rozprzestrzeniania miejsc specjalnie przeznaczonych do jego hodowli i konserwacji, a także wpływ produktów spalania i środków gaśniczych podjętych w celu zapobiegania dalszym wyprzedzeniem pożaru (to jest pożar);
- Uszkodzenia mechaniczne spowodowane winy ubezpieczyciela lub osób trzecich zatrudnionych przez niego (na przykład, jeśli ściana, która graniczy z sąsiedniego mieszkania) zapadnie się w wyniku naprawy błędu brygady budowlanej).
Lista przypadków objętych polisą ubezpieczeniową z tytułu odpowiedzialności cywilnej jest znacznie krótsza - są to cechy tego typu ubezpieczenia. W przypadku ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej należy pamiętać, że w niektórych sytuacjach płatności ubezpieczeniowe nie są świadczone. Odnosi się to do celowego powodującego uszkodzenia mienia przez ubezpieczonego lub członków swojej rodziny. Jeśli szkody są spowodowane zaniedbaniem (w celu ustalenia tego, przeprowadzić egzamin), płatności są wykonane w całości.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe w umowie zapewniają inną ilość odszkodowania. W przypadku, gdy uszkodzenia spowodowane niezgodnością z wymogami bezpieczeństwa, firma ubezpieczeniowa będzie oferować tylko część.
Koszt polisy ubezpieczeniowej oblicza się na podstawie podstawowych taryf. Podczas oceny elementów wykończenia, firmy ubezpieczeniowe są w ten sposób: całkowity koszt napraw podejmowanych przez 100%, a składniki są określane w akcjach z niego. Jednocześnie wykończenie sufitowe szacuje się na 10-15%, wykończenie podłogi wynosi 30-35%, zapalne drzwi i konstrukcje okienne wynoszą 15-20%. Uwaga: Ten stosunek nie jest normalnie zarejestrowany, czyli to wola ubezpieczyciela. Dlatego uzupełnij wszystkie elementy wykończenia swojego mieszkania z przedstawicielem firmy ubezpieczeniowej - pomoże Ci wybrać politykę i obliczyć koszt naprawy. W rezultacie otrzymasz dobre narzędzie ochronne, dzięki czemu można przywrócić mieszkanie w przypadku powodzi lub pożaru, a także nie pęknąć, odszkodowanie za szkody spowodowane przez sąsiadów.
