Korzystne i bezpieczne inwestycje pieniężne: Zalecenia Przy wyborze rodzaju depozytów, różnorodność, opcje dla "cennych" inwestycji
Każdy z nas, z reguły, odkłada pieniądze - na duże zakupy, prezenty do bliskich i przyjaciół i dla różnych nieprzewidzianych przypadków. Poprawiona wspaniały dzień, rozumiesz, że krajowy prosiątko bank przepełnił i konieczne byłoby pomyśleć o wyborze banku, w którym twoje pieniądze będą w pełni bezpieczne. OT, jak wybrać bank, który zamieni twój wkład w skarb, porozmawiamy dzisiaj.
Szczególnie w IXV. Trzymanie pieniędzy w domu stały się niemodne. W Europie był w Europie w zmieniających się poprzednikach nowoczesnych banków, pojawiły się pierwsze sklepienia wartości. W czasie, bankierowie nie tylko nauczyli się trzymać wartości i znaki monetarne, ale także nauczyli ich "zarabiania", inwestując jednocześnie dbacze banku.
Jaki jest wkład?
Bankowość przyczynia się do rozwiązania dwóch głównych zadań: z jednej strony, aby zaoszczędzić pieniądze, z drugiej, aby je zwiększyć. Dlatego przed skontaktowaniem się z bankiem zdecyduj, które depozyty depozytu - magazyn (magazyn) lub skarb (zwiększający podaż pieniądza) - jesteś zainteresowany w tej chwili. Po prostu zachować pieniądze, popyt jest odpowiedni (depozyt), a dla tych, którzy chcą uzyskać wzrost kwoty inwestycji po pewnym czasie, konieczne jest prowadzenie badań w dziedzinie depozytów terminowych.
Jeśli zdecydujesz, w jakim celu odkryjesz, możesz rozpocząć wybór. Aby to zrobić, będziemy potrzebować głównych cech depozytów, które pozwolą Ci porównać oferty banku:
Termin (jeśli jesteś zainteresowany pilnym wkładem): W tej chwili banki oferują depozyty o 3, 6, 9, 12, 24 miesiące. Często banki zmniejszają okres depozytów, mówiąc ze specjalnymi programami (na przykład wkładem przed nowym rokiem do roku);
Waluta Depozyt: Teoretycznie, wkład można otworzyć w każdej walucie, ale w praktyce większość banków oferuje klientom przyczyniając się do rubli, dolarów lub euro. Wyciągowe banki zapewniają możliwość tak zwanych depozytów wielokrotnościowych - możesz dokonywać depozytów we wszystkich trzech wymienionych walutach, aw umowie skonsolidować przeniesienie środków z rachunku;
Rentowność lub stopa procentowa depozytu: jest to wielkość wynagrodzenia, który otrzymuje deponent. Zgodnie z ogólnymi zasadami stopa procentowa jest obliczana na wkładie zlokalizowaną o 12 miesiącach (dlatego w cechach wkładu, przeczytasz, że jego rentowność będzie tak wiele procent rocznie);
Metoda płatności: odsetki od depozytu można naliczyć na końcu okresu depozytowego lub z pewną okresową do końca okresu depozytu. W drugim przypadku jest możliwa liczba kapitalizacji (dodatek do głównej kwoty wkładu), a odsetki w następnym okresie zostaną pobierane już na dużą kwotę. Możliwa jest inna opcja: odsetki można przetłumaczyć na konto bankowe (gdzie z kolei, aby wprowadzić kartę bankową lub przechowywaną na warunkach depozytu) lub roszczenia do żądania;
Możliwość preferencyjnego wczesnego usunięcia pieniędzy: Zwykle warunki wczesnych stanowisk obejmie straty materialne dla depozytariusza: lub procentowy odsetek pranego nie jest naładowany, czy kara jest zapewniona do wczesnego usunięcia środków. Jednak niektóre banki przyciągające klientów oferują bardziej korzystne warunki. Oczywiście nie będzie możliwe, aby całkowicie odsetek depozytów przebywał wcześnie, nie odniesie się sukcesu, ale kwota może być wskazana w umowie zmieniającą się w zależności od czasu, w którym gotówka była w banku;
Operacje, które mogą być prowadzone przy składce: niektóre banki przewidują możliwość swobodnego wykorzystania części środków wprowadzonych na depozyt, pod warunkiem, że saldo pieniędzy na rachunku depozytowym przekracza poziom ustalony w umowie. W tym przypadku odsetki są obciążane codziennie, co pozwala szybko reagować na zmianę kwoty depozytu. Jeśli naruszasz warunki umowy wkładu, zmniejszyć nieoznaczoną saldo, Bank ponownie obliczy odsetek w obniżonej stawce (najczęściej, na wniosek depozytu popytowego).
Schemat pracy depozytu.
Należy powiedzieć, że państwo chroni nowoczesne depozyty bez pozwalania na zdolność naruszenia interesów deponenta. Jednym z pierwszych kroków w tym kierunku był system ubezpieczeń depozytowych. Ogólnie rzecz biorąc, jego istota jest następująca: Bank, otrzymujący licencję, wchodzi w jednolity system ubezpieczeń państwowych depozytów. Oznacza to, że każdy bank tworzy fundusz rezerwowy, których fundusze będą pójść zrekompensować osoby fizyczne do indywidualnych kwot ich składek w przypadku, gdy bank zbankrutuje. Wielkość ubezpieczonej części wkładu stopniowo rośnie. Dziś, jeśli Bank idzie, inwestor gwarantował, że otrzyma część kwoty depozytu - do 400 tysięcy rubli i zwrot reszty będzie musiała być jawna. Dlatego wielu analityków bankowych, doradzających dzielenie większego wkładu do kilku mniejszych w różnych bankach, realizując szlachetne ustawienie deponentów z strat monetarnych i kosztów sił w sprawie sporów sądowych w przypadku kryzysu finansowego w odrębnym banku.
Szukamy wkładu
Istnieje kilka prostych zasad, które pomogą Ci określić rodzaj depozytu. Po pierwsze, nie wybieraj walut "egzotycznych". Niewątpliwie funt angielski jest znacznie droższy niż dolar, a stabilność jest niesamowita. Ale najczęściej będziesz musiał następnie przetłumaczyć "alternatywną" walutę w tradycyjnych, dolarach lub euro. Oznacza to, że możesz stracić znaczne kwoty na wymianę. Według specjalistów bankowych, aby odkryć wkład w jakąkolwiek inną walutę, oprócz rubli, dolarów lub euro są tylko wtedy, gdy dobrze się rozumiesz obrotu wymiany lub wykorzystania wkładu jako skarbonka i jest warta nadchodzących wydatków Potrzebna jest waluta (na przykład gromadziasz pieniądze do nauczania dziecka w jednej z zagranicznych uniwersytetów poprzez wkład.Po drugie, ponieważ może być konieczne zmianę relacji między walutą depozytu multiurrendowego, a nawet zamykania wkładu i w pełni konwertować fundusze, pomyśl o tym, czy potrzebujesz tego wkładu. Ponadto należy określić, czy zdalnie kontrolować wkład multicurrency (na przykład przez system internetowy zdalnego konserwacji). W kciuku można otworzyć kilka składek w różnych walutach. Podczas otwierania depozytu multiurrency, zdecydowanie dowiedzieć się, w jaki sposób kurs przekształca się na środki do jednego ze składników tego depozytu oraz tego, czy bank bierze Komisję do tej operacji. Pamiętaj: niektóre banki jako jedno z warunków otwarcia wkładu multicurrency są przypisane do obowiązkowej substytucji jednego z rachunków depozytowych podczas konwersji środków depozytowych z jednej waluty do drugiej.
Po trzecie, twoja uwaga powinna przyciągać stopę procentową depozytu. Jeśli jest zbyt wysoka, może wskazywać, że bank próbuje rozwiązać własną sytuację finansową, przyciągając fundusze klientów w depozyty. Rezultat może rozwinąć sytuację, w której tracisz więcej niż zdobycie.
Należy pamiętać, że w pełnym zakresie zgodnie z kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej, Bank ma prawo do zmiany kwoty stóp procentowej depozytów popytowych, w tym w kierunku spadku (w przypadku zmiany stawki depozytowej Bank powinien powiadomić deponentów, a na piśmie). AVT wskaźnik procentowy na pilnym banku wkładu nie jest uprawniony do zredukowania jednostronnie. Ostrożnie przeczytaj umowę depozytową: Jeśli bank zakłada, że szybkość może zostać zmniejszona lub wzrosła, wskazanie tego jest koniecznie włączony do tekstu umowy.
Po czwarte, zdecyduj, czy uzupełnisz swój wkład. Jeśli jesteś ważny, abyś ciągle dodać pieniądze, twój wybór jest zaludnionym wkładem. Większość banków ustanawia minimalną ilość uzupełnienia (zwykle 1 tysiące rubli dla wkładu rubla). Aby uprościć życie deponenta, wielu banków oferuje korzystanie z bankomatu z funkcją "Cash-in" (recepcja gotówkowa). Dlatego prosząc pracowników bankowych o warunki depozytu, nie zapomnij się nauczyć i czy możliwe jest uzupełnienie wkładu za pośrednictwem bankomatu.
Należy pamiętać, że stawka uzupełnionych depozytów będzie nieco mniejsza niż te, które nie przewidują możliwości uzupełniania. Banki zazwyczaj ustalają oddzielną ofertę na kwoty dodatkowego składki różniących się w zależności od czasu przed zakończeniem okresu depozytów. Im więcej jest to, że musisz wiedzieć o wkładie uzupełnienia: w większości banków, z uzupełnionym wkładem, dodatkowe fundusze przestają być zaksięgowane do wkładu do końca okresu składki. Oznacza to, że konto depozytowe zostanie formalnie podzielone na dwie części uzupełniania pozostanie na koncie, ale nie zostanie spłaszczony do kwoty depozytu. Jeśli przedłużysz wkład, będziesz musiał dać bankowi przeniesienie tej kwoty na konto depozytowe.
Wkład jako magazyn
Możesz użyć wkładu jako skarbonka, chroniony przed nieoczekiwanymi doniosłymi kaprymi (przecież, aby kupić kolejną aktualizację, będziesz musiał udać się do banku; ponadto ci, którzy przyjęli decyzję o nadchodzącym zakupie , Jest mało prawdopodobne, aby nie zatrzymać się, ale wątpliwe będzie decyzję o swoich pragnień) i z zagrożeń zewnętrznych na depozyt nie będzie w stanie dotrzeć do twojego wkładu. Aby zaoszczędzić pieniądze, popyt nadaje się do popytu lub depozytu (w rzeczywistości terminy "depozyt" i "wkład" są wykorzystywane jako równoważne, ale w rzeczywistości depozyt jest właśnie wyrażony przez "magazyn" depozytu). Jeśli otworzysz depozyt, Bank zapewnia Państwu Usługi magazynowe.
Zrobimy małą wycieczkę do historii: Na samym początku istnienia państwa radzieckiego banki oferowały bardzo rozrywkowe opcje depozytów. W pierwszym przypadku klient otrzymał skarbonkę, zamknął klucz, który został przeniesiony do pracownika instytucji kredytowej. Wizualny termin klienta przybył do banku, zapłacił wynajem usług za wynajem skarbonki i przechowywania klucza i otworzył skarbonkę. Druga opcja depozytu była bardziej skomplikowana. Klient otrzymał arkusz ze specjalnym etykietowaniem, które powinno towarzyszyć marki specjalne (nominalne 1 kopietery). Kiedy marki odwiedzili 1RUB. Klient poszedł do banku, gdzie, przechodząc arkusz z markami, otrzymał 1RUB. Depozyt i 2 kopieje. procent.
Należy powiedzieć, że wydajność depozytów - Piggyback jest bardzo niski, około 1-2% rocznie. Sposób, takie składki są najbardziej niezawodne i najbardziej znane z każdego mieszkania naszego kraju. Najczęściej składki te zostały sporządzone w formie książek oszczędnościowych (zasady cyrkulacji z nimi wielu naszych czytelników wiedziałeś dobrze). Dziś istnieje wiele ciekawych gatunków depozytów, który umożliwia najbardziej wymagających deponentów do zaspokojenia ich potrzeb. Tak więc, oprócz depozytu oszczędnościowego, są:
Depozyt akumulacji, który najczęściej "działa" w parę z programem kredytowym: w tym przypadku Bank oferuje Państwu przez depozyt w celu gromadzenia kwoty początkowego wkładu na dużą pożyczkę (na przykład, dla hipoteki) ;
Depozyt osadniczy, z natury podobny do rachunku bieżącego, pozwala strzelać i umieścić pieniądze. Najważniejsze jest, aby przestrzegać następującego stanu umowy: na rachunku depozytu powinno zawsze pozostać nieprawidłową równowagą. Odsetki od takich depozytów jest najczęściej naliczone na oddzielne konto;
Specjalny depozyt jest zaznajomiony z nim od naszych czytelników, którzy otrzymują płace nie w biurze w pracy, ale na karcie wynagrodzenia bankowego lub w banku z kontem wynagrodzenia. W tym przypadku, wkład pracodawcy uzupełniał miesięcznie, a obciążenie zwykłego procent depozytów popytu. Najczęściej, takie składki są uzupełniane kartą bankową lub oszczędnością, która ułatwia dostęp do pieniędzy.
Cenny wkład
Wieczny mit, zgodnie z którym złoto i klejnoty nigdy nie wyjdą z obrotów, z góry określonej popularności inwestycji gotówkowej w metale szlachetne. Rzeczywiście, ceny złota, srebro, platyna, pallad (mianowicie, te metale są oferowane do kupowania rosyjskich banków) rosną. Sugeruje to, że inwestowanie pieniędzy na metale szlachetne mogą być korzystne.
Istnieje kilka opcji dla "cennych" inwestycji. Możesz kupić biżuterię z metali szlachetnych, kupować monety kolekcjonerskie lub inwestycyjne, zdobyć sztabkę z wymiarową lub odkryć bezosobowy wkład "metalowy" w bank. Natychmiast dokonaj rezerwacji, że zakup biżuterii i kolekcjonerskich monet w strefie odpowiedzialności banków nie jest wliczony w cenę. Faktem jest, że cena biżuterii i kolekcjonerskich monet (są również nazywane "dowodem" jakość monet), zależy raczej nie od kosztów metali szlachetnych, z których są wykonane, ale z ich artystycznej lub zbiorowej wartości.
Monety inwestycyjne, w przeciwieństwie do swoich "sióstr" - monety kolekcjonowania, specjalna łaska wykończenia nie może się pochwalić. Jednak są one wykonane z cennego metalolu raczej wysokiej próbki, co umożliwia monet inwestycyjny służący jako dobry sposób na inwestowanie gotówki. Możesz kupić takie monety w banku. Masz prawo dać im, żeton, trzymaj się w domu (na ten temat są specjalne plastikowe przypadki), a jeśli to konieczne, do wdrożenia w banku w tym dniu, kiedy zdecydujesz się sprzedać monetę.
Kolejną opcją kupuje wlewki pomiarowej. Obecnie banki oferują wlewki ważenie od 15 g do 1 kg. Jednak ci, którzy zamierzają dokonać takiego nabycia, muszą być przygotowani na dodatkowe koszty. Po pierwsze, będziesz musiał zapłacić produkcję wlewnika, a po drugie, podatek od wartości dodanej w wysokości 18% (operacja na zakup wlewków wymiarowych podlega podatku VAT w najwyższej stawce, podczas gdy ta zasada nie ma zastosowania do tych, którzy nabywają monety inwestycyjne). Ponadto musisz zrozumieć, że trudno przechowywać wlewki domu. ATEA automatycznie zwiększa koszty, ponieważ najprawdopodobniej będziesz musiał wynająć bezpieczną komórkę w banku. Alsa Jeden Nuance, o którym tych, którzy chcą kupić wlewki, powinni pamiętać: konieczne jest przechowywanie go niezwykle delikatnie, ponieważ każde uszkodzenie (na przykład drapanie, od wyglądu, którego nikt nie jest ubezpieczony podczas przechowywania krajowego) zmniejsza Koszt swojego klejnotu, obracając wlewek dochodowych inwestycji pieniędzy w barze metalowego złomu, choć dość drogie.
Inwestycja w metali szlachetnych jest opłacalna. Jednak istnieje twój podwodny kamień: taka inwestycja musi być wykonana przez długi czas, w przeciwnym razie traci całą atrakcyjność. Złoto wahania w okresie krótkoterminowym mogą i zamieniają cię w bajecznie bogaty deponent i ruiny. Dlatego inwestować w metali szlachetnych jest tylko wtedy, gdy jesteś gotowy spędzić dużą ilość i czekać 3-5 lat.
Specjaliści bankowości mogą oferować inny, doskonały i nowoczesny sposób inwestowania pieniędzy w Dragmometalli, otworzyć bezosobowy wkład w metale szlachetne. Nie będzie to wymagało wlewki o przekroju, które kupisz, będzie istnieć tylko w przestrzeni wirtualnej, czyli koszt jego wytwarzania nie jest oczekiwany. VAT płaci nie płacić. Ale całą resztę przysmaków inkratatu, które poczujesz: zainteresowanie twoim wkładem, wymawiane nie w rublach, dolarach ani euro, aw gramach zostaną również naliczone w gramach, przynosząc podwójny zysk - od wzrostu Cena wlewka i kapitalizacja procentów gramów.
Jak zostać współpracownikiem?
Oświadczenie, które chcesz odkryć, wkład może wypełnić bank. Operacja w zakresie otwarcia wkładu jest jednym z najprostszych dla deponentów i objętości manipulacji oraz liczby dokumentów niezbędnych do składania banku. Aby wprowadzić wkład, w przytłaczającym większości przypadków, wystarczy mieć dokument potwierdzający z Tobą osobę, a kwotę pieniędzy zamierzasz wprowadzić do przechowywania. Prawda w niektórych przypadkach banki mogą poprosić dodatkowe dokumenty. Lepiej jest określić to z wyprzedzeniem, wchodząc do witryny banku wybrany lub rozmowy z konsultantami bankowości Call center.
Następnie operatorzy bankowi otworzą konto depozytowe, na którym będą przechowywane pieniądze. Potem musisz zawrzeć umowę depozytową bankową, której formą można znaleźć na stronie internetowej Banku. Zalecamy uważnie przeczytać tekst kontraktu. Szczególnie uważnie zbadaj warunki wczesnego zajęcia pieniędzy z wkładu.
Co jeszcze musisz znać każdego deponenta? Konto Depozytowe można usunąć osobiście lub przez jego przedstawiciela, działającego na podstawie prawa lub pełnomocnika, który można wydać w notariuszie. Istnieje inna okazja, aby uzyskać przedmiot o deponencie, bieżący przez proxy, do tekstu umowy (najczęściej warunki wkładu jest dozwolone).
Jeśli chcesz otworzyć "dziecięcy wkład akumulacyjny, musisz przedstawić dokumenty zeznawane na swoje dziecko: Paszport, w którym wykonane są informacje o Synowi (Córce) lub certyfikat urodzenia. Ponadto zauważ, że sam dziecko osiągnęła 14 lat i otrzymał paszport może niezależnie odkryć depozyt. Prawda, banki, z reguły, ustanawiają pewne ograniczenia dotyczące stosowania takiego wkładu. Na przykład umowa może ograniczyć ilość jednorazowego usunięcia środków z "dziecięcych" wkład przez dziecko, lub na każdej operacji przy wkładu twojego dziecka, potrzebujesz od Ciebie pełnomocnika.
Mam jedną rzecz: masz prawo wprowadzić swój wkład w bank. Można to zrobić w ogóle (wzmiankę o wkładie w tekście woli) lub zostawić porządek testamentalny w banku, który ma siłę poświadczenia notarialnie.
Jaki jest wynik? Wkłady pozwalają nam zorganizować akumulację i magazynowanie funduszy, może być doskonałym prezentem w uroczystych przypadkach lub po prostu służyć sposób, w jaki istnieje chwilowo darmowe pieniądze. Maksymalna stawka depozytów rubla o 12 miesięcy i więcej wynosi 11-12% rocznie, depozyty w walucie obcej - 7-9%. Biorąc pod uwagę, że rubel jest stabilny, eksperci polecają odkryć depozyty w rublach. Najważniejszą rzeczą dla potencjalnego inwestora jest podjęcie decyzji o powołaniu przyszłego wkładu, aby ocenić swoje możliwości finansowe na krótkoterminowe (a może na perspektywie nośności lub nawet długoterminowej) i wybrać odpowiedni produkt bankowy. Linia depozytów oferowanych przez rosyjskie banki, a także departamenty banków zagranicznych w naszym kraju, pomogą każdemu depozytowiowi przekształcić swój wkład w pełny (a może jeszcze cenny) skarb.