Strona główna Pytania dotyczące ubezpieczeń nieruchomości: obiekty i zasady, ryzyko ubezpieczeniowe i taryfy, traktowania warunki zawarcia, płatność zwrotu.
W pewnym sensie jest bogatszy trudniej niż biedna. Kiedy masz mieszkanie, dom, samochód i drogie rzeczy, już masz coś do stracenia. Strzałka twojego dobrego samopoczucia nie odpocznienia elementów karnych. Jak być? Wyobraź sobie, że zapłacił za bezpieczeństwo sprawdzonej nieruchomości: umieścić alarm, wynajmować bezpieczeństwo i oczywiście ubezpieczenie czegoś niż posiadasz.
Zdjęcie V.Nepledov w ciągu ostatnich dwóch lat kilka materiałów poświęconych ubezpieczeniach zostały opublikowane w naszym dzienniku. Chodziło o ubezpieczenie apartamentów i domów, ubezpieczenia hipotecznego, ubezpieczenia odpowiedzialności w naprawie i funkcjonowaniu mieszkalnictwa. Dzisiaj proponujemy porozmawiać o przemieszczeniu własności. Jakie przedmioty nie mogą być przedmiotami ubezpieczeń? Co ma sens na ubezpieczenie? Czy jest możliwe ubezpieczenie ruchome właściwości oddzielnie? O której godzinie kupić ubezpieczenie? Ile kosztuje i co zależy jej cena? Czy zwrot pieniędzy na twoją okazję ubezpieczeniową zostanie wypłacona? Spróbujmy odpowiedzieć na te pytania.
Co nie można ubezpieczyć?
Jeśli myślisz, w naszych apartamentach i domach jest dość dużo więcej lub mniej cennych rzeczy, z którymi nie chciałbym się rozstać. Jednak niektóre z nich nie mogą być uważane za obiekty ubezpieczeniowe. To:Rękopisy, plany, schematy, rysunki i inne dokumenty;
informacje na temat mediów jakichkolwiek rodzajów;
gotówka (w walucie rosyjskiej lub obcej);
papiery wartościowe (promocje, rachunki itp.);
metale szlachetne w bryłkach, diamenty bez ramek;
Kryte rośliny, sadzonki i nasiona.
Ponadto wielu ubezpieczycieli nie potajemnie wykonywania telefonów komórkowych na ubezpieczenie. Żadna firma nie zapewni nieruchomości w budynkach awaryjnych, w którym lub którego użycie jest zabronione przez władze państwowe / komunalne. Audyt Ubezpieczyciele odmawiają radzenia sobie z rzeczami przechowywanymi w zniszczonych budynkach. Ponadto rzeczy i przedmioty są zazwyczaj zapewnione przez ubezpieczenie tylko na witrynie ubezpieczeniowej, czyli w danym domu lub mieszkaniu, w którym życie ich właściciela.
Jednak rzadkie wyjątki są możliwe z zasad. Na przykład grupa alfactory będzie odpowiedzialna za gotówkę, którą masz w domu, jeśli nabywasz kompleksową polisę ubezpieczeniową Alpha City. I "Rosgosstrakh" w niektórych przypadkach będzie w stanie zapewnić ochronę własności, które zabierzesz z Tobą, pozostawiając wakacje lub podróż służbową.
Obiekty ubezpieczeniowe i ubezpieczeniowe
Wszystkie nieruchomości powinny należeć do ubezpieczenia lub członków swojej rodziny. Iwam będzie musiał udowodnić, że je posiadasz. Dla tego musisz przedstawić odpowiednie dokumenty, takie jak kontrole ze sklepów,
Domowe wyposażenie, konsumpcja, konsumpcja, przeznaczona do spełnienia potrzeb gospodarstw domowych i kulturalnych są akceptowane: Meble, urządzenia audio, wideo i fotograficzne, Elektronika i urządzenia gospodarstwa domowego, instrumenty muzyczne, odzież, pościel, buty, dania, urządzenia optyczne, okapy, żaluzje, dywany , książki, rowery, wagony dla dzieci, zabawki to. Oddzielne produkty produktów z metali szlachetnych i diamentów, kolekcji, obrazów, antyków i innych rzeczy, które mają całkowitą wartość kulturową lub osobiście dla Ciebie drogi. Zasadniczo można ubezpieczyć i polować na broń palną (w obecności pozwolenia na jego przechowywanie i noszenie), części zamienne do pojazdów, materiałów budowlanych, ekonomicznych, ogrodu i innych urządzeń, stolarki i maszyn hydraulicznych, pomp, kosiarki do trawy. , nagrobki (pomniki, ogrodzenia, zadaszenia) i wiele więcej.
Jakiej nieruchomości ludzie najczęściej ubezpieczają? Większość badanych przez nas ubezpieczycieli zgodziła się, że jest drogi sprzęt audio i wideo, produkty meblowe i futro.
Mówiąc o wyborze obiektów ubezpieczeniowych, wszyscy eksperci wskazali na znaczenie prawidłowej definicji ich wartości, a odpowiednio, suma ubezpieczona. "Jeśli jest przeceniony, Klient zostanie zmuszony zapłacić zbyt wysoką premią ubezpieczeniową (wkład), ale odszkodowanie otrzyma tylko w kwocie nieprzekraczającej rzeczywistej wartości nieruchomości, - wyjaśnia Protasovę Maryan, zastępca szefa ryzyka badawczego Departament Ubezpieczeń przed ogniem i towarzyszącymi zagrożeniami firmy "Ubezpieczenie kapitałowe" .- Jeżeli kwota ubezpieczenia jest zaniżona, Klient otrzyma płatności ubezpieczeniowe w ilości proporcjonalnej, określonej jako stosunek kwoty ubezpieczeniowej określonej w umowie ubezpieczenia, do Rzeczywista wartość właściwości ubezpieczonego ustanowiona biorąc pod uwagę zużycie rzeczy. Na przykład, jeśli klient ubezpieczył właściwość oszustwa za 30 USD, a jego rzeczywistą wartość wynosi 60 tysięcy dolarów, otrzyma zwrot około 25 tys. USD . (50% w wysokości 60 tys. USD zużycia zużycia) ".
Pomyśl o koledze kontynuuje Ludmila Shukalabovich, szef działu rozwoju firmy ubezpieczeniowej "MRSS": "Missevelops, aby zapomnieć o tym przy określaniu suma ubezpieczonego, a następnie wielkość odszkodowania ubezpieczeniowa jest obliczana na noszenie nieruchomości i pieniędzy ceny nabycia podobnego przedmiotu w dniu certyfikatu ubezpieczeniowego. W szczególności stwierdzono, że stosuje się do komputerów osobistych, które są bardzo szybko amortyzowane. "
Ogólnie rzecz biorąc, kwota ubezpieczenia jest ustalana przez Umowę Stron (ubezpieczyciel i ubezpieczonych) i nie może przekroczyć rzeczywistej wartości ubezpieczenia (lub przedmiotów) ubezpieczenia. Nowo określony w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia "na podstawie kwoty niezbędnej do nabycia przedmiotu, w pełni podobny do ubezpieczenia, mniej amortyzacji ...", jak na przykład nagrany, w zasady ubezpieczenia spółki "zgoda". Jasne jest, że podczas konta umowy ubezpieczenia wartość nieruchomości może zmniejszyć lub zwiększyć. Sprawdzanie zostaną wykonane z uwzględnieniem zmiany cen.
Wszyscy ubezpieczyciele rozwijają swoje techniki określania fizycznego zużycia nieruchomości. Oto kilka przykładów z zasad ubezpieczenia nieruchomości Rosgosstrakh. Rośliwe meble do wypoczynku (szafki, stoły, stoiska), wykonane z cennego drewna, w ciągu roku operacyjnego noszą 2% i wykonane z płyty wiórowej lub płyt pilśniowych i wyłożone drewnem fornirowym, malowane go.d.- o 3% . Stacjonarne telewizory i systemy akustyczne są "starzenie się" rocznie o 6%, a na przykład komputery, kombajny kuchenne, zmywarki, płaszcze i skórzane kurtki - 10%. Sukienki damskie, bluzki i spódnice, a także męskie koszulki i koszulki zużywają się przez 12 miesięcy o 20%, dziecięce dziecięce - o 30%.
Powiedzmy, czy zdecydujesz się na ubezpieczenie futra zakupionego w roku przed ostatnim, jej wartość rynkowa zostanie ustalona dzisiaj, a nie w momencie przejęcia (przez dwa lata, odzieży wierzchniej może wzrosnąć w cenie o 30 procent), biorąc pod uwagę zużycie - około 7% rocznie. Okazuje się, że kupiłeś wtedy za 2 tys. Futro można teraz oszacować na 35 USD. Minus 27 = 14%, czyli około 2600 USD.
Dotyczy to tylko zwykłych rzeczy codziennych, które ubezpieczone i jego domowe użytkowanie. Warunki ubezpieczenia antyków, rzeźb, obrazów i innych dzieł sztuki są zwykle indywidualne. Eksperci eksperci są zaangażowani w określanie rzeczywistej wartości tej właściwości określonej, w tym niezależnych rzeczoznawców. Faktem jest, że teraz rynek jest zalany wysokiej jakości podróbkami i odróżnić je od oryginałów tylko dla kilku profesjonalistów.
Przy zakupie ubezpieczenia ważne jest, aby poprawnie określić kwotę ubezpieczenia. Jest ustanowiony przez zgodę stron i nie może przekroczyć rzeczywistej wartości nieruchomości w swoim miejscu w dniu umowy dochodzenia. Obliczyć kwotę wymaganą do zakupu w pełni podobnego tematu, mniejszej amortyzacji.
Razem lub osobno?
Zdjęcie ruchomej nieruchomości V.NePleDov może być ubezpieczony zarówno osobno, samo w sobie, jak i razem z dekoracją i sprzętem. Jeśli chodzi o domy wiejskie, dachas i inne budynki, konstruktywne jest również dodawane jako obiekt ubezpieczeniowy, czyli, niosąc elementy budynków. Tutaj należy zauważyć, że im większa liczba wybranych obiektów (na przykład, konstruktywna + przenoszona nieruchomość + ruchoma), tym niższa wskaźnik ubezpieczenia dla każdego z nich.
"Osoba może ubezpieczyć tylko to, co uważa za konieczne, przynajmniej jeden futro w szafie", mówi Ludmila Shukovich z MRSS. Inne pytanie jest odpowiednie. "Często, ruchomych nieruchomości oddzielnie ubezpieczy ludzi, którzy biorą apartamenty i nabywa sprzęt gospodarstwa domowego, sprzętu, a czasem meble - dodaje stolarzy artem, zastępca szefa Departamentu Departamentu Ubezpieczeń nieruchomości" zgoda ". - Ponadto niektórzy klienci nie boją się tego Ich mieszkanie lub dom cierpią na pożar lub zatokę, ale boją się kradzieży biżuterii, antyków. Następnie ubezpieczają indywidualne przedmioty z konkretnych zagrożeń. "
"Większość ubezpieczających woli nabyć zintegrowanego opieki ubezpieczeniowej, jego wykończenia i własności krajowej, - dzieli doświadczenia Dmitrij Masłowa, szefa Departamentu Ubezpieczeń Mieszkaniowych, wiceprezesa Rosgosstrakh", ale nie oznacza to, że właściwość nie może być ubezpieczona Oddzielnie., Nie tylko na kompletnym pakiecie, ale także na jedno ryzyko, powiedzmy ogień lub kradzież. Wszystko będzie zależeć od życzeń Klienta i warunków produktu ubezpieczeniowego. " Ogólnie rzecz biorąc, zgodnie z protasovoy Maryanova z firmy "Ubezpieczenie kapitałowe", kompleksowe programy pozwalają właścicielowi własności do wyboru między kilkoma możliwościami: ubezpieczenie elementów strukturalnych z dekoracji wnętrz i nieruchomości lub do wszystkich nawzajem dodać odpowiedzialność cywilną (ryzyko uszkodzenie sąsiadów). Intels, zintegrowane programy ubezpieczeniowe powinny być uznane za najbardziej korzystne dla klientów.
Zasadniczo możesz mieć cokolwiek, co najmniej jeden futro w szafie. Inna sytuacja jest opłacana za to. Tak więc najbardziej opłacalne są więc wszechstronne programy, aby zapewnić jednoczesne elementy konstrukcyjne domu, jego wykończenie i ruchome nieruchomości są najbardziej opłacalne.
Na rok lub Nastyar?
Zwykle umowa ubezpieczenia nieruchomości wynosi rocznie. Chodzi o koszt polityki w 12mces tradycyjnie i mówić. Ale nie zostanie zablokowany przez apartament pozostawiony bez opieki, jeśli zostawisz wszystkie Nasheyz? Czy domek, porzucony przez mieszkańców na zimę? Coroczne ubezpieczenie jest drogie, ale dla rzeczy strasznych ...We wszystkich firmach możesz ubezpieczyć nieruchomość na okres do roku. Ale tym, że mniej kosztuje, tym droższa polityka będzie kosztować. Oznacza to, że taryfy nie są bezpośrednio proporcjonalne do terminu ubezpieczenia. Zawarcie umowy ubezpieczenia dla 1 MES będzie kosztować w różnych spółkach 15-25% rocznej taryfy (a nie 8%, jak to się wydarzyło, jeśli podzielone przez 12), 2 miesiące - 30-35% (zamiast 16 %), przez 3 miesiące 40-50% IT.D. Inwestowanie nieruchomości na okres od 6 do 12 miesięcy w ogóle jest niewłaściwy - łatwiej jest zdobyć normalną politykę roczną.
Niektóre firmy oferują specjalne programy ubezpieczeń krótkoterminowych. Na przykład w kraju Alpha Wekend, co pozwala na ochronę domu wsi. Jednocześnie ubezpieczyciel jest odpowiedzialny za ryzyko śmierci i uszkodzenia nieruchomości zlokalizowanej w mieszkaniu klienta, na wakacjach i weekendy. Ponadto, niezależnie od tego, czy nie ma ubezpieczenia, czy jest domem. A Rosno oferuje politykę "Twojego domu i rozrywki", zakupy, które można zabezpieczyć swoje mieszkanie i nieruchomość w czasie wakacji.
Ryzyko i taryfy.
W kompletnym pakiecie ryzyka, właściwość ruchomej jest korzystna dla ubezpieczenia, ponieważ każde ryzyko zostanie obliczone przy minimalnej szybkości. Oto dane dotyczące spółki "Zgoda": Podstawowa taryfa dla kompletnego pakietu ryzyka będzie równa 0,66%, a jeśli wybierzesz indywidualne grupy ryzyka wymienione powyżej, i składane taryfy na nich, w ilości, co stanowi 1,09% .
Przy ustalaniu taryfy ubezpieczeniowej staje się bardzo ważne, gdzie przechowywane są rzeczy: wewnątrz apartamentów, domów wiejskich lub domków. Na inicjowanie "ubezpieczenia kapitałowego" podczas ubezpieczenia w kompletnym pakiecie ryzyka istnieją taryfy 0,5-1,2% dla nieruchomości ruchomych zlokalizowanych w oddzielnych budynkach i 0,4-0,9% w mieszkaniach.
Wartość premii ubezpieczeniowej (wkład) lub koszt polityki, jest obliczana jako praca suma ubezpieczonego i taryfy ubezpieczenia, wyrażona jako procent. Na przykład, jeśli chcesz zapewnić ruchomych nieruchomości o wartości 30 tysięcy dolarów, z siedzibą w mieszkaniu, w kompletnym pakiecie ryzyka, dla dorocznych ubezpieczeń będzie musiał zapłacić 261-330 USD (taryfa 0,87-1,1%), tylko z odwadnienia 105-135 $ (taryfa 0.35-0,45%), a powiedzmy, od uszkodzenia wody - 45-60 USD (taryfa 0,15-0,2%). Dane są podawane przez MDS.
Koszt polisy ubezpieczeniowej zależy od liczby wybranych ryzyka: ogień, zatoki, bezprawne działania osób trzecich IDR. Co więcej, tym niższa taryfa dla każdego. Na przykład, przy zachowaniu kompletnego pakietu ryzyka, całkowita taryfa może wynosić 0,9%, i podsumowując taryfy oddzielnie, otrzymamy około 1,5%.
Wypłata odszkodowania
Zdjęcie E. i S. Morgunovy Jeśli masz ubezpieczone wydarzenie, spróbuj dotknąć wszystkiego, a nie przejść z miejsca (z wyjątkiem bezczynności, powodując jeszcze więcej szkód lub stworzyć zagrożenie dla życia lub zdrowia). Zadzwoń do policji, strażaków, awaryjnych lub innych usług, w zależności od okoliczności i upewnij się, że informuje o tym, co stało się z firmą ubezpieczeniową. Pamiętaj, że bez odniesienia od odpowiednich organów państwowych, odszkodowanie ubezpieczyciela nie zapłaci. Fakt, co się stało, musi zostać potwierdzone udokumentowane na piśmie.
Eksperci z Departamentu Płatności Spółki Ubezpieczeniowej przychodzą na scenę (wszystko jest zarówno w klasycznych amerykańskich detektywach), i trudno jest coś od nich przeciągnąć. Są uzbrojone w kamery i mają bogate doświadczenie w ich ramionach. Ito jest dość naturalne, ponieważ mówimy o pieniądzach.
Nie wszystkie firmy szybko i z polowaniem płacą ubezpieczeniową odszkodowanie. Jest to również używane przez samych uczestników rynku, a ludzie, którzy musieli zmierzyć się z ubezpieczonym wydarzeniem. Ale co dokładnie nie robi tego, aby oszukać ubezpieczyciela (pod względem zwiększenia ilości uszkodzeń, izolacyjnych zdarzeń ubezpieczonych itp.). Wkład dochodzenia o szczegółach z pewnością unosi się, a możesz "przedstawić" do sprawy karnej ...
Jak działać w ogniu lub zatoce, wszystko jest mniej lub bardziej jasne. Avota zastosowana do nieruchomości ruchomej najbardziej ostrych i chorobowych pytań. Będziemy ubezpieczyć swoją własność z tego ryzyka, pamiętaj, że absolutna większość firm ubezpiecza ruchomych własności tylko z kradzieży z hakowaniem. Jeśli drzwi po prostu otworzyły klucz (sam siebie, członkowie swojej rodziny lub napastników) i nosili cenne rzeczy, nie będzie odszkodowania ubezpieczeniowego. Fakt nielegalnych działań stron trzecich musi zostać potwierdzony przez certyfikat z policji, że sprawa karna została złożona na niej i na jego podstawie zainicjowano sprawę karną. W przeciwnym razie nie jest to dla czego.
Redaktorzy dziękuje Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "zgodę", "ubezpieczenie kapitałowe", "MDS" i "międzyregionalne", aby pomóc w przygotowaniu materiału.