Investimento favorável e seguro de dinheiro: recomendações ao escolher um tipo de depósito, uma variedade de depósito, opções para investimentos "preciosos"
Cada um de nós, como regra, adia dinheiro - em grandes compras, presentes para entes queridos e amigos e para diferentes casos imprevistos. Virived Um dia maravilhoso você entende que o cofrinho doméstico transbordou e seria necessário pensar sobre a escolha de um banco onde seu dinheiro será totalmente seguro. OT, como escolher um banco que transformará sua contribuição para o tesouro, vamos conversar hoje.
Especialmente em ixv. Segurando dinheiro em casa tornou-se fora de moda. Foi então na Europa nas mudanças predecessores dos bancos modernos, os primeiros cofres de valores apareceram. Com o tempo, os banqueiros não só aprendem a manter valores e sinais monetários, mas também os ensinaram a "ganhar", investindo os cuidados proferidos do Banco.
Qual é a contribuição?
O banco contribui para resolver duas tarefas principais: por um lado, para economizar dinheiro, por outro, para aumentá-los. É por isso que, antes de entrar em contato com o banco, decida quais depósitos do depósito - armazém (armazenamento) ou tesouro (aumentando a oferta de dinheiro) - você está interessado no momento. Para apenas manter dinheiro, a demanda é adequada (depósito), e para aqueles que querem obter um aumento na quantidade de investimentos depois de um tempo, é necessário realizar pesquisas no campo de depósitos a prazo.
Se você decidir, com que propósito você descobrirá, você pode começar sua escolha. Para fazer isso, precisaremos das principais características dos depósitos que lhe permitirão comparar ofertas bancárias:
Termo (se você estiver interessado em contribuição urgente): No momento, os bancos oferecem depósitos em 3, 6, 9, 12, 24 meses. Muitas vezes, os bancos reduzem o período de depósito, falando com programas especiais (por exemplo, contribuição pré-nova-ano-a-ano);
Moeda de depósito: Teoricamente, a contribuição pode ser aberta em qualquer moeda, mas na prática a maioria dos bancos oferece aos clientes contribuindo para rublos, dólares ou euros. Os bancos extraíveis prevêem a possibilidade de os chamados depósitos multicorrência - você pode fazer depósitos nas três moedas mencionadas e no contrato, consolidar a transferência de fundos da conta;
rentabilidade ou taxa de juros no depósito: Este é o tamanho da remuneração que o depositante recebe. De acordo com as regras gerais, a taxa de juros é calculada sobre a contribuição localizada a 12 meses (portanto, nas características da contribuição, você lerá que sua lucratividade será tantos por cento por ano);
Método de pagamento: Os juros sobre depósito podem ser cobrados no final do período de depósito ou com certa periodicidade até o final do período de depósito. No segundo caso, a capitalização percentual é possível (adição ao montante principal da contribuição), e os juros no próximo período serão cobrados já por uma grande quantidade. Outra opção é possível: os juros podem ser traduzidos em sua conta bancária (onde, por sua vez, para entrar em um cartão bancário ou armazenado nos termos do depósito) ou para a reivindicação de demanda;
A possibilidade de remoção precoce de dinheiro: geralmente, as condições para postos iniciais incluirão perdas materiais para o depositante: ou a porcentagem percentual do lavado não é cobrada, ou uma penalidade é fornecida para a remoção precoce dos fundos. No entanto, alguns bancos para atrair clientes oferecem condições mais favoráveis. Claro, não será possível obter completamente a porcentagem de depósito apreendido cedo, você não terá sucesso, mas o valor pode ser indicado no contrato variando dependendo do tempo durante o qual o dinheiro estava no banco;
Operações que podem ser realizadas com a contribuição: alguns bancos prevêem a oportunidade para usar livremente parte dos fundos colocados no depósito, desde que o balanço de dinheiro na conta de depósito exceda o nível estabelecido no contrato. Nesse caso, o interesse é cobrado diariamente, o que permite responder rapidamente a uma mudança no valor do depósito. Se você violar os termos do contrato de contribuição, reduzir o equilíbrio desmarcado, o banco recalculará juros a uma taxa reduzida (na maioria das vezes, a pedido do depósito da demanda).
Esquema de trabalho de depósito
Deve ser dito que o Estado protege os depósitos modernos sem permitir a capacidade de infringir os interesses do depositante. Um dos primeiros passos nessa direção foi o sistema de seguro de depósito. Em geral, sua essência é a seguinte: o Banco, recebendo uma licença, entra em um sistema de seguro de estado unificado de depósitos. Isso significa que cada banco cria um fundo de reserva, cujos fundos irão compensar os indivíduos a indivíduos os montantes de suas contribuições no caso de o banco falecer. O tamanho da parte segurada da contribuição é gradualmente crescendo. Hoje, se o banco for, o investidor garantiu para receber uma parte do valor do depósito - até 400 mil rublos, e devolver o resto terá que ser judicialmente. É por isso que muitos analistas bancários, aconselhando a compartilhar uma contribuição importante para vários bancos menores em diferentes, buscam o nobre cenário de depositantes de perdas monetárias e o custo das forças no caso de uma crise financeira em um banco separado.
Estamos procurando a contribuição
Existem várias regras simples que ajudarão você a determinar o tipo de depósito. Primeiro, não escolha moedas "exóticas". Sem dúvida, a libra inglesa é muito mais cara do que o dólar, e a estabilidade é incrível. Mas na maioria das vezes você precisará transligar posteriormente sua moeda "alternativa" em tradicionais, dólares ou euros. Isso significa que você pode perder valores significativos na troca. De acordo com especialistas em bancos, para descobrir a contribuição para qualquer outra moeda além de rublos, dólares ou o euro só se você está bem compreendendo as tendências da negociação de troca ou usar a contribuição como um cofrinho, e vale a pena as próximas despesas que este A moeda é necessária (por exemplo, você está acumulando dinheiro para ensinar uma criança em uma das universidades estrangeiras através da contribuição.Em segundo lugar, uma vez que pode ser necessário alterar a relação entre moeda do depósito de multicorrência ou mesmo fechar a contribuição e converter plenamente fundos, pense se você precisa dessa contribuição. Além disso, certifique-se de especificar se deve controlar a contribuição de multicorrência remotamente (por exemplo, através do sistema de Internet de manutenção remota). No Oitquim, você pode abrir várias contribuições em diferentes moedas. Ao abrir um depósito multicorrente, também definitivamente descubra como o curso é convertido em meio de um dos componentes deste depósito e se o banco toma a Comissão para esta operação. Tenha em mente: alguns bancos como uma das condições para a abertura de uma contribuição de multicorrência são atribuídas à substituição obrigatória de uma das contas de depósito ao converter fundos de depósito de uma moeda para outra.
Em terceiro lugar, sua atenção deve atrair a taxa de juros no depósito. Se ela é muito alta, pode indicar que o banco está tentando corrigir sua própria situação financeira, atraindo fundos de clientes em depósitos. O resultado pode desenvolver a situação em que você perde mais do que conseguir.
Deve-se lembrar que, em plena conformidade com o Código Civil da Federação Russa, o Banco tem o direito de alterar a quantidade de taxa de juros sobre depósitos de demanda, incluindo uma diminuição (no caso de uma mudança na taxa de depósito, Banco deve notificar os depositantes e por escrito). A taxa percentual em um banco de contribuição urgente não tem direito a reduzir unilateralmente. Leia atentamente o Contrato de Depósito: Se o Banco assumir que a taxa pode ser reduzida ou aumentada, a indicação disso é necessariamente incluída no texto do contrato.
Quarto, decida se você reabastecerá sua contribuição. Se você é importante para você constantemente adicionar dinheiro, sua escolha é uma contribuição populada. A maioria dos bancos estabelecem a quantidade mínima de reabastecimento (geralmente 1 mil rublos para uma contribuição de rublo). Para simplificar a vida útil do depositante, muitos bancos oferecem para usar um caixa eletrônico com a função "Cash-in" (recepção em dinheiro). Portanto, pedir aos funcionários do banco sobre as condições do depósito, não se esqueça de aprender e se é possível reabastecer a contribuição por meio de um caixa eletrônico.
Por favor, note que a taxa de depósitos reabastecidos será um pouco menor do que aqueles que não prevêem a possibilidade de reabastecimento. Os bancos geralmente definem uma lance separada para as quantidades de contribuições adicionais variadas dependendo de que horas antes do final do período de depósito forem uma contribuição adicional. Quanto mais você é que você precisa saber sobre a contribuição reabastecida: na maioria dos bancos, com uma contribuição reabastecida, fundos adicionais deixam de ser creditados à contribuição para o final do período de contribuição. Isso significa que a conta de depósito será formalmente dividida em duas partes do seu reabastecimento permanecerá na conta, mas não será achatada ao valor do depósito. Se você prolongar a contribuição, você terá que dar ao banco à transferência desse valor à conta de depósito.
Contribuição como um armazém
Você pode querer usar a contribuição como um cofrinho, protegido de seus caprichos momentos inesperados (afinal de contas, para comprar outra atualização, você precisará ir ao banco; Além disso, aqueles que aceitaram a decisão sobre a próxima compra É improvável que seja impedido, mas o duvidoso será possível decidir sobre seus desejos) e de ameaças externas ao seu depósito não poderá chegar à sua contribuição. Para economizar dinheiro, uma demanda é adequada para demanda, ou um depósito (na verdade, os termos "depósito" e "contribuição" são usados como equivalentes, mas, de fato, o depósito é apenas expresso pelo "armazém" do depósito). Se você abrir um depósito, o banco fornece serviços de armazenamento em dinheiro.
Vamos fazer uma pequena excursão à história: No início da existência do estado soviético, os bancos ofereciam opções de depósito muito divertidas. Para o primeiro caso, o cliente recebeu um cofrinho, fechado na chave, que foi transferido para o empregado de uma instituição de crédito. O termo visual do cliente chegou ao banco, pagou os serviços de aluguel para alugar um cofrinho e armazenar a chave e abriu o cofrinho. A segunda opção do depósito foi mais complicada. O cliente recebeu uma folha com uma rotulagem especial, que deve ser acompanhada por marcas especiais (NOMINAL 1 KOPECKS). Quando as marcas foram visitadas pelo 1RUB. O cliente foi para o banco, onde, passando uma folha com as marcas, recebeu 1RUB. Depósito e 2 Keopecks. por cento.
Deve-se dizer que o rendimento dos depósitos - piggyback é extremamente baixo, cerca de 1-2% ao ano. Maneira, tais contribuições são as mais confiáveis e mais famosas para cada residente do nosso país. Na maioria das vezes, essas contribuições foram elaboradas na forma de livros de poupança (as regras de circulação com eles muitos de nossos leitores conhecem bem). Hoje há muitas espécies interessantes do depósito que permitem que os depositantes mais exigentes satisfarem suas necessidades. Então, além do depósito de poupança, existem:
O depósito do acumulativo, que mais frequentemente "funciona" em um par com um programa de crédito: neste caso, o Banco oferece a você através de um depósito para acumular o valor da contribuição inicial para um grande empréstimo (por exemplo, para hipoteca) ;
O depósito de liquidação, por natureza semelhante à conta corrente, permite que você atire e coloque dinheiro. O principal é seguir a seguinte condição do contrato: sobre o relato do depósito deve permanecer sempre um equilíbrio anormal. Os juros sobre tais depósitos são mais frequentemente acumulados para uma conta separada;
Um depósito especial está familiarizado com isso de nossos leitores que recebem salários no escritório no trabalho, mas em um cartão salarial bancário ou em um banco com uma conta salarial. Nesse caso, a contribuição do empregador reabastece mensalmente, e uma porcentagem ordinária de depósitos de demanda é cobrada. Na maioria das vezes, essas contribuições são complementadas por um cartão bancário ou um livro de poupança que facilita o acesso ao dinheiro.
Contribuição preciosa
O mito eterno, segundo o qual o ouro e as jóias nunca sairão do volume de negócios, predeterminaram a crescente popularidade do investimento em dinheiro em metais preciosos. De fato, preços do ouro, prata, platina, paládio (ou seja, esses metais são oferecidos para comprar bancos russos) crescem. Isso sugere que investir dinheiro em metais preciosos pode ser benéfico.
Existem várias opções para investimentos "preciosos". Você pode comprar jóias de metais preciosos, comprar collectible ou moedas de investimento, obter um lingote dimensional de ouro ou descobrir uma contribuição de "metal" impessoal para o banco. Imediatamente faça uma reserva que a compra de jóias e moedas colecionáveis na zona de responsabilidade dos bancos não está incluída. O fato é que o preço das jóias e moedas colecionáveis (eles também são chamados de moedas de qualidade "prova") dependem, mas não do custo do metal precioso da qual são feitos, mas do seu valor artístico ou coletivo.
Moedas de investimento, em contraste com suas "irmãs" - moedas de colecionáveis, a graça especial do acabamento não pode se gabar. No entanto, eles são feitos a partir do precioso metalol de uma amostra bastante alta, o que permite que as moedas de investimento servem como uma boa maneira de investir dinheiro. Você pode comprar tais moedas no banco. Você tem o direito de dar a eles, token, manter em casa (por isso há casos de plástico especiais), e, se necessário, implementar no banco à taxa naquele dia, quando decidir vender uma moeda.
A próxima opção é comprar um lingot de medição. Hoje, os bancos oferecem lingotes pesando de 15g a1kg. No entanto, aqueles que vão fazer tal aquisição devem ser preparados para custos adicionais. Primeiro, você terá que pagar a produção do lingote, e em segundo lugar, o imposto sobre o valor agregado de pagamento a uma taxa de 18% (a operação para a compra de lingotes dimensionais está sujeita a IVA à taxa mais alta, enquanto esta regra não se aplica para aqueles que adquirem moedas de investimento). Além disso, você precisa entender que dificilmente pode armazenar o lingote da casa. A ATEA aumenta automaticamente os custos, porque você provavelmente precisará alugar uma célula segura no banco. ALSA One Nuance, sobre a qual aqueles que querem comprar um lingote devem ser lembrados: é necessário armazená-lo extremamente suavemente, já que cada dano (por exemplo, arranhando, da aparência dos quais ninguém é segurado durante o armazenamento doméstico) reduz o Custo da sua jóia, transformando o lingote de investimento lucrativo de dinheiro na barra da sucata de metal, embora bastante caro.
O investimento em metais preciosos é lucrativo. No entanto, existe a sua pedra subaquática: tal investimento deve ser feito por um longo tempo, caso contrário, perderá toda a atratividade. Flutuações de ouro no período de curto prazo podem e transformá-lo em um depositante fabulosamente rico e ruína. Portanto, investir em metais preciosos é somente se você estiver pronto para gastar uma grande quantidade e esperar por 3 a 5 anos.
Especialistas bancários podem oferecer outra maneira mais perfeita e moderna de investir dinheiro no dragmomethalla, abrir uma contribuição impessoal para metais preciosos. Isso não exigirá o lingote de seção que você compra existirá apenas no espaço virtual, isto é, o custo de sua fabricação não é esperado. O IVA paga não pagar. Mas todo o resto das delícias do Ingrathum você sentirá: juros sobre sua contribuição, pronunciada não em rublos, dólares ou euros, e em gramas, também será acumulado em gramas, trazendo-lhe um duplo lucro - desde o crescimento do preço do lingote e a capitalização de grammps por cento.
Como se tornar um colaborador?
Uma declaração que você deseja descobrir a contribuição pode ser preenchida no banco. A operação na abertura da contribuição é uma das mais simples para os depositantes e em volume de manipulações e pelo número de documentos necessários para a submissão ao banco. Para contribuir, na esmagadora maioria dos casos, basta ter um documento certificando uma pessoa com você e a quantidade de dinheiro que você pretende colocar o armazenamento. É verdade, em alguns casos, os bancos podem solicitar documentos adicionais. É melhor especificar com antecedência, entrando no local do banco que você escolheu ou conversando com os consultores do Call Center Banking.
Em seguida, os operadores bancários abrirão a conta de depósito em que seu dinheiro será armazenado. Depois disso, você precisa concluir um contrato de depósito bancário, cuja forma você pode encontrar no site do banco. Recomendamos que você leia cuidadosamente o texto do contrato. Especialmente examine cuidadosamente as condições para a convulsão precoce do dinheiro da contribuição.
O que mais você precisa conhecer cada depositante? A conta de depósito pode ser eliminada pessoalmente ou através do seu representante, operando com base na lei ou pelo proxy, que pode ser emitido no notário. Existe uma oportunidade diferente, para fazer um item sobre o depositante, atual por proxy, no texto do contrato (mais frequentemente as condições da contribuição é permitida).
Se você quiser abrir uma contribuição acumuladora "infantil", você precisa apresentar documentos testemunhando ao seu filho: seu passaporte, no qual informações sobre o filho (filha) é feita, ou um certificado de nascimento. Além disso, note que o próprio filho atingiu 14 anos e recebeu um passaporte pode descobrir de forma independente o depósito. Verdade, bancos, como regra, estabelecem algumas restrições ao uso de tal contribuição. Por exemplo, um acordo pode limitar a quantidade de remoção única de fundos da contribuição "infantil" da própria criança, ou em cada operação na contribuição do seu filho, você precisa de um poder de sua advogada.
Eu tenho uma coisa: você tem o direito de fazer sua contribuição para o banco. Isso pode ser feito em geral (fazendo uma menção da contribuição no texto da vontade) ou deixe uma ordem testamental no banco, que tem a força de um testamento notário.
Então, qual é o resultado? As contribuições nos permitem organizar o acúmulo e o armazenamento de fundos, podem ser um excelente presente em casos solenes ou simplesmente servir o caminho, há dinheiro temporariamente gratuito. A taxa máxima em depósitos de rublo por 12 meses e mais é 11-12% ao ano, depósitos em moeda estrangeira - 7-9%. Considerando que o rublo é estável, os especialistas recomendam descobrir depósitos em rublos. A coisa mais importante para um potencial investidor é decidir sobre a nomeação da contribuição futura, avaliar suas capacidades financeiras para a perspectiva de curto prazo (e, talvez, sob médio ou mesmo longo prazo) e escolher o produto bancário apropriado. A linha de depósitos oferecidos pelos bancos russos, bem como departamentos de bancos estrangeiros em nosso país, ajudará cada depositante a transformar sua contribuição para um tesouro completo (e talvez até precioso).