Características de cooperativas de hipotecas e acumulantes e acumulantes: semelhanças e diferenças, prós e contras, princípios de trabalho
Para comprar um apartamento, como você sabe, você precisa de uma grande quantidade, mas nem sempre. Você pode fazer tal compra usando programas especiais. A participação de hipoteca e compartilhamento em construção são mais comuns. Habitação e cooperativas acumulativas não são particularmente populares, e desculpe ...
A principal vantagem da participação na habitação e cooperativa acumulativa em comparação com a eficiência e conveniência habituais de hipoteca usual: no LNA leva todos, além disso, o empréstimo é praticamente interesse. O acionista deve ser pago anualmente 3-5% dos fundos emprestados, que são, na verdade, taxas de adesão e vão ao conteúdo da cooperativa
Existem dois tipos de bancos de poupança de construção: habitação e cooperativa acumulativa (LNA) e cooperativa de hipotecas do consumidor (pico). Essas organizações são os sucessores das sociedades de empréstimos mútuos pré-revolucionários. Agora no país, de acordo com o Serviço Federal de Imposto, existem cerca de 4 mil cooperativas de habitação diversas. É muito difícil descobrir suas características, mas vamos tentar.
Semelhanças e diferenças
Em sua natureza jurídica, as cooperativas habitacionais são organizações sem fins lucrativos, o que significa que os direitos de comprar de forma independente, vender, eles não têm dinheiro para investir em títulos. Sua função é investir os fundos de seus participantes na construção de edifícios residenciais. O presidente e o conselho são geridos pelos gilkoperatórios, e as decisões mais importantes são aceitas na Assembléia Geral de Accionistas.
Qual é a diferença entre o LNA e o pico? A cooperativa habitacional e acumulativa reúne empréstimos hipotecários, fundos de investimento mútuo, cooperativas de habitação e construção. Na prática, isso significa que as pessoas no valor de 50-5.000 pessoas (um dado número é fornecido pela lei federal de 30 de dezembro de 2004. №215-FZ "sobre cooperativas acumulativas de habitação") consolidada de forma voluntária A ser dito em lei, satisfaça a necessidade de premissas residenciais, combinando contribuições mútuas. Para se tornar o proprietário da caixa PIIK LNG só pode depois de extinguir PAI.
O esquema da habitação e cooperativa acumulativa
1. Formação do grupo de iniciativa com base no Tratado do Fundo Geral, cujos fundos são utilizados para a construção de habitação
2. Convite para a participação de depositantes. O único requisito para contribuir é a possibilidade de pagar a contribuição inicial, bem como fazer pagamentos mensais para pagar o empréstimo
3. Acumulação de 30-50% do custo do apartamento na conta pessoal
4. Compra de um apartamento
5. Pagamento do restante do empréstimo no caixa do Housing
A lei especial sobre cooperativas de hipotecas ao consumidor não foi criada e, portanto, suas atividades são regidas pelo Código Civil da Federação Russa. Atividades de pico (assim como GNL) não são licenciadas, mas, como qualquer entidade legal, está sujeita a registro de estado. A principal função do pico é semelhante ao objetivo do GNL, no entanto, um membro do pico adquire habitação na propriedade do esquema hipotecário, isto é, recebe imediatamente um apartamento em sua propriedade, mas até o pagamento da participação é prometido na cooperativa.
A diferença reside no fato de que as atividades do GNL realizam controle rígido do estado, e apenas benefícios. Padrões financeiros para os quais a estabilidade financeira pode ser diagnosticada com a estabilidade financeira determina o Serviço Federal de Mercados Financeiros. Cumpriant, verifique a possibilidade de uma cooperativa para cumprir as suas obrigações a curto e longo prazo, o equilíbrio de contribuições, emitindo empréstimos e pagar os acionistas da dívida, o cumprimento das normas estabelecidas de atraso em dívida permissível e outros parâmetros. A atividade de pico é controlada por órgãos estatais em geral, ou seja, a verificação da estabilidade financeira não é realizada.
A participação no pico é geralmente mais arriscada do que no LNA. Explicação Simples: A única garantia da preservação de investimentos e compra de habitação para acionistas Pic-Carta da Cooperativa. Segundo ele, os meios de cooperação hipotecária são formados apenas à custa dos acionistas. Isso significa que, para o crescimento do fundo, você precisa de um influxo de novos depositantes. Além disso, o GNL em suas obrigações atende à sua propriedade, mas o pico não tem tal dever. Para o investidor, isso pode ser repleto de o fato de que durante a falência da cooperativa de seu PAI desaparecerá sem qualquer compensação.
Modelo do trabalho do zilkooperativo
Vamos lembrar o modelo de hipoteca da compra de um apartamento. Você recebe o consentimento do banco com a emissão de um empréstimo, procure por um apartamento, traga 30-50% do custo da habitação, e o resto paga em parcelas dentro de 10-25 anos. Ao mesmo tempo, o apartamento permanece empilhado pelo banco, apesar do fato de que já está em sua propriedade. A fim de redesenvolver ou fazer reparos, você precisa pedir permissão do banco, e antes de reunir para registrar alguém de membros da família em seu espaço de vida, você terá que colocar um banco informado.
História do GNL e pico
Codificando as cooperativas de economia de construção foram gradualmente eliminadas por bancos hipotecários, e na França, foram sempre acumuladas as economias de construção em bancos, em contas de poupança de habitação especial.
... e conosco. Os progenitores das cooperativas modernas de economia de construção surgiram nos anos 60 nos anos 60. XIX, quando a sociedade de empréstimo de empréstimo mútuo, sociedade de empréstimo mútuo, sociedade de seguros mútua, parcerias camponesas foram formadas para comprar terras com a ajuda do banco de jogos camponeses. Mais tarde, as sociedades de consumidores comerciais e as cooperativas de consumo de compras e ordens de compra e negociação foram formadas. Mas esse desenvolvimento rápido, como na Europa e nos Estados Unidos, as empresas de construção não receberam. Talvez a razão para esta foi a longa existência de serfdom, e pode haver tendências estagnadas na economia ... Wistorics não há resposta definitiva.
Após a revolução de outubro, o sistema de cooperação do consumidor tornou-se uma construção nacional e privada não foi encorajada. Alterações grandes ocorreram no final da grande guerra patriótica, quando as cooperativas de consumidores especializadas apareceram: habitação e construção, construção industrial, construção de garagem. Objetos imobiliários criados foram a propriedade socialista de cooperativas especializadas, cujos membros pertenciam apenas ao direito de usar. Para um período de medição, o Estado reduziu a ajuda das cooperativas de construção, isso levou ao fato de que tais organizações não eram mais criadas, e no final dos anos 90. Xx em. Geralmente começou a usar para vários tipos de fraude.
Até o momento, a participação nas cooperativas de construção não é tão popular quanto empréstimos bancários. Apesar disso, a guilda das cooperativas folclóricas da Rússia foi criada no país, e vários tipos de cooperativas de construção continuam a se desenvolver.
Sistemas cumulativos de habitação e construção estão fechados, o influxo de novos membros não é necessário. O mesmo colaborador do estágio acumulativo de sua participação no sistema é o credor de outros acionistas e, na próxima fase de crédito, já um empréstimo. Ao mesmo tempo, os recursos em dinheiro não são atraídos do mercado financeiro externo, o que reduz significativamente o custo de um empréstimo. As mesmas condições para fornecer um empréstimo em sistemas acumulativos, em menor medida, depende da situação do mercado.
Há outra vantagem: há uma diminuição no tempo de espera para comprar imóveis e diminui o tamanho das contribuições. Deduções anuais ao Fundo de Reserva de um Housingoperating, que compõem pelo menos 1,5% do tamanho do empréstimo, no desenvolvimento normal da situação são contados no custo do alojamento adquirido.
Ao entrar no palco, você escreve uma declaração em que você especifica seus requisitos para o apartamento: o número de quartos, a Metrar Geral, a localização do IT.D. O valor de mercado médio preciso determina o custo aproximado da habitação. Será consistente com o cidadão que apresentou uma declaração de admissão aos membros da cooperativa, e indicar a decisão do Presidente da Cooperativa na recepção de um cidadão nos membros do LNA. Após a aquisição ou construção de uma cooperativa para um membro das premissas residenciais, o tamanho da contribuição de ações é esclarecido com base no valor real da adquirida ou construída pela cooperativa de premissas residenciais e entrar na decisão do Presidente da cooperativa, coordenada com um membro da LNA.
Calculamos: participando do Housingoperative, compramos um apartamento no valor de 5 milhões de rublos. Deixe o tamanho do empréstimo ser igual a metade do custo do apartamento, isto é, 2,5 milhões de rublos. A quantidade de taxas de adesão para determinar de acordo com os indicadores médios das cooperativas atualmente operando - 5% do tamanho do empréstimo (125 mil rublos). Mais cerca de 75 mil rublos. (1,5-3% do tamanho do empréstimo) por ano deve ser transferido para o Fundo de Reserva. Além disso, a quantidade de pagamentos será aumentada pelo montante do imposto sobre a renda de um indivíduo (uma vez que a legislação fiscal é equivalente a obter benefícios materiais) - os juros para o uso de empréstimos de rublo são calculados, com base no 3/4 da atual taxa de refinanciamento estabelecida pelo Banco Central no dia do recebimento de tais fundos. Assim, o acionista jilkoperatório pagará um pouco mais de 250 mil rublos. no ano. Ao mesmo tempo, a contribuição anual ao sair da cooperativa para o depositante será devolvida.
Prós e contras lna
Para se juntar ao Zhilkooperativo, não são necessários procedimentos preliminares longos, como ao entrar em contato com o banco para um empréstimo hipotecário; Sem restrições no chão, idade, estado civil, não há local de residência;
Não há necessidade de confirmar suas receitas em referência ou busca por garantidores;
pode ser comprado alojamento em qualquer liquidação do nosso país;
Como as contribuições mútuas só podem ser usadas para a compra ou construção de habitação, as cooperativas habitacionais são bastante confiáveis, além disso, estão sujeitas a auditoria anual obrigatória;
Os acionistas monetários são levados em conta separadamente: taxas e futuros de associação são creditados em contas bancárias individuais, ou seja, o dinheiro não é misturado e gasto apenas em metas estritamente definidas;
O apartamento é adquirido após a coordenação com o acionista e em estrita conformidade com os requisitos que ele descreveu em uma declaração ao se juntar ao Zhilkooperative;
Antes de comprar habitação, um membro da cooperativa habitacional pode alterar seus requisitos para ele, bem como o valor do pagamento mensal, o termo e a quantidade de acumulação, reduzem o tempo de recuperação da parte remanescente da contribuição compartilhada;
O apartamento pode entrar quando 1/3 do seu valor de mercado foi acumulado (desde que a casa já esteja construída);
É possível testar o custo do alojamento disponível como uma contribuição mútua, bem como a utilização da assistência financeira prestada por empregadores, sindicatos ou parentes e amigos;
Seu depósito de pagamento tem o direito de transferir, vender ou dar outro membro do Housingo-Perator; Além disso, você pode contar com a compra de dois apartamentos de uma só vez, por exemplo, pais e filhos;
A parte restante da contribuição mútua pode ser paga antes do tempo e, no caso de uma saída da habitação, a quantidade de taxas de associação é voltar.
Agora- sobre Minuses. Qualquer hilloperative sugere maior risco que a hipoteca. O banco é muito mais estável, e a cooperativa pode se tornar solo fértil para fraudadores.
Cooperativas de hipotecas do consumidor (pico) ao longo do tempo devem ser convertidas no LNA. O problema é que, embora a existência do pico formalmente não contradiz a legislação, em qualquer lei que suas atividades não sejam refletidas. A ATEA significa que qualquer apelo ao tribunal com uma queixa contra as ações do pico é observado sobre a perda, eles, ao contrário do LNA, não são responsáveis por suas próprias obrigações de propriedade.
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