Home Propriedade Insurance Perguntas: Objetos e Regras, Riscos de Seguro e Tarifas, Tratados Termos de Conclusão, Pagamento de Reembolso.
Em algum sentido ser mais rico mais difícil do que os pobres. Quando você tem um apartamento, uma casa, um carro e coisas caras, você já tem algo a perder. A flecha do seu bem-estar não dá resto aos elementos criminosos. Como ser? Imagine pagar a segurança da propriedade comprovada: colocar o alarme, contratar segurança e, claro, garantir algo do que você.
Foto de V.Nepledov Nos últimos dois anos, vários materiais dedicados ao seguro foram publicados em nosso diário. Foi sobre seguro de apartamentos e casas, seguro de hipoteca, seguro de responsabilidade na reparação e operação de habitação. Hoje propomos falar sobre o movimento da propriedade. Quais itens não podem ser os objetos de seguro? O que faz sentido segurar? É possível garantir propriedade móvel separadamente? Que horas para comprar seguro? Quanto custa e o que seu preço depende? O reembolso da sua ocasião de seguro ser pago? Vamos tentar responder a essas perguntas.
O que não pode ser segurado?
Se você pensar, em nossos apartamentos e casas há bastante coisas mais ou menos valiosas com as quais eu não gostaria de se separar. No entanto, alguns deles não podem ser considerados como instalações de seguro. Isto:manuscritos, planos, esquemas, desenhos e outros documentos;
informações sobre mídia de qualquer tipo;
dinheiro (em moeda russa ou estrangeira);
valores mobiliários (promoções, contas, etc.);
metais preciosos em nuggets, diamantes sem quadros;
Plantas, plântulas e sementes internas.
Além disso, muitas seguradoras não são secretamente fazendo telefones celulares para o seguro. Nenhuma empresa garantirá a propriedade em edifícios de emergência, vivendo em que ou a utilização é proibida por autoridades estaduais / municipais. As seguradoras de anecute se recusam a lidar com as coisas armazenadas em edifícios dilapidados. Além disso, coisas e itens são geralmente assegurados por cobertura de seguro apenas no local de seguro, isto é, dentro de uma determinada casa ou apartamento onde seu dono vive.
No entanto, as exceções raras são possíveis das regras. Assim, por exemplo, o grupo alfácdio será responsável pelo dinheiro que você tem em casa se você adquirir a apólice de seguro complexa da cidade alfa. E "rosgossstrakh" em alguns casos será capaz de fornecer proteção da propriedade que você leva com você, deixando de férias ou viagem de negócios.
Objetos de seguro e seguro
Toda a propriedade deve pertencer ao segurado ou membros de sua família. Iwam terá que provar que você os possui. Para isso, você precisa apresentar documentos apropriados, como verificações de lojas,
Mobiliário doméstico, consumo, consumo, destinado a atender às necessidades domésticas e culturais são aceites: móveis, áudio, vídeo e equipamento fotográfico, eletrônicos e eletrodomésticos, instrumentos musicais, roupas, lençóis, sapatos, pratos, dispositivos ópticos, beirais, cegos, tapetes , livros, bicicletas, carrinhos de bebê, brinquedos it.d. Produtos de produtos separados de metais preciosos e diamantes, coleções, pinturas, antiguidades e outras coisas que têm um valor cultural total ou caro pessoalmente para você. Em princípio, você pode assegurar e caçar armas de fogo (na presença de permissão para o armazenamento e uso), peças sobressalentes para veículos, materiais de construção, económica, jardim e outros equipamentos, carpintaria e máquinas de encanamento, bombas, cortador de grama, IT.P. , lápides (monumentos, cercas, copos) e muito mais.
Que propriedade as pessoas se asseguram com mais frequência? A maioria das seguradoras pesquisadas pelos EUA concordou que é caro e equipamentos de áudio e vídeo, móveis e produtos de peles.
Falando sobre a escolha de objetos de seguro, todos os especialistas indicaram a importância da definição correta de seu valor e, consequentemente, a soma segurada. "Se for superestimado, o cliente será forçado a pagar um prêmio de seguro muito alto (contribuição), mas a compensação só receberá no valor não superior ao valor real da propriedade, - explica Maryan Protasova, vice-chefe do risco do estudo Departamento de Seguros do Fogo e os riscos de acompanhamento da empresa "Seguro de Capital" .- Se o valor do seguro for subestimado, o cliente receberá pagamentos de seguro em um valor proporcional, determinado como a relação do valor do seguro especificado no contrato de seguro, para O valor real da propriedade segurada estabelecida levando em conta o desgaste das coisas. Por exemplo, se o cliente assegurou a propriedade de enganamento por US $ 30 comum, e seu valor real é de US $ 60 mil, ele receberá um reembolso de cerca de US $ 25 mil (50% de US $ 60 mil tendo em conta o desgaste) ".
O pensamento de Colega continua Lyudmila Shukalabovich, chefe do Departamento de Desenvolvimento da companhia de seguros "Mrss": "Missospes para esquecer que, ao determinar a soma segurada, e, em seguida, o tamanho da compensação de seguro é calculado para usar a propriedade e o dinheiro é pago com base na base de propriedades e dinheiro. do preço de compra de um assunto semelhante no dia do certificado de seguro. Especialmente disse que se aplica a computadores pessoais que são muito rapidamente depreciados. "
Em geral, o montante do seguro é estabelecido pelo acordo das partes (seguradora e segurado) e não pode exceder o valor real do seguro (ou objetos) de seguro. O recém-determinado no momento da conclusão do contrato de seguro, "com base no montante necessário para a aquisição do sujeito, um similar ao seguro, menos depreciação ...", conforme registrado, por exemplo, as regras para o seguro da empresa "consentimento". É claro que, durante o relato do contrato de seguro, o valor da propriedade pode diminuir ou aumentar. Os cheques serão feitos levando em conta a mudança de preço.
Todas as seguradoras estão desenvolvendo suas técnicas para determinar o desgaste físico da propriedade. Aqui estão alguns exemplos das regras de seguro de propriedade Rosgosstrakh. Apartamento de móveis rígidos (armários, mesas, suportes IT.P.), feito de madeira valiosa, ao longo do ano de operação, desgaste 2%, e feita a partir de aglomerado ou fiberboard e forrado com madeira folheado, pintado por 3% .- por 3% . TVs estacionários e sistemas acústicos são "envelhecimento" por ano em 6%, e, por exemplo, computadores, cozinha combina, lava-louças, casacos e jaquetas de couro - 10%. Vestidos femininos, blusas e saias, bem como camisas masculinas e t-shirts desgaste por 12 meses em 20%, outerwear infantil- em 30%.
Digamos que se você decidir segurar um casaco de pele comprado no ano anterior, seu valor de mercado será determinado hoje, e não no momento da aquisição (por dois anos, essa outerwear poderia aumentar no preço em 30%), levando em conta o desgaste - cerca de 7% ao ano. Acontece que você comprou então por US $ 2 mil. O casaco de pele agora pode ser estimado em US $ 35. Menos 27 = 14%, isto é, a cerca de US $ 2600.
Isso se aplica apenas a coisas comuns cotidianas que o segurado e seu uso doméstico. As condições de seguro de antiguidades, esculturas, pinturas e outras obras de arte são geralmente individuais. Especialistas em especialistas estão envolvidos na determinação do valor real desta propriedade específica, incluindo avaliadores independentes. O fato é que agora o mercado é inundado com falsificações de alta qualidade e para distingui-los de originais por apenas alguns profissionais.
Ao comprar seguro, é importante determinar corretamente o valor do seguro. É estabelecido por acordo das partes e não pode exceder o valor real da propriedade em sua localização no dia do contrato de investigação. Para calcular a quantidade necessária para adquirir um assunto totalmente semelhante, menos depreciação.
Juntos ou separadamente?
Foto da propriedade móvel v.nepledov pode ser segurada separadamente, em si mesma, e juntamente com decoração e equipamento. Quando se trata de casas de campo, Dachas e outros edifícios, um construtivo também é adicionado como um objeto de seguro, isto é, transportando elementos de edifícios. Aqui é necessário notar que quanto maior o número de objetos que você escolher (por exemplo, construtive ++ Finish Finish + propriedade móvel), menor a taxa de seguro para cada uma delas.
"Uma pessoa pode assegurar apenas o que ele considera necessárias, pelo menos um casaco de pele no armário", diz Lyudmila Shukovich, da Mrss. Outra questão é conforme apropriado. "Muitas vezes, a propriedade móvel assegura separadamente as pessoas que tiram apartamentos e adquirem equipamentos domésticos, equipamentos, e às vezes móveis, - adiciona carpinteiros de arte, vice-chefe do departamento de departamento de seguro de propriedade" consentimento ". - Além disso, alguns clientes não temem que Seu apartamento ou casa sofrerá de um incêndio ou baía, mas eles têm medo de roubos de jóias, antiguidades. Então, assegure itens individuais de riscos específicos. "
"A maioria dos segurados prefere adquirir uma tutela de seguro integrada, seus acabamentos e propriedades nacionais, - compartilha a experiência de Dmitry Maslov, chefe do Departamento de Seguro Propriedade, Vice-Presidente de Rosgossstrakh." Mas isso não significa que essa propriedade não seja segurada separadamente, não apenas em um pacote completo, mas também por algum risco, diga fogo ou roubo. Tudo dependerá dos desejos do cliente e das condições do produto de seguro ". Em geral, de acordo com Maryanov Protyovoy da empresa "Seguro de Capital", programas abrangentes permitem que o proprietário da propriedade escolha entre várias possibilidades: para garantir elementos estruturais com decoração de interiores e propriedades ou para todos os outros adicionarem responsabilidade civil (risco de danos aos vizinhos). Intels, programas integrados de seguro devem ser reconhecidos mais benéficos para os clientes.
Em princípio, você pode assegurar qualquer coisa, pelo menos um casaco de pele no armário. Outra situação é paga por isso. Tão programas tão abrangentes para garantir simultaneamente elementos de design da casa, seu acabamento e propriedade móvel dentro são os mais lucrativos.
Por um ano ou nastyar?
Normalmente, o contrato de seguro de propriedade é por ano. É sobre o custo da política a 12mes tradicionalmente e fala. Mas não será bloqueado por um apartamento deixado sem vigilância se você deixar todo o Nasheyz? A casa, abandonada pelos habitantes do inverno? Seguro anual é caro, mas para coisas assustadoras ...Em todas as empresas, você pode segurar propriedade por um período de até o ano. Mas o menor período, quanto mais caro a política custará. Ou seja, as tarifas não são diretamente proporcionais ao prazo de seguro. A conclusão de um contrato de seguro para 1mes custará em diferentes empresas 15-25% da tarifa anual (e não 8%, como teria acontecido, se dividido por 12), 2 meses - 30-35% (em vez de 16 %), por 3 meses 40-50% it.d. Investir a propriedade para o período de 6 a 12 meses em geral é inadequado - é mais fácil adquirir uma política anual normal.
Algumas empresas oferecem programas especiais de seguro de curto prazo. Por exemplo, no país alfa wekend, o que permite proteger a casa de campo. Ao mesmo tempo, a seguradora é responsável pelos riscos de morte e danos à propriedade localizada no apartamento do cliente, em feriados e fins de semana. Além disso, independentemente de não haver segurado ou é em casa. E Rosno oferece a política "sua casa e lazer", comprando que você pode garantir seu apartamento e propriedade móvel no momento das férias.
Riscos e tarifas
Em um pacote de risco completo, a propriedade móvel é benéfica para garantir, uma vez que cada risco será calculado na taxa mínima. Aqui estão os dados sobre a empresa "consent": a tarifa básica para um pacote de risco completo será igual a 0,66%, e se você escolher grupos de risco individuais listados acima e as tarifas dobradas nelas, no valor. .
Ao determinar a tarifa de seguro, torna-se muito importante onde as coisas são armazenadas: apartamentos internos, casas de campo ou casas. Na incidência de "seguro de capital" durante o seguro em um pacote de risco completo, há tarifas de 0,5-1,2% para propriedade móvel localizada em edifícios separados, e 0,4-0,9% em apartamentos.
O valor do prêmio de seguro (contribuição), ou o custo da política, é calculado como um trabalho da quantia segurada e a tarifa de seguro, expressa como porcentagem. Por exemplo, se você quiser segurar a propriedade móvel no valor de US $ 30 mil, localizado no apartamento, em um pacote de risco completo, para seguro anual terá que pagar US $ 261-330 (tarifa de 0,87-1,1%), apenas a partir da abdução $ 105-135 (tarifa de 0,35-0,45%) e, digamos, de danos à água - US $ 45-60 (tarifa de 0,15-0,2%). Os dados são dados pelo MDS.
O custo da apólice de seguro depende do número de riscos que você escolheu: Fire, Bay, ações ilegais de terceiros IDR. O que eles são mais, menor a tarifa para cada um. Por exemplo, ao assegurar um pacote completo de risco, uma tarifa total pode resultar em 0,9%, e resumir as tarifas separadamente, obteremos cerca de 1,5%.
Pagamento de compensação
Foto por E. e S. Morgunovy Se você tiver um evento segurado, tente tocar em qualquer coisa e não mudar do local (exceto para sua inação causando ainda mais danos ou criar uma ameaça à vida ou ao redor da saúde). Ligue para a polícia, bombeiros, emergência ou outros serviços, dependendo das circunstâncias, e certifique-se de informar sobre o que aconteceu com a companhia de seguros. Lembre-se de que, sem referência das autoridades estaduais relevantes, a compensação da seguradora não lhe pagará. O fato do que aconteceu deve ser confirmado documentado por escrito.
Especialistas do departamento de pagamento da companhia de seguros estão chegando ao local (tudo é tanto em detetives americanos clássicos), e é difícil arrastar algo deles. Eles estão armados com câmeras e têm uma vasta experiência em seus ombros. O ITO é bastante natural, porque estamos falando de dinheiro.
Nem todas as empresas rapidamente e com compensação de seguro de pagamento da caça. Isso também é falado pelos próprios participantes do mercado, e pessoas que tiveram que enfrentar um evento segurado. Mas o que é exatamente melhor não fazer isso para enganar a seguradora (em termos de aumentar a quantidade de danos, isolando o evento segurado, etc.). A entrada da investigação dos detalhes certamente irá flutuar, e você pode "inventar" para um caso criminal ...
Como agir em um incêndio ou baía, tudo é mais ou menos claro. Apota aplicada à propriedade móvel a questão mais aguda e doente. Indo para garantir sua propriedade desse risco, tenha em mente que a maioria absoluta das empresas assegura a propriedade móvel apenas de roubo com hacking. Se a porta simplesmente abriu a chave (você mesmo, membros de sua família ou atacantes) e carregavam coisas valiosas, não haverá compensação de seguro. O fato de ações ilegais de terceiros deve ser confirmada por um certificado da polícia que um caso criminal foi feito e em sua base um caso criminal foi iniciado. No oposto, não é para o quê.
Os editores obrigam a Rosgossstrakh, Alfastrakhovanie, "consentimento", "seguro de capital", "MDS" e "Inter-regional" para ajuda na preparação do material.