Modelos e programas de hipoteca. Qual modelo é melhor, quais documentos são necessários para obter um empréstimo, como fazer um contrato corretamente.
Obtenha seu próprio apartamento ou aumente a área do já existente, melhore sua qualidade, para se mudar para outra área ou a cidade em nosso país agora pode ser quase exclusivamente através da venda e transação de compra. Basta, na construção das raras exceções, materiais domésticos e componentes são usados, os preços da habitação não apenas permanecem altos, mas continuam a crescer. No início, a nova acomodação está em grande demanda e popularidade. Mas compre um apartamento em um novo prédio, mesmo para vender, nem todos acessíveis. Para resolver este problema, você pode receber dinheiro em dívidas entre amigos (se houver tal), tente obter um empréstimo no trabalho (se eles derem) ou buscar um empréstimo hipotecário, que ainda é bastante incomum para os russos, mas completamente naturalmente em o Oeste.
Observação. Em 594 aC. O antigo Archont Greek Solon realizou suas famosas reformas: cancelou as dívidas de lamento e introduziu a liberdade da vontade, como resultado da qual a propriedade fraudulenta não era mais necessária para ouvir o gênero. Ou seja, todos receberam o direito de descartar "propriedade" a seu critério: fazer e dar dívida. Antes dos Atenas, o devedor que não poderia pagar a dívida, caiu na escravidão. A fim de traduzir responsabilidade pessoal para a propriedade, Solon se ofereceu para colocar o devedor na terra (geralmente no local de fronteira) com uma inscrição que esta propriedade serve como uma certa quantia. Tal pilar foi chamado de hipoteca. Hipotereta grega, backup.
Mecanismos de hipotecas
Os principais modelos de empréstimos hipotecários são apenas dois, embora as variantes e esquemas possam ser um ótimo conjunto. Um modelo simples é um triângulo: o comprador é um comerciante - credor. Mutuário, ele é um comprador, assume um empréstimo no banco garantido por um apartamento adquirido. O Banco abre uma conta para assentamentos com vendedores habitacionais e garantindo as garantias de cálculos ao comprar um apartamento a crédito. O comprador através do banco é calculado com o vendedor para o apartamento adquirido e recebe o direito de propriedade, após o qual há um empréstimo e juros sobre ele durante o contrato. A Aesley não consegue no mutuário, depois no reembolso do empréstimo, ele é privado do apartamento. A simplicidade da organização de tal modelo tornou difundida no desenvolvimento e nos países bastante desenvolvidos, por exemplo, no Reino Unido, França, Espanha. Uma enorme popularidade de tal mecanismo de hipoteca (VVIDE do Caixa de Caixa de Poupança de Construção) ganhou na Alemanha.É muito mais complicado por um modelo de empréstimo de hipoteca de dois níveis. O principal influxo de recursos de crédito vem especificamente para este mercado de títulos secundários organizados fornecidos pela hipoteca em imóveis. Tal modelável tal modelo se torna apenas com uma infraestrutura de mercado de hipoteca estendida e bem estabelecida. Não é necessário fazer sem a ajuda do Estado e, no mínimo, seu controle parcial sobre a emissão de valores mobiliários que apelam no mercado secundário. Este modelo de hipoteca é agora a maior distribuição nos Estados Unidos, por isso é muitas vezes chamado americano. Sua principal característica é que as taxas de hipoteca não estão relacionadas a taxas em outros empréstimos bancários, nem com o custo dos depósitos.
Curiosamente, desde o final do XiXVEK e antes da revolução, um sistema hipotecário semelhante foi organizado e perfeitamente agiu em toda a Rússia. Após a revolução sobre a hipoteca, naturalmente, eu tive que esquecer, falar sobre isso foi retomado apenas em 1991. O primeiro pacote de leis hipotecárias foi adotado em 1996, mas apenas recentemente, no final de agosto de 2001, o primeiro-ministro Mikhail Kasyanov assinou as regras para fornecer garantias estaduais em títulos hipotecários. A aeronave significa que eles aparecerão no mercado de valores mobiliários, e a formação real da hipoteca começará na Rússia ao longo de seu modelo de dois níveis. As taxas de agótico sobre empréstimos hipotecários vão descer, e um número muito maior de russos poderá aproveitar esta acomodação de habitação.
Programa de hipoteca bancária
Um dos empréstimos hipotecários anunciados generalizados é "deltacredit", desenvolvido pelo Fundo de Investimento dos EUA. De acordo com este programa, o Fundo fornece financiamento a longo prazo para bancos parceiros russos para a emissão subseqüente de empréstimos hipotecários habitacionais para indivíduos por até 10 anos. Aqui estão os critérios que os produtos de empréstimos hipotecários devem ser consistentes para que possam ser oferecidos através do programa do Fundo:
- O período máximo de empréstimo hipotecário é de 10 anos;
- O crédito (nos EUA) é de 70% do custo da habitação, e se a contribuição inicial acima for de US $ 15.000, ela pode ser de 80%; A taxa de juros é registrada para toda a validade do contrato;
- taxa de juros no mercado de empréstimos (nomeação da conclusão do contrato); Agora é igual a 13-15%;
- Para cada empréstimo, a vida do mutuário, apartamentos do risco de perda, propriedade do apartamento;
- A moratória no pagamento antecipado (notamos que tais moores serão logo introduzidos em outros programas).
O programa não tem requisitos obrigatórios para o registro em Moscou ou cidadania da Federação Russa, a garantia de outras pessoas não é necessária, não há restrições à escolha de um apartamento (exceto para casas de demolição e com piso de madeira) ou empresa. Intercomunicador com o programa "Deltacredit", ao comprar um apartamento no mercado secundário, é necessário avaliar em uma empresa de avaliação especializada. Ao fazer um empréstimo hipotecário, com exceção do salário oficial (descarte do local de trabalho principal), outros esquemas legítimos de geração de renda podem ser levados em conta, por exemplo, em depósitos bancários, pagamentos de seguros, valores mobiliários, desde alugar habitação existente e outros tipos de renda confirmados.
Programa de hipoteca de seguros
A PSK, juntamente com a CEMI RAS e com o apoio do sistema estadual desenvolveu um programa nacional de empréstimos hipotecários "futuro hoje". Este programa consiste em um contrato de seguro de vida de clientes de longo prazo por um período de 10 anos. Quando a quantidade de prêmios de seguro pagos atinge um terço do custo da habitação futura, o cliente recebe um empréstimo da companhia de seguros necessários para comprar um apartamento. Este ano a partir do momento do apelo ao empréstimo, a companhia de seguros investe na participação da habitação, após a qual o mutuário já recebeu um novo apartamento em sua propriedade colocou-o em favor da companhia de seguros até o final de todos os assentamentos com o segurador. Assentamento (Delegação e Registro) No novo apartamento, o mutuário continua a pagar prêmios de seguro sob o contrato. Ao mesmo tempo, o custo de manutenção do empréstimo emitido a ele, de acordo com os termos do programa, não excederá 8% ao ano em moeda. Assim, a propriedade é garantida. Se o mutuário não é capaz de pagar, é expulso, e o apartamento é vendido. O cliente retorna a contribuição inicial e os pagamentos subseqüentes menos o custo da empresa, o valor da depreciação, etc. (em porcentagens).A vantagem do programa de uma taxa de juros suficientemente baixa no empréstimo (no modelo de hipoteca Vbankov, é quase torcido acima). Há um mutuário e certas garantias sociais. Mesmo que ele, por qualquer motivo, suspenda pagamentos, e seu apartamento se torne a propriedade da companhia de seguros, de acordo com a legislação atual, é fornecido com uma área de estar do Fundo Municipal de Residência Secundária.
Após a ocorrência do evento segurado (morte, incapacidade, incapacidade, dano ou destruição da habitação hipotecada), a própria companhia de seguros paga a dívida do mutuário em frente ao credor com certos pagamentos. Freio sério na implementação e desenvolvimento deste programa em Moscou - restringindo o mutuário na escolha da habitação, isto é, na escolha da área e um determinado tipo de construção. Mas nas cidades regionais, esse problema não existe.
Programas de hipoteca "efeito" e "alojamento a crédito"
O programa de empréstimos hipotecários "efeito" foi desenvolvido pelos especialistas nucleares do Centro de Sarov. Dois anos, ela foi testada em quatro cidades: Sarov (região Nizhny Novgorod), Ryazan, Penza e Zarechny (Penza.). Após essas cidades, essas cidades diferem significativamente tanto pelo número de residentes (mais de 600 mil habitantes em Penza e 64 mil. Re-estudante) e, em média, renda familiar, o esquema proposto de adquirir apartamentos em todos eles acabaram ser atraente e acessível. Agora o sistema "efeito" é introduzido em mais de 20 rublos da Federação Russa, incluindo Moscou, Volgogrado, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Região Irkutsk. O resultado da aplicação bem-sucedida deste sistema foi a criação de um programa federal "Habitação a crédito".
"Habitação a crédito" tem uma série de características distintas. O primeiro destes é que os apartamentos são vendidos ao custo, desde o fundo, que é uma organização não comercial, cujas atividades não pretendem tornar a gestão e a implementação do programa. A parte parcela do pagamento do apartamento adquirido é fornecida sob uma porcentagem baixa (5-10% ao ano), e o seu período de reembolso é de 7-15 anos. O tamanho máximo do empréstimo é determinado pela renda mensal cumulativa dos compradores. Outra característica é baixa, mas pelo menos 10% do custo do apartamento adquirido, uma taxa inicial obrigatória. O programa tem uma natureza socialmente orientada e é projetado para os cidadãos que têm o tamanho de uma área total por membro da família que não excedam normas sociais, bem como aqueles que precisam de melhorar as condições de habitação e consistindo a este respeito.
Os pagamentos por parcelas são feitos mensalmente, ações iguais e dentro dos prazos estabelecidos pelas regras para a venda de habitação a crédito. O tamanho do pagamento mensal obrigatório a prestações pagas não deve exceder 20% da renda familiar cumulativa. A mudança na taxa de juros refere-se à excepcional competência do Conselho de Administração da Fundação. O cumprimento das obrigações sob o contrato é assegurado pela chave para o cidadão de propriedade de um cidadão de bens móveis e imóveis, a garantia de outras pessoas, seguro de vida e propriedade, bem como de outras maneiras.
O programa oferece aquisições habitacionais de 4 ranking: comprando com parcelas e entregar seu próprio apartamento para o pagamento adquirido; Comprando com parcelas sem colocar seu próprio apartamento; Compra sem parcelas com o aluguel do seu próprio apartamento para o pagamento de habitação comprada e compra de habitação sem parcelas e sem entregar seu próprio apartamento. Critérios que definem a sequência dos candidatos, o seguinte: o direito preventivo de comprar habitação em parcelas é apreciado pelo requerente que precisa de uma quantidade menor de fundos prestados a crédito; Sob condições iguais, aquele que vende sua própria habitação é a vantagem no primeiro critério, a vantagem é usada. Em condições iguais, no primeiro e segundo critérios, é dada preferência a ter uma data anterior de registro nas listas de melhoria necessitada das condições habitacionais.
Construção e poupança de Moscou
OJSC "Caixa de poupança de construção" (SSC) foi criada em 1998. Decreto do Governo de Moscou N896. Seu fundador é a propriedade municipal do Departamento de Moscou. O SSC trabalha no âmbito do experimento realizado no Distrito Ocidental sobre uma reconstrução abrangente de trimestres da antiga fundação residencial com o envolvimento dos cidadãos que querem adquirir habitação sob o modelo de hipoteca proposto. É o modelo de SSC, segundo especialistas, pode ser a opção mais promissora de empréstimos à construção e aquisição de habitação durante a formação do Moscou e até mesmo hipoteca russa.As pessoas que têm registro permanente em Moscou e na região de Moscou, pagando uma contribuição inicial de 5% do custo total da habitação, podem reservar um apartamento específico em um dos países da Universidade de Casas e durante a sua construção (14-16 meses ) fazer compartilhamentos iguais mais 45% do custo. Depois disso, o apartamento como empréstimo hipotecário de commodities é feito para a propriedade do depositante com sua chave obrigatória para o reembolso total de um empréstimo de cinquenta por cento por três anos abaixo de 8% ao ano. A implementação do programa é calculada por cinco anos e consiste em cinco etapas. A parte de construção do primeiro deles começou no início de 1989, quando a cerimônia oficial da primeira pedra na rua Lobachevsky, a posse94 ocorreu. Em apenas 5 anos a 73Ga, 530 mil. Habitação M2 deve ser construída, 37thitores são demolidos, e seus habitantes são reassentados em novas casas. Agora termina a construção de oito edifícios residenciais modernos. Apartamentos em sete deles muscovites podem comprar de acordo com o esquema SCC. Estas são casas de tijolos monolíticos com layout melhorado, tetos altos e uma grande área de apartamentos. No último, o oitavo Corpo moverá os habitantes dos edifícios de cinco andares próximos a serem demolidos.
Com base na experiência de dois anos de trabalho, o SSC no distrito ocidental cria o conceito de um modelo urbano, que prevê a separação de funções das estruturas urbanas e territoriais do SCC.
Para que esse esquema funcione com sucesso, precisamos de um único banco de dados de informações, um sistema de controle rígido, uma política de preços flexível e financiando a construção de vários objetos. Tudo isso implica a criação de uma estrutura centralizada do CDEWIDE SCC, consistindo de uma sede e escritórios territoriais nos distritos, o que expandirá significativamente a base de hipotecas do cliente e atrairá um número adicional de co-investidores. Como resultado, visitando o ramo SSC chegando à sua casa, um cliente em potencial será capaz de escolher um apartamento para ele em qualquer lugar em Moscou, para obter o conselho necessário e há emitido todos os documentos necessários.
Parcerias comandantes sobre fé
Esses conceitos ainda estão mal familiarizados com os residentes da capital. Então, vamos começar com o quadro legislativo. O conceito, o procedimento de formação, atividades e liquidação da parceria sobre fé (comdientes) é regulamentado pelo Código Civil (Art. 82-86). A parceria é criada e opera com base no tratado constituinte. As atividades de gerenciamento são realizadas por companheiros completos. Os depositantes (comandantes) não têm direito apenas a participar no gerenciamento e na condução de casos, mas também desafiam as ações de camaradas completas para a gestão e conduta dos assuntos de parceria sobre a fé. O contribuinte para a parceria na fé contribui para o capital social, certificado pelo certificado de participação (certificado do depositante). Os direitos do depositante são determinados pelo Contrato Constituinte (Contrato de Depósito) e da Lei Aplicável.
A primeira parceria em Moscou na fé "DSC-1 e a Companhia" foi criada em maio de 1997. Por iniciativa do JSC DSC N1 como participante do projeto piloto de empréstimos hipotecários ao governo de Moscou. 13 de setembro de 2001, o segundo comitê apareceu pelo segundo comitê, SU-155 e CO .. cria de tais organizações necessárias, Primeiro de tudo, para atribuir esse companheiro completo (fundador) ou camaradas (se houver vários fundadores) à falta de cumprimento de suas obrigações, é responsável por acionistas com toda a sua propriedade, não por capital autorizado ". DSC-1 e Empresa ", por exemplo, este é o 4º GBC, 5 mental e produção técnica e de produção. O custo dessa propriedade é significativamente mais do que o tamanho máximo permitido do capital concorrente. Assim, a versão da pirâmide financeira no caso de uma parceria do Comdant não passa. O acrouns disso, ao contribuir para uma parceria comandante, você pode economizar dinheiro na conta por um longo tempo. Afinal, o cliente confia em sua própria parceria, denotando esta intenção algum dia (em um ano ou 5-10 anos) para comprar um novo apartamento.
A Partnership Comdant não coloca quaisquer restrições para os participantes na quantidade de depósito, procedimento e quantidade de pagamentos. Ao fazer o valor inicial, o cliente pode adicionar periodicamente dinheiro a ele, acumulando-os na conta até que o valor seja reunido para comprar um apartamento. Além disso, participando de dinheiro na construção de casas, o depositante recebe parte do lucro da venda de apartamentos. Se o cliente tiver pensado em comprar um apartamento, seu PAI e lucro foi acumulado, será listado em sua conta durante os 20bank dias.
De 1º de janeiro de 2001. A segunda parte do Codexarf fiscal, que (artigo 2220 "Decomposição fiscal de propriedade") (Artigo 2220 "Decomposição fiscal de propriedade") Os cidadãos que compraram um apartamento com empréstimos hipotecários são benéficos para pagar o imposto de renda na quantidade de montantes destinados a comprar habitação não superior a 600 mil rublos. (aproximadamente 20 mil $). Asami significa que o reembolso de juros sobre empréstimos hipotecários é derivado da tributação. Deduções fiscais para este benefício podem ser realizadas até o seu uso completo.
Os cidadãos que se aplicaram à parceria do Comdant, a fim de acumular fundos e receber dividendos com base em atividades financeiras e econômicas da organização, elaborar um acordo de contribuição, que estipula o procedimento para o depositante do Depositário e recebendo um depósito em dinheiro (madeira), obtendo dividendos sobre os resultados dos resultados do ano fiscal (madeira), o prazo do contrato e o procedimento para o seu prolongamento, bem como um acordo sobre o procedimento para o acúmulo de adicional de compra do apartamento. O acordo sobre o procedimento para o acúmulo da contribuição estabelece as intenções das partes sobre o tempo e o tamanho das economias e a possibilidade de descontos ao comprar um apartamento. O exemplo do exemplo dará as principais condições para a compra de um apartamento a crédito (a busca do pagamento e a promessa de imóveis) na parceria comandante acima mencionada "DSC-1 e a empresa". O tamanho da contribuição inicial de 30% do custo total do apartamento; Pagamento de parcela - até 10let; A quantidade de pagamentos de juros depende da vida útil e do valor da contribuição inicial; As taxas de juros não são mais que 10% ao ano; Os apartamentos são fornecidos apenas a residentes de Moscou e da região de Moscou do fundo de habitação da parceria; A solvência do comprador é confirmada pelo fornecimento de documentos relevantes. Ao verificar a compra de apartamentos a crédito com o pagamento da parcela é o contrato correspondente para a venda de apartamentos a crédito e a promessa de imóveis, enquanto o apartamento é elaborado para a propriedade do comprador e é prometido pela parceria até o cumprimento do comprador é plenamente cumprido pelo contrato.
Bem, se você tiver uma alta renda "não oficial", você pode receber uma escolha de vários esquemas "quase-knock". Como regra, eles diferem nas nuances, mas a ideia básica é: o cliente escolhe um apartamento, paga 50% de seu custo e popula. Em seguida, ele paga pela contratação, isto é, a parte não paga do custo do apartamento é dividida em 24 meses em ações iguais. Taxa de juros 10-13% ao ano em moeda. Depois de reembolsar o empréstimo, o apartamento é elaborado no cliente.
Qual é a hipoteca modelo melhor?
Isso pode parecer duvidoso, mas para o comprador, o esquema americano ainda é preferido. Pelo menos por três razões. Primeiro de tudo, é possível obter um empréstimo em dinheiro para adquirir qualquer apartamento, enquanto, por exemplo, de acordo com a opção SSC, a escolha é limitada pelas ofertas da construção e da coxim de poupança. Os recursos reais possibilitam participar da hipoteca para adquirir habitação no mercado, e não no SSC estabelecido e muitas vezes superestimados preços. Mas, talvez, a vantagem mais importante da versão americana do período de hipoteca de empréstimos. Wmaskow, como já mencionado, os empréstimos são emitidos por até 10 anos, e de acordo com o esquema SCC, o mutuário deve pagar por 3, máximo de 5 anos. Não é também o último papel desempenhado pelo fato de que no esquema dos EUA, o mutuário tem o direito de descartar sua dívida: apaixonado pelo momento de vender um apartamento (mais precisamente, a hipoteca) ou obter um novo empréstimo colocando uma dívida. (Unas, verdade, tais operações ainda não são comuns.) Não há SSK de tais possibilidades: Eu comprei um apartamento, é impossível vendê-lo até que toda a dívida seja paga. No entanto, apesar de todas as deficiências, o simples esquema de empréstimos hipotecários para a maioria dos participantes hipotecários ainda é mais compreensível, acessível e barato.Pensamentos escondidos em voz alta
Decidindo a obtenção de um empréstimo hipotecário, é melhor apreciar corretamente suas capacidades com antecedência. Para fazer isso, sugerimos que você responda a dez perguntas.
1. Você tem dinheiro suficiente para pagar a primeira contribuição (geralmente é 30% do custo do apartamento adquirido)?
2. Você tem algum dinheiro para cobrir os custos associados à compra de uma transação para a venda de apartamentos? Trata-se de 1,5% do custo do apartamento para um certificado notário do contrato, a taxa de registo do contrato no GBD, as possíveis taxas do Banco na conclusão do contrato de empréstimo e pagamento de prémios de seguro na conclusão de contratos de seguro (o mutuário por sua própria despesa deve assegurar sua própria vida e incapacidade, propriedade adquirida, risco de perda de propriedade (título) para um apartamento adquirido). Summ Se esses pagamentos podem ser de 1,5 a 5% ao ano.
3. Você tem dinheiro suficiente para manter o nível de vida familiar necessário após pagamentos mensais para pagar o empréstimo e pagar juros sobre isso? Afinal, esses pagamentos podem atingir 35% da soma da renda familiar cumulativa.
quatro. Você tem uma experiência de trabalho contínua nos últimos 2 anos? Aerosley era demissão e quebra no trabalho, como você explica-os?
cinco. Como você avalia a estabilidade de sua posição e renda nos próximos 5 a 10 anos?
6. Você em caso de perda de trabalho rapidamente encontrar outro com pagamento não inferior ao primeiro, isto é, restaurar sua solvência?
7. Você usou empréstimos ou empréstimos e se eles retornaram em tempo hábil? Você usa cartões de crédito? Em outras palavras, você tem um histórico de crédito positivo?
oito. Você está pagando serviços de utilidade, telefone, eletricidade, etc?
nove. Você tem uma propriedade móvel ou imovível (outro apartamento, casa de campo, etc.), que pode ser uma confirmação adicional de sua credibilidade?
10. Você pode fornecer como uma garantia adicional de uma entidade legal, como empregador, garantia bancária ou algo assim?
Considere se em algum momento você encontrará incapaz de cumprir suas obrigações para pagar o empréstimo obtido para a compra de um apartamento que forneceu a você o banco pode exigir que você devolva o empréstimo e pagando o interesse acumulado para você, para recuperar o apartamento que o apartamento que incorporou de acordo com a legislação atual como resultado, será vendido, e você e todos vivendo com você são despejados nesta habitação. Bem, mesmo após a venda do apartamento para fundos reversíveis para reembolsar obrigações sob o contrato de empréstimo, não será suficiente, o credor pode desenhar uma penalidade e outra de sua propriedade. Então, pegue dinheiro em dívida, sem ser confiante na capacidade de devolvê-lo a tempo e na íntegra, bastante frivolamente.
Se você respondeu positivamente todas essas questões, poderá avaliar o tamanho máximo do empréstimo que você pode contar. Na esmagadora maioria dos sites da Internet que fornece empréstimos, há uma calculadora de hipoteca on-line, fazendo dados em sua renda, pode-se determinar o valor máximo do empréstimo acessível a você e a quantidade de pagamentos mensais nele.
Quais documentos são necessários
O procedimento para obter um empréstimo hipotecário é complexo e longo. Em primeiro lugar, referindo-se a qualquer organização que fornece tal serviço, você terá que preencher um pedido de declaração para uma hipoteca habitacional e anexar uma quantidade considerável de papéis com base nos quais será pré-consideração da possibilidade de incluir você na lista de candidatos para este empréstimo. A lista de documentos é ótima e não é exatamente a mesma em empresas diferentes. Também pode ser encontrado na internet.A primeira coisa será necessária cópias de passaportes (todas as páginas), não apenas o próprio mutuário, mas também de todas as pessoas que vivem junto com ele, assim como aqueles que não vivem se o cônjuge (cônjuge), pais, filhos em outro lugar. Será necessário: uma cópia do certificado de atribuição de um empreendedor Inn, uma cópia do documento que é a base para registrar a residência permanente do mutuário, uma cópia das formações de educação e vários outros. Além disso, documentos confirmando seu estado civil, saúde e informações sobre o emprego e a renda serão necessários. Será necessário fornecer informações e outros ativos se estiver disponível. Outros documentos podem ser solicitados. O termo consideração do questionário do aplicativo é geralmente de 2 semanas a 1 mês. Se uma decisão positiva for tomada, você será oferecido para coletar documentos adicionais para entrar em um contrato hipotecário. Sua lista será dada à empresa que fornece um empréstimo.
Em meados de fevereiro deste ano, uma lei federal foi adotada na Rússia, que fez alterações e acréscimos à já operação "OPRIPOTEK". Agora é recomendável que a "Casa Residencial ou Apartamento Adquirido ou construído usando um empréstimo bancário ou outra instituição de crédito seja considerado prometido a partir da data de registro do estado da posse do mutuário". Os esclarecimentos são feitos ao artigo 54º, protegendo o credor de um devedor não associado ou injusto que admite atrasos regulares nos pagamentos. A instituição de crédito foi capaz de exigir pleno cumprimento de obrigações, não reembolso de uma dívida corrente. Apelo para alojamento para moradia, adquirido ou construído sob um acordo hipotecário para garantir o retorno de um empréstimo bancário, é a base para terminar o direito de usar o fosso e seus familiares com essas instalações residenciais. Recuperação no alojamento hipotecado "é possível tanto da maneira judicial quanto extrajudicial". Um edifício residencial ou um apartamento, que é colocado sob o contrato hipotecário e que é atraído para a recuperação, são implementados pela venda de negociação realizada na forma de leilão ou concorrência aberta ". A nova edição do n.º 2 do artigo 78.o Protege organizações de crédito de mutuários inescrupulosos que incutem os membros de suas famílias depois de entrar em um acordo de hipoteca sem registro de um compromisso notário com a isenção do apartamento ou apartamento em caso de recuperação. O texto do artigo 78 não permitiu resolver a questão de seu despejo.
E as autoridades de tutela e tutela agora têm o direito de concordar com representantes de menores ou familiares com alienação ou transferência para a hipoteca das premissas residenciais ocupadas por elas se os seus direitos não forem violados e os interesses protegidos por lei. Essa permissão deve ser submetida ao requerente por escrito num período de trinta dias, e a recusa no país de consentimento deve ser motivada. O requerente "tem o direito de desafiar a decisão dos órgãos de tutela e tutela no tribunal".
Como fazer um acordo de hipoteca
Observe que o contrato hipotecário, de acordo com a arte. 339 do Código Civil da Federação Russa está sujeito a um certificado de notarial compulsório e registro de estado. O não cumprimento de pelo menos um desses requisitos torna-o inválido. Situação compreensível com a conclusão de um acordo preliminar sobre a hipoteca. Atualmente, existem certas discrepâncias a pedido do seu registro de estado obrigatório. Parte de refrigerante, o contrato preliminar deve ser concluído na forma estabelecida para o contrato principal (art. 429 do Código Civil da Federação Russa), e por outro, o acordo preliminar não leva à transição dos direitos de propriedade e, Por conseguinte, não é uma transação imobiliária, e, portanto, o registo de estado obrigatório não requer. Mas, sem dúvida, um contrato hipotecário preliminar está sujeito a um certificado notário obrigatório (Artigo 18, 163.165, 339, 429 GKRF). Ao concluir um contrato de hipoteca, a questão da possibilidade de sua conclusão é relevante, no caso de o assunto do compromisso ainda não ser comprado pelo Mortgager. Agora, a Lei Federal "Obijotek" permitiu a promessa do objeto de construção inacabada.
De acordo com o artigo 339.º, o GKRF e o artigo do Lawruf 9-Fedral "Opripotek", no contrato hipotecário, devem necessariamente indicar:
- Partes no contrato; Ao mesmo tempo, não foi especificamente estabelecido que o contrato não tenha permissão para concluir uma hipoteca de premissas residenciais na propriedade de um cidadão de proxy (nº 6 do artigo 74.º da Lei "OPRIPOTEK");
- a obrigação fornecida pela hipoteca, indicando sua soma, a base da ocorrência e período de execução; Se a obrigação é baseada em um contrato, é necessário especificar suas partes, a data e o local da conclusão;
- Objeto de hipoteca: Descrição do objeto de imóveis, suficiente para identificá-lo (nome, localização, finalidade, características);
- O direito do mortgagor para o objeto imobiliário localizado e o nome da autoridade de justiça registrados, isto é, o contrato hipotecário é apenas após o registo do Estado dos direitos do fosso (propriedade, gestão econômica, arrendamento) na propriedade sob a propriedade investigação;
- Se os direitos hipotecários forem certificados pela hipoteca, ele deve ser especificado;
- avaliação (valor) do objeto hipotecário em termos monetários (a preços de mercado);
- o procedimento para a recuperação da promessa (por decisão judicial ou um acordo autenticado das partes);
- No contrato de depósito da casa, os edifícios, as estruturas devem ser indicadas pelo direito do imitador no enredo da terra ocupada pela terra, bem como a disposição sobre a promessa deste local (direitos de arrendamento) ou a sua parte necessária para O objeto, desde que o contrato hipotecário será considerado inválido (art. 340 do Código Civil da Federação Russa);
- Se o contrato não estabelecer uma posição diferente, o pledeger tem o direito de descartar a promessa, inclusive para alienar e transferir para o depósito subseqüente, apenas com o consentimento do pledgee.
Se a propriedade imóvel estiver em geral de propriedade conjunta, requer consentimento por escrito para sua garantia, e se estiver em total propriedade de ações, esse consentimento não é necessário (Artigo 7 da Lei "Opripotek"). Consentimento à hipoteca de propriedade localizada na propriedade conjunta de cônjuges, de outro cônjuge, deve ser notário (nº 3 do artigo.35 do codecarf da família). Se o objeto de hipoteca é uma premissa residencial de propriedade de cidadãos menores, pessoas com capacidade limite ou incapacitadas, então um consentimento por escrito é obrigado a realizar o funcionamento da autoridade de tutela e tutela (p.5 do artigo 74.º da Lei "Opripotek") .
Seguro todos os riscos e dormir calmamente
Apesar do fato de que os padrões de seguro de hipoteca sugerem união e complexidade, na prática, credores e companhias de seguros determinam o conjunto de riscos, dos quais o mutuário deve ser segurado. Por via de regra, um empréstimo hipotecário tem um acordo geral sobre cooperação com uma companhia de seguros, que fornece uma gama completa de serviços de seguros para atividades hipotecárias. De uma lista bastante extensa de possíveis riscos, 3-4 mais necessárias são escolhidos. Ao mesmo tempo, as taxas de seguro são reduzidas, e os serviços da Seguradora são desvincular pelo mutuário não mais de 3-5% ao ano no valor do empréstimo.
A única coisa que deve ser segurada é obrigatória é o imóvel do mutuário (por exemplo, um apartamento). É segurado a partir de um conjunto de riscos padrão. Após a ocorrência do evento segurado, a responsabilidade da seguradora inclui financiamento para o trabalho de restauração. O contrato de seguro é válido durante todo o período de empréstimo. O beneficiário no contrato é um banco credor. O valor do seguro é igual ao empréstimo obtido com juros, e o prêmio do seguro é de aproximadamente 0,6-3% do empréstimo hipotecário.
Se o apartamento for comprado no mercado secundário, a questão da pureza legal da propriedade comprada é confrontada com uma nitidez especial. Ouvindo a privatização incorreta ou violações no processo de revenda, todas as transações subseqüentes são automaticamente canceladas e um banco credor com os riscos desfavoráveis desenvolvimentos permanecem sem garantias de propriedade. O seguro de título aumenta o custo do empréstimo hipotecário em uma média de 1%, embora possa realmente ser menor (0,5%) e acima (até 3-3,5%). Ao comprar uma caixa "primária", o risco de design incorreto da transação é muito menor, mas também provável. O tipo menos comum de seguro na conclusão da responsabilidade contratual hipotecária do mutuário. O cliente, como o dono do apartamento e um cidadão, é responsável por outros cidadãos (seus vizinhos) pelo dano que ele pode causar sua propriedade (fogo, inundações, etc.).
Esta é a hipoteca russa agora. Empréstimos hipotecários ainda estão disponíveis para um pouco. Mas novas opções são gradualmente emergentes, mais aceitáveis para nossos cidadãos.