Asigurarea răspunderii și a răspunderii civile: Caracteristicile produselor de asigurare, riscurile de asigurare și costul politicii.
Vorbim despre asigurarea de reparații și de răspundere civilă, particularitățile produselor de asigurare, riscurile de asigurare și costul politicii.
Repararea este serios și pentru o lungă perioadă de timp. Pornirea acestuia, sperăm că vom rămâne mulțumiți de rezultatul și că următoarea procedură va trebui să fie încă foarte și foarte curând. Cu toate acestea, uneori așteptările noastre nu sunt justificate: În unele cazuri, suferim de vina vecinilor uitați, în altele - din cauza reparatorilor neglijenți, dar cel mai adesea - din cauza ignoranței modului în care vă puteți proteja și reparația dvs. Deci, ce fel de planul viclean pentru protecția locuințelor noastre proaspăt reconectate poate fi oferit? Răspunsul este simplu: asigura-l.
Asiguratul (o persoană care emite o politică și o contribuție), încheind contractul de asigurare, în caz de deteriorare a proprietății sale reparate, primește de la asigurător (o societate de asigurări cu care sa încheiat un acord) Despăgubiri pentru prejudiciul în termeni monetari. Asiguratul poate fi nu numai proprietarul locuințelor - aveți dreptul să vă asigurați și apartamentul părinților dvs. sau să oferiți copiilor o poliță de asigurare de nuntă. Apoi, în contract, veți fi numit Asiguratul, dar proprietarul imobiliar va fi persoana asigurată (sau beneficiarul).
Informații de asigurare de bază de reparații
Obiectul de protecție care este prevăzut de polița de asigurare, atunci când asigurarea reparației nu este un apartament, dar finisarea (acoperirea podelei și plafonului, partițiile, ușa combustibilă și modelele de ferestre, balcoane și loggii de geamuri, mobilier încorporat, tapet, stuc , lemn sau orice altă căptușeală de perete) și echipamente de inginerie. Lista acestuia din urmă este, de asemenea, extinsă - include sobe de gaz sau electrice, iluminat staționar, televizor, telefon și alte cabluri, echipamente de încălzire, instalații sanitare, contoare electrice și contoare de apă. Rețineți că echipamentul de inginerie nu include mobilierul (încorporat, după cum sa menționat deja, este un element de finisare) și aparate de uz casnic: acestea sunt asigurate separat, încheierea contractului de asigurare a proprietății. Cu toate acestea, fiecare contract de reparații este unic - o listă de proprietate protejată de politică poate fi extinsă.
Diferența dintre politicile de inspecție de reparații a făcut cu puțin timp în urmă, constă în valoarea plăților de asigurare specificate în acestea și cuantumul de compensare, care va fi plătit la apariția evenimentului asigurat. Costul de reparații produse de o lungă perioadă de timp, expertul va determina prețul materialelor și al lucrărilor efectuate, dar luând în considerare uzura.
Asigurătorul trebuie să cunoască costul reparației dvs. Ca regulă generală, prețul proprietății asigurate determină asiguratul însuși, dar adesea asigurătorul propune să confirme costul declarat sau să recurgă la serviciile de evaluare. Problema este că pentru a determina mai mult sau mai puțin exact costul proprietății asigurate poate experimenta expert, deoarece fiecare apartament nu este, de asemenea, similar cu altul, precum și proprietarii lor. Dacă aveți documente, mărturisiți la prețul reparării (de exemplu, verificări la achiziționarea de materiale de construcție și finisare, care atașate contractului de construcție a estimării muncii, a încasărilor de plată), pentru a stabili costul de asigurare va fi mult Mai ușor.
Ei bine, dacă ați reparat cu câțiva ani în urmă sau nu ați salvat documentele, consultați evaluatorii asigurătorului sau invitați experți independenți. În acest caz, calculul va fi realizat pe baza prețurilor de funcționare în prezent pentru materialele aflate în prezent pe piață, similare cu ceea ce au fost utilizate în casa dvs., precum și costul de reparații și lucrări de construcție similare. Evaluați-vă reparația mai scumpă decât se află în momentul asigurării, asigurătorul este neprofitabil. Prin urmare, dacă nu puteți confirma costul reparației, va fi preluat prețul mediu.
În unele situații, reparația nu este mai profitabilă pentru a asigura repararea și în părți - de exemplu, dacă ați instalat un parchet de lemn valoros sau instalat echipamente moderne de inginerie moderne. Aceeași tehnică poate fi utilizată în cazul în care repararea a fost întârziată, atunci există deja părți reparate ale locuinței.
Fotografie: Shutterstock.
Ca și alte produse de asigurare, asigurarea echipamentelor de finisare și inginerie a apartamentului are o versiune expres. În acest caz, suma determină asiguratul, iar asigurătorul nu trimite evaluatorul său pentru a verifica suma pe care o sună. Dar costul total al lucrărilor de reparații și finisare nu ar trebui să fie existat pentru acest tip de cadru de asigurare (suma maximă pe care fiecare asigurător o stabilește în mod individual). Dar plățile de asigurare vor fi oarecum mai mici decât cu asigurarea obișnuită.
Tarifele tarifare de bază ale companiilor de asigurări în timpul lucrărilor de reparații sunt de 0,5-1,5% din valoarea asigurată. Calculul final al valorii plăților rămâne asigurătorului.
Construcția de responsabilitate civilă
Atunci când efectuați lucrări de reparații și construcții, există uneori diferite probleme, pentru a evita și menținerea calmului va ajuta din nou polița de asigurare. Adevărat, deja diferit.
Asigurarea de răspundere civilă se calculează că asiguratul se protejează să provoace daune altor persoane (de exemplu, vecinii). Astfel, în cazul în care deținătorul însuși, membrii familiei sale sau de către persoana asigurată va provoca daune unui apartament sau chiar a vieții sau a sănătății (totul depinde de condițiile de asigurare), vecinii, asigurătorul va plăti despăgubiri.
Politica de asigurare de răspundere trebuie să conțină o listă a persoanelor pe care le protejează: asiguratul și trăirea împreună cu el. În caz contrar, asigurătorul nu va compensa daunele cauzate de acțiunile acelor rezidenți ai apartamentelor care nu sunt incluse în polița de asigurare.
De fapt, în prezent există două tipuri de asigurare de răspundere aplicabilă proprietarilor de apartamente:
- În primul rând, asigurarea de răspundere către terți în timpul reparării daunelor cauzate de proprietate, viața și sănătatea terților;
- În al doilea rând, asigurarea de răspundere civilă părților terțe referitoare la obligațiile care decurg din daunele aduse vieții, sănătății și proprietății terților.
Dacă daunele cauzate de locuința dvs. este mică, asigurătorul poate refuza să plătească noi reparații. Oferim în prealabil pentru a include o franciză în politică (suma în care proprietarul locuinței rambursează daunele în sine). Acesta va reduce semnificativ costul politicii și va lipi câteva benzi de tapet deteriorate. Proprietarul economic al apartamentului este capabil și el însuși.
Prima politică va fi utilă celor care au planificat reparații (indiferent de modul în care vor fi efectuate - pe cont propriu sau cu participarea constructorilor profesioniști). În acest caz, contractul de asigurare concluzionează pentru timpul lucrărilor de reparații și construcții. La redezvoltarea unui apartament, încheierea unui contract de asigurare de răspundere civilă este obligatorie, altfel pur și simplu nu primiți o permisiune oficială la aceasta.
Trebuie spus că contractorii de construcție care s-au dovedit pe piață înșiși oferă clienților să se asigure responsabilitatea de riscuri neprevăzute, deși ar părea că este responsabil pentru rezultatul eforturilor lor. Adesea, antreprenorul asigură în plus brigada, deoarece sunt posibile diferite accidente, iar rambursarea valorii materialelor de cumpărături scumpe stricate este mai bună pentru a încredința asigurătorul.
A doua opțiune de asigurare de răspundere este concepută pentru daune pe termen lung - polița de asigurare intră în vigoare după încheierea lucrărilor de reparații și construcții și semnarea unui act de acceptare și acționează în termen de 1-1,5 ani. Această politică va fi o bună achiziție dacă s-a făcut o lucrare complexă de reparații în locuința dumneavoastră. Căsătoria ascunsă, din păcate, nu poate apărea în timpul acceptării, dar puțin mai târziu - atunci vă veți ajuta la polița de asigurare a celui de-al doilea tip.
Asigurați-vă responsabilitatea în timpul reparației, puteți doar în compania de asigurări. Contractantul este îndreptățit doar pentru a recomanda asigurătorul - de exemplu, cu care funcționează de obicei. Cu toate acestea, alegerea unei companii de asigurări rămâne pentru asigurat (el este client de reparații și lucrări de construcție).
Costul poliței de asigurare de răspundere civilă stabilește o societate de asigurări. Acesta este calculat ca procent din plata maximă posibilă, a căror dimensiune determină asigurătorul însuși. Cantitatea de asigurare depinde de calitatea casei în care locuiți și la data construcției (sau reviziei) și din informațiile asigurătorului despre starea apartamentelor vecine.
Dacă apartamentul vecinilor dvs. este deteriorarea, primul lucru care trebuie făcut este să remedieze toate daunele și să efectueze o examinare care să-și stabilească cauza. Este posibil ca reparația dvs. aici, iar cea mai bună îngrijorare a comunicărilor la domiciliu sau daune este cauzată de acțiunile vecinilor înșiși. Examinarea va fi efectuată de către asigurător. Dacă nu sunteți de acord cu rezultatele sale, aveți dreptul să aplicați experților independenți. Potrivit rezultatelor evaluării experților, asigurătorul va determina valoarea restituirii.
Fotografie: Shutterstock / Fotodom.ru
O altă opțiune este posibilă - nu tu, iar vecinii tăi se vor dovedi pentru daune. Apoi, procedura se extinde oarecum - vecinii dvs. pot necesita compensarea daunelor numai în instanță. Cu toate acestea, în acest caz, aceștia vor efectua o examinare și vor stabili valoarea plăților de asigurare datorate vecinilor. În același mod, se va desfășura o examinare în instanță, care determină valoarea daunelor și în această situație în cazul în care vecinii au declarat că au recurs la valoarea compensației de asigurare desemnate de asigurător.
Lista riscurilor
Dacă nu este inclusă în lista de asigurări din lista de riscuri din care doriți să apărați, polița de asigurare nu va fi completă. În lista riscurilor de asigurare, puteți activa următoarele:- foc;
- Bay ca rezultat al scurgerilor și accidentelor de alimentare cu apă, canalizare, încălzire sau de incendiu;
- pătrunderea apei din încăperi adiacente (inundații datorate defectului vecinilor);
- explozia gazului de uz casnic sau a cazanului de încălzire;
- dezastre naturale;
- Acțiuni ilegale (furtul).
Există riscul de daune mecanice - să spunem dacă echipamentele de construcție sau vehiculele sunt consumate în casa dvs. Astfel de cazuri, din fericire, destul de rare.
Ca și în cazul oricărei asigurări, este posibilă includerea tuturor riscurilor în populație sau alegeți numai cele care sunt cel mai probabil să aleagă. În plus, aveți întotdeauna posibilitatea de a completa sau specifica lista. De exemplu, dacă locuiți la primul sau al doilea etaj, merită să adăugați riscul de deteriorare a proprietății dvs. ca urmare a acțiunilor huliganului - pur și simplu puneți-vă, vă protejați ochelarii de la jucătorii de fotbal Novice Yard.
Citiți cu atenție contractul, stipulați toate detaliile sale. În mod tradițional, atragem atenția asupra faptului că fiecare risc trebuie să fie așa cum este descris cât mai mult posibil. De exemplu, oferim două cazuri diferite: golful datorat vina vecinilor și inundațiilor datorate scurgerilor de acoperiș. Aceste riscuri sunt adesea confundate: Deci, asigurătorul nu va rambursa costul tapetului olandez, dacă nu ați inclus riscul de scurgere a acoperișului, sperând că locuiți la ultimul etaj.
Asigurătorul va rambursa daunele cauzate de:
- efectele bruște neprevăzute ale apei și (sau) alte lichide ca urmare a intervenției asiguratului (sau a persoanei asigurate) în proiectare;
- Apă, încălzire și canalizare rețele sau echipamente conectate la acestea. Acest lucru se poate întâmpla din cauza faptului că mașina de spălat a răsfățat;
- Efectele necontrolate ale incendiului capabile de răspândire independentă în afara locurilor special destinate reproducerii și întreținerii sale, precum și influența produselor de combustie și a măsurilor de stingere a incendiilor luate pentru a preveni avansarea în continuare a incendiilor (adică, incendiu);
- Daune mecanice cauzate de defecțiunea asigurătorului sau a terților angajați de el (de exemplu, dacă peretele, care se învecinează cu un apartament vecin) se va prăbuși ca urmare a reparației brigăzii de construcție).
Lista cazurilor acoperite de polița de asigurare de răspundere civilă este semnificativ mai scurtă - acestea sunt caracteristicile acestui tip de asigurare. În caz de asigurare de răspundere civilă, vă rugăm să rețineți că, în anumite situații, plățile de asigurare nu sunt furnizate. Aceasta se referă la deliberarea provocată de proprietatea de către asigurat sau membrii familiei sale. Dacă daunele sunt cauzate de neglijență (pentru a stabili acest lucru, efectuați o examinare), plățile sunt făcute integral.
Unele companii de asigurări din contract prevăd o cantitate diferită de compensare. În cazul în care daunele cauzate de nerespectarea cerințelor de siguranță, compania de asigurări va oferi să plătească doar o parte din acesta.
Costul poliței de asigurare se calculează pe baza tarifelor de bază. La evaluarea elementelor finisajelor, companiile de asigurări vin în acest fel: costul total al reparațiilor sunt luate pentru 100%, iar componentele sunt determinate în acțiuni din acesta. În același timp, finisajul plafonului este estimat la 10-15%, finisajul podelei este de 30-35%, structurile de uși și ferestre combustibile sunt de 15-20%. Notă: Acest raport nu este înregistrat în mod normal, adică, aceasta este voința asigurătorului. Prin urmare, alcătuiesc toate elementele finisajului locuinței dvs. cu reprezentantul companiei de asigurări - vă va ajuta să alegeți o politică și să calculați costul reparației. Ca rezultat, veți obține un instrument de protecție bun, datorită căruia puteți restabili apartamentul în caz de inundații sau incendii și, de asemenea, nu rupeți, despăgubiri pentru daunele cauzate de vecini.
