Investiții favorabile și sigure de bani: recomandări atunci când alegeți un tip de depozit, o varietate de depozit, opțiuni pentru investiții "prețioase"
Fiecare dintre noi, de regulă, amână bani - achiziții mari, cadouri pentru cei dragi și prieteni și pentru diferite cazuri neprevăzute. Virivată o zi minunată pe care o înțelegeți că banca domestică de porci revigora și ar fi necesar să se gândească la alegerea unei bănci în care banii dvs. vor fi pe deplin în siguranță. OT, cum să alegeți o bancă care va transforma contribuția dvs. la comoara, vom vorbi astăzi.
Mai ales în IXV. Deținerea banilor la domiciliu a devenit nemodificată. Apoi a fost în Europa în predecesorii în schimbare a băncilor moderne, au apărut primele bolții de valori. De-a lungul timpului, bancherii nu numai că au învățat să păstreze valorile și semnele monetare, dar le-au învățat, de asemenea, să "câștige", să investească îngrijirea proecutivă a băncii.
Care este contribuția?
Banca contribuie la rezolvarea a două sarcini principale: pe de o parte, pentru a economisi bani, pe de altă parte, pentru a le mări. De aceea, înainte de a contacta banca, decideți ce depozite ale depozitelor (depozitare) sau comoara (creșterea ofertei de bani) - sunteți interesat de acest moment. Pentru a păstra banii, cererea este potrivită (depozit), iar pentru cei care doresc să obțină o creștere a valorii investițiilor după un timp, este necesar să se desfășoare cercetări în domeniul depozitelor la termen.
Dacă decideți, cu ce scop veți descoperi, puteți începe alegerea acestuia. Pentru a face acest lucru, vom avea nevoie de principalele caracteristici ale depozitelor care vă vor permite să comparați ofertele bancare:
Termen (dacă sunteți interesat de contribuția urgentă): În prezent, băncile oferă depozite cu 3, 6, 9, 12, 24 de luni. Adesea, băncile reduc perioada de depozit, vorbind cu programe speciale (de exemplu, contribuția anuală de anul de ani);
Valuta de depozit: teoretic, contribuția poate fi deschisă în orice monedă, dar în practică majoritatea băncilor oferă clienților contribuind la ruble, dolari sau euro. Băncile extrase prevăd posibilitatea așa-numitelor depozite multicurrentice - puteți face depozite în toate cele trei monede menționate și în contract, consolidați transferul de fonduri din cont;
Rentabilitatea sau rata dobânzii la depozit: Aceasta este dimensiunea remunerației pe care deponentul primește. Conform regulilor generale, rata dobânzii se calculează cu privire la contribuția situată la 12 luni (prin urmare, în caracteristicile contribuției, veți citi că rentabilitatea acestuia va fi atât de multă procentă pe an);
Metoda de plată: Dobânda la depozit poate fi percepută la sfârșitul perioadei de depozit sau cu o anumită periodicitate până la sfârșitul perioadei de depozit. În al doilea caz, capitalizarea procentuală este posibilă (în plus față de valoarea principală a contribuției), iar interesul din următoarea perioadă va fi perceput deja pentru o sumă mare. O altă opțiune este posibilă: Dobânda poate fi tradusă în contul dvs. bancar (unde, la rândul său, să intre într-o cartelă bancară sau să fie stocată pe termenii depozitului) sau în cererea de cerere;
Posibilitatea îndepărtării preferențiale a banilor: de obicei, condițiile pentru posturile timpurii vor include pierderile materiale pentru deponentare: sau procentul procentual al spălat nu este perceput sau o pedeapsă este prevăzută pentru îndepărtarea precoce a fondurilor. Cu toate acestea, unele bănci pentru a atrage clienții oferă condiții mai favorabile. Bineînțeles, nu va fi posibil să obțineți un procent complet de depozit devreme, nu veți reuși, dar suma poate fi indicată în contract variind în funcție de momentul în care numerarul a fost în bancă;
Operațiuni care pot fi efectuate cu contribuția: unele bănci prevăd posibilitatea de a utiliza liber o parte din fondurile plasate pe depozit, cu condiția ca balanța de bani în contul de depozit să depășească nivelul stabilit în contract. În acest caz, interesul este perceput zilnic, ceea ce vă permite să răspundeți rapid la o modificare a sumei de depozit. Dacă, încălcând termenii contractului de contribuție, reduceți soldul nemarcat, Banca va recalcula interesul la o rată redusă (cel mai adesea, la cererea depunerii cererii).
Schema de lucru de depozit
Trebuie spus că statul protejează depozitele moderne fără a permite capacitatea de a încalca interesele deponentului. Unul dintre primii pași din această direcție a fost sistemul de asigurare a depozitelor. În general, esența sa este după cum urmează: Banca, primind o licență, intră într-un sistem unificat de asigurări de stat de depozite. Aceasta înseamnă că fiecare bancă creează un fond de rezervă, fondurile cărora vor continua să compenseze persoanelor fizice cuantumele contribuțiilor lor în cazul în care banca se încadrează în faliment. Dimensiunea părții asigurate a contribuției este în creștere treptată. Astăzi, dacă banca merge, investitorul garantat să primească o parte din suma depozitului - până la 400 mii de ruble și returnarea restului va trebui să fie judecător. Acesta este motivul pentru care mulți analiști ai băncilor, sfătuiesc să împărtășească o contribuție majoră la mai multe bănci mai mici, să urmărească stabilirea nobilă a deponenților din pierderile monetare și costul forțelor pe litigii în cazul unei crize financiare într-o bancă separată într-o bancă financiară.
Căutăm contribuția
Există mai multe reguli simple care vă vor ajuta să determinați tipul de depozit. În primul rând, nu alegeți valutele "exotice". Fără îndoială, lira engleză este mult mai scumpă decât dolarul, iar stabilitatea este uimitoare. Dar, cel mai adesea, va trebui să traduceți ulterior moneda "alternativă" în tradițional, de dolari sau euro. Aceasta înseamnă că puteți pierde cantități semnificative la bursă. Potrivit specialiștilor băncii, pentru a descoperi contribuția la orice altă monedă, în afară de ruble, dolari sau euro este numai dacă înțelegeți bine tendințele de tranzacționare de schimb sau folosiți contribuția ca o bancă de porc și merită cheltuielile viitoare Moneda este necesară (de exemplu, acumulați bani pentru a învăța un copil într-una din universitățile străine prin contribuția.În al doilea rând, deoarece poate fi necesar să se schimbe relația dintre moneda depozitului multicurrency sau chiar să încheie contribuția și să convertească pe deplin fonduri, gândiți-vă dacă aveți nevoie de această contribuție. În plus, asigurați-vă că specificați dacă să controlați contribuția multicurrenică de la distanță (de exemplu, prin intermediul sistemului Internet de întreținere la distanță). În opozitul, puteți deschide mai multe contribuții în diferite valute. La deschiderea unui depozit multicurrency, aflați, de asemenea, cu siguranță modul în care cursul este transformat în mijlocul uneia dintre componentele acestui depozit și dacă Banca ia Comisia pentru această operațiune. Rețineți: unele bănci ca fiind una dintre condițiile de deschidere a unei contribuții multicurience sunt atribuite înlocuirii obligatorii a unuia dintre conturile de depozit la conversia fondurilor de depozit de la o monedă la alta.
În al treilea rând, atenția dvs. ar trebui să atragă rata dobânzii la depozit. Dacă ea este prea mare, poate indica faptul că banca încearcă să-și corecteze propria situație financiară, atragerea fondurilor clienților în depozite. Rezultatul poate dezvolta situația în care pierzi mai mult decât obținerea.
Trebuie amintit că, în deplină conformitate cu Codul civil al Federației Ruse, Banca are dreptul de a modifica valoarea dobânzii la depozitele la cerere, inclusiv spre o scădere (în cazul unei modificări a ratei depozitelor, Banca ar trebui să notifice deponenții și în scris). AVT O rată procentuală pe o bancă de contribuție urgentă nu este îndreptățită să reducă unilateral. Citiți cu atenție acordul de depozit: dacă banca presupune că rata poate fi redusă sau majorată, indicarea acestui lucru este în mod necesar inclusă în textul contractului.
În al patrulea rând, decideți dacă vă veți reface contribuția dvs. Dacă sunteți important pentru dvs. să adăugați în mod constant bani, alegerea dvs. este o contribuție populată. Cele mai multe bănci stabilesc cantitatea minimă de reaprovizionare (de obicei 1 mii de ruble pentru o contribuție de ruble). Pentru a simplifica viața deponentului, multe bănci oferă utilizarea unui ATM cu funcția "Cash-in" (recepție de numerar). Prin urmare, solicitarea angajaților băncii cu privire la condițiile depozitului, nu uitați să învețe și dacă este posibil să completați contribuția printr-un ATM.
Vă rugăm să rețineți că rata depozitelor completate va fi oarecum mai mică decât cea care nu prevăd posibilitatea de reaprovizionare. Băncile stabilesc de obicei o ofertă separată pentru sumele de contribuții suplimentare care variază în funcție de ora înainte de sfârșitul perioadei de depozit o contribuție suplimentară. Cu cât trebuie să știți că trebuie să știți despre contribuția completă: în majoritatea băncilor, cu o contribuție completă, fondurile suplimentare încetează să fie creditate la contribuția la sfârșitul perioadei de contribuție. Aceasta înseamnă că contul de depozit va fi împărțit în mod oficial în două părți ale reaprovizionării dvs. va rămâne în cont, dar nu va fi aplatizat la suma depozitului. Dacă prelungiți contribuția, va trebui să oferiți băncii transferul acestei sume în contul de depozit.
Contribuție ca depozit
Poate doriți să utilizați contribuția ca o bancă de porc, protejată de capriciile dvs. neprevăzute (la urma urmei, pentru a achiziționa o altă actualizare, va trebui să mergeți la bancă; în plus, cei care au acceptat decizia privind viitoarea achiziție , este puțin probabil să se oprească, dar îndoielnicul va fi posibil să se decidă asupra dorințelor dvs.) și de la amenințările externe la depozit dvs. nu va putea ajunge la contribuția dvs. Pentru a economisi bani, o cerere este potrivită pentru cerere sau un depozit (de fapt termenii "depozit" și "contribuția" sunt utilizate ca echivalente, dar de fapt, depozitul este exprimat doar de "depozitul" depozitului). Dacă deschideți un depozit, banca vă oferă servicii de stocare în numerar.
Vom face o excursie mică la istorie: la începutul existenței stării sovietice, băncile au oferit opțiuni de depozit foarte distractive. Pentru primul caz, clientul a primit o bancă de porci, închisă pe cheie, care a fost transferată angajatului unei instituții de credit. Termenul vizual al clientului a venit la bancă, a plătit serviciile de închiriere pentru închirierea unei bănci Piggy și stocarea cheii și a deschis banca de porci. A doua opțiune a depozitului a fost mai complicată. Clientul a primit o foaie cu o etichetare specială, care ar trebui să fie însoțită de branduri speciale (nominale de 1 kopecks). Când mărcile au fost vizitate de 1rub. Clientul a mers la bancă, unde, trecând o foaie cu brandurile, a primit 1rub. Depuneți și 2 copeici. la sută.
Trebuie spus că randamentul depozitelor - Piggyback este extrem de scăzut, aproximativ 1-2% pe an. Cale, astfel de contribuții sunt cele mai fiabile și cele mai renumite fiecărui rezident al țării noastre. Cel mai adesea, aceste contribuții au fost întocmite sub formă de cărți de economii (regulile de circulație cu ei mulți dintre cititorii noștri știu bine). Astăzi există o mulțime de specii interesante de depozit care permit deponenților cei mai exigenți să-și satisfacă nevoile. Deci, în plus față de depozitul de economii, există:
Depunerea acumulativă, care cel mai adesea "funcționează" într-o pereche cu un program de credit: În acest caz, banca vă oferă printr-un depozit pentru a acumula suma contribuției inițiale pentru un împrumut mare (de exemplu, pentru ipotecă) ;
Depozitul de așezare, prin natura similar cu contul curent, vă permite să trageți și să puneți bani. Principalul lucru este de a urma următoarea condiție a contractului: în contul depozitului ar trebui să rămână întotdeauna un echilibru anormal. Interesul pentru astfel de depozite este cel mai adesea acumulat pentru un cont separat;
Un depozit special este familiarizat cu acesta de la cititorii noștri care primesc salarii nu la birou la locul de muncă, ci pe un card de salarizare bancar sau într-o bancă cu un cont salarial. În acest caz, contribuția angajatorului replementează lunar și se percepe un procent obișnuit de depozite la cerere. Cel mai adesea, astfel de contribuții sunt completate de o carte bancară sau o carte de economii care facilitează accesul la bani.
Contribuție prețioasă
Mitul veșnic, conform căruia Aurul și bijuteriile nu vor ieși niciodată din cifra de afaceri, au predeterminat popularitatea tot mai mare a investiției în numerar în metale prețioase. Într-adevăr, prețurile de aur, argint, platină, paladiu (și anume, aceste metale sunt oferite pentru a cumpăra bănci rusești) cresc. Acest lucru sugerează că investiția banilor în metale prețioase poate fi benefică.
Există mai multe opțiuni pentru investițiile "prețioase". Puteți cumpăra bijuterii din metale prețioase, cumpărați monede sau monede de investiții, obțineți un lingot de aur-dimensional sau descoperiți o contribuție impersonală "metalică" la bancă. Faceți imediat o rezervare că achiziționarea de bijuterii și monede colective în zona de responsabilitate a băncilor nu este inclusă. Faptul este faptul că prețul bijuteriilor și monedelor colective (ele sunt numite și "probați" monede de calitate) depind mai degrabă de costul metalelor prețioase din care sunt făcute, ci de la valoarea lor artistică sau colectivă.
Monedele de investiții, spre deosebire de "surorile" - monedele de colectare, grația specială a finisajului nu se poate lăuda. Cu toate acestea, acestea sunt fabricate din metallolul prețios al unui eșantion destul de ridicat, ceea ce permite monedelor de investiții să servească drept o modalitate bună de a investi numerar. Puteți cumpăra astfel de monede în bancă. Aveți dreptul să le oferiți, semnalizați-vă acasă (pentru aceasta există cazuri speciale din plastic) și, dacă este necesar, să implementați în bancă la rata în acea zi când decideți să vindeți o monedă.
Următoarea opțiune este cumpărarea unui lingou de măsurare. Astăzi, băncile oferă lingouri care cântăresc de la 15g la 1KG. Cu toate acestea, cei care vor face o astfel de achiziție trebuie să fie pregătiți pentru costuri suplimentare. În primul rând, va trebui să plătiți producția lingoului și în al doilea rând, taxa pe valoarea adăugată la o rată de 18% (operațiunea pentru achiziționarea lingourilor dimensionale este supusă TVA la cea mai mare rată, în timp ce această regulă nu se aplică la cei care dobândesc monede de investiții). În plus, trebuie să înțelegeți că nu puteți depozita cu greu lingura casei. Atea crește automat costurile, deoarece probabil că veți avea nevoie de o celulă sigură în bancă. Alsa o nuanță, despre care aceia care doresc să cumpere un lingou ar trebui să fie amintită: este necesar să se păstreze extrem de ușor, deoarece fiecare deteriorare (de exemplu, zgârierea, de la apariția căreia nimeni nu este asigurată în timpul depozitării interne) reduce Costul bijuterii dvs., transformând lingoia de investiții profitabile de bani în barul resturilor metalice, deși destul de scumpe.
Investiția în metale prețioase este profitabilă. Cu toate acestea, există piatra dvs. subacvatică: o astfel de investiție trebuie făcută pentru o lungă perioadă de timp, altfel pierde toate atractivitatea. Fluctuațiile de aur în perioada pe termen scurt pot și vă transformă într-un deponent bogat în fabulos și ruina. Prin urmare, să investești în metale prețioase este numai dacă sunteți gata să cheltuiți o sumă mare și așteptați 3-5 ani.
Specialiștii banci pot oferi o altă modalitate mai perfectă și mai modernă de a investi bani în DragMometalla, deschid o contribuție impersonală la metalele prețioase. Acest lucru nu va necesita ingotul supra-sectiunea pe care îl cumperi va exista numai în spațiul virtual, adică costul fabricării sale nu este de așteptat. TVA plătește să nu plătească. Dar toate celelalte deliciile Ingratumului pe care le veți simți: interesul la contribuția dvs., pronunțat nu în ruble, dolari sau euro, iar în grame va fi, de asemenea, acumulat în grame, aducând un profit dublu - de la creșterea prețul lingoului și capitalizarea gramelor la sută.
Cum să devii un contribuitor?
O declarație pe care doriți să o descoperiți contribuția poate fi completă în bancă. Operarea la deschiderea contribuției este una dintre cele mai simple deponenților și volumului de manipulări și cu numărul de documente necesare pentru depunerea băncii. Pentru a face o contribuție, în majoritatea covârșitoare a cazurilor, este suficient să aveți un document care să ateste o persoană cu dvs. și suma de bani pe care intenționați să o depozitați. Adevărat, în unele cazuri, băncile pot solicita documente suplimentare. Este mai bine să specificați acest lucru în prealabil prin introducerea site-ului băncii pe care ați ales-o sau discutați cu consultanții Call Center Banking.
Apoi operatorii bancară vor deschide contul de depozit pe care vor fi stocați banii dvs. După aceasta, trebuie să încheiați un acord de depozit bancar, forma pe care o puteți găsi pe site-ul Băncii. Vă recomandăm să citiți cu atenție textul contractului. Examinați mai ales cu atenție condițiile pentru confiscarea timpurie a banilor din contribuția.
Ce altceva trebuie să cunoașteți fiecare deponent? Contul de depozit poate fi eliminat personal sau prin reprezentantul său, care operează pe baza legii sau prin proxy, care poate fi emis la notar. Există o oportunitate diferită, de a face un element despre deponitor, curent de proxy, în textul contractului (cel mai adesea este permisă condițiile de contribuție).
Dacă doriți să deschideți o contribuție acumulată "a copiilor", trebuie să prezentați documente care mărturisesc copilului dumneavoastră: pașaportul dvs., în care se fac informații despre Fiul (fiica) sau un certificat de naștere. În plus, rețineți că copilul însuși a ajuns la 14 ani și a primit un pașaport poate descoperi în mod independent depozitul. Adevărat, băncile, de regulă, stabilesc anumite restricții privind utilizarea unei astfel de contribuții. De exemplu, un acord poate limita suma de eliminare unică a fondurilor din contribuția "copiilor" de către copilul însuși sau la fiecare operațiune privind contribuția copilului dumneavoastră, aveți nevoie de o putere de la dvs. de la dvs.
Am un singur lucru: aveți dreptul să vă aduceți contribuția la bancă. Acest lucru se poate face în general (făcând o mențiune a contribuției în textul voinței) sau a lăsa o comandă testamentală în bancă, care are forța unui testament notarial.
Deci, care este rezultatul? Contribuțiile ne permit să organizăm acumularea și stocarea fondurilor, pot fi un cadou excelent în cazurile solemne sau pur și simplu servind în mod temporar bani liberi. Rata maximă a depozitelor ruble cu 12 luni și mai mult este de 11-12% pe an, depozite în valută străină - 7-9%. Având în vedere că rublele este stabilă, experții recomandă să descopere depozite în ruble. Cel mai important lucru pentru un potențial investitor este de a decide cu privire la numirea contribuției viitoare, pentru a evalua capacitățile sale financiare pentru perspectiva pe termen scurt (și probabil pe termen mediu sau chiar pe termen lung) și să aleagă produsul bancar corespunzător. Linia de depozite oferite de băncile rusești, precum și departamentele băncilor străine din țara noastră, vor ajuta fiecare deponent să-și transforme contribuția la o comoară completă (și poate chiar prețios).