Caracteristicile cooperativelor de locuințe și achiziții sociale și consumatoare: asemănări și diferențe, argumente pro și contra, principiile muncii
Pentru a cumpăra un apartament, după cum știți, aveți nevoie de o sumă mare, dar nu este întotdeauna. Puteți face o astfel de cumpărare utilizând programe speciale. Ipoteca și participarea la acțiuni la construcții sunt cele mai frecvente. Locuințele și cooperativele acumulate nu sunt deosebit de populare și îmi pare rău ...
Principalul avantaj al participării la locuințe și cooperative acumulate în comparație cu eficiența și comoditatea obișnuită a ipotecii: în LNA ia toate, în plus, împrumutul este practic interes. Acționarul ar trebui să fie plătit anual 3-5% din fondurile împrumutate, care sunt de fapt taxe de membru și merg la conținutul cooperativei
Există două tipuri de bănci de economisire a construcțiilor: carcasă și cooperativă acumulată (LNA) și cooperativele ipotecare pentru consumatori (vârf). Aceste organizații sunt succesorii societăților de împrumut reciproce prerevoluționare. Acum, în țară, potrivit serviciului fiscal federal, există aproximativ 4 mii de cooperative de locuințe diverse. Este destul de dificil să-și dau seama de caracteristicile lor, dar vom încerca.
Asemănări și diferențe
În natura sa juridică, cooperativele de locuințe sunt organizații non-profit, ceea ce înseamnă că drepturile de a cumpăra independent, vinde, nu au bani să investească în valori mobiliare. Funcția lor este de a investi fondurile participanților lor la construirea de clădiri rezidențiale. Președintele și consiliul de administrație sunt gestionate de Gilkoperative, iar cele mai importante decizii sunt acceptate la Adunarea Generală a Acționarilor.
Care este diferența dintre LNA și vârful? Cooperativele de locuințe și acumulative reunește împrumuturi ipotecare, fonduri reciproce de investiții, locuințe și cooperative de construcție. În practică, aceasta înseamnă că oamenii din suma de 50-5 000 de persoane (un număr dat sunt furnizate de Legea federală din 30 decembrie 2004. №215-FZ "privind cooperativele de locuințe-acumulate") consolidate pe bază de voluntariat în ordine în ordine Pentru a fi spus în lege, satisface nevoia de spații rezidențiale prin combinarea contribuțiilor reciproce. Pentru a deveni proprietarul carcasei Piek GNL poate decât după stingerea pe deplin a Pai.
Sistemul de locuințe și cooperativele acumulate
1. Formarea Grupului de inițiativă Pe baza Tratatului Fondului General, a căror fonduri sunt utilizate pentru construirea locuințelor
2. Invitație la participarea deponenților. Singura cerință de a contribui este posibilitatea de a plăti contribuția inițială, precum și de a face plăți lunare pentru a rambursa împrumutul
3. Acumularea de 30-50% din costul apartamentului în contul personal
4. Achiziționarea unui apartament
5. Plata rămasă a împrumutului în casierul de locuință
Legea specială privind cooperativele ipotecare pentru consumatori nu a fost creată și, prin urmare, activitățile lor sunt guvernate de Codul civil al Federației Ruse. Activitățile de vârf (precum și GNL) nu sunt licențiate, dar, ca orice persoană juridică, este supusă înregistrării de stat. Funcția principală a vârfului este similară cu scopul GNL, cu toate acestea, un membru al vârfului dobândește locuințe în proprietatea asupra sistemului ipotecar, adică, primește imediat un apartament în proprietatea sa, dar până la plata acțiunii este promis la cooperativă.
Diferența constă în faptul că, pentru activitățile GNL, efectuează un control strict al statului și beneficiază doar. Standardele financiare pentru care stabilitatea financiară poate fi diagnosticată cu stabilitate financiară determină serviciul federal de piețe financiare. Asociant, verificați posibilitatea unei cooperative pentru a-și îndeplini obligațiile pe termen scurt și lung, echilibrul contribuțiilor, emiterea de împrumuturi și să plătească acționarilor datoriei, respectarea normelor stabilite de întârzieri datoriei admise și alți parametri. Activitatea de vârf este controlată de organismele de stat în general, adică verificarea stabilității financiare nu este efectuată.
Participarea la vârf este, în general, mai riscantă decât în LNA. Explicație simplă: singura garanție a conservării investițiilor și achiziționarea de locuințe pentru acționarii Pic-Cartă a Cooperativei. Potrivit acestuia, mijloacele de cooperativă ipotecară se formează numai în detrimentul acționarilor. Aceasta înseamnă că pentru creșterea fondului, aveți nevoie de un aflux de noi deponenți. În plus, GNL în obligațiile sale își îndeplinește proprietatea proprie, dar vârful nu are o astfel de datorie. Pentru investitor, acest lucru poate fi plin de faptul că în timpul falimentului cooperativei PAI va dispărea fără nici o compensație.
Modelul lucrării zilcooperatorului
Să ne amintim modelul ipotecar al achiziționării unui apartament. Obțineți consimțământul băncii la emiterea unui împrumut, căutați un apartament, aduceți 30-50% din costul locuințelor, iar restul plătesc în tranșe în decurs de 10-25 ani. În același timp, apartamentul rămâne îngrădit de bancă, în ciuda faptului că este deja în proprietatea dvs. Pentru a redevagă sau a face reparații, trebuie să întrebați permisiunea de la bancă și înainte de a vă aduna pentru a înregistra pe cineva de la membrii familiei în spațiul dvs. de locuit, va trebui să informați o bancă.
Istoria lui GNL și vârf
Codarea cooperativelor de economii de construcție au fost eliminate treptat de băncile ipotecare, iar în Franța, economiile de construcție au fost întotdeauna acumulate în bănci, pe conturile speciale de economisire a locuințelor.
... și cu noi. Progenții de cooperative moderne de economisire a construcțiilor au apărut în anii '60 în anii '60. XIX, când societatea de împrumut de împrumut reciproc, societatea de împrumut reciproc, societatea de asigurare reciprocă, parteneriatele țărănești au fost formate pentru a cumpăra teren cu ajutorul băncii de jocuri țărănești. Mai târziu, societățile comerciale de consum și cooperativele de consum de achiziții și comenzile de cumpărare și de tranzacționare au fost formate. Dar o astfel de dezvoltare rapidă, ca și în Europa și în Statele Unite, companiile de construcții nu au primit. Poate că motivul pentru aceasta a fost existența lungă a ierfomului și ar putea fi tendințe stagnante în economie ... wittorics nu există nici un răspuns clar.
După revoluția din octombrie, sistemul de cooperare a consumatorilor a devenit o construcție privată națională, privată nu a fost încurajată. Modificări mari au avut loc la sfârșitul marelui război patriotic, când au apărut cooperative de consum specializate: locuințe și construcții, construcții industriale, construcție de garaj. Obiectele imobiliare create au fost proprietatea socialistă a cooperativelor specializate, ale căror membri au aparținut numai dreptul de a folosi. Pentru o perioadă de contorizare, statul a redus ajutorul cooperativelor de construcție, acest lucru a dus la faptul că astfel de organizații nu mai erau create și la sfârșitul anilor '90. Xx in. În general, a început să folosească pentru diferite tipuri de înșelătorie.
Până în prezent, participarea la cooperativele de construcție nu este la fel de populară ca și împrumuturile bancare. În ciuda acestui fapt, breasla cooperativelor populare din Rusia a fost creată în țară, iar diferite tipuri de cooperative de construcție continuă să se dezvolte.
Sistemele cumulative de locuințe și de construcție sunt închise, nu este necesară afluența de noi membri. Același contribuție la etapa acumulată a participării sale la sistem este creditorul altor acționari, iar la următoarea etapă de credit, deja un împrumut. În același timp, resursele de numerar nu sunt atrase de pe piața financiară externă, ceea ce reduce semnificativ costul unui împrumut. Aceleași condiții pentru furnizarea unui împrumut în sistemele acumulate într-o măsură mai mică depinde de situația pieței.
Există un alt avantaj: există o scădere a timpului de așteptare pentru cumpărarea de bunuri imobiliare și scade dimensiunea contribuțiilor. Deduceri anuale la fondul de rezervă a unui locuință, care reprezintă cel puțin 1,5% din dimensiunea împrumutului, în dezvoltarea normală a situației sunt luate în considerare în costul locuințelor achiziționate.
La intrarea în hillooperatorii, scrieți o declarație în care specificați cerințele dvs. pentru apartament: numărul de camere, generalul Metrar, locația IT.D. Valoarea medie de piață precisă determină costul aproximativ al locuințelor. Acesta va fi în concordanță cu cetățenii care a prezentat o declarație de admitere membrilor cooperativei și indică decizia președintelui cooperativei privind primirea unui cetățean în membrii LNA. După achiziționarea sau construirea unei cooperative pentru un membru al spațiilor rezidențiale, dimensiunea contribuției acțiunilor este clarificată pe baza valorii efective a celor dobândite sau construite de cooperativă a spațiilor rezidențiale și a încheia decizia președintelui a cooperativei, coordonată cu un membru al LNA.
Calculăm: Participarea la locuință, cumpărăm un apartament în valoare de 5 milioane de ruble. Lăsați dimensiunea împrumutului să fie egală cu jumătate din costul apartamentului, adică 2,5 milioane de ruble. Valoarea taxelor de membru pentru a determina în conformitate cu indicatorii medii ai cooperativelor care operează în prezent - 5% din dimensiunea împrumutului (125 mii de ruble). Plus aproximativ 75 mii de ruble. (1,5-3% din dimensiunea împrumutului) pe an trebuie transferată fondului de rezervă. În plus, valoarea plăților va fi majorată cu valoarea impozitului pe venitul unui individ (deoarece legislația fiscală un împrumut liber este echivalentă cu obținerea de beneficii materiale) - se calculează interesul pentru utilizarea împrumuturilor ruble, pe baza 3/4 din rata actuală de refinanțare stabilită de banca centrală în ziua primirii acestor fonduri. Astfel, acționarul Jilkoperativ va plăti puțin peste 250 de mii de ruble. în anul. În același timp, contribuția anuală la părăsirea cooperativului către deponent va fi returnată.
Argumente pro și contra
Pentru aderarea la zhilkooperatorii, nu sunt necesare proceduri preliminare lungi, ca atunci când contactează banca pentru un împrumut ipotecar; Nu există restricții privind podeaua, vârsta, starea civilă, nu există loc de reședință;
Nu este nevoie să vă confirmați veniturile în referință sau să căutați garanții;
pot fi achiziționate cazare în orice decontare a țării noastre;
Deoarece contribuțiile reciproce pot fi utilizate numai pentru achiziționarea sau construirea de locuințe, cooperativele de locuințe sunt destul de fiabile, pe lângă acestea, ele sunt supuse unui audit anual obligatoriu;
Acționarii de bani sunt luați în considerare separat: Taxele de membru și contractele futures sunt creditate în conturile bancare individuale, adică banii nu sunt amestecați și cheltuiți numai pe obiective strict definite;
Apartamentul este achiziționat după coordonare cu acționarul și în strictă conformitate cu cerințele pe care le-a subliniat într-o declarație atunci când se alătură zhilkooperatorului;
Înainte de a cumpăra locuințe, un membru al cooperativei de locuințe își poate schimba cerințele pentru aceasta, precum și valoarea plății lunare, termenul și cantitatea de acumulare, reducerea timpului de recuperare a părții rămase a contribuției comune;
Apartamentul poate intra atunci când a fost acumulat 1/3 din valoarea sa de piață (cu condiția ca casa să fie deja construită);
Este posibil să se testeze costul locuințelor disponibile ca o contribuție reciprocă, precum și utilizarea asistenței financiare oferite de angajatori, sindicate sau rude și prieteni;
Depozitarul dvs. de plată are dreptul să transfere, să vândă sau să dau un alt membru al calatorului de locuințe; În plus, puteți conta la achiziționarea a două apartamente simultan, de exemplu, părinți și copii;
Partea rămasă a contribuției reciproce poate fi plătită înainte de timp, iar în cazul unei ieșiri din locuințe, cantitatea de taxe de membru este de a reveni.
Acum, despre minusuri. Orice hillooperatoriu sugerează un risc mai mare decât ipoteca. Banca este mult mai stabilă, iar cooperativul poate deveni sol fertil pentru fraudatori.
Cooperativele ipotecare ale consumatorilor (vârf) în timp ar trebui să fie convertite în LNA. Problema este că, deși existența vârfului formal nu contrazice legislația, în orice lege, activitățile lor nu sunt reflectate. Atea înseamnă că orice recurs la Curte cu o plângere împotriva acțiunilor vârfului se observă despre pierderea, ele, spre deosebire de LNA, nu sunt responsabili pentru propriile obligații de proprietate.
Ce este mai profitabil să luați un împrumut bancar sau să vă alăturați GNL? Recomandările noastre: Verificați toate opțiunile, determinați oportunitățile noastre financiare și, ceea ce este foarte important, apreciați fiabilitatea acestei organizații, cu care este destinată să achiziționeze un apartament.