Acasă Asigurări de proprietate Întrebări: Obiecte și reguli, riscuri de asigurare și tarife, tratate Termeni de concluzie, plata de rambursare.
Într-un anumit sens să fie mai bogat decât cei săraci. Când aveți un apartament, o casă, o mașină și lucruri scumpe, aveți deja ceva de pierdut. Săgeata bunăstării dvs. nu oferă restul elementelor criminale. Cum să fii? Imaginați-vă să plătiți pentru siguranța proprietății dovedite: pentru a pune alarma, a închiria securitatea și, desigur, asigurați ceva decât dețineți.
Fotografia V.Nepledov În ultimii doi ani, mai multe materiale dedicate asigurărilor au fost publicate în jurnalul nostru. Era vorba despre asigurarea apartamentelor și a caselor, asigurarea ipotecară, asigurarea responsabilității în repararea și funcționarea locuințelor. Astăzi propunem să vorbim despre mișcarea proprietății. Ce articole nu pot fi obiectele de asigurare? Ce are sens să se asigure? Este posibil să se asigure separat proprietatea mobilă? La ce oră să cumpărați asigurare? Cât costă și ce prețuiește prețul? Va fi plătit rambursarea la ocazia de asigurare? Să încercăm să răspundem la aceste întrebări.
Ce nu poate fi asigurat?
Dacă vă gândiți, în apartamentele și case, există destul de multe lucruri mai mult sau mai puțin valoroase, cu care nu aș vrea să o împărtășesc. Cu toate acestea, unele dintre ele nu pot fi considerate facilități de asigurare. Aceasta:Manuscrise, planuri, scheme, desene și alte documente;
informații despre mass-media de orice fel;
numerar (în limba rusă sau în valută);
Valori mobiliare (promoții, facturi etc.);
Metale prețioase în nuggeturi, diamante fără cadre;
Plante interioare, răsaduri și semințe.
În plus, mulți asigurători nu fac în secret telefoanele mobile pentru asigurare. Nici o companie nu va asigura proprietatea în clădirile de urgență, care trăiește în care sau a căror utilizare este interzisă de autoritățile de stat / municipale. Asigurătorii anecut refuză să se ocupe de lucrurile stocate în clădiri dăunătoare. În plus, lucrurile și elementele sunt de obicei asigurate de acoperirea asigurărilor numai pe site-ul de asigurări, adică în interiorul unei anumite case sau apartamente unde locuiește proprietarul lor.
Cu toate acestea, sunt posibile excepții rare din reguli. Deci, de exemplu, Grupul Alfactory va fi responsabil pentru numerar pe care îl aveți acasă dacă achiziționați politica de asigurare complexă Alpha City. Și "Rosgosstrakh", în unele cazuri, va fi capabil să ofere protecția proprietății pe care o luați cu dvs., lăsând vacanța sau călătoria de afaceri.
Asigurări și obiecte de asigurare
Toate proprietățile ar trebui să aparțină asiguratului sau membrilor familiei sale. Iwam va trebui să dovedească că le dețineți. Pentru aceasta trebuie să prezentați documente adecvate, cum ar fi cecurile de la magazine,
Mobilier la domiciliu, consum, consum, destinat să se întâlnească nevoile gospodării și culturale sunt acceptate: mobilier, echipamente audio, video și fotografice, electronice și aparate de uz casnic, instrumente muzicale, îmbrăcăminte, lenjerie, încălțăminte, feluri de mâncare, dispozitive optice, streașină, jaluzele, covoare , Cărți, biciclete, cărucioare pentru copii, jucării It.D. Produse separate de produse din metale prețioase și diamante, colecții, picturi, antichități și alte lucruri care au o valoare culturală totală sau costisitoare personal pentru dvs. În principiu, puteți să vă asigurați și să vânați arme de foc (în prezența permisiunii pentru depozitarea și purtarea acestuia), piese de schimb pentru vehicule, materiale de construcții, echipamente economice, grădină și alte echipamente, mașini de tâmplărie și instalații sanitare, pompe, cositoare de gazon It.p. , pietre funerare (monumente, garduri, canopies) și multe altele.
Ce proprietate asigură cel mai adesea oamenii? Majoritatea asigurătorilor chestionați de noi au convenit că este un echipament audio și video scump, mobilier și produse de blană.
Vorbind despre alegerea obiectelor de asigurare, toți experții au indicat importanța definiției corecte a valorii lor și, în consecință, suma asigurată. "Dacă este supraestimată, clientul va fi forțat să plătească o primă de asigurare prea mare (contribuție), dar despăgubirea va primi numai în suma care nu depășește valoarea reală a proprietății, - explică Maryan Protasova, șeful adjunct al riscului studiului Departamentul de Asigurări din foc și pericolele însoțitoare ale companiei "Asigurări de capital" .- În cazul în care suma de asigurare este subevaluată, clientul va primi plăți de asigurare într-o sumă proporțională, determinată ca raportul dintre suma de asigurare specificată în contractul de asigurare, la Valoarea reală a proprietății asigurate stabilită ținând cont de uzura lucrurilor. De exemplu, dacă clientul a asigurat proprietatea înșelătoare pentru 30 de dolari comune și valoarea reală este de 60 de mii dolari, va primi o rambursare de aproximativ 25 mii dolari . (50% din 60 de mii de luare în considerare la uzură) ".
Gândul colegului continuă Lyudmila Shukalabovich, șeful Departamentului de Dezvoltare al Companiei de Asigurări "MRSS": "Missevelopuri pentru a uita că atunci când se determină suma asigurată și apoi dimensiunea compensației de asigurare este calculată pentru a purta proprietăți și bani sunt plătite pe bază a prețului de achiziție al unui subiect similar în ziua certificatului de asigurare. Mai ales că se aplică computerelor personale care sunt foarte depreciate. "
În general, suma asigurată este stabilită prin acordul părților (asigurător și asigurat) și nu poate depăși valoarea reală a asigurărilor (sau obiectelor) de asigurare. Noul determinat la momentul încheierii contractului de asigurare, "pe baza sumei necesare pentru achiziționarea subiectului, pe deplin similară cu asigurarea, mai puțină depreciere ...", așa cum este înregistrat, de exemplu, în Regulile de asigurare a companiei "consimțământul". Este clar că în timpul contractului de asigurare, valoarea proprietății poate scădea sau crește. Verificările vor fi luate în considerare, ținând cont de modificarea prețurilor.
Toți asigurătorii își dezvoltă tehnicile pentru a determina uzura fizică a proprietății. Iată câteva exemple din regulile de asigurare a proprietății Rosgosstrakh. Cameră cu mobilier rigid (dulapuri, mese, standuri pe care le-o), realizate din lemn valoros, peste anul de funcționare Purtați 2% și fabricate din PAL sau fibră de fibră și căptușită cu lemn de furnir, vopsită.D. - cu 3% . Televizoarele staționare și sistemele acustice sunt "îmbătrânire" pe an cu 6%, și, de exemplu, computerele, bucătăria combină, mașinile de spălat vase, haine și jachete din piele - 10%. Îmbrăcăminte pentru femei, bluze și fuste, precum și cămășile și tricourile pentru bărbați se usucă timp de 12 luni cu 20%, îmbrăcămintea exterioară a copiilor - cu 30%.
Să presupunem dacă vă decideți să asigurați o haină de blană achiziționată în anul înainte, valoarea sa de piață va fi determinată astăzi și nu în momentul achiziției (timp de doi ani, această îmbrăcăminte exterioară ar putea crește în preț cu 30%), luând în considerare uzura - aproximativ 7% pe an. Se pare că ați cumpărat apoi pentru 2 mii dolari. Blana de blană poate fi estimată acum la 35 de dolari. Minus 27 = 14%, adică la aproximativ 2600 de dolari.
Acest lucru se aplică numai lucrurilor obișnuite de zi cu zi pe care le-a asigurat și utilizarea gospodăriei. Condițiile de asigurare a antichităților, sculpturilor, picturilor și a altor lucrări de artă sunt de obicei individuale. Experții experți sunt implicați în determinarea valorii reale a acestei proprietăți specifice, inclusiv a evaluatorilor independenți. Faptul este că acum piața este inundată cu falsuri de înaltă calitate și de a le distinge de originale doar pentru câțiva profesioniști.
La cumpărarea de asigurare, este important să se determine corect suma de asigurare. Acesta este stabilit prin acordul părților și nu poate depăși valoarea reală a proprietății în locația sa în ziua contractului de investigație. Pentru a calcula suma necesară pentru a achiziționa un subiect complet similar, mai puțină depreciere.
Împreună sau separat?
Fotografia proprietății mobile V.Nepledov poate fi asigurată atât separată, în sine, cât și împreună cu decorarea și echipamentul. Când vine vorba de casele de țară, DACHAS și alte clădiri, un constructiv este adăugat, de asemenea, ca obiect de asigurare, adică, purtând elemente ale clădirilor. Aici este necesar să rețineți că cu cât este mai mare numărul de obiecte pe care le alegeți (de exemplu, construit ++ finisaj + proprietate mobilă), cu atât este mai mică rata de asigurare pentru fiecare dintre ele.
"O persoană poate asigura numai ceea ce consideră necesar, cel puțin un strat de blană în dulap", spune Lyudmila Shukovici de la MRSS. O altă întrebare este la fel de adecvată. "Adesea, proprietatea mobilă asigurați separat persoanele care iau apartamente și achiziționează echipamente, echipamente și uneori mobilier, - adaugă artem dulgheri, șef adjunct al Departamentului de Asigurări de proprietate" consimțământ ". - În plus, unii clienți nu se tem că Apartamentul sau casa lor va suferi de un incendiu sau golf, dar se tem de furturi de bijuterii, antichitati It.p. Apoi asigurați obiecte individuale din riscuri specifice. "
"Majoritatea deținătorilor preferă să achiziționeze o tutelă de asigurare integrată, finisajele și proprietatea internă - împărtășește experiența Dmitri Maslov, șeful Departamentului de Asigurări de proprietate, vicepreședintele Rosgosstrakh." Dar acest lucru nu înseamnă că proprietatea nu poate fi asigurată separat., nu numai pe un pachet complet, ci și pentru un singur risc, spune foc sau furt. Totul va depinde de dorințele clientului și de condițiile produsului de asigurare ". În general, Potrivit Protasovoy-ului Maryanov de la compania "Asigurări de capital", programele complete permit proprietarului proprietății să aleagă între mai multe posibilități: să asigure elemente structurale cu decorațiuni interioare și de proprietate sau la toate celelalte, să adauge răspunderea civilă (risc de risc civil deteriorarea vecinilor). Programele de asigurare integrat, ar trebui să fie recunoscute cele mai benefice pentru clienți.
În principiu, puteți asigura ceva, cel puțin un strat de blană în dulap. O altă situație este plătită pentru acest lucru. Programe atât de cuprinzătoare de asigurare a elementelor de proiectare simultane ale casei, finisarea și proprietatea mobilă în interior sunt cele mai profitabile.
Pentru un an sau nastyar?
De obicei, contractul de asigurare de proprietate este pe an. Este vorba despre costul politicii la 12me în mod tradițional și vorbește. Dar nu va fi blocat de un apartament lăsat nesupravegheat dacă părăsiți toate Nasheyz? Va fi cabana, abandonată de locuitori pentru iarnă? Asigurarea anuală este scumpă, dar pentru lucrurile înfricoșătoare ...În toate companiile puteți asigura proprietatea pentru o perioadă de până în prezent. Dar cea mai mică perioadă, cu atât este mai scumpă politica. Adică, tarifele nu sunt direct proporționale cu termenul de asigurare. Concluzia unui contract de asigurare pentru 1mes va costa în diferite societăți 15-25% din tariful anual (și nu 8%, așa cum s-ar fi întâmplat, dacă este împărțit la 12), 2 luni - 30-35% (în loc de 16 ani %), pentru 3 luni 40-50% IT.D. Investirea proprietății pentru perioada cuprinsă între 6 și 12 luni, în general, este inadecvată - este mai ușor să dobândească o politică anuală normală.
Unele companii oferă programe speciale de asigurare pe termen scurt. De exemplu, în țara Alpha Wekend, care vă permite să protejați casa de țară. În același timp, asigurătorul este responsabil pentru riscurile decesului și deteriorarea proprietății situate în apartamentul clientului, în vacanță și în weekend. Mai mult, indiferent dacă nu există nici un asigurat sau este acasă. Și Rosno oferă politica "Home and Livering", achiziționând pe care vă puteți asigura apartamentul și proprietatea mobilă la momentul vacanței.
Riscuri și tarife
Într-un pachet complet de risc, proprietatea mobilă este benefică de asigurare, deoarece fiecare risc va fi calculat la rata minimă. Iată datele despre compania "consimțământul": Tariful de bază pentru un pachet complet de risc va fi egal cu 0,66%, iar dacă alegeți grupuri de risc individuale enumerate mai sus și tarifele pliate pe acestea, în cantitatea pe care o determină 1,09% .
La determinarea tarifului de asigurare, devine foarte important în cazul în care lucrurile sunt stocate: în interiorul apartamentelor, caselor de țară sau cabane. La incipația "Asigurării de capital" în timpul asigurării la un pachet complet de risc există tarife de 0,5-1,2% pentru bunurile mobile situate în clădiri separate și 0,4-0,9% în apartamente.
Valoarea primei de asigurare (contribuția) sau costul politicii este calculată ca o lucrare a sumei asigurat și a tarifului de asigurare, exprimată ca procent. De exemplu, dacă doriți să asigurați o proprietate mobilă în valoare de 30 mii dolari, situată în apartament, pe un pachet de risc complet, pentru asigurarea anuală va trebui să plătească 261-330 dolari (tariful 0.87-1.1%), numai de la răpire- $ 105-135 (tariful 0.35-0,45%) și, să spunem, de la deteriorarea apei- 45-60 de dolari (tariful 0,15-0,2%). Datele sunt date de MDS.
Costul poliței de asigurare depinde de numărul riscurilor pe care le-ați ales: Acțiunile de incendiu, Bay, ilegale ale IDR terților. Ceea ce sunt mai mult, cu atât mai mic tariful pentru fiecare. De exemplu, atunci când asigură un pachet complet de risc, un tarif total poate ajunge la 0,9%, și sumarea tarifelor separat, vom obține aproximativ 1,5%.
Plata compensației
Fotografie de E. și S. Morgunovy Dacă aveți un eveniment asigurat, încercați să atingeți ceva și să nu treceți de la locul (cu excepția inacțiunii dvs., provocând chiar mai multe daune sau să creeze o amenințare la adresa vieții sau sănătății). Sunați la poliție, pompieri, urgențe sau alte servicii, în funcție de circumstanțe și asigurați-vă că informați despre ce sa întâmplat cu compania de asigurări. Amintiți-vă că fără referire la autoritățile de stat relevante, compensația asigurătorului nu vă va plăti. Faptul despre ceea ce sa întâmplat trebuie confirmat documentat în scris.
Experții Departamentului de Plată al Companiei de Asigurări vin pe scenă (totul este atât în detectivul american clasic), cât și este dificil să trageți ceva de la ei. Ele sunt înarmate cu camere și au o vastă experiență în umeri. ITO este destul de natural, pentru că vorbim despre bani.
Nu toate companiile rapid și cu compensări de asigurare de vânătoare. Acest lucru este, de asemenea, vorbită de participanții la piață, iar oamenii care trebuiau să se confrunte cu un eveniment asigurat. Dar exact ce este mai bine să nu o faceți pentru a înșela asigurătorul (în ceea ce privește creșterea cantității de daune, izolarea evenimentului asigurat etc.). Intrarea investigației detaliilor va pluti cu siguranță și puteți "face" la un caz penal ...
Cum să acționăm într-un incendiu sau un golf, totul este mai mult sau mai puțin clar. Avota aplicată proprietății mobile cea mai acută și mai slabă întrebare. O să vă asigurați proprietatea de la acest risc, rețineți că majoritatea absolută a companiilor asigură proprietatea mobilă numai de la furt cu hacking. Dacă ușa a deschis pur și simplu cheia (voi, membrii familiei sau atacatorii dvs.) și ați purtat lucruri valoroase, nu va exista o compensație de asigurare. Acțiunile ilegale ale terților trebuie să fie confirmată de un certificat de la poliție că a fost făcut un caz penal și pe baza ei a fost inițiată un caz penal. În opusul, nu este pentru ce.
Editorii se mulțumește lui Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "consimțământul", "asigurarea de capital", "MDS" și "Interregional" pentru ajutor în pregătirea materialului.