Dorim ca dacha ... noroc

Asigurarea caselor și cabane de țară: Clasificarea riscurilor, dimensiunea premiului de asigurare. Sfaturi pentru cei care și-au asigurat deja casa sau cabana.

Puțini fericiți, care dețin case de țară spațioase. Atac, nenumărați proprietari de cabane confortabile. Cum de a extinde plăcerea, nu dați elementele sau o persoană rea pentru a distruge anii creați? Răspunsul este evident: asigurați-vă că sunteți o casă preferată, dar o astfel de casă vulnerabilă.

Cu doar câțiva ani în urmă, puțini oameni au fost pregătiți din punct de vedere moral și financiar să plătească pentru liniștea lor și siguranța proprietății. Dar, treptat oamenii sunt convinși de nevoia de asigurare a proprietății. Bunăstarea cetățenilor țării noastre este în creștere (deși nu la fel de repede cum aș dori), o abordare civilizată a vieții cuceri toți susținătorii noi. Dacă asigurarea apartamentelor nu este încă prea dezvoltată, atunci asigurarea caselor de țară și cabane cu fiecare an devine din ce în ce mai populară. Trebuie să plătim omagiu companiilor de asigurări, care "vor întâlni dorințele lucrătorilor", inventează programe din ce în ce mai convenabile, profitabile și accesibile de asigurări imobiliare.

Revista noastră a apelat deja la subiectul asigurării. Primul articol "Away, Anxietate!" Era în esență introductivă: conține interpretarea termenilor majori legați de asigurarea de proprietate, pentru a se familiariza cu Azami. Al doilea material "Cei mai responsabili chiriași" a fost dedicat asigurării răspunderii civile în timpul funcționării și reparării apartamentelor. După aceea, în articolul "Apartamentul meu preferat", am vorbit despre caracteristicile asigurării apartamentelor - elementele de design, finisajele și echipamentele, precum și proprietatea internă. Obiectul atenției noastre a fost asigurarea ipotecară (articolul "insuficiență ... ipotecă").

Nu vreau să repet, așa că nu vom pune sarcina de a îmbrățișa imensa și de a duplica tot ce a spus recent. Ne vom concentra doar pe noul lucru care a apărut recent pe piața asigurărilor și mai mult vor fi iluminate de momentele pentru care nu exista un loc suficient în publicațiile anterioare.

Ce sunt asigurate?

Obiectele Rosno de asigurare pot fi cabane, case, cabane și clădiri situate pe un teren: garaje, băi, hale, alte clădiri economice și decorative, inclusiv arbore, pergole, și, în unele cazuri, elemente de design peisaj. Dacă mai multe clădiri sunt asigurate dintr-o dată și (sau) proprietatea din interior, asigurați-vă că ați compilat un inventar care va fi o parte integrantă a contractului de asigurare. În plus față de costul imobiliar, există dreptul la viață doi opuși în abordarea esenței lor la asigurare.

Pentru costul cabanei până la 10.000 $ și, uneori, până la 15000 $

Compania de asigurări din Rusia este convenabilă decât așa-numitele "casete" sau exprimă politici care sunt vândute nu numai în birourile companiilor de asigurări, ci și în bănci, centre comerciale mari sau magazine online și sunt ieftine. Achiziționarea unei astfel de asigurări durează doar câteva minute și puteți alege dintre două sau trei sume de asigurare fixe și primele de asigurare corespunzătoare (contribuții). Asigurarea în aceste cazuri se desfășoară fără inspecție a proprietății și evaluarea acesteia, un set de riscuri de asigurare este minimă. Acestea sunt în mare măsură asemănătoare între ele, programele (sau ca profesioniști, produse) ale diferitelor companii: "Casa Rosgosstrakh" Economie "(" Rosgosstrakh ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Compania de Asigurări Rusă " ) etc.

"Consimțământul" pentru cabane moderne scumpe ale căror gazde sunt obișnuiți să respecte și atenția furnizorilor de servicii diferite, abordări individuale mai acceptabile la asigurarea clasică pentru care trebuie să plătească destul de scumpe. În loc, reprezentantul companiei de asigurări examinează cu atenție imobilul, după care acesta sau un evaluator independent îl apreciază. Asigurătorul clientului are posibilitatea de a alege un pachet de risc din care intenționează să-și asigure proprietatea. Programele clasice de asigurare pentru casele de țară și cabane oferă aproape toate companiile majore, mijlocii și minore. Iată câteva exemple: "Țara Alpha" ("Alfastrakhovanie"), "Cetatea" ("Rosno"), "Casa Rosgosstrakh" Prestige "(" Rosgosstrakh ")," Casa de Country "(" Reso-garanție "), de asemenea Ca programe care nu au nume frumoase, ci pentru că nu și-au schimbat esența, de la companiile Ingosstrakh, "consimțământul" și un număr de alții. Mulți asigurători oferă opțiuni intermediare care combină simplitatea relativă a designului (spun, fără inspecție la domiciliu, dar cu prezentarea fotografiilor sale) și dimensiunea acceptabilă a primei de asigurare.

Care sunt riscurile?

Politica de asigurare a bunurilor mobile și imobile poate fi achiziționată nu numai în biroul societății de asigurări, ci și, de exemplu, în magazinele online de asigurare de case ieftine, cabane, case și alte clădiri, un set de risc este limitat . Acesta este, de obicei, un incendiu, o explozie (inclusiv gaz), o lovitură de fulgere, acțiuni ilegale ale unor terțe părți, dezastre naturale și daune mecanice. Probabilitatea debutului acestor evenimente este destul de mică, deci este mic și prețul politicii. Dacă vorbim despre cabane scumpe și case de țară, asiguratul de poliță are ocazia să aleagă cele mai importante riscuri pentru el sau să-i asigură proprietatea la un pachet de risc complet. Apoi, Bay (lichid), căderea aeronavei, alimentarea cu conducere a vehiculelor, căderea copacilor și (în unele companii) pot fi adăugate la pericolele deja enumerate, căderea sticlei ferestrelor, oglinzilor și vitrinelor, costurile de angajare a dealurilor Pentru perioada de reparație a spațiilor asigurate (deteriorate ca urmare a ofensivei evenimentului de asigurări), încălcarea procesului tehnologic de lucrări de construcții, terorism și o serie de alte riscuri "exotice".

Companiile de asigurări clasifică clasic clasificări: un pericol în fiecare minut este considerat a fi un risc separat, alții grupați-le mai multe piese. În principiu, acest lucru nu este atât de important. Este important să studiem cu atenție contractul de asigurare (politica) și la anexă la acesta înainte de semnarea documentelor și să plătiți bani.

Foc - provocarea deteriorării materiale a efectului direct al incendiului, incluzând ca urmare a incendierului, efectele temperaturii ridicate, a fumului, a produselor de ardere, indiferent de locul în care a avut loc focul, în interiorul structurii asigurate sau în afara acesteia, precum și daunele cauzate la proprietatea asigurată în desfășurarea activităților de stingere a focului.

Fulger - provocând deteriorarea materială a impactului imediat al fulgerului la proprietatea asigurată, indiferent dacă a avut loc focul sau nu. Deteriorarea fermoarului dispozitivelor electronice și electrice fără apariția de incendiu nu este asigurată.

Explozie Gaza. - provocarea deteriorării materiale a efectului imediat al produselor de explozie și al șocului de aer, precum și efectele incendiului în cazul unui incendiu cauzat de o explozie de gaz utilizate în scopuri interne (aceste definiții sunt conținute în materialele furnizate de Rosno) .

Acțiunile ilegale ale terților - Este furtul, jaful, jaful, huliganismul, distrugerea intenționată sau deteriorarea proprietății asigurate. O astfel de interpretare este dată în regulile de asigurare a proprietății cetățenilor companiei de asigurări din Rusia.

Aici este potrivit să punem un extras din acest document: "Sub Furt Se înțelege ca delapidarea secretă a proprietății asigurate, precum și posesia de proprietate asociată cu penetrarea site-ului de asigurare prin încălcarea integrității castelelor, ușilor, ferestrelor, pereților, suprapunerii. Sub Jaf Se înțelege că delapidarea deschisă a proprietății asigurate comise cu penetrare ilegală în locul asigurării, cu violență, nu periculoasă pentru viață și sănătate sau cu amenințarea unei astfel de violențe. Sub Cald Se înțelege că este un atac pentru delapidarea proprietății asigurate angajată cu utilizarea violenței care pune viața în pericol și sănătate sau cu amenințarea unei astfel de violențe asociate cu penetrarea în locul asigurărilor. Sub huliganism Se înțelege ca o încălcare gravă a ordinii publice, însoțită de distrugerea sau deteriorarea proprietății asigurate și asociată cu penetrarea în locul de asigurare, încălcând integritatea încuietorilor, ușilor, ferestrelor, pereților, suprapunerii. Sub distrugerea intenționată sau deteriorarea proprietății Se înțelege ca distrugerea sau deteriorarea intenționată a proprietății asigurate comise de incendiere sau explozie. "

Ciscopul "dezastre naturale" De obicei, includeți inundații, vânt, uragan, tornadă, presiunea zăpezii, grindina, cutremur de mai mult de patru puncte pe scara Richter, Ruge, avalanșă, alunecări de teren, stonepad, erupție vulcanică. (Sub presiunea zăpezii "înseamnă pierderea unei cantități semnificative de precipitații solide (zăpadă, zăpadă furtună) într-o cantitate neobișnuită pentru această localitate, dar nu mai puțin de 20 mm pentru o perioadă de cel mult 12 ore, consecința distrugerea elementelor structurale ale acoperișului și deteriorarea ulterioară a proprietății în clădire.) În unele companii (de exemplu, "consimțământ") Riscurile asociate cu dezastrele naturale aparțin categoriei de impact mecanice, împreună cu căderea copacilor și aeronave, conducând un vehicul.

Dafin De regulă, sunați la cauzarea daunelor materiale ca urmare a impactului umidității (apa sau vaporii acestuia) datorită accidentului de alimentare cu apă, canal, încălzire sau de incendiu, precum și penetrarea apei din camerele vecine . Unele companii includ în acest grup de riscuri de inundații, randamentul apei subsol, precum și deteriorarea proprietății ca urmare a stingerii incendiilor.

Pentru fiecare casă sau dăruire sunt relevante atât împărțite, cât și propriile riscuri specifice. Să spunem clădirile care sunt aproape de apă, este oportun să se asigure dezastre naturale, inclusiv inundații, o casă în pădure - de la căderea copacilor. Dar nu se știe dacă are sens să cheltuiți bani în plus și să alegeți riscul de "acțiuni ilegale ale unor terțe părți", dacă casa se află în satul protejat cu supraveghere video. Avota este nepăzită în parteneriatul de grădină, pe care îl vizitați numai în vară și chiar atunci nu în fiecare weekend, asigurați-vă de la furt și huliganismul este probabil necesar.

Acest eveniment asigurat a avut loc în suburbiile, într-un mic sat. Site-ul pe care se află casa pe malurile râului. Primele de inundații de primăvară în aprilie 2005 Aici a fost înregistrată creșterea apei în râu până la nivelul de 1,8 m de ordinar, ca rezultat, mai multe secțiuni au fost inundate cu toate clădirile. Casa prezentată în ilustrație a fost asigurată la "consimțământul" companiei.

Cantitatea de compensare a asigurărilor pentru acest caz de asigurare a depășit 600 de mii de ruble. La costul poliței de asigurare de 690 dolari (aproximativ 19,5 mii ruble).

Cât de mult este?

Dimensiunea primei de asigurare (contribuția) în cadrul contractului de asigurare este determinată destul de dificilă. Compania proprie de asigurare utilizează tehnicile de calcul. Dar cel mai important lucru este faptul că determină costul asigurării - acesta este un tarif (înmulțirea acestei valori pentru costul proprietății asigurate, obținem suma primului de asigurare timp de un an). "În funcție de setul de risc, tariful de bază pentru asigurarea de construcție poate fi de 0,22-0,7% din suma asigurată, stabilită în coordonare între asigurat și asigurător", spune Dmitri Maslov, șeful Departamentului de Evaluare în masă, vicepreședinte a companiei "Rosgosstrakh". - Scăderea sau creșterea tarifului poate depinde de diferiți factori care afectează schimbarea gradului de risc. De exemplu, lipsa unor facilități bune de stingere a incendiilor și expunerea la teritoriul asigurării fenomenelor naturale periculoase o creștere a ratei tarifelor. Și, dimpotrivă, prezența datoriei (gardă) sau a gardianului, proximitatea stației de pompieri și alți factori similari reduc tariful ".

Gândirea colegilor continuă Alexander Kabanov, director general al Societății de Asigurări Zenit: "În plus, locația tarifului afectează localizarea imobilului și a obiectivului cu care este utilizat. Rata tarifară este de 0,15% pentru un beton mare clădire și pentru astfel de clădiri mici din lemn pentru astfel de clădiri mici de lemn. Ca o baie, - deja 2%. "

"Tarifele anuale de bază depind în primul rând de valoarea imobilului", adaugă Artem Spark, director adjunct al departamentului de evaluare a riscurilor și rezolvând pierderile lui Rosno. - Deci, construirea ratelor de asigurare în valoare de până la 50.000 de dolari în gama de la 0.4 la 1, 1% și peste această sumă - de la 0,3 la 0,65%. Ratele depind, de asemenea, de materialul pereților și opțiunea de acoperire de asigurare selectată. "

"În compania noastră, rata tarifară pentru asigurarea cabinelor și casei poate fi de 0,3-1,6%", spune Nikolai Krivosheev, șeful proprietății Alfastrakhovanie a echipei de asigurări de proprietate .- În cazul în care casa pe care doriți să o asigurați este în protecția Decontare, compania poate oferi o reducere de 0,05%, iar dacă există un incendiu sau altă semnalizare, reducerea va fi de 0,15%. "

Aceste reduceri și suprataxe, sau așa-numitele creșteri și coeficienți mai mici, sunt capabili să afecteze în mod semnificativ amploarea tarifului de asigurare, mai ales dacă costul imobilului este mare. Deci, notoriu 0,05% din suma asigurată în 1 MLRUP. alcătuiesc 500 de ruble și 0,15% - 1500 de ruble și toate amendamentele sunt însumate. Multe companii oferă clienților reduceri pentru fiecare an fără asigurare fără pierderi dacă există un contract existent cu această companie pentru alte tipuri de asigurări și atunci când se deplasează de la o altă companie de asigurări. Total toate reduceri pot ajunge la 30%.

Cu tratamentul factorilor de corecție, tariful poate nu numai să scadă, ci și să crească (despre acest lucru, desigur, asigurătorii nu le place să vorbească). Creșterea considerabilă a costului politicii conduce următorii factori: prezența comunicărilor de gaze și a surselor de foc deschis, inclusiv seminee, cuptoare, cazare sezonieră, pierderi de la client în perioada de asigurare anterioară, închirierea sau angajarea, vârsta a structurii: în cazul în care casa a construit mai mult de 25 de ani în urmă, se utilizează o creștere a tarifului de bază. De obicei, termenul de politică (sau contract) al asigurării este de un an. Cu asigurare pe termen scurt, tariful crește.

Desigur, focul este cel mai teribil risc, deoarece în majoritatea cazurilor duce la moartea deplină a proprietății mobile și imobile. Focul nu-i spală nici case mici, nici uriașe. Anexa "Rosgosstrakh" ni sa spus imediat despre mai multe cazuri de asigurare care au avut loc în mai-iunie 2005, pentru care compania a plătit o indemnizație de asigurare gravă. În majoritatea acestora, cauza focului a fost un scurtcircuit în cablajul electric. Plățile de asigurare către clienți pentru proprietatea distrusă ca urmare a unui incendiu s-au ridicat la 570 mii de ruble. În orașul Apervuralk (regiunea Sverdlovsk), peste 600 de mii de ruble. Pentru o casă de țară situată în suburbia Novosibirsk, un loc numit Ceskaya Zaimka (a fost asigurat sub programul "Casa Rosgosstrakh" Classic "), mai mult de 400 mii de ruble. Pentru trei cabane mici care erau una lângă cealaltă în Domodedovo District (regiunea Moscovei).

Ce să fac?

În cele din urmă, vom da câteva sfaturi celor care și-au asigurat deja casa sau o cabană și se pot confrunta cu un eveniment asigurat în față.

Asigurați-vă că păstrați chitanțele care confirmă plata primei de asigurare (contribuția) pentru a putea obține compensarea asigurărilor.

Dacă evenimentul asigurat încă sa întâmplat, raportați imediat companiei dvs. de asigurări. O zi de teren sau două, este necesar să vină personal cu o declarație scrisă cu privire la plata compensației de asigurare.

În nici un caz, nu mutați proprietatea deteriorată, nu eliminați elementele deteriorate ale proprietății asigurate și nu modificați imaginea de daune printr-un alt mod, dacă acest lucru nu este necesar pentru a reduce daunele sau pentru a elimina riscul de viață și de sănătate a oamenilor.

Asigurați-vă că contactați organizația autorizată să investigheze evenimentele precum ocazia de asigurare. Accesați ajutor adecvat. Corganul afacerilor interne trebuie să facă apel în cazul unor acțiuni ilegale ale unor terțe părți, organelor serviciului hidrometeorologic și a Ministerului Situațiilor de Urgență în cazul unui dezastru natural, organelor supravegherii Firemanului de Stat, în timpul Foc, incendiar, organelor guvernamentale relevante sau alte servicii, servicii - cu un accident în aprovizionarea cu apă, încălzire, sisteme de canalizare, poliției rutiere, în cazul vehiculelor.

Editorii mulțumesc lui Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Rosno", "consimțământ", "Nasta", "Compania de Asigurări Rusă", Zenit pentru ajutor în pregătirea materialului.