Poistenie opravy a občianskoprávnej zodpovednosti: črty poistných produktov, poistných rizík a náklady na politiku.
Hovoríme o poistení opravy a občianskoprávnej zodpovednosti, zvláštnosti poistných produktov, poistných rizík a nákladov na politiku.
Oprava je vážne a dlhú dobu. Začíname, dúfame, že zostávame spokojní s výsledkom a že ďalší takýto postup bude musieť byť ešte veľmi a čoskoro. Niekedy však naše očakávania nie sú odôvodnené: v niektorých prípadoch trpíme chybou zábudlivých susedov, v iných - kvôli nedbanlivosti opravárov, ale najčastejšie - kvôli nevedomosti, ako sa môžete chrániť seba a vašu opravu. Takže, aký druh mazaného plánu na ochranu nášho čerstvo opätovného bývania je možné ponúknuť? Odpoveď je jednoduchá: zaistite ho.
Poistený (osoba, ktorá vydáva politika a prispievanie), uzatvorenie poistnej zmluvy, v prípade poškodenia jeho opraveného majetku, dostáva od poisťovateľa (poisťovňa, s ktorou bola uzavretá dohoda) náhradu škody v peňažnom vyjadrení. Poistený môže byť nielen majiteľom bývania - máte nárok na poistenie a byt vašich rodičov alebo dať na svadobnú poistku pre deti. Potom v zmluve budete označovaní ako poistenec, ale majiteľom nehnuteľností bude poistený človek (alebo príjemca).
Základné informácie o opravách
Predmetom ochrany, ktorý je zabezpečený poistnou zmluvou, keď poistenie opravy nie je byt, ale dokončovanie (podlahové a stropné kryty, oddiely, horľavé dvere a okno vzory, zasklievanie balkónov a lodžia, vstavaný nábytok, tapety, štuk , drevené alebo akékoľvek iné nástenné obloženie) a inžinierske zariadenia. Zoznam druhov je tiež rozsiahly - zahŕňa plyn alebo elektrické kachle, stacionárne osvetlenie, televízor, telefónne a iné káble, vykurovacie zariadenia, inštalatérske, elektromery a vodomery. Upozorňujeme, že inžinierske zariadenie nezahŕňa nábytok (vstavaný, ako už bolo uvedené, je prvkom konečnej úpravy) a domácich spotrebičov: sú poistení samostatne, uzatvárajú zmluvu o poistení majetku. Každá zmluva o opravách je však jedinečná - zoznam majetku, ktorý je chránený politikou, možno rozšíriť.
Rozdiel medzi politikou inšpekcie opráv, ktoré boli pred niekoľkými časom, leží vo výške poistných platieb uvedených v nich a výšku odškodnenia, ktorá bude vyplatená pri výskyte poistnej udalosti. Náklady na opravu vyrobené dlhým časom, odborník určí cenu materiálov a vykonaných prác, ale berúc do úvahy.
Poisťovateľ je potrebné poznať náklady na vašu opravu. Všeobecne platí, že cena poisteného majetku určuje samotný poistník, ale často poisťovateľ navrhuje potvrdiť deklarované náklady, alebo sa uchýli k službám odhadcu. Problém je, že na určenie viac alebo menej presne nákladov poisteného majetku môžu skúsený expert, pretože každý byt nie je tiež podobný iným, ako aj ich majiteľom. Ak máte dokumenty, svedčiť o cene opravy (napríklad kontroly nákupu stavebných a dokončovacích materiálov, ktoré sú pripojené k stavebnej zmluve o odhadovaní práce, platobných príjmov), na zriadenie nákladov po poistení bude oveľa jednoduchšie.
No, ak ste opravili pred pár rokmi, alebo neuložili dokumenty, pozrite sa na odhadcami poisťovateľa alebo pozvať nezávislých expertov. V tomto prípade sa výpočet uskutoční na základe súčasných prevádzkových cien materiálov, ktoré sú v súčasnosti na trhu, podobné tomu, čo boli použité vo vašej domácnosti, ako aj náklady na podobné opravy a stavebné práce. Hodnotiť svoju opravu drahšie, než je v čase poistenia, poisťovateľ je nerentabilný. Preto, ak nemôžete potvrdiť náklady na opravu, bude prijatá priemerná cena.
V niektorých situáciách nie je oprava výhodnejšia na zabezpečenie opravy a častí - napríklad, ak ste nainštalovali parketu cenného dreva alebo nainštalovali drahé moderné inžinierske zariadenia. Rovnaká technika môže byť použitá v prípade, že bola oprava oneskorená, potom tam sú už opravené časti obydlia.
Foto: Shutterstock
Rovnako ako iné poistné produkty, poistenie dokončovacieho a inžinierskeho vybavenia bytu má expresnú verziu. V tomto prípade suma určuje poistený a poisťovateľ neodosiela svoj odhadca, aby skontroloval sumu, ktorú zavolá. Celkové náklady na opravu a dokončovacie práce by však nemali byť prerušené pre tento typ poistného rámca (maximálna suma každého poisťovateľa individuálne). Poistné platby budú však o niečo menej ako pri bežnom poistení.
Základné colné sadzby poisťovní počas poistenia poistenia sú 0,5-1,5% poistnej hodnoty. Konečný výpočet sumy platby zostáva pre poisťovňu.
Budovanie štátnej zodpovednosti
Pri vykonávaní opravy a stavebných prác, niekedy existujú rôzne problémy, aby sa zabránilo, ktoré a udržiavať pokoj opäť pomôcť poistnej zmluve. Pravda, už iná.
Poistenie občianskoprávnej zodpovednosti sa vypočíta, že poistený chráni pred poškodením iných osôb (napríklad susedov). Preto, ak by sa poistník sám, jeho rodinní príslušníci alebo poistenec spôsobí škody na byte alebo dokonca život alebo zdravie (to všetko závisí od podmienok poistenia) susedov, poisťovateľ zaplatí náhradu.
Politika poistenia zodpovednosti by mala obsahovať zoznam týchto osôb, ktoré chráni: poistený a žijúci spolu s ním. V opačnom prípade nebude poisťovateľ kompenzovať škody spôsobené činnosťou týchto obyvateľov bytov, ktoré nie sú zahrnuté do poistnej zmluvy.
V skutočnosti v súčasnosti existujú dva typy poistenia zodpovednosti uplatniteľné na majiteľov bytov:
- Po prvé, poistenie zodpovednosti tretím stranám počas opravy škody spôsobené majetkom, životom a zdravím tretích strán;
- Po druhé, poistenie zodpovednosti tretím stranám súvisiace s povinnosťami vyplývajúcimi z poškodenia života, zdravia a majetku tretích strán.
Ak je škoda spôsobená vaším obydlom malá, poisťovateľ môže odmietnuť zaplatiť nové opravy. Ponúkame vopred, aby sme zahrnuli franšízu v politike (suma, v ktorej majiteľ bývania uhradí samotnú škodu). Výrazne zníži náklady na politiku, a držať pár poškodených pásiem tapety. Ekonomický majiteľ bytu je schopný a sám.
Prvá politika bude užitočná pre tých, ktorí plánovali opravy (bez ohľadu na to, ako sa bude vykonávať - samostatne alebo s účasťou profesionálnych staviteľov). V tomto prípade sa poistná zmluva uzatvára na čas opravy a stavebných prác. Pri prepočení bytu je záver Zmluvy o poistení zodpovednosti za štátnu zodpovednosť povinný, inak jednoducho nedostanete oficiálne povolenie.
Treba povedať, že dodávatelia stavebníctva, ktorí sa ukázali ako samotní trhu, ponúkajú zákazníkom, aby poistiť zodpovednosť z nepredvídaných rizík, hoci by sa zdá, že je zodpovedný za výsledok ich úsilia. Dodávateľ často zabezpečuje jeho brigádu, pretože rôzne nehody sú možné, a náhrada hodnoty rozmazaných drahých nákupných materiálov je lepšie zveriť poisťovateľa.
Druhá možnosť poistenia zodpovednosti za škodu je určená pre dlhodobé poškodenie - poistná zmluva nadobudne účinnosť po skončení opravy a stavebných prác a podpísanie akt o prijatí a koná v 1-1,5 rokoch. Táto politika bude dobrou akvizíciou, ak sa do vášho obydlia uskutočnilo akékoľvek komplexné opravy. Skryté manželstvo, bohužiaľ, sa nemôže objaviť počas prijatia, ale o niečo neskôr - potom vám pomôžete z poistnej zmluvy druhého typu.
Poistiť svoju zodpovednosť počas opravy, môžete len v poisťovni. Dodávateľ je oprávnený odporučiť poisťovateľa - napríklad, s ktorým zvyčajne funguje. Výber poisťovne však zostáva pre poistenec (je zákazníkom opravy a stavebných prác).
Náklady na poistenie občianskej zodpovednosti zavádza poisťovňu. Vypočíta sa ako percento z maximálnej možnej platby, ktorej veľkosť určuje samotného poisťovateľa. Výška poistenia závisí od kvality domu, v ktorom žijete, a dňom jej výstavby (alebo generálneho opravy), a od informácií o poisťovacom stave o stave susedných bytov.
Ak by bol byt vašich susedov poškodiť, prvá vec, ktorú treba urobiť, je stanoviť všetky škody a vykonať skúšku, ktorá zriadi ich príčinu. Je pravdepodobné, že vaša oprava tu je vôbec vôbec, a celková oprávnosť komunikácie doma alebo škody je spôsobená činmi samotných susedov. Vyšetrenie bude vykonávať poisťovateľ. Ak nesúhlasíte s jeho výsledkami, máte právo požiadať o nezávislých expertov. Podľa výsledkov odborného posúdenia, poisťovateľ určí výšku náhrady.
Foto: Shutterstock / fotodom.ru
Ďalšia možnosť je možná - nie vy, a vaši susedia sa ukázali na škody. Potom postup trochu rozširuje - vaši susedia môžu vyžadovať kompenzáciu škody len na súde. V tomto prípade však vykonajú skúšku a stanovia výšku poistných platieb v dôsledku susedov. Rovnakým spôsobom sa vykoná skúška na súde, ktorá určuje výšku škody av tejto situácii, ak susedia vyhlásili na odvolanie výšku odškodnenia poistenia vymenovaného poisťovateľom.
Zoznam rizík
Ak nie je zahrnutý do zoznamu poistnej politiky, z ktorých by ste chceli brániť, poistná zmluva nebude úplná. V zozname poistných rizík môžete povoliť nasledovné:- oheň;
- Bay v dôsledku únikov a nehôd vody, kanalizácie, vykurovania alebo požiarneho systému;
- prenikanie vody zo susedných miestností (záplavy kvôli chybe susedov);
- výbuchu plynového plynu pre domácnosť alebo vykurovací kotol;
- prírodné katastrofy;
- Nezákonné činy (krádež).
Existuje riziko mechanického poškodenia - povedzme, či sa konštrukcia alebo vozidlá konzumujú do vášho domova. Takéto prípady, našťastie, skôr zriedkavé.
Rovnako ako pri každom poistení je možné zahrnúť všetky riziká v populácii alebo si vybrať len tie, ktoré si s najväčšou pravdepodobnosťou vyberiete. Okrem toho máte možnosť doplniť alebo špecifikovať zoznam. Napríklad, ak žijete na prvom alebo druhom poschodí, stojí za to pridať riziko poškodenia vášho majetku v dôsledku činností Hooligan - jednoducho dajte, chrániť vaše okuliare od nováčikových futbalových hráčov.
Pozorne si prečítajte zmluvu, stanovte všetky svoje údaje. Tradične vás upozorňujeme na skutočnosť, že každé riziko musí byť čo najviac opísané. Ako príklad poskytujeme dva rôzne prípady: zátoka vďaka zavineniu susedov a záplav v dôsledku úniku strechy. Tieto riziká sú často zmätené: Tak, poisťovateľ nebudú uhradiť náklady na holandskú tapetu, ak ste nezahŕňali riziko úniku strechy, dúfal, že žijete na hornom poschodí.
Poisťovateľ uhradí škody spôsobené:
- náhle nepredvídané účinky vody a (alebo) iné kvapaliny v dôsledku zásahu poisteného (alebo poistenej osoby) do dizajnu;
- Voda, vykurovanie a kanalizačné siete alebo zariadenia spojené s nimi. To sa môže stať z dôvodu skutočnosti, že práčka sa rozmazala;
- Nekontrolované účinky požiaru, ktoré sú schopné nezávisle šíriť mimo miesta osobitne určené na jeho chov a údržbu, ako aj vplyv spaľovacích výrobkov a požiarnych hasiacich opatrení, aby sa zabránilo ďalšiemu požiaru (to znamená, že požiar);
- Mechanické poškodenie spôsobené chybou poisťovateľa alebo tretie strany, ktoré si najali (napríklad, ak stena, ktorá hraničí s okolitým bytom) sa zrúti v dôsledku opravy chyby stavebnej brigády).
Zoznam prípadov, na ktoré sa vzťahuje politika poistenia občianskoprávnej zodpovednosti, je výrazne kratšia - to sú znaky tohto typu poistenia. V prípade poistenia občianskoprávnej zodpovednosti upozorňujeme, že v niektorých situáciách nie sú poistné platby poskytnuté. Týka sa to úmyselného spôsobenia škody na majetku poistených alebo členov jeho rodiny. Ak je škoda spôsobená nedbanlivosťou (na vytvorenie tohto, vykonať skúšku), platby sa vykonávajú v plnej výške.
Niektoré poisťovne v zmluve stanovujú inú výšku kompenzácie. V prípade, že škoda spôsobená z dôvodu nedodržania bezpečnostných požiadaviek, poisťovňa ponúkne zaplatiť len jeho časť.
Náklady na poistnú zmluvu sa vypočítajú na základe základných taríf. Pri hodnotení prvkov konečnej úpravy, poisťovne prichádzajú týmto spôsobom: celkové náklady na opravy sa považujú za 100% a komponenty sú určené v akciách z nej. Zároveň sa kontrola stropu odhaduje na 10-15%, podlahová povrchová úprava je 30-35%, horľavé dvere a okenné štruktúry sú 15-20%. Poznámka: Tento pomer nie je normálne registrovaný, to znamená, že je to vôľa poisťovateľa. Preto, tvoria všetky prvky cieľa vášho obydlia so zástupcom poisťovne - to vám pomôže vybrať si politiku a vypočítať náklady na opravu. Výsledkom je, že dostanete dobrý ochranný nástroj, vďaka ktorým môžete obnoviť byt v prípade záplav alebo požiaru, a tiež netrvajte, kompenzáciu za škody spôsobené susedmi.
